Nghiên cứu hoạt động huy động tiền gửi dân cư trên địa bàn Hà Nội của Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex

TÓM TẮT LUẬN VĂN PG Bank với tiền thân Ngân hàng TMCP Nông thôn hoạt động chủ yếu địa bàn tỉnh Đồng Tháp với hoạt động Ngân hàng hạn chế Đến 2007, PG Bank thức chuyển đổi mơ hình hoạt động thành Ngân hàng thị với đầy đủ hoạt động Ngân hàng đô thị địa bàn nhiều tỉnh thành nước Mặc dù nhiều hỗ trợ từ đơn vị khối Petrolimex, song gia nhập muộn nên PG Bank phải chịu sức ép cạnh tranh lớn từ đối thủ cạnh tranh NHTM đô thị nước chiếm lĩnh thị trường từ lâu trước Các Ngân hàng ln có lợi hoạt động kinh doanh, bao gồm việc thu hút nguồn tiền gửi từ dân cư Đây nguồn vốn đóng vai trị quan trọng cấu nguồn vốn Ngân hàng, không tính dồi dào, dễ tiếp cận so với nguồn vốn vay, mà cịn nguồn vốn có tính chất thường xun, tương đối ổn định chi phí vốn ổn định, biến động lớn Bên cạnh đó, tình hình kinh tế gặp nhiều khó khăn, thị trường tài biến động cạnh tranh nhằm thu hút tiền gửi dân cư trở nên gay gắt, không tổ chức tín dụng mà cịn tổ chức kinh tế, tài chính, đầu tư khác (Bất động sản, kinh doanh vàng, chứng khoán…) Để đứng vững thị trường phát triển, PG Bank cần nâng cao hiệu hoạt động huy động tiền gửi dân cư nhằm đảm bảo cho hoạt động Xuất phát từ thực tế mà tác giải lựa chọn đề tài “Nghiên cứu hoạt động huy động tiền gửi dân cư địa bàn Hà Nội Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex” Từ trước tới có khơng cơng trình nghiên cứu đề tài này, đặc biệt cơng trình nghiên cứu cấp độ đại học thạc sĩ Và trường Kinh tế quốc dân, có nhiều luận văn thạc sĩ nghiên cứu hoạt động huy động vốn từ dân cư Tuy nhiên, công trình nghiên cứu chủ yếu tập trung sâu, nghiên cứu phần toàn hoạt động huy động vốn từ dân cư phạm vị cụ thể NHTM Tuy nhiên, chưa có đề tài nghiên cứu riêng hoạt động huy động tiền gửi (tiền gửi toán tiền gửi tiết kiệm) dân cư đề cập đến vấn đề huy động vốn/tiền gửi dân cư PG Bank, huy động vốn dân cư địa bàn Hà Nội Ngồi cơng trình luận văn nghiên cứu cịn có báo, xã luận báo chí, diễn đàn vấn đề huy động vốn, huy động tiền gửi Song, bào đề cập vấn đề cộm huy động vốn thời điểm kinh tế: Lãi suất huy động, kênh đầu tư thay gửi tiền vào ngân hàng, như tác động thay đổi kinh tế vĩ mơ hay sách điều hành kinh tế mà Chính phủ áp dụng lên hoạt động huy động tiền gửi Do vậy, việc nghiên cứu hoạt động huy động tiền gửi dân cư địa bàn Hà Nội PG Bank trở nên cấp thiết Để nghiên cứu, luận văn sử dụng sở lý luận về: - Tiền gửi dân cư hình thức huy động tiền gửi dân cư vai trị NHTM xã hội; - Các tiêu đánh giá hoạt động huy động tiền gửi dân cư: Quy mô cấu tiền gửi dân cư tổng nguồn vốn huy động; Chi phí huy động tiền gửi Ngoài ra, luận văn đánh giá góc độ định tính mức độ hài lịng, đánh giá khách hàng sản phẩm, dịch vụ PG Bank địa bàn Hà Nội; - Lý luận môi trường kinh doanh tác động đến hoạt động kinh doanh doanh nghiệp nói chung NHTM nói riêng; - Bên cạnh đó, luận văn sử dụng lý luận quản trị quan hệ khách hàng để phân tích thực trạng huy động tiền gửi dân cư PG Bank địa bàn Hà Nội Bởi, hoạt động kinh doanh doanh nghiệp nào, hoạt động huy động vốn tiền gửi dân cư NHTM thực chất mối quan hệ giao dịch NHTM khách hàng gửi tiền Hiệu hoạt động huy động tiền gửi dân cư việc tạo lập trì lâu dài mối quan hệ qua lại Mặt khác, môi trường kinh doanh ngày nay, khách hàng ngày giữ vai trị quan trọng thành cơng doanh nghiệp nói chung NHTM nói riêng Do vậy, quản trị quan hệ khách hàng vấn đề cốt lõi hoạt động huy động tiền gửi dân cư; - Ngồi ra, luận văn cịn nêu kinh nghiệm thực huy động tiền gửi dân cư hiệu Ngân hàng TMCP Hàng hải Qua đó, PG Bank đúc rút số học thực tiễn cho hoạt động Để có nhìn tồn diện hoạt động tiền gửi dân cư PG Bank địa bàn Hà Nội, trước hết cần biết quy mô hoạt động cấu PG Bank nói chung PG Bank địa bàn Hà Nội nói riêng, cụ thể là: - Lịch sử hình thành dấu mốc quan trọng hoạt động PG Bank từ thành lập tới nay; - Lĩnh vực kinh doanh, cấu, tổ chức máy hoạt động; - Kết hoạt động kinh doanh bản: hoạt động huy động vốn, hoạt động cho vay kết tài đạt Tiếp đó, luận văn đề cập tới thực trạng tổ chức hoạt động huy động vốn tiền gửi dân cư địa bàn Hà Nội Thực tế, hoạt động quản lý, nghiên cứu, hỗ trợ, thiết lập sản phẩm dịch vụ huy động tiền gửi dân cư hoạt động khác quản lý, thực tập trung hội sở Chi nhánh, phòng giao dịch thực chức kinh doanh trực tiếp Thời gian đầu, phòng ban hội sở thực hỗ trợ cho tất hoạt động nghiệp vụ, không phân biệt theo đối tượng khách hàng hay vùng miền Bởi vậy, sản phẩm dịch vụ hoạt động chăm sóc khách hàng, tiếp cận khách hàng quan tâm trọng Tại khu vực Hà Nội, với định hướng phát triển đặt trọng tâm khu vực phía Bắc nên từ năm đầu chuyển đổi, PG Bank mở chi nhánh Hà Nội dần chuyển hoạt động hội sở Hà Nội, đăng ký hội sở đặt Đồng Tháp Tiếp sau đó, PG Bank liên tục mở rộng mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch địa bàn Hà Nội Sau năm hoạt động sau chuyển đổi, đến năm 2010, để thích ứng với quy mơ hoạt động môi trường kinh doanh với nhiều biến động, PG Bank trọng tới khách hàng, thiết lập khối khách hàng doanh nghiệp khối dịch vụ ngân hàng bán lẻ phục vụ khác hàng cá nhân để phục vụ tốt nhóm đối tượng khách hàng Tuy nhiên, viện phân chia khách hàng tổ chức hoạt động khối phục vụ khách hàng cá nhân số điểm bất cập Kết huy động tiền gửi dân dư PG Bank phản ánh phần tác động công tác quản lý, tổ chức huy động PG Bank tác động yếu tố thuộc môi trường kinh doanh Kết huy động tiền gửi dân cư phân tích đánh giá phương diện: - Kết huy động tiền gửi dân cư PG Bank: bao gồm kết quy mô huy động tiền gửi dân cư, tỷ trọng tiền gửi dân cư tổng nguồn huy động từ kinh tế cấu tiền gửi dân cư theo kỳ hạn, loại tiền, hình thức huy động Đồng thời so sánh với NHTM khác, để từ đánh giá hiệu công tác huy động - Kết huy động tiền gửi dân cư PG Bank địa bàn Hà Nội: mục này, luận văn đánh giá quy mô vốn tiền gửi huy động dân cư địa bàn Hà Nội tỷ cấu tiền gửi dân cư so sánh với kết đạt toàn hàng để thấy khác biệt hiệu huy động địa bàn Hà Nội so với hoạt động huy động tiền gửi dân cư tồn hàng - Chi phí huy động hay lãi suất huy động tiền gửi đề cập tiêu thiết thực đánh giá hiệu công tác huy động Bởi chi phí huy động cao làm giảm lợi nhuận ngân hàng hiệu huy động tiền gửi Bên cạnh việc thu thập, phân tích tổng hợp số liệu hoạt động huy động tiền gửi dân cư PG Bank, luận văn tiến hành điều tra, khảo sát khách hàng gửi tiền chi nhánh, phòng giao dịch PG Bank địa bàn Hà Nội loại hình gửi tiền, mức độ giao dịch, mong muốn khách hàng đánh giá khách hàng sản phẩm, dịch vụ PG Bank Qua có nhìn chân thực khách quan hoạt động huy động tiền gửi dân cư PG Bank địa bàn Hà Nội Trên sở phân tích kết huy động tiền gửi dân cư điều tra khách hàng, luận văn đưa đánh giá khái quát hoạt động huy động tiền gửi dân cư PG Bank địa bàn Hà Nội về: Ưu điểm hoạt động huy động tiền gửi dân cư; Những mặt cịn hạn chế: quy mơ tỷ trọng vốn dân cư tổng nguồn huy động từ dân cư tổ chức kinh tế thấp; cấu vốn dân cư theo kỳ hạn sản phẩm huy động chưa hợp lý Nguyên nhân hạn chế: bao gồm nguyên nhân khách quan từ mơi trường kinh tế, sách tiền tệ điền hành thị trường Nhà nước NHNN Tuy nhiên phần lớn xuất phát từ nguyên nhân chủ quan PG Bank Công tác huy động vốn tiền gửi dân cư thực rời rạc không thành thể thống Từ việc cấu phận chuỗi hoạt động huy động vốn dân cư, phân bổ chức năng, trách nhiệm không hợp lý tới việc triển khai thực Nguyên nhân sâu xa PG Bank không xác định đắn rõ ràng chiến lược kinh doanh nói chung chiến lược huy động vốn dân cư nói riêng Dẫn đến bước thực khơng có định hướng rõ ràng Trên sở hạn chế nguyên nhân hạn chế, luận văn đề xuất số giải pháp ngắn hạn dài hạn để đẩy mạnh hoạt động huy động vốn tiền gửi dân cư địa bàn Hà Nội: Giải pháp ngắn hạn: Trước mắt, PG Bank tham khảo sản phẩm, sách huy động tiền gửi số NHTM thành công hoạt động Sau lựa chọn số hình thức huy động phù hợp để triển khai nhằm đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ cung ứng tới khách hàng tăng tính hấp dẫn khách hàng Đồng thời, PG Bank cần củng cố lại đội ngũ nhân viên, hồn thiện sản phẩm có Giải pháp dài hạn: Về dài hạn, PG Bank cần xác định chiến lược khách hàng để từ cải tổ cấu tổ chức tiến hành hành động để cụ thể hóa chiến lược kinh doanh Việc xác định định hướng kinh doanh phục vụ đối tượng khách hàng doanh nghiệp cá nhân thuộc tầng lớp không phù hợp điều kiện PG Bank Khi mà PG Bank cịn ngân hàng có quy mơ thuộc nhóm quy mơ nhỏ thị trường, kinh nghiệm hoạt động chưa nhiều, khả trình đọ nghiệp vụ cơng nghệ có nhiều hạn chế Do vậy, PG Bank cần xác định cho phân khúc khách hàng phù hợp với khả thân, chọ phân khúc khách hàng mục tiêu tập trung trì phát triển phân khúc khách hàng sở thiết kế sản phẩm thỏa mãn nhu cầu, mong muốn nhóm khách hàng này, tập trung chăm sóc, trì mở rộng mối quan hệ với nhóm khách hàng tiềm Bên cạnh kiến nghị NHNN tạo hành lang pháp lý đầy đủ thực điều hành tiền tệ linh hoạt thơng qua các cơng cụ sách tiền tệ, tài khố mình, hạn chế sử dụng biện pháp hành làm méo mó thị trường để NHTM nói chung PG Bank nói riêng thực hiệu hoạt động huy động vốn MỤC LỤC TÓM TẮT LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU…… .Error! Bookmark not defined CHƯƠNG TỔNG QUAN CÁC ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU CÓ LIÊN QUANError! Bookmark not defined 1.1 Đối tượng phạm vi đề tài nghiên cứu liên quanError! Bookmark not defined 1.2 Cơ sở lý luận sử dụng đề tài nghiên cứu liên quan Error! Bookmark not defined 1.3 Giải pháp đưa để giải vấn đề tồn đọngError! Bookmark not defined CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Error! Bookmark not defined 2.1 Tổng quan hoạt động huy động tiền gửi dân cư NHTM Error! Bookmark not defined 2.1.1 Tiền gửi dân cư Error! Bookmark not defined 2.1.2 Các hình thức huy động tiền gửi dân cưError! Bookmark not defined 2.1.3 Vai trò tiền gửi dân cư Error! Bookmark not defined 2.2 Các tiêu đánh giá hoạt động huy động tiền gửi dân cưError! Bookmark not defined 2.2.1 Quy mô cấu tiền gửi dân cư tổng nguồn vốn huy độngError! Bookmark not defined 2.2.2 2.3 Chi phí huy động tiền gửi Error! Bookmark not defined Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động tiền gửi dân cư Error! Bookmark not defined 2.3.1 Quản trị quan hệ khách hàng Error! Bookmark not defined 2.3.2 Môi trường kinh tế Error! Bookmark not defined 2.3.3 Môi trường pháp lý Error! Bookmark not defined 2.3.4 Thói quen tâm lý dân cư Error! Bookmark not defined 2.3.5 Kỹ thuật công nghệ Error! Bookmark not defined 2.3.6 Đối thủ cạnh tranh Error! Bookmark not defined 2.4 Kinh nghiệm thực tiễn hoạt động huy động tiền gửi dân cư Ngân hàng TMCP Hàng Hải Maritime Bank Error! Bookmark not defined CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ TRÊN ĐỊA BÀN HÀ NỘI CỦA NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX…… Error! Bookmark not defined 3.1 Khái quát NHTM cổ phần Xăng dầu PetrolimexError! Bookmark not defined 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Error! Bookmark not defined 3.1.2 Lĩnh vực kinh doanh Error! Bookmark not defined 3.1.3 Cơ cấu tổ chức Error! Bookmark not defined 3.1.4 Kết hoạt động kinh doanh Error! Bookmark not defined 3.2 Tổ chức hoạt động huy động vốn PG Bank địa bàn Hà NộiError! Bookmark not defined 3.3 Kết hoạt động huy động tiền gửi dân cư PG Bank khu vực Hà Nội……… Error! Bookmark not defined 3.3.1 Kết hoạt động huy động tiền gửi dân cư mặt quy mô cấu tiền gửi… Error! Bookmark not defined 3.3.2 3.4 Chi phí huy động tiền gửi dân cư Error! Bookmark not defined Đánh giá hài lòng khách hàng dân cư địa bàn Hà Nội sản phẩm tiền gửi PG Bank Error! Bookmark not defined 3.4.1 Nội dung điều tra Error! Bookmark not defined 3.4.2 Phương pháp phân tích điều tra Error! Bookmark not defined 3.4.3 Kết điều tra Error! Bookmark not defined 3.5 Đánh giá khái quát hoạt động huy động tiền gửi dân cư PG Bank địa bàn Hà Nội Error! Bookmark not defined 3.5.1 Ưu điểm Error! Bookmark not defined 3.5.2 Hạn chế Error! Bookmark not defined 3.5.3 Nguyên nhân tồn hạn chế Error! Bookmark not defined CHƯƠNG GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ TRÊN ĐỊA BÀN HÀ NỘI CỦA NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX 4.1 Error! Bookmark not defined Định hướng phát triển PG Bank giai đoạn 2012-2020 Error! Bookmark not defined 4.1.1 Định hướng kinh doanh Error! Bookmark not defined 4.1.2 Định hướng hoạt động huy động tiền gửi dân cưError! Bookmark not defined 4.2 Giải pháp đẩy mạnh hoạt động huy động tiền gửi dân cư PG Bank khu vực Hà Nội Error! Bookmark not defined 4.2.1 Giải pháp ngắn hạn Error! Bookmark not defined 4.2.2 Giải pháp dài hạn Error! Bookmark not defined 4.3 Một số kiến nghị NHNN nhằm tạo điều kiện thuận lợi nâng cao hiệu huy động tiền gửi dân cư Error! Bookmark not defined 4.3.1 Hồn thiện mơi trường pháp lý Error! Bookmark not defined 4.3.2 Ổn định môi trường kinh tế Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN……… .Error! Bookmark not defined DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT BCTC: Báo cáo tài BIDV: Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam DongA Bank: Ngân hàng TMCP Đông Á Indovina Bank: Ngân hàng TNHH Indovina Maritime Bank: Ngân hàng TMCP Hàng Hải NamA Bank: Ngân hàng TMCP Nam Á Navibank: Ngân hàng TMCP Nam Việt NHNN: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHTM: Ngân hàng thương mại PG Bank: Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex PGD: Phòng Giao dịch Techcombank: Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam TCTD: Tổ chức tín dụng TCKT: Tổ chức kinh tế USD: Đồng đô la Mỹ Vietcombank: Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam VND: Đồng Việt Nam VPBank: Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1-1: Danh sách số đề tài nghiên cứu khoa học trình độ thạc sĩ có lien quan Bảng 3-1: Hoạt động huy động vốn PG Bank Bảng 3-2: Kết kinh doanh PG Bank qua năm Bảng 3-3: Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn huy động PG Bank Bảng 3-4: Cơ cấu tiền gửi dân cư theo thời gian PG Bank Bảng 3-5: Cơ cấu tiền gửi dân cư theo loại tiền PG Bank Bảng 3-6: Cơ cấu tiền gửi dân cư theo thời gian PG Bank Bảng 3-7:Cơ cấu tiền gửi dân cư theo loại hình huy động PG Bank Bảng 3-8: Cơ cấu huy động theo loại hình tiền gửi tiết kiệm PG Bank Bảng 3-9: Cơ cấu huy động theo loại hình tiền gửi PG Bank địa bàn Hà Nội Bảng 3-10: Cơ cấu huy động theo loại hình tiền gửi tiết kiệm PG Bank khu vực Hà Nội Bảng 3-11: Bảng lãi suất huy động trung bình hệ thống ngân hàng ngày 31/12/2009 31/12/2010 Bảng 3-12: Chi phí trả lãi tiền gửi dân cư PG Bank Bảng 3-13: Tổng hợp thông tin khách hàng tham gia khảo sát DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 3-1: Quy mô nguồn vốn PG Bank qua năm Biểu đồ 3-2: Quy mô dư nợ PG Bank Biểu đồ 3-3: Tỷ tiền gửi dân cư nguồn vốn huy động Biểu đồ 3-4: Quy mô tỷ trọng tiền gửi dân cư khu vực Hà Nội Biểu đồ 3-5: T ốc độ tăng trưởng tiền gửi dân cư PG Bank khu vực Hà Nội toàn hàng Biểu đồ 3-6: Tỷ trọng tiền gửi dân cư tổng tiền gửi dân cư tổ chức kinh tế khu vực Hà Nội Biểu đồ 3-7: Tỷ trọng tiền gửi đồng Việt Nam Biểu đồ 3-8: Tỷ trọng tiền gửi đến 12 tháng tiền gửi dân cư Biểu đồ 3-9: Tỷ trọng khách hàng gửi tiết kiệm phân theo số lượng sổ gửi Biểu đồ 3-10: Kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm Biểu đồ 3-11: Đánh giá chất lượng dịch vụ tiền gửi PG Bank Sơ đồ 2-1: Sơ đồ cấu tổ chức PG Bank TÀI LIỆU THAM KHẢO  Ngô Kim Thanh Lê Văn Tâm (2009), Giáo trình quản trị chiến lược, nhà xuất đại học kinh tế quốc dân, Hà Nội  Nguyễn Thị Thu Thảo Phan Thị Thu Hà (2002), Nghiệp vụ NHTM, nhà xuất Thống kê, Hà Nội  Phan Thị Thu Hà (2009), Quản trị NHTM, nhà xuất Giao thông vận tải, Hà Nội  Trương Đình Chiến (2009), Quản trị quan hệ khách hàng, nhà xuất phụ nữ, Hà Nội  Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2010), Luật Ngân hàng Nhà nước Việt nam  Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2010), Luật tổ chức tín dụng  Báo cáo thường niên năm 2009 - 2011 ngân hàng PG Bank  Báo cáo tài năm 2007-2011 PG Bank  Báo cáo tài năm 2010-2011 DongA Bank, NaviBank, Nam A Bank, Maritimebank, Techcombank, Vietcombank, VPBank  Bản tin PG Bank số năm 2011 quý I - 2012  Quy định hoạt động huy động PG Bank