Quản trị kinh doanh Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á chi nhánh Đắk Lắk

Header Page of 166 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG ĐOÀN THỊ THÙY DUNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á, CHI NHÁNH ĐẮK LẮK Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60.34.20 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng - Năm 2015 Footer Page of 166 Header Page of 166 Công trình hoàn thành ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG Người hướng dẫn khoa học: GS.TS TRƢƠNG BÁ THANH Phản biện 1: TS HỒ HỮU TIẾN Phản biện 2: PGS.TS NGUYỄN TIẾN DŨNG Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp thạc sĩ Quản trị kinh doanh họp Đại học Đà Nẵng vào ngày 11 tháng năm 2015 Có thể tìm hiểu Luận văn tại: - Trung tâm thông tin - Học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thư viện trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng Footer Page of 166 Header Page of 166 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong chưa khai thác số lượng tiền nhàn rỗi từ tổ chức kinh tế dân cư, nhiều ngân hàng phụ thuộc vào nguồn vốn vay, kể vốn vay ngân hàng nước ngoài, để đáp ứng cho nhu cầu tăng trưởng tài sản, chi phí nguồn vốn cao, ổn định hiệu kinh doanh thấp chưa phát huy nội lực để phát triển cách vững Điều dẫn đến rủi ro như: rủi ro lãi suất, rủi ro khoản… Do vậy, tăng cường huy động vốn có mức chi phí hợp lý ổn định cao đặt cấp thiết Ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung Ngân hàng thương mại cổ phần nói riêng Hoạt động môi trường cạnh tranh nay, dù có thành công định, Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Chi nhánh Đắk Lắk gặp phải nhiều khó khăn, hạn chế Nếu không tăng cường huy động vốn, Chi nhánh khó giữ vị tiếp tục phát triển Do đó, để nâng cao hiệu hoạt động, nâng cao sức cạnh tranh, lành mạnh hóa tình hình tài việc nghiên cứu vấn đề mang tính lý luận, phân tích đánh giá tình hình, từ đưa giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á chi nhánh Đắk Lắk vấn đề có ý nghĩa thực tiễn điều kiện Từ nhận định trên, chọn đề tài nghiên cứu: “Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đông Á chi nhánh Đắk Lắk” Mục tiêu nghiên cứu Nghiên cứu vấn đề ngân hàng thương mại hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Footer Page of 166 Header Page of 166 Giới thiệu sơ lược tình hình hoạt động kinh doanh Đông Á Đắk Lắk giai đoạn 2009-2013, từ sâu vào phân tích, đánh giá tình hình huy động vốn Chi nhánh Trên sở đó, đề giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn hiệu Đông Á Đắk Lắk Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Đối tượng: Luận văn tập trung phân tích tình hình huy động vốn Đông Á Đắk Lắk Phạm vi: Phân tích tình hình hoạt động huy động vốn Đông Á Đắk Lắk giai đoạn 2009-2013 Phƣơng pháp nghiên cứu Trên sở kế thừa nghiên cứu trước có nội dung liên quan sở lý luận hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại, luận văn tìm hiểu thực trạng huy động vốn từ số liệu, liệu thực tế để phân tích, đánh giá đến kết luận đề xuất giải pháp đẩy mạnh hoạt động huy động vốn Đông Á Đắk Lắk Các phương pháp sử dụng trình thực luận văn phương pháp thống kê, phân tích, tổng hợp, so sánh tiêu năm, ngân hàng Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Hệ thống hóa lý luận huy động vốn Ngân hàng thương mại kinh tế thị trường Phân tích tình hình huy động vốn cấu nguồn vốn Đông Á Đắk Lắk để ưu điểm, hạn chế Trên sở đó, đề giải pháp huy động vốn đạt hiệu Footer Page of 166 Header Page of 166 Bố cục đề tài Ngoài phần mở đầu, kết luận, mục lục, danh mục bảng biểu, tài liệu tham khảo… Nội dung Luận văn gồm chương: ấn đề lý luậ ề ộng vốn Ngân hàng thương mại Chương Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Chi nhánh Đắk Lắk Chương Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Chi nhánh Đắk Lắk Tổng quan tài liệu Nhằm đạt mục tiêu nghiên cứu, tác giả tìm hiểu, tham khảo công trình, luận văn khoa học có nội dung tương tự công nhận để tiến hành nghiên cứu, cụ thể sau: – Footer Page of 166 Header Page of 166 CHƢƠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái quát hoạt động Ngân hàng thƣơng mại “Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận” “Hoạt động ngân hàng việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên nghiệp vụ sau đây: nhận tiền gửi, cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản” 1.1.2 Các nghiệp vụ Ngân hàng thƣơng mại a Nghiệp vụ huy động vốn NHTM phép sử dụng công cụ biện pháp cần thiết mà luật pháp cho phép để huy động nguồn tiền nhàn rỗi xã hội làm nguồn vốn tín dụng vay kinh tế b Nghiệp vụ sử dụng vốn (cấp tín dụng đầu tư) Thành phần tài sản Có ngân hàng bao gồm: dự trữ, cho vay, đầu tư tài sản có khác c Nghiệp vụ trung gian Những dịch vụ ngân hàng hỗ trợ đáng kể cho nghiệp vụ khai thác nguồn vốn, mở rộng nghiệp vụ đầu tư, tạo thu nhập cho ngân hàng khoản tiền hoa hồng, lệ phí 1.2 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm huy động vốn Footer Page of 166 Header Page of 166 Theo khoản 13, Điều Luật Tổ chức tín dụng năm 2010 huy động vốn hay gọi hoạt động nhận tiền gửi định nghĩa sau: “Nhận tiền gửi hoạt động nhận tiền tổ chức, cá nhân hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu hình thức nhận tiền gửi khác theo nguyên tắc có hoàn trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho người gửi tiền theo thỏa thuận” 1.2.2 Các hình thức huy động vốn a Phân theo phương thức huy động - Căn theo thời gian huy động: huy động ngắn hạn, huy động trung hạn, huy động dài hạn - Căn theo loại tiền: huy động VNĐ huy động ngoại tệ b Phân theo đối tượ Phân theo đối tượng NHTM huy động vốn từ dân cư, huy động từ tổ chức kinh tế doanh nghiệp, huy động từ ngân hàng tổ chức tín dụng khác c Phân theo công cụ huy động vốn Phân theo đối tượng NHTM huy động tiền gửi không kỳ hạn (tiền gửi phát hành séc), huy động tiền gửi có kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm d Huy động vốn qua phát hành công cụ nợ ngân hàng NHTM huy động vốn thông qua phát hành giấy tờ có giá trị giấy tờ vay nợ ngắn hạn, trung hạn dài hạn Ngân hàng phát hành: kỳ phiếu trái phiếu 1.2.3 Vai trò huy động vốn a Đối với kinh tế Footer Page of 166 Header Page of 166 Huy động vốn kênh chu chuyển nguồn vốn, điều hòa vốn khách hàng thừa vốn khách hàng thiếu vốn; Góp phần kiểm soát lạm phát thông qua việc điều chỉnh lượng tiền tham gia vào trình lưu thông; Cung cấp hàng hóa cho thị trường tài chính, nhằm đẩy nhanh hoạt động kinh doanh, thúc đẩy kinh tế phát triển b Đối với hoạt động kinh doanh NHTM Tạo nguồn vốn chủ lực cho hoạt động kinh doanh; Thông qua huy động vốn, NHTM đo lường uy tín tín nhiệm khách hàng ngân hàng; c c Đối với khách hàng Cung cấp cho khách hàng kênh tiết kiệm đầu tư nhằm làm cho tiền họ sinh lợi; Cung cấp cho khách hàng nơi an toàn để cất trữ tích lũy nguồn tiền nhàn rỗi; đồng thời khách hàng tiếp cận dịch vụ tiện ích ngân hàng 1.3 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.3.1 Nội dung phân tích tình hình huy động vốn a Phân tích quy mô huy động vốn Để đáp ứng yêu cầu phát triển kinh doanh chiếm vị trí dẫn đầu ngân hàng phải không ngừng gia tăng quy mô hoạt động, đặc biệt quy mô huy động vốn, nhằm đáp ứng nhu cầu tăng trưởng tín dụng cho kinh tế dụng phương pháp dãy số thời gian để xác định quy luật, phân tích xu hướng biến động, mức độ biến động qua thời gian tổng vốn huy động b Phân tích rủi ro Footer Page of 166 Header Page of 166 Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, rủi ro tránh khỏi ba rủi ro lớn mà ngân hàng phải quản lý, c Phân tích hiệu huy động vốn Hiệu huy động vốn thể khả đáp ứng kịp thời, đầy đủ nhu cầu sử dụng vốn với chi phí hợp lý Phân tích hiệu huy động vốn đánh giá qua tiêu: tỷ số vốn huy động tổng nguồn vốn, tỷ số huy động vốn có kỳ hạn (hoặc không kỳ hạn) tổng nguồn vốn, tỷ số dư nợ tổng vốn huy động d Phân tích chất lượng dịch vụ Chất lượng dịch vụ khả đáp ứng (và vượt mức) kỳ vọng khách hàng Khách hàng đánh giá chất lượng dịch vụ cách so sánh dịch vụ mà họ cảm nhận với kỳ vọng họ 1.3.2 Các tiêu chí đánh giá huy động vốn NHTM a Quy mô huy động vốn Quy mô huy động vốn tiêu phản ánh hoạt động huy động vốn ngân hàng mặt số lượng, đánh giá qua tiêu: tăng trưởng số dư huy động vốn, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động tăng trưởng số lượng khách hàng gửi tiền Quy mô huy động vốn gia tăng tạo điều kiện để ngân hàng mở rộng hoạt động, nâng cao tính khoản tính ổn định nguồn vốn b Thị phần huy động vốn Thị phần huy động vốn đánh giá sở tỷ trọng số dư huy động vốn so với tổng số dư huy động tiền gửi NHTM đị Footer Page of 166 Header Page 10 of 166 c Cơ cấu huy động vốn N c , , d Chi phí huy động vốn Xác định chi phí huy động tiền gửi xác giúp cho ngân hàng xác lập lãi suất cho vay cạnh tranh đảm bảo thu nhập đạt mục tiêu đề ỉ động vốn: t ,t ,t e Mối quan hệ huy động vốn sử dụng vốn Huy động vốn sử dụng vốn có mối quan hệ hữu với nhau, định ngược lại Một ngân hàng muốn tồn phát triển, phải đảm bảo điều hoà mối quan hệ huy động vốn sử dụng vốn cho phù hợp có hiệu quy mô, kỳ hạn lãi suất f Về chất lượng dịch vụ Trong điều kiện cạnh tranh ngân hàng việc cung cấp dịch vụ ngày tăng, ngân hàng có danh mục dịch vụ đa dạng, Footer Page 10 of 166 10 Header Page 12 of 166 CHƢƠNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á CHI NHÁNH ĐẮK LẮK 2.1 SƠ LƢỢC VỀ THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á CHI NHÁNH ĐẮK LẮK a Hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân nhận tin tưởng ngày cao từ đối tượng khách hàng T Đông Á Đắk Lắk b Hoạt động tín dụng Hoạt động tín dụng tạ có số ưu điểm như: Đội ngũ nhân đào tạo bản; khách hàng tốt ổn định, cấu khách hàng đa dạng; có kế hoạch chi tiết thu hồi lãi treo Tuy nhiên, số điểm hạn chế như: chưa thực tiếp cậ ế Footer Page 12 of 166 ội ngũ cán bán lẻ chiếm tỷ 11 Header Page 13 of 166 trọng thấp so với nhu cầu thực tế công việc; nợ hạn mức cao Chỉ tiêu Năm Năm Năm Năm Năm 2009 2010 2011 2012 2013 Dư nợ (tỷ đồng) 1.159 so với năm trước 891 827 1.068 1.238 -23% -7% +29% +16% c Hoạt động dịch vụ Chỉ tiêu Thu dịch vụ Năm Năm Năm Năm Năm 2009 2010 2011 2012 2013 2.508 4.215 3.182 4.343 -693 1.707 -1.033 1.161 3.201 ròng (tỷ đồng) Tăng giảm so với năm trước (tỷ đồng) d Kết hoạt động kinh doanh T không đề năm 2009, 2011, 2013 ngân hàng có lợi nhuận trước thuế, năm 2010 2012 lại không đạt lợi nhuận Nguyên nhân tăng trưởng tín dụng năm 2010 thấp, huy động vốn tăng, chênh lệch lãi suất đầu vào đầu giảm mạnh, từ thu nhập từ lãi giảm Hoạt động ngân hàng gặp nhiều khó khăn thị trường nhỏ, có nhiều ngân hàng dẫn đến cạnh tranh ngày khốc liệ Footer Page 13 of 166 12 Header Page 14 of 166 HÀNG TMCP ĐÔNG Á CHI NHÁNH ĐẮK LẮK GIAI ĐOẠN 2009 – 2013 2.2.1 Quy mô huy động vốn a Tăng trưởng số dư huy động vốn Chỉ tiêu Số dư huy động cuối kỳ (tỷ đồng) Năm Năm Năm Năm Năm 2009 2010 2011 2012 2013 724 ới năm trước (tỷ đồng) 1.045 817 1.662 1.558 +321 -228 +845 -104 * Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động Chỉ tiêu Số dư huy động cuối kỳ (tỷ đồng) so với năm trước Năm Năm Năm Năm Năm 2009 2010 2011 2012 2013 724 1.045 817 1.662 1.558 +44% -21% +103% -6% Đi Footer Page 14 of 166 13 Header Page 15 of 166 b Tăng trưởng số lượng khách hàng gửi tiền Chỉ tiêu Số lượng khách hàng Năm Năm Năm Năm Năm 2009 2010 2011 2012 2013 24.219 26.794 29.561 30.333 34.042 +10,6 +10,3 +2,6 +12,2 Số lượng khách hàng gửi tiền tăng qua năm từ 2009 – 2013 Việc tăng số lượng khách hàng tiền gửi mục tiêu chi nhánh nhằm chiếm lĩnh thị trường Bên cạnh việc tăng số lượng khách hàng tiền gửi mới, đồng thời gia tăng khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ khác ngân hàng 2.2.2 Thị phần huy động vốn Hiện nay, địa bàn tỉnh Đắk Lắk có 41 TCTD v phòng giao dị ệc cạnh tranh diễn ngày gay gắt Năm 2013, (7,5%) vị trí dẫn đầ Footer Page 15 of 166 14 Header Page 16 of 166 2.2.3 Cơ cấu huy động vốn Để tăng tính linh hoạt, đáp ứng đầy đủ nhu cầu khách hàng, ngân hàng cung cấp nhiều loại hình huy động vốn a Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền Chỉ tiêu Nội tệ Năm Năm Năm Năm Năm 2009 2010 2011 2012 2013 678 % tăng giảm Ngoại tệ 788 1.636 1.524 +46,9 -20,9 +107,6 -6,8 49 29 26 34 +6,5 -40,8 -10,3 +30,7 1.045 817 1.662 1.558 46 % tăng giảm Tổng cộng 996 724 Đông Á Đắk Lắ chủ yếu USD, ỏ b Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn Tiền gửi không kỳ hạn đế (từ mức 60% trở lên), sản phẩm Đông Á Đắk Lắk thường đa dạng phong phú kỳ hạn ngắn phù hợp với nhu cầu khách hàng Số dư tiền gửi năm 2010 tăng 339 tỷ đồng so vớ Footer Page 16 of 166 15 Header Page 17 of 166 ỷ đồng so vớ ền gửi từ 12 tháng đến 60 tháng năm 2010 tăng tỷ đồng so vớ đến năm 2012 tăng 29 Năm 2013 Đông Á Đắk Lắk trọng tiền gửi trung dài hạn hơn, số dư tiền gửi t ỷ đồng, tăng 122%) so với năm 2012 c Cơ cấu huy động vốn theo đối tượng khách hàng S ộng tiền gửi từ TCKT giữ mức ổn định qua năm từ năm 2009 (năm 20 H Chỉ tiêu 1.Tiền gửi dân cư 2.Tiền gửi TCKT Tổng cộng 2009 675 2010 2011 2013 2012 1.003 797 1.617 1.514 +48,6 -20,5 +102,9 -6,3 49 42 20 45 44 724 1.045 817 1.662 1.558 Tỷ trọng Footer Page 17 of 166 - 16 Header Page 18 of 166 2.2.4 Kiểm soát rủi ro hoạt động huy động vốn n lại sai sót có nguy rủi ro cao, nguyên nhân cán giao dịch bất cẩn lúc thực giao dịch, chưa tìm hiểu kỹ quy chế, quy trình hạch toán DongA Bank ban hành 2.2.5 Hiệu huy động vốn T Footer Page 18 of 166 17 Header Page 19 of 166 *C phân tích chênh lệch lãi suất bình quân đầu vào lãi suất bình quân đầu Chi phí huy động vốn doanh nghiệp tạ thấp, chủ yếu khoản chi phí tiền lãi Trong đó, chi phí trả lãi huy động vốn chủ yếu tiền lãi tiết kiệm trả cho dân cư Để huy động từ tiền gửi tiết kiệm, Đông Á Đắk Lắk áp dụng mức lãi suất hấp dẫn loại tiền gửi đồng thời áp dụng nhiều hình thức trả lãi: trả lãi trước khoản tiền có kỳ hạn, trả lãi sau, trả lãi nhiều lần tùy thuộc vào nhu cầu khách hàng để tăng cường huy động vốn điều kiện cạnh tranh, từ thu hút thêm khách hàng 2.2.6 Định kỳ 06 tháng/lần, Đông Á Đắk Lắk thực thăm dò ý kiến khách hàng sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Thông qua kết điều tra ý kiến khách hàng, Chi nhánh đánh giá mức độ hài lòng khách hàng với dịch vụ ngân hàng đặc biệt sản phẩm huy động vốn Chi nhánh 2.3 ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á CHI NHÁNH ĐẮK LẮK GIAI ĐOẠN 2009 – 2013 2.3.1 Những kết đạt đƣợc Tăng tỷ trọng Huy động tiền gửi từ khách hàng Dân cư Footer Page 19 of 166 18 Header Page 20 of 166 Cơ cấu huy động tiền gửi Nâng cao chất lượ 2.3.2 Những tồn hạn chế Chưa có đa dạng sản phẩm tiền gửi chưa có sản phẩm đặc thù Đông Á Đắk Lắk Cơ cấ Chưa thực trọng đến huy động từ nguồn tiền gửi toán từ khách hàng 2.3.3 Nguyên nhân a Nguyên nhân khách quan -M -M h tranh b Nguyên nhân chủ quan ạng lưới phát triển - ết chương 1, chương tiế ạt động kinh doanh; p … Đồng thời, nêu lên nhữ ả đạt được, mặt hạn chế nguyên nhân tác động đến hoạt động huy động vốn Trên sở đó, đưa giải pháp nhằ ộng vốn Footer Page 20 of 166 19 Header Page 21 of 166 CHƢƠNG GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á CHI NHÁNH ĐẮK LẮK 3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á CHI NHÁNH ĐẮK LẮK 3.1.1 Định hƣớng phát triển chung uân thủ ủ ỉ đạo chung Ngân hàng nhà nước Đắk Lắk Phát triển iên trì mục tiêu Đổi ỉ tiêu lợi nhuận trước thuế, Đông Á Đắk Lắk ộng vốn tăng 20%; dư nợ cho vay tăng 12%; nợ xấu kiểm soát mức 3% 3.1.2 Định hƣớng huy động vốn giao tiêu kế hoạch huy động vốn cụ thể đến cán thực chi lương vào tiêu hoàn thành kế hoạch giao huy động vốn; p , huy động vốn từ TCKT dân cư dự kiến tăng trưởng 20% so với năm 2013, tỷ lệ huy động ngắn hạn cho vay trung dài hạn < 30% 3.2 GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN 3.2.1 Kiến nghị Hội sở Nhằm đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng, cần phân tích, đánh giá, so sánh kiến nghị với Hội sở số giải pháp sau: cần phải hoàn thiện sản phẩm có, triển khai sản phẩm gắn với nhu cầu khách hàng Footer Page 21 of 166 20 Header Page 22 of 166 Nên tìm cách nâng tỷ trọng khoản huy động từ doanh nghiệp, tổ chức kinh tế Cần có biện pháp để phát triển huy động vốn thông qua phát ạo nguồn vốn dài hạn cho ngân hàng hành giấy tờ có giá Cần trọng đến việc nghiên cứu tìm hiểu nhu cầu thực khách hàng, đánh giá khách hàng sản phẩm huy động vốn 3.2.2 Mở rộng, đa dạng hóa khách hàng Tổ chức hội nghị khách hàng gồm khách hàng lớn, quan trọng, với nội dung gợi ý để khách hàng nói sản phẩm nhu cầu thời gian tới Tổ chức hội thảo đề cập đến một vài khía cạnh mà ngân hàng quan tâm việc cải tiến đổi mớ Tham gia hội chợ triển lãm với sản phẩm công nghệ ngân hàng Theo dõi doanh nghiệp thành lập thông qua Sở kế hoạch Đầu tư tỉnh, từ chi nhánh có kế hoạch triển khai để tiếp thị đơn vị mở tài khoản phải phát triển khách hàng cá nhân có thu nhập trung bình thấp ổn định Định kỳ chi nhánh cần lập danh sách khách hàng mục tiêu cần tiếp cận, từ giao tiêu danh sách cụ thể đến cán để tiến hành tiếp thị khách hàng 3.2.3 Tăng cƣờng công tác quảng cáo, tiếp thị, chăm sóc khách hàng Chi nhánh cần phải thành lập tổ/bộ phận phụ trách chịu trách nhiệm đầu mối thực triển khai công tác truyền thông quảng Footer Page 22 of 166 21 Header Page 23 of 166 cáo; tham mưu với ban lãnh đạo cách thức chi phí bỏ cho đợt phát triển sản phẩm Nên thường xuyên cung cấp thông tin tình hình hoạt độ c ấn phẩm, truyền thanh, truyền hình địa phương vào cao điểm nguồn nhân lực có nhân viên tiếp tân, giao dịch viên, bảo vệ, tạp vụ thuê đội ngũ sinh viên phát tờ rơi… Nên tổ chức bốc thăm trúng thưởng trao giải thưởng sân ột vài tiết mục văn nghệ lớn củ tượ ối phải tổ chức, phân công trách nhiệm cho cá nhân đơn vị chăm sóc khách hàng quan hệ cách thường xuyên chu đáo phân nhóm để xác định rõ đối tượng khách hàng Chi nhánh nên xây dựng sách chăm sóc khách hàng cụ thể Thường xuyên liên hệ trao đổi thông tin, định kỳ bố trí lịch thăm làm việc với khách hàng lớn, tăng cường hình thức giao lưu thể thao, gửi thiệp, quà chúc mừng 3.2.4 Xây dựng mở rộng mạng lƣới phòng giao dịch Chi nhánh cần mở thêm phòng giao dịch để mở rộng mạng lưới địa bàn Cần khuyến khích tạo động lực cho phòng giao dịch tự mở rộng quy mô Xây dựng tu sửa cải tạo sở vật chất khang trang cho phòng giao dịch từ góp phần tạo lòng tin cho khách hàng mang tiền đến gửi Chi nhánh Cần mở rộng mạng lưới phòng giao dịch vùng nông thôn nhiều Footer Page 23 of 166 22 Header Page 24 of 166 C ần tăng thời gian giao dịch với khách hàng cách làm việc hành 3.2.5 Xây dựng chế lãi suất huy động vốn linh hoạt Thực sách lãi suất huy động theo đạo NHNN, thời kỳ, phù hợp với tình hình thực tế địa phương Bám sát diễn biến lãi suất huy động vốn địa bàn, sách áp dụng khách hàng có số dư tiền gửi lớn TCTD khác Chi nhánh nên xây dựng biểu lãi suất lũy tiến theo khối lượng tiền gửi theo nguyên tắc tiền gửi lớn lãi suất cao nghiên cứu, phân tích kỹ lưỡng tình hình kinh tế, , xu hướng biến động lãi suất sách Chính phủ, NHNN, thị trường liên ngân hàng để dự đoán xu hướng biến động lãi suất thị trường, đồng thời phải vào nhu cầu nguồn vốn, cấu vốn chi nhánh để có sách lãi suất thích hợp Chi nhánh cần áp dụng sách lãi suất mềm dẻo, bám sát diễn biến thị trường có tính cạnh tranh mức độ hợp lý, đồng thời áp dụng số hình thức quà tặng sinh nhật, quà tặng lễ, tết, kỷ niệm thành lập công ty ểm tra, kiểm soát xây dựng hệ thống kiểm soát nội phù hợp hoàn thiệ Footer Page 24 of 166 ộ nghiệp vụ 23 Header Page 25 of 166 kỹ mềm cán chi nhánh Ngân hàng cần phải cải tiến, nâng cấp thiết bị, phương tiện công tác huy động vốn cần nâng cao trình độ cán điện toán, nghiên cứu viết thêm số chương trình hỗ trợ 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc hực giải pháp kiểm soát chặt chẽ, có chế tài xử phạt nghiêm minh; tiếp tục xây dựng hoàn thiện hệ thống pháp luật thị trường dịch vụ ngân hàng; tăng cường hoạt động tra, kiểm tra, kiểm soát; 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Đông Á Ngân ăng cường công tác dự báo dài hạn; tăng cường công tác tuyên truyền, quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng; nghiên cứu đưa sản phẩm huy động ngày đa ; ban hành chế liên quan phù hợp với quy mô đặc điểm Chi nhánh; đồng hóa công nghệ thông tin, tăng cường thiết bị đại; Mở lớp đào tạo, bồi dưỡng Footer Page 25 of 166 24 Header Page 26 of 166 KẾT LUẬN Trong điều kiện kinh tế hội nhập sâu rộng nay, Việt Nam dần tiếp cận tiếp thu tiến khoa học công nghệ tiên tiến đại giới Bên cạnh hội phát triển tốt xuất khó khăn mà doanh nghiệp Việt Nam phải đối mặt Sự gia nhập tổ chức kinh tế, TCTD nước làm cho tổ chức nước phải đối mặt với môi trường cạnh tranh vô gay gắt khốc liệt, đặc biệt ngành ngân hàng Trong thời gian qua, Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Đắk Lắk áp dụng nhiều giải pháp huy động vốn, qua phần đáp ứng nguồn vốn cho vay địa bàn Đông Á Đắk Lắk đánh giá hoạt động hiệu hệ thống ngân hàng thương mại địa bàn thực tạo niềm tin khách hàng Tuy nhiên, qua số liệu thực tế hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á chi nhánh Đắk Lắk từ năm 2009-2013, luận văn phân tích kết đạt được, tồn công tác huy động vốn, đồng thời đưa giải pháp nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Đắk Lắk Luận văn kết đạt từ nghiên cứu lý luận thực tế nhiều năm công tác Tôi mong muốn đóng phần kiến thức ỏi vào hoạt động thực tế nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Đắk Lắk Footer Page 26 of 166 ... ộng vốn Ngân hàng thương mại Chương Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Chi nhánh Đắk Lắk Chương Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đông. .. cứu: Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đông Á chi nhánh Đắk Lắk Mục tiêu nghiên cứu Nghiên cứu vấn đề ngân hàng thương mại hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại. .. PHÁP TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á CHI NHÁNH ĐẮK LẮK 3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á CHI NHÁNH ĐẮK LẮK 3.1.1 Định hƣớng phát