NỘI DUNG TÓM TẮT HUỲNH ANH TUẤN ,Khoa Kinh tế Đại Học Nông Lâm T.P Hồ Chí Minh .Tháng 07 nam 2009.”Phân tích họat đông tín dung hộ gia đình va doanh nghiệp nhỏ tại ngân hàng Đầu tư va phát triển Việt Nam chi nhánh Đong Sài Gòn”. Khóa luận tìm hiểu các họat động tín dụng của ngân hàng vơi các khách hàng là tư nhân và các doanh nghiệp nhỏ tại ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Đông Sài Gòn.Qua những vấn đề nghiên cuứ đó đưa ra các dề xuất 1 số giải pháp va kiến nghị góp phần đề nghị góp phần hoàn thiện các hoạt đông tín dụng 4 Mục lục CHƯƠNG 1.MỞ ĐẦU 1 1.1Đặt vấn đề: 1 1.2. Mục tiêu nghiên cứu: 2 1.3 . Phạm vi nghiên cứu: 2 1.4. Cấu trúc của luận văn: 2 CHƯƠNG 2. TỔNG QUAN 2.1 Quá trình hình thành và phát triển BIDV Việt Nam 4 2.2 Lịch sử thành lập BIDV Đông Sài Gòn, các chi nhánh và phòng giao dịch trực thuộc 4 2.3 Sản phẩm dịch vụ và cơ cấu tổ chức của BIDV Đông Sài Gòn 5 2.3.1 Sản phẩm dịch vụ 5 2.3.2 Cơ cấu tổ chức 6 2.4 Đánh giá hoạt động kinh doanh 2008 7 2.4.1Những thành tựu đã đạt được 7 2.4.2 Những mặt hạn chế 8 2.5 Mục tiêu và kế hoạch phát triển của BIDV Đông Sài Gòn trong năm 2009 8 2.5.1 Mục tiêu 8 2.5.2 Kế hoạch 10 CHƯƠNG 3. NỘI DUNG VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 13 3.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 13 3.2 Quy trình cho vay 14 3.3 Một số chỉ tiêu đánh giá hoạt động tín dụng 15 3.4 Nghiệp vụ cho vay 16 3.4.1 Khái niệm 16 3.4.2 Lãi suất 16 3.4.3 Cho vay theo thời hạn 17 3.5 Nghiêp vụ huy động vốn 19 3.6 Phương pháp nghiên cứu 21 5 3.6.1. Phương pháp thu thập số liệu 21 3.6.2. Phương pháp phân tích 21 CHƯƠNG 4.KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 23 4.1. Một số quy định về tín dụng tại BIDV Đông Sài Gòn 23 4.1.1 Nguyên tắc vay vốn 23 4.1.2. Điều kiện vay vốn 23 4.1.3. Thể loại cho vay 24 4.1.4. Thời hạn cho vay 25 4.1.5. Mức cho vay 25 4.1.6. Hồ sơ vay vốn 29 4.2. Quy trình tín dụng tại BIDV Đông Sài Gòn 28 4.2.1. Sơ đồ quy trình tín dụng chung tại Chi nhánh 28 4.2.2 Chi tiết quy trình tín dụng tại Chi nhánh 30 4.3. Thực trạng cho vay Hộ gia đình và các doanh nghiệp nhỏ tại Chi nhánh 33 4.3.1. Phân tích doanh số cho vay Hộ gia đình và các doanh nghiệp nhỏ tại Chi nhánh34 4.3.2. Phân tích dư nợ cho vay Hộ gia đình và doanh nghiệp nhỏ của Chi nhánh. 43 4.3.3. Phân tích doanh số thu nợ Hộ gia đình và doanh nghiệp nhỏ tại Chi nhánh 50 4.3.4 Phân tích tình hình cho vay theo các hình thức đảm bảo 55 4.4 Phân tích hiệu quả cho vay của Hộ gia đình và doanh nghiệp nhỏ tại Chi nhánh 59 4.4.1 Phân tích chỉ số dư nợ cho vay Hộ gia đình và doanh nghiệp nhỏ trên tổng nguồn vốn huy động. 59 4.4.2. Phân tích chỉ số dư nợ trên nguồn vốn huy động. 60 4.4.3. Phân tích hệ số thu nợ cho vay của Hộ gia đình và doanh nghiệp nhỏ. 61 4.4.4 Phân tích mức độ đáp ứng nhu cầu vay 61 4.5. Thực trạng tình hình rủi ro trong hoạt động cho vay Hộ gia đình và doanh nghiệp nhỏ tại Chi nhánh. 64 4.5.1. Những rủi ro trong hoạt động cho vay Hộ gia đình và doanh nghiệp nhỏ 64. 4.5.2. Tình hình quản lý rủi ro trong hoat động cho vay Hộ gia đình và doanh nghiệp nhỏ tại Chi nhánh 65 4.5.3. Kết quả công tác quản lý rủi ro trong hoạt động cho vay Hộ gia đình và doanh nghiệp nhỏ tại Chi nhánh 66 6 4.6 Đánh giá chung về hoạt động tín dụng cho vay Hộ gia đình và các doanh nghiệp nhỏ tại Chi nhánh trong những năm qua 75 CHƯƠNG V.KIẾN NGHỊ VÀ KẾT LUẬN 77 KIẾN NGHỊ 5.1. Một số giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng cho vay Hộ gia đình và doanh nghiệp nhỏ tại BIDV Đông Sài Gòn 77 5.1.1. Hoàn thiện quy định cho vay 77 5.1.2. Đa dạng hóa các loại sản phẩm tín dụng cho vay 78 5.2. Các giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng cho vay Hộ gia đình và doanh nghiệp nhỏ tại Chi nhánh 79 5.2.1 Tăng cường công tác thẩm định, kiểm tra 79 5.2.2 Đánh giá, chấm điểm, xếp hạng tín dụng để xếp hạng khách hàng 80 5.2.3. Nâng cao phẩm chất của người cán bộ tín dụng 81 5.2.4. Bảo hiểm vốn vay cho khách hàng 81 5.3 Các giải pháp nâng cao hiệu quả cạnh tranh trong tín dụng cho vay Hộ gia đình và doanh nghiệp nhỏ với các Ngân hàng thương mại khác 82 5.3.1 Nâng cao trình độ nghiệp vụ cho CBTD 82 5.3.2. Phát triển sản phẩm dịch vụ cho vay hiện đại 83 5.3.3. Marketing ngân hàng 84 KẾT LUẬN 87 TÀI LIỆU THAM KHẢO 7
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC NÔNG LÂM TP.HỒ CHÍ MINH PHÂN TÍCH HỌAT ĐỘNG TÍN DỤNG HỘ GIA ĐÌNH VÀ DOANH NGHIỆP NHỎ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÔNG SÀI GỊN HUỲNH ANH TUẤN KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỂ NHẬN VĂN BẰNG CỬ NHÂN NGÀNH KẾ TOÁN CHUYÊN NGÀNH KẾ TỐN TÀI CHÍNH Thành phố Hồ Chí Minh Tháng 07/2009 -1- Hội đồng chấm báo cáo khóa luận tốt nghiệp đại học khoa kinh tế, trường đại học Nông Lâm Thành Phố Hồ Chí Minh xác nhận khóa luận “Phân tích hoạt động tín dụng hộ gia đình doanh nghiệp nhỏ ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Đơng Sài Gịn ” Huỳnh Anh Tuấn, sinh viên khóa 31, ngành kế tốn, chun ngành kế tốn tài chính, bảo vệ thành cơng trước hội đồng vào ngày GV.Bùi Công Luận Người hướng dẫn Ngày tháng Chủ tịch hội đồng chấm báo cáo Ngày tháng năm Thư ký hội đồng chấm báo cáo năm Ngày -2- tháng năm LỜI CẢM TẠ Trước hết, em xin gởi lời cảm ơn chân thành đến toàn thể quý thầy cô giáo Trường Đại học Nông Lâm Thành Phố Hồ Chí Minh tận tình giảng dạy truyền đạt cho em kiến thức quý báu suốt thời gian ngồi ghế nhà trường Đặc biệt, em xin gởi lời cảm ơn sâu sắc tới thầy Bùi Cơng Luận, người tận tình trực tiếp hướng dẫn giúp em hồn thành khố luận tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng Đầu tư phát triển BIDV anh chị phịng kiểm tốn tạo điều kiện thuận lợi cho em có hội tiếp cận với thực tế cơng việc kiểm tốn nhiệt tình giúp đỡ em hồn chỉnh khố luận tốt nghiệp Một lần nữa, em xin gửi đến tất lời cảm ơn chân thành lời chúc tốt đẹp nhất! TP.HCM, ngày tháng năm 2009 Sinh viên Huỳnh Anh Tuấn -3- NỘI DUNG TÓM TẮT HUỲNH ANH TUẤN ,Khoa Kinh tế Đại Học Nông Lâm T.P Hồ Chí Minh Tháng 07 nam 2009.”Phân tích họat đơng tín dung hộ gia đình va doanh nghiệp nhỏ ngân hàng Đầu tư va phát triển Việt Nam chi nhánh Đong Sài Gịn” Khóa luận tìm hiểu họat động tín dụng ngân hàng vơi khách hàng tư nhân doanh nghiệp nhỏ ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Đông Sài Gịn.Qua vấn đề nghiên cuứ đưa dề xuất số giải pháp va kiến nghị góp phần đề nghị góp phần hồn thiện hoạt đơng tín dụng -4- Mục lục CHƯƠNG 1.MỞ ĐẦU 1.1Đặt vấn đề: 1.2 Mục tiêu nghiên cứu: 1.3 Phạm vi nghiên cứu: 1.4 Cấu trúc luận văn: CHƯƠNG TỔNG QUAN 2.1 Quá trình hình thành phát triển BIDV Việt Nam 2.2 Lịch sử thành lập BIDV Đơng Sài Gịn, chi nhánh phòng giao dịch trực thuộc 2.3 Sản phẩm dịch vụ cấu tổ chức BIDV- Đơng Sài Gịn 2.3.1 Sản phẩm dịch vụ 2.3.2 Cơ cấu tổ chức 2.4 Đánh giá hoạt động kinh doanh 2008 2.4.1Những thành tựu đạt 2.4.2 Những mặt hạn chế 2.5 Mục tiêu kế hoạch phát triển BIDV Đông Sài Gòn năm 2009 2.5.1 Mục tiêu 2.5.2 Kế hoạch 10 CHƯƠNG NỘI DUNG VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 13 3.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 13 3.2 Quy trình cho vay 14 3.3 Một số tiêu đánh giá hoạt động tín dụng 15 3.4 Nghiệp vụ cho vay 16 3.4.1 Khái niệm 16 3.4.2 Lãi suất 16 3.4.3 Cho vay theo thời hạn 17 3.5 Nghiêp vụ huy động vốn 19 3.6 Phương pháp nghiên cứu 21 -5- 3.6.1 Phương pháp thu thập số liệu 21 3.6.2 Phương pháp phân tích 21 CHƯƠNG 4.KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 23 4.1 Một số quy định tín dụng BIDV Đơng Sài Gòn 23 4.1.1 Nguyên tắc vay vốn 23 4.1.2 Điều kiện vay vốn 23 4.1.3 Thể loại cho vay 24 4.1.4 Thời hạn cho vay 25 4.1.5 Mức cho vay 25 4.1.6 Hồ sơ vay vốn 29 4.2 Quy trình tín dụng BIDV Đơng Sài Gịn 28 4.2.1 Sơ đồ quy trình tín dụng chung Chi nhánh 28 4.2.2 Chi tiết quy trình tín dụng Chi nhánh 30 4.3 Thực trạng cho vay Hộ gia đình doanh nghiệp nhỏ Chi nhánh 33 4.3.1 Phân tích doanh số cho vay Hộ gia đình doanh nghiệp nhỏ Chi nhánh34 4.3.2 Phân tích dư nợ cho vay Hộ gia đình doanh nghiệp nhỏ Chi nhánh 43 4.3.3 Phân tích doanh số thu nợ Hộ gia đình doanh nghiệp nhỏ Chi nhánh 50 4.3.4 Phân tích tình hình cho vay theo hình thức đảm bảo 55 4.4 Phân tích hiệu cho vay Hộ gia đình doanh nghiệp nhỏ Chi nhánh 59 4.4.1 Phân tích số dư nợ cho vay Hộ gia đình doanh nghiệp nhỏ tổng nguồn vốn huy động 59 4.4.2 Phân tích số dư nợ nguồn vốn huy động 60 4.4.3 Phân tích hệ số thu nợ cho vay Hộ gia đình doanh nghiệp nhỏ 61 4.4.4 Phân tích mức độ đáp ứng nhu cầu vay 61 4.5 Thực trạng tình hình rủi ro hoạt động cho vay Hộ gia đình doanh nghiệp nhỏ Chi nhánh 64 4.5.1 Những rủi ro hoạt động cho vay Hộ gia đình doanh nghiệp nhỏ 64 4.5.2 Tình hình quản lý rủi ro hoat động cho vay Hộ gia đình doanh nghiệp nhỏ Chi nhánh 65 4.5.3 Kết công tác quản lý rủi ro hoạt động cho vay Hộ gia đình doanh nghiệp nhỏ Chi nhánh 66 -6- 4.6 Đánh giá chung hoạt động tín dụng cho vay Hộ gia đình doanh nghiệp nhỏ Chi nhánh năm qua 75 CHƯƠNG V.KIẾN NGHỊ VÀ KẾT LUẬN 77 KIẾN NGHỊ 5.1 Một số giải pháp nâng cao hiệu tín dụng cho vay Hộ gia đình doanh nghiệp nhỏ BIDV Đơng Sài Gịn 77 5.1.1 Hoàn thiện quy định cho vay 77 5.1.2 Đa dạng hóa loại sản phẩm tín dụng cho vay 78 5.2 Các giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng cho vay Hộ gia đình doanh nghiệp nhỏ Chi nhánh 79 5.2.1 Tăng cường công tác thẩm định, kiểm tra 79 5.2.2 Đánh giá, chấm điểm, xếp hạng tín dụng để xếp hạng khách hàng 80 5.2.3 Nâng cao phẩm chất người cán tín dụng 81 5.2.4 Bảo hiểm vốn vay cho khách hàng 81 5.3 Các giải pháp nâng cao hiệu cạnh tranh tín dụng cho vay Hộ gia đình doanh nghiệp nhỏ với Ngân hàng thương mại khác 82 5.3.1 Nâng cao trình độ nghiệp vụ cho CBTD 82 5.3.2 Phát triển sản phẩm dịch vụ cho vay đại 83 5.3.3 Marketing ngân hàng 84 KẾT LUẬN 87 TÀI LIỆU THAM KHẢO -7- CHƯƠNG MỞ ĐẦU 1.1 Đặt vấn đề: Trong giai đoạn mở cửa nay, xu hướng hội nhập tồn cầu hóa trở nên tất yếu ngành nghề lĩnh vực Quá trình hội nhập mặt vừa có tác dụng thúc đẩy hợp tác phụ thuộc lẫn góp phần làm tăng tính cạnh tranh ln đặt thách thức, thời lĩnh vực kinh tế Đặc biệt lĩnh vực tài – ngân hàng, lĩnh vực nói “nhạy cảm” có tác động mạnh đến thành phần kinh tế khác Nhận thấy rõ tầm quan trọng nên thời gian vừa qua ngân hàng không ngừng đa dạng hóa lĩnh vưc kinh doanh mở rộng mạng lưới hoạt động khơng địa bàn trọng điểm, khu thị mà cịn thâm nhập vào khu công nghiệp, khu dân cư ven trung tâm thành phố để tiếp cận với khách hàng đáp ứng nhu cầu ngày tăng dịch vụ ngân hàng họ Mức sống người dân ngày tăng cao khơng ngừng đẩy mạnh xu hướng quốc tế hóa ngân hàng Do biết tận dụng nắm bắt kịp thời xu nên ngân hàng đạt nhiều kết đáng khả quan Tuy nhiên, bên cạnh cịn tồn khó khăn, vấn đề vướng mắc cần phải giải để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Để nắm bắt kịp xu phát triển đổi ln điều tất yếu, ngồi trọng tâm hướng ngành nơng, lâm, ngư nghiệp Ngân hàng Đầu tư Phát Triển Việt Nam không ngừng tạo điều kiện cho hộ gia đình doanh nghiệp tiếp cận với nguồn vốn để đầu tư vào lĩnh vực Chính lý với hướng dẫn giáo viên hướng dẫn giúp đỡ Ban Lãnh Đạo Ngân hàng Đầu tư Phát Triển Việt Nam– Chi nhánh Đơng Sài Gịn (Sau gọi tắt BIDV Đơng Sài Gịn) thúc đẩy đến chọn đề tài: “ Phân tích hoạt động tín dụng Hộ gia đình doanh nghiệp nhỏ Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam” 1.2 Mục tiêu nghiên cứu: Bài viết sâu vào phân tích, đánh giá hiệu hoạt động tín dụng cho vay Hộ gia đình doanh nghiệp nhỏ BIDV Đơng Sài Gịn từ đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu tín dụng nói chung hiệu tín dụng Hộ gia đình doanh nghiệp nhỏ nói riêng 1.3 Phạm vi nghiên cứu: Phạm vi khơng gian: Phịng quản trị tín dụng, Ngân hàng Đầu tư Phát Triển Việt Nam- Chi nhánh Đơng Sài Gịn Phạm vi thời gian: Từ tháng 03/2009 đến tháng 06/2009 Các số liệu lấy kỳ năm 2008 Phạm vi nội dung: Do lĩnh vực kinh doanh BIDV Đơng Sài Gịn phong phú đa dạng, kết hợp với thời gian nghiên cứu có hạn nên sâu nghiên cứu hoạt động kinh doanh tín dụng Hộ gia đình doanh nghiệp nhỏ chi nhánh năm 2006, 2007, 2008 1.4 Cấu trúc luận văn: Luận văn gồm 05 chương: Chương I: Đặt vấn đề: Nêu lí chọn đề tài Chương II: Tổng quan: Giới thiệu khái quát Ngân hàng Đầu tư Phát Triển Việt Nam sơ lược tình hình chi nhánh Đơng Sài Gịn Chương III: Nội dung phương pháp nghiên cứu Trình bày số lý thuyết phương pháp nghiên cứu hoạt động tín dụng ngân hàng nói chung Chương IV: Kết nghiên cứu thảo luận: Đi sâu vào việc tìm hiểu, phân tích, đánh giá hoạt động tín dụng BIDV Đơng Sài Gịn Trên sở đó, tìm giải pháp nhằm mở rộng tín dụng cho vay Hộ gia đình doanh nghiệp nhỏ Ngân hàng Chương V: Kết luận kiến nghị: Qua vấn đề nghiên cứu, tác giả đưa ưu, khuyết điểm hoạt động tín dụng BIDV Đơng Sài Gịn, từ rút nhận xét, kiến nghị nhằm hịan thiện cơng tác tín dụng Ngân hàng ... Phân tích doanh số cho vay Hộ gia đình doanh nghiệp nhỏ Chi nhánh3 4 4.3.2 Phân tích dư nợ cho vay Hộ gia đình doanh nghiệp nhỏ Chi nhánh 43 4.3.3 Phân tích doanh số thu nợ Hộ gia đình doanh nghiệp. .. Tháng 07 nam 2009.? ?Phân tích họat đơng tín dung hộ gia đình va doanh nghiệp nhỏ ngân hàng Đầu tư va phát triển Việt Nam chi nhánh Đong Sài Gịn” Khóa luận tìm hiểu họat động tín dụng ngân hàng vơi... định số: 602/QĐ-HĐQT đổi tên Ngân hàng Đầu tư Phát Triển Việt Nam- Chi nhánh Thủ Đức thành Ngân hàng Đầu tư Phát Triển Việt Nam- Chi nhánh Đông Sài Gòn Ngân hàng doanh nghiệp Nhà nước đại diện pháp