tiểu luận môn quản trị ngân hàng thương mại

MỤC LỤC Lời mở đầu Phần 1: Cơ sở lý luận I II III Tổng quan ngân hàng thương mại Khái niệm Chức Các dịch vụ ngân hàng thương mại Một số vấn đề lãi suất Khái niệm Phân loại lãi suất Cách phân biệt số lãi suất Các nhân tố ảnh hưởng tới lãi suất Lãi suất tiền gửi ngân hàng Lãi suất tiền gửi giao dịch Lãi suất tiền gửi phi giao dịch Các loại lãi suất khác Phương pháp xác định chi phí huy động vốn ( Lãi suất cho vay hòa vốn) Phương pháp định giá lãi suất tiền gửi Phần 2: Lãi suất tiền gửi ngân hàng Techcombank I II III Sơ lược ngân hàng Techcombank Các loại lãi suất tiền gửi ngân hang techcombank Bảng so sánh lãi suất tiền gửi ngân hàng LỜI MỞ ĐẦU Lãi suất phạm trù kinh tế, phản ánh mối quan hệ người cho vay người vay, phản ảnh mối quan hệ cung – cầu tiền tệ, thực trạng kinh tế đất nước Trong kinh tế đại, lãi suất công cụ hữu hiệu ngân hàng Trung Ương sử dụng để điều tiết kinh tế vấn đề quan tâm nhiều người, nhiều doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế khác Đặc biệt thời gian gần vấn đề lãi suất tiền gửi ngân hàng quan tâm nhiều Tiền gửi ngân hàng nguồn vốn bản, quan trọng ngân hàng thương mại Nguồn vốn tảng cho phát triển ngân hàng, đóng vai trò quan trọng ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động ngân hàng Hiện nay, hầu hết ngân hàng phải đối mặt với cạnh tranh thu hút khách hàng việc định giá dịch vụ liên quan đến tiền gửi Lãi suất tiền gửi có tác động nhiều đến hiệu hoạt động huy động tiền gửi Mặt khác lãi suất có tính định việc mở rộng nguồn vốn, chất lượng nguồn vốn Chính ngân hàng cấn có sách lãi suất tiền gửi phù hợp với mặt để thu hút trì ổn định lượng tiền gửi khách hàng, mặt khác ổn định thu nhập ngân hàng Vấn đề làm rõ tiểu luận với đề tài “ Một số vấn đề lãi suất tiền gửi ngân hàng thương mại” Phần 1: Cơ sở lý luận I Tổng quan ngân hàng thương mại Khái niệm Ngân hàng thương mại tổ chức tài trung gian có vị trí quan trọng kinh tế Có nhiều khái niệm khác ngân hàng thương mại như: • Ở Mỹ: ngân hàng thương mại công ty kinh doanh chuyên cung cấp hoạt động tài dịch vụ ngành tài • Ở Ấn Độ: ngân hàng thương mại sở nhận khoản kí thác vay hay tài trợ đầu tư • Ở Việt Nam: ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường suyên nhận tiền kí gửi từ khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, thực nhiệm vụ chiết khấu nghiệp vụ toán Qua khái niệm rút số đặc trưng ngân hàng thương mại sau:  Cung cấp đa dạng dịch vụ tài với nghiệp vụ nhận tiền gửi, cho vay cung ứng dịch vụ toán  Là tổ chức tài quan trọng Chức ngân hàng 2.1 Trung gian tài Chức trung gian tín dụng xem chức quanh trọng ngân hàng thương mại, giúp tập trung vốn kinh tế Ngân hàng thương mại cầu nối người thùa vốn ( tức người có tiền muốn cho vay muốn gửi ngân hàng) với người có nhu cầu vốn ( tức người vay) Ngân hàng thương mại vừa đóng vai trò người vay, vừa đóng vai trò người cho vay hưởng lợi nhuận khoản chệnh lệch lãi suất nhận gửi lãi suất người cho vay Đặc biệt kinh tế chức đóng vai trò quan trọng việc thúc tăng trưởng kinh tế đáp ứng nhu cầu vốn để đảm bảo trình tái sản xuất thực liên tục quy mô sản xuất 2.2 Chức tạo tiền Xuất phát từ khả thay lượng tiền giấy bạc lưu thông phương tiện toán khác séc, ủy nhiệm chi… Chức thực thông qua nghiệp vụ tín dụng đầu tư hệ thống ngân hàng thương mại, mối liên hệ chặt chẽ với hệ thống dự trữ quốc gia 2.3 Hệ thống tín dụng điều kiện cần thiết cho phát triển kinh tế theo hệ số tăng trưởng vững Mục đích sách dự trữ quốc gia đưa khối lượng tiền cung ứng phù hợp với sách ổn định giá cả, tăng trưởng kinh tế ổn định tạo việc làm Trung gian toán Ngân hàng thương mại đóng vai trò thủ quỹ doanh nghiệp thực hiên toán theo yêu cầu khách hàng • Trích tiền từ tài khoản tiền gửi họ để toán tiền mua hàng, dịch vụ… • Nhập vào tài khoản tiền gửi khách hàng tiền thu bán hàng khoản thu khác theo lẹnh họ Để việc toán nhanh chóng, thuận tiện tiết kiệm chi phí, ngân hàng đưa cho khách hàng nhiều hình thức nhanh toán toán séc, ủy nhiệm chi, nhờ thu, loại thẻ… cung cấp mạng lưới toán điện tử, kết nối quỹ cung cấp tiền giấy khách hàng cần Các ngân hàng thực toán bù trừ với thông qua ngân hàng Trung Ương thông qua trung tâm toán Các dịch vụ ngân hàng • Mua bán ngoại tệ • Nhận tiền gửi • Cho vay • Bảo quản vật có giá • Cung cấp tài khoản giao dịch thực toán • Quản lý ngân quỹ • Tài trợ hoạt động phủ • Bảo lãnh • Cho thue thiết bị trung dài hạn • Cung cấp dịch vụ ủy thác tư vấn • Cung cấp dịch vụ môi giới đầu tư chứng khoán • Cung cấp dịch vụ bảo hiểm II Một số vấn đề lãi suất Khái niệm lãi suất Lãi suất phạm trù kinh tế mang tính chất tổng hợp, đa dạng phức tạp Tính tổng hợp phức tạp lãi suất xuất phát từ khái niệm “lãi suất khác loại giá-giá thuê vốn Nó tổng hợp chịu ảnh hưởng nhiều nhân tố kinh tế quan trọng tác động đến phát triển kinh tế Vậy lãi luất hiểu theo nghĩa chung giá tín dụng – giá quan hệ vay mượn cho thuê dịch vụ vốn hình thức tiền tệ dạng thức tài sản khác Khi đến hạn, người vay phải trả cho người cho vay khoản tiền dôi số tiền vốn gọi tiền lãi Tỷ lệ phần trăm số tiền, lãi số tiền vốn gọi lãi suất Phân loại lãi suất 2.1 Phân loại theo độ dài thời gian • Ngắn hạn: từ 12 tháng trở xuống • Trung hạn: 12 thánh đến năm • Dài hạn: năm 2.2 Phân loại theo loại tiền • Lãi suất nội tệ: Đây lãi suất tính sở đồng tiền quốc gia sử dụng, áp dụng khôn khổ cho vay vay đồng tiền quốc gia • Lãi suất ngoại tệ: loại lãi suất tính sở đồng tiền nước thực vay cho vay ngoại tê 2.3 Phân loại theo phương pháp tính lãi • Lãi suất đơn: lãi suất xác định số vốn gốc ban đầu mà không tính thêm lãi tích lũy kỳ trước • Lãi suất ghép: lãi suất hình thành ghép lãi suất đơn thời kỳ vào vốn để tính lãi thời kỳ tiếp tục 2.4 Phân loại theo giá trị thực • Lãi suất danh nghĩa: lãi suất tài sản đơn vị tiền tệ • Lãi suất thực: lãi suất chỉnh lại cho theo thay đổi dự tính mức giá, phản ánh xác chi phí thật việc vay tiền 2.5 Phân loại theo nghiệp vụ ngân hàng • Lãi suất huy động: lãi suất ngân hàng đưa để huy động vốn tạm thời nhàn rỗi xã hội, lãi suất tiền gửi có vị trí quan trọng • Lãi suất cho vay: lãi suất mà người vay ngân hàng vào để trả laĩ vay cho ngân hàng Cách phân biệt số lãi suất 3.1 Lãi suất thực lãi suất danh nghĩa: Trên thực tế, khoản thu nhập tiền hay thu nhập danh nghĩa thường không phản ánh giá trị thực khoản thu nhập Tỷ lệ lạm phát hay tỷ lệ trượt giá đồng tiền thời gian định làm cho giá trị thực trở nên nhỏ giá trị danh nghĩa Vì vậy, lãi suất thực nhỏ lãi suất danh nghĩa tỷ lệ lạm phát nói 3.2 Lãi suất tỷ suất lợi tức Lãi suất tỷ lệ phần trăm số tiền lãi số tiền vốn cho vay Trong tỷ suất lợi tức tỷ lệ phần trăm số thu nhập người có vốn tổng số vốn đưa vào sử dụng(đầu tư hay cho vay) Như lãi suất không thiết tỷ suất lợi tức 3.3 Lãi suất ngân hàng Ba lãi suất ngân hàng thường quan tâm bao gồm: lãi suất tiền gửi, lãi suất cho vay lãi suất liên ngân hàng - Lãi suất tiền gửi thông thường lãi suất mà ngân hàng thương mại trả cho người gửi tiền số tiền tài khoản tiền gửi tiết kiệm Tuy nhiên số nước phát triển khác, tiền gửi không thời hạn để phát hành séc trả lãi suất tiền gửi nhằm mục đích khuyến khích cho việc toán không dùng tiền mặt - Lãi suất cho vay bao gồm nhiều loại khác nhau, tuỳ theo tình chất vay thời gian vốn - Ngoài lãi suất tiền gửi cho vay, liên quan đến hoạt động ngân hàng phạm vi thị trường tiền tệ có lãi suất liên ngân hàng: Lãi suất mà ngân hàng cho vay tiền nhằm giải nhu cầu vốn ngắn hạn thị trường tiền tệ Các nhân tố ảnh hưởng tới lãi suất 4.1 Ảnh hưởng cung cầu quỹ cho vay Lãi suất giá cho vay thay đổi cung cầu cung cầu quỹ cho vay không tỷ lệ thay đổi mức lãi suất thị trường 4.2 Ảnh hưởng lạm phát kỳ vọng Khi mức lạm phát dự đoán dẽ tăng lên thời ký đó, lãi suất dẽ có xu hướng tăng 4.3 Ảnh hưởng Bội chi Ngân sách Một cách đơn giản nhất, bội chi ngân sách trung ương địa phương trực tiếp làm cho cầu quỹ cho vay tăng làm tăng lãi suất 4.4 Những thay đổi thuế Thuế thu nhập cá nhân thuế lợi tức công ty tác động đến lãi suất giống thuế tác động đến giá hàng hoá Nếu hình thức thuế tăng lên có nghĩa điều tiết phần thu 4.5 III nhập cá nhân tổ chức cung cấp dịch vụ tín dụng hay người tham gia kinh doanh chứng khoán Những thay đổi đời sông xã hội Ngoài yếu tố trình bày trên, thay đổi lãi suất chịu ảnh hưởng yếu tố thuộc đời sống xã hội khác Lãi suất tiền gửi ngân hàng Lãi suất tiền gửi giao dịch (tiền gửi toán): 1.1 Khái niệm: Đây tiền doanh nghiệp cá nhân gửi vào ngân hàng để nhờ ngân hàng giữ toán hộ 1.2 Phân loại: - Tài khoản tiền gửi toán dung cho doanh nghiệp: không hưởng lãi trực tiếp,mà người gửi hưởng lãi gián tiếp thông qua dịch vụ toán miễn phí ngân hàng - Tài khoản tiền gửi toán dùng cho cá nhân: ngân hàng trả lãi,nhưng lãi suất áp dụng cho loại tiền gửi thường thấp lãi suất tiền gửi định kỳ Lãi suất tiền gửi phi giao dịch (tiền gửi có kì hạn tiền gửi tiết kiệm) 2.1 Khái niệm: Tiền gửi phi giao dịch loại tiền gửi có định hướng tiết kiệm, gửi tiền dự phòng có hưởng lãi, dùng thường xuyên vào mục đích toán Khác với tiền gửi toán, tiền gửi định lỳ tiền tạm thời chưa sử dụng tiền để dành cá nhân, mục đích gửi tiền vào ngân hàng nhằm tìm kiếm tiền lãi Đối với ngân hàng tiền gửi định kì nguồn vốn ổn định kinh doanh, ngân hàng thường trả lãi cho tiền gửi có kì hạn cao lãi suất chi trả cho tiền gửi toán cá nhân Hình thức áp dụng tiền gửi có kì hạn ngân hàng đa dạng, có loại có kì hạn tuần, tuần, tháng, tháng…thời hạn dài lãi suất cao 2.2 Phân loại: Tiền gửi có kỳ hạn doanh nghiệp, cá tổ chức xã hội: Nhiều khoản thu tiền doanh nghiệp, tổ chức xã hội chi trả sau thời gian xác định Tiền gửi toán thuận tiện cho hoạt động toán song lãi suất lại thấp Để đáp ứng nhu cầu tăng thu người gửi tiền, ngân hàng đưa hình thức tiền gửi có kì hạn Người gửi không sử dụng hình thức toán tiền gửi Nếu cần chi tiêu, người gửi phải đến ngân hàng để rút tiền Tuy không thuận lợi cho tiêu dùng hình thức tiền gửi toán song tiền gửi có kì hạn hưởng lãi suất cao tuỳ theo độ dài kì hạn - Tiền gửi tiết kiệm cá nhân: Nhằm thu hút ngày nhiều tiền tiết kiệm, ngân hàng cố gắng khuyến khích dân cư thay đổi thói quen giữ vàng tiền mặt nhà cách mở rộng mạng lưới huy động, đưa hình thức huy động đa dạng lãi suất cạnh tranh hấp dẫn Ngân hàng mở cho người tiết kiệm nhiều trương mục tiết kiệm cho kì hạn lần gửi khác Sổ tiết kiệm không dùng để toán tiền hàng dịch vụ song chấp để vay vốn ngân hàng cho phép Lãi suất tiền gửi tiết kiệm đa dạng, chia theo thời gian, chia theo khối lượng Thời gian dài lãi suất cao… Các loại lãi suất khác: - Phát hành hình thức ngang mệnh giá: Người mua kì phiếu trả tiền theo mệnh giá ghi tờ kỳ phiếu, đến hạn toán, ngân hàng hoàn trả vốn gốc mệnh giá phần lãi mà khách hàng hưởng - Phát hành hình thức chiết khấu: Người mua kỳ phiếu trả tiền theo mệnh giá trừ số tiền chiết khấu đến hạn toán, ngân hàng trả theo mệnh giá - Phương pháp xác định chi phí huy động vốn (Lãi suất cho vay hòa vốn) Việc chọn lựa phương pháp xác định chi phí huy động vốn giúp ngân hàng tính toán xác cách tương đối chi phí huy động vốn coi yếu tố để xác định mức lợi nhuận mà ngân hàng cần thu từ tài sản c sinh lời tìm kiếm cho tổ hợp nguồn vốn khác thị trường với mức chi phí thấp Hầu hết ngân hàng thương mại xác định chi phí huy động vốn theo phương pháp lãi suất cho vay hoà vốn: Lãi suất cho vay hòa vốn=(CPTL+CPHĐK)/Tổng TS có sinh lời Phương pháp định giá lãi suất tiền gửi ngân hàng - Lãi suất tiền gửi nhìn chung định giá thấp lãi suất cho - vay: Lãi suất tiền gửi định giá dựa vào tỷ lệ chênh lệch bình quân, tính toán khứ lãi suất bình quân đầu vào đảm bảo cho ngân hàng trang trải chi phí lãi, chi phí phi lãi có lợi nhuận Lãi suất tiền gửi có tính đến yếu tố lam phát, yếu tố thời gian gửi tiền khách hàng: Thời gian gần đây, ngân hàng trì mối tương quan lãi suất tiền gửi với tỷ lệ lạm phát phù hợp, lãi suất tiền gửi xây dựng dựa tảng đảm bảo quyền lợi người gửi tiền thể qua lãi suất tiền gửi lớn tỷ lệ lạm phát Phần 2: Lãi suất tiền gửi ngân hàng Techcombank I II Sơ lược ngân hàng Được thành lập ngày 27/09/1993 với số vốn ban đầu 20 tỷ đồng, trải qua 18 năm hoạt động, đến Techcombank trở thành ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu Việt Nam với tổng tài sản 180.874 tỷ đồng (tính đến hết năm 2011) Techcombank có cổ đông chiến lược ngân hàng HSBC với 20% cổ phần Với mạng lưới 300 chi nhánh, phòng giao dịch 44 tỉnh thành phố nước, dự kiến đến cuối năm 2012, Techcombank tiếp tục mở rộng, nang tổng số Chi nhánh Phòng giao dịch lên 360 điểm quốc gia Techcombank ngân hàng Financial Insights tặng danh hiệu Ngân hàng dẫn đầu giải pháp ứng dụng công nghệ  Một số thành tự đạt năm 2013: - Giải thưởng Nhà tuyển dụng tốt Châu Á năm 2013 - Nhân hàng tốt năm 2012 Việt Nam - Ngân hàng Thanh toán quốc tế Tài trợ thương mài tốt Việt Nam - Ngân hàng cung cấp dịch vụ ngoại hối cho DN định chế tài tốt Việt Nam Cá loại lãi suất tiền gửi ngân hàng Techcombank 1 Đối với khách hàng cá nhân a Tiết kiệm phát lộc Lãi suất vượt trội Sản phẩm Tiết kiệm Phát Lộc giúp bạn tích lũy cho tài lộc nảy nở, niềm vui sinh sôi nhanh chóng với lãi suất hấp dẫn, kỳ hạn đa dạng Sự thịnh vượng cho bạn người thân yêu nằm tầm tay Lợi ích Lãi suất hấp dẫn cạnh tranh: - Thuận tiện, dễ dàng: giao dịch gửi/rút tiền tiết kiệm tất điểm giao dịch Techcombank - Được phép chuyển nhượng cho người khác có nhu cầu Tính năng: - Loại tiền gửi: VND, USD, EUR Số tiền gửi tối thiểu: 5.000.000 VND, 500 USD 500 EUR Lãi suất: cố định suốt thời gian gửi Kỳ hạn: tháng – 36 tháng Phương thức trả lãi: Trả lãi cuối kỳ Không phép rút trước hạn phần toàn số tiền gốc lãi Kéo dài kỳ hạn gửi tiền: Khi đến hạn toán, khách hàng không đến lĩnh, phần lãi nhập gốc, chuyển sang hình thức tiết kiệm thường kỳ hạn Biểu lãi suất Áp dụng lãi suất từ 8h00 ngày 17/10/2016 Bảng lãi suất áp dụng toàn hệ thống (% năm) VND Kỳ hạn (tháng) tuần-3 tuần Th-2 Th Th 4Th – Th Th- 8Th Lãi suất quầy Lãi suất online 6.80 7.00 7.00 7.30 0.50 6.80 7.00 7.00 7.30 USD(Tại quầy) Dưới 10.000 10.000 đến USD 100.000 USD 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 EUR (Tại quầy) 100.000 Từ 300.000 Áp đến USD trở lên dụng 300.000 cho USD tất mức tiền 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 0.85 1.35 1.70 Th 10 Th 11 Th 12 Th 15 Th 18 Th 24 Th 38 Th Điều kiện sử dụng: 7.50 7.50 7.50 8.30 8.30 8.30 8.30 8.30 7.50 7.50 7.50 8.30 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.45 1.35 0.00 0.00 0.00 0.00 -Công dân Việt Nam người nước sống cư trú hợp pháp Việt Nam - b Khách hàng có kế hoạch tài ổn định muốn hưởng lãi suất cao Tiết kiệm lãi suất thường Kỳ hạn linh hoạt, lãi suất thấp -Với sản phẩm Tiết kiệm Thường, bạn tích lũy theo kì hạn muốn với lãi suất hấp dẫn -Mỗi ngày tích lũy thêm niềm vui nhỏ cho gia đình bạn hạnh phúc, an vui suốt bốn mùa Lợi ích: -Lãi suất hấp dẫn cạnh tranh - Có nhiều kỳ hạn để lựa chọn phù hợp với nhu cầu khách hàng - Được rút tiền tiết kiệm trước hạn có nhu cầu hưởng lãi suất không kỳ hạn Tính năng: • Loại tiền gửi: VND, USD, EUR, AUD, GBP, JPY, SGD • Kỳ hạn: kỳ hạn tuần, từ đến 36 tháng • Số tiền gửi tối thiểu: 1.000.000 VND, 100 USD 100 EUR, 100 AUD, 100 GBP,100 JPY, 100 SGD • Lãi suất: cố định suốt kỳ hạn gửi Hưởng lãi suất không kỳ •Phương thức trả lãi: trả lãi cuối kỳ/định kỳ hàng tháng/định kỳ hàng quý • Tái tục sổ tiết kiệm: Trong trường hợp khách hàng không đến tất toán sổ tiết kiệm đến hạn, Techcombank chuyển Sổ Tiết kiệm khách hàng sang kỳ hạn tương đương kỳ hạn cũ với mức lãi suất thời điểm tái tục Biểu lãi suất Kỳ hạn KHH tuần-3 tuần ngày-17 ngày Th Th Th Th Th Th Th Th Th 10 Th 11 Th 12 Th 13 Th VN D Tiết kiệm Trả lãi rút trước gốc (Tại linh quầy) hoạt 0.50 6.60 6.60 6.80 6.70 6.70 7.10 6.80 6.80 7.20 7.20 7.20 8.20 8.20 6.70 6.66 6.82 7.78 6.74 6.98 6.93 6.98 7.02 6.98 6.93 7.54 7.51 VND Hàng tháng (Tại quầy) 6.74 6.72 6.90 6.88 6.86 7.13 7.11 7.09 7.26 7.24 7.22 7.94 7.93 Hàng quý (Tại quầy) 6.94 7.18 7.31 7.99 USD Cuối kỳ (Tại quầy) 0.50 0.50 0.50 6.75 6.75 6.95 6.95 6.95 7.25 7.25 7.25 7.45 7.45 7.45 8.29 8.29 Trả lãi Cuối Cuối kỳ trước kỳ (Tại (Online) (Tại quầy) quầy) 0.50 0.50 0.10 0.10 0.20 6.80 6.80 7.00 7.00 7.00 7.30 7.30 7.30 7.50 7.50 7.50 8.30 1.24 1.24 1.24 1.24 1.24 1.24 1.24 1.24 1.24 1.24 1.24 1.23 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 18 Th 8.20 24 Th 8.20 36 Th 8.20 Điều kiện sử dụng: 7.23 6.89 7.21 7.80 7.66 7.39 7.85 7.71 7.44 8.29 8.29 8.29 1.23 1.22 1.20 1.25 1.25 1.25 • Công dân Việt Nam người nước sống cư trú hợp pháp Việt Nam c Tiết kiệm trả lãi trước Lãi nhận ngay, tiêu chủ động Bạn vừa muốn tích lũy cho tương lai, vừa cần chi tiêu cho kế hoạch trước mắt? Nhận lãi với sản phẩm tiết kiệm Trả lãi trước để chuẩn bị cho kế hoạch đầu tư chi tiêu bạn Khả chuyển nhượng linh hoạt tài khoản tiết kiệm giúp bạn chủ động định Thành công đến bạn người chủ Lợi ích: - Loại tiền gửi: VND, USD, EUR - Số tiền gửi tối thiểu: 5.000.000 VND, 500 USD 500 EUR - Lãi suất: cố định suốt thời gian gửi - Kỳ hạn: tháng – 36 tháng - Phương thức trả lãi: Trả lãi 01 lần, thời điểm gửi tiền - Tất toán trước hạn: Khách hàng hưởng lãi suất không kỳ hạn cho toàn số tiền gửi, theo thời gian gửi thực tế, ngân hàng khấu trừ phần lãi trả trước vào số tiền gốc Sổ tiết kiệm khách hàng - Tất toán hạn: Khách hàng nhận toàn số tiền gốc gửi theo sản phẩm - Tất toán sau ngày đến hạn: Nếu khách hàng không tất toán vào ngày đến hạn, số tiền gốc chuyển sang tài khoản giữ hộ, chờ toán khách hàng mở Techcombank, hưởng lãi suất không kỳ hạn từ thời điểm chuyển sang tài khoản Biểu lãi suất Kỳ hạn VN D Tiết kiệm Trả lãi rút trước gốc (Tại linh quầy) hoạt 0.50 KHH tuần-3 tuần ngày-17 ngày Th 6.60 Th 6.60 Th 6.80 Th 6.70 Th 6.70 Th 7.00 Th 6.70 Th 6.70 Th 7.10 10 Th 7.10 11 Th 7.10 12 Th 8.00 15 Th 8.10 18 Th 8.20 24 Th 8.20 36 Th 8.20 Điều kiện sử dụng: 6.70 6.66 6.82 6.78 6.74 6.98 6.85 6.98 6.95 6.91 6.87 7.45 7.39 7.34 7.08 6.61 VND Hàng tháng (Tại quầy) 6.74 6.72 6.90 6.88 6.86 7.04 7.02 7.00 7.17 7.15 7.12 7.77 7.79 7.80 7.66 7.39 Hàng quý (Tại quầy) 6.94 7.08 7.21 7.82 7.84 7.85 7.71 7.44 USD Cuối kỳ (Tại quầy) Trả lãi Cuối Cuối kỳ trước kỳ (Tại (Online) (Tại quầy) quầy) 0.50 0.50 0.20 6.75 6.75 6.95 6.95 6.95 7.15 7.25 7.15 7.35 7.35 7.35 8.09 8.19 8.29 8.29 8.29 0.50 0.50 0.10 0.10 0.20 6.80 6.80 7.00 7.00 7.00 7.30 7.20 7.20 7.40 7.40 7.40 8.10 1.24 1.24 1.24 1.24 1.24 1.24 1.24 1.24 1.24 1.24 1.24 1.23 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.23 1.22 1.20 1.25 1.25 1.25 • Công dân Việt Nam người nước sống cư trú hợp pháp Việt Nam • Khách hàng có nhu cầu hưởng lãi thời điểm gửi tiền để chi tiêu đầu tư tiếp d Tiết kiệm tích lũy tài tâm Bạn muốn tích lũy khoản tiền cho tương lai muốn yên tâm kế hoạch đảm bảo sống có nhiều biến động không ngờ? Tài khoản Tiết kiệm Tích lũy Tài Tâm giải đáp hoàn hảo cho bạn Lợi ích: • Tài khoản tiết kiệm tích lũy định kỳ với lãi suất hấp dẫn, tặng bảo hiểm nhân thọ miễn phí mang lại an tâm bảo đảm tài suốt thời gian tiết kiệm • Tiện lợi nhanh chóng nhờ chức tự động đóng tiền hàng kỳ chức đóng tiền qua dịch vụ ngân hàng điện tử F@st i – Bank • Với kênh giao dịch F@st i-bank: khách hàng hoàn toàn chủ động mở, theo dõi tất toán tài khoản tích lũy Tài tâm mà đến điểm giao dịch Techcombank Tính năng: • • • • • • • • • Loại tiền gửi: VND Thời gian tích lũy (kỳ hạn): từ năm đến 10 năm Số tiền gửi tối thiểu trung bình: 200.000 VND/ tháng Định kỳ đóng tiền: tháng, tháng, tháng 12 tháng Lãi suất: thả điều chỉnh vào đầu kỳ nộp tiền theo lãi suất kỳ hạn tương ứng áp dụng Techcombank Được phép nộp tiền trước cho nhiều định kỳ mà hưởng lãi nộp tiền trễ hạn đến 30 ngày Tất toán trước hạn: Được hưởng nguyên gốc lãi theo quy định Techcombank, khấu trừ phí rút trước hạn Được vay tối đa 95% số dư tài khoản để đáp ứng nhu cầu tài Khách hàng mà giữ nguyên quyền lợi bảo hiểm Các quyền lợi bảo hiểm bản: - Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực sau khách hàng mở tài khoản Bốn mùa Tích lũy Tương lai - Tặng bảo hiểm miễn phí cho khách hàng với số tiền bảo hiểm lớn gấp 12 – 120 lần so với số tiền đóng định kỳ hàng tháng, tối đa lên tới 2.4 tỷ đồng - Được bảo hiểm nguyên nhân (tử vong thương tật toàn vĩnh viễn bệnh tật tai nạn) - Chi trả 100% số tiền tích lũy mục tiêu & lãi sau kiện bảo hiểm xảy Biểu lãi suất Kỳ hạn năm năm – năm năm – năm năm – 10 năm Điều kiện sử dụng: Lãi suất (%/năm) 7.5 7.2 7.0 6.5 • Công dân Việt Nam người nước sống cư trú hợp pháp Việt Nam • Độ tuổi tham gia: từ 18 đến 60 tuổi • Đáp ứng điều kiện sức khỏe công ty bảo hiểm III Bảng so sánh lãi suất tiền gửi ngân hàng NH/KH 12 1.00 7.00 7.00 7.00 8.00 9.00 1.20 6.90 6.90 6.90 7.40 8.30 1.20 7.00 7.00 7.00 7.50 8.50 7.00 7.00 7.00 8.00 9.80 6.0 6.85 6.90 7.20 8.00 0.80 1.20 7.00 7.00 7.00 7.70 9.70 1.00 8.00 8.00 8.00 8.00 11.00 ... người chủ Lợi ích: - Loại tiền gửi: VND, USD, EUR - Số tiền gửi tối thiểu: 5.000.000 VND, 500 USD 500 EUR - Lãi suất: cố định suốt thời gian gửi - Kỳ hạn: tháng – 36 tháng - Phương thức trả lãi:... dẫn -Mỗi ngày tích lũy thêm niềm vui nhỏ cho gia đình bạn hạnh phúc, an vui suốt bốn mùa Lợi ích: -Lãi suất hấp dẫn cạnh tranh - Có nhiều kỳ hạn để lựa chọn phù hợp với nhu cầu khách hàng - Được... thành tự đạt năm 2013: - Giải thưởng Nhà tuyển dụng tốt Châu Á năm 2013 - Nhân hàng tốt năm 2012 Việt Nam - Ngân hàng Thanh toán quốc tế Tài trợ thương mài tốt Việt Nam - Ngân hàng cung cấp dịch