Tiểu luận môn Quản trị ngân hàng thương mại Giải pháp xử lý nợ xấu tại các ngân hàng thương mại

Tiểu luận môn Quản trị ngân hàng thương mại Giải pháp xử lý nợ xấu tại các ngân hàng thương mại Hình thức tập trung: Các khoản nợ xấu sẽ được tách khỏi bảng cân đối của ngân hàng. Các khoản nợ xấu của ngân hàng sẽ được chuyển sang một công ty quản lý tài sản hoặc một cơ quan quản lý về thanh khoản ngân hàng để các đơn vị này phụ trách việc thu hồi các khoản nợ xấu

2 Chứng khoán hóa các khoản nợ xấu

Ngân hàng\

Tổ chức tài

chính

Doanh nghiệp

Nhà đầu tư

Công ty mua bán nợ

Ủy ban giám sát tài chính

Vốn chính phủ

Hỗ trợ tái

cơ cấu Vốn Bán nợ xấu

3 Thành lập Công ty quản lý tài sản

• Mô hình công ty quản lý nợ và khai thác thác tài sản (AMC) được Thủ tướng Chính phủ phê duyệt thành lập theo quyết định 150/2001/QĐ-TTg ngày 05/10/2001 với mục đích xử lý nợ tồn đọng của các NHTM

Thống kê số lượng AMC được thành lập theo năm

và quy mô vốn điều lệ

Việc thành lập các AMC được tổ chức theo hai hình

thức: Tập trung và phân tán

• Hình thức tập trung: Các khoản nợ xấu sẽ được tách khỏi bảng cân đối của ngân hàng Các khoản nợ xấu của ngân hàng sẽ được chuyển sang một công ty quản lý tài sản hoặc một cơ quan quản lý về thanh khoản ngân

hàng để các đơn vị này phụ trách việc thu hồi các khoản

nợ xấu

• Hình thức phân tán: Các khoản nợ xấu vẫn được giữ trên bảng cân đối của ngân hàng Các khoản nợ xấu của ngân hàng sẽ được xử lý bởi những đơn vị thành lập

trong chính ngân hàng

+ Đòi hỏi một lượng vốn lớn.

+ Công tác quản lý công ty trong quá trình xử lý nợ xấu cho các ngân hàng sẽ là một quá trình dài.

4 Tái cấu trúc ngân hàng

Tái cấu trúc hệ thống ngân hàng tại Việt Nam có thể hiểu là cơ cấu lại quản trị, điều hành và cấu trúc lại tình hình tài chính của các ngân hàng Đây được coi là nhiệm vụ rất cấp bách không chỉ nhằm bảo vệ và lành mạnh hoá hệ thống tài chính mà còn

để củng cố uy tín và niềm tin với người dân vào hệ thống ngân hàng nói riêng và sự điều hành của Nhà nước nói chung

Tái cấu trúc hệ thống ngân hàng sẽ diễn ra theo 2 hướng: cải tổ những ngân hàng còn yếu kém và sáp nhập, hợp nhất các NHTM, các TCTC nhỏ để có các NHTM và TCTC với quy mô lớn, hoạt động lành mạnh, bảo đảm tính thanh khoản

và an toàn hệ thống

- Nhược điểm:

+ Về bản chất, tái cấu trúc xong nợ xấu vẫn còn nguyên.

+ Quá trình thực hiện quá khó khăn

5 Xử lý nợ xấu bằng tài sản đảm bảo

Việc trích lập dự phòng rủi ro, hay thành lập Công

ty Quản lý tài sản (AMC) không thể xử lý được nợ xấu, nếu các ngân hàng không bắt tay vào thanh lý tài sản đảm bảo

Theo báo cáo của các tổ chức tín dụng, khoảng 80% tổng số nợ xấu có tài sản đảm bảo, trong đó 57% được đảm bảo bằng bất động sản, việc xử lý tài sản đảm bảo cũng sẽ giúp ngân hàng xử lý được phần lớn số nợ xấu hiện nay.

- Ưu điểm :

+ Thu hồi được tiền về cho ngân hàng.

+ Giải quyết được triệt để nợ xấu.

- Nhược điểm :

+ Thủ tục pháp lý rất phực tạp, thời gian xử lý dài.

+ Biến động giá thị trường có ảnh hưởng rất lớn đến giá trị tài sản đảm bảo.

6 Một số yêu cầu chi tiết trong việc áp dụng các phương án xử lý nợ xấu

- Xây dựng một khuôn khổ pháp lý đủ mạnh để có thể điều tiết toàn bộ các hoạt động liên quan đến việc

xử lý nợ xấu, tạo lập một môi trýờng hoạt động minh bạch, bình đẳng, thông suốt

- Các AMC phải được hình thành có định hướng và quyền lực rõ ràng

- Xác ðịnh rõ các nguyên tắc chính là chìa khóa thành công trong quá trình xử lý nợ xấu

- Các giải pháp thực hiện giải quyết nợ xấu cần được lựa chọn phù hợp với trình độ phát triển của thị trường tài chính.

- Xây dựng một hệ thống thông tin minh bạch về các định chế tài chính trong nước cũng như tiêu chuẩn hóa hệ thống thông tin về các khoản nợ xấu sẽ giúp nâng cao hiệu quả xử lý nợ xấu

- Tạo điều kiện cho thị trường tài chính phát triển đúng mức, kịp thời; xây dựng môi trýờng kinh tế, chính trị ổn ðịnh với những cơ hội đầu tư hấp dẫn

Dù là phương án nào thì

việc hạn chế không để

xảy ra tình trạng nợ xấu

vẫn luôn là tối ưu nhất.

Và để làm được điều đó, cần sự nhất quán trong hoạt động của cả Nhà nước, các Ngân hàng Thương mại cũng như các cá nhân, tổ chức tài chính, nhằm vươn tới một nền kinh tế lành mạnh, vững vàng

Xin chân thành cảm ơn !