Các nhân tố ảnh hưởng đến nghiệp vụ tạo vốn của ngân hàng thương mại

Hoạt động tạo vốn của ngân hàng chịu ảnh hưởng rất lớn của các yếu tố pháp lý, kinh tế chính trị. Vì vậy, vai trò của nhà nước đối ngành ngân hàng là rất quan trong. Nhà nước, chính phủ cần

Các nhân tố ảnh hưởng đến nghiệp vụ tạo vốn của ngân

hàng thương mại

Thực hiện: Nhóm TTQTDK11

4-Lớp: NHTM ca 3 thứ 3 GVHD: Đỗ Thị Thu Hà

Ngày 21/2/2011 Tại Học viện Ngân hàng

…

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

Câu hỏi: Các yếu tố ảnh

hưởng tới nghiệp vụ tạo

vốn của Ngân hàng thương mại?

Khó quá nhỉ!!!

Làm thế nào bây giờ?

Giải pháp là…

Nhân viên phòng nguồn vốn Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam

Các nhân tố ảnh hưởng đến quá trình tạo vốn

Nhân tố khách quan Nhân tố chủ quan

NHTM TẠO

VỐN

Được quản lý

chặt chẽ bởi các

qui định của pháp luật

Hoạt động tạo vốn của ngân hàng

Chịu sự điều chỉnh của các văn bản pháp luật, các quy định của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước

Hành lang pháp lý

Thông tư số 13/2010/TT-NHNN ngày

20 tháng 05 năm 2010

Thông tư số 13/2010/TT-NHNN ngày

20 tháng 05 năm 2010

- Vốn điều lệ lớn hơn, là 3000 tỷ thay

vì 1000 tỷ so với trước đây.

- Tỷ lệ cho vay không vượt quá 80% vốn huy động.

- Ngân hàng chỉ được huy động trên thị trường 2 tối đa 20% số vốn huy động trên thị trường 1.

Chính sách tiết kiệm, đầu tư của Chính phủ

Chính phủ có ảnh hưởng

rất lớn đến hoạt động ngân hàng

Yếu tố kinh tế

2

khó khăn

Thanh toán trực tiếp bằng tiền mặt tăng => giảm vốn từ tiền gửi thanh toán

Add Your Title

Việc huy động vốn của Ngân hàng gặp nhiều khó khăn

Ngân hàng có khả năng huy động được nhiều vốn hơn

Dân chúng có niềm tin với các ngân hàng, không nắm giữ

quá nhiều tiền mặt

Q Quốc gia ổn định về an ninh quốc phòng,

Ngược lại, tình hình chính trị không ổn định, hoạt động

Kết luận

Hoạt động tạo vốn của ngân hàng chịu ảnh

hưởng rất lớn của các yếu tố pháp lý, kinh tế chính trị Vì vậy, vai trò của nhà nước đối

ngành ngân hàng là rất quan trong Nhà nước, chính phủ cần có những chính sách đúng đắn phù hợp để tạo sự ổn định trong hoạt động tạo vốn của ngân hàng, từ đó, tạo sự ổn định

quá trình đầu tư tái sản xuất mở rộng của

kinh tế Có như vậy, thì nền kinh tế mới có

phát triển một cách bền vững được.

Trình độ văn hóa Chất lượng cuộc sống Add your text in here

Đều ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng

Yếu tố xã hội

Quy mô dân cư,

Sự phân bố dân cư Các yếu tố xã hội như :

VD: Ở Việt Nam

dân cư đông đúc, trình độ dân trí

cao, mức sống cao, thu nhập

→Việc huy động vốn rất thuận

lợi, sự phát triển ngân hàng

thuận lợi

→Việc huy động vốn gặp nhiều khó khăn

Lo ngại mất thời gian khi đến gửi NH vì thủ tục rườm rà

Sợ mất: cất giữ ở nhà thay vì mang tới gửi NH

Ưa thích Đôla và vàng

Tâm lý của người Việt Nam

Lo sợ sự mất giá của đồng nội tệ

Yếu tố tâm lý, thói quen người tiêu dùng

5

Sự mất niềm tin về tiền tệ trong quá khứ như đổi tiền 1985-1986, lạm phát trên 700% đã khiến người dân mất

trắng, cùng sự thiếu hiểu biết về sự

phát triển của dịch vụ ngân hàng

trong những năm gần đây đã tạo nên tâm lý không muốn gửi tiền tại ngân hàng của người dân

=>gây khó khăn trong hoạt động huy động vốn của ngân hàng

Thói quen tiêu dùng

Ở Việt Nam

Ở Mỹ

Các quốc gia phát triển Việt Nam

- sự phát triển của dịch vụ thanh toán

qua ngân hàng

- người dân nhận thức được các tiện

ích như an toàn thuận tiện khi gửi tiền

- tỉ lệ tiền mặt trong lưu thông đã giảm rất nhiều trong thời gian gần đây tuy nhiên vẫn cao lên tới gần 15%

việc sử dụng nguồn vốn nhàn rỗi

trong các dịch vụ thanh toán rất phổ

biến, giảm căng thẳng cho ngân hàng

trong giai đoạn huy động vốn khó

khăn, giảm chi phí cho ngân hàng

việc sử dụng vốn nhàn rỗi trong thanh toán vẫn còn nhiều hạn chế

II- Nhân tố chủ quan về phía NHTM

Nhân tố chủ quan

Lãi suất và dich vụ gia tăng giá trị

cơ sở vật chất, công nghệ ngân hàng

chất lượng phục vu, dịch

vụ

Sản phẩm và mạng lưới

 Sản phẩm càng phong phú , đa

dạng, mạng lưới hoạt động càng lớn thì khả năng tiếp cận với khách hàng càng tăng

 số lượng vốn huy động được cũng từ

đó mà tăng lên

www.thmemgallery.com Company Logo

VD: NH BIDV hệ thống dịch vụ cung cấp cho khách hàng lên đến 500 dịch vụ nhưng vẫn không ngừng cải thiện và nghiên cứu những sản

phẩm, dịch vụ mới phục vụ khách hàng.

Lãi suất và dịch vụ gia tăng giá trị

Lãi suất: lãi suất là thước đo khả năng

sinh lời của một khoản tiết kiệm hay đầu tư

 Lãi suất cao sẽ thu hút được nhiều

nguồn vốn

Lãi suất thấp sẽ làm cho nhà đầu tư

người gửi tiết kiệm cảm thấy lợi ích của mình không được đảm bảo , rút vốn và

chuyển sang một nguồn đầu tư khác hay

tổ chức khác có lãi suất cao hơn

 Ví dụ: Nhìn vào cuộc chạy đua lãi suất năm 2008 của các NHTM ta thấy không hiếm các cá nhân rút vốn từ NHTM này để gửi ở NHTM khác có lãi suất cao hơn.

 Đưa ra mức lãi suất làm hài lòng

khách hàng nhưng vẫn đảm bảo lợi ích cho ngân hàng luôn là 1 bài toán khó với các ngân hàng.

Dịch vụ gia tăng giá trị :

Để tạo ra sự khác biệt cũng như tăng tiện ích cho khách hàng, các ngân hàng không ngừng nghiên cứu và cho ra đời các sản phẩm dịch vụ gia tăng giá trị cho khách hàng của mình để tăng nguồn vốn cho

mình

Dịch vụ gia tăng giá trị

Thanh toán các hóa đơn

Thấu chi

Chất lượng phục vụ, dịch vụ

Khách hàng đến với ngân hàng không

chỉ cần lãi suất cao mà học còn mong muốn chất lượng phục vụ dịch vụ tốt Thể hiện:

sự chuyên nghiệp của đội ngũ nhân viên

công nghệ hiện đại

qui trình nhanh gọn

khung cảnh giao dịch ấn tượng

sản phẩm trọn gói

Cơ sở vật chất , công nghệ ngân

hàng

VD: trong thời gian gần đây các nhiều ngân hàng Việt đã đầu tư phát triển công nghệ triển khai các kênh cung

cấp dịch vụ hiện đại như: ATM, Mobile Banking, Internet Banking, Call

- rút ngắn quá trình phân phối sản phẩm

- rút ngắn thời gian giao dịch

- thực hiện nghiệp vụ chính xác

Đội ngũ nhân sự

ngân hàng.

thực hiện bởi các nhân viên ngân hàng.

có chuyên môn thì chắc chắn ngân hàng sẽ thu hút được thêm nhiều khách hàng

Chiến lược nhân sự chính

là chiến lược hàng đầu của

các ngân hàng hiện nay

Danh tiếng ngân hàng

Danh tiếng đem lại sự an tâm cho người gửi tiền:

 Khách hàng cảm thấy rủi ro của mình được giảm bớt khi gửi tiền tại các tổ chức có danh tiếng, uy tín.

 Vì vậy, nếu xây dựng được danh tiếng thương

hiệu cho mình các ngân hàng sẽ huy động được thêm nhiều nguồn vốn ngay cả trong những giai đoạn khó khăn.

Ví dụ: Agribank, BIDV, Vietcombank, Vietinbank

là những ngân hàng có danh tiếng nhất của Việt Nam hiện nay.

Danh tiếng là gì? Lợi thế vì được biết tới bởi những người bạn chẳng biết gì nhiều, và bởi những người bạn chẳng quan tâm gì mấy

LORD BYRON (1788 – 1824)

Kết luận

Các nhân tố chủ quan chính là các nhân tố

quyết định thành công của các ngân hàng

Trong cùng điều kiện khách quan, ngân hàngnào có được những điều kiện chủ quan tốt

hơn sẽ thu hút được nhiều khách hàng hơn

Từ đó, sẽ thu hút được nhiều vốn hơn Mà aicũng biết vốn là yếu tố sống còn cho sự tồntại và phát triển của một ngân hàng

Danh sách nhóm 4

(Nhóm trưởng) Sdt :01689907726

www.themegallery.com