Đang tải... (xem toàn văn)
Toàn cảnh kinh tế thế giới năm 2016 đang chịu tác động rất to lớn của vấn đề “ Brexit” .Vấn đề Brexit hiện nay đang là vấn đề nóng trên toàn cầu, không những ảnh hưởng tới những nước có liên quan, ảnh hưởng đến sự ra đi hay ở lại của Liên Hiệp Vương Quốc Anh hay ảnh hưởng đến chính chủ quyền của liên minh Châu Âu mà quyết định này còn ảnh hưởng đến những nước trên thế giới trong đó có các thành viên của ASEAN và điều đó có nghĩa là không ngoại lệ cả đất nước của chúng ta, Việt Nam.Nó tác động đến mọi mặt kinh tế xã hội, tác động đến mọi ngành nghề từ xăng dầu, nông nghiệp, công nghiệp, thương nghiệp đến xuất nhập khẩu giữa Việt Nam – liên minh Châu Âu EU, Việt Nam – Vương quốc Anh .Vậy đâu là định hướng giải pháp cho Việt Nam trước những tác động lớn của Brexit để giúp cho nền kinh tế của Việt Nam tiếp tục tăng trưởng kinh tế ổn định, phát triển kinh tế xã hội. Xuất phát từ thực trạng của vấn đề Brexit tôi chọn đề tài “:BREXIT NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA ĐỐI VỚI VIỆT NAM.”
TÍNH THANH KHOẢN CỦA NGÂN HÀNG VIETTINBANK HỌ VÀ TÊN: 28-MAI THỊ HỒNG LỚP : DHTN7A3 I ĐẶT VẤN ĐỀ II THỰC TRẠNG III GIẢI PHÁP IV KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO ĐẶT VẤN ĐỀ I Tính khoản ngân hàng thương mại xem khả tức thời (the short-run ability) để đáp ứng nhu cầu rút tiền gửi giải ngân khoản tín dụng cam kết Như vậy, rủi ro khoản loại rủi ro ngân hàng khơng có khả cung ứng đầy đủ lượng tiền mặt cho nhu cầu khoản tức thời; cung ứng đủ với chi phí cao Nói cách khác, loại rủi ro xuất trường hợp ngân hàng thiếu khả chi trả không chuyển đổi kịp loại tài sản tiền mặt vay mượn để đáp ứng yêu cầu hợp đồng toán.i - Nhận dạng rủi ro Điều kiện tiên để quản trị rủi ro phải nhận dạng rủi ro Nhận dạng rủi ro trình xác định liên tục có hệ thống hoạt động kinh doanh ngân hàng; bao gồm: việc theo dõi, xem xét, nghiên cứu mơi trường hoạt động tồn hoạt động ngân hàng nhằm thống kê tất loại rủi ro, kể dự báo loại rủi ro xuất tương lai, để từ có biện pháp kiểm soát, tài trợ cho loại rủi ro phù hợp - Phân tích rủi ro: Đây việc tìm nguyên nhân gây rủi ro Phân tích rủi ro nhằm đề biện pháp hữu hiệu để phòng ngừa rủi ro Trên sở tìm nguyên nhân, tác động đến nguyên nhân làm thay đổi chúng, qua phịng ngừa rủi ro cách hiệu - Đo lường rủi ro: Muốn vậy, phải thu thập số liệu, lập ma trận đo lường rủi ro phân tích, đánh giá Để đánh giá mức độ quan trọng rủi ro ngân hàng, người ta sử dụng hai tiêu chí: tần suất xuất rủi ro biên độ rủi ro, tức mức độ nghiêm trọng tổn thất, tiêu chí có vai trị định II THỰC TRẠNG VietinBank triển khai nhiệm vụ kinh doanh 2016 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Nguyễn Văn Bình phát biểu đạo hội nghị VietinBank triển khai nhiệm vụ kinh doanh 2016 Năm 2016, VietinBank đề số tiêu kế hoạch tài chính: Tổng tài sản tăng tối thiểu 15%, nguồn vốn huy động tăng 1315%, dư nợ tín dụng tăng 1315%,… Hồn thành xuất sắc nhiệm vụ Ngày 23/1 Hà Nội, VietinBank tổ chức hội nghị triển khai nhiệm vụ kinh doanh năm 2016 Dự hội nghị có Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Nguyễn Văn Bình; đại diện lãnh đạo Vụ, Cục thuộc NHNN, Cục C48 Bộ Công an, Bộ, Ban, Ngành Trung ương Hà Nội; Về phía VietinBank có Bí thư Đảng ủy, Chủ tịch HĐQT Nguyễn Văn Thắng; Phó Bí thư Đảng ủy, Tổng Giám đốc Lê Đức Thọ;… Bằng đổi toàn diện, đồng lịng, tâm cao Ban Lãnh đạo tồn thể cán nhân viên, kết thúc năm 2015, hệ thống VietinBank hoàn thành xuất sắc tiêu kế hoạch Đại hội đồng cổ đông (ĐHĐCĐ) giao Đến 31/12/2015, tổng tài sản VietinBank đạt 660 nghìn tỷ đồng, tăng 14,6% so với năm 2013 đạt 103% kế hoạch ĐHĐCĐ; Hoạt động cấp tín dụng đạt số dư 544 nghìn tỷ đồng, tăng 18,2% so đầu năm (tăng trưởng toàn ngành 12,62%), đạt 104,7% kế hoạch, đó, dư nợ cho vay kinh tế đạt 440 nghìn tỷ đồng, tăng 17% so với năm 2013 Cơ cấu dư nợ chuyển dịch theo hướng tích cực, tăng trưởng mạnh vào lĩnh vực SXKD Chính phủ ưu tiên khuyến khích nơng nghiệp nơng thôn, xuất khẩu, doanh nghiệp vừa nhỏ, công nghiệp hỗ trợ, công nghệ cao… Đặc biệt, VietinBank định chế tài hoạt động an tồn, hiệu quả, thể chất lượng nợ trọng kiểm soát chặt chẽ, tuân thủ nghiêm túc việc phân loại nợ theo quy định NHNN Tỷ lệ nợ xấu VietinBank thời điểm 31/12/2015 1,1%/dư nợ cho vay kinh tế, thấp mức bình qn tồn ngành Bên cạnh đó, kết thúc năm 2014, hoạt động đầu tư đạt số dư 174 nghìn tỷ đồng, chiếm 26% tổng tài sản với danh mục đầu tư liên tục điều chỉnh theo hướng tăng khả sinh lời, đảm bảo dự trữ khoản cho tồn hệ thống nâng cao vai trị, vị VietinBank thị trường 26/11/2016 VietinBank triển khai nhiệm vụ kinh doanh 2016 Thống đốc Nguyễn Văn Bình Chủ tịch HĐQT VietinBank Nguyễn Văn Thắng trao tặng Huân chương Lao động hạng Ba cho tập thể, cá nhân VietinBank tiếp tục trì tốc độ tăng trưởng nguồn vốn phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn, cấu vốn đa dạng hóa Điều khẳng định uy tín thương hiệu mạnh VietinBank thị trường bối cảnh áp lực cạnh tranh gia tăng 596 nghìn tỷ đồng số dư nguồn vốn huy động VietinBank đến hết năm 2015, tăng trưởng 16,4% so với năm 2014, đạt 104% kế hoạch ĐHĐCĐ Hoạt động kinh doanh Công ty có nhiều chuyển biến tích cực kinh doanh có lãi với tổng lợi nhuận trước thuế đạt 288 tỷ đồng Các chi nhánh nước tiếp tục có kết hoạt động khả quan VietinBank Chi nhánh Lào đạt lợi nhuận trước thuế 2,5 triệu USD, tăng trưởng 127% so với năm 2014 VietinBank Chi nhánh Đức kiện toàn máy tổ chức hoạt động đáp ứng đầy đủ tiêu chuẩn hoạt động theo quy định CHLB Đức, xây dựng chiến lược kinh doanh rõ ràng, phù hợp với điều kiện thực tế thị trường, góp phần quan trọng vào việc thực chiến lược mở rộng mạng lưới hoạt động VietinBank Năm 2015 VietinBank tiếp tục giữ vững vị trí dẫn đầu lợi nhuận kinh doanh hệ thống NHTM Việt Nam đạt lợi nhuận trước thuế 7.300 tỷ đồng, đạt 100,2% kế hoạch ĐHĐCĐ giao Trong đó, thu dịch vụ có nhiều chuyển biến tích cực, giá trị tuyệt đối tăng 13% so với năm 2014 tỷ trọng tổng thu nhập tăng đạt mức 10% Tỷ suất sinh lời ROE ROA đạt 10,4% 1,2%, đạt kế hoạch ĐHĐCĐ đề Tại hội nghị, tập thể 23 cá nhân Thống đốc Nguyễn Văn Bình trao tặng Huân chương Lao động hạng Ba; Tặng Cờ Thi đua Chính phủ cho tập thể dẫn đầu phong trào thi đua năm 2013 Cũng hội nghị, VietinBank vinh danh 10 tập thể cá nhân có nhiều năm liền hồn thành xuất sắc nhiệm vụ giao giai đoạn 2010- 2015 Khen thưởng 139 đơn vị, Phịng/ban Trụ sở chính, Chi nhánh hồn thành xuất sắc nhiệm vụ năm 2015 Hướng tới ngân hàng xứng tầm khu vực Phát biểu đạo hội nghị, Thống đốc Nguyễn Văn Bình ghi nhận, đánh giá cao nỗ lực, động, tâm kết mà hệ thống VietinBank đạt năm qua Thống đốc mong muốn VietinBank trở thành ngân hàng hàng đầu Việt Nam, có quy mô ngang tầm khu vực Thống đốc đạo định hướng VietinBank cần tập trung triển khai số nhiệm vụ trọng tâm để xứng đáng ngân hàng thương mại trụ cột, chủ đạo Nhà nước, góp phần quan trọng thực thi có hiệu sách, chủ trương Đảng, Chính phủ NHNN 26/11/2016 VietinBank triển khai nhiệm vụ kinh doanh 2015 Chủ tịch HĐQT Nguyễn Văn Thắng Tổng Giám đốc Lê Đức Thọ khen thưởng cá nhân xuất sắc Năm 2016, VietinBank tiếp tục giữ vững vị chủ lực, đầu thực thi sách đạo Nhà nước, Chính phủ NHNN, tuân thủ pháp luật Đồng thời VietinBank tiếp tục đẩy mạnh tăng trưởng nguồn vốn huy động, đáp ứng nhu cầu tăng trưởng tín dụng; đảm bảo tăng trưởng tín dụng an toàn, hiệu quả; cấu lại danh mục đầu tư; đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ; nâng cao chất lượng hoạt động dịch vụ, phấn đấu tăng tỷ trọng thu nhập từ dịch vụ Bên cạnh đó, VietinBank tập trung tái cấu trúc toàn diện ngân hàng theo hướng đại, hội nhập với thị trường quốc tế; tham gia tích cực vào q trình tái cấu trúc hệ thống ngân hàng Việt Nam; nâng cao lực tài chính, lực cạnh tranh, đổi cơng nghệ, mơ hình tổ chức, kinh doanh, quản trị hoạt động phù hợp với thông lệ chuẩn mực quốc tế; nâng cao lực quản trị rủi ro; chuẩn hóa công tác cán nâng cao chất lượng nguồn nhân lực; tiếp tục thực tích cực xóa đói giảm nghèo Đảng, Nhà nước, nâng cao đời sống cho người dân Bám sát chủ trương Đảng, Chính phủ NHNN, năm 2016 VietinBank tập trung thực tái cấu trúc toàn diện ngân hàng theo hướng đại, nâng cao lực cạnh tranh Tiếp tục đổi mới, nâng cấp công tác tổ chức, quản trị điều hành; Đào tạo nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, đẩy mạnh đầu tư đổi công nghệ, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, kiểm soát nợ xấu Tiếp tục kiện tồn mơ hình tổ chức Đảng, thực tốt sách an sinh xã hội thể trách nhiệm VietinBank với cộng đồng VietinBank đề số tiêu kế hoạch tài năm 2016 Tổng tài sản tăng tối thiểu 15%, nguồn vốn huy động tăng 1315%, dư nợ tín dụng tăng 1315%, tỷ lệ nợ xấu 3%, lợi nhuận trước thuế tương đương cao năm 2015,… Với đạo sát NHNN, nhạy bén quản trị điều hành Ban lãnh đạo, ý chí tâm, trí đồng lịng, tồn hệ thống VietinBank gặt hái nhiều thành công năm 2016 Nam Hân Lợi nhuận ngành ngân hàng: Vietinbank tiếp tục dẫn đầu Tính đến cuối năm 2015, tổng tài sản VietinBank đạt 576.384 tỉ đồng, tăng 14,5% vốn chủ sở hữu đạt 54.076 tỉ đồng tăng 60,58% so với cuối năm 2014, tiếp tục ngân hàng có quy mơ tổng tài sản vốn điều lệ lớn khối ngân hàng TMCP - Dẫn đầu lợi nhuận Trong năm gần đây, chịu ảnh hưởng từ khủng hoảng tài tồn cầu khủng hoảng nợ cơng Châu Âu, VietinBank chịu ảnh hưởng tác động khiến cho lợi nhuận tổng thu nhập ngân hàng năm gần có xu hướng giảm Lợi nhuận sau thuế giảm từ 6.259 tỉ đồng năm 2014 xuống 5.810 tỉ đồng năm 2014 Tổng thu nhập giảm từ 22.374 tỉ đồng năm 2015 xuống 21.781 tỉ đồng năm 2014 Tuy nhiên so với ngân hàng hệ thống, mức giảm lợi nhuận thu nhập VietinBank mức thấp ngân hàng dẫn đầu hệ thống lợi nhuận Cơ cấu thu nhập CTG qua năm chủ yếu từ hai hoạt động thu nhập lãi thu nhập từ hoạt động dịch vụ Trong thu nhập lãi chiếm khoảng gần 85% thu nhập từ hoạt động dịch vụ khoảng 7% Lợi nhuận giảm ảnh hưởng chung từ kinh tế hệ thống ngân hàng đêu khiến cho tiêu sinh lời VietinBank bị ảnh hưởng.ROA đạt 1,4% ROE đạt 13,72% Theo xu hướng chung toàn hệ thống ngân hàng, NIM VietinBank có xu hướng giảm, xuống cịn 3,62% 31.12.2014 Ngân hàng Nhà nước liên tục điều chỉnh giảm lãi suất để hỗ trợ doanh nghiệp vượt qua khó khăn khiến cho thu nhập lãi ngân hàng bị ảnh hưởng Đến cuối năm 2015, VietinBank mức thấp so với ngân hàng niêm yết thấp nhiều so với mức trung bình ngành, đạt 1,00% (giảm so với cuối năm 2014) Giải thích thành tích này, Vietinbank cho biết: Trong năm 2015, tồn hệ thống VietinBank tích cực xử lý thu hồi nợ xấu (đặc biệt tháng cuối năm), sử dụng quỹ dự phòng rủi ro để xử lý khoản nợ khơng có khả thu hồi vào cuối năm 2015 Mặt khác, VietinBank thể quan điểm thận trọng khả phòng thủ trước rủi ro liên quan đến nợ xấu thông qua tỉ lệ bao phủ nợ xấu (Coverage ratio) dao động khoảng 70 - 80% Còn khoản, tỉ lệ cho vay/tiền gửi (LDR) ngân hàng có xu hướng giảm q gần Theo só liệu, tính đến 31.12.2015, tỉ lệ LDR đạt 103,23% Vietinbank cho biết, ngân hàng sử dụng nhiều nguồn khác để huy động sử dụng vốn: “Chúng sử dụng LDR điều chỉnh để phản ánh xác khả khoản VietinBank So với LDR, LDR điều chỉnh có xu hướng giảm”, lãnh đạo ngân hàng nói “So với ngân hàng có quy mơ hệ thống, tỉ lệ LDR VietinBank thuộc mức cao Do đó, chúng tơi hy vọng VietinBank cải thiện nguồn huy động mình, đặc biệt huy động từ thị trường 1, năm tới để củng cố tính khoản ngân hàng” - Tiền gửi khách hàng tăng theo quý Vietinbank cho biết, hoạt động cho vay hoạt động chủ chốt ngân hàng, chiếm khoảng 65 - 70% tổng tài sản VietinBank Tuy nhiên, tỉ lệ cho vay/tổng tài sản (LAR) có xu hướng giảm dần quý gần xuất phát từ nguyên nhân tốc độ tăng trưởng cho vay khách hàng bị giảm xuống ngân hàng thắt chặt cho vay để kiểm sốt nợ xấu Tính đến 31.12.2015, dư nợ cho vay VietinBank đạt 376.288 tỉ đồng, tăng 12,88% so với cuối năm 2014 Cơ cấu dư nợ cho vay VietinBank năm gần chủ yếu cho vay ngắn hạn (chiếm khoảng 60% dư nợ cho vay) tập trung vào ngành công nghiệp chế biến, chế tạo (chiếm 34%); thương mại dịch vụ (chiếm 32%); xây dựng, bất động sản (chiếm 14%) phù hợp với tình hình phát triển chung kinh tế Xét đối tượng cho vay, năm 2015, dư nợ cho vay doanh nghiệp nhà nước (trong bao gồm CTCP Nhà nước công ty TNHH Nhà nước) giảm chiếm 40% tổng dư nợ; cá nhân thành phần khác chiếm 18%; phần lại doanh nghiệp quốc doanh, doanh nghiệp FDI tổ chức kinh tế tập thể Tiền gửi khách hàng VietinBank có xu hướng tăng trưởng qua quý Tính đến cuối năm 2016, số dư tiền gửi khách hàng đạt 364.498 tỉ đồng, tăng 26,44% so với cuối năm 2015 Điều khẳng định lợi VietinBank ngân hàng lớn, uy tín với quy mơ mạng lưới rộng khắp tồn quốc có sở khách hàng tốt Năm 2015, kinh tế giới có dấu hiệu phục hồi, thị trường tài tồn cầu diễn biến tương đối ổn định Tuy nhiên, tổng cầu kinh tế yếu, nhiều doanh nghiệp khó khăn, nợ xấu hệ thống ngân hàng cao, liên tục giảm lãi suất cho vay Trong bối cảnh đó, tồn hệ thống Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam VietinBank nỗ lực vượt qua khó khăn để thực xuất sắc nhiệm vụ kinh doanh, phát triển an toàn, hiệu quả, hướng tới chuẩn mực thông lệ quốc tế, giữ vững phát huy vai trò NHTM nhà nước lớn, trụ cột ngành ngân hàng Năm 2014, VietinBank đạt kết kinh doanh ấn tượng, khẳng định lực quản trị điều hành chất lượng hệ thống VietinBank nước quốc tế III GIẢI PHÁP - Quy mô tốc độ tăng trưởng Tính đến cuối năm 2014, tổng tài sản VietinBank đạt 576.384 tỷ đồng, tăng 14,5% vốn chủ sở hữu đạt 54.076 tỷ đồng tăng 60,58% so với cuối năm 2015, tiếp tục ngân hàng có quy mô tổng tài sản vốn điều lệ lớn khối ngân hàng TMCP Hoạt động cho vay hoạt động chủ chốt chiếm khoảng 65 - 70% tổng tài sản VietinBank Tuy nhiên, tỷ lệ cho vay/tổng tài sản (LAR) có xu hướng giảm dần quý gần xuất phát từ nguyên nhân tốc độ tăng trưởng cho vay khách hàng bị giảm xuống ngân hàng thắt chặt cho vay để kiểm sốt nợ xấu Tính đến 31/12/2015, dư nợ cho vay VietinBank đạt 376.288 tỷ đồng, tăng 12,88% so với cuối năm 2015 Cơ cấu dư nợ cho vay VietinBank năm gần khơng có biến động nhiều, chủ yếu cho vay ngắn hạn (chiếm khoảng 60% dư nợ cho vay) tập trung vào ngành công nghiệp chế biến, chế tạo (chiếm 34%); thương mại dịch vụ (chiếm 32%); xây dựng, bất động sản (chiếm 14%) phù hợp với tình hình phát triển chung kinh tế Mặt khác, đa dạng hoá danh mục tín dụng theo thành phần kinh tế VietinBank trọng Năm 2004, khách hàng truyền thống VietinBank chủ yếu doanh nghiệp nhà nước (chiếm khoảng 45% dư nợ cho vay) Tuy nhiên, năm 2013 dư nợ cho vay doanh nghiệp nhà nước (trong bao gồm CTCP Nhà nước cơng ty TNHH Nhà nước) cịn chiếm 40% tổng dư nợ; cá nhân thành phần khác chiếm 18%; phần cịn lại doanh nghiệp ngồi quốc doanh, doanh nghiệp FDI tổ chức kinh tế tập thể Tiền gửi khách hàng VietinBank có xu hướng tăng trưởng qua quý Tính đến cuối năm 2016, số dư tiền gửi khách hàng đạt 364.498 tỷ đồng, tăng 26,44% so với cuối năm 2015 Điều khẳng định lợi VietinBank ngân hàng lớn, uy tín với quy mơ mạng lưới rộng khắp tồn quốc có sở khách hàng tốt - Chất lượng đầu tư Danh mục đầu tư chứng khoán VietinBank tính đến cuối năm 2016 tăng 13,68% so với cuối năm 2012, đạt 86.774 tỷ đồng, trái phiếu Chính phủ chiếm đến 58% danh mục đầu tư VietinBank Với lượng trái phiếu Chính phủ lớn cho thấy độ rủi ro danh mục đầu tư ngân hàng thấp khả khoản ngân hàng đảm bảo - Chất lượng tín dụng Tỷ lệ dự đốn cuối năm 2016 VietinBank mức thấp so với ngân hàng niêm yết thấp nhiều so với mức trung bình ngành, đạt 1,00% (giảm so với cuối năm 2015) Nguyên nhân năm 2016, toàn hệ thống VietinBank tích cực xử lý (đặc biệt tháng cuối năm), sử dụng quỹ dự phịng rủi ro để xử lý khoản nợ khơng có khả thu hồi vào cuối năm 2016 Mặt khác, VietinBank thể quan điểm thận trọng khả phòng thủ trước rủi ro liên quan đến nợ xấu thông qua tỷ lệ bao phủ nợ xấu (Coverage ratio) dao động khoảng 70 - 80% - Khả khoản Tỷ lệ cho vay/tiền gửi (LDR) VietinBank có xu hướng giảm quý gần Tính đến 31/12/2015, tỷ lệ LDR đạt 103,23% Theo chúng tôi, việc siết chặt tăng trưởng tín dụng NHNN, với tốc độ tăng trưởng tiền gửi VietinBank tăng nhanh cho vay nguyên nhân khiến LDR giảm Tuy nhiên, ngân hàng sử dụng nhiều nguồn khác để huy động sử dụng vốn, sử dụng LDR điều chỉnh để phản ánh xác khả khoản VietinBank So với LDR, LDR điều chỉnh có xu hướng giảm So với ngân hàng có quy mô hệ thống, tỷ lệ LDR VietinBank thuộc mức cao Do đó, chúng tơi hy vọng VietinBank cải thiện nguồn huy động mình, đặc biệt huy động từ thị trường 1, năm tới để củng cố tính khoản ngân hàng - Khả sinh lời Trong năm gần đây, chịu ảnh hưởng từ khủng hoảng tài tồn cầu khủng hoảng nợ cơng Châu Âu, kinh tế Việt Nam nói chung ngành ngân hàng nói riêng gặp nhiều khó khăn, thách thức ảnh hưởng đến kết hoạt động kinh doanh VietinBank chịu ảnh hưởng tác động khiến cho lợi nhuận tổng thu nhập ngân hàng năm gần có xu hướng giảm Lợi nhuận sau thuế giảm từ 6.259 tỷ đồng năm 2013 xuống 5.810 tỷ đồng năm 2016 Tổng thu nhập giảm từ 22.374 tỷ đồng năm 2013 xuống 21.781 tỷ đồng năm 2016 Tuy nhiên so với ngân hàng hệ thống, mức giảm lợi nhuận thu nhập VietinBank mức thấp ngân hàng dẫn đầu hệ thống lợi nhuận Cơ cấu thu nhập CTG qua năm chủ yếu từ hai hoạt động thu nhập lãi thu nhập từ hoạt động dịch vụ Trong thu nhập lãi chiếm khoảng gần 85% thu nhập từ hoạt động dịch vụ khoảng 7% Tính khoản ngân hàng thương mại xem khả tức thời (the short-run ability) để đáp ứng nhu cầu rút tiền gửi giải ngân khoản tín dụng cam kết Như vậy, rủi ro khoản loại rủi ro ngân hàng khả cung ứng đầy đủ lượng tiền mặt cho nhu cầu khoản tức thời; cung ứng đủ với chi phí cao Nói cách khác, loại rủi ro xuất trường hợp ngân hàng thiếu khả chi trả không chuyển đổi kịp loại tài sản tiền mặt vay mượn để đáp ứng yêu cầu hợp đồng toán Lợi nhuận giảm ảnh hưởng chung từ kinh tế hệ thống ngân hàng khiến cho tiêu sinh lời VietinBank bị ảnh hưởng ROA , ROE ngân hàng nằm gần có xu hướng giảm Tính đến 31/12/2015, ROA đạt 1,4% ROE đạt 13,72% Theo xu hướng chung toàn hệ thống ngân hàng, NIM VietinBank có xu hướng giảm, xuống cịn 3,62% 31/12/2015 Ngân hàng Nhà nước liên tục điều chỉnh giảm lãi suất để hỗ trợ doanh nghiệp vượt qua khó khăn khiến cho thu nhập lãi ngân hàng bị ảnh hưởng - Hiệu hoạt động Tỷ lệ chi phí/thu nhập (CIR) VietinBank năm gần ln trì mức 50% mức thấp so với ngành Giai đoạn từ 2013-2015, tỷ lệ CIR có xu hướng tăng tốc độ tăng trưởng chi phí có xu hướng tăng tốc độ tăng trưởng thu nhập lại có xu hướng giảm qua năm khiến cho tỷ lệ CIR tăng Vì vậy, ngân hàng cần phải có biện pháp nhằm kiểm sốt tốt chi phí hoạt động năm tới Trái ngược với tỷ lệ chi phí/thu nhập, tỷ lệ Chi phí chung (Overhead Ratio) VietinBank lại có xu hướng giảm năm gần đây, từ 1,97% năm 2014 xuống 1,72% năm 2015 Đây điều hợp lý ngân hàng thực sách cắt giảm chi phí theo định hướng Ngân hàng Nhà nước điều kiện kinh tế khó khăn IV KẾT LUẬN Do chịu ảnh hưởng từ khó khăn chung kinh tế hệ thống ngân hàng, tốc độ tăng trưởng tổng tài sản, dư nợ cho vay lợi nhuận VietinBank bị giảm sút Tuy nhiên, so với ngân hàng hệ thống, VietinBank dẫn đầu hệ thống lợi nhuận khẳng định vị ngân hàng giữ vai trị chủ đạo hệ thống tài - ngân hàng Việt Nam ... I Tính khoản ngân hàng thương mại xem khả tức thời (the short-run ability) để đáp ứng nhu cầu rút tiền gửi giải ngân khoản tín dụng cam kết Như vậy, rủi ro khoản loại rủi ro ngân hàng khơng có... trở thành ngân hàng hàng đầu Việt Nam, có quy mơ ngang tầm khu vực Thống đốc đạo định hướng VietinBank cần tập trung triển khai số nhiệm vụ trọng tâm để xứng đáng ngân hàng thương mại trụ cột,... 7% Tính khoản ngân hàng thương mại xem khả tức thời (the short-run ability) để đáp ứng nhu cầu rút tiền gửi giải ngân khoản tín dụng cam kết Như vậy, rủi ro khoản loại rủi ro ngân hàng khơng có