Một số giải pháp nâng cao khả năng tiếp cận các nguồn vốn vay để phát triển SXKD của các DN nhỏ và vừa trên địa bàn quận bình thạnh tp hồ chí minh

1 ĐẶT VẤN ĐỀ TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI - Vốn Doanh nghiệp (DN) định thành bại phát triển DN Các Doanh nghiệp nhỏ vừa (DNNVV) khó tiếp cận nguồn vốn vay, từ tổ chức tín dụng (TCTD) DNNVV muốn phát triển sản xuất kinh doanh (SXKD) tự đáp ứng tất nhu cầu vốn kinh doanh mà cần phải có nguồn vốn bổ sung từ bên DN, DNNVV cần hỗ trợ nguồn vốn từ tổ chức tín dụng - Theo hiệp hội DNNVV, nghiên cứu phòng Thương mại Công nghiệp Việt Nam (VCCI) “Chỉ có khoảng 30% DNNVV tiếp cận vốn vay từ ngân hàng” Số liệu từ Bộ Kế hoạch Đầu tư công bố gần khẳng định: “chỉ có khoảng phần ba DNNVV có khả tiếp cận vốn vay ngân hàng, số lại khó tiếp cận không tiếp cận Không DN cho rằng, thủ tục ngân hàng đặt sức với họ, chí có sách ưu đãi Chính phủ có số DNNVV vay được” - Để kinh tế đứng vững phát triển giai đoạn đất nước đẩy nhanh trình công nghiệp hóa DNNVV thành phần thiếu trình xây dựng phát triển bền vững - Để tìm mô hình đề xuất số giải pháp bổ sung nguồn vốn vay dùng cho SXKD DNNVV nên Tôi tiến hành nghiên cứu đề tài: Một số giải pháp nâng cao khả tiếp cận nguồn vốn vay để phát triển SXKD DN nhỏ vừa địa bàn Quận Bình Thạnh - Tp.Hồ Chí Minh, để thực làm đề tài luận văn tốt nghiệp cao học kinh tế MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 2.1 Mục tiêu tổng quát Tìm hiểu nguồn vốn SXKD nhu cầu vốn cho phát triển SXKD DNNVV Quận Bình Thạnh, Tp.Hồ Chí Minh Từ tìm yếu tố tác động đến khả tiếp cận nguồn vốn vay từ TCTD gợi ý số giải pháp nhằm nâng cao khả tiếp cận nguồn vốn vay để phát triển SXKD cho DNNVV Quận Bình Thạnh, Thành phố Hồ Chí Minh 2.2 Mục tiêu cụ thể - Hệ thống sở lý thuyết DNNVV, sở lý thuyết vai trò nguồn vốn vay phát triển SXKD DNNVV - Đánh giá thực trạng hoạt động SXKD DN khả tiếp cận nguồn vốn vay từ TCTD DNNVV - Xác định yếu tố tác động nguồn vốn vay khả tiếp cận nguồn vốn vay đến việc phát triển SXKD DNNVV - Trên sở phân tích yếu tố ảnh hưởng vốn vay việc phát triển SXKD DNNVV tác giả đề tài đưa số gợi ý giải pháp nâng cao khả tiếp cận nguồn vốn vay để phát triển SXKD DNNVV địa bàn Quận Bình Thạnh, Tp Hồ Chí Minh ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 3.1 Đối tƣợng nghiên cứu Nghiên cứu ảnh hưởng nguồn vốn vay với phát triển SXKD DNNVV 3.2 Phạm vi nghiên cứu đề tài 3.2.1 Phạm vi nội dung - Lý luận chung DNNVV, vai trò nguồn vốn vay phát triển SXKD DNNVV - Đánh giá thực trạng hoạt động SXKD DNNVV khả tiếp cận nguồn vốn vay từ tổ chức tín dụng (TCTD) địa bàn quận Bình Thạnh, để tìm nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận nguồn vốn vay để phát triển hoạt động SXKD DNNVV - Đưa số gợi ý giải pháp giúp cho DNNVV dễ dàng tiếp cận nguồn vốn vay từ TCTD TCTD hiểu rõ khó khăn DNNVV việc tiếp cận nguồn vốn cho vay từ TCTD để phát triển SXKD DNNVV 3.2.2 Phạm vi không gian - Địa bàn nghiên cứu số DNNVV kinh doanh ngành nghề địa bàn Quận Bình Thạnh, Tp Hồ Chí Minh Đề tài nghiên cứu số DNNVV hoạt động lĩnh vực theo phương pháp xác suất ngẫu nhiên số DNVVV địa bàn Quận để thực việc khảo sát nghiên cứu 3.2.3 Phạm vi thời gian - Số liệu thứ cấp thu thập từ năm 2011 trở trước để làm sở lý luận thực tiễn Số liệu thứ cấp qua năm công bố phương tiện truyền thông, báo cáo tổng kết từ UBND Quận Bình Thạnh, từ Tổng cục Thống kê, Từ Phòng Kinh tế, Chi cục Thuế Quận Bình Thạnh, … - Số liệu sơ cấp sử dụng việc thực nghiên cứu đề tài tiến hành khảo sát thực tế DN địa bàn quận Bình Thạnh Khảo sát DNNVV việc khả tiếp cận nguồn vốn vay năm 2011 nhu cầu vay vốn để phát triển SXKD DNNVV năm 2012 năm NÔI DUNG NGHIÊN CỨU 4.1 Cơ sở lý luận vấn đề nghiên cứu Nghiên cứu sở lý luận chung DNNVV, vai trò nguồn vốn vay phát triển SXKD DNNVV nước phát triển, với chủ trương sách nhằm hỗ trợ vốn vay để phát triển SXKD DNNVV Việt Nam Trên sở nghiên cứu nguồn vốn SXKD DNNVV địa bàn Quận Bình Thạnh để từ đưa gợi ý giải pháp nhằm giúp cho DNNVV dễ dàng tiếp cận nguồn vốn vay từ tổ chức tín dụng 4.2 Thực trạng vấn đề nghiên cứu - Đánh giá thực trạng hoạt động SXKD DNNVV khả tiếp cận nguồn vốn vay DNNVV từ TCTD để phát triển SXKD địa bàn quận Bình Thạnh - Tìm nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận nguồn vốn vay từ TCTD ảnh hưởng đến việc phát triển SXKD DNNVV 4.3 Giải pháp đề xuất - Từ khảo sát nhu cầu nguồn vốn vay sử dụng để phát triển SXKD DNNVV địa bàn Quận Bình Thạnh tình hình vay vốn từ TCTD DNNVV - Từ nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận nguồn vốn vay từ TCTD DNNVV Đề tài đề xuất Một số giải pháp nhằm nâng cao khả tiếp cận nguồn vốn vay để phát triển SXKD DNNVV địa bàn Quận Bình Thạnh, Tp.HCM CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN CỦA VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA (DNNVV) 1.1.1 Khái niệm DNNVV Nguồn vốn vay với phát triển SXKD DNNVV 1.1.1.1 Khái niệm DNNVV DNNVV khái niệm mà quốc gia giới có tiêu chí đánh giá khác nhau, tuỳ thuộc vào điều kiện kinh tế cụ thể nước Tuỳ vào giai đoạn phát triển kinh tế (PTKT) xã hội thời kỳ, giai đoạn mà nước có tiêu chí khác khái niệm DNNVV Ngân hàng giới ( WB) đánh giá DN có quy mô nhỏ nguồn vốn, lao động doanh thu DNNVV Như so sánh quy mô DNVVV chia thành ba loại, là: DN siêu nhỏ, DN nhỏ, DN vừa Về lao động làm việc DN DN có số lao động làm việc từ 10 lao động trở xuống DN siêu nhỏ, DN có số lao động từ 10 người đến 50 người DN nhỏ, DN có số lao động 50 đến 300 lao động DN vừa Đầu kỹ 21 Khối liên minh Châu Âu ( EU) xem DN có 10 đến 250 lao động DNNVV Ngày Khối liên minh Châu Âu phân loại DNVVV theo tiêu chí sau đây: Bảng 1.1: Phân loại DDNVV khối EU DN vừa Số lao động ( Người) Từ 51 đến 250 lao động DN nhỏ Từ đến 50 lao động 10 10 DN siêu nhỏ Từ đến lao động 2 Loại DN Doanh số (Triệu EURO) 50 Tổng số tài sản ( Triệu EURO) 43 “Nguồn : European Recommendation 0f 06 may, 2003” Theo Bộ Kinh tế, Tài Công nghiệp Cộng Hoà Pháp (MEF) “Không tồn định nghĩa thống DNNVV Các tiêu chí áp dụng khác tuỳ thuộc vào văn pháp quy liên quan đến sách hỗ trợ DNNVV nước” Luật DNNVV Nhật Bản ban hành ngày 03/12/1999 tiêu chí để xác định DNNVV là: Bảng 1.2 Tiêu chuẩn DNNVV Nhật Lĩnh vực Số lao động tối đa ( ngƣời) Số vốn tối đa ( triệu Yên) Sản xuất 300 300 Bán buôn 100 100 Bán lẻ 50 50 Dịch vụ 100 50 “ Nguồn: Chính sách hỗ trợ phát triển DNNVV Nhật bản, JICA,MIP,1999” Trong Nghị định 90/2001 NĐ-CP ban hành ngày 23/11/2001 Chính phủ Nước Cộng Hoà Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam trợ giúp phát triển DNNVV “DNNVV sở sản xuất, kinh doanh độc lập, đăng ký kinh doanh theo pháp luật hành, có vốn đăng ký không 10 tỷ đồng số lao động trung bình hàng năm không 300 người.” địa phương phải “Căn vào tình hình kinh tế - xã hội cụ thể ngành, địa phương, trình thực biện pháp, chương trình trợ giúp linh hoạt áp dụng đồng thời hai tiêu vốn lao động hai tiêu nói trên.” Năm 2009 qua 20 năm đất nước đổi mới, phát triển Khái niệm DNNVV trở nên không phù hợp với nên Chính phủ Nghị định số 56/2009/NĐ-CP vào ngày 30 tháng năm 2009 trợ giúp phát triển DNNVV thay cho Nghị định 90/2001/NĐ-CP ban hành ngày 23/11/2001 Theo Nghị định 56/2009/NĐ-CP “DN nhỏ vừa sở kinh doanh đăng ký kinh doanh theo quy định pháp luật, chia thành ba cấp: siêu nhỏ, nhỏ, vừa theo quy mô tổng nguồn vốn (tổng nguồn vốn tương đương tổng tài sản xác định bảng cân đối kế toán DN) số lao động bình quân năm (tổng nguồn vốn tiêu chí ưu tiên), cụ thể sau: Bảng 1.3: Phân loại DDNVV theo Nghị định 56/2009/NĐ-CP Quy mô Khu vực DN siêu nhỏ Số lao động DN nhỏ Tổng nguồn vốn Số lao động DN vừa Tổng nguồn vốn Số lao động từ 10 I Nông, lâm 20 tỷ 10 người người nghiệp thủy đồng trở trở xuống đến 200 sản xuống người từ 20 từ 200 tỷ đồng người đến đến 100 300 người tỷ đồng từ 10 20 tỷ II Công nghiệp 10 người người đồng trở xây dựng trở xuống đến 200 xuống người từ 20 từ 200 tỷ đồng người đến đến 100 300 người tỷ đồng từ 10 10 tỷ III Thương mại 10 người người đồng trở dịch vụ trở xuống đến 50 xuống người từ 10 từ 50 tỷ đồng người đến đến 50 tỷ 100 người đồng “Nguồn: Nghị định 56/2009/NĐ-CP ngày 30/6/2009” 1.1.1.2 Khái niệm nguồn vốn vay với phát triển SXKD DNNVV DN SXKD đòi hỏi phải có nguồn vốn lưu động để quay vòng hoạt động SXKD mình, hầu hết DNNVV DN nhận hỗ trợ từ nguồn vốn hỗ trợ DN hoạt động Tuy nhiên DN tạm thời có nguồn tiền nhàn rỗi không thể, DN thiếu tiền mà cho vay, ngược lại DN thiếu vốn vay từ DN tạm thời có vốn nhàn rỗi nên phải thông qua tổ chức trung gian tổ chức tín dụng, quỹ đầu tư Trong ngành Ngân hàng trung tâm việc huy động vốn cho vay vốn nhằm đáp ứng nhu cầu hai đối tượng bên dư vốn bên thiếu vốn Như Ngân hàng tổ chức trung gian việc điều phối nguồn vốn cho kinh tế từ nơi tạm thời thừa vốn bên thời gian tạm thời thiếu vốn Ngân hàng vừa tổ chức phải vay vốn từ người dân, tổ chức, DN có vốn nhàn rỗi kinh tế lại tổ chức cho vay vốn với người dân, tổ chức, DN thiếu vốn để SXKD, tiêu dùng Hoạt động tổ chức Ngân hàng làm cho dòng vốn nến kinh tế phát huy hiệu đảm bảo cho kinh tế luôn vận hành điều kiện tốt Vậy vốn vay từ TCTD bổ sung vào nguồn vốn SXKD DN thiếu vốn, DN phải trả khoản lãi suất vay vốn gọi chi phí sử dụng vốn vay Nhờ có nguồn vốn vay từ TCTD nên DN gặp khó khăn lớn giai đoạn thiếu vốn để tránh việc phải dừng SXKD phá sản 1.1.1.3 Khái niệm t n d ng Tín dụng phạm trù kinh tế sản phẩm kinh tế hàng hóa Tín dụng đời, tồn qua nhiều hình thái kinh tế - xã hội Quan hệ tín dụng phát sinh từ thời kỳ chế độ công xã nguyên thủy bắt đầu tan rã Khi chế độ tư hữu tư liệu sản xuất xuất hiện, đồng thời xuất quan hệ trao đổi hàng hóa Thời kỳ này, tín dụng thực hình thức vay mượn vật - hàng hóa Về sau, tín dụng chuyển sang hình thức vay mượn tiền tệ Cho vay, gọi tín dụng, việc bên (bên cho vay) cung cấp nguồn tài cho đối tượng khác (bên vay) bên vay hoàn trả tài cho bên cho vay thời hạn thỏa thuận thường kèm theo lãi suất Do hoạt động làm phát sinh khoản nợ nên bên cho vay gọi chủ nợ, bên vay gọi nợ Do đó, Tín dụng phản ánh mối quan hệ hai bên - Một bên người cho vay, bên người vay Quan hệ hai bên ràng buộc chế tín dụng, thỏa thuận thời gian cho vay, lãi suất phải trả, Thực chất, tín dụng biểu mối quan hệ kinh tế gắn liền với trình tạo lập sử dụng quỹ tín dụng nhằm mục đích thỏa mãn nhu cầu vốn tạm thời cho trình tái sản xuất đời sống, theo nguyên tắc hoàn trả 1.1.1.4 Đặc điểm, vai trò tín dụng a Đặc điểm tín dụng: Phân phối tín dụng mang tính hoàn trả, Hoạt động tín dụng có vận động đặc biệt giá b Vai trò tín dụng: Tín dụng công cụ thúc đẩy trình tái sản xuất mở rộng góp phần điều tiết vĩ mô kinh tế, Tín dụng góp phần thúc đẩy trình tích tụ tập trung vốn, Tín dụng góp phần tiết kiệm chi phí lưu thông xã hội, Tín dụng góp phần thực sách xã hội c Các loại tín dụng: - Tín dụng thƣơng mại: quan hệ tín dụng doanh nghiệp hình thức mua bán chịu hàng hóa Đây quan hệ tín dụng nhà sản xuất kinh doanh thực hình thức mua bán, bán chịu hàng hóa Hành vi mua bán chịu hàng hóa xem hình thức tín dụng - người bán chuyển giao cho người mua quyền sử dụng vốn tạm thời thời gian định, đến thời hạn thỏa thuận, người mua phải hoàn lại vốn cho người bán hình thức tiền tệ phần lãi cho người bán chịu - Tín dụng ngân hàng: Tín dụng ngân hàng quan hệ tín dụng phát sinh ngân hàng, tổ chức tín dụng với đối tác kinh tế - tài toàn xã hội, bao gồm doanh nghiệp, cá nhân, tổ chức xã hội, quan nhà nước Huy động vốn cho vay vốn thực hình thức tiền tệ, Ngân hàng đóng vai trò trung gian trình huy động vốn cho vay, Quá trình vận động phát triển tín dụng ngân hàng không hoàn toàn phù hợp với quy mô phát triển sản xuất lưu thông hàng hóa, Tín dụng ngân hàng thúc đẩy trình tập trung điều hòa vốn chủ thể kinh tế - Tín dụng nhà nƣớc: Tín dụng nhà nước quan hệ tín dụng nhà nước với doanh nghiệp, tổ chức kinh tế - xã hội cá nhân Tín dụng nhà nước xuất nhằm thỏa mãn nhu cầu chi tiêu ngân sách nhà nước điều kiện nguồn thu không đủ để đáp ứng; công cụ để nhà nước hỗ trợ cho ngành kinh tế yếu kém, ngành mũi nhọn khu vực kinh tế phát triển, công cụ quan trọng để nhà nước quản lý, điều hành vĩ mô Tín dụng nhà nước có Chủ thể nhà nước, pháp nhân thể nhân, Tín dụng nhà nước chủ yếu loại hình trực tiếp, không thông qua tổ chức trung gian - Tín dụng tiêu d ng: Tín dụng tiêu dùng quan hệ tín dụng dân cư với doanh nghiệp, ngân hàng công ty cho thuê tài tín dụng tiêu dùng ứng 10 nhu cầu tiêu dùng cho dân cư, hình thức hàng hóa tiền tệ, Dân cư người vay; ngân hàng, công ty cho thuê tài chính, doanh nghiệp người cho vay - Tín dụng thuê mua: Tín dụng thuê mua quan hệ phát sinh công ty cho thuê tài với doanh nghiệp, tổ chức kinh tế cá nhân hình thức cho thuê tài Đối tượng tài sản, Chủ thể công ty cho thuê tài (người cho thuê), doanh nghiệp, tổ chức kinh tế cá nhân (người thuê) - Tín dụng quốc tế: Tín dụng quốc tế mối quan hệ nhà nước, quan nhà nước với nhau, với ngân hàng quốc tế tổ chức quốc tế, cá nhân người nước doanh nghiệp nước với 1.1.2 Đặc điểm Vai trò DNNVV kinh tế quốc dân 1.1.2.1 Đặc điểm DNNVV kinh tế quốc dân * Về điểm mạnh - DNNVV dễ khởi Hầu hết DNNVV có số vốn ít, số lao động không nhiều, diện tích mặt không lớn, điều kiện làm việc giản đơn bắt đầu kinh doanh (KD) sau có ý tưởng kinh doanh - Tính linh hoạt cao Vì hoạt động với quy mô nhỏ hầu hết DNNVV động dễ thích ứng với thay đổi nhanh chóng thị trường Trong số trường hợp DNNVV động việc đón đầu nhiều biến động đột ngột thể chế, sách quản lý kinh tế xã hội, hay dao động đột biến thị trường - Có lợi việc trì phát triển ngành nghề truyền thống - DNNVV có lợi thể sử dụng lao động: Quan hệ lao động DNNVV thường có tính chất thân thiện, gần gủi so với DN lớn Do người lao động thường dễ dàng quan tâm, động viên, khuyến khích công việc * Về điểm yếu: Bên cạnh điểm mạnh DNNVV có điểm yếu định như: DNNVV thiếu nguồn lực để thực ý tưởng kinh doanh lớn, dự án đầu tư lớn, lợi kinh tế theo quy mô 68 thứ tự ảnh hưởng đến phát triển sản xuất kinh doanh DNNVV xếp theo thứ tự là: ĐĐDN, QĐCVV, NTPL Qua kiểm định, khẳng định nhân tố ảnh hưởng đến phát triển sản xuất kinh doanh DNNVV theo thứ tự tầm quan trọng ĐĐDN, QĐCVV NTPL 3.3.4 Các phân tích khác Qua bảng số liệu điều tra DNNVV địa bàn Q Bình Thạnh có số vốn 50 tỉ đồng chiếm đa số, có 32/265 DNNVV khảo sát có mức vốn 50 tỉ VND, số lượng lao động 200 người có 9/265 mẫu khảo sát Điều nói lên đa số DNNVV đại bàn quận Bình Thạnh số DN có vốn chiếm đại đa số số lao động giải công việc làm DN đảm nhận Để trì hoạt động PTSXKD cần có nhiều hành động cụ thể chế sách, hoạt động đồng từ trung ương đến địa phương Về thời gian hoạt động DNNVV số hoạt động năm có 123/265 mẫu khảo sát chiếm 46% số hoạt động từ đến năm chiếm 48.7% số hoạt động chưa tới năm chiếm 4.9%, điều chứng tỏ DNNVV quận Bình Thạnh thích ứng với chế sách nhà nước thị trường Máy móc thiết bị DNNVV tham gia khảo sát nằm mức trung bình Số máy móc thiết bị đưa vào sử dụng < năm có 45/265 mẫu khảo sát, chiếm 17%, số đưa vào sử dụng từ đến năm chiếm 146/265 mẫu khảo sát, chiếm 55.1% Vậy máy móc thiết bị nằm mức phải có kế hoạch đổi thay Nguồn vốn để mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh có số liệu sau: Bảng 15: Vốn mở rộng sản xuất kinh doanh DNNVV Count Nguồn vốn mở rộng Lợi nhuận doanh nghiệp SXKD Nguồn vốn khác Vay TCTD Vốn tự có Vốn tự có + Lợi nhuận giữ lại 33 99 112 13 Column N % 12.5% 3.0% 37.4% 42.3% 4.9% 69 Từ Bảng 3.15 nguồn vốn mở rộng PTSXKD DNNVV chủ yếu vốn tự có chiếm 42.3% , vốn vay từ tổ chức tín dụng chiếm tới 37.4% điều chứng tỏ vốn vay từ tổ chức tín dụng đóng góp quan trọng vào việc mở rộng PTSXKD DNNVV địa bàn quận Tuy nhiên với nhu cầu vay vốn từ TCTD có 186/265 DNNVV có nhu cầu vay vốn, chiếm tới 70.2% mẫu trả lời Có 102/265 DNNVV, chiếm 38.5% số mẫu câu hỏi có khó khăn vay vốn TCTD Có 109/265 DNNVV vay vốn chiếm 41.2% lý sau đây: Bảng 3.16: Bảng nguyên nhân không vay đƣợc vốn từ TCTD Count Khó khăn Do BCTC 12 DNNVV vay Không có tài sản chấp 34 vốn Không có PA SXKD Lãi vay caol 109 Khả tài bị hạn chế 13 Không có quan hệ với TCTD 11 Lãi suất vay cao + tài sản 72 chấp Column N % 4.5% 12.8% 3.0% 41.1% 4.9% 4.2% 27.2% Trong nguyên nhân không vay vốn TCTD lãi suất vay cao có 109/265 mẫu trả lời, chiếm 41.1%, Không có tài sản chấp có 34/265 mẫu trả lời chiếm 12.8% Trong lúc có đến 72 mẫu trả lời vừa lãi suất vay cao, vừa tài sản chấp chiếm tới 27.2% Chúng ta nhận thấy lãi suất vay cao tài sản chấp DNNVV trí cao việc vay vốn từ tổ chức tín dụng 3.4 MÔ TẢ CÁC BIẾN ĐƢỢC DNNVV ĐÁNH GIÁ VỀ QUYẾT ĐỊNH CẤP VỐN VAY TỪ CÁC TCTD Số liệu thống kê qua khảo sát DNNVV Quận Bình Thạnh đánh giá qua Bảng câu hỏi vấn trực tiếp từ Chủ DN, từ người nắm tài DNNVV mô tả bảng sau: 70 Bảng 3.17: Bảng Các biến định cấp vốn vay tổ chức tín dụng doanh nghiệp Tỷ lệ % 4,2 7,2 29,1 48,7 10,9 Tỷ lệ tăng trưởng Số đếm 12 72 146 32 lợi nhuận Tỷ lệ % 1,1 4,5 27,2 55,1 12,1 Tỷ lệ tăng trưởng Số đếm 15 64 147 36 doanh thu Tỷ lệ % 1,1 5,7 24,2 55,5 13,6 Sự minh bạch Số đếm 18 62 146 35 báo cáo tài Tỷ lệ % 1,5 6,8 23,4 55,1 13,2 Thái độ tư cách Số đếm 24 104 111 26 người vay Tỷ lệ % 9,1 39,2 41,9 9,8 Là khách hàng Số đếm 11 35 82 108 29 Tỷ lệ % 4,2 13,2 30,9 40,8 10,9 Số đếm 12 60 155 30 Tỷ lệ % 3,0 4,5 22,6 58,5 11,3 Tài sản đảm bảo vốn Số đếm 19 56 138 48 vay Tỷ lệ % 1,5 7,2 21,1 52,1 18,1 thường xuyên TCTD Hiệu phương án sản xuất kinh doanh Rất đồng ý 29 Quy mô chủ sở hữu Tên biến STT Rất Không Không Đồng Không đồng Có ý ý đồng ý ý kiến 11 19 77 129 DN Đánh giá Số đếm Nguồn: Tác giả khảo sát thong qua bảng câu hỏi Theo bảng 3.16 thống kê mức độ dánh giá DNNVV, ta nhìn vào mức độ đánh giá biến bảng ta có nhận xét chung tổng số 265 trả lời có kết là: - Ở mức độ không đồng ý biến thấp DNNVV đáng giá từ tới 11 DN, điều chứng tỏ có nhiều 11 DNNVV không đồng ý với biến mà bảng câu hỏi đề xuất ra, chứng tỏ số lượng DN nhân tố đại diện để phân tích 71 - Ở mức độ không đồng ý biến thấp DNNVV đáng giá từ 12 tới 35 DN, điều chứng tỏ có nhiều 35 DNNVV không đồng ý với biến mà bảng câu hỏi đề xuất ra, chứng tỏ số lượng DN có ảnh hưởng chút để phân tích khả vay vốn vủa DNNVV - Ở mức độ ý kiến biến thấp DNNVV đáng giá từ 56 tới 104 DN, điều chứng tỏ có nhiều 104 DNNVV ý kiến với biến mà bảng câu hỏi đề xuất ra, chứng tỏ số lượng DN có ảnh hưởng để phân tích khả vay vốn vủa DNNVV - Ở mức độ đồng ý kiến biến thấp DNNVV đáng giá từ 108 tới 155 DN, điều chứng tỏ có nhiều 155 DNNVV đồng ý kiến với biến mà bảng câu hỏi đề xuất ra, chứng tỏ số lượng DN có ảnh hưởng nhiều để phân tích khả vay vốn vủa DNNVV - Ở mức độ đồng ý kiến biến thấp DNNVV đáng giá từ 26 tới 48 DN, điều chứng tỏ có nhiều 48 DNNVV đồng ý kiến với biến mà bảng câu hỏi đề xuất ra, chứng tỏ số lượng DN có chút ảnh hưởng nhiều để phân tích khả vay vốn vủa DNNVV 3.5 CÁC GIẢI PHÁP ĐỀ XUẤT THEO KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU Theo kết nghiên cứu, tác giả đề tài đưa số giải pháp nhằm tháo gỡ khó khăn cho DNNVV địa bàn quận Bình Thạnh tiếp cận vốn vay TCTD 3.5.1 Giải pháp định cấp vốn vay (QDCVV) 3.5.1.1 Nâng cao thái độ tư cách người vay Thái độ tư cách DNNVV TCTD phải trung thực Vì với thái độ cầu tiến, tài sản đảm bảo vốn vay TCTD cần trung thực uy tín khách hàng vay vốn, DNNVV dễ dàng tiếp cận nguồn vốn vay Phải có phương án phát triển SXKD rõ ràng, có hiệu quả, chọn sản phẩm dịch vụ mà DNNVV có lợi cạnh tranh, với khả thành công cao SXKD Dựa vào tiềm lực thân DN, địa bàn, thị trường tiềm năng, lợi sẳn có địa phương tận dụng vào mạnh mà địa phương có để thu hút thêm nguồn vốn phát triển SXKD DN Khi DNNVV tỏ 72 rõ mực uy tín, việc hạn trả nợ vay, TCTD có động thái tích cực việc cung ứng vốn vay cho DNNVV vay vốn phát triển hoạt động SXKD 3.5.1.2 Nâng cao liên hệ với tổ chức t n d ng Các DNNVV dù chưa có nhu cầu vay vốn từ TCTD cần phải liên hệ thường xuyên TCTD thông qua tài khoản tiền tệ mình, tạo mối quan hệ thân thiết với TCTD Làm điều DNNVV có lợi cần đến vốn để phục vụ nhu cầu phát triển SXKD Đối với DNNVV khách hàng thường xuyên TCTD cần phải có mối quan hệ chặt chẽ hơn, thắt chặt tạo uy tín tích cực mối quan hệ thường xuyên, việc đảm bảo DNNVV không cần đến số lượng tài sản đảm bảo vốn vay nhiều mà đáp ứng nhu cầu vay vốn PTSXKD 3.5.1.3 Nâng cao hiệu sản xuất kinh doanh DNNVV tất loại hình DN khác, muốn SXKD có hiệu Mà điều TCTD xem trọng, điều kiện định giải ngân TCTD DNNVV Hiệu phương án sản xuất, kinh doanh giúp cho TCTD xác định khả trả nợ vay DN vay vốn toán tương lai Do đó, DNNVV muốn TCTD cung cấp nguồn vốn SXKD thân DN phải có phương án SXKD đạt hiệu kinh tế để thuyết phục giải ngân TCTD Các TCTD dựa vào phương án SXKD hợp đồng kinh tế DNNVV để từ xem xét mức lợi nhuận dự kiến định cấp vốn vay phục vụ SXKD 3.5.1.4 Tăng quy mô chủ s hữu doanh nghiệp Tăng trưởng quy mô chủ sở hữu doanh nghiệp làm tăng thêm tin tưởng, niềm tin cho TCTD DNNVV có nhu cầu vay vốn dễ dàng đáp ứng nhu cầu so với DN nhiều tài sản sở hữu, tài sản vô hình đóng vai trò quan trọng việc thuyết phục TCTD cho vay vốn 73 3.5.1.5 Tăng t lệ tăng trư ng lợi nhuận Khi DNNVV đưa phương án kinh doanh để đáp ứng yêu cầu từ TCTD cho vay vốn, báo cáo tài thể rõ ràng lợi nhuận DN tốt điều giúp cho DNNVV dễ dàng đáp ứng nhu cầu vay vốn DN Khi DNNVV sản xuất kinh doanh có hiệu điều chứng tỏ DN có sản xuất kinh doanh tốt 3.5.1.6 Tăng trư ng doanh thu Khi doanh thu DN tăng trưởng đều, bền vững hoạt động SXKD doanh nghiệp đáp ứng điều kiện thị trường, để mở rộng SXKD DNNVV phải có nhu cầu vốn vay TCTD xem xét trình hoạt động DN suốt trình hoạt động điều đáp ứng nhu cầu vay vốn cho DNNVV 3.5.1.7 Nâng cao minh bạch báo cáo tài ch nh Báo cáo tài DN quan trọng, báo cáo tài thể rõ ràng tin tưởng nhà đầu tư, khách hàng, tổ chức tín dụng Khi báo cáo minh bạch TCTD sẳn sàng cho DNNVV vay vốn để phát triển SXKD 3.5.2 Giải pháp đặc điểm Doanh nghiệp (ĐĐDN) 3.5.2.1 Nâng cao lực nhà quản trị doanh nghiệp Các DNNVV phải nâng cao lực quản lý DN, DNNVV tài sản đảm bảo vốn vay, việc vay tín chấp cho DNNVV Việt Nam xa DN Điều đòi hỏi DNNVV phải nâng cao uy tín DN thị trường để tạo điều kiện cho việc tiếp cận nguồn vốn từ tổ chức tín dụng dễ dàng Các DNNVV phải tập hợp lại với tạo thành viên câu lạc DNNVV quận Bình Thạnh tạo mối quan hệ thân thiết câu lạc bộ, để từ DNNVV giúp khoản vốn mà DN khác tạm thời nhàn rổi thay gửi Ngân hàng Cũng từ DNNVV quận trở thành khách hàng thân thiết tạo chuổi cung ứng sản xuất hàng hóa, dịch vụ Tạo mối thân thiết thành viên quản lý 74 DNNVV với tạo sức cạnh tranh thị trường giải nguồn vốn cho DN tạm thời bị thiếu vốn hoạt động SXKD Các TCTD mở rộng chương trình vay tín chấp, tháo gỡ quy định chặt DNNVV có uy tín hoạt động SXKD, có lãi liên tục hai năm hoạt động liên tiếp Các TCTD cho vay hợp đồng kinh tế (HĐKT) DNNVV với điều kiện khoản toán từ hợp đồng phải chuyển đến tài khoản DNNVV mở nơi vay vốn TCTD Tăng cường thu hồi tiền từ khách hàng sớm tốt để quay vòng vốn nhanh, nhằm nâng cao hiệu dòng tiền chu chuyển hoạt động phát triển SXKD Hạn chế khoản nợ khó đòi đến mức thấp nhất, hạn chế bị DN khác chiếm dụng vốn DNNVV Ký kết hợp đồng cung ứng SP dịch vụ cho DN lớn nhằm vào việc tiêu thụ hàng hóa thu hồi nguồn vốn nhanh cung cấp SP , dịch vụ Nhà quản trị DNNVV phải nâng cao trình độ để đọc, hiểu báo cáo tài chính, để có phân tích hợp lý cho hoạt động DN Năng lực nhà quản trị doanh nghiệp, trình độ nguồn nhân lực yếu tố định đến minh bạch bảng báo cáo tài DNNVV Vì ý chí chủ quan nhà quản lý doanh nghiệp nên phận kế toán DNNVV có hành vi không minh bạch bảng báo cáo tài DNNVV Tăng chi phí hoạt động SXKD, chuyển giá, mua bán khống, trốn thuế làm cho bảng báo cáo tài DNNVV không minh bạch Một DNNVV có từ đến bảng báo cáo tài chính, để phù hợp cho đối tượng sử dụng, điều vi phạm chế độ kế toán Điều làm ảnh hưởng lớn đến việc đánh giá thực trạng hoạt động SXKD DNNVV, sử dụng bảng báo cáo tài để làm vay vốn khó TCTD đồng ý lấy để làm xem xét hiệu hoạt động SXKD DNNVV Vì để khắc phục hạn chế giải pháp cụ thể sau nên khuyến khích DNNVV áp dụng vào thự tế DN: Phải xây dựng hệ thống kế toán – tài DNNVV theo chuẩn mực kế toán hành Đạt điều giúp nhà quản trị DNNVV phận tài theo dõi kịp thời hoạt động SXKD, dòng tiền DN, xem xét cấu 75 tài hợp lý, xem xét ưu tiên vốn cho hoạt động DN, tránh tình trạng ứ đọng vốn chỗ chưa cần thiết, nơi cần vốn cấp bách lại bị thiếu vốn Từ giúp cho nhà quản trị DNNVV đưa chiến lược SXKD hợp lý, định hướng hoạt động DN dễ dàng Thực báo cáo tài quý, ½ năm để nhà quản lý DNNVV có thông tin nhanh chóng kịp thời để có định hướng chiến lược SXKD cho phù hợp với điều kiện tình hình thực tế 3.5.2.2 Nâng cao trình độ nguồn nhân lực doanh nghiệp Nâng cao chất lượng nhân công, tập huấn, đào tạo nâng cao tay nghề cho người lao động, có chế độ khen thưởng hợp lý để nhân viên gắn bó mật thiết với DN Từ việc phát triển SXKD phát triển nâng cao Xây dựng văn hóa Công ty, tạo tác phong công nghiệp cho người lao động cấp quản lý Hạn chế đến mức thấp chi phí cố định, điện, nước, khai thác tối đa máy móc thiết bị, nhằm giảm chi phí sản xuất, hạn chế SP hư hỏng đến mức thấp DNNVV phải có người làm kế toán có trình độ, làm việc hữu DNNVV để kịp thời ghi chép đầy đủ, xác nghiệp vụ kinh tế phát sinh, để từ đưa vào báo cáo tài minh bạch, rõ ràng DNNVV thực kiểm toán hàng năm để khắc phục công tác kế toán, làm cho TCTD biết DN thực quy định nhà nước DNNVV cần hỗ trợ ngành thuế quan hữu quan khác việc tăng cường kiểm tra, giám sát hoạt động DNNVV, phát hiện, ngăn chặn kịp thời sở kinh doanh trốn thuế, buôn lậu, cung cấp SP dịch vụ chất lượng, hàng nhái, hàng giả để tránh gây thiệt hại cho DNNVV làm ăn chân Các ngành tăng cường công tác tập huấn nghiệp vụ, phổ biến quy định pháp luật cho DNNVV nhằm ngăn ngừa hành vi gian lận hoạt động DN Khi thực giải pháp TCTD nhận thấy DNNVV làm ăn minh bạch, uy tín nguồn vốn vay TCTD nới rộng hơn, dễ dàng cho DNNVV 76 3.5.2.3 Trang bị máy móc thiết bị công nghệ DNNVV phải đổi tiếp cận công nghệ sản xuất tiên tiến Cạnh tranh thương trường ngày gay gắt, chi phí sản xuất ngày đắt đỏ hơn, hội nhập kinh tế quốc tế lý gây áp lực lên DNNVV, để SP đủ sức cạnh tranh thị trường DNNVV phải nhanh chóng đổi công nghệ Đây yếu tố quan trọng định thành bại hoạt động SXKD DNNVV Với nguồn vốn điều khó khăn cho DNNVV TCTD không mặn mà với việc cho vay để đối máy móc công nghệ, DNNVV phải tận dụng tối đa dịch vụ công ty cho thuê tài DNNVV làm vệ tinh cho DN lớn từ để DN trang bị máy móc thiết bị, chuyển giao công nghệ cho DNNVV Thông qua hình thức DNNVV có lợi SP đạt chất lượng, lo vốn trang bị máy móc thiết bị, vừa tiếp nhận công nghệ sản xuất tiên tiến 3.5.2.4 Đẩy mạnh chiến lược quảng bá giới thiệu sản phẩm DNNVV phải nâng cao khả tiếp cận thị trường, đưa sản phẩm dịch vụ đến với người tiêu dùng nhiều hình thức Chọn phương thức quảng bá, giới thiệu sản phẩm dịch vụ đến tận tay người tiêu dùng với chi phí thấp nhất, với hiệu cao Trong việc đưa SP, dịch vụ thị trường DNNVV phải cần đến chủ trương, sách phủ, để dựa vào chương trình quảng bá, giới thiệu sản phẫm, hàng hóa, dịch vụ Việt nam, để từ giảm chi phí, tiết kiệm thời gian đạt hiệu tốt 3.5.3 Giải pháp nhân tố pháp lý (NTPL) 3.5.3.1 Ổn định chế ch nh sách nhà nước Chính phủ phải có sách điều hành kinh tế vĩ mô ổn định, nhằm tạo điều kiện ổn định cho môi trường SXKD DNNVV tổ chức kinh tế Chính phủ phải có sách cụ thể việc hỗ trợ DNNVV giai đoạn khó khăn, hỗ trợ lãi suất, cho vay tín chấp, kiềm chế lạm pháp Các quan hành pháp phải thực chức nhiệm vụ để giúp DNNVV phát triển, tránh hàng nhái, hàng giả, hàng nhập lậu mua bán 77 chuyển giá lòng vòng công ty có vốn đầu tư nước làm giảm cạnh tranh lành mạnh DNNVV nước Chính phủ phải đưa sách ổn định dài hạn, quán lĩnh vực quản lý tiền tệ, ngoại hối, lãi suất, giá mặt hàng thiết yếu để giúp DNNVV có định hướng SXKD phù hợp với chủ trương, sách từ phủ Khi phủ có giải pháp ổn định kinh tế vĩ mô, đồng chủ trương sách, quán văn pháp quy, hành lang pháp lý rõ ràng tạo nên môi trường kinh doanh ổn định Từ ổn định DNNVV có an tâm đầu tư kinh doanh, mở rộng phát triển SXKD có định hướng dài hạn cho DN Sự quản lý Ngân hàng nhà nước ( NHNN) có mức độ ổn định tầm vĩ mô, tác động lớn đến huy động vốn để phát triển SXKD DNNVV Trong năm 2012, lãi suất trần tiền gửi cácTCTD có lần giảm vòng tháng, từ 14%/ năm xuống 13%/ năm ngày 12/4/2012 lãi suất trần tiền gửi điều chỉnh xuống 12%/ năm, tín hiệu mừng cho DNNVV khả tiếp cận vốn vay từ TCTD, nhiên có chủ trương chưa đồng nên nguồn vốn huy động từ TCTD gặp phải khó khăn, nên xẩy tình trạng có lãi suất thỏa thuận với khách hàng có số vốn nhiều, mức chênh lệc khoảng từ 2% đến 4%/ năm tùy thuộc vào giá trị tiền gửi nhiều hay Hệ lụy điều DNNVV tham gia vay vốn phải gánh chịu mức chênh lệc đó, hợp đồng tín dụng không hiện, mặt lãi suất cho vay TCTD nằm khoảng 18% đến 20%/ năm So sánh với mức lạm phát kinh tế thực tế hoạt động SXKD DNNVV năm 2011, 2010 mức trả lãi vay làm cho DNNVV hoạt động mức không tăng trưởng để tránh không bị phá sản Do đó, DNNVV loại hình DN khác hoạt động SXKD bền vững, có hiệu ổn định trị, ổn định kinh tế vĩ mô phải đảm bảo, lúc hoạt động SXKD DNNVV có hiệu kinh tế xã hội rõ rệt 78 3.5.3.2 Thay đổi ch nh sách nhà nước có lộ trình, dân chủ a Ổn định trị, ổn định Kinh tế vĩ mô Chính phủ, bộ, ban ngành trung ương phải có định hướng rõ ràng cho DN, tạo ổn định vĩ mô trị, pháp luật, tạo hành lang pháp lý rõ ràng đề DNNVV dựa vào có kế hoạch SXKD cụ thể, lâu dài cho DN Pháp luật phải có từ ngữ rõ ràng, tất DN hiểu ý nhất, tránh trường hợp từ ngữ có nhiều nghĩa tránh gây khó khăn cho DN Chính phủ phải điều hành kinh tế vĩ mô ổn định, kiềm chế làm phát, ổn định tỷ giá để hạch toán DNNVV ổn định b Môi trường kinh doanh thuận lợi, công doanh nghiệp Chính phủ phải tạo môi trường kinh doanh thuận lợi, để tất loại hình DN làm để xây dựng kế hoạch SXKD DN, tạo môi trường kinh doanh công tất loại hình DN, thành phần kinh tế xã hội, để từ cạnh tranh DN với bình đẳng Khi nhiều DN kinh doanh loại SP dịch vụ chất lượng, giá cả, phục vụ DN có cách thực khác nhau, phủ không hỗ trợ cho DN thuộc thành phần kinh tế nhà nước, không tác động tiêu cực đến thành phần kinh tế khác Các DN hoạt động SXKD thương trường phải bình đẳng nhau, DN có cách quản lý tốt, SP dịch vụ tốt, sách tốt giành phần thắng thị trường Những năm vừa qua sách nhà nước có nhiều thay đổi, có công thành phần kinh tế, DN nhà nước nhận nhiều ưu đãi hoạt động SXKD Vì phủ phải có công hỗ trợ phủ tất DN tất thành phần kinh tế 3.5.4 Các giải pháp khác 3.5.4.1 Giải pháp lãi suất cho vay vốn phát triển sản xuất kinh doanh Chi phí sử dụng vốn thời gian qua bị vượt khả chi trả DNNVV tham gia vay vốn từ TCTD Qua mẫu khảo sát thực tế từ 79 DNNVV có đến 181/265, chiếm tới 68,3% mẫu trả lời mức lãi vay cao, đo DNNVV cần hỗ trợ sách từ phủ TCTD Để TCTD có nguồn vốn vay với chi phí sử dụng vốn thấp thì, TCTD phải đẩy mạnh công tác huy động nguồn vốn chỗ với chi phí thấp, khai thác tối đa nguồn vốn mà có chi phí sử dụng vốn thấp để cung ứng cho nhu cầu vốn DNNVV, với mức chi phí sử dụng vốn hợp lý cho DN, nhằm tạo điều kiện cho DNNVV SXKD có lãi Trong năm 2010, 2011 cạnh tranh lãi suất tiền gửi liên tục tăng cao, làm cho mặt cho vay vốn SXKD DNNVV bị liên đới, chí có DNNVV cam chịu mức chi phí sử dụng vốn cao vay vốn giới hạn cho vay TCTD không Mức dự trữ bắt buộc cao từ NHNN nên TCTD phải tính chi phí số tiền huy động bị đưa vào dự trử bắt buộc để tính vào lãi suất cho vay Vậy chi phí sử dụng vốn vay thấp xuống NHNN phải điều chỉnh lại mức dự trử bắt buộc từ TCTD Các TCTD phải cắt giảm khoản chi phí trung gian, tiết kiệm hoạt động mình, giảm chi phí hoạt động nguồn vốn cung ứng cho DNNVV có chi phí sử dụng vốn thấp xuống, giảm áp lực lãi suất cho DNNVV 3.5.4.2 Trợ giúp thông tin cho DNNVV kịp thời, ch nh xác Các quan nhà nước cần có kênh thông tin cụ thể để hỗ trợ DNNVV tiếp cận nguồn thông tin xác thị trường SP , hàng hóa dịch vụ DNNVV có nhìn đúng, đối chiếu với hoạt động DN định hướng chưa, chưa cần phải điều chỉnh cho phù hợp với thực tế thị trường Phòng Thương mại Công nghiệp Việt Nam, Hiệp hội Doanh nghiệp nhỏ vừa năm qua có nhiều hoạt động cụ thể để hỗ trợ thông tin cho DNNVV, hiệu chưa cao, nên cần phải phát huy vai trò hoạt động để cung cấp kịp thời thông tin thị trường, giá cả, khơi thông nguồn hàng cho DNNVV, làm cầu nối cho DNNVV vươn thị trường giới Cung 80 cấp thông tin tiến khoa học kỹ thuật tiên tiến đến DN nhằm nâng cao lực cạnh tranh cho DNNVV 3.5.4.3 Giúp DNNVV bổ sung lực quản lý, điều hành doanh nghiệp Chất lượng nguồn nhân lực có vai trò quan trọng việc phát triển SXKD DNNVV Với nguồn vốn nên việc đạo tạo kỹ làm việc, tiếp cận máy móc, công nghệ tiên tiến thường bị hạn chế Do đó, DNNVV phải có đặt hàng với sở đào tạo chuyên môn, nhằm nậng cao tư duy, chiến lược cho nhà quản lý DNNVV, từ có buổi tập huấn, học tập nâng cao trình độ tay nghề cho người lao động, tạo môi trường làm việc thân thiện, văn hóa DNNVV, tạo điều kiện gắn kết nhà quản lý công nhân lao động Các sở đào tạo phải nắm bắt nhu cầu, tay nghề, chuyên môn DNNVV loại hình DN khác để đào tạo đội ngũ nhân lực đạt chất lượng, có chuyên môn cao, có kỹ nghề nghiệp, có tinh thần trách nhiệm, có văn hóa Có hoạt động SXKD DNNVV bền vững phát triển 3.5.4.4 Nâng cao ch nh sách giảm giản thuế thu nhập DN với DNNVV Để giúp cho DNNVV phát triển SXKD Chính phủ phải mở rộng diện miễn giảm thuế cho DN, Chính phủ giảm 50% số thuế giá trị gia tăng (GTGT) phải nộp cho DNNVV Do thuế GTGT nằm giá sản phẩm hàng hóa, dịch vụ, chi phí đầu vào DN nên việcgiảm thuế phát huy tác dụng trực tiếp làm giảm giá thành sản phẩm hàng hóa, dịch vụ từ tác động tích cực vào việc giảm giá bán, điều thúc đẩy tiêu dùng, giúp cho DNNVV giải phóng hàng tồn kho, kích thích phát triển sản xuất Làm điều phủ trực tiếp giúp cho DNNVV phát triển, nuôi dưỡng nguồn thu, chia khó khăn với DNNVV thời gian khó khăn, để giúp cho DNNVV phát triển bền vững 81 KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ Kết luận vấn đề nghiên cứu Phát triển sản xuất kinh doanh DNNVV trọng tâm phát triển doanh nghiệp Đảng phủ quan tâm coi trọng Việc phát triển SXKD DNNVV thúc đẩy cho DNNVV vững mạnh đường hội nhập phát triển DNNVV góp phần đáng kể vào tốc độ tăng trưởng kinh tế đất nước, đóng góp vào mức độ tăng GDP, đẩy nhanh tốc độ phát triển kinh tế, tạo đa dạng SP , dịch vụ cho kinh tế DNNVV góp phần đáng kể việc giải việc làm cho người lao động, góp phần vào đảm bảo ổn định đời sống cho hàng triệu lao động toàn quốc Với phát triển DNNVV tạo cho đời sống xã hội toàn dân nâng cao, giúp cho đất nước phát triển ổn định Qua nghiên cứu từ thực tiển DNNVV Quận Bình Thạnh, Tp Hồ Chí Minh vấn đề đặt nhân tố pháp lý, nhân tố kinh tế, đặc điểm doanh nghiệp định cấp vốn vay tổ chức tín dụng có thực ảnh hưởng đến phát triển sản xuất kinh doanh DNNVV địa bàn quận Nhân tố định cấp vốn vay tổ chức tín dụng có vai trò quan trọng việc mở rộng phát SXKD DNNVV, việc tiếp cận vốn vay từ TCTD giúp cho DN đầu tư đối máy móc thiết bị, cung ứng đủ vật tư cho trình SXKD, SP , hàng hóa, dịch vụ DNNVV tiếp cận nguồn vốn đầu tư cho việc tiếp thị, quảng bá, giới thiệu SP , hàng hóa, dịch vụ đến tận tay người tiêu dùng, nâng cao trình độ, kỹ quản lý nhà quản trị DN, tập huấn, đào tạo, nâng cao ý thức, tác phong, trách nhiệm người lao động để người lao động gắn bó bền chặt với DNNVV Qua phân tích nhân tố khám phá mô hình hồi quy đa biến tác giả đề tài nhận thấy mối quan hệ biến có ảnh hưởng đến hoạt động phát triển SXKD DNNVV, kết nghiên cứu giải thích 62% giá trị biến thiên phát triển hoạt động SXKD DNNVV, điều lại 38% có nhân tố khác tác động ảnh hưởng vào phát triển SXKD DNNVV 82 Qua nghiên cứu tác giả đề tài nhận thấy DNNVV phát triển bền vững, hoạt động SXKD phát triển tự DNNVV phát triển mà yếu tố hỗ trợ từ bên liên quan, môi trường kinh doanh, môi trường pháp luật, hành lang pháp lý, TCTD từ phủ, có hoạt động đồng DNNVV phát triển bền vững lớn mạnh số lượng chất lượng Khuyến nghị Trong đề tài tham gia khảo sát từ DNNVV nên chưa đưa vướng mắc cung ứng vốn từ TCTD cho DNNVV cách đầy đủ hơn, nghiên cứu phải xem xét đến nguyên nhân mà TCTD cung ứng vốn cho DNNVV Để từ vướng mắc DNNVV TCTD tìm tiếng nói chung, phương thức chung cho nguồn vốn lưu thông kinh tế, để tối đa hóa lợi ích kinh tế từ việc nguồn vốn lưu thông Tác giả đề tài có thời gian nghiên cứu không dài nên chắn gặp thiếu sót nghiên cứu cách lập luận mong nhận đóng góp chân thành từ quý Thầy, Cô giáo từ nhà quản trị DNNVV người có quan tâm đến đề tài để hoàn thành luận văn tốt ... vốn vay việc phát triển SXKD DNNVV tác giả đề tài đưa số gợi ý giải pháp nâng cao khả tiếp cận nguồn vốn vay để phát triển SXKD DNNVV địa bàn Quận Bình Thạnh, Tp Hồ Chí Minh ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI... tiếp cận nguồn vốn vay từ TCTD DNNVV Đề tài đề xuất Một số giải pháp nhằm nâng cao khả tiếp cận nguồn vốn vay để phát triển SXKD DNNVV địa bàn Quận Bình Thạnh, Tp. HCM 5 CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ... hỗ trợ vốn vay để phát triển SXKD DNNVV Việt Nam Trên sở nghiên cứu nguồn vốn SXKD DNNVV địa bàn Quận Bình Thạnh để từ đưa gợi ý giải pháp nhằm giúp cho DNNVV dễ dàng tiếp cận nguồn vốn vay từ