Tìm hiểu hoạt động tài trợ thương mại quốc tế tại ngân hàng ngoại thương việt nam

TRNG I HC NGOI THNG KHOA KINH T V KINH DOANH QUC T CHUYấN NGNH KINH T NGOI THNG KHểA LUN TT NGHIP TèM HIU HOT NG TI TR THNG MI QUC T TI NGN HNG NGOI THNG VIT NAM H v tờn sinh viờn : Lp : Khúa : Giỏo viờn hng dn : Hà nội tháng 10/2007 V Th Thanh Phng Nht K42 G TS Trn Vit Hựng BNG CC Kí T VIT TT S DNG TRONG KHO LUN T vit tt Ni dung DNNN Doanh nghip nh nc NHNN Ngõn hng Nh nc Vit Nam NHTM Ngõn hng thng mi HSC Hi s chớnh TMQT Thng mi quc t VCB Ngõn hng Ngoi thng Vit Nam XHCN Xó hi ch ngha XNK Xut nhp khu MC LC LI M U CHNG 1: NHNG VN Lí LUN C BN V HOT NG TI TR THNG MI QUC T CA NGN HNG THNG MI I Ti tr thng mi quc t 4 Khỏi nim v tớnh tt yu khỏch quan ca hot ng ti tr thng mi quc t Ch th thc hin hot ng ti tr thng mi quc t II Ti tr thng mi quc t ca Ngõn hng thng mi Khỏi nim Vai trũ ngõn hng thng mi hot ng ti tr thng mi quc t III Cỏc hot ng ti tr thng mi quc t ca Ngõn hng thng mi 11 Ti tr nhp khu Ti tr xut khu ý ngha ca hot ng ti tr thng mi quc t ca Ngõn hng thng mi 11 16 29 CHNG 2: THC TRNG HOT NG TI TR THNG MI QUC T CA NGN HNG NGOI THNG VIT NAM I Mt s nột khỏi quỏt v Ngõn hng Ngoi thng Vit Nam 33 33 Túm tt quỏ trỡnh hỡnh thnh v phỏt trin ỏnh giỏ chung v tỡnh hỡnh hot ng kinh doanh 33 35 II Thc trng hot ng ti tr thng mi quc t ti Ngõn hng Ngoi thng Vit Nam 42 Tng quan bi cnh kinh t th gii v hot ng Xut nhp khu ca Vit Nam 42 Thc trng hot ng ti tr thng mi quc t ti Ngõn hng Ngoi thng 46 ỏnh giỏ hot ng ti tr thng mi quc t ti Ngõn hng Ngoi thng 58 CHNG 3: CC GII PHP HON THIN V PHT TRIN HOT NG TI TR TMQT TI NGN HNG NGOI THNG VIT NAM I nh hng phỏt trin hot ng ti tr thng mi quc t 72 72 Chin lc phỏt trin hot ng ti tr thng mi quc t ca Vit Nam giai on 2006 - 2010 nh hng cho hot ng ti tr thng mi quc t ca Ngõn hng Ngoi thng Vit Nam II Mt s gii phỏp hon thin v phỏt trin hot ng ti tr thng mi quc t ti Ngõn hng Ngoi thng Vit Nam 72 74 76 Phỏt trin hot ng ti tr Xut nhp khu thụng qua vic m rng v nõng cao cht lng nghip v liờn quan 76 a dng húa cỏc hỡnh thc dch v ti tr thng mi quc t M rng v nõng cao hiu qu hp tỏc quc t y nhanh ng dng cụng ngh tin hc vo hot ng kinh doanh nhm thỳc y hin 84 85 i húa ngõn hng Nõng cao cht lng ngun nhõn lc ca ngõn hng thụng qua chin lc ngi mụ hỡnh ngõn hng hin i 85 86 Thc hin ti tr thng mi quc t trn gúi thụng qua vic tng cng hiu qu ca phũng ti tr thng mi 88 Tng cng ỏp dng cỏc bin phỏp Marketting vo hot ng ngõn hng Xõy dng chin lc khỏch hng t tng th n chi tit 89 Tng cng cng c b mỏy kim tra, kim soỏt ni b v h thng tra ngõn hng III Mt s kin ngh Kin ngh vi Chớnh ph v cỏc b ngnh Kin ngh vi Ngõn hng nh nc 93 94 94 95 KT LUN 98 PH LC C ch hot ng ca bao toỏn quc t H bỏn hng Nh xut khu (Ngi bỏn) Giao hng Nh nhp khu (Ngi mua) 11 Thanh toỏn 10 Thu n n hn Thm nh tớn dng 13 Thanh toỏn ng trc Thanh toỏn trc Chuyn nhng húa n Ký hp ng BTT Tr li tớn dng Yờu cu tớn dng Yờu cu tớn dng Tr li tớn dng n v BTT Xut khu Chuyn nhng n v BTT Nhp khu 12 Thanh toỏn, bỏo cỏo chuyn tin (1) Hp ng bỏn hng : ngi bỏn v ngi mua tin hnh thng lng trờn hp ng mua bỏn hng húa (2) Yờu cu tớn dng: Ngi bỏn ngh n v bao toỏn xut khu ti tr vi ti sn m bo chớnh l khon phi thu tng lai t hp ng mua bỏn hng húa (3) Yờu cu tớn dng: n v bao toỏn xut khu ngh n v bao toỏn nhp khu cựng thc hin hp ng bao toỏn (4) Thm nh tớn dng: n v bao toỏn nhp khu thc hin phõn tớch cỏc khon phi thu, tỡnh hỡnh hot ng v kh nng ti chớnh ca bờn mua hng (5) Tr li tớn dng:n v bao toỏn nhp khu ng ý tham gia giao dch bao toỏn vi n v bao toỏn xut khu n v bao toỏn xut khu chp thun ti tr cho ngi bỏn (6) Ký hp ng bao toỏn : n v bao toỏn xut khu v ngi bỏn tha thun v ký kt hp ng bao toỏn (7) Giao hng: Ngi bỏn giao hng cho ngi mua theo ỳng tha thun hp ng mua bỏn hng húa (8) Chuyn nhng húa n: Ngi bỏn chuyn giao bn gc hp ng mua bỏn hng húa, chng t bỏn hng v cỏc chng t khỏc liờn quan n cỏc khon phi thu cho n v bao toỏn xut khu n v bao toỏn xut khu tip tc chuyn nhng cỏc chng t trờn cho n v bao toỏn nhp khu (9) Thanh toỏn trc: n v bao toỏn xut khu chuyn tin ng trc cho ngi bỏn theo tha thun hp ụng bao toỏn (10) Thu n n hn: Khi n hn toỏn, n v bao toỏn nhp khu tin hnh thu hi n t ngi mua (11) Thanh toỏn: Ngi mua toỏn tin hng cho n v bao toỏn nhp khu (12) Thanh toỏn bỏo cỏo chuyn tin: n v bao toỏn nhp khu trớch tr chi phớ v lói ( nu cú ) ri chuyn s tin cũn li cho n v bao toỏn xut khu (13) Thanh toỏn ng trc: n v bao toỏn xut khu trớch tr phớ ri chuyn s tin cũn li cho ngi bỏn C ch hot ng ca Forfaiting thụng thng: (1) Hp ng XK bỏn tr gúp Nh xut khu (Forfaitist) (5) Hp ng forfaiting (4) Thanh toỏn Nh nhp khu (2) ngh bo lónh Ngõn hng ti tr (Forfaiteurs) (3) Hp ng c m bo Ngõn hng bo m Quy nh ca VCB v nghip v tớn dng ti tr xut khu trc giao hng: iu kin vay vn: Cú nng lc Phỏp lut dõn s, nng lc hnh vi dõn s v chu trỏch nhim dõn s theo quy nh ca Phỏp lut Cú kh nng ti chớnh m bo tr n thi hn cam kt Cú mc ớch s dng vay hp phỏp Cú d ỏn u t, phng ỏn sn xut, kinh doanh, dch v kh thi Thc hin cỏc quy nh v bo m tin vay theo quy nh ca chớnh ph, ngõn hng Nh nc v ngõn hng Ngoi thng Vit Nam Ngõn hng Ngoi thng cú th yờu cu khỏch hng phi cú mt mc nht nh tham gia vo phng ỏn, d ỏn vay ca mỡnh Thi hn cho vay: Ngn hn < 12 thỏng, Di hn: t 12 thỏng n 60 thỏng  Phng thc cho vay: Cho vay tng ln Cho vay theo hn mc tớn dng Cho vay theo d ỏn u t Cho vay hp Th tc vay Khi cú nhu cu vay vn, khỏch hng gi cho ngõn hng cỏc thụng tin, ti liu liờn quan cn thit nh sau: Giy ngh vay (theo mu sn ca ngõn hng ) Cỏc ti liu chng minh nng lc Phỏp lut, nng lc hnh vi dõn s, trỏch nhim dõn s ca khỏch hng Khỏch hng i vay ln hai tr i khụng phi gi cỏc ti liu quy nh ti im ny, tr trng hp cú s thay i Cỏc ti liu chng minh tỡnh hỡnh sn xut, kinh doanh, dch v, i sng, kh nng ti chớnh ca khỏch hng v ca ngi bo lónh (nu cú) nh: bỏo cỏo ti chớnh, bỏo cỏo kt qu kinh doanh/dch v thi gian gn nht; cỏc ti liu liờn quan khỏc nh Biờn bn gúp iu l, Quyt nh giao Trng hp cn thit ngõn hng cú th yờu cu khỏch hng bỏo cỏo nhanh tỡnh hỡnh ti chớnh Cỏc ti liu, chng t liờn quan n mc ớch s dng vay, tớnh kh thi v hiu qu ca d ỏn hoc phng ỏn vay vn: tng i tng vay c th m ngõn hng Ngoi thng s yờu cu khỏch hng vay cung cp cỏc ti liu, cú th l mt cỏc ti liu sau: - Hp ng kinh t v mua bỏn hng húa, dch v, hp ng bao tiờu sn phm, hp ng xut nhp khu y thỏc, thụng bỏo ch tiờu k hoch nh nc giao, giy phộp xut nhp khu, th tớn dng, th bo lónh v cỏc ti liu khỏc liờn quan n nhu cu vay v s dng - i vi d ỏn vay trung di hn, khỏch hng gi VCB cỏc h s phỏp lý liờn quan n d ỏn u t nh: bỏo cỏo kh thi, giy phộp xõy dng, giy phộp v v sinh mụi trng, d toỏn, hp ng thi cụng, kt qu u thu H s th chp, cm c hoc bo lónh i vi vay bng ngoi t, ngoi nhng ti liu quy nh nh trờn, khỏch hng phi gi cho ngõn hng giy phộp hoc hn ngch nhp khu ( nu cú); hp ng nhp khu hoc y thỏc nhp khu v ti liu khỏc cú liờn quan n vic s dng vay Quy nh ca VCB v nghip v chit khu chng t hng xut: Khỏch hng cú th yờu cu VCB thc hin chit khu theo hai hỡnh thc sau: Chit khu truy ũi: iu kin ngõn hng thc hin chit khu truy ũi: L/C tr tin v cho phộp ũi tin bng in L/C quy nh: n lp theo lnh ca ngõn hng Phỏt hnh v ton b n gc c xut trỡnh qua ngõn hng VCB Chng t hon ton phự hp vi cỏc iu kin, iu khon ca L/C Ngõn hng phỏt hnh phi l ngõn hng cú uy tớn trờn th trng quc t, thng xuyờn giao dch vi ngõn hng Ngoi thng, toỏn sũng phng Th trng truyn thng Mt s thụng tin khỏc liờn quan n mt hng v giỏ c trờn th trng ca mt hng xut khu vo thi im chit khu Th yờu cu toỏn ngh chit khu truy ũi phi cú y ch ký ca ch ti khon v k toỏn trng ( nu cú ng ký K toỏn trng) Chit khu truy ũi iu kin ngõn hng Ngoi thng thc hin chit khu truy ũi Ngõn hng phỏt hnh l ngõn hng cú uy tớn Th trng truyn thng Khỏch hng cú tớn nhim, cú quan h toỏn tt, m ti khon v hot ng thi xuyờn ti ngõn hng Ngoi thng  Khỏch hng cam kt hon tr s tin ngõn hng Ngoi thng ó chit khu trng hp ngõn hng tr tin t chi toỏn Th yờu cu chit khu truy ũi phi cú y ch ký ca Ch ti khon v K toỏn trng ( nu cú ng ký K toỏn trng ) Chit khu nhn c in chp nhn toỏn v hoc hi phiu c ký hu chp nhn toỏn vo ngy ỏo hn bi ngõn hng phỏt hnh/ ngõn hng xỏc nhn L/C i vi nhng b chng t hng xut tr chm cú thi hn t 60 ngy n 360 ngy Lói sut chit khu thng nh hn hoc bng lói sut cho vay ngoi t cựng thi k T l chit khu thng nh hn 100% giỏ tr húa n Quy nh ca VCB v nghip v cho thuờ ti chớnh i tng - Thit b xõy dng cụng trỡnh v khai khoỏng - Phng tin giao thụng ti v thu li - Cỏc dõy chuyn cụng ngh v thit b cụng nghip - Thit b y t - Thit b nõng h thu lc, c khớ chớnh xỏc - Thit b vin thụng phũng - Thit b chuyờn ngnh v cỏc loi ng sn khỏc iu kin - V phỏp lý ca doanh nghip: Phi cú t cỏch phỏp nhõn: Cú giy phộp thnh lp, cú ti khon v du riờng, hot ng theo phỏp lut Vit Nam - V Ti chớnh: Cú phng ỏn thuờ ti chớnh kh thi, cú hiu qu kinh t, m bo kh nng tr n thuờ T l tr trc ca bờn i thuờ t 20% tng giỏ tr thit b tr lờn Mc thuờ Mc cho thuờ ti a i vi mt khỏch hng: Theo qui nh hin hnh, giỏ tr ti a cú th chp nhn cho mt doanh nghip thuờ khong 22.5 t VN Thi hn thuờ Thi hn hp ng thuờ ti chớnh: thng t n nm hoc theo tho thun Chi phớ thuờ Bao gm lói sut v phớ qun lý m bo tớnh cnh tranh K hn tr Tin gc v lói thuờ s c tr theo nh k hng thỏng hoc theo quý hoc theo tho thun c qui nh trờn hp ng H s thuờ ti chớnh: H s phỏp lý: - Quyt nh thnh lp doanh nghip - iu l hot ng - ng ký kinh doanh - Giy phộp hnh ngh ca c quan qun lý ngnh ngh chuyờn mụn (i vi nhng ngnh ngh theo qui nh ca Nh nc phi cú giy phộp ) - Quyt nh b nhim giỏm c, k toỏn trng, mu ch ký - Cỏc bn phỏp quy khỏc liờn quan n t cỏch phỏp lý ca quý khỏch - Biờn bn ca HQT v vic u t mi (hoc Quyt nh ca Ban lónh o Cụng ty v u t mi) Cỏc ti liu liờn quan n tỡnh hỡnh ti chớnh, sn xut kinh doanh ca khỏch hng - Cỏc bỏo cỏo ti chớnh theo nh k (bỏo cỏo kt qu sn xut kinh doanh, bng cõn i k toỏn.) - Bỏo cỏo luõn chuyn tin mt (nu cú) - Bỏo cỏo kim tra, tra (nu cú) - Cỏc bỏo cỏo bt thng vi cỏc c quan chc nng (nu cú) - Bỏo cỏo chi tit cụng n (nu cú) H s cho thuờ ti chớnh ca khỏch hng: - n xin thuờ (theo mu ca Cụng ty cho thuờ ti chớnh ngõn hng Ngoi thng Vit Nam) - Phng ỏn sn xut kinh doanh n v t xõy dng - Bn cho giỏ thit b kốm theo cỏc ti liu k thut - H s u thu (nu cú) Quy trỡnh th tc m L/C toỏn hng nhp khu ti VCB Ngun toỏn: Khi m L/C, khỏch hng phi xỏc nh ngun toỏn l t cú hay vay - i vi vay VCB, cỏn b tớn dng s nhn v xem xột h s ca khỏch hng - i vi vay cỏc t chc tớn dng khỏc, khỏch hng phi xut trỡnh phiu duyt cho vay ca t chc tớn dng ny - i vi t cú, ký qy di 100%, cỏn b tớn dng s nhn v xem xột xỏc nh mc ký qy cho tng b h s Mc ký qy ny s cú th thay i tng thi k - i vi trng hp ký qy 100%, cỏn b phũng toỏn XNK s nhn v x lý h s H s m L/C: H s phỏp lý ca cụng ty (Ch yờu cu khỏch hng ln u tiờn giao dch ti Phũng Thanh toỏn xut nhp khu) - Giy ng ký kinh doanh - Mó s thu - Mó s xut nhp khu - (B h s phỏp lý ny phi c úng du y bn chớnh v du giỏp lai ca cụng ty.) H s m L/C: - Mu yờu cu m L/C ngõn hng cung cp (Ph lc s 12 ) - Mt bn hp ng mua bỏn ngoi thng hoc cỏc giy t cú giỏ tr tng ng nh hp ng - Vn bn cho phộp nhp khu ca B thng mi hoc B qun lý chuyờn mụn (i vi nhng mt hng nhp khu cú iu kin) Tip nhn v kim tra ni dung Sau nhn c y h s, ngõn hng s kim tra ni dung yờu cu m, nu phỏt hin sai sút hoc mõu thun vi hp ng, ngõn hng s liờn lc yờu cu khỏch hng xem xột sa i li Bt k mt s sa i no trờn n xin m L/C phi cú ch ký xỏc nhn ca ngi cú thm quyn Sau hon tt h s m L/C, ngõn hng s phỏt hnh L/C nc ngoi v khỏch hng cú th liờn h vi cỏn b ca ngõn hng ly bn L/C gc Sau kim tra h s m L/C, b h s s c chuyn qua Phũng Quan h khỏch hng õy cỏc cỏn b s ỏnh giỏ tỡnh hỡnh ti chớnh, t cỏch phỏp nhõn v mt hng nhp khu trờn th trng, thm nh ti sn th chp Trờn c s thm nh s quyt nh mc ký qu m L/C Tựy theo khỏch hng m cú nhng t l ký qu nht nh, thụng thng cú mc ký qu sau: 100% giỏ tr L/C, loi ny thng ỏp dng vi cỏc doanh nghip cú u t nc ngoi 20%-80% giỏ tr L/C thng ỏp dng cho nhng khỏch hng l doanh nghip va v nh, giao dch thng xuyờn 0% giỏ tr L/C l ch ỏp dng i vi nhng khỏch hng l truyn thng l cỏc tng cụng ty ln Khi mun sa L/C Khi mun sa L/C, s in vo mu yờu cu sa L/C ca ngõn hng , kốm theo cỏc chng t khỏc nh ph lc hp ng (nu cú) hoc tha thun sa i gia ngi bỏn v ngi mua Hy L/C: - Trng hp hy L/C thi hn hiu lc ca L/C, khỏch hng lm cụng xin hy, Ngõn hng Ngoi Thng s in cho ngõn hng thụng bỏo L/C xin hy, L/C s c hy ngõn hng VCB nhn c in chp nhn t ngõn hng nc ngoi - Ngõn hng Ngoi thng s gii ta s tin ký qy cho khỏch hng khi: + L/C ó c hy + Sau 60 ngy k t ngy L/C ht hn Nu khỏch hng mun s tin ký qy c gii ta thi hn 60 ngy k t ngy ht hiu lc ca L/C thỡ phi lm cụng cam kt vi NHNT H Ni Lu ý: Ngõn hng Ngoi Thng khụng chp nhn hy L/C trng hp: - Khỏch hng ó nhn hng thụng qua bo lónh nhn hng ca ngõn hng Ngoi thng - Cú tranh chp thng mi mc dự hai bờn bỏn v mua ó ng ý hy nhng cha c s chp thun hy L/C ca cỏc Ngõn hng liờn quan Tip nhn v kim tra chng t: Sau nhn c b chng t gi n t ngõn hng nc ngoi, VCB s kim tra b chng t trờn v s lm thụng bỏo bng bn v tỡnh trng ca b chng t Nu chng t hon ton phự hp vi cỏc iu kin ca L/C, khỏch hng phi nhanh chúng lm th tc toỏn v n ngõn hng ly chng t Nu chng t cú sai sút: ngõn hng VCB s thụng bỏo sai sút bng bn, khỏch hng phi xem xột cỏc sai sút ú v tr li ngõn hng bng bn vũng 02 ngy lm vic ngõn hng cú c s tr li ngõn hng nc ngoi Yờu cu phỏt hnh Bo lónh nhn hng/U quyn nhn hng Trng hp hng ó v n cng m b chng t cha v n ngõn hng: - Khỏch hng ó cú B/L/AWB gc, ngõn hng Ngoi thng s ký hu B/L/ Phỏt hnh Th u quyn nhn hng trờn c s yờu cu ký hu n/yờu cu phỏt hnh u quyn nhn hng ca khỏch hng - Khỏch hng khụng cú B/L/AWB gc, Ngõn hng s phỏt hnh bo lónh nhn hng trờn c s yờu cu phỏt hnh bo lónh ca khỏch hng Lu ý: Ngõn hng Ngoi thng ch ký hu B/L, phỏt hnh u quyn nhn hng, phỏt hnh bo lónh nhn hng khỏch hng ó cú ngun toỏn b chng t v n Ngõn hng Thanh toỏn L/C Ngõn hng Ngoi thng s trớch t ti khon ca n v toỏn cho ngõn hng nc ngoi theo quy nh ca L/C nhn c b chng t hon ton phự hp vi cỏc iu kin ca L/C Nghip v bo lónh: Cỏc loi bo lónh: Bo lónh vay vn: Bo lónh vay nc; Bo lónh vay nc ngoi; Bo lónh toỏn v th tớn dng d phũng; Bo lónh d thu; Bo lónh thc hin hp ng; Bo lónh bo m cht lng sn phm; Bo lónh hon toỏn; Bo lónh bo hnh; Bo lónh bo dng; Bo lónh khon tin gi li; Cỏc loi bo lónh khỏc Cỏc hỡnh thc bo lónh Phỏt hnh bo lónh bng th/in (telex/swift), phỏt hnh bo lónh i ng v phỏt hnh bo lónh trờn c s bo lónh i ng ca t chc tớn dng khỏc; Thụng bỏo bo lónh; Xỏc nhn bo lónh, ký xỏc nhn bo lónh trờn cỏc hi phiu, lnh phiu; Cỏc hỡnh thc khỏc theo qui nh ca phỏp lut iu kin bo lónh iu kin chung: - Cú y nng lc phỏp lut dõn s, nng lc hnh vi dõn s v chu trỏch nhim dõn s theo qui nh ca phỏp lut; - Cú bo m hp phỏp cho bo lónh theo yờu cu ca NHNT; iu kin riờng: - Trng hp Bo lónh vay vn, Bo lónh toỏn/ th tớn dng d phũng v Bo lónh cú thi hn trung/ di hn, ngoi cỏc qui nh ti phn I (iu kin chung), khỏch hng cn cú thờm cỏc iu kin sau: Cú tớn nhim quan h tớn dng, bo lónh, toỏn vi t chc tớn dng; Cú d ỏn u t hoc phng ỏn sn xut/kinh doanh kh thi, hiu qu ngh bo lónh vay vn; ỏp ng cỏc iu kin i vi khỏch hng vay c qui nh ti bn Hng dn ca NHNT v Quy ch cho vay i vi khỏch hng Trong trng hp vay nc ngoi, khỏch hng phi thc hin ỳng cỏc qui nh ca phỏp lut v qun lý vay v tr n nc ngoi - Trng hp phỏt hnh Bo lónh d thu, Bo lónh thc hin hp ng; Bo lónh bo m cht lng sn phm; Bo lónh hon toỏn; Bo lónh bo hnh; Bo lónh bo dng; Bo lónh khon tin gi li; v Cỏc loi bo lónh khỏc ngoi cỏc iu kin qui nh ti phn I (iu kin chung), NHNT s xem xột: mc tớn nhim; kh nng ti chớnh; nng lc chuyờn mụn; bin phỏp bo m cho bo lónh hoc ký qu quyt nh phỏt hnh bo lónh 3 - i vi trng hp bo lónh Hi phiu, lnh phiu khỏch hng phi bo m cỏc iu kin theo qui nh ca phỏp lut v Thng phiu; - i vi khỏch hng l cỏc t chc kinh t nc ngoi phi c phộp u t, kinh doanh hoc tham gia u thu ti Vit Nam theo cỏc qui nh ca Phỏp lut Vit Nam - Riờng i vi khỏch hng ký qu tng ng 100% tr giỏ bo lónh v cỏc chi phớ cn thit, khỏch hng ch cn ỏp ng iu kin qui nh ti im phn I (iu kin chung) Bo m cho bo lónh Cn c vo c im ca tỡnh hỡnh sn xut kinh doanh, kh nng ti chớnh v uy tớn ca khỏch hng, VCB v khỏch hng tho thun ỏp dng hoc khụng ỏp dng cỏc bin phỏp bo m cho bo lónh Cỏc hỡnh thc bo m cho bo lónh bao gm: ký qu, cm c ti sn, th chp ti sn, bo lónh ca bờn th ba v cỏc bin phỏp bo m khỏc theo quy nh ca phỏp lut L phớ bo lónh Mc phớ bờn tho thun, mc ti a khụng quỏ 2%/ nm tớnh trờn s tin cũn ang c bo lónh, mc phớ ti thiu l 300.000 ng Ngoi ra, cú th toỏn mt s chi phớ hp lý khỏc liờn quan theo tho thun bng bn ca bờn H s ngh bo lónh ca khỏch hng gm H s chung: - n ngh bo lónh (Theo mu) - H s v nng lc phỏp lut, nng lc hnh vi dõn s ca khỏch hng (h khu/ chng minh th nhõn dõn i vi cỏ nhõn; h s phỏp lý doanh nghip i vi doanh nghip); thm quyn ca ngi i din khỏch hng (i vi khỏch hng l doanh nghip) Khỏch hng vay hoc c NHNT bo lónh t ln th hai tr i khụng phi cung cp li cỏc ti liu quy nh ti im ny - tr trng hp cú thay i nh: b sung iu l, a ch, ngi i din, chc nng kinh doanh thỡ khỏch hng phi gi cỏc ti liu liờn quan n s thay i cho NHNT b sung h s - Cỏc ti liu liờn quan n giao dch xin bo lónh (nu cú) H s riờng: - Trng hp bo lónh vay vn, Bo lónh toỏn/ th tớn dng d phũng, Bo lónh cú thi hn trung/ di hn: ngoi cỏc ti liu qui nh ti phn H s chung khỏch hng phi b sung: Cỏc h s/ti liu liờn quan n d ỏn, phng ỏn sn xut/kinh doanh, giao dch xin bo lónh i vi bo lónh vay v tr n nc ngoi: ngoi h s/ti liu qui nh nh trờn khỏch hng phi cung cp thờm cỏc ti liu sau: Cỏc bn chp thun cho phộp vay v tr n vay nc ngoi ca Ngõn hng Nh nc theo qui nh ca phỏp lut hin hnh v Qun lý vay v tr n nc ngoi; Phng ỏn vay tr n nc ngoi c c quan cú thm quyn v Ngõn hng Nh nc duyt chp thun Cỏc ti liu chng minh tớnh kh thi ca phng ỏn vay tr n nc ngoi; Cỏc hp ng/cam kt liờn quan n vic vay tr n nc ngoi - Phỏt hnh bo lónh trờn c s bo lónh i ng ca Ngõn hng khỏc H s gm: in/th (cú xỏc nhn mt mó hoc kim tra ch ký) ngh bo lónh ca bờn phỏt hnh bo lónh i ng, cỏc ti liu v sa i b sung bo lónh (nu cú) Quy trỡnh thc hin bao toỏn quc t ti VCB Bao toỏn xut khu Chun b giao dch Bờn xut khu ng ký s dng dch v vi VCB Sau thm nh H s bao toỏn ca bờn xut khu v tỡm c i lý bao toỏn phự hp, VCB v bờn xut khu s ký mt hp ng bao toỏn Bờn xut khu thụng bỏo cho bờn nhp khu v hp ng bao toỏn ó ký v mi quan h vi i lý bao toỏn ti nc ca bờn nhp khu Cỏc bc giao dch Bc Bờn xut khu giao hng cho bờn nhp khu Bc Bờn xut khu xut trỡnh chng t ti VCB Bc VCB thụng bỏo cho i lý bao toỏn bờn mua v ng trc cho bờn xut khu Bc i lý bao toỏn bờn nhp khu tin hnh cỏc th tc thu n t bờn nhp khu n hn Bc Bờn nhp khu toỏn tin hng cho i lý bao toỏn, i lý bao toỏn chuyn tin cho VCB Bc VCB tt toỏn phn ng trc v toỏn phn cũn li cho bờn xut khu Quay tr li bc tip tc giao dch mi cú n hng mi V phớ dch v: i vi bờn bỏn/bờn xut khu: phớ qun lý, phớ x lý hoỏ n, phớ thu n, phớ bo m ri ro v lói tớnh trờn s tin ng trc Ngoi ra, bờn bỏn/bờn xut khu cú th phi tr mt s phớ ngõn hng s dng cỏc dch v khỏc ca ngõn hng (vớ d: phớ chuyn tin) Phớ qun lý, phớ thu n, phớ bo m ri ro c tớnh theo % trờn tng giỏ tr cỏc khon phi thu c bao toỏn Phớ x lý hoỏ n tớnh theo s hoỏ n/giy ghi cú xut trỡnh Lói ng trc c tớnh hng thỏng trờn s tin ng trc tớnh t ngy rỳt n ngy doanh nghip hon tr ht n gc v lói Hin ti, NHNT ang ỏp dng mc phớ u ói nht cho cỏc khỏch hng s dng dch v bao toỏn ca NHNT [...]... ngân hàng: - Khách hàng đã có B/L/AWB gốc, ngân hàng Ngoại thương sẽ ký hậu B/L/ Phát hành Thư uỷ quyền nhận hàng trên cơ sở yêu cầu ký hậu vận đơn/yêu cầu phát hành uỷ quyền nhận hàng của khách hàng - Khách hàng không có B/L/AWB gốc, Ngân hàng sẽ phát hành bảo lãnh nhận hàng trên cơ sở yêu cầu phát hành bảo lãnh của khách hàng Lưu ý: Ngân hàng Ngoại thương chỉ ký hậu B/L, phát hành uỷ quyền nhận hàng, ... với NHNT Hà Nội Lưu ý: Ngân hàng Ngoại Thương không chấp nhận hủy L/C trong trường hợp: - Khách hàng đã nhận hàng thông qua bảo lãnh nhận hàng của ngân hàng Ngoại thương - Có tranh chấp thương mại mặc dù hai bên bán và mua đã đồng ý hủy nhưng chưa được sự chấp thuận hủy L/C của các Ngân hàng liên quan Tiếp nhận và kiểm tra chứng từ: Sau khi nhận được bộ chứng từ gửi đến từ ngân hàng nước ngoài, VCB sẽ... L/C trong thời hạn hiệu lực của L/C, khách hàng làm công văn xin hủy, Ngân hàng Ngoại Thương sẽ điện cho ngân hàng thông báo L/C xin hủy, L/C sẽ được hủy khi ngân hàng VCB nhận được điện chấp nhận từ ngân hàng nước ngoài - Ngân hàng Ngoại thương sẽ giải tỏa số tiền ký qũy cho khách hàng khi: + L/C đã được hủy + Sau 60 ngày kể từ ngày L/C hết hạn Nếu khách hàng muốn số tiền ký qũy được giải tỏa trong... kiện của L/C, khách hàng phải nhanh chóng làm thủ tục thanh toán và đến ngân hàng lấy chứng từ Nếu chứng từ có sai sót: ngân hàng VCB sẽ thông báo sai sót bằng văn bản, khách hàng phải xem xét các sai sót đó và trả lời ngân hàng bằng văn bản trong vòng 02 ngày làm việc để ngân hàng có cơ sở trả lời ngân hàng nước ngoài Yêu cầu phát hành Bảo lãnh nhận hàng/ Uỷ quyền nhận hàng Trường hợp hàng đã về đến cảng... của khách hàng: - Đơn xin thuê (theo mẫu của Công ty cho thuê tài chính ngân hàng Ngoại thương Việt Nam) - Phương án sản xuất kinh doanh do đơn vị tự xây dựng - Bản chào giá thiết bị kèm theo các tài liệu kỹ thuật - Hồ sơ đấu thầu (nếu có) 6 Quy trình thủ tục mở L/C thanh toán hàng nhập khẩu tại VCB Nguồn vốn thanh toán: Khi mở L/C, khách hàng phải xác định nguồn vốn thanh toán là vốn tự có hay vốn... khách hàng Lưu ý: Ngân hàng Ngoại thương chỉ ký hậu B/L, phát hành uỷ quyền nhận hàng, phát hành bảo lãnh nhận hàng khi khách hàng đã có đủ nguồn vốn để thanh toán khi bộ chứng từ về đến Ngân hàng Thanh toán L/C Ngân hàng Ngoại thương sẽ trích từ tài khoản của đơn vị để thanh toán cho ngân hàng nước ngoài theo quy định của L/C khi nhận được bộ chứng từ hoàn toàn phù hợp với các điều kiện của L/C 7 Nghiệp... ngân hàng sẽ phát hành L/C ra nước ngoài và khách hàng có thể liên hệ với cán bộ của ngân hàng để lấy bản L/C gốc Sau khi kiểm tra hồ sơ mở L/C, bộ hồ sơ sẽ được chuyển qua Phòng Quan hệ khách hàng ở đây các cán bộ sẽ đánh giá tình hình tài chính, tư cách pháp nhân và mặt hàng nhập khẩu trên thị trường, thẩm định tài sản thế chấp Trên cơ sở thẩm định sẽ quyết định mức ký quỹ mở L/C Tùy theo khách hàng. .. tương đương như hợp đồng - Văn bản cho phép nhập khẩu của Bộ thương mại hoặc Bộ quản lý chuyên môn (đối với những mặt hàng nhập khẩu có điều kiện) Tiếp nhận và kiểm tra nội dung Sau khi nhận được đầy đủ hồ sơ, ngân hàng sẽ kiểm tra nội dung yêu cầu mở, nếu phát hiện sai sót hoặc mâu thuẫn với hợp đồng, ngân hàng sẽ liên lạc yêu cầu khách hàng xem xét sửa đổi lại Bất kỳ một sự sửa đổi nào trên đơn xin... nhiệm; khả năng tài chính; năng lực chuyên môn; biện pháp bảo đảm cho bảo lãnh hoặc ký quỹ để quyết định phát hành bảo lãnh 3 - Đối với trường hợp bảo lãnh Hối phiếu, lệnh phiếu khách hàng phải bảo đảm các điều kiện theo qui định của pháp luật về Thương phiếu; 4 - Đối với khách hàng là các tổ chức kinh tế nước ngoài phải được phép đầu tư, kinh doanh hoặc tham gia đấu thầu tại Việt Nam theo các qui... Việt Nam theo các qui định của Pháp luật Việt Nam 5 - Riêng đối với khách hàng ký quỹ tương đương 100% trị giá bảo lãnh và các chi phí cần thiết, khách hàng chỉ cần đáp ứng điều kiện qui định tại điểm 1 phần I (Điều kiện chung) Bảo đảm cho bảo lãnh Căn cứ vào đặc điểm của tình hình sản xuất kinh doanh, khả năng tài chính và uy tín của khách hàng, VCB và khách hàng thoả thuận áp dụng hoặc không áp dụng