Nghiên cứu luật dân sư hợp đồng vay tài sản

BÀI NGHIÊN CỨU NHÓM MÔN LUẬT DÂN SỰ GVHD: Th.S NGUYỄN TRIỀU HOA HỢP ĐỒNG VAY TÀI SẢN MỤC LỤC Trang I) Lý luận chung hợp đồng vay tài sản…………………………… 1) Khái niệm hợp đồng vay tài sản……………………………… 2) Đối tượng kỳ hạn hợp đồng vay tài sàn……………… 3) Lãi suất lãi hợp đồng vay tài sản…………………… 4) Quyền nghĩa vụ bên hợp đồng vay tài sản……… 5) Hụi, họ, biêu, phường………………………………………… 6) Đối chiếu hợp đồng vay tài sản với hợp đồng khác……… II) Nghiên cứu riêng hợp đồng vay tài sản……………………… ….10 Pháp luật hợp đồng vay tài sản 1) Giao kết hợp đồng vay tài sản………………………… 10 2) Chủ thể, quyền nghĩa vụ chủ thể hợp đồng vay tài sản……………………………………………………………………11 3) Thực hợp đồng vay tài sản……………………………….13 4) Hợp đồng vô hiệu…………………………………………… 15 5) Tranh chấp xử lý vi phạm hợp đồng……………………… 15 III) Phân tích tình ứng dụng thực tiễn………………………….18 1) Phân tích tình huống………………………………………………18 2) Các vướng mắc kiến nghị giải pháp………………………… 18 Danh mục tài liệu tham khảo: - Bộ luật dân 2005 Bộ luật tố tụng dân Tạp chí nghiên cứu lập pháp điện tử Công văn 6486/NHNN-CSTT Các trang web internet: http://luathoc.cafeluat.com/forum.php - Và số văn pháp luật khác http://thuvienphapluat.vn, DANH SÁCH LÀM VIỆC NHÓM NHÓM NGHIÊN CỨU: NHÓM BÀI NGHIÊN CỨU NHÓM MÔN LUẬT DÂN SỰ GVHD: Th.S NGUYỄN TRIỀU HOA STT HỌ VÀ TÊN PHÂN CÔNG MỨC ĐỘ HOÀN THÀNH Phan Xuân Hạ Ứng dụng thực tiễn, tổng hợp 100% Nguyễn Thanh Hào Lý luận chung 100% Dư Ngọc Trúc Huỳnh Nghiên cứu riêng 100% Nguyễn Hoàng Khải Nghiên cứu riêng 100% Lê Thị Ngọc Lan Nghiên cứu riêng 100% Phạm Thị Tố Loan Nghiên cứu riêng 100% Nguyễn Minh Quang Lý luận chung 100% Bùi Thế Thanh Lý luận chung 100% Nguyễn Thị Minh Thùy Ứng dụng thực tiễn 100% 10 Nguyễn Minh Thư Ứng dụng thực tiễn 100% 11 Trà Huỳnh Thanh Trúc Lý luận chung 100% I) LÝ LUẬN CHUNG VỀ HỢP ĐỒNG VAY TÀI SẢN Khái niệm hợp đồng vay tài sản: a) Khái niệm: Hợp đồng vay tài sản thỏa thuận bên, theo bên cho vay giao cho bên vay số tiền tài sản để làm sở hữu Hết hạn hợp đồng, bên vay có nghĩa vụ trả cho bên số tiền vật tương đương với tiền vật vay đồng thời tả thêm số lợi ích vật chất bên có thỏa thuận pháp luật có quy định b) Đặc điểm pháp lý hợp đồng vay tài sản: NHÓM NGHIÊN CỨU: NHÓM BÀI NGHIÊN CỨU NHÓM MÔN LUẬT DÂN SỰ GVHD: Th.S NGUYỄN TRIỀU HOA - Hợp đồng vay tài sản hợp đồng đơn vụ: + Đối với trường hợp vay lãi suất: Bên cho vay có quyền yêu cầu bên vay phải hòan trả vật lọai tương ứng với số lượng, chất lượng tài sản cho bên cho vay + Đối với trường hợp cho vay có lãi suất bên cho vay có nghĩa vụ chuyển tiền thời hạn, vi phạm phải chịu trách nhiệm dân - Hợp đồng vay tài sản hợp đồng có đền bù đền bù: + Nếu hợp đồng vay có lãi suất hợp đồng vay có đền bù + Nếu hợp đồng vay lãi suất hợp đồng vay đền bù + Hợp đồng vay tài sản hợp đồng chuyển quyền sở hữu tài sản từ bên cho vay sang bên vay bên vay nhận tài sản c) Ý nghĩa hợp đồng vay tài sản: - Giúp bên cho vay giải khó khăn kinh tế trước mắt - Giúp doanh nghiệp khắc phục khó khăn thiếu vốn để sản xuất lưu thông hàng hóa - Phục vụ nhu cầu tiêu dùng người, nhu cầu kinh doanh doanh nghiệp - Hợp đồng mang tính chất tương trợ, giúp đỡ lẫn để giải khó khăn tạm thời sống, sản xuất kinh doanh 2) Đối tượng kì hạn hợp đồng vay tài sản: a) Đối tượng hợp đồng vay tài sản: khỏan tiền, vàng, kim khí, đá quý số lượng tài sản khác b) Kỳ hạn: Hợp đồng vay tài sản có kỳ hạn - Hợp đồng vay tài sản kỳ hạn (hợp đồng thỏa thuận kỳ hạn): + Bên cho vay có quyền yêu cầu bên vay thực hợp đồng thời điểm nào.(tuy nhiên nên cho vay phải báo cho bên vay trước khỏang thời gian hợp lý để thực hợp đồng) + Bên vay có quyền thực nghĩa vụ lúc bên cho vay không quyền từ chối - Hợp đồng có kỳ hạn: + Khi hết hạn hợp đồng mà bên vay không trả nợ phải chịu trách nhiệm dân + Trường hợp vay có lãi bên vay phải trả lãi nợ gốc lãi hạn theo lãi suất Ngân hàng nhà nước công bố tương ứng với thời hạn vay NHÓM NGHIÊN CỨU: NHÓM BÀI NGHIÊN CỨU NHÓM MÔN LUẬT DÂN SỰ GVHD: Th.S NGUYỄN TRIỀU HOA + Trường hợp vay lãi bên vay phải trả lãi khỏan nợ chậm trả theo lãi suất Ngân hàng nhà nước công bố tương ứng với thời hạn chậm trả c) Hình thức hợp đồng: văn bản, miệng hành vi cụ thể (Điều 401 LDS 2005) - Hợp đồng miệng: thường áp dụng số lượng cho vay tài sản không lớn, bên có thân quen Trường hợp xảy tranh chấp bên cho vay phải chứng minh việc cho vay - Hợp đồng văn bản: bên tự lập văn yêu cầu quan chức xác nhận 3) Lãi suất lãi hợp đồng vay tài sản: - Lãi suất: tỷ lệ định mà bên vay phải trả thêm vào số tài sản số tiền vay tính theo đơn vị thời gian - Lãi suất không vượt 150% lãi suất cao Ngân hành nhà nước quy định lọai cho vay tương ứng (Điều 476 BLDS) Nếu bên thỏa thuận lãi suất vượt mức xảy tranh chấp, mức lãi suất tối đa mà nhà nước chấp nhận không vượt 150% lãi suất cao Ngân hành nhà nước quy định lọai cho vay tương ứng 4) Quyền nghĩa vụ bên hợp đồng vay tài sản a) Quyền nghĩa vụ bên cho vay: Hợp đồng vay không kỳ hạn: - Quyền: yêu cầu bên vay trả tài sản lãi (nếu có thỏa thuận) phải thông báo bên vay thời hạn hợp lý Hết thời hạn hết hạn hợp đồng bên vay không trả nợ vi phạm thời hạn Kiểm tra việc sử dụng tài sản bên vay có mục đích thỏa thuận hay không - Nghĩa vụ: giao tài sản đầy đủ, số lượng, chất lượng, chủng loại vào thời điểm, địa điểm thỏa thuận cho bên vay Bồi thường thiệt hại cho bên vay, bên cho vay biết tài sản không đảm bảo chất lượng mà không báo bên vay biết, trừ trường hợp bên vay biết mà nhận tài sản (Điều 473 BLDS) Hợp đồng vay có kỳ hạn: - Quyền: hết hạn hợp đồng bên cho vay có quyền yêu cầu bên vay phải trả cho số tiền, tài sản tương ứng với tiền, tài sản cho vay Ngoài ra, bên có thỏa thuận lãi suất, bên cho vay có quyền yêu cầu trả tiền lãi thỏa thuận Nếu hợp đồng cho vay có áp dụng biện pháp bảo đảm thực nghĩa vụ bên vay không thực thời hạn bên cho vay có quyền xử lý tài sản để đảm bảo thực nghĩa vụ thỏa thuận yêu cầu bán đấu giá để thực nghĩa vụ NHÓM NGHIÊN CỨU: NHÓM BÀI NGHIÊN CỨU NHÓM MÔN LUẬT DÂN SỰ - GVHD: Th.S NGUYỄN TRIỀU HOA Nghĩa vụ: giống hợp đồng vay không kỳ hạn b) Quyền nghĩa vụ bên vay: Hợp đồng vay không kỳ hạn - Quyền: sở hữu tài sản bên cho vay chuyển sang Nghĩa vụ: bên cho vay yêu cầu trả nợ phải thực hợp đồng thời gian thỏa thuận Thời điểm coi thời điểm chấm dứt hợp đồng cho vay không kỳ hạn Hợp đồng vay có kỳ hạn: - Quyền: giống hợp đồng cho vay không kỳ hạn Nghĩa vụ: hết hạn hợp đồng phải toán cho bên cho vay số tiền, tài sản tương ứng với tiền, tài sản vay, trừ trường hợp có thỏa thuận khác Địa điểm trả nợ nơi cư trú nơi đặt trụ sở bên cho vay, trừ trường hợp có thỏa thuận khác Trong trường hợp vay lãi mà đến hạn bên vay không trả nợ trả không đầy đủ bên vay phải trả lãi khoản nợ chậm trả theo lãi suất Ngân hàng nhà nước thời điểm trả nợ Trong trường hợp vay có lãi mà đến hạn bên vay không trả trả không đủ bên vay phải trả lãi nợ gốc lãi nợ hạn theo lãi suất Ngân hàng nhà nước công bố thời điểm trả nợ Nếu bên vay trả nợ trước thời hạn phải trả nợ gốc lãi thời hạn vay trừ trường hợp bên có thỏa thuận khác.(Điều 474 BLDS) c) Thời điểm xác lập quyền sở hữu bên vay tài sản vay - Theo Điều 472 BLDS thời điểm xác lập quyền sở hữu tài sản vay thởi điểm bên vay nhận tài sản 5) Họ, hụi, biêu, phường a) Khái niệm: Họ, hụi, biêu, phường (sau gọi chung họ) hình thức giao dịch tài sản theo tập quán sở thỏa thuận nhóm người tập hợp lại định số người, thời gian, số tiền tài sản khác, thể thức góp, lĩnh họ quyền, nghĩa vụ thành viên(khoản Điều 479 BLDS) b) Hình thức thực hiện: - Chơi họ nhiều người (nhà con) tham gia dây họ bầu nhà (người thu tiền nhà chuyển cho người bốc(bát) họ Hằng tháng, nhà phải góp số tiền định cho nhà Lần lượt theo thứ tự bốc thăm theo thỏa thuận đến kỳ hạn bốc họ, nhà nhận số tiền từ nhà cái, số tiền nhà khác góp họ Theo thứ tự bốc họ, người cuối bốc họ dây họ chấm dứt NHÓM NGHIÊN CỨU: NHÓM BÀI NGHIÊN CỨU NHÓM MÔN LUẬT DÂN SỰ GVHD: Th.S NGUYỄN TRIỀU HOA - Bản chất quan hệ họ quan hệ thiết lập nhằm tương trợ, giúp đỡ lẫn người chơi họ Bằng cách góp họ người góp họ thay lãnh số tiền mà toàn thành viên góp giúp cho người góp họ có dược số tiền để đầu tư kinh doanh cho việc chi tiêu lớn Bởi quan hệ họ giống quan hệ vay tài sản đền bù - Ngày nay, có nhiều biến tướng quan hệ họ cho vay nặng lãi, đánh bạc v.v…Nhà nước nghiêm cấm việc “ nghiêm cấm việc tổ chức họ hình thức cho vay nặng lãi” (khoản điều 479 BLDS) Tổ chức, cá nhân vi phạm tùy theo mức độ vi phạm mà bị xử lý hành hình 6) Đối chiếu hợp đồng vay tài sản với hợp đồng khác Loại hợp đồng Khái niệm Vay tài Đ471 sản Đặc điểm pháp lý Hình thức Đối tượng +Ưng thuận +Lời nói +Tiền Cho vay: Giao tài sản số lượng chất +Vàng +Song +Văn bạc, đá lượng vụ quý… Yêu cầu bên vay trả tài sản lãi (nếu có thỏa +Có đền bên v v thuận) bù thỏa +Vật thuận Không loại Vay: Được kiểm tra TS +Văn +Chuyển có công giao quyền sở chứng hữu +Đơn vụ +Không đền bù +Lời nói +Văn +Chuyển tự thỏa giao quyền sở thuận (đ/v tài hữu sản không đăng Thời điểm chuyển giao +Khi bên vay chuyển giao tài sản vay cho bên vay sở hữu, sử dụng theo thỏa thuận +Thời điểm Thực nghĩa vụ chấm dứt thỏa thuận HĐ lúc toán nghĩa vụ hết cho bên cho vay đền bù Tặng Đ465 cho tài sản Quyền nghĩa vụ +Tài sản +Quyền tài sản Tặng: Thông báo tình +Khi tài sản trạng tài sản giao Yêu cần điều kiện với cho bên bên tặng cho tặng không vi phạm điều cho (TS cấm PL để hợp không đăng thức hóa việc tặng cho ký) Được tặng: Nhận +Khi tài sản phải đăng ký không nhận chuyển NHÓM NGHIÊN CỨU: NHÓM BÀI NGHIÊN CỨU NHÓM MÔN LUẬT DÂN SỰ ký) +Văn có công chứng (đ/v tài sản có đăng ký QSH) Thuê TS Đ480 +Ưng thuận +Vật đặc định, không +Song +Văn vụ tự tiêu hao + Quyền +Có đền thỏa thuận tài sản bù +Chuyển giao quyền sử dụng +Lời nói +Hóa đơn cho thuê +Văn có công chứng GVHD: Th.S NGUYỄN TRIỀU HOA Thực điều kiện quyền sở (nếu có) hữu cho bên Đòi toán nghĩa tặng vụ, bồi thường thiệt hại cho (TS có có vi phạm đăng ký QSH) bên tặng cho Cho thuê: Giao +Khi bên TS, thời gian, cho thuê chất lượng… giao TS cho Sửa chữa tài sản hư bên thuê sử hỏng không lỗi dụng bên thuê +Thời điểm Đảm bảo quyền sử chấm dứt hết hạn dụng cho bên thuê HĐ Yêu cần bên thuê bên thỏa toán tiền đến hạn thuận toán Yêu cầu hoàn trả nguyên vẹn tài sản bồi thường thiệt hại (nếu có) Thuê: Kiểm tra chất lượng tài sản Bảo quản tài sản thuê Thanh toán tiền thuê Mượn TS Đ 512 +Đơn vụ +Lời nói +Vật đặc định, +Không không đền bù +Văn tiêu hao +Chuyển bên +Đa số giao động sản quyền sử thỏa thuận không dụng đăng ký +Văn có quyền sở hữu Cho mượn: Thông báo Khi bên cho tình trạng tài sản mượn giao Yêu cầu bên mượn TS cho bên mượn sử hoàn trả TS dụng Mượn: Sử dụng, bảo Thời điểm quản TS chấm dứt Nếu hư hỏng phải bồi hết hạn HĐ thường thiệt hại bên Được hưởng lợi ích từ mượn đạt NHÓM NGHIÊN CỨU: NHÓM BÀI NGHIÊN CỨU NHÓM MÔN LUẬT DÂN SỰ Dịch vụ Đ 518 +Song vụ +Có đền bù +Bên cung ứng thực hành vi pháp lý nhật định giao kết cho bên thuê dịch vụ Vận Đ 527 +Song chuyển Đ 535 vụ +Có đền bù GVHD: Th.S NGUYỄN TRIỀU HOA công chứng TS +Lời nói +Công việc hợp pháp có +Văn thể thực thỏa thực tế thuận luật định +Thuê dịch vụ: Trả +Thời điểm tiền cung ứng chấm dứt Yêu cầu hoàn tất CV hợp đồng: bên thỏa thuận thỏa thuận, +Cung ứng: Thực hoàn tất công việc đc thuê công việc Yêu cầu hỗ trợ thông tin công việc +Văn công chứng Đảm bảo lợi ích bên thuê dvụ +Lời nói đc mục đích Hoàn trả TS mượn +Con người Vận chuyển:Kiểm tra Thời hạn TS vận chuyển +Văn +Động Đảm bảo an toàn, giá phát sinh sản nói trị TS chấm dứt thỏa chung +HĐ Giao TS thỏa hoạt động thuận chuyền thuận vận chuyển dịch TS +Vận Bồi thường thiệt hại Sau thời từ địa đơn, TH mát hư gian trên, từ điểm chứng hỏng trường hợp sang địa từ vận Thuê: Thông báo tình có thỏa điểm chuyển thuận khác, trạng TS khác +Văn (thực Yêu cầu giao TS chấm dứt chất công thỏa thuận HĐ bồi loại dịch chứng Yêu cầu bồi thường thường thiệt vụ) thiệt hại có thiệt hại hại ko lỗi Thanh toán phí vận chuyển Gia Đ 547 +Song +Lời +Vật xác Đặt gia công: Yêu cầu +Thời điểm NHÓM NGHIÊN CỨU: NHÓM BÀI NGHIÊN CỨU NHÓM MÔN LUẬT DÂN SỰ công vụ nói GVHD: Th.S NGUYỄN TRIỀU HOA định trước thực thỏa điểm chấm thuận, chất dứt HĐ +Đền bù +Văn lượng, số lượng… lúc giao TS +Về bản +Đặc Kiểm tra giám sát việc hoàn thành, chất bên định, trừ trường đồng bộ, thực HĐ hợp đồng thỏa hợp có thỏa loại Thanh toán chi phí mua bán thuận thuận khác +Văn Nhận gia công: Yêu cầu bên gia công công chuyển vật liệu chứng thỏa thuận Bồi thường thiệt hại, chịu trách nhiệm (nếu rủi ro) Giao vật thỏa thuận Gửi giữ Đ 559 + Song +Lời vụ nói +Tài sản +Bên nhận: Yêu cầu +Thời điểm hợp pháp thông báo tình trạng chấm dứt TS HĐ + Có đền +Văn +Động bù sản Yêu cầu trả thù lao hoàn tất Không thỏa đc giữ TS ko nghĩa vụ cho +Bất đền bù thuận động sản toán Bồi thường thiệt hại luật có lỗi định +Bên gửi: Yêu cầu trả +Biên TS đến hạn nhận Yêu cầu đảm bảo gtrị gửi giữ TS Thanh toán chi phí gửi giữ Bồi thường thiệt hại có NHÓM NGHIÊN CỨU: NHÓM BÀI NGHIÊN CỨU NHÓM MÔN LUẬT DÂN SỰ Ủy Quyền Đ 581 +Song vụ +Lời nói +Công việc hợp pháp, nội +Có đền +Văn bù dung rõ ràng, phù Không thỏa hợp với đền bù thuận phạm vi, khả luật năng, định trách nhiệm bên GVHD: Th.S NGUYỄN TRIỀU HOA Bên UQ: Xác định +Hết thời pham vi quyền hạn UQ nghĩa vụ cho bên đại +Hoàn thành diện công việc Thông tin nội dung bàn giao cần UQ +1 Thanh toán chi phí bên chết (nếu có) Bên đc UQ: Chịu trách nhiện hành vi pháp lý đc UQ Yêu cầu thông tin nội dung UQ Trực tiếp thực nghĩa vụ Yêu cầu toán II) NGHIÊN CỨU RIÊNG VỀ HỢP ĐỒNG VAY TÀI SẢN Pháp luật hợp đồng vay tài sản 1) Giao kết a) Nguyên tắc giao kết: - Nguyên tắc chung hợp đồng dân quy định điều 389 luật dân + Tự giao kết hợp đồng không trái pháp luật, đạo đức xã hội; + Tự nguyện, bình đẳng, thiện chí, hợp tác, trung thực thẳng - Nguyên tắc đặc trưng HĐVTS là: chuyển quyền sở hữu tài sản vay kề từ thời điểm nhận tài sản Quyền sở hữu xác lập bên vay có toàn quyền chiếm hữu, sử dụng, định đoạt tài sản vay trừ trường hợp bên có thỏa thuận khác việc sử dụng vốn vay ngân hàng phải sử dụng mục đích vay Về thời điểm nhận thời tài bên thỏa thuận vào thời điểm khác không trái quy định pháp luật Việc xác định thời điểm chuyển quyền sở hữu quan trọng ảnh hưởng đến thời điểm chịu rủi ro xảy b) Trình tự, thủ tục: - Trình tự: 10 NHÓM NGHIÊN CỨU: NHÓM BÀI NGHIÊN CỨU NHÓM MÔN LUẬT DÂN SỰ GVHD: Th.S NGUYỄN TRIỀU HOA +Hai bên thống thỏa thuận +Bên cho vay chuyển tài sản vay cho bên vay nhận +Bên vay sử dụng tài sản vay khoảng thời gian theo thỏa thuận Thanh toán lần tài sản vay, lãi vay cho bên cho vay có thỏa thuận +Đến hạn (hoặc đến thời điểm bên thỏa thuận lý hợp đồng vay) bên vay phải hoàn trả cho bên cho vay tài sản loại theo số lượng, chất lượng phải trả lãi có thỏa thuận pháp luật có quy định -Thủ tục: tùy vào chủ thể tham gia + Đối với hợp đồng vay tài sản mà bên cho vay tổ chức tín dụng thực theo qui định Luật Các tổ chức tín dụng + Đối với hợp đồng vay tài sản mà bên cho vay tổ chức, cá nhân khác điều chỉnh qui định Bộ luật Dân Theo Đ471, BLDS 2005 hợp đồng vay tài sản thỏa thuận bên không quy định hình thức hợp đồng Do hợp đồng giao kết lời nói văn Căn qui định nêu trên, hợp đồng vay tài sản tổ chức, cá nhân khác (không phải tổ chức tín dụng) không bắt buộc phải thể văn không bắt buộc phải công chứng, chứng thực 2) Chủ thể, quyền nghĩa vụ chủ thể hợp đồng vay tài sản a) Chủ thể: Bên cho vay : chủ sở hữu hay người đại diện hợp pháp tài sản cho vay Bên vay : bên nhận tài sản vay trở thành chủ sở hữu tài sản vay kể từ thời điểm nhận tài sản b) Quyền nghĩa vụ chủ thể hợp đồng vay tài sản: Bên cho vay: Quyền: -Yêu cầu bên vay thực đầy đủ nghĩa vụ ký kết hợp đồng vay -Được bên vay trả đầy đủ tài sản hạn theo cam kết hợp đồng vay -Đối với trường hợp hợp đồng vay có thỏa thuận mục đích sử dụng tài sản vay bên cho vay có quyền kiểm tra việc sử dụng tài sản có quyền đòi lại tài sản vay trước thời hạn, nhắc nhở mà bên vay sử dụng tài sản trái mục đích - Đối với hợp đồng vay hợp đồng vay không kỳ hạn lãi bên cho vay có quyền đòi lại tài sản lúc phải báo cho bên vay biết trước thời gian hợp lý, thoả thuận khác 11 NHÓM NGHIÊN CỨU: NHÓM BÀI NGHIÊN CỨU NHÓM MÔN LUẬT DÂN SỰ GVHD: Th.S NGUYỄN TRIỀU HOA -Đối với hợp đồng vay không kỳ hạn có lãi bên cho vay có quyền đòi lại tài sản lúc phải báo trước cho bên vay thời gian hợp lý trả lãi đến thời điểm nhận lại tài sản Nghĩa vụ: - Giao tài sản cho bên vay đầy đủ, chất lượng, số lượng vào thời điểm địa điểm thoả thuận; - Bồi thường thiệt hại cho bên vay, bên cho vay biết tài sản không bảo đảm chất lượng mà không báo cho bên vay biết, trừ trường hợp bên vay biết mà nhận tài sản đó; - Không yêu cầu bên vay trả lại tài sản trước thời hạn, trừ trường hợp quy định Điều 478 Bộ luật dân 2005 Bên vay Quyền: - Trở thành chủ sở hữu tài sản vay kể từ thời điểm nhận tài sản - Yêu cầu bên cho vay thực nghĩa vụ bên cho vay - Từ chối yêu cầu bên cho vay không với thỏa thuận hợp đồng - Đối với hợp đồng vay không kỳ hạn lãi bên vay có quyền trả nợ vào lúc nào, phải báo cho bên cho vay biết trước thời gian hợp lý, thoả thuận khác - Đối với hợp đồng vay không kỳ hạn có lãi bên vay có quyền trả lại tài sản lúc phải trả lãi thời điểm trả nợ, phải báo trước cho bên cho vay thời gian hợp lý - Đối với hợp đồng vay có kỳ hạn lãi bên vay có quyền trả lại tài sản lúc nào, phải báo trước cho bên cho vay thời gian hợp lý - Đối với hợp đồng vay có kỳ hạn có lãi bên vay có quyền trả lại tài sản trước kỳ hạn, phải trả toàn lãi theo kỳ hạn, thoả thuận khác Nghĩa vụ: - Bên vay tài sản tiền phải trả đủ tiền đến hạn; tài sản vật phải trả vật loại số lượng, chất lượng, trừ trường hợp có thoả thuận khác - Trong trường hợp bên vay trả vật trả tiền theo trị giá vật vay địa điểm thời điểm trả nợ, bên cho vay đồng ý - Địa điểm trả nợ nơi cư trú nơi đặt trụ sở bên cho vay, trừ trường hợp có thoả thuận khác - Trong trường hợp vay lãi mà đến hạn bên vay không trả nợ trả không đầy đủ bên vay phải trả lãi khoản nợ chậm 12 NHÓM NGHIÊN CỨU: NHÓM BÀI NGHIÊN CỨU NHÓM MÔN LUẬT DÂN SỰ GVHD: Th.S NGUYỄN TRIỀU HOA trả theo lãi suất Ngân hàng Nhà nước công bố tương ứng với thời hạn chậm trả thời điểm trả nợ, có thoả thuận - Trong trường hợp vay có lãi mà đến hạn bên vay không trả trả không đầy đủ bên vay phải trả lãi nợ gốc lãi nợ hạn theo lãi suất Ngân hàng Nhà nước công bố tương ứng với thời hạn vay thời điểm trả nợ 3) Thực hợp đồng: “Ðiều 477 Thực hợp đồng vay không kỳ hạn (LDS 2005) Ðối với hợp đồng vay không kỳ hạn lãi bên cho vay có quyền đòi lại tài sản bên vay có quyền trả nợ vào lúc nào, phải báo cho biết trước thời gian hợp lý, thỏa thuận khác Ðối với hợp đồng vay không kỳ hạn có lãi bên cho vay có quyền đòi lại tài sản lúc phải báo trước cho bên vay thời gian hợp lý trả lãi đến thời điểm nhận lại tài sản, bên vay có quyền trả lại tài sản lúc phải trả lãi thời điểm trả nợ, phải báo trước cho bên cho vay thời gian hợp lý.” Trong giao lưu dân sự, bên cho vay tài sản bên với mục đích tương trợ, giúp đỡ khó khăn Trong trường hợp này, bên xác lập với hợp đồng không kỳ hạn lãi Thường chủ thể tham gia giao kết người quen thân, có mối liên hệ thân thiết với Sự thiện chí hai bên thể rõ họp đồng Các bên đòi lại trả lại tài sản nào, nhiên phải thông báo cho người lại biết để thuận tiện việc nhận nợ trả nợ Đối với hợp đồng vay không kỳ hạn có lãi, loại hợp đồng phổ biến Các bên thỏa thuận với mức lãi tính thời gian vay Hai bên có quyền yêu cầu trả nợ nhận nợ lúc phải người lại đồng ý Bên cho vay yêu cầu trả lãi đến thời điểm nhận lại tài sản, bên vay có nghĩa vụ trả lãi vay thời điểm tra nợ “Ðiều 478 Thực hợp đồng vay có kỳ hạn (LDS 2005) Ðối với hợp đồng vay có kỳ hạn lãi bên vay có quyền trả lại tài sản lúc nào, phải báo trước cho bên cho vay thời gian hợp lý, bên cho vay đòi lại tài sản trước kỳ hạn, bên vay đồng ý Ðối với hợp đồng vay có kỳ hạn có lãi bên vay có quyền trả lại tài sản trước kỳ hạn, phải trả toàn lãi theo kỳ hạn, thỏa 13 NHÓM NGHIÊN CỨU: NHÓM BÀI NGHIÊN CỨU NHÓM MÔN LUẬT DÂN SỰ GVHD: Th.S NGUYỄN TRIỀU HOA thuận khác.” Trong hợp đồng có kỳ hạn, điều khoản ràng buộc nghĩa vụ bên quy định chặt chẽ Do quy định thời gian trả nợ nên bên cho vay bên vay chủ động hoạt động nhằm lập kế hoạch trả nợ thuận lợi sử dụng nguồn tài sản vay cách hợp lý Ở loại hợp đồng có kỳ hạn lãi, bên vay có quyền đòi lại tài sản thời gian cần thông báo trước cho bên cho vay khoảng thời gian thích hợp Trong đó, bên cho vay muốn đòi lại tài sản thiết phải bên vay đồng ý Trong loại hợp đồng kể trên, hợp đồng vay có kỳ hạn, có lãi suất loại hợp đồng có điều khoản chặt chẽ rõ ràng Loại hợp đồng sử dụng phổ biến hoạt động tín dụng Ngân hàng, tổ chức Tín dụng Có thể chia làm điều khoản + Nhóm điều khoản quy định hạn mức vay + Nhóm điều khoản mục đích sử dụng vốn vay + Nhóm điều khoản cách thức, kỳ hạn cho vay + Nhóm điều khoản thời hạn nhận tiền vay + Nhóm điều khoản hiệu lực hạn mức bên vay vay + Nhóm điều khoản thời hạn vay lãi suất + Nhóm điều khoản phạt: trường hợp vi phạm điều kiện cho vay quy định lãi suất phạt bên vay vi phạm hợp đồng + Nhóm điều khoản tài sản bảo đảm (nếu có) Trong loại hợp đồng bên cho vay không đòi lại tài sản mà không bên vay đồng ý, mà có bên vay đồng ý họ nhận lãi đến hạn Nếu bên vay muốn trả lại tài sản trước hạn hoàn thành mục đích vay trước hạn phải trả toàn lãi theo kỳ hạn cho bên cho vay 4) Hợp đồng vô hiệu : Hợp đồng vay tài sản vô hiệu không thỏa mãn đủ điều kiện sau : - Người tham gia giao dịch có lực hành vi dân sự, - Mục đích nội dung giao dịch không vi phạm điều cấm pháp luật, không trái đạo đức xã hội; - Người tham gia giao dịch hoàn toàn tự nguyện Hợp đồng vô hiệu phần: 14 NHÓM NGHIÊN CỨU: NHÓM BÀI NGHIÊN CỨU NHÓM MÔN LUẬT DÂN SỰ GVHD: Th.S NGUYỄN TRIỀU HOA Trong hợp đồng vay tài sản, hợp đồng thường bị vô hiệu phần lãi suất Ví dụ: A thỏa thuận vay B 200 triệu đồng, lãi suất 2%/tháng trong, trả lãi vốn sau tháng Sau tháng A trả cho B 202 triệu đồng B kiện A tòa không trả đủ lãi Theo điều 476 luật dân 2005: Lãi suất vay bên thoả thuận không vượt 150% lãi suất Ngân hàng Nhà nước công bố loại cho vay tương ứng Trong trường hợp bên có thoả thuận việc trả lãi, không xác định rõ lãi suất có tranh chấp lãi suất áp dụng lãi suất Ngân hàng Nhà nước công bố tương ứng với thời hạn vay thời điểm trả nợ Giả sử thời gian A vay tiền B lãi suất cơ NHNN công bố 9%/năm tức 0,75%/tháng 150% lãi suất 1,125%/tháng Hợp đồng A B bị vô hiệu phần (phần lãi suất) lãi suất lên đến 2%/tháng Hướng giải tòa án buộc A trả tiền lãi tháng vay là: 1,125% x 200 triệu x = 13,5 triệu Vậy A phải trả thêm cho B 11,5 triệu 5) Tranh chấp xử lý vi phạm hợp đồng: a) Tranh chấp hợp đồng vay tài sản Khái niệm: mâu thuẫn, bất đồng ý kiến bên tham gia quan hệ hợp đồng vay tài sản liên quan đến việc thực (hoặc không thực hiện) quyền nghĩa vụ theo hợp đồng vay tài sản Các đặc điểm tranh chấp Hợp đồng vay tài sản: - Phát sinh trực tiếp từ quan hệ Hợp đồng vay tài sản, nên luôn thuộc quyền tự định đoạt bên tranh chấp (tức bên Hợp đồng vay tài sản) - Mang yếu tố tài sản gắn liền lợi ích bên tranh chấp - Nguyên tắc giải tranh chấp Hợp đồng vay tài sản bình đẳng, thỏa thuận Giải tranh chấp Hợp đồng Tranh chấp Hợp đồng đòi hỏi phải giải thỏa đáng phương thức chọn lựa phù hợp để nhằm bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp bên tranh chấp, vừa đảm bảo trật tự pháp luật kỷ cương xã hội, giáo dục ý thức tôn trọng pháp luật công dân, góp phần chủ động ngăn ngừa vi phạm Hợp đồng * Thương lượng, hòa giải: - Thương lượng: bên tranh chấp tự bàn bạc để đến thống phương án giải tranh chấp mà không cần tới tác động hay giúp đỡ bên thứ ba - Hòa giải qua trung gian: - Hòa giải thủ tục tố tụng 15 NHÓM NGHIÊN CỨU: NHÓM BÀI NGHIÊN CỨU NHÓM MÔN LUẬT DÂN SỰ GVHD: Th.S NGUYỄN TRIỀU HOA - Hòa giải thủ tục tố tụng: * Giải Trọng tài: Tức bên thỏa thuận đưa tranh chấp phát sinh họ giải Trọng tài Trọng tài sau xem xét việc tranh chấp, đưa phán có giá trị cưỡng chế thi hành bên * Thủ tục tư pháp: Khi tranh chấp Hợp đồng phát sinh, bên không tự thương lượng, hòa giải với giải Tòa án Tùy theo tính chất Hợp đồng kinh tế hay dân mà tranh chấp phát sinh b) Vi phạm hợp đồng vay tài sản * Khái niệm:Vi phạm hợp đồng vay tài sản hành vi đơn phương bên xử trái với cam kết hợp đồng vay tài sản * Phân biệt hai mức độ vi phạm hợp đồng: Vi phạm bản: vi phạm hợp đồng bên gây thiệt hại cho bên đến mức làm cho bên không đạt mục đích việc giao kết hợp đồng Vi phạm không bản: vi phạm vi phạm * Căn áp dụng biện pháp xử lý vi phạm hợp đồng: - Có hành vi vi phạm hợp đồng - Có thiệt hại vật chất thực tế xảy - Có mối quan hệ nhân hành vi vi phạm hợp đồng thiệt hại thực tế: - Có lỗi bên vi phạm * Xử lý vi phạm hợp đồng : Trừ trường hợp miễn trách nhiệm - Do kiện bất khả kháng (khoản điều 300) - Hoàn toàn lỗi bên có quyền (khoản điều 302) - Do thoả thuận: Điều khoản loại trừ trách nhiệm Điều khoản miễn trách nhiệm Điều khoản giảm trách nhiệm Lưu ý: tính hợp pháp điều khoản - Buộc thực hợp đồng : việc bên bị vi phạm yêu cầu bên vi phạm thực hợp đồng dùng biện pháp khác để hợp đồng thực bên vi phạm phải chịu chi phí phát sinh - Phạt vi phạm : việc bên bị vi phạm yêu cầu bên vi phạm trả khoản tiền phạt vi phạm hợp đồng hợp đồng có thoả thuận 16 NHÓM NGHIÊN CỨU: NHÓM BÀI NGHIÊN CỨU NHÓM MÔN LUẬT DÂN SỰ GVHD: Th.S NGUYỄN TRIỀU HOA - Bồi thường thiệt : việc bên vi phạm bồi thường tổn thất hành vi vi phạm hợp đồng gây cho bên bị vi phạm - Tạm ngừng thực hợp đồng : việc bên tạm thời không thực nghĩa vụ hợp đồng - Đình thực hợp đồng : việc bên chấm dứt việc thực nghĩa vụ - Hủy bỏ hợp đồng: hình thức chế tài, theo bên chấm dứt thực hợp đồng làm cho hợp đồng hiệu lực kể từ thời điểm giao kết Hủy bỏ hợp đồng bao gồm hủy bỏ tòan hợp đồng hủy bỏ phần hợp đồng - Các biện pháp khác bên thỏa thuận: Bản chất hợp đồng thoả thuận, luật pháp không cho phép bên tự thoả thuận, lựa chọn áp dụng hình thức chế tài mà luật quy định rõ điều kiện áp dụng, hậu pháp lý…mà cho phép bên tự thoả thuận để đưa hình thức chế tài phù hợp với quy định pháp luập Các bên thỏa thuận không trái với nguyên tắc pháp luật Việt Nam, điều ước quốc tế mà cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam thành viên tập quán thương mại quốc tế III) PHÂN TÍCH TÌNH HUỐNG ỨNG DỤNG THỰC TIỄN 1) Phân tích tình - Ngày 1/1/2011 bà A thỏa thuận ký hợp đồng vay 500 triệu ông B với lãi suất 1,5%/ tháng trả lãi hàng tháng, tiền gốc trả sau tháng,bà A chấp quyền sử dụng đất đứng tên cho ông B, hợp đồng vay tài sản chấp quyền sử dụng đất có công chứng - Bà A trả lãi tháng ngưng, ông B nhiều lần đòi bà A không trả tiếp Đến ngày 1/9/2011 ông B kiện bà A tòa Miếng đất bà A chấp có trị giá khoảng 800 triệu Căn pháp lý: - ông B thời hiệu để khởi kiện bà A (điều 159 Bộ luật TTDS) - Theo điều 471,474,476 luật dân bà A có nghĩa vụ phải trả tiền gốc lãi 12 tháng đồng thời phải trả thêm lãi nợ hạn Tuy nhiên hợp đồng bị vô hiệu phần lãi suất vượt 150% lãi suất Lãi suất NHNN từ 1/1/2011 đến 1/8/2011 9%/năm , 150% lscb tương đương 13,5%/năm tức 1,125%/tháng Do hướng giải tòa buộc bà A toán lãi suất mức 1,125%/tháng - Lãi suất nợ hạn: + Theo khoản điều 474 luật dân có quy định lãi suất nợ hạn theo lãi suất NHNN công bố(tương ứng 0,75%/tháng) 17 NHÓM NGHIÊN CỨU: NHÓM BÀI NGHIÊN CỨU NHÓM MÔN LUẬT DÂN SỰ 2) - - - GVHD: Th.S NGUYỄN TRIỀU HOA + Tuy nhiên theo công văn 6486/NHNN-CSTT NHNN VN quy định áp dụng lãi suất nợ gốc hạn bên thỏa thuận không 150% lãi suất cho vay Ở ta thấy khoản điều 474 luật dân chưa hợp lý cách tính lãi suất hạn 0.75%/tháng tức nhỏ lãi vay Thường mức lãi suất nợ hạn tính 150% lãi suất cho vay tương ứng= 1,125%x150%=1,6875%/tháng Hướng giải tòa án buộc bà A phải trả thêm cho ông B: (1,125%x3 + 1,6875%x6 – 1,5%x3)x500 triệu(lãi) + 500 triệu(gốc) =545 triệu Nếu bà A tiền trả miếng đất bà A bán đấu giá theo quy định pháp luật, số tiền thu ưu tiên toán phần nợ bà A ông B Các vướng mắc kiến nghị-giải pháp : a) Đối tượng hợp đồng Pháp luật cần có quy định rõ ràng nội dung ngoại tệ có xem đối tượng HĐVTS hay không Nếu cấm việc sử dụng đối tượng vay HĐVTS ngoại tệ phải có kết hợp quy định pháp luật với biện pháp xử lý cụ thể thực tiễn để tránh trường hợp pháp luật cấm thực tế điều diễn thường xuyên phổ biến Các quy định HĐVTS cần phải bao quát đến quan hệ cho vay tổ chức tín dụng với khách hàng mà theo quy định pháp luật, tổ chức tín dụng tổ chức phép hoạt động ngoại hối Vì việc bổ sung thêm đối tượng HĐVTS vào Điều 471 BLDS năm 2005 cần thiết Ngoài ra, cần quy định cụ thể tách bạch đối tượng vàng, kim khí quý, đá quý không để chung đối tượng vật Việc tách bạch giải vấn đề lãi suất HĐVTS có đối tượng vàng - vấn đề mà BLDS hành bỏ ngỏ b) Hình thức hợp đồng Mặc dù BLDS có quy định hình thức hợp đồng, ghi nhận rõ ràng hình thức, nhìn chung, toàn quy định liên quan hình thức hợp đồng chưa thể quan điểm pháp lý mang tính toàn diện hệ thống Số lượng vụ tranh chấp HĐVTS chủ yếu hợp đồng miệng, lời nói Thực tế xét xử cho thấy, HĐVTS giao kết lời nói nhiều hợp đồng giao kết văn Đối với hợp đồng giao kết lời nói, bên thứ ba làm chứng, tạo nhiều khó khăn cho thẩm phán trình điều tra, thu thập chứng để giải tranh chấp Do vậy, BLDS cần quy định chi tiết hình thức HĐVTS để tạo điều kiện thuận lợi cho Toà án có sở pháp lý giải tranh chấp phát sinh từ HĐVTS; đồng thời đảm bảo quyền lợi hợp pháp bên, bên vay không lý để từ chối việc vay mượn mình, bên cho vay 18 NHÓM NGHIÊN CỨU: NHÓM BÀI NGHIÊN CỨU NHÓM MÔN LUẬT DÂN SỰ - - - - GVHD: Th.S NGUYỄN TRIỀU HOA ép buộc bên vay lợi dụng giấy tờ vay nợ không rõ ràng để đòi nợ c) Nghĩa vụ bên cho vay Khoản Điều 473 BLDS năm 2005 quy định: “Bên cho vay không yêu cầu bên vay trả lại tài sản trước thời hạn trừ trường hợp quy định Điều 478 Bộ luật này” Thực quyền yêu cầu trả lại tài sản trước thời hạn không quy định Điều 478 mà quy định Điều 475 Tuy nhiên, việc đòi lại tài sản trước thời hạn quyền bên cho vay thoả mãn điều kiện bên thoả thuận pháp luật quy định Không có quyền nghĩa người cho vay phải có nghĩa vụ đối lập với quyền Do đó, để tránh trùng lặp đảm bảo khái quát tên điều luật nội dung việc quy định Khoản Điều 473 không cần thiết Bên cạnh đó, Khoản Khoản Điều 473 quy định chung chung d) Nghĩa vụ trả nợ bên vay Khoản Điều 474 BLDS năm 2005 quy định: “Trong trường hợp vay lãi mà đến hạn bên vay không trả nợ trả không đủ bên vay phải trả lãi khoản nợ chậm trả theo lãi suất Ngân hàng Nhà nước công bố tương ứng với thời hạn chậm trả thời điểm trả nợ, có thoả thuận” Trong hợp đồng vay có thời hạn mà đến hạn, bên vay không thực nghĩa vụ trả nợ bên cho vay không đồng ý cho vay tiếp bên vay vi phạm nghĩa vụ trả tiền Theo quy định Khoản Điều 305 BLDS năm 2005 thì: “Trong trường hợp bên có nghĩa vụ chậm trả tiền bên phải trả lãi Ngân hàng Nhà nước công bố tương ứng với thời hạn chậm trả thời điểm toán, trừ trường hợp có thoả thuận khác pháp luật có quy định khác” Trong trường hợp này, trước bên thoả thuận hợp đồng cho vay có kỳ hạn lãi, đến hạn, bên vay không trả nợ mà áp dụng lãi suất nợ hạn không tương xứng với việc áp dụng chế tài trường hợp bên thoả thuận trước hợp đồng vay có thời hạn có lãi Do đó, đến hạn mà bên vay không thực nghĩa vụ nên áp dụng lãi suất Ngân hàng Nhà nước công bố tương ứng với thời gian chậm trả Khoản Điều 474 hợp lý, coi trường hợp pháp luật có quy định khác Khoản Điều 305 Đối với hợp đồng vay có lãi có kỳ hạn, Khoản Điều 474 BLDS năm 2005 quy định: “Trong trường hợp vay có lãi mà đến hạn bên vay không trả trả không đầy đủ bên vay phải trả lãi nợ gốc lãi nợ hạn theo lãi suất Ngân hàng Nhà nước công bố tương ứng với thời hạn vay thời điểm trả nợ” Quy định Khoản dẫn đến hai cách hiểu khác cách tính lãi hợp đồng vay có kỳ hạn có lãi trường hợp bên vay không trả không đầy đủ: 19 NHÓM NGHIÊN CỨU: NHÓM BÀI NGHIÊN CỨU NHÓM MÔN LUẬT DÂN SỰ GVHD: Th.S NGUYỄN TRIỀU HOA Cách 1: Lãi = lãi suất thoả thuận x nợ gốc + lãi suất nợ hạn theo lãi suất Ngân hàng Nhà nước công bố x nợ gốc x thời hạn vay Cách 2: Lãi = (nợ gốc lãi) x lãi suất nợ hạn theo lãi suất Ngân hàng Nhà nước công bố x thời hạn vay Cả hai cách hiểu chưa xác, vì: - Tiền lãi nguyên tắc tính nợ gốc (Khoản Điều 209 BLDS năm 2005 quy định: “Nghĩa vụ trả tiền bao gồm tiền lãi nợ gốc, trừ trường hợp có thoả thuận khác”) - Nếu tính lãi suất nợ hạn phải tính theo thời gian chậm trả không tính thời hạn vay Có ý kiến cho “tương ứng với thời hạn vay” tức khoảng thờigian tương ứng với thời hạn loại cho vay (ngắn hạn, trung hạn, dài hạn) Ngân hàng Nhà nước quy định áp dụng mức trần lãi suất cho vay loại vay Ý kiến không hợp lý lẽ “tương ứng với thời hạn vay” phải hiểu tương ứng với khoảng thời gian bên thoả thuận pháp luật quy định, mà khoảng thời gian đó, bên vay quyền sở hữu tài sản bên cho vay Bên cạnh đó, Khoản Điều 474 BLDS năm 2005 quy định tính lãi theo lãi suất Ngân hàng Nhà nước công bố tương ứng với thời hạn chậm trả Như vậy, điều luật, việc quy định thống Do đó, Điều 474 Nghĩa vụ trả nợ bên vay nên quy định sau: Bên vay tài sản tiền giấy tờ có tiền, phải trả đủ tiền giấy tờ có tiền đến hạn; Trong trường hợp vay tài sản vàng, kim khí quý, đá quý vật, phải trả tài sản loại theo số lượng, chất lượng, trừ trường hợp có thoả thuận khác; Trong trường hợp bên vay trả vật tài sản khác tiền, trả tiền theo giá trị vật tài sản vay thời điểm trả nợ, bên cho vay đồng ý; Địa điểm trả nợ nơi cư trú nơi đặt trụ sở bên cho vay, trừ trường hợp có thoả thuận khác; Trong trường hợp vay lãi mà đến hạn bên vay không trả nợ trả không đầy đủ, bên vay phải trả lãi khoản nợ chậm trả theo lãi suất Ngân hàng Nhà nước công bố tương ứng với thời hạn chậm trả thời điểm trả nợ, trừ trường hợp bên có thoả thuận khác Trường hợp vay có lãi mà đến hạn bên vay không trả trả không đầy đủ, bên vay phải trả lãi nợ gốc tương ứng với thời hạn chậm trả thời điểm trả nợ, trừ trường hợp có thoả thuận khác 20 NHÓM NGHIÊN CỨU: NHÓM BÀI NGHIÊN CỨU NHÓM MÔN LUẬT DÂN SỰ - - - - - - GVHD: Th.S NGUYỄN TRIỀU HOA e) Sử dụng tài sản vay Điều 475 BLDS năm 2005 quy định: “Các bên thoả thuận việc tài sản vay có quyền đòi lại tài sản vay trước thời hạn, vướng mắc mà bên vay sử dụng tài sản trái mục đích” Ở đây, điều luật không quy định hậu pháp lý trường hợp giải Nếu vay có kỳ hạn có lãi đòi lại tài sản vay trước kỳ hạn, bên cho vay có trả lãi không? Nếu tính đến thời điểm nào, thời điểm trả tài sản hay phải trả toàn lãi theo kỳ hạn? Trong trường hợp này, nên coi để bên cho vay đơn phương đình hợp đồng Khi đó, bên giải hậu chấm dứt hợp đồng, tức bên cho vay tài sản có quyền lấy lại tài sản, hưởng lãi đến thời điểm chấm dứt hợp đồng yêu cầu bồi thường thiệt hại Điều nên sửa theo hướng sau: “Các bên thoả thuận việc tài sản vay phải sử dụng mục đích vay; bên cho vay có quyền kiểm tra việc sử dụng tài sản có quyền đơn phương đình hợp đồng nhắc nhở mà bên vay sử dụng tài sản trái mục đích” f) Lãi suất Về nguyên tắc, lãi suất cho vay cụ thể bên thoả thuận, nhiên, nhằm ngăn ngừa tượng cho vay nặng lãi tạo sở pháp lý để giải tranh chấp lãi suất trường hợp sở xác định rõ mức lãi thoả thuận, BLDS năm 2005 có quy định mức lãi suất Khoản Điều 476: “Lãi suất vay bên thoả thuận không vượt 150% lãi suất Ngân hàng Nhà nước công bố loại cho vay tương ứng” BLDS năm 2005 sử dụng khái niệm “lãi suất bản” để làm viện dẫn xác định lãi suất HĐVTS Tuy vậy, lãi suất không phù hợp Bên cạnh đó, thời điểm định, Ngân hàng Nhà nước công bố mức lãi suất định để tổ chức tín dụng tham khảo ấn định lãi suất kinh doanh định hướng lãi suất thị trường Ngân hàng Nhà nước không công bố mức lãi suất khác tương ứng với loại cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn Do vậy, đề nghị bỏ cụm từ “đối với loại cho vay tương ứng” Ngoài ra, Khoản Điều 476 BLDS hành chưa xác định cụ thể hậu pháp lý việc vi phạm quy định pháp luật lãi suất hợp đồng Nội dung Khoản Điều 476 chưa xác định rõ chế tài bên thoả thuận mức lãi suất HĐVTS vượt lãi suất quy định Vấn đề nhiều cách hiểu cách vận dụng khác nhau: Một là, thoả thuận hợp đồng vượt mức lãi suất quy định, phần vượt quan áp dụng pháp luật tính lại cho 21 NHÓM NGHIÊN CỨU: NHÓM BÀI NGHIÊN CỨU NHÓM MÔN LUẬT DÂN SỰ - - - - - GVHD: Th.S NGUYỄN TRIỀU HOA với mức lãi suất quy định Như vậy, nội dung điều khoản bị vô hiệu phần, phần vượt mức lãi suất quy định phần vô hiệu không ảnh hưởng đến toàn điều khoản lãi suất hợp đồng Hai là, thoả thuận điều khoản lãi suất hợp đồng vi phạm pháp luật, nội dung thoả thuận bị xem vô hiệu tuyệt đối Và toàn điều khoản lãi suất vô hiệu, coi hợp đồng vay lãi Ba là, bên thoả thuận vượt mức lãi suất quy định, không trí với mức lãi suất đó, dẫn đến tranh chấp Toà án, phải áp dụng Khoản Điều 476 có tranh chấp lãi suất, lãi suất phải Toà án xác định lại theo lãi suất bản, tính lại cho với 150% lãi suất Khoản Điều 476 BLDS năm 2005 quy định: “Trong trường hợp bên có thoả thuận việc trả lãi, không xác định rõ lãi suất có tranh chấp lãi suất áp dụng lãi suất Ngân hàng Nhà nước công bố tương ứng với thời hạn vay thời điểm trả nợ” Như vậy, “có tranh chấp lãi suất” hiểu gì? Nếu bên thoả thuận mức lãi suất cao sau bên vay lại không chấp nhận mức lãi suất khởi kiện giải nào? Sẽ áp dụng mức lãi suất có kỳ hạn Ngân hàng Nhà nước quy định Khoản hay áp dụng mức lãi suất 150% mức lãi suất cao Ngân hàng Nhà nước quy định quy định Khoản văn khác? Để tránh cho việc hiểu sai dẫn đến việc áp dụng khác vấn đề này, khoản Điều 476 nên bỏ cụm từ “hoặc có tranh chấp lãi suất” Việc tính lãi HĐVTS có đối tượng vàng bị bỏ ngỏ Thực tế chưa có văn hướng dẫn chưa có quy định Nhà nước quy định vấn đề áp dụng cho đối tượng vàng, điều gây nhiều khó khăn cho quan áp dụng giải quyết, nên pháp luật cần có quy định vấn đề HẾT 22 NHÓM NGHIÊN CỨU: NHÓM ... đồng vay có đền bù + Nếu hợp đồng vay lãi suất hợp đồng vay đền bù + Hợp đồng vay tài sản hợp đồng chuyển quyền sở hữu tài sản từ bên cho vay sang bên vay bên vay nhận tài sản c) Ý nghĩa hợp đồng. .. HỢP ĐỒNG VAY TÀI SẢN Khái niệm hợp đồng vay tài sản: a) Khái niệm: Hợp đồng vay tài sản thỏa thuận bên, theo bên cho vay giao cho bên vay số tiền tài sản để làm sở hữu Hết hạn hợp đồng, bên vay. .. II) NGHIÊN CỨU RIÊNG VỀ HỢP ĐỒNG VAY TÀI SẢN Pháp luật hợp đồng vay tài sản 1) Giao kết a) Nguyên tắc giao kết: - Nguyên tắc chung hợp đồng dân quy định điều 389 luật dân + Tự giao kết hợp đồng