Mở rộng tín dụng đối với làng nghề truyền thống tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Huyện Ý Yên - Nam Định

Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents Tr ng i h c kinh t qu c dân šš&›› PH M HUY C N r ng tín d ng i v i làng ngh truy n th ng t i chi nhánh Ngân hàng nông nghi p phát tri n nông thôn huy n ý Yên - Nam nh Chuyên ngành: Tài chính, l u thông ti n t tín d ng Hà n i, n m 2008 Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents Ph n m Tính c p thi t c a u tài Làng ngh g n li n v i truy n th ng l ch s , ch a hoa c a dân t c ng nh ng tinh ng th i chi m m t v trí h t s c quan tr ng phát tri n kinh t xã h i Vi t Nam Làng ngh phát tri n s thu hút ngu n lao ng dôi d , v n nhàn r i dân c , ng th i góp ph n phát huy gi gìn b n s c v n hoá dân t c Phát tri n làng ngh r t c n v n mà m t nh ng ngu n v n quan tr ng nh t tín d ng ngân hàng Tuy nhiên, ch a có m t quy ho ch t ng th nên hi n làng ngh truy n th ng n c ta v n ch y u s n xu t gi n n, quy mô nh , công ngh l c h u, k t c u h t ng th p kém, làm cho hi u qu s n xu t làng ngh th p m t nh ng nguyên nhân ch y u tình tr ng làng ngh hi n thi u v n phát tri n s n xu t Vì lý h c viên l a ch n tài: “M r ng tín d ng i v i làng ngh truy n th ng t i chi nhánh Ngân hàng nông nghi p phát tri n nông thôn huy n ý yên - Nam nh” nghiên c u v i mong mu n óng góp m t ý ki n cho công tác m r ng tín d ng i v i làng ngh truy n th ng hi n có hi u qu h n M c ích nghiên c u - Nghiên c u nh ng v n trò c a c b n v ho t ng i v i phát tri n làng ngh truy n th ng - Phân tích tình hình ho t ng u t tín d ng u t tín d ng vai Vi t Nam i v i làng ngh truy n th ng t i chi nhánh NHNo&PTNT huy n ý yên -t nh Nam - a m t s gi i pháp m r ng tín d ng nh i v i làng ngh truy n th ng t i chi nhánh NHNo&PTNT Huy n ý yên -T nh Nam nh Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents it ng ph m vi nghiên c u Lu n v n nghiên c u th c tr ng m t s gi i pháp m r ng u t tín d ng i v i làng ngh truy n th ng t i chi nhánh NHNo & PTNT Huy n ý yên - T nh Nam nh Ngu n s li u m t n m 2004 Ph c s d ng phân tích lu n v n gi i h n n n m 2007 ng pháp nghiên c u Lu n v n ã s d ng ph ng pháp nghiên c u sau: - Ph ng pháp v t bi n ch ng v t l ch s - Ph ng pháp phân tích t ng h p - Ph ng pháp ph ng v n tr c ti p - Ph ng pháp th ng kê kinh t phân tích kinh t u tra ch n m u B c c lu n v n Ngoài ph n m c chia làm ch Ch ng 1: u, k t lu n danh m c tài li u tham kh o, lu n v n ng: ng quan v tín d ng c a Ngân hàng th ng m i i v i làng ngh truy n th ng Ch ng 2: Th c tr ng tín d ng i v i làng ngh truy n th ng t i chi nhánh NHNo& PTNT huy n ý yên - T nh Nam Ch nh ng 3: Gi i pháp m r ng tín d ng i v i làng ngh truy n th ng t i chi nhánh NHNo& PTNT huy n ý yên - T nh Nam Ch ng nh Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents ng quan v tín d ng C a ngân hàng th ng m i i v i làng ngh truy n th ng 1.1 Khái quát v làng ngh truy n th ng 1.1.1 Khái ni m v làng ngh truy n th ng Làng ngh truy n th ng m t c ng m t ng dân c , a bàn t i vùng nông thôn (làng) th c c trú gi i h n ng tách kh i s n xu t nông nghi p, làm m t hay nhi u ngh th công có truy n th ng lâu xu t m t hay nhi u lo i s n ph m bán th tr 1.1.2 * c c ng i, s n thu l i m c a làng ngh truy n th ng m v s n xu t: - Giá tr s n ph m truy n th ng k t tinh giá tr s c lao c lao ng c b p) S n ph m s n xu t th n xu t lo i s n ph m ph c v cho ng ng r t cao (trí tu c áo Ph m vi s n ph m i s ng sinh ho t c a ng im t cách tr c ti p, * c m v s n ph m - S n ph m mang tính ngh thu t cao, th hi n v n hoá vùng mi n bi u t ng c a nét n p v n hoá dân t c Th c hi n m c tiêu ph c v tiêu dùng c mà có giá tr xu t kh u cao Mang bí quy t, k thu t, kinh nghi m, c truy n t n ph m th tr i sang i khác Tuy nhiên, t o ch ng, s n ph m c a làng ngh truy n th ng c ng ti n theo s phát tri n kinh t , khoa h c k thu t nhu c u c a th tr * c cc i ng m v kinh t : - S n ph m s n xu t có giá tr cao c nh tranh n lao ng cho c qu c t T o tích lu cho n n kinh t ng nhàn r i nông nghi p nông thôn lao c th tr ng ng th i s d ng ng thành th 1.1.3 Phân nhóm làng ngh truy n th ng Ngày s bi n ng c a th tr ng có tác ng m nh m t i làng ngh , làng ngh truy n th ng phát tri n theo xu th : - Nhóm làng ngh d n b mai m t s n ph m không áp ng u c a th tr ng ho c nhu c u th tr ng v s n ph m làng ngh b h n ch , c nhu Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents - Nhóm làng ngh truy n th ng c n c b o t n, s n ph m tính hàng hoá th tr ng nh ng mang y u t truy n th ng v n hoá dân t c, c n ph i có sách b o t n không th t truy n - Nhóm làng ngh phát tri n t t s n ph m phù h p v i nhu c u th tr ng nh làng d t, làm g n i th t, mây tre an… 1.1.4 Tiêu chu n làng ngh Theo Thông t s 116/2006/TT-BNN, ngày 18/12/2006 c a B nông nghi p Phát tri n nông thôn, quy nh tiêu chu n - Ngh ã xu t hi n t i a ph công nh n làng ngh truy n th ng nh sau: ng t 50 n m - Ngh t o nh ng s n ph m mang b n s c v n hoá dân t c - Ngh g n v i tên tu i c a m t hay nhi u ngh nhân ho c tên tu i c a làng ngh - Có t i thi u 30% t ng s h a bàn tham gia ho t ng ngành ngh nông thôn - Ho t ng s n xu t kinh doanh n nh - Ch p hành t t sách, pháp lu t c a nhà n c 1.1.5 Vai trò c a làng ngh truy n th ng s phát tri n kinh t xã h i - Nh ng quan m tr c ây: Coi ngh truy n th ng t n d ng s c lao nhàn r i s n xu t nông nghi p m t cách ng nhu c u tiêu dùng t i ch a n thu n S n ph m s n xu t áp a ph ng ch y u, s n ph m hàng hoá truy n th ng c tr ng - Vai trò c a làng ngh truy n th ng giai n hi n + V m t xã h i: Phát tri n làng ngh truy n th ng s t ng b ng v t ch t, tinh th n cho lao o ng u ki n cho d ch v ng c c i thi n i nông thôn Ngoài làng ngh phát tri n u vào d ch v u cho s n ph m nh : khai thác, v n chuy n, cung c p nguyên v t li u, l u thông, tiêu th s n ph m khác + V m t kinh t : Phát tri n làng ngh truy n th ng s t o nh ng s n ph m hàng hoá ph c v cho tiêu dùng xu t kh u, s d ng t t h n ngu n l c s n có nông thôn, khai thác có hi u qu ngu n v n dân c , c s v t ch t k thu t nh ng k n ng, k s o c a ng i lao ng, t o u ki n quan tr ng vi c công nghi p hoá nông nghi p nông thôn + V lao gi i quy t lao ng: Gi i quy t công n vi c làm, t n d ng lao ng d th a t nông thôn: nông thôn, t t ch t, ng ó kh c ph c i ông thi u vi c làm ng m i l a tu i, c nh ng khó kh n ang Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents - Vai trò u ki n h i nh p kinh t phát tri n: Nhanh chóng giúp cho làng ngh ti p thu ph ng th c s n xu t công nghi p, tác phong l i s ng công nghi p 1.1.6 Các nhân t nh h ng n s phát tri n c a làng ngh truy n th ng ng l i sách c a ng Nhà n c u ki n t nhiên t p quán, v n hoá - Các nhân t thu c v môi tr ng kinh doanh c a làng ngh truy n th ng - Ti m n ng n i t i c a làng ngh truy n th ng 1.2 Tín d ng ngân hàng i v i làng ngh truy n th ng 1.2.1 Vai trò c a tín d ng ngân hàng i v i làng ngh truy n th ng 1.2.1.1 Các lo i hình tín d ng cung ng v n cho làng ngh Trên th c t tín d ng t n t i nhi u lo i hình th c khác nhau, nh ng xét v tính ch t pháp lý c a ta có th chia làm hai lo i ó c ng kênh cung ng n cho làng ngh : Tín d ng th c: lo i hình mà c pháp lu t th a nh n Tín d ng không th c: tín d ng ng m không c pháp lu t th a nh n Hai hình th c th ng t n t i song song v i nhau, tín d ng không th c ph bi n n làng ngh , trình dân trí th p, ho t ng tín d ng th c y u ôi tín d ng không th c phát tri n h n tín d ng th c tính k p th i c a 1.2.1.2 Vai trò c a tín d ng ngân hàng i v i làng ngh truy n th ng - Tín d ng Ngân hàng áp ng v n k p th i cho s n xu t làng ngh - Tín d ng Ngân hàng góp ph n nâng cao hi u qu s d ng v n, qu n lý v n vay, ng th i m d ch v h tr t v n cho làng ngh - Tín d ng ngân hàng góp ph n khai thác s d ng tri t nh ng ti m n ng n có (lao ng, t ai, v n ), thúc y kinh t làng ngh phát tri n - Tín d ng Ngân hàng tham gia vào trình thúc y làng ngh hi n có phát tri n - Tín d ng ngân hàng ng th i g n v i sách c a Nhà n c, góp ph n xây d ng t c u h t ng, m b o cho s n xu t ngh truy n th ng có u ki n th c hi n vi c chuy n giao công ngh m i cho s n xu t, ng th i y nhanh trình giao l u hàng hoá - Tín d ng Ngân hàng mang l i l i ích kinh t , tr xã h i cho làng ngh - Tín d ng ngân hàng góp ph n h n ch y lùi hình th c cho vay n ng lãi ang di n r t ph bi n làng ngh hi n 1.2.2 Ho t ng tín d ng c a NHTM i v i làng ngh truy n th ng Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents Cho n ch a có m t v n b n th c quy nh v quy ch cho vay i v i làng ngh Vì v y cho vay làng ngh c ng ph i tuân theo nh ng quy nh chu n quy trình tín d ng áp d ng cho m t vay c a NHTM Cho vay làng ngh m t ph n ho t i t ng cho vay khách hàng làm ngh 1.3 Các nhân t tác ng n ho t ng tín d ng c a NHTM, v i phát tri n kinh t làng ngh ng tín d ng i v i làng ngh truy n th ng 1.3.1 Các nhân t ch quan - Nhân t v sách - Quan m, nh n th c c a NHTM v cho vay i v i làng ngh - Quy mô v n c a ngân hàng - N ng l c cán b - Màng l i ho t ng - S ph i h p gi a NHTM v i t ch c xã h i quy n a ph ng - H th ng thông tin - Các nhân t khác 1.3.2 Các nhân t khách quan - Môi tr ng pháp lý - Các nhân t thu c v làng ngh - S phát tri n c a hi p h i làng ngh - Các nhân t khác 1.4 Kinh nghi m ho t ng tín d ng i v i làng ngh m t s n c 1.4.1 Kinh nghi m m t s n c Qua kinh nghi m n c, ta rút m t s u sau: - H u h t n c u có Ngân hàng ph c v cho nông nghi p riêng, t o u ki n cho s phát tri n nông nghi p nông thôn ngành ngh th công nghi p - Th ng cho vay v i lãi su t u ãi - Ngân hàng Nhà n c óng vai trò u t gián ti p cho nông nghi p nông thôn - Quy ch cho vay rõ ràng i v i t ng i t ng 1.4.2 Bài h c kinh nghi m rút cho Vi t Nam Chính sách tín d ng c n c i m h n, ngu n v n ngân sách thông qua Ngân hàng sách xã h i th c hi n vi c cho vay t i h Chính ph yêu c u m t Ngân hàng th ng m i cho vay u ãi i v i m t s thành ph n kinh t , theo t ng th i m Nh ó nhu c u v n c a h nông dân ã t ng b c c áp ng V n tín ng ã c chuy n giao t i h nông dân qua nhi u hình th c, t ng b c xoá b th Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents c r m rà ng th i i ôi v i vi c h tr tài chính, tín d ng nhà n c c ng có sách thu th tr ng phù h p thúc y làng ngh truy n th ng phát tri n Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents Ch Th c tr ng tín d ng ng i v i làng ngh truy n th ng t i Chi nhánh Ngân hàng nông nghi p Phát tri n nông thôn huy n ý Yên - Nam nh 2.1 Khái quát v trình hình thành phát tri n c a chi nhánh Ngân hàng nông nghi p phát tri n nông thôn huy n ý Yên 2.1.1 S l c trình hình thành phát tri n Chi nhánh Ngân hàng nông nghi p phát tri n nông thôn huy n ý Yên c tái thành l p theo quy t nh s 340/Q -NHNo-02 ngày 19 tháng n m 1998 Nhi m v c a chi nhánh NHNo&PTNT Huy n ý Yên là: - Nh n ti n g i t t ch c, cá nhân n cd i hình th c ti n i không k h n, có k h n lo i ti n g i khác, b ng ng Vi t Nam ngo i t - Cho vay ng n h n, trung dài h n v i t ch c, cá nhân n ng c ng Vi t Nam - Th c hi n d ch v ngân hàng 2.1.2 C c u t ch c - nhân s c u t ch c b máy c a chi nhánh NHNo&PTNT huy n ý Yên th hóa quy theo nh t ch c ho t u l t ch c ho t máy ho t - Ban giám cc ng kinh doanh theo phân c p y quy n, ng NHNo&PTNT Vi t Nam ng c a chi nhánh g m: c: ng chí g m ng chí Giám c, ng chí phó giám c - K t c u g m: Phòng giao d ch tr c thu c, phòng nghi p v t i h i s T ng s cán b công nhân viên tính ó trình n ngày 31/12/2007 44 cán b , i h c chi m 77% t ng s cán b công nhân viên, trình trung c p chi m 23% 2.1.3 K t qu kinh doanh ch y u Ho t ng cho vay thành ph n kinh t qua n m liên t c t ng N u m 2004 doanh s cho vay ch t 198.897 tri u n n m 2007 ã t 401.057 t ng g p l n so v i n m 2004 m t chi nhánh nh ho t ng kinh doanh c m ch ng, k t thúc n m 2007 chi nhánh NHNo&PTNT ý Yên ã tr thành m t nh ng chi nhánh ng hàng u 15 chi nhánh tr c thu c NHNo&PTNT T nh Nam nh S Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents n m nh v quy mô ho t ngu n v n huy ng qua n m ng, d n tín d ng Ho t c th hi n ng tín d ng ch tiêu nh c ki m soát ch t ch v y t l n h n r t th p ( n m 2007 t l n h n 0,03% t ng d ) 2.2 Khái quát v làng ngh t i ý Yên - Nam nh - L ch s phát tri n làng ngh huy n ý yên t nh Nam Làng ngh huy n ý yên ã i hình thành t lâu, nh ng m sau hoà bình l p l i làng ngh m i b t m t 1995 làng ngh b t xu t hi n m t vài xã nh u úc La Xuyên -Yên Ninh, s n mài nh u n nh ng c khôi ph c c phát tri n nhân r ng n nh ng u tiên làng ngh T ng Xá, Th tr n Lâm, kh m trai, g m ngh xã Yên Ti n - ánh giá chung v thu n l i khó kh n i v i phát tri n làng ngh - Thu n l i : lao ng: có s l ng lao ng d i t o u ki n cho vi c m ng s n xu t k t c u h t ng: H th ng giao thông, n thu n l i cho vi c phát tri n n xu t giao l u kinh t v i bên t ai: t ch a s d ng nhi u, t o u ki n chuy n t sang n xu t làng ngh trí a ph a lý : Huy n có v trí a lý thu n l i cho vi c giao l u kinh t v i ng khác Do v y áp ng t t nhu c u nguyên v t li u cho s n xu t ng nh tiêu th s n ph m - Khó kh n: Làng ngh phát tri n, dân c ng ông úc, t ch t ng i ông nh n môi tr ng sinh thái c a làng ngh S n xu t nông nghi p ã t o tâm lý i, phong cách làm vi c ch m ch p c a ng i lao giai ng Hi n làng ngh ang n m r ng m nh m th nhu c u v v n r t l n Nh ng ngu n v n tích lu h s n xu t không nhi u nh h - Th c tr ng s n xu t làng ngh ng t i vi c tái s n xu t huy n ý Yên Theo s li u kh o sát cu i n m 2007 làng ngh th công ã s n xu t p trung 27 làng ngh t ng s g n 200 làng thu c 13 xã/31 xã m t Th tr n c a huy n ý yên Tuy nhiên có th chia thành nhóm ngành ngh ch y u nh sau : Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 10 - Th công m ngh - D t may - C khí - úc - Ch bi n l ng th c - th c ph m - Nhóm ngành ngh khác Mô hình t ch c s n xu t kinh doanh làng ngh ch y u h gia ình Hi n huy n ý Yên có 400 c s s n xu t ó có 52 doanh nghi p t nhân, h p tác xã, 57 công ty trách nhi m h u h n công ty c ph n, l i 290 h gia ình Hi n làng ngh ngày ng Nhà n làng ngh c mà v i ng i v i b n thân h c coi tr ng không ch v i ch tr ng c a i dân l i nh n th y rõ t m quan tr ng c a u c th hi n qua m c u t v n kinh doanh cho làng ngh ngày t ng 2.3 Th c tr ng tín d ng i v i làng ngh truy n th ng t i Chi nhánh Ngân hàng nông nghi p Phát tri n nông thôn ý Yên - Nam * u ki n Quy trình cho vay nh i v i làng ngh t i chi nhánh NHNo&PTNT huy n ý Yên Cho vay n ch a có m t v n b n th c quy i v i làng ngh Vì v y, nh v quy ch cho u ki n quy trình cho vay áp d ng i v i cho vay làng ngh t i chi nhánh NHNo&PTNT huy n ý Yên áp d ng cho t t c i ng khách hàng, mang tính tiêu chu n h th ng NHNo&PTNT Vi t Nam * Th ph n cho vay làng ngh c a chi nhánh NHNo&PTNT huy n ý Yên – Nam nh - Nhu c u vay v n c a làng ngh c kho ng 250.000 tri u 98.139 tri u ng, ó NHNo&PTNT Huy n ý Yên ng, Ngân ngân hàng công th ng, Ngân hàng ngân hàng u v n ch a * Các ph ng TP Nam u t phát tri n Nam ngân hàng sách xã h i a bàn huy n ý Yên n m 2007 u t 5.800 tri u u t 119.939 tri u nh nh ut u t 9.000 tri u u t 7.000 tri u ng, Ngân ng T ng s v n làng ngh ng Do ó, 130.061 tri u c ng nhu c áp ng ng th c cho vay, th lo i cho vay, hình th c cho vay ch y u mà chi nhánh NHNo&PTNT huy n ý Yên ang áp d ng cho vay i v i làng ngh Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 11 @ Ph ng th c cho vay: Các ph NHNo&PTNT Huy n ý Yên th ng th c cho vay mà chi nhánh ng áp d ng i v i làng ngh hi n cho vay h n m c tín d ng cho vay t ng l n @ Th lo i cho vay: Hi n nay, cho vay làng ngh ch y u ng n n trung h n, chi nhánh NHNo&PTNT Huy n ý Yên ch a cho vay dài h n i v i làng ngh Doanh s cho vay ng n h n chi m a s , cho vay trung h n ch chi m t tr ng nh Nhìn chung vi c m r ng cho vay làng ngh nhi u h n ch , doanh s cho vay làng ngh th p, ch a t ng x ng v i ti m n ng a bàn Huy n ý Yên @ Hình th c cho vay: Hi n NHNo&PTNT huy n ý Yên ang cho vay i v i làng ngh d i hai hình th c ó tín ch p th ch p * Cho vay theo i t ng s n xu t t i làng ngh c a chi nhánh NHNo&PTNT huy n ý Yên Doanh s cho vay h chi m t tr ng l n t ng doanh s cho vay i v i làng ngh u c ng d hi u mà n v s n xu t làng ngh ch y u h gia ình D n cho vay m t ch tiêu quan tr ng, ph n ánh s ti n mà khách hàng n t i th i m 31/12, cho ta bi t th c tr ng quan h tín d ng c a ngân hàng i làng ngh d báo s lãi có th thu c t ng lai Qua n m d cho vay làng ngh c a NHNo&PTNT Huy n ý Yên ã t ng k , chi m t tr ng nh t ng d n cho vay nh ng u c ng th hi n s quan tâm l l c r t l n c a chi nhánh trình xem xét cho vay i làng ngh i a bàn huy n ý Yên Trong nh ng n m qua, nh áp d ng bi n pháp tích c c ki m tra, ki m soát th c hi n nghiêm ng t khâu quy trình tín d ng, t ng b trình chuyên môn c a cán b tín d ng nên n h n phát sinh, làng ngh tr thành khu v c có ch t l c kinh t khác ây m t ti n Yên ti p t c m r ng cho vay 2.4 quan tr ng c nâng cao i v i làng ngh không ng tín d ng cao so v i khu chi nhánh NHNo&PTNT huy n ý i v i làng ngh ánh giá th c tr ng ho t ng tín d ng i v i làng ngh c a chi nhánh NHNo&PTNT Huy n ý Yên 2.4.1 K t qu t c ho t ng tín d ng i v i làng ngh truy n th ng Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents * 12 i v i làng ngh - Nhu c u v n doanh, c áp ng k p th i i m i thi t b , ti p c n c nguyên v t li u m r ng s n xu t kinh c v i công ngh hi n i, t p trung m b o kh n ng n ng l c s n xu t - Gi m chi phí, t ng doanh thu không b l th i c kinh doanh, nhu c u v n c áp ng k p th i ã y lùi c t n n cho vay n ng lãi t i làng ngh - T ch s n ph m s n xu t ch n có s áp ng nhu c u tiêu dùng t i ch u t v n c a ngân hàng m t s ngành ngh ti n k thu t m u mã s n ph m, nâng cao ch t l hàng hoá tiêu th m nh m th tr ng n - Làng ngh phát tri n t o thu nh p cho ng ch t, tinh th n, h n ch t n n xã h i t i lao ó làm thay ã m nh d n c i ng s n ph m, a l c qu c t ng, nâng cao i s ng v t i b m t nông thôn - Làng ngh phát tri n m t m t t o công n vi c làm cho ng ng, ng th i t n d ng c lao ng d th a không nh ng ngh mà thu hút m t b ph n không nh lao * ng ng n i khác i lao làng n i v i Ngân hàng - Quy mô tín d ng t ng c v doanh s d n , t o cho Ngân hàng có t th tr trình, ng u t v n r ng m u t v n cho làng ngh h u h t h làm n có hi u qu Quy u ki n cho vay - Ngoài vi c i v i làng ngh c th c hi n nghiêm ng t u t cho ch h , doanh nghi p tr c ti p s n xu t t i làng ngh ngân hàng ã y m nh vi c u t cho h , doanh nghi p làm d ch cung c p v t li u tiêu th s n ph m cho làng ngh , góp ph n không nh cho s phát tri n s n xu t t i làng ngh - Thông qua vi c m r ng u t v n cho làng ngh , r i ro th p nên doanh thu c a Ngân hàng t làng ngh t ng tr tiêu l i nhu n t - Thông qua ut v n trình cho vay ã t cho vay a cán b ng cao, góp ph n hoàn thành ch c rút ng n i v i làng ngh , m t s khó kh n v ng m c g p ph i c xu t tháo g , th t c cho vay g n h n, th i gian xét an toàn cao h n, ng th i nâng cao nh n th c, hi u bi t c bi t cán b tín d ng l nh v c làng ngh Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 13 - Thông qua u t v n cho làng ngh Ngân hàng gián ti p em l i l i ích kinh t xã h i thúc y phát tri n chuy n d ch c c u kinh t làng ngh , nâng cao dân trí l nh v c Ngân hàng, trì t t m i quan h gi a ngân hàng i quy n a ph ng t ch c oàn th , t ng b tác xã h i hoá ngân hàng, t o uy tín ch c th c hi n công ng v ng ch c cho ngân hàng trình phát tri n h i nh p 2.4.2 T n t i nguyên nhân ho t ng tín d ng i v i làng ngh truy n th ng 2.4.2.1 T n t i - D n cho vay, doanh s cho vay c a chi nhánh NHNo&PTNT Huy n ý Yên ã t ng qua n m song ch a áp ng ngh a bàn huy n - Ph ng th c cho vay Ph ng th c cho vay n u, ngân hàng ch a th c hi n a d ng hoá áp ng nhu c u v n c a khách hàng t i làng ngh - C c u d n cho vay m t cân it c nhu c u v n c a làng ng i c v t tr ng u t theo th i gian ut - V n tín d ng ch t p trung m t s làng ngh , ngành ngh nh t nh - V n tín d ng c a chi nhánh NHNo&PTNT Huy n ý Yên c c u v n làng ngh th p, lãi xu t cho vay cao ch a h p d n khách hàng t i làng ngh - N h n t i làng ngh th p nh ng v n - u ki n, quy trình cho vay i v i làng ngh ch a phù h p, th i gian làm th t c cho m t vay v n ch m 2.4.2.2 Nguyên nhân * Nguyên nhân t phía ngân hàng - Do thi u thông tin c b n v ho t ng s n xu t kinh doanh c a gia ình c ng nh doanh nghi p làng ngh - Ph ng th c cho vay, th lo i cho vay i v i làng ngh ch a a d ng - Lãi su t cho vay h gia ình doanh nghi p làm ngh cao, ch a th c s h p d n ng i s n xu t - Quy trình th t c tín d ng r - Vi c m rà u t v n c a ngân hàng mang n ng tính ch t kinh doanh, ch vào ngành ngh có l i nhu n y u t tài s n m b o cao u Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 14 - Thái t ph c v c a i ng cán b ngân hàng ch a th c s i m i, ng bao c p, l i - D ch v h tr t v n c a ngân hàng i v i khách hàng ch a phát tri n t i làng ngh - M c cho vay, th i h n cho vay ch a h p lý - S ph i k t h p gi a ngân hàng v i Chính quy n ch c oàn th th i gian qua ôi lúc ch a a ph ng t c t t * Nguyên nhân t phía làng ngh - Nguyên v t li u s n xu t c a làng ngh ch y u mua t ngu n trôi n i th tr có hoá ng, s n ph m h gia ình, c s s n xu t làm bán c ng không n ch ng t h p l c n thi t - Khó kh n l n nh t mà làng ngh g p ph i hi n thi u tài s n th ch p vay v n - Trình t ch c qu n lý kinh doanh - Ho t ng phân tán, mang tính t phát th t th vào ngu n cung c p nguyên v t li u -V n môi tr n ng, ph thu c nhi u t hàng ng c ng m t v n b t c p hi n t i làng ngh , s s n xu t t ng lên k , l i ch a h có s quy ho ch t ng th nào, ch a có d án hay bi n pháp x lý môi tr ng t i làng ngh *Các nguyên nhân khác - Nhà n c ch a có quy ho ch t ng th cho làng ngh , h n n a hi n ch a có c quan ng tr c ti p ch u trách nhi m i v i s t n t i phát tri n c a làng ngh - Trong nh ng n m qua m c dù Nhà n c ã có nh ng sách nh m khuy n khích phát tri n s n xu t, nh sách v v n, sách thu nh ng vi c tri n khai th c hi n v n ch dùng l i m c tuyên truy n ch ch a th c s i vào làng ngh - Vi c thành l p trì ho t ng c a hi p h i làng ngh ch a mang i hi u qu cao - Các qu b o lãnh tín d ng, n xu t ng b o lãnh cho h gia ình c s u ki n vay v n ngân hàng s n xu t tài s n m Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 15 o, ho c b o lãnh m t ph n r t c n thi t cho làng ngh , nh ng hi n n ch a c thành l p Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 16 Ch Gi i pháp m r ng tín d ng ng i v i làng ngh truy n th ng t i Chi nhánh Ngân hàng nông nghi p Phát tri n nông thôn Huy n ý Yên - Nam nh 3.1 nh h ng ho t ng tín d ng i v i làng ngh truy n th ng t i Chi nhánh Ngân hàng nông nghi p Phát tri n nông thôn ý Yên - Nam nh - Xây d ng d án u t theo t ng a bàn t ng xã toàn huy n có k ho ch chu n b ngu n v n m r ng cho vay làng ngh - u tiên ngu n v n m r ng cho cho vay i v i làng ngh - M r ng cho vay a i t ng s n xu t kinh doanh làng ngh bao g m c h , doanh nghi p tr c ti p s n xu t h , doanh nghi p làm d ch v ph c cho s n xu t làng ngh - M r ng cho vay làng ngh nguyên t c hai bên có l i, m ng tín d ng ph i i ôi v i vi c m b o ch t l ng tín d ng - Cho vay làng ngh ph i t p trung u t làng ngh có ti m n ng phát tri n, t ng t l u t v n trung dài h n - Ti p t c khai thác tri t ti m n ng v ngu n v n a bàn huy n ý Yên áp ng nhu c u v n cho làng ngh 3.2 Gi i pháp m r ng tín d ng i v i làng ngh truy n th ng t i Chi nhánh Ngân hàng nông nghi p Phát tri n nông thôn ý Yên - Nam nh 3.2.1 a d ng hóa ph ng th c c p tín d ng, th lo i cho vay - M r ng cho vay theo h n m c tín d ng - M r ng u t v n trung, dài h n - Nghiên c u a th tín d ng vào s d ng 3.2.2 C i ti n u ki n, quy trình th t c tín d ng u ki n tín d ng: Ngân hàng c n gi m d n quy nh v tài s n b o m coi công tác th m nh, hi u qu s n xu t kinh doanh y u t quy t nh cho vay làng ngh Bên c nh vi c cho vay d a tài s n b o m quy n s d ng t tài n g n li n v i t, chi nhánh có th a d ng hoá hình th c m b o ti n vay i i làng ngh - Quy trình th t c tín d ng: C i ti n b h s vay v n, rút b t ho c g p t s gi y t ch ng chéo, trùng l p Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 17 Trong khâu th m nh: Cán b tín d ng nên xem xét c m c a làng ngh o l ng m c kh thi c a d án Ngân hàng c ng c n xem xét khó kh n c a làng ngh v hóa n ch ng t ch ng minh ngu n g c hàng hóa nguyên v t li u 3.2.3 T ng c ng huy ng v n m r ng cho vay làng ngh Chi nhánh NHNo&PTNT Huy n ý Yên c n t p trung khai thác tri t ti m n ng v ngu n v n a bàn huy n, k c khai thác ngu n v n a ph ng Bên c nh công tác huy ng ti n g i có k h n, ngân hàng c n ch ng tìm ngu n ti n g i không k h n c a t ch c, cá nhân có phát sinh th ng xuyên, s d l n t n d ng ngu n v n r 3.2.4 T ng c ng t o phát tri n ngu n nhân l c Nâng cao trình cán b thông qua công tác t o t o l i mà c bi t cán b tín d ng, th ng xuyên ch m lo công tác giáo d c tr , t ng nâng cao ph m ch t o c ngh nghi p cho không r i ro xu t phát t o c c a cán b ngân hàng 3.2.5 Ti p t c c ng c , m r ng màng l i tín d ng, i m i thi t b công ngh Trong th i gian t i chi nhánh c n ti p t c trì, c ng c , nâng c p, quy mô ho t ng c a màng l i TVV, Phòng i di n, nh t t i làng ngh i i thi t b công ngh cung c p d ch v ch t l ng t t nh t cho khách hàng m t yêu c u t t y u c a m i ngân hàng 3.2.6 M r ng d ch v h tr t v n cho khách hàng khu v c làng ngh Chi nhánh NHNo&PTNT Huy n ý Yên c n th c hi n t t vai trò t v n i i khách hàng t i làng ngh , không ch vi c thi t l p h s quan h vay v n v i ngân hàng nh l p k ho ch s n xu t kinh doanh, d án u …mà t v n cho khách hàng t i làng ngh v công ngh , k thu t, ngu n cung c p nguyên v t li u, m u mã, ch t l ng s n ph m, th tr ng tiêu th c a s n ph m làng ngh … 3.2.7 Gi i pháp v ch o u hành Chi nhánh NHNo&PTNT Huy n ý Yên c n bám sát nh h ng phát tri n kinh t a a ph ng, ch o c a ngân hàng c p trên, nh m xác nh h ng u t cho phù h p Hàng tháng, quý xây d ng ch ng trình công tác, có bi n pháp ch oc th , phù h p v i tình hình t i t ng th i m Hàng n m ch o cán b tín d ng, phòng giao d ch th c hi n công tác l p án u t tín d ng b o v k ho ch u t tín d ng tr c Ban giám c 3.3 Ki n ngh Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 18 3.3.1 Ki n ngh v i Chính ph - C n ban hàng tiêu chí chu n m c th ng nh t xác nh nh th m t làng ngh - C n có quy ho ch, phát tri n i v i làng ngh , vi c quy ho ch làng ngh ph i c ti n hành ng b v i quy ho ch vùng nguyên li u b o v môi tr ng - H tr kinh phí cho khâu xây d ng c s h t ng x lý v n v môi tr ng t i làng ngh , ng th i t ng c ng sách u ãi v thuê t, khuy n khích công tác t o ngh xúc ti n th ng m i cho s n ph m c a làng ngh - Có ch ng trình tín d ng c bi t cho làng ngh 3.3.2 Ki n ngh v i UBND c p - C n quan tâm h tr làng ngh thông qua qu khuy n công, h tr giúp quy n a ph ng m l p truy n ngh , d y ngh , nâng cao tay ngh cho ng i lao ng - D a vào ch tr ng, chi n l c phát tri n làng ngh c a Nhà n c, ch ng xây d ng ch ng trình, k ho ch phát tri n theo h ng CNH, H H v i ng giai n c th , phù h p v i u ki n kinh t xã h i, c m s n xu t, ti m n ng ngh truy n th ng t i a ph ng - Chú tr ng phát tri n doanh nghi p nh v a, tri n khai thành l p Qu o lãnh tín d ng i v i doanh nghi p nh v a, h s n xu t t i làng ngh Thành l p trì ho t ng c a h i, hi p h i làng ngh - Ch o y nhanh ti n c p gi y ch ng nh n quy n s d ng t , t canh tác cho h gia ình, cá nhân làng ngh 3.3.3 Ki n ngh v i Ngân hàng nhà n c Ban hành quy trình tín d ng c th áp d ng cho i t ng vay v n t i làng ngh v i nh ng u ãi riêng, ho t ng cho vay i v i làng ngh có th m r ng h n n a 3.3.4 Ki n ngh v i NHNo&PTNT Vi t Nam - Trên c s m b o tuân th úng pháp lu t an toàn ho t ng NHNo&PTNT Vi t Nam c n n gi n hoá u ki n, quy trình, th t c cho vay i v i làng ngh - a d ng hoá hình th c tín d ng c v ph ng th c th i h n cho vay h p lý, áp ng nhu c u v n c a khách hàng t i làng ngh - Th ng xuyên t o cho i ng cán b ngân hàng, c bi t i ng cán b tín d ng Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 19 - T ng c ng h n n a công tác huy ng ngu n v n, có sách u tiên ngu n v n, lãi su t cho vay i v i làng ngh t lu n Vi t Nam m t n c nông nghi p v i kho ng 73% dân s s ng nông thôn nên phát tri n kinh t vùng khu v c có vai trò vô quan tr ng Th c t phát tri n kinh t nh ng n m qua ã ch ng minh u này, s phát tri n c a làng ngh trình CNH-H H nông nghi p nông thôn xu ng t t y u khách quan, chúng có vai trò to l n c u kinh t , tao vi c làm, t ng thu nh p cho ng nông thôn M r ng cho vay i v i trình chuy n d ch i lao ng c i thi n b m t i v i làng ngh không nh ng thúc y s phát tri n c a n n kinh t nói chung làng ngh nói riêng, mà có tác tr l i c s hoàn thi n, phát tri n hàng, ng th i thúc qu v n y t ng tr u t Lu n v n i m i c ch , sách c a ngân ng tín d ng nh ng v n ng góc góp ph n gi i quy t m t v n m b o an toàn, hi u m t chi nhánh ngân hàng th ng m i ang b c xúc, quan tâm c a làng ngh a bàn huy n ý Yên nói riêng t nh Nam vay ng nh nói chung, ó v n v n cho i v i làng ngh truy n th ng c dù ã t c nh ng k t qu ban u, song ho t n c n m r ng phát huy hi u qu h n n a, nh m áp ng n kinh doanh cho làng ngh , ng cho vay làng ngh y nhu c u v ngu n làng ngh ngày phát tri n kh ng nh v trí c a trình phát tri n n n kinh t tn c Trong th i gian nghiên c u v th c tr ng ho t ng tín d ng i v i làng ngh t i chi nhánh NHNo&PTNT huy n ý Yên, lu n v n ã h th ng hoá nh ng lu n m c b n v làng ngh , c ng nh v n i v i cho vay làng ngh T th c ti n v n ó a nh ng lu n c v vi c v n d ng : M r ng tín d ng i v i làng ngh Lu n v n ã phân tích t ng quát th c tr ng ho t huy n ý Yên, t ng cho vay i v i làng ngh c a chi nhánh NHNo&PTNT ó ánh giá nh ng t n t i, h n ch nguyên nhân trình th c hi n Trên c s phân tích ó lu n v n r ng tín d ng gi i pháp c b n v vai trò c a ngân hàng a m t s gi i pháp, ki n ngh nh m i v i làng ngh t i chi nhánh NHNo&PTNT huy n ý Yên Các nh m khác ph c nh ng m t h n ch t phía ngân hàng, ng th i Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents ng gián ti p gi i quy t m t s v n 20 y u t phiá làng ngh nh ng b t p c ch , sách c a Nhà n c, nh h ng n ho t ng c a khu v c