Vì thế, đó là lý do tác giả chọn đề tài “Hoạch định chiến lược kinh doanh cho Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Kiên Long đến năm 2020”, và chỉ tập trung nghiên cứu tại Chi nhánh Hậu Giang để
Trang 1-iii-
TÓM TẮT
Việc hoạch định chiến lược kinh doanh là một nhiệm vụ vô cùng quan trọng đối với sự ổn định và phát triển của Ngân hàng Ngân hàng muốn hoạt động kinh doanh tốt thì phải có chiến lược kinh doanh khả thi và hiệu quả Vì thế, đó là lý do tác giả chọn đề tài “Hoạch định chiến lược kinh doanh cho Ngân hàng Thương Mại
Cổ Phần Kiên Long đến năm 2020”, và chỉ tập trung nghiên cứu tại Chi nhánh Hậu Giang để giúp cho Chi nhánh Hậu Giang - Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Kiên Long được kinh doanh hiệu quả, phát triển bền vững và cạnh tranh tốt hơn với các tổ chức tín dụng khác tại cùng tỉnh Hậu Giang trước sức ép cạnh tranh hiện nay
Chương 1: Trong chương này tác giả đưa ra những quan điểm khoa học về chiến lược kinh doanh, chỉ ra các vấn đề chung về quản trị chiến lược, qui trình hoạch định chiến lược và các công cụ hoạch định chiến lược
Chương 2: Tác giả tóm tăt sơ lược quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng Kiên Long nói chung và Chi nhánh Hậu Giang nói riêng Phân tích hoạt động kinh doanh, những điểm mạnh - điểm yếu, cơ hội và thách thức của Ngân hàng TMCP Kiên Long – Chi nhánh Hậu Giang Từ đó là cơ sở hoạch định chiến lược kinh doanh cho Ngân hàng TMCP Kiên Long – Chi nhánh Hậu Giang
Chương 3: Căn cứ nền tảng khoa học và phân tích tình hình thực tế cũng như
ý kiến của các chuyên gia Tác giả hoạch định được chiến lược và các giải pháp nhằm giúp cho Ngân hàng TMCP Kiên Long – Chi nhánh Hậu Giang phát triển chung trong toàn hệ thống
Trang 2-iv-
ABSTRACT
The business strategy is an extremely important task for the stability and development of the Bank Bank wants good business must have business strategies feasible and effective So, that is why the author chose the topic "Strategic planning business for Kien Long Commercial Joint Stock Bank 2020", and focused research
in Hau Giang branch to help the Branch Hau Giang - Bank of Kien Long Commercial joint Stock trading efficiency, sustainable development and better compete with other credit institutions in the province of Hau Giang before the current competition
Chapter 1: In this chapter the author made scientific perspectives on business strategy, pointing out the general issues of strategic management, strategic planning processes and tools in strategic planning
Chapter 2: The author briefly summarizes the process of formation and development of Kien Long Bank branch in general and Hau Giang in particular Business analysis, the strengths - weaknesses, opportunities and challenges of Kien Long Commercial Joint Stock Bank - Branch Hau Giang Since that is the basis of the business strategy for Kien Long Commercial Joint Stock Bank - Branch Hau Giang
Chapter 3: Based on the scientific background and practical analysis of the situation as well as the opinions of experts The author is strategic planning and solutions to help Kien Long Commercial Joint Stock Bank - Hau Giang branch development in the entire system
Trang 3-v-
MỤC LỤC
Trang tựa
Quyết định giao đề tài
LỜI CAM ĐOAN i
LỜI CẢM ƠN ii
TÓM TẮT iii
ABSTRACT iv
DANH SÁCH CÁC CHỮ VIẾT TẮT xi
DANH SÁCH CÁC BẢNG xii
DANH SÁCH CÁC HÌNH xiii
PHẦN MỞ ĐẦU 1
1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI 1
2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 2
2.1 Mục tiêu chung 2
2.2 Mục tiêu cụ thể 2
3 ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU 2
4 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 2
4.1 Phạm vi không gian 2
4.2 Phạm vi thời gian 2
5 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2
6 PHƯƠNG PHÁP THU THẬP SỐ LIỆU 3
6.1 Số liệu thứ cấp 3
6.2 Số liệu sơ cấp 3
7 KHUNG NGHIÊN CỨU 4
8 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU 5
9 Ý NGHĨA KHOA HỌC VÀ THỰC TIỄN CỦA ĐỀ TÀI 7
9.1 Ý nghĩa khoa học 7
9.2 Ý nghĩa thực tế 7
Trang 4-vi-
10 KẾT CẤU LUẬN VĂN 8
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHIẾN LƯỢC KINH DOANH 9
1.1 Những vấn đề chung về chiến lược kinh doanh 9
1.1.1 Khái niệm về chiến lược kinh doanh 9
1.1.2 Khái niệm quản trị chiến lược 10
1.1.3 Các giai đoạn của quản trị chiến lược 10
1.1.3.1 Hoạch định chiến lược 11
1.1.3.2 Thực thi chiến lược 11
1.1.3.3 Đánh giá chiến lược 12
1.1.4 Các cấp quản trị chiến lược 12
1.1.4.1 Chiến lược cấp công ty 12
1.1.4.2 Chiến lược cấp đơn vị kinh doanh 12
1.1.4.3 Chiến lược cấp bộ phận chức năng 13
1.1.4.4 Chiến lược toàn cầu 13
1.2 Quy trình xây dựng chiến lược 13
1.2.1 Phân tích môi trường kinh doanh 13
1.2.1.1 Phân tích môi trường vĩ mô 14
1.2.1.2 Phân tích môi trường vi mô (Môi trường ngành) 16
1.2.2 Phân tích môi trường nội bộ 18
1.2.2.1 Năng lực tài chính 18
1.2.2.2 Công nghệ 18
1.2.2.3 Nguồn nhân lực 19
1.2.2.4 Năng lực quản lý 19
1.2.2.5 Cơ cấu tổ chức 19
1.2.2.6 Hoạt động marketing 19
1.2.2.7 Hoạt động nghiên cứu và phát triển 20
1.2.3 Xác định sứ mạng (nhiệm vụ) và mục tiêu 20
1.2.3.1 Sứ mạng 20
1.2.3.2 Mục tiêu 20
Trang 5-vii-
1.2.4 Xác định phương án chiến lược tối ưu 21
1.2.4.1 Chiến lược cấp doanh nghiệp 21
1.2.4.2 Chiến lược cấp đơn vị kinh doanh 22
1.3 Các công cụ hoạch định chiến lược kinh doanh 24
1.3.1 Giai đoạn thu thập và hệ thống hóa thông tin 24
1.3.1.1 Ma trận đánh giá các yếu tố môi trường bên ngoài (EFE) 24
1.3.1.2 Ma trận hình ảnh cạnh tranh 24
1.3.1.3 Ma trận đánh giá cac yếu tố nội bộ (IFE) 25
1.3.2 Giai đoạn kết hợp (ma trận SWOT) 25
1.3.3 Giai đoạn quyết đinh (Ma trận QSPM) 26
CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH MÔI TRƯỜNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP KIÊN LONG – CHI NHÁNH HẬU GIANG 28
2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Kiên Long 28
2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng Kiên Long 28
2.1.2 Cơ cấu tổ chức, hoạt động các phòng ban Chi nhánh Hậu Giang 29
2.1.3 Tình hình tài chính của Ngân hàng TMCP Kiên Long – Chi nhánh Hậu Giang giai đoạn 2010 - 2014 31
2.1.4 Tầm nhìn và sứ mệnh của Ngân hàng TMCP Kiên Long – Chi nhánh Hậu Giang 33
2.2 Phân tích môi trường bên trong của Ngân hàng TMCP Kiên Long – Chi nhánh Hậu Giang 33
2.2.1 Năng lực tài chính 33
2.2.1.1 Tổng tài sản 34
2.2.1.2 Vốn chủ sở hữu 34
2.2.1.3 Vốn huy động 34
2.2.1.4 Dư nợ cho vay 35
2.2.1.5 Lợi nhuận sau thuế 35
2.2.1.6 Tỷ suất lợi nhuận/ tổng tài sản (ROA) 36
2.2.1.7 Tỷ suất lợi nhuận/ vốn chủ sở hữu (ROE) 37
Trang 6-viii-
2.2.1.8 Chỉ tiêu tổng dư nợ/ nguồn vốn huy động 37
2.2.1.9 Chỉ tiêu tổng dư nợ/ tổng tài sản 38
2.2.1.10 Chỉ tiêu nợ xấu/ tổng dư nợ 39
2.2.2 Công nghệ 40
2.2.3 Nguồn nhân lực 41
2.2.4 Cơ cấu tổ chức 42
2.2.5 Hoạt động Marketing 43
2.2.5.1 Sản phẩm dịch vụ 43
2.2.5.2 Chi phí dịch vụ 44
2.2.5.3 Mạng lưới hoạt động 44
2.2.5.4 Xúc tiến thương mại 44
2.2.6 Ma trận đánh giá các yếu tố môi trường bên trong IFE 45
2.3 Phân tích môi trường bên ngoài của Ngân hàng TMCP Kiên Long – Chi nhánh Hậu Giang 47
2.3.1 Môi trường vĩ mô 47
2.3.1.1 Môi trường kinh tế 47
2.3.1.2 Môi trường chính trị, pháp luật 50
2.3.1.3 Môi trường khoa học, công nghệ 51
2.3.1.4 Môi trường văn hóa, xã hội 51
2.3.1.5 Môi trường tự nhiên 52
2.3.2 Môi trường vi mô 53
2.3.2.1 Khách hàng 53
2.3.2.2 Nhà cung cấp 54
2.3.2.3 Đối thủ cạnh tranh hiện tại 55
2.3.2.4 Đối thủ tiểm ẩn 57
2.3.2.5 Sản phẩm, dịch vụ thay thế 58
2.3.3 Ma trận đánh giá các yếu tố môi trường bên ngoài EFE 58
CHƯƠNG 3: HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC KINH DOANH CHO NGÂN HÀNG TMCP KIÊN LONG – CHI NHÁNH HẬU GIANG ĐẾN NĂM 2020 61
Trang 7-ix-
3.1 Định hướng phát triển của Ngành Ngân hàng đến năm 2020 61
3.2 Mục tiêu kinh doanh của Ngân hàng TMCP Kiên Long – Chi nhánh Hậu Giang đến năm 2020 61
3.2.1 Mục tiêu tổng quát 61
3.2.2 Mục tiêu cụ thể 62
3.3 Phân tích ma trận SWOT để hình thành chiến lược 62
3.3.1 Nhóm chiến lược SO 64
3.3.2 Nhóm chiến lược WO 64
3.3.3 Nhóm chiến lược ST 64
3.3.4 Nhóm chiến lược WT 65
3.4 Phân tích ma trận QSPM để lựa chọn các chiến lược 65
3.4.1 Lựa chọn nhóm chiến lược SO 66
3.4.2 Lựa chọn nhóm chiến lược WO 67
3.4.3 Lựa chọn nhóm chiến lược ST 68
3.4.4 Lựa chọn nhóm chiến lược WT 69
3.5 Các giải pháp thực hiện chiến lược kinh dianh của Ngân hàng TMCP Kiên Long – Chi nhánh Hậu Giang đến năm 2020 70
3.5.1 Đào tạo nguồn nhân lực 70
3.5.1.1 Nâng cao kỹ năng quản trị điều hành 72
3.5.1.2 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 73
3.5.2 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ 74
3.5.3 Định vị thương hiệu 75
3.5.4 Hoàn thiện bộ máy tổ chức tại Ngân hàng Kiên Long – Chi nhánh Hậu Giang 76
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 78
TÀI LIỆU THAM KHẢO 79
PHỤ LỤC 80
PHỤ LỤC 1: BẢNG CÂU HỎI PHỎNG VẤN CHUYÊN GIA 80
PHỤ LỤC 2: DANH SÁCH CÁC CHUYÊN GIA 83
Trang 8-x-
PHỤ LỤC 3: KẾT QUẢ PHỎNG VẤN CHUYÊN GIA VỀ CÁC YẾU TỐ MÔI TRƯỜNG BÊN TRONG 85 PHỤ LỤC 4: KẾT QUẢ PHỎNG VẤN CHUYÊN GIA VỀ CÁC YẾU TỐ MÔI TRƯỜNG BÊN NGOÀI 86 PHỤ LỤC 5: KẾT QUẢ PHỎNG VẤN CHUYÊN GIA VỀ CÁC YẾU TỐ MÔI TRƯỜNG CẠNH TRANH 88 PHỤ LỤC 6: KẾT QUẢ PHỎNG VẤN CHUYÊN GIA VỀ CÁC YẾU TỐ MÔI TRƯỜNG CẠNH TRANH (TT) (ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CN HẬU GIANG) 89 PHỤ LỤC 7: KẾT QUẢ PHỎNG VẤN CHUYÊN GIA VỀ CÁC YẾU TỐ MÔI TRƯỜNG CẠNH TRANH (TT) (ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – HẬU GIANG) 90 PHỤ LỤC 8: KẾT QUẢ PHỎNG VẤN CHUYÊN GIA VỀ CÁC YẾU TỐ MÔI TRƯỜNG CẠNH TRANH (TT) (ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG TMCP KIÊN LONG – CHI NHÁNH HẬU GIANG) 91 PHỤ LỤC 9: KẾT QUẢ PHỎNG VẤN CHUYÊN GIA VỀ CÁC YẾU TỐ MÔI TRƯỜNG CẠNH TRANH (TT) (ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH HẬU GIANG) 92
Trang 9-xi-
DANH SÁCH CÁC CHỮ VIẾT TẮT
Trang 10-xii-
DANH SÁCH CÁC BẢNG
Bảng 2.1 Tình hình tài chính của Ngân hàng Kiên Long – Chi nhánh
Bảng 2.2 Chỉ tiêu ROA của Ngân hàng TMCP Kiên – Chi nhánh Hậu
Bảng 2.3 Chỉ tiêu ROE của Ngân hàng TMCP Kiên – Chi nhánh Hậu
Bảng 2.4 Chỉ tiêu tổng dư nợ/ nguồn vốn huy động của Ngân hàng
TMCP Kiên – Chi nhánh Hậu Giang giai đoạn 2010 – 2014 37
Bảng 2.5 Chỉ tiêu tổng dư nợ/ tổng tài sản của Ngân hàng TMCP Kiên
– Chi nhánh Hậu Giang giai đoạn 2010 – 2014 38
Bảng 2.6 Chỉ tiêu nợ xấu/ tổng dư nợ của Ngân hàng TMCP Kiên –
Chi nhánh Hậu Giang giai đoạn 2010 – 2014 39 Bảng 2.7 Ma trận đánh giá các yếu tố môi trường bên trong (IFE) 46
Bảng 2.8
Hoạt động huy động vốn và cho vay theo cơ cấu khách hàng của Ngân hàng TMCP Kiên Long – Chi nhánh Hậu Giang giai đoạn 2010 – 2014
53
Bảng 2.10 Ma trận đánh giá các yếu tố môi trường bên ngoài (EFE) 59
Bảng 3.6 Chương trình đào tạo của Ngân hàng Kiên Long – Chi
Trang 11-xiii-
DANH SÁCH CÁC HÌNH
Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Kiên Long – CN
Hình 2.2 Biểu đồ tình hình hoạt động của Ngân hàng TMCP Kiên
Long – Chi nhánh Hậu Giang giai đoạn 2010 – 2014 32
Hình 2.3 Biểu đồ thể hiện tăng trưởng GDP của Việt Nam giai đoạn
Hình 2.4 Biểu đồ thể hiện tỷ lệ lạm phát của Việt Nam giai đoạn
Trang 12-1-
PHẦN MỞ ĐẦU
1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI
Năm 2006 Việt Nam chính thức gia nhập tổ chức thương mại thế giới (WTO),
đó thật sự là một bước ngoặt rất lớn cho nền kinh tế nước ta, tạo ra không ít những
cơ hội cũng như thách thức Trong đó, Ngân hàng là một lãnh vực đang hoạt động rất sôi nổi trong nền kinh tế với sự tham gia của cả Ngân hàng trong nước và ngoài nước Ngoài ra, trong năm 2010 Việt Nam cũng đã thực hiện nguyên tắc trong thỏa thuận GATS/WTO là cho phép mở cửa hoàn toàn dịch vụ ngân hàng, loại bỏ các hạn chế tiếp cận thị trường dịch vụ ngân hàng trong nước, các giới hạn hoạt động ngân hàng
về quy mô hay tổng số dịch vụ ngân hàng được phép đối với tất cả các tổ chức tín dụng nước ngoài, sẽ đối xử công bằng giữa các tổ chức tín dụng trong nước và các tổ chức tín dụng ngoài nước; giữa các tổ chức tín dụng nước ngoài với nhau Đây là một thách thức thật sự rất lớn đối với hệ thống Ngân hàng trong nước, đòi hỏi các ngân hàng phải hoạch định một chiến lược kinh doanh lâu dài, thiết thực và hiệu quả để có thể ổn định và phát triển bền vững
Trong hệ thống ngân hàng, thì Ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP) Kiên Long đang từng bước phát triển và tự khẳng định mình trên thị trường tài chính trong nước Từ khi hình thành, ngân hàng Kiên Long ngày càng lớn mạnh, mạng lưới hoạt động phủ rộng, chất lượng dịch vụ được chú trọng nâng cao Tuy nhiên, để góp phần vào sự nghiệp phát triển, những định hướng chung vào Ngân hàng Kiên Long và vận
dụng những kiến thức tiếp thu trong quá trình học nên Tôi chọn đề tài “Hoạch định chiến lược kinh doanh cho Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Kiên Long đến năm 2020” để làm luận văn Thạc sĩ Mặc dù Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Kiên Long
đã có chiến lược kinh doanh chung cho toàn hệ thống Kiên Long Nhưng tại Chi nhánh Hậu Giang - Ngân hàng TMCP Kiên Long chưa có chiến lược kinh doanh rõ ràng Vì thế nhằm đáp ứng các yếu tố đặc thù của Chi nhánh mới, trong bối cảnh kinh
tế, chính trị, xã hội của một tỉnh mới thì đề tài chỉ tập trung vào Chi nhánh Hậu Giang – Ngân hàng TMCP Kiên Long, nhằm hoạch định chiến lược giúp Chi nhánh Hậu Giang phát triển cùng với hệ thống Kiên Long
Trang 13-2-
2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
2.1 Mục tiêu chung
Hoạch định chiến lược kinh doanh cho Ngân hàng TMCP Kiên Long đến năm
2020 tại Chi nhánh Hậu Giang, nhằm giúp Ngân hàng TMCP Kiên Long – Chi nhánh Hậu Giang đạt được mục tiêu phát triển trong những năm tới
- Hoạch định chiến lược kinh doanh và đề xuất giải pháp thực hiện chiến lược cho Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Kiên Long – Chi Nhánh Hậu Giang đến đến năm 2020
3 ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU
Vì đề tài là Hoạch định chiến lược kinh doanh của Ngân hàng TMCP Kiên Long đến năm 2020 nhưng đề tài chỉ tập trung vào Chi nhánh Hậu Giang – Ngân hàng TMCP Kiên Long nên đối tượng nghiên cứu của đề tài là công tác hoạch định chiến lược kinh doanh cho Ngân hàng TMCP Kiên Long – Chi nhánh Hậu Giang
5 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
Đề tài sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính kết hợp với phương pháp sau:
- Phương pháp phân tích tổng hợp: Tổng hợp các yếu tố đã được phân tích
Trang 14- Phân tích ma trận các yếu tố bên ngoài (EFE) nhằm tổng hợp và tóm tắt những
cơ hội và nguy cơ bên ngoài ảnh hưởng đến quá trình hoạt động của Ngân hàng Kiên Long – Chi nhánh Hậu Giang
- Phân tích ma trận hình ảnh cạnh tranh nhằm đưa ra những đánh giá so sánh với các đối thủ cạnh tranh chủ yếu, so sánh các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng cạnh tranh
- Phân tích ma trận SWOT để đánh giá các chiến lược
- Phân tích ma trận QSPM để đưa ra những chiến lược tối ưu
6 PHƯƠNG PHÁP THU THẬP SỐ LIỆU
số ngân hàng thương mại khác để lấy ý kiến để phân loại, đánh giá mức độ quan trọng các yếu tố bên trong, bên ngoài, yếu tố cạnh tranh
Trang 15-4-
7 KHUNG NGHIÊN CỨU
Hình 1: Khung nghiên cứu đề tài
(Nguồn: tác giả)
Hoạch định CLKD cho Ngân hàng TMCP Kiên Long – Hậu Giang đến 2020
Cơ sở lý luận về CLKD
Vấn đề chung về
CL và QTCL
Qui trình Hoạch định CL Hoạch định CL Các công cụ
Phân tích Môi trường kinh doanh
- Đề xuất những giải pháp thực hiện
Hoạch định CLKD đến năm 2020
Định hướng phát triển đến năm 2020 Bên trong
Phân tích các ma trận Phân tích, lựa chọn
các CL Hoạch định CL