ĐÁNH GIÁ tác ĐỘNG tín DỤNG của NGÂN HÀNG á CHÂU CHI NHÁNH HUẾ đối với DOANH NGHIỆP vừa và NHỎ TRÊN địa bàn THỪA THIÊN HUẾ

PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Sự phát triển kinh tế xã hội, bùng nổ dân số, thách thức nguồn nguyên liệu, lượng, thực phẩm đặt ngày gay gắt nhiều quốc gia giới Một giải pháp để khắc phục phát huy nội lực, phát triển DNV&N theo đặc thù doanh nghiệp Việt Nam, để từ tạo sản phẩm dồi Ế cho đất nước, hướng phát triển quan trọng mang tính chiến lược U lâu dài ́H Đối với kinh tế thị trường, DNV&N có vai trò quan trọng việc thực mục tiêu kinh tế - xã hội địa phương nói riêng quốc gia nói TÊ chung Tuy nhiên, điểm xuất phát thấp nên trình độ sản xuất công nghệ hầu hết DNV&N nước ta lạc hậu Trong xu hội nhập khu vực H quốc tế để DNV&N đứng vững, đủ sức cạnh tranh thương IN trường bên cạnh nỗ lực thân doanh nghiệp đòi hỏi Nhà nước cần K có sách hỗ trợ thích hợp thúc đẩy phát triển loại hình doanh nghiệp O ̣C Trong năm qua, Đảng nhà nước đặc biệt quan tâm ban hành ̣I H nhiều sách nhằm khuyến khích phát triển hoạt động DNV&N Một sách quan trọng sách tín dụng nhằm mục đích hỗ Đ A trợ vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh lực lượng doanh nghiệp đông đảo Việt Nam Chính quyền tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh Thừa Thiên Huế tích cực hỗ trợ phát triển DNV&N, nhằm góp phần chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng công nghiệp hóa, đại hóa, trì tăng trưởng mức cao bền vững Ở Việt Nam nói chung tỉnh Thừa Thiên Huế nói riêng, hoạt động DNV&N phong phú đa dạng lĩnh vực Tuy nhiên, đặc thù dối tượng quy mô nhỏ, thiếu vốn khả tiếp cận vốn ngân hàng khó khăn lực kinh doanh yếu, tài sản đảm bảo cho khoản vay không nhiều, doanh nghiệp ngại vay vốn,v.v… Chính thế, phát triển DNV&N tỉnh Thừa thiên Huế chưa tương xứng với điều kiện tiềm có, nhiều doanh nghiệp hoạt động kinh doanh thiếu vốn, làm ăn lãi, thua lỗ, phá sản Việc tìm định hướng giải pháp tín dụng để thúc đẩy phát triển DNV&N địa bàn tỉnh vấn đề nan giải Vai trò tín dụng ngân hàng DNV&N lớn, giúp cho họ phát triển đứng vững thương trường với nhiều khó khăn, thách thức thời kỳ hội nhập Ế Sự tác động tín dụng ngân hàng DNV&N thu U kết khả quan, nhiên qua thực tế đặt nhiều vấn đề vướng mắc tầm ́H vĩ mô lẫn vi mô liên quan nhiều lĩnh vực, có tín dụng ngân hàng, cần phải nghiên cưú giải để tạo động lực thực tốt chương trình hỗ trợ phát triển TÊ DNV&N Chính phủ Nhằm hoàn thiện nâng cao vai trò tín dụng ngân hàng phát triển DNV&N tỉnh Thừa Thiên Huế, chọn đề tài H "ĐÁNH GIÁ TÁC ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG Á CHÂU - CHI IN NHÁNH HUẾ ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TRÊN ĐỊA BÀN K THỪA THIÊN HUẾ" làm luận văn thạc sĩ Mục đích luận văn qua đánh giá tác động tín dụng Ngân O ̣C hàng Á Châu - Chi nhánh Huế để đưa giải pháp có khoa học ̣I H thực tiễn góp phần hỗ trợ phát triển DNV&N Mục đích nghiên cứu: Đ A - Mục đích chung: Trên sở đánh giá tác động tín dụng Ngân hàng Á Châu - Chi nhánh Huế đề xuất giải pháp tín dụng phát triển DNV&N địa bàn tỉnh Thừa thiên Huế -Mục đích cụ thể: + Làm rõ sở lý luận tác động tín dụng ngân hàng phát triển DNV&N + Đánh giá thực trạng phân tích tác động tín dụng Ngân hàng Á Châu - Chi nhánh Huế DNV&N Thừa Thiên Huế + Đề xuất giải pháp thích hợp phát triển DNV&N Thừa Thiên Huế Phạm vi nghiên cứu - Nội dung: Tác động tín dụng phát triển DNV&N - Đối tượng nghiên cứu: Tín dụng Ngân hàng Á Châu - Chi nhánh Huế DNV&N - Phạm vi không gian: Tại tỉnh Thừa Thiên Huế - Phạm vi thời gian: Các tài liệu thu thập cho việc nghiên cứu khoảng Ế thời gian năm từ 2008 đến 2010 giải pháp đề xuất từ năm 2015 U Phương pháp nghiên cứu: ́H Phương pháp nghiên cứu tài liệu thứ cấp sử dụng để thu thập đánh giá nghiên cứu tác động tín dụng tiến hành trước hoạt động liên TÊ quan khác Phương pháp nghiên cứu định tính sử dụng cách thảo luận với chuyên gia vấn đề liên quan nghiên cứu trường hợp H Phương pháp nghiên cứu định lượng sử dụng thông qua vấn chủ IN doanh nghiệp bảng hỏi Ngoài ra, đề tài sử dụng phần mềm thống kê SPSS để K xử lý số liệu điều tra Về vấn đề chọn mẫu, sử dụng phương pháp chọn mẫu phân tầng O ̣C ngẫu nhiên để lựa chọn 150 đơn vị tổng số DNV&N hoạt Đ A ̣I H động năm ACB - CN Huế CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.1 LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm, vai trò hình thức tín dụng 1.1.1.1 Khái niệm U Ế Tín dụng hoạt động cho vay (phản ánh mối quan hệ người cho vay ́H người vay), có bảo đảm, có hoàn trả nợ gốc lãi sau thời gian định TÊ Một cách tiếp cận đầy đủ hơn, tín dụng phạm trù kinh tế kinh tế hàng hóa, phản ánh quan hệ kinh tế người sở hữu với người sử IN vốn lợi tức đến hạn H dụng nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi kinh tế theo nguyên tắc hoàn trả K Theo Lê Văn Tề (2007), tín dụng hiểu giao dịch tài sản (tiền hàng hoá) bên cho vay bên vay, bên cho vay ̣C chuyển giao tài sản cho bên vay sử dụng thời hạn định theo thoả O thuận, bên vay có trách nhiệm hoàn trả vô điều kiện vốn gốc lãi cho bên cho ̣I H vay đến hạn toán [1] 1.1.1.2 Đặc điểm, chất tín dụng Đ A Trong quan hệ tín dụng tiền tệ (hàng hoá) bán mà cho vay Quyền sở hữu không tiền tệ (hàng hoá) dịch chuyển từ người cho vay sang người vay, có thay đổi quyền sử dụng thời hạn định thoả thuận Khi phát sinh hoạt động vay tiền, không tiến hành trao đổi ngang giá, mà giá trị chuyển dịch đơn phương Người cho vay cho vay tiền tệ (hàng hoá) không thu ngang giá nào, người vay tiền đến hạn trả phải trả gốc lãi Theo Các Mác “Tiền chẳng qua rời khỏi tay người sở hữu thời gian chẳng qua tạm thời chuyển từ tay người sở hữu sang tay nhà tư hoạt động, tiền bỏ để toán, tự đem bán mà cho vay, tiền đem nhượng lại với điều kiện quay trở điểm xuất phát sau kỳ hạn định” “vẫn giữ giá trị nguyên vẹn đồng thời lại lớn thêm trình vận động” Như vậy, hoàn trả đặc trưng mang chất vận động hoạt động tín dụng 1.1.1.3 Vai trò tín dụng Ế Trong kinh tế thị trường tồn hoạt độ ng tín dụng U tất yếu khách quan thiếu Hoạt động tín dụng đời từ sớm ́H tồn song song với phát triển kinh tế thị trường Khi kinh tế phát triển mạnh vai trò tín dụng trở nên quan trọng TÊ Xã hội có sản xuất hàng hoá đó, tất yếu có hoạt động tín dụng Trong kinh tế thị trường ngày nay, sản xuất hàng hoá phát triển H mạnh mẽ, với tồn mối quan hệ cung - cầu hàng hoá, vật tư, IN lao động quan hệ cung cầu tiền v ốn xuất ngày phát K triển Nguồn cung vốn hình thành doanh nghiệp, người dân… có thu nhập cao nhu cầu tiêu dùng lúc có tích luỹ, họ muốn cho vay để O ̣C sinh lời Cầu vốn nhu cầu chi tiêu lớn thu nhập, doanh nghiệp ̣I H hộ sản xuất cần vốn cho hoạt động kinh doanh Họ chấp nhận vay vốn với lãi suất định để sử dụng vốn Trong chế thị trường cần thiết Đ A phải có giao lưu vốn người cần vốn người có vốn, nhu cầu hai bên vay cho vay [8] 1.1.1.4 Các hình thức tín dụng: - Căn vào thời gian có loại: tín dụng ngắn hạn (có thời hạn cho vay 12 tháng), trung hạn (thời hạn cho vay từ năm đến năm) dài hạn (thời hạn cho vay năm) - Căn vào chủ thể tham gia quan hệ tín dụng có loại sau: i) Tín dụng thương mại: quan hệ tín dụng nhà doanh nghiệp hình thức mua bán chịu hàng hoá Cơ sở pháp lý để xác định quan hệ nợ nần tín dụng thương mại giấy nợ Loại giấy gọi kỳ phiếu thương mại hay thương phiếu ii) Tín dụng ngân hàng: quan hệ tín dụng ngân hàng tổ chức tín dụng khác với doanh nghiệp cá nhân Đặc điểm loại hình tín dụng huy động cho vay thực hình thức tiền tệ iii) Tín dụng doanh nghiệp: quan hệ tín dụng doanh nghiệp (người thuê) với tổ chức tín dụng thuê mua (các công ty tín dụng thuê mua) Ế Được áp dụng với khoản đầu tư vào tài sản cố định Đây hình thức tín U dụng sử dụng rộng rãi Tuy nhiên, lãi suất vốn tín dụng hình thức cao ́H so với lãi suất tín dụng trung hạn dài hạn iv) Tín dụng nhà nước: quan hệ tín dụng nhà nước tầng lớp TÊ dân cư tổ chức kinh tế - xã hội Nhà nước vay cách phát hành trái phiếu, cho vay thông qua quỹ từ Kho bạc nhà nước H v) Một số hình thức tín dụng khác như: tín dụng tư nhân, cá nhân (quan IN hệ cá nhân với tư nhân cho vay nặng lãi, cá nhân với nhau), bán K trả góp, dịch vụ cầm đồ, bán non nông sản hàng hoá… ̣C - Căn vào mục đích có loại: cho vay bất động sản (mua sắm xây O dựng bất động sản), cho vay công nghiệp thương mại (cho vay ngắn hạn để bổ ̣I H sung vốn lưu động cho danh nghiệp lĩnh vực công nghiệp, thương mại, dịch vụ), cho vay nông nghiệp (cho vay để trang trải chi phí sản xuất nông nghiệp), Đ A cho vay cá nhân (đáp ứng nhu cầu tiêu dùng) - Căn vào mức độ tín nhiệm khách hàng gồm: i) Cho vay không đảm bảo loại hình cho vay tài sản chấp, cầm cố bảo lãnh người thứ ba, mà việc cho vay dựa vào uy tín thân khách hàng Đối với khách hàng trung thực kinh doanh, có khả tài mạnh, quản trị có hiệu ngân hàng cấp tín dụng dựa vào uy tín thân khách hàng mà không cần nguồn thu nợ đảm bảo ii) Cho vay có đảm bảo cho vay ngân hàng cung ứng, phải có tài sản chấp, cầm cố, phải có bảo lãnh người thứ ba - Căn vào phương pháp hoàn trả gồm loại: cho vay trả góp khách hàng phải hoàn trả vốn gốc lãi theo định kỳ Loại cho vay chủ yếu áp dụng cho vay bất động sản nhà ở, cho vay tiêu dùng…, cho vay hoàn trả theo yêu cầu, cho vay toán lần theo kỳ hạn thoả thuận - Căn vào biểu vốn vay có hai loại: tín dụng tiền, tín dụng vật (hàng hoá, tài sản) [3] Ế Ngoài ra, nhiều chia loại hình thức tín dụng khác U theo mục đích nghiên cứu ́H 1.1.2 Lãi suất tín dụng 1.1.2.1 Khái niệm: TÊ Lãi suất tỷ lệ tổng số tiền phải trả so với tổng số tiền vay khoảng thời gian định Lãi suất người vay phải trả để sử H dụng tiền không thuộc sở hữu họ lợi tức người cho vay có IN việc trì hoãn chi tiêu Có nhiều loại lãi suất như: lãi suất tiền vay, lãi suất tiền K gửi, lãi suất tái cấp vốn, lãi suất liên ngân hàng, v.v [4] Theo John Maynard Keynes (1948) "Lý thuyết tổng quát việc làm, lãi O ̣C suất tiền tệ", lãi suất tượng tiền tệ phản ánh mối quan hệ cung ̣I H cầu tiền Cung tiền xác định cách ngoại sinh, cầu tiền phản ánh nhu cầu đầu cơ, phòng ngừa giao dịch tiền [2] Trái với Keynes, Đ A nhà kinh tế học cổ điển trước coi lãi suất tượng thực tế, xác định áp lực suất - cầu vốn cho mục đích đầu tư tiết kiệm 1.1.2.2 Tác động lãi suất tới kinh tế - Thông qua vay nợ, lãi suất tăng làm giảm vay nợ Cá nhân giảm vay tăng gửi tiết kiệm, giảm tiêu dùng tác động tiêu cực tới tổng cầu Doanh nghiệp giảm vay dẫn đến giảm đầu tư mới, nên tác động tiêu cực tới tổng cầu Mặt khác, lãi suất tăng có nghĩa giá khoản vay thời doanh nghiệp tăng, có nghĩa giá vốn tăng hay chi phí sản xuất tăng Điều làm giảm lợi nhuận doanh nghiệp, khiến doanh nghiệp có xu hướng thu hẹp sản xuất, tác động tiêu cực tới tổng cầu Doanh nghiệp giảm đầu tư giảm nhu cầu sử dụng lao động, doanh nghiệp có xu hướng cắt giảm lương cắt giảm lao động dẫn đến thu nhập người lao động giảm Điều khiến họ giảm tiêu dùng, tổng cầu lại chịu tác động tiêu cực Đối với hoạt động vay cầm cố, lãi suất tăng người ta giảm nhu cầu vay tiêu dùng (mua nhà, mua ôtô vật dụng đắt tiền khác…), ảnh hưởng tiêu cực tới tổng cầu Nó khiến cho việc trả nợ khoản vay cầm cố thời trở nên khó U chịu tác động tiêu cực, gây suy giảm kinh tế Ế khăn khiến người vay phải giảm tiêu dùng để trả nợ Tổng cầu ́H - Thông qua tỷ giá hối đoái, lãi suất nước tăng tương đối so với lãi suất nước khiến cho dòng vốn từ nước tăng cường chảy vào TÊ nước Điều làm cho tỷ giá hối đoái nội tệ với ngoại tệ giảm xuống, đồng nội tệ giá, giá thành sản phẩm nước tăng lên Xuất H ròng giảm đi, khiến cho tổng cầu nước giảm theo IN 1.1.3 Nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động tín dụng K Tiền loại hàng hoá đặc biệt chịu chi phối quy luật cung cầu, lãi suất đóng vai trò điều tiết lượng cung cầu tiền tệ giống O ̣C giá hàng hoá Lãi suất tăng lượng cung tiền tăng, lãi suất giảm lượng cung ̣I H tiền giảm (biểu đường cung tiền S) Ngược lại, lãi suất tăng lượng cầu Đ A tiền giảm, lãi suất giảm lượng cầu tiền tăng (biểu đường cầu tiền D) [2] (Lãi suất) i D S Q (lượng cung, cầu tiền) Sơ đồ 1.1 Quy luật cung cầu tiền tệ 1.1.3.1 Ảnh hưởng lãi suất thu nhập đến cung, cầu tiền tệ - Lãi suất tín dụng gửi ngân hàng: khoản tiền tích lũy, người dân có hai cách sử dụng khoản tiền thứ đem đầu tư thứ hai đem gửi ngân hàng Lúc họ xem xét tới lãi suất: lãi suất gửi ngân hàng mà lớn mức lợi nhuận thu từ dự án đầu tư người dân chọn phương án gửi tiền vào ngân hàng Ngược lại, mức lợi nhuận thu từ đầu tư cao Ế mức lợi nhuận mà khoản tiền đem lại từ việc gửi ngân hàng họ chọn U phương án ngược lại (dành tiền đem đầu tư) ́H - Thu nhập: thu nhập người dân chia làm hai phần: tiêu dùng TÊ tích lũy Nếu dân cư có thu nhập cao, khoản tiền họ dành cho tiêu dùng tích lũy nhiều Khi có tích luỹ nhiều người dân có nguồn cho đầu tư H gửi ngân hàng Ngược lại, thu nhập thấp dành đa số cho chi tiêu, IN tích lũy tích luỹ âm K 1.1.3.2 Môi trường vĩ mô ̣C - Chủ trương sách Nhà nước: Nhà nước giữ vai trò chủ đạo O việc điều tiết thị trường tín dụng Nhà nước thông qua Ngân hàng Nhà ̣I H nước để điều phối hoạt động Ngân hàng thương mại Khi lạm phát tăng, lượng cung tiền lớn cầu, Nhà nước nâng cao tỷ lệ dự trữ bắt buộc để giảm Đ A lượng cung tiền ngân hàng thương mại, đồng thời tăng lãi suất để thu hút lượng tiền gửi vào ngân hàng Khi đầu tư giảm lượng cung tiền lớn cầu, Nhà nước quy định mức lãi suất giảm để khuyến khích đầu tư - Tác động Việt Nam gia nhập tổ chức thương mại giới: Việt Nam thức nhập tổ chức thương mại giới có nhiều tập đoàn tài đầu tư vào Việt Nam Hoạt động thị trường tài sôi động gay gắt Các ngân hàng thương mại nước hậu thuẫn Nhà nước 1.2 DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TRONG NỀN KINH TẾ 1.2.1 Khái niệm tiêu chí phân loại: 1.2.1.1 Khái niệm: Doanh nghiệp hiểu cách chung tổ chức kinh tế thành lập nhằm sản xuất, cung ứng sản phẩm hàng hoá dịch vụ thị trường Khái niệm cho thấy, doanh nghiệp chủ thể kinh tế độc lập, có tư cách pháp nhân, thực hoạt động sản xuất kinh doanh thị trường, mục đích Ế kinh doanh doanh nghiệp lợi nhuận Thông thường, cần có ba điều kiện để U công nhận doanh nghiệp là: ́H + Có tư cách pháp nhân đầy đủ, + Có vốn pháp định để kinh doanh, TÊ + Có tên gọi hoạt động với danh nghĩa riêng, chịu trách nhiệm độc lập hoạt động kinh doanh H Trong kinh tế thị trường có nhiều loại hình doanh nghiệp tồn tại, IN phát triển Theo mức độ lớn, nhỏ quy mô kinh tế có hai loại hình K doanh nghiệp: doanh nghiệp lớn DNV&N O ̣C 1.2.1.2 Tiêu chí phân loại : ̣I H Việc quy định tiêu thức doanh nghiệp lớn, DNV&N tuỳ thuộc vào điều kiện kinh tế - xã hội nước, giai đoạn cụ thể Đ A Qua nghiên cứu tiêu chí phân loại DNV&N số nước, nhận thấy: dựa theo quy mô phân loại doanh nghiệp thành doanh nghiệp có quy mô lớn, vừa nhỏ Trong đó, việc xác định tiêu chí định mức để đánh giá quy mô DNV&N có khác biệt quốc gia giới Ngay quốc gia, tiêu chí thay đổi theo thời gian phát triển doanh nghiệp, đặc điểm kinh tế hay tốc độ phát triển kinh tế quốc gia Tuy nhiên, tiêu chí phổ biến nhiều quốc gia sử dụng là: số lượng lao động bình quân mà doanh nghiệp sử dụng năm, tổng mức vốn đầu tư doanh nghiệp, tổng doanh thu hàng năm doanh nghiệp (Bảng 1.1) 10 CHƯƠNG III ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP TÍN DỤNG HỖ TRỢ PHÁT TRIỂN DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ Ở THỪA THIÊN HUẾ TỪ NAY ĐẾN NĂM 2015 NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ Ở THỪA THIÊN-HUẾ Ế 3.1 QUAN ĐIỂM, ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỤC TIÊU HỖ TRỢ DOANH U 3.1.1 Quan điểm tín dụng hỗ trợ phát triển DNV&N ́H Vai trò DNV&N thừa nhận rộng rãi khắp nơi hầu TÊ giới Tuy vậy, xuất phát từ đặc điểm cụ thể mục tiêu phát triển nước, địa phương, mà xác định quan điểm phát triển lâu dài cho khu H vực kinh tế IN 3.1.1.1 Tín dụng hỗ trợ DNV&N phải sở mục tiêu chung toàn kinh tế Việt Nam tỉnh Thừa Thiên Huế K Để đổi quan điểm hỗ trợ nói chung tín dụng hỗ trợ ̣C DNV&N nói riêng, trước hết cần nhận thức vai trò quan trọng O DNV&N kinh tế thị trường Việt Nam địa ̣I H phương Đồng thời, quán triệt sâu sắc quan điểm Đảng phát triển kinh tế hàng hoá nhiều thành phần vận hành theo c chế Đ A thị trường chiến lược kết hợp quy mô lớn đan xen với quy mô vừa nhỏ Đây quan điểm chiến lược quan trọng vừa định hướng cho DNV&N phát triển, vừa định hướng cho hoạt động hỗ trợ DN từ ngành, cấp Như vậy, hỗ trợ DNV&N ban ơn mà trách nhiệm tổ chức Đảng, quyền toàn xã hội, hệ thống TCTD, quan thực thi nhiệm vụ tín dụng hỗ trợ DN có trách nhiệm trực tiếp 3.1.1.2 Tín dụng hỗ trợ DNV&N sở lấy hiệu KT-XH làm thước đo 82 Đầu tư phát triển DNV&N theo quan điểm hiệu KT-XH nhằm đạt mục đích làm cho DNV&N kinh doanh hiệu phát triển Trong điều kiện nguồn lực có hạn, nhu cầu hỗ trợ vô hạn nên cần phải xác định thứ tự ưu tiên Dưới số nét chính: - Trước hết tín dụng hỗ trợ DNV&N có dự án mang lại hiệu KT-XH cao, phù hợp với chủ trương khuyến khích ngành nghề, khu vực ưu tiên phát triển; chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng công nghiệp hoá, đại Ế hoá; tăng cường xuất thực mục đích xã hội giải U việc làm, công xã hội, xoá đói, giảm nghèo đồng thời gắn với việc bảo vệ ́H môi trường sinh thái, bảo vệ an ninh quốc phòng - Tín dụng hỗ trợ DNV&N đầu tư phát triển theo xu hướng giảm tác động trực TÊ tiếp, tăng giải pháp gián tiếp, tác động hiệu cao hiệu ứng rộng - Kết hợp hỗ trợ Nhà nước với hỗ trợ cộng đồng, thông qua Hiệp IN tổ chức nước H hội nghề nghiệp, hỗ trợ DNL, hỗ trợ tổ chức phi phủ K 3.1.1.3 Tín dụng hỗ trợ DNV&N cần thiết thực gắn với thực tế, tránh dàn trãi Điều có nghĩa hỗ trợ khâu mà DNV&N cần tự DNV&N O ̣C giải được, thị trường không đáp ứng cho DNV&N ̣I H Đồng thời, việc hỗ trợ cần gắn với điều kiện cụ thể địa phương thời kỳ định Ngoài ra, cần tìm phương thức phù hợp để nguồn lực hỗ trợ đến đối tượng, tránh thất thoát tiêu cực xảy Đ A 3.1.1.4 Tín dụng hỗ trợ DNV&N nhằm phát huy tiềm năng, lợi ngành, nghề Trong sách hỗ trợ cần có vấn đề chung đồng thời cần có điểm riêng biệt để phát huy lợi vùng, ngành nghề Chẳng hạn, cần trọng đặc điểm phát triển khó khăn, vướng mắc DN nông thôn miền núi khác với đô thị Việc khuyến khích phát triển làng nghề truyền thống khác với phát triển nghề mới, phát triển ngành cần nhiều lao động khách với nghề cần nhiều vốn Việc khuyến khích DNV&N không nên dàn 83 mà vào lợi nơi, ngành nghề để có giải pháp hỗ trợ phù hợp, kịp thời mức 3.1.1.5 Tín dụng hỗ trợ DNV&N phát triển theo hướng công nghiệp hoá-hiện đại hóa, kinh doanh ngày văn minh, đại Để thực mục đích CNH-HĐH cần đặc biệt trọng hỗ trợ DNV&N khâu công nghệ, đào tạo chủ DN, cung cấp thông tin thị trường dự báo xu hướng phát triển nước quốc tế Đồng thời, cần có giải pháp Ế để khuyến khích đầu tư công nghệ sạch, công nghệ mới, tìm kiếm giải pháp cải U tiến kỹ thuật, hợp lý hoá sản xuất Để thúc đẩy DNV&N kinh doanh ngày ́H văn minh, cần khuyến khích DN kinh doanh luật, làm ăn công khai 3.1.2 Định hướng tác động tín dụng hỗ trợ phát triển DNV&N Thừa TÊ Thiên Huế Nhận thức vấn đề phát triển DNV&N nhiệm vụ trị quan trọng H chiến lược xây dựng quan hệ sản xuất Dựa đặc điểm, tính chất xu IN hướng phát triển khu vực đưa số nhận định cho vấn đề xây dựng K định hướng tín dụng hỗ trợ phát triển cho DNV&N sau: - Phải tạo môi trường bình đẳng cho phát triển tất thành O ̣C phần kinh tế, chủ thể kinh doanh có hội như ̣I H thách thức ngang để khẳng định vị trí - Trong môi trường bình đẳng này, DNV&N không nên bị tách rời để Đ A đối xử riêng biệt, nhiên hạn chế xuất phát từ quy mô nhỏ mà loại hình DN cần hỗ trợ có định hướng để phấn đấu tham gia vào thị trường DNL, đồng thời phát huy lợi - Cần phân định rõ chiến lược hỗ trợ DNV&N qua giai đoạn phát triển DN: giai đoạn khởi DN để có đà phát triển giai đoạn cải tiến DN để "đủ lớn cho có hiệu đủ nhỏ để linh hoạt" [24] - Cần hỗ trợ thị trường tín dụng phát triển đa dạng, lành mạnh trở thành bà đỡ thực có hiệu cho trình hình thành phát triển DN 84 - Trong điều kiện nguồn lực hạn chế, sách hỗ trợ không mang tính chất bao cấp, mà phải tạo động lực để DNV&N vươn lên, tự khẳng định 3.1.3 Mục tiêu cụ thể - Nâng cao kết đặc biệt hiệu hoạt động DNV&N Thừa Thiên Huế Cụ thể, phấn đấu tỷ suất lợi nhuận vốn tự có phải cao lãi suất thương mại điều kiện định Tìm cách cải thiện tỷ suất lợi nhuận tổng vốn, tìm Ế kiếm nguồn vốn hỗ trợ với lãi suất thấp, huy động tối đa nguồn vốn tự có tham gia U đầu tư tận dụng sách hỗ trợ khác ́H - Đổi đa dạng hoạt động nghiệp vụ TCTD theo hướng hội nhập theo kịp yêu cầu phát triển DN, tận dụng nguồn vốn hỗ trợ DNV&N, TÊ phấn đấu nâng tổng dư nợ toàn địa bàn từ 12.572 tỷ vào cuối năm 2010 lên khoảng 18.000 tỷ vào năm 2015 (bình quân 15 tỷ/1.000 dân) giảm nợ xấu xuống H 5% theo tiêu chuẩn quốc tế [22] IN - Tập trung củng cố đổi hoạt động Trung tâm xúc tiến đầu tư K thương mại tỉnh Thừa Thiên Huế, phấn đấu trở thành đầu mối thống tiếp nhận, triển khai có hiệu chế sách, nguồn vốn từ Trung ương đến địa O ̣C phương quốc tế dành cho DNV&N ̣I H 3.2 GIẢI PHÁP TÍN DỤNG HỖ TRỢ PHÁT TRIỂN DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ Ở THỪA THIÊN HUẾ Đ A Dựa sở kết đánh giá tác động tín dụng ACB - CN Huế DNV&N địa bàn Thừa Thiên Huế chương 2, quan điểm, định hướng mục tiêu hỗ trợ tín dụng phát triển DNV&N, luận văn xây dựng hệ thống nhóm giải pháp hỗ trợ tín dụng phát triển DNV&N Thừa Thiên Huế từ đến năm 2015 sau: 3.2.1 Nhóm giải pháp hỗ trợ DNV&N tiếp cận nguồn vốn tín dụng 3.2.1.1 Cải thiện môi trường cho vay, đa dạng hoá hình thức cho vay, đơn giản hoá thủ tục Hệ thống TCTD nói chung phố nói riêng, cần đổi mới, bổ 85 sung hoàn thiện quy trình nghiệp vụ tín dụng, đơn giản thủ tục, nâng cao tinh thần trách nhiệm, đẩy mạnh hoạt động tiếp cận tín dụng, tích cực tìm kiếm dự án đầu tư có hiệu - Nâng cao trình độ cán hoạt động tín dụng, nắm bắt xác thông tin DN, thẩm định phương án sản xuất kinh doanh, nhu cầu vốn DN tài sản đảm bảo tiền vay, xác định xác kế hoạch trả nợ, trả lãi DN đối tượng, ngành nghề kinh doanh Thực nghiệp vụ phải tiến hành nhanh Ế chóng, xác U - Tạo điều kiện cho cán tín dụng tìm hiểu chuyên sâu vào ngành ́H nghề lĩnh vực mà ACB có đầu tư vốn Hàng năm phải thực kiểm tra nghiệp vụ, kết hợp với đánh giá, phân loại cán tín dụng có lực có phẩm chất đạo đức, TÊ để có chế độ thưởng phạt nghiêm minh Kết nghiên cứu cho thấy: Chính sách hỗ trợ DNV&N ban đầu ACB H chưa có tác động đáng kể đến kết hiệu hoạt động DN Trong IN nghiên cứu kinh nghiệm nước ngoài, NH DN thường có mối quan hệ K hợp tác, hỗ trợ phát triển cộng đồng trách nhiệm trình sử dụng vốn Vì vậy, ACB cần đẩy mạnh họat động hỗ trợ, tư vấn quản lý, tư vấn lập dự án O ̣C khả thi vay Đồng thời, kết hợp với công tác phân tích tài DN sau vay vốn để giúp DNV&N quản trị tài sản xuất hiệu ̣I H 3.2.1.2 Cải thiện quy trình hình thức chấp vay tổ chức tín Đ A dụng, ngân hàng DNV&N gặp nhiều rào cản việc tiếp cận nguồn vốn tài chính, tín dụng thiếu vốn sản xuất kinh doanh trầm trọng Nguyên nhân phần lớn quy định cho vay dựa vào tài sản cầm cố, chấp, quy trình cho vay không thuận tiện Qua kết nghiên cứu có 90% ý kiến trả lời trở ngại lớn nhất, quan trọng trực tiếp cản trở việc tiếp cận vay vốn tín dụng DNV&N phức tạp liên quan đến yêu cầu cầm cố, chấp việc bảo đảm khoản vay Vì vậy, thời gian tới, tổ chức tín dụng cần phải : 86 - Cần tiến hành mở rộng phạm vi tài sản chấp khoản phải thu, hàng tồn kho, máy móc thiết bị, mở rộng phạm vi tín chấp DNV&N quốc doanh, thông qua giới thiệu quan, tổ chức - Phân vùng kinh tế để quy định lãi suất: vùng, ngành kinh tế có hệ số rủi ro tuý cao hệ số sinh lời thấp (nông, lâm, ngư nghiệp) phải áp dụng lãi suất thấp để khuyến khích doanh nghiệp đầu tư vào sản xuất, đảm bảo có hiệu Đối với ngành có tỷ suất lợi nhuận cao (công nghiệp, Ế thương mại, du lịch) phải có mức lãi suất cao U - Xác định rõ trách nhiệm, quyền hạn TCTD người vay ́H quyền lợi việc phát tài sản chấp TCTD 3.2.1.3 Thành lập tổ chức tư vấn đầu tư, kiểm toán DNV&N TÊ Theo quy định ngân hàng tổ chức tín dụng để vay khoản tín dụng cần có báo cáo cách rõ ràng, minh bạch tình hình tài H năm họat động gần thời điểm xin vay có phương án sản xuất kinh doanh có IN tính khả thi cao Qua trình điều tra, tìm hiểu, giám đốc DNV&N cho biết K họ có nhiều hội đầu tư vay vốn tín dụng thiếu tài sản O với TCTD ̣C chấp, dự án phương án vay thiếu tính thuyết phục thiếu tin tưởng đối ̣I H Vì vậy, để giúp DNV&N tiếp cận vay vốn tín dụng cần khuyến khích thành lập tổ chức làm dịch vụ tư vấn hỗ trợ DN khảo sát, tìm kiếm hội Đ A đầu tư, xây dựng dự án, phương án khả thi tư vấn, kiểm toán báo cáo tài để tạo sở tiền đề cần thiết giúp DN tiếp cận đạt kết trình ký kết hợp đồng vay vốn tín dụng 3.2.1.4 Tạo môi trường bình đẳng loại hình doanh nghiệp vay vốn Qua tiếp cận với DNV&N thấy rằng: công ty cổ phần có mức vốn vay cao công TNHH DNTN Điều cho thấy công ty cổ phần DNNN chia tách, cổ phần hoá nên ưu việc vay vốn tín dụng Vì thế, để tạo "sân chơi bình đẳng", giúp DNV&N có hội tiếp cận nguồn vốn tín dụng, tạo bình đẳng thành phấn kinh tế 87 loại hình DNV&N quốc doanh Đó hỗ trợ điều kiện vay vốn, điều kiện chấp tài sản, hỗ trợ lãi suất sau đầu tư tất điều kiện hỗ trợ khác để giúp DNV&N có điều kiện tiếp cận vốn tín dụng 3.2.2 Nhóm giải pháp hỗ trợ DNV&N nâng cao khả sử dụng nguồn vốn tín dụng đảm bảo có hiệu Ngoài giải pháp tác động tín dụng đến phát triển DNV&N trình bày trên, để hoạt động kinh doanh mang lại hiệu quả, cấp quyền cần Ế tiếp tục hỗ trợ DN nâng cao hiệu sử dụng vốn tín dụng thông qua số U sách sau: ́H 3.2.2.1 Đào tạo nguồn nhân lực, nâng cao trình độ chuyên môn cán quản lý doanh nghiệp TÊ Thực tế điều tra DNV&N địa bàn cho thấy, trình độ quản lý doanh nghiệp yếu Để đáp ứng yêu cầu đó, địa phương, ngành chức cần H mở khoá đào tạo quản lý kinh doanh, quản trị doanh nghiệp, kỹ IN quản lý, thuyết trình, đàm phán, lãnh đạo tư chiến lược, kinh nghiệm K quản trị điều hành kinh tế thị trường áp dụng với DN, vấn đề nhạy cảm ảnh hưởng đến hoạt động loại hình DN Việc trang bị kỹ O ̣C kết hợp với kiến thức quản trị có hiệu làm tăng khả cạnh ̣I H tranh, hạn chế rủi ro môi trường kinh doanh mang lại Điều tác động trực tiếp đến thành công doanh nghiệp tương lai Mặt khác, cần Đ A gắn đào tạo lý thuyết với thực hành, gắn nhà trường với doanh nghiệp, thực xã hội hoá giáo dục 3.2.2.2 Giải pháp thông tin, thị trường, xuất Đây đòi hỏi lớn cần theo dõi cập nhật DN Vì bộ, ngành, địa phương cần thiết lập hệ thống thông tin tập trung để nâng cao khả tiếp nhận thông tin xử lý thông tin từ tổ chức, quan cá nhân có liên quan từ thị trường Nếu thực hệ thống thông tin quảng bá cách đầy đủ, rộng rãi thường xuyên tự nhiên số khó khăn DNV&N quan quản lý Nhà nước giải dễ dàng Hệ thống thông 88 tin xây dựng thông qua phương tiện báo chí, văn bản, qua hệ thống lưu trữ thông tin máy tính qua mạng internet Để quản lý tốt thông tin nắm bắt kịp thời thông tin bên ngoài, DNV&N cần thiết xây dựng website cho riêng mình, bước thiết lập hệ thống tiếp nhận xử lý thông tin qua mạng internet Các sở, ban ngành, quan chuyên môn quản lý trực tiếp lĩnh vực hoạt động xây dựng website cho DNV&N thuộc thẩm quyền quản lý mình, nhằm cung cấp thông tin có Ế liên quan đến hoạt động sản xuất kinh doanh, thủ tục đăng ký kinh doanh, U thủ tục khai báo hải quan ́H Trong điều kiện nguồn lực hạn chế, DNV&N cần hỗ trợ quyền thông qua trung tâm xúc tiến thương mại, đầu tư xuất tỉnh TÊ Thông qua đó, trợ giúp DN việc giới thiệu, tiếp thị sản phẩm nước quốc tế, tạo điều kiện liên kết, hợp tác với DN lớn, trợ giúp xúc tiến xuất H IN 3.2.2.3 Tạo môi trường kinh doanh an toàn hiệu quả, giảm rủi ro kinh K doanh Trong năm qua, DNV&N đóng góp lớn vào phát triển kinh tế xã O ̣C hội tỉnh Nhịp độ tăng trưởng phát triển kinh tế phụ thuộc vào lớn mạnh ̣I H DN Vì vậy, để đảm bảo tăng trưởng nhanh bền vững kinh tế, môi trường kinh doanh cần hoàn thiện, đặc biệt sách tài Đ A thúc đẩy phát triển DN Để phát triển DNV&N, quyền cấp, ban, ngành cần hình thành đầy đủ hệ thống chuẩn mực đầu tư, tài tạo hành lang pháp lý vừa thông thoáng điều hành, vừa chặt chẽ quản lý để thành phần kinh tế tham gia thị trường cách công hiệu Trong kinh doanh, rủi ro xảy điều khó tránh, nên doanh nghiệp cần chủ động phòng ngừa hạn chế tác động chúng Vì vậy, để giảm thiểu rủi ro, DNV&N địa bàn cần sử dụng đa dạng hoá sản phẩm, ngành kinh doanh để hỗ trợ lẫn nhau; mở rộng liên doanh liên kết DNV&N với doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp nhà nước để sử dụng mạnh vốn, 89 thông tin, thị trường, kinh nghiệm quản trị nhau, hạn chế rủi ro; tham gia hiệp hội chuyên ngành để có thêm thông tin từ thị trường đối thủ cạnh tranh; học hỏi kinh nghiệm quản trị từ doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả; thực việc mua bảo hiểm hoạt động mang tính rủi ro Với việc thực đồng biện pháp trên, DNV&N hạn chế đến mức tối thiểu rủi ro, góp phần nâng cao hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh DN Ế 3.2.2.4 Chính sách thuế U Thực sách theo hai hướng hệ thống thuế chung sửa ́H đổi sách thuế DNV&N Đối với hệ thống thuế chung, nhà nước nên đơn giản thuế suất, giảm thuế suất thuế giá trị gia tăng, giảm thuế suất thuế thu nhập TÊ doanh nghiệp xuống ngang với nước khu vực (10 - 20%) áp dụng mức thuế (thuế suất cao, làm cho nhiều doanh H nghiệp khai tăng chi phí, giảm thu nhập để trốn thuế thu nhập doanh nghiệp) Đối IN với DNV&N, Nhà nước mở rộng đối tượng ưu đãi, đối tượng miễn giảm, K tăng thời gian ưu đãi, miễn giảm DNV&N sử dụng công nghệ đại, công nghệ sạch, sử dụng nhiều lao động O ̣C 3.2.2.5 Xây dựng chiến lược kinh doanh ̣I H Trước hết thân DN phải xây dựng cho chiến lược kinh doanh điều kiện hội nhập, có chiến lược kinh doanh đắn hoạt động sản xuất Đ A kinh doanh Để chiến lược kinh doanh mang tính khả thi cao, xây dựng DNV&N cần vào mục tiêu kinh tế - xã hội địa phương chiến lược phát triển ngành Đồng thời vào kết phân tích hoạt động kinh doanh doanh nghiệp thời gian qua doanh thu, chi phí, lợi nhuận, Chiến lược kinh doanh cần phù hợp với khả vốn, lực cán trình độ phát triển, cần xác định rõ mục tiêu phát triển, ngành nghề kinh doanh, thị trường, nguồn lực để tiến hành sản xuất kinh doanh đảm bảo mang lại hiệu cao 3.2.2.6 Đẩy mạnh hoạt động marketing 90 Trong kinh doanh đại, doanh nghiệp thiếu hoạt động marketing Hoạt động marketing giúp mang lại hiệu cao hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Đẩy mạnh hoạt động marketing giúp cho DNV&N tăng khả tiêu thụ sản phẩm, tăng doanh thu mang lại lợi nhuận cho DN Tóm lại, quan điểm tín dụng hỗ trợ phát triển DNV&N phải dựa sở mục tiêu chung toàn kinh tế Việt Nam tỉnh Thừa Thiên Huế, sở lấy hiệu kinh tế - xã hội làm thước đo, hoạt động hỗ trợ cần phải thiết Ế thực gắn với thực tế, tránh dàn trãi, nhằm phát huy tiềm năng, lợi U ngành nghề địa bàn với mục đích phát triển theo hướng công nghiệp hóa - ́H đại hóa, kinh doanh ngày văn minh, đại Về định hướng mục tiêu hỗ TÊ trợ DNV&N Thừa Thiên Huế, cần vào mục tiêu cụ thể, nâng cao kết đặc biệt hiệu hoạt động DNV&N, đổi đa dạng hoạt động nghiệp H vụ TCTD theo hướng hội nhập theo kịp yêu cầu phát triển DN, triển quốc tế dành cho DNV&N IN khai có hiệu chế sách, nguồn vốn từ Trung ương đến địa phương K Trên sở đề giải pháp thích hợp, cải thiện môi trường cho vay, ̣C đa dạng hóa hình thức cho vay, đơn giản hóa thủ tục, cải thiện quy trình O hình thức chấp vay ngân hàng nhằm giúp DNV&N tiếp cận ̣I H vốn vay ngân hàng Về mặt nhà nước, cần thành lập tổ chức tư vấn đầu tư, kiểm toán DNV&N; tạo môi trường bình đẳng doanh nghiệp Đ A vay vốn; hỗ trợ DNV&N đào tạo nguồn nhân lực, nâng cao trình độ chuyên môn cán quản lý doanh nghiệp Đồng thời hỗ trợ giải pháp thông tin, thị trường, xuất khẩu, tạo môi trường kinh doanh an toàn hiệu quả, giảm rủi ro kinh doanh DNV&N; xây dựng sách thuế hợp lý; giúp đỡ DNV&N xây dựng chiến lược kinh doanh; tạo điều kiện cho DNV&N đẩy mạnh công tác marketing… 91 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ Trong bối cảnh tỉnh sức xây dựng tỉnh Thừa Thiên Huế sớm trở thành thành phố trực thuộc Trung ương theo kết luận số 48-KL/TW ngày 25/05/2009 Bộ Chính trị xây dựng, phát triển tỉnh Thừa Thiên Huế đô thị Huế đến năm 2020 Thừa Thiên Huế phấn đấu trung tâm khu vực miền Trung trung tâm lớn, đặc sắc nước văn hóa, du lịch, Ế khoa học - công nghệ, y tế chuyên sâu, giáo dục - đào tạo đa ngành, đa lĩnh vực, U chất lượng cao Phấn đấu đến năm 2020, Thừa Thiên Huế xứng tầm trung tâm đô ́H thị cấp quốc gia, khu vực quốc tế, trung tâm kinh tế, văn hóa, TÊ khoa học - công nghệ, y tế, đào tạo lớn nước khu vực nước Đông Nam Châu Á; có quốc phòng, an ninh tăng cường, trị - xã hội ổn định, vững H chắc; đời sống vật chất tinh thần nhân dân không ngừng cải thiện [20] IN Hơn nữa, năm 2011, thực đồng thời ba mục tiêu (kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, đảm bảo an sinh xã hội) tiêu tăng trưởng kinh tế K năm 2011 gặp nhiều khó khăn, thách thức; kết tùy thuộc nhiều vào yếu tố ̣C tâm đồng thuận toàn xã hội, vào lực, hiệu lực, hiệu việc O điều hành, tổ chức triển khai thực thành công chủ trương Đảng Nghị ̣I H 11/NQ-CP, ngày 24/02/2011 Chính phủ DNV&N Thừa Thiên Huế đối mặt với nhiều khó khăn, thử thách có không hội kinh doanh, Đ A phát triển mặt Các DNV&N cần phải tranh thủ hội, vượt qua thách thức, tiếp tục đổi mạnh mẽ, liệt, toàn diện đồng hơn; phát triển nhanh, bền vững đòi hỏi bách sống.[20 ] Đây hội lớn điều kiện thuận lợi Thừa Thiên Huế hội nhập, phát triển nhanh bền vững DNV&N ngày có vai trò quan trọng việc thực mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội, chuyển dịch cấu kinh tế địa phương nói chung tỉnh nói riêng Việc hỗ trợ nguồn vốn tín dụng để thúc đẩy tạo lập phát triển bền vững DNV&N có ý nghĩa to lớn trình 92 tham gia hội nhập kinh tế quốc tế, nhằm góp phần thành công nghiệp công nghiệp hoá - đại hoá đất nước Từ kết nghiên cứu đề tài, rút số kết luận sau: KẾT LUẬN - Trong năm qua, số lượng DNV&N Thừa Thiên Huế có xu hướng tăng lên bình quân năm 28,20% Tuy nhiên có nhiều doanh nghiệp làm ăn thua lỗ, giải thể phá sản, ảnh hưởng đến phát triển chung Ế doanh nghiệp Cơ cấu loại hình sở hữu lĩnh vực kinh doanh chưa đồng đều, tập U trung chủ yếu loại hình công ty trách nhiệm hữu hạn chiếm 71,4% ngành ́H nghề chủ yếu thương mại ngành xây dựng chiếm 73,8% [19] - Đổi tăng cường hoạt động hỗ trợ tín dụng nhằm thúc đẩy phát triển TÊ DNV&N có ý nghĩa lớn tất DN, TCTD toàn kinh tế H - Hệ thống tổ chức hoạt động TCTD đáp ứng nhu cầu IN vay vốn DNV&N tỷ trọng DNV&N vay vốn chiếm thấp K so với số DN có Do phân biệt đối xử thành phần kinh tế; vướng mắc tài sản chấp, tính khả thi xác dự án phương án SXKD O ̣C tính trung thực báo cáo tài Hoạt động nghiệp vụ TCTD ̣I H đơn điệu nghèo nàn - Các yếu tố lãi suất, thời hạn vay, mức vay có ảnh hưởng định đến Đ A kết hiệu SXKD DNV&N Tuy nhiên, vấn đề quan trọng chế hoạt động TCTD theo cách thức cho vay truyền thống có biểu không phù hợp với nhu cầu vay vốn DNV&N Cần đổi theo nước phát triển để xây dựng định chế tài - tín dụng hỗ trợ nhanh chóng, kịp thời đáp ứng nhu cầu thiết yếu tín dụng cho loại hình DN phát triển Luận văn đề xuất nhóm giải pháp nhằm hỗ trợ tín dụng phát triển DNV&N đến năm 2015 Cụ thể: - Nhóm giải pháp giúp đỡ DNV&N tiếp cận nguồn vốn tín dụng, hỗ 93 trợ tư vấn tài hỗ trợ DNV&N sau đầu tư, tức sau vay vốn ngân hàng để bổ sung vốn kinh doanh, đầu tư dự án - Nhóm giải pháp hỗ trợ lãi suất, tăng cường hiệu kinh doanh, phát triển kinh tế xã hội, đóng góp cho cộng đồng hỗ trợ DNV&N nâng cao khả sử dụng nguồn vốn tín dụng hợp lý mang lại tỷ suất lợi nhuận cao Tóm lại, tín dụng có vai trò quan trọng trình chuyển dịch cấu kinh tế, khơi thông nguồn vốn huy động nguồn lực phục vụ cho đầu tư phát triển Ế kinh tế xã hội Sử dụng có hiệu công cụ tài - tín dụng dành cho DNV&N U giải mặt hạn chế, yếu mà đưa khu vực kinh tế ́H động không ngừng tăng trưởng phát triển, góp phần vào công công nghiệp TÊ hóa - đại hóa đất nước nói chung, tỉnh Thừa Thiên Huế nói riêng KIẾN NGHỊ H Để giải pháp vào thực tiễn phát huy tác dụng, tạo môi IN trường thuận lợi cho DNV&N sử dụng có hiệu nguồn vốn tín dụng, chúng ̣C 2.1 Đối với Nhà nước K xin kiến nghị số vấn đề sau: O Sớm đạo triển khai chương trình đào tạo dành cho DNV&N, bổ sung ̣I H nguồn kinh phí hỗ trợ đào tạo từ Nhà nước hạn hẹp so với chi phí thực tế; đổi mới, đại hóa đa dạng hóa họat động TCTD; thành lập Quỹ Bảo lãnh Đ A tín dụng DNV&N, Quỹ hỗ trợ phát triển định chế tài trung gian Quỹ mạo hiểm, Công ty thuê mua tài 2.2 Đối với UBND tỉnh Thừa Thiên Huế Trên sở quy hoạch tổng thể thành phần kinh tế định hướng phát triển kinh tế đến năm 2015, tỉnh cần có sách cụ thể nhằm trợ giúp cho DNV&N phát triển - Chính sách tài tín dụng phù hợp nhằm cởi bỏ khó khăn cho DNV&N, triển khai tốt có hiệu sách hỗ trợ DNV&N Chính phủ địa phương 94 - Sớm đưa Quỹ bảo lãnh tín dụng DNV&N vào hoạt động, tìm kiếm nguồn vốn dành cho DNV&N nước quốc tế để tập trung nguồn lực tài chính, hỗ trợ có trọng điểm hiệu đến thành phần kinh tế - Cần có quan chuyên trách chuyên theo dõi trợ giúp cho DNV&N trình sản xuất kinh doanh, nhằm nâng cao hiệu kinh doanh Cần có tổng kết, đánh giá kết hiệu sách hỗ trợ DNV&N Ế 2.3 Đối với NHTM Á Châu U - Mở rộng phạm vi kinh doanh đến đối tượng, có sách đào tạo ́H đào tạo lại nhằm cập nhật, nâng cao kiến thức trình độ cho cán thẩm định dự TÊ án sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, có DNV&N, làm sở để ngân hàng cho vay vốn có hiệu H - Cải tiến đổi quy trình nghiệp vụ tín dụng cho vay theo hướng đơn IN giản hoá thủ tục phù hợp với doanh nghiệp thành phần kinh tế, nâng DN ̣C 2.4 Đối với DNV&N K cao tinh thần trách nhiệm, đẩy mạnh hoạt động tiếp cận tín dụng, phân tích tài O Quá trình phát triển doanh nghiệp chịu nhiều tác động nhân ̣I H tố bên ngoài, quan trọng nỗ lực thân doanh nghiệp Vì thế, để phát triển nhanh bền vững, DNV&N cần: Đ A - Chủ động xây dựng kế hoạch, chiến lược sản xuất kinh doanh, nghiên cứu áp dụng công nghệ, đổi trang thiết bị, nâng cao tính cạnh tranh sản phẩm thị trường Chấp hành pháp luật, đề cao văn hoá kinh doanh, phấn đấu cải thiện nâng cao tỷ suất lợi nhuận - Tổ chức lại máy kinh doanh doanh nghiệp cho phù hợp với đặc điểm sản xuất kinh doanh - Có kế hoạch đào tạo nâng cao chất lượng nguồn nhân lực quản lý doanh nghiệp, nâng cao nhận thức hội nhập cạnh tranh quốc tế, chủ động liên kết, 95 hợp tác với doanh nghiệp nước để mở rộng sản xuất, kinh doanh, Đ A ̣I H O ̣C K IN H TÊ ́H U Ế nâng cao lực cạnh tranh DNV&N 96