Mở rộng cho vay đối với làng nghề ninh hiệp tại chi nhánh ngân hàng công thương yên viên

http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N L IM Đ U Cơng nghi p hóa - hi n ñ i hóa (CNH-HĐH) nhi m v trung tâm ñã ñư c OBO OKS CO M Đ ng Nhà nư c ñ t su t trình đ i m i c a đ t nư c, n i dung quan tr ng CNH-HĐH nơng nghi p nơng thơn Đ hồn thành nhi m v đòi h i bên c nh vi c phát tri n ngh thu n nông Nhà nư c ñ a phương ph i hư ng t i phát tri n ngh phi nông nghi p nông thôn (công nghi p v a nh , ti u th công nghi p, thương m i d ch v ) Khôi ph c phát tri n làng ngh ñã ñang ñư c coi m t gi i pháp b n ñáp ng yêu c u ñó Theo s li u c a Hi p h i Làng ngh Vi t Nam, c nư c hi n có 2017 làng có ngh , 300 làng ngh truy n th ng v i hàng tri u s s n xu t Vì v y vi c đ y m nh ho t ñ ng s n xu t, kinh doanh c a khu v c có ý nghĩa h t s c to l n Vùng ngo i thành phía B c Hà N i m t m nh ñ t v i r t nhi u làng ngh truy n th ng có l ch s hàng nghìn năm Bát Tràng, Ninh Hi p, Vân Hà Trong Ninh Hi p t lâu ñã n i ti ng c nư c m t “làng ña ngh ” v i ch v i ch thu c b c l n nh t nhì c nư c Thành ph Hà N i ñã ch" ñ o huy n Gia Lâm l p ñưa vào tri n khai r t nhi u d án nh#m phát tri n làng ngh xây d ng khu trung tâm thương m i, d ch v , c m công nghi p v a nh , xây l i ch thu c b c V i ho t ñ ng s n xu t kinh doanh sơi đ ng s$n có v i s phát tri n tương lai, nhu c u v n c a Ninh Hi p không ng ng tăng lên Qui KI L mô s n xu t kinh doanh m r ng g p nhi u l n mà v n t có h n ch nên ch h có nhu c u vay ngày cao Trong hồn c nh th c t này, t i Ngân hàng thương m i ñ a bàn m r ng cho vay v n ñ c n thi t, m t m t nh#m ñáp ng nhu c u v n c a khách hàng thu c làng ngh , m t khác có th gia tăng l i nhu n cho ngân hàng Qua th%i gian th c t p t t nghi p t i Ngân hàng Công Thương n Viên, em đư c tìm hi u v th c tr ng ho t ñ ng cho vay c a ngân hàng ñ i v i khách hàng thu c làng ngh Ninh Hi p, ñ&ng th%i em tìm hi u đư c l ch s hình http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYEÁ N thành phát tri n ngh tai xã Ninh Hi p, th c tr ng ho t ñ ng s n xu t kinh doanh c a h , s , doanh nghi p thu c làng ngh Trên s em hồn thành chuyên ñ th c t p t t nghi p c a v i đ tài: “M r ng cho vay ñ i v i OBO OKS CO M làng ngh Ninh Hi p t i chi nhánh Ngân hàng Cơng Thương n Viên” Chun đ bao g&m ba chương: Chương 1: T ng quan v ho t ñ ng cho vay c a Ngân hàng thương m i (NHTM) Chương 2: Th c tr ng m r ng cho vay ñ i v i làng ngh Ninh Hi p t i chi nhánh Ngân hàng Công Thương Yên Viên Chương 3: Gi i pháp m r ng cho vay ñ i v i làng ngh Ninh Hi p t i chi nhánh Ngân hàng Công Thương Yên Viên th i gian t i Do trình đ hi u bi t có h n, chưa có kinh nghi m làm vi c th c t , th%i gian th c t p nghiên c u v n đ khơng nhi u nên chun đ c a em ch c ch n không tránh kh i nh(ng sai sót Em r t mong có đư c s hư ng d)n, ch" b o c a th y nh#m t o u ki n cho em có th s a ch(a nh(ng sai sót đó, t giúp em có đư c hi u bi t ñ y ñ v v n ñ ñang nghiên c u hoàn thành t t lu n văn t t nghi p th%i gian t i Em xin chân thành c m ơn cô giáo hư ng d)n, th y cô giáo khoa Ngân hàng - Tài tồn th cán b phòng K tốn Ngân hàng Cơng t p v a qua! KI L Thương Yên Viên ñã giúp ñ*, hư ng d)n em r t t n tình su t th%i gian th c http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N CHƯƠNG T NG QUAN V HO T Đ NG CHO VAY C A NGÂN HÀNG OBO OKS CO M THƯƠNG M I 1.1 T ng quan v NHTM 1.1.1 Khái ni m NHTM Lu t t ch c tín d ng c a nư c C ng hòa xã h i ch nghĩa Vi t Nam ghi: “Ho t ñ ng ngân hàng ho t ñ ng kinh doanh ti n t d ch v ngân hàng v i n i dung thư%ng xuyên nh n ti n g i s d ng s ti n ñ c p tín d ng cung ng d ch v tốn” 1.1.2 Các ho t đ ng c a NHTM 1.1.2.1 Huy ñ ng v n Huy ñ ng v n ho t ñ ng t o ngu&n v n cho NHTM, gi( vai trò quan tr ng, nh hư ng ñ n ch t lư ng ho t đ ng c a tồn b ngân hàng * Ti n g i Ti n g i c a khách hàng ngu&n tài nguyên quan tr ng nh t c a NHTM Khi m t ngân hàng b t ñ u ho t ñ ng, nghi p v ñ u tiên m tài kho n ti n g i ñ gi( h tốn h khách hàng, b#ng cách ngân hàng huy ñ ng ti n c a doanh nghi p, t ch c c a dân cư Bao g&m: Ti n g i toán (ti n g i giao d ch), ti n g i có kỳ h n c a doanh nghi p, t ch c xã h i, * Ti n vay KI L ti n g i ti t ki m c a dân cư, ti n g i c a ngân hàng khác Ti n g i ngu&n quan tr ng nh t c a NHTM ngu&n b h n ch b i nhi u nguyên nhân, nhi u nư c NHTW thư%ng qui ñ nh t, l gi(a ngu&n ti n huy ñ ng v n ch s h(u Do c n thi t ñ ñáp ng ñư c nhu c u chi tr NHTM thư%ng ñi vay thêm: Vay Ngân hàng trung ương, Vay t ch c tín d ng khác, Vay th trư%ng v n b#ng cách phát hành gi y n (kỳ phi u, trái phi u) http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYEÁ N * V n ch s h(u Đ b t ñ u ho t ñ ng ngân hàng theo ñúng pháp lu t, ch ngân hàng ph i có m t lư ng v n nh t ñ nh Đây lo i v n mà ngân hàng có th s d ng lâu dài, * Ngu&n khác OBO OKS CO M hình thành nên trang thi t b , nhà c a cho ngân hàng Lo i bao g&m ngu&n y thác, ngu&n toán, ngu&n khác 1.1.2.2 S d ng v n Ho t ñ ng c a NHTM huy đ ng v n đ s d ng vào m c đích kinh doanh nh#m thu l i nhu n Vi c s d ng v n q trình t o nên lo i tài s n khác c a ngân hàng, cho vay đ u tư hai ho t ñ ng l n quan tr ng nh t *Ngân qu-: Là kho n m c tài s n không sinh l%i (ho c sinh l%i th p trư%ng h p g i t i NHNN ngân hàng khác có ñư c hư ng lãi), song tài s n có tính kho n cao nh t, đáp ng nhu c u chi tr thư%ng xuyên, ñ m b o ho t đ ng ngân hàng di.n sn s/ *Cho vay: Là ho t ñ ng ch ch t t o l i nhu n cho ngân hàng, ngân hàng như%ng quy n s d ng v n cho khách hàng c a mình, sau m t th%i gian nh t ñ nh ñã ñư c th a thu n, ngân hàng ñư c quy n thu l i c v n lãi *Cho thuê: Là vi c mà ngân hàng s0 b ti n mua tài s n ñ cho khách hàng thuê theo nh(ng th a thu n nh t ñ nh gi(a khách hàng ngân hàng (Leasing) KI L *Đ u tư: vi c ngân hàng như%ng quy n s d ng v n cho ngư%i khác dư i hình th c góp v n ch d án ñ u tư Thu nh p c a ngân hàng qua ho t ñ ng ñ u tư c vào t, su t l i nhu n t, tr ng ñ u tư v n c a ngân hàng *Các ho t ñ ng s d ng v n khác: Các ho t ñ ng tài tr phát tri n, chương trình phát tri n phi l i nhu n, chương trình xóa đói gi m nghèo, phát tri n giáo d c, ñào t o 1.1.2.3 Ho t ñ ng trung gian http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Là nh(ng ho t ñ ng mà ngân hàng ñ ng v trí trung gian cung c p d ch v tài cho khách hàng: Chuy n ti n, Thanh tốn khơng dùng ti n m t (Thanh tốn bù tr , Séc, 1y nhi m chi, 1y nhi m thu,Thanh toán b#ng L/C, Thanh toán OBO OKS CO M b#ng h i phi u), Cung c p d ch v tài (Mơi gi i, Tư v n, 1y thác, B o lãnh, ), Các d ch v ngân hàng ti n ích Homebanking, Internetbanking, Ebanking 1.2 Ho t ñ ng cho vay c a NHTM 1.2.1 Khái ni m cho vay M c 2- Đi u 3- Quy t ñ nh 1627/2001/QĐ-NHNN v qui ch cho vay c a T ch c tín d ng v i khách hàng vi t: “Cho vay m t hình th c c p tín d ng, theo t ch c tín d ng giao cho khách hàng m t kho n ti n ñ s d ng vào m c đích th%i gian nh t ñ nh theo th a thu n v i nguyên t c hoàn tr c g c lãi” Trong b ng t ng k t tài s n c a NHTM, cho vay kho n m c chi m t, l l n nh t t ng tài s n c a ngân hàng kho n m c ñem l i thu nh p cao nh t cho ngân hàng Nhưng cho vay có tính l ng so v i tài s n khác, xác su t v* n c a kho n cho vay cao nên r i ro ho t ñ ng ngân hàng có xu hư ng t p trung vào danh m c kho n cho vay 1.2.2 Nguyên t c cho vay Cho vay d a hai nguyên t c sau: 1.2.2.1 Khách hàng vay v n ph i s d ng v n vay ñúng m c ñích KI L Khách hàng ph i cam k t s d ng v n vay theo ñúng m c ñích ñã th a thu n v i ngân hàng, khơng đư c trái v i qui đ nh c a pháp lu t qui ñ nh c a ngân hàng c p M2i ngân hàng có ph m vi, k ho ch ho t ñ ng khác M c đích c a vi c cho vay đư c ghi rõ h p đ&ng tín d ng nh#m đ m b o ngân hàng khơng tài tr cho ho t ñ ng trái phép vi c tài tr phù h p v i cương lĩnh ho t ñ ng c a ngân hàng 1.2.2.2 Khách hàng ph i cam k t hồn tr c v n lãi th i h n http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Khách hàng ph i cam k t hồn tr v n lãi v i th%i gian xác ñ nh ñư c ghi rõ h p ñ&ng cho vay Đây yêu c u b t bu c ñ i v i khách hàng nh n ti n cho vay c a ngân hàng ñi u ki n ñ ngân hàng t&n t i phát tri n OBO OKS CO M Đ i v i m t s vay ngân hàng có th khơng thu lãi (tín d ng ưu đãi) Tuy nhiên ch" sách ưu đãi c a ngân hàng ñ i v i m t s khách hàng riêng bi t ch không ph n ánh b n ch t c a ho t ñ ng cho vay 1.2.3 Qui trình cho vay Bư c 1: Phân tích, th m ñ nh trư c cho vay Bư c 2: Xây d ng kí k t h p ñ&ng cho vay Bư c 3: Gi i ngân ki m soát c p v n vay Bư c 4: Thu n ñưa quy t ñ nh m i liên quan ñ n an toàn c a kho n cho vay 1.2.4 Các lo i hình cho vay Có r t nhi u tiêu th c khác ñ phân lo i lo i hình cho vay Sau m t s cách phân lo i b n: 1.2.4.1 Căn c vào th i h n cho vay Chia thành lo i: - Cho vay khơng có th%i h n xác ñ nh - Cho vay ng n h n: th%i h n cho vay ñ n 12 tháng - Cho vay trung h n: th%i h n cho vay t năm ñ n năm KI L - Cho vay dài h n: th%i h n cho vay năm Phân lo i theo th%i gian có m t ý nghĩa quan tr ng ñ i v i ngân hàng th%i gian liên quan đ n tính an tồn sinh l i c a vay kh hồn tr c a khách hàng T, tr ng cho vay ng n h n Vi t Nam thư%ng cao cho vay trung dài h n Nguyên nhân: Ti n g i huy ñ ng trung dài h n h n ch , kh qu n lý kho n c a ngân hàng (nh(ng kho n vay ng n h n nhanh thu h&i v n nên m c ñ r i ro th p hơn), kh d báo d phòng r i ro trung, dài h n c a ngân hàng th p http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N 1.2.4.2 Căn c vào hình th c đ m b o *Cho vay b o ñ m b#ng tài s n: - C m c , th ch p b#ng tài s n c a khách hàng vay: hình th c cho vay OBO OKS CO M c a t ch c tín d ng mà theo nghĩa v tr n c a khách hàng vay ñư c cam k t b o ñ m th c hi n b#ng tài s n c m c , th ch p - B o ñ m b#ng tài s n hình thành t v n vay: Khách hàng vay dùng tài s n hình thành t v n vay ñ ñ m b o th c hi n nghĩa v tr n cho kho n vay đ i v i t ch c tín d ng Tài s n hình thành t v n vay tài s n c a khách hàng vay mà giá tr tài s n ñư c t o nên b i m t ph n ho c toàn b kho n vay - B o lãnh b#ng tài s n c a bên th ba: Bên th ba (g i bên b o lãnh) cam k t v i t ch c tín d ng cho vay v vi c s d ng tài s n thu c s h(u c a đ th c hi n nghĩa v tr n thay cho khách hàng vay (bên ñư c b o lãnh) n u ñ n h n tr n mà khách hàng vay không th c hi n ho c th c hi n khơng nghĩa v tr n *Cho vay khơng có b o đ m b#ng tài s n: - Cho vay b o ñ m b#ng uy tín c a ngư%i vay: Ngân hàng c vào uy tín c a khách hàng, s tin tư ng ñ i v i khách hàng, l ch s tín d ng c a khách hàng, phương án s d ng v n vay c a khách hàng có hi u qu đ quy t ñ nh cho vay - Cho vay b o ñ m b#ng uy tín c a bên th ba: Bên th ba (g i bên b o lãnh) cam k t v i t ch c tín d ng cho vay v vi c th c hi n nghĩa v tr n thay KI L cho khách hàng vay n u ñ n h n tr n mà khách hàng vay không th c hi n ho c th c hi n khơng nghĩa v tr n - Cho vay khơng có b o đ m b#ng tài s n theo ch" đ nh c a Chính ph : T ch c tín d ng Nhà nư c cho vay khơng có b o đ m b#ng tài s n ñ i v i khách hàng vay ñ th c hi n d án ñ u tư thu c chương trình kinh t đ c bi t, chương trình kinh t tr ng m c a Nhà nư c, chương trình kinh t - xã h i ñ i v i m t s khách hàng thu c ñ i tư ng ñư c hư ng sách tín d ng ưu đãi v ñi u ki n vay v n theo qui ñ nh t i văn b n quy ph m pháp lu t c a Chính ph http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N 1.2.4.3 Căn c vào cách th c cho vay *Cho vay tr c ti p: hình th c ph bi n, ngân hàng tr c ti p cho khách hàng vay v n thông qua h& sơ xin vay mà khách hàng n p cho ngân hàng Khách OBO OKS CO M hàng làm vi c tr c ti p v i cán b ngân hàng ñ th a thu n v n đ có liên quan *Cho vay gián ti p: cho vay thông qua t ch c trung gian Đó t , đ i, nhóm, h i nhóm s n xu t, H i nông dân, H i ph n(, H i C u chi n binh M c đích c a lo i hình cho h nơng dân, ngư%i buôn bán nh , h nghèo, h c sinh, sinh viên nh#m phát tri n kinh t , làm giàu cho nơng dân, xóa đói gi m nghèo 1.2.4.4 Căn c vào phương th c cho vay *Cho vay tr c ti p t ng l n: hình th c cho vay nhi u l n tách bi t ñ i v i m t khách hàng khơng có nhu c u vay thư%ng xuyên ch" vay trư%ng h p c n thi t M2i vay đư c tách bi t thành h& sơ khác *Cho vay theo h n m c: hình th c cho vay theo ngân hàng th a thu n c p cho khách hàng m t h n m c tín d ng H n m c tín d ng có th đư c tính cho c kỳ ho c cu i kỳ Đó s dư t i đa t i th%i m tính H n m c tín d ng đư c c p d a s k ho ch s n xu t kinh doanh, nhu c u v n nhu c u vay v n c a khách hàng Trong kỳ khách hàng có th th c hi n vay tr nhi u l n khơng đư c vư t q h n m c tín d ng V i trư%ng h p ngân hàng qui ñ nh h n m c cu i kỳ dư n kỳ có th l n h n m c ñ n cu i kỳ khách KI L hàng ph i tr n ñ gi m dư n cho dư n cu i kỳ khơng đư c vư t q h n m c Đây hình th c vay thu n ti n cho nh(ng khách hàng vay mư n thư%ng xuyên, v n vay tham gia thư%ng xuyên vào trình s n xu t kinh doanh *Cho vay theo d án ñ u tư: Các khách hàng có d án phát tri n s n xu t kinh doanh, d ch v hay d án ñ u tư ph c v ñ%i s ng N u tính đư c hi u qu kinh t , có tính kh thi mà thi u v n đ th c hi n ngân hàng s0 xem xét cho vay theo d án ñ u tư giúp khách hàng hồn thành d án http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N M c cho vay = T ng nhu c u v n c a d án – V n t có c a ch d án tham gia vào d án – V n khác (n u có) *Cho vay th u chi: Th u chi nghi p v cho vay qua ngân hàng cho OBO OKS CO M phép ngư%i vay ñư c chi tr i s dư ti n g i tốn c a đ n m t gi i h n nh t ñ nh kho ng th%i gian xác ñ nh, gi i h n g i h n m c th u chi Hình th c áp d ng v i nh(ng khách hàng có đ tin c y cao, thu nh p ñ u ñ n kỳ thu nh p ng n ho c trư%ng h p khách hàng đ c bi t khó khăn ho c đ c bi t thu n l i Khách hàng ph i ch u m t m c lãi su t th u chi Các kho n chi m c th u chi ñ u ph i ch u lãi ph t b đình ch" s d ng hình th c *Cho vay h p v n: M t nhóm t ch c tín d ng, ngân hàng cho vay ñ i v i m t d án vay v n ho c phương án vay v n c a khách hàng, m t t ch c tín d ng làm đ u m i dàn x p, ph i h p v i t ch c tín d ng khác *Cho vay tr góp: Ngân hàng cho phép khách hàng tr g c làm nhi u l n th%i h n tín d ng ñã th a thu n Cho vay tr góp thư%ng đư c áp d ng đ i v i kho n vay trung dài h n, tài tr cho tìa s n c đ nh ho c hàng lâu b n S ti n tr m2i l n đư c tính tốn cho phù h p v i kh tr n c a khách hàng vay *Cho vay theo h n m c tín d ng d phòng: Ngân hàng cam k t b o ñ m s$n sàng cho khách hàng vay v n ph m vi h n m c tín d ng nh t đ nh Khách hàng khơng s d ng ñ n h n m c n u khơng có nhu c u, ngân hàng khách KI L hàng th a thu n th%i h n hi u l c c a h n m c tín d ng d phòng 1.2.4.5 Các hình th c phân lo i khác Cho vay m t ngân hàng tài tr ho c cho vay h p v n (đ&ng tài tr ) Cho vay theo m c đích s d ng v n: Cho vay ñ i v i t ch c tài nh#m m c ñích ñ m b o kho n, Cho vay tiêu dùng, Cho vay thương m i Cho vay theo ñ i tư ng khách hàng: Cho vay cá nhân, cho vay doanh nghi p, cho vay t ch c tr xã h i http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Cho vay theo lĩnh v c kinh t : Cho vay nông nghi p, công nghi p, xây d ng, d ch v , 1.3 M r ng ho t ñ ng cho vay c a NHTM OBO OKS CO M 1.3.1 S c n thi t m r ng cho vay Vì cho vay ho t đ ng sinh l%i cao mà m c đích ho t đ ng c a NHTM l i nhu n nên m r ng cho vay v n ñ c n thi t mà ngân hàng ñ u ph i th c hi n nh#m gia tăng l i nhu n cho ch ngân hàng M t khác ngân hàng m r ng cho vay ñã ñáp ng m t ph n nhu c u v n cho n n kinh t Không th làm kinh t mà khơng có v n Khách hàng đư c s d ng v n vay ngân hàng có u ki n thúc ñ y m r ng ho t ñ ng s n xu t, c i ti n công ngh , nâng cao su t, làm nh(ng s n ph m m i t ñem l i thu nh p cao cho khách hàng vay v n, gi i quy t vi c làm, nâng cao m c s ng cho ngư%i lao đ ng Vì v y bên c nh vi c mang l i l i nhu n cao cho ngân hàng m r ng cho vay góp ph n ñưa n n kinh t c a ñ a phương, c a ñ t nư c phát tri n 1.3.2 Các ch tiêu ph n ánh m r ng cho vay c a NHTM M r ng cho vay có th hi u vi c ngân hàng th c hi n nh(ng bi n pháp nh#m ñáp ng ñư c nhu c u vay v n ngày gia tăng c a khách hàng Đó s tăng lên c a t, tr ng cho vay t ng tài s n c a ngân hàng, tăng lên c v qui mô ch t lư ng, c u c a kho n m c cho vay ch" tiêu c th sau: KI L Đ có th đánh giá đư c th m r ng cho vay c n thông qua nh(ng 1.3.2.1 Các ch tiêu c a ngân hàng * Dư n cho vay doanh s cho vay: Tăng dư n doanh s Cho vay thư%ng ñư c ñ nh lư ng theo hai ch" tiêu: doanh s cho vay kỳ dư n cu i kỳ Dư n cho vay s ti n mà ngân hàng hi n cho vay tính đ n m t th%i ñi m c th (dư i ñây dùng dư n ) Đây ch" tiêu tích lũy qua th%i kỳ Ngân 10 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N m t thu n l i cho ngân hàng, ñ m r ng cho vay ñáp ng nhu c u c a h s n xu t t i làng ngh Ngân hàng Công Thương Yên Viên có th xem xét tăng m c cho vay không c n tài s n th ch p ñ i v i m t s khách hàng ñáng tin c y Ho c v i OBO OKS CO M nh(ng s làm ăn t t ñã t ng có quan h tín d ng v i ngân hàng trư c đây, có tình hình s n xu t kinh doanh kh quan minh b ch, ngân hàng có th cho vay khơng c n tài s n ñ m b o mà thông qua b o lãnh c a bên th ba (có th UBND huy n Gia Lâm, UBND xã Ninh Hi p, HTX d ch v t ng h p, Hi p h i làng ngh , ) V i tài s n ñ m b o ñ t, hi n ngân hàng v)n yêu c u khách hàng ph i có gi y ch ng nh n quy n s d ng đ t Đi u gây khó khăn cho ngư%i vay đa s h có qui mơ s n xu t không l n, nhà xư ng nhà , đ t l i đ t th cư lâu đ%i nên khơng đ gi y t% h p l ñ làm th t c c p s đ Các h l i có tâm lý ng i t n kém, ng i m t th%i gian, ho c nghĩ khơng làm s đ khơng nên s h đư c c p gi y ch ng nh n quy n s d ng đ t khơng nhi u Vì v y ngân hàng có th linh ho t v i m t s trư%ng h p chưa có đăng ký s d ng đ t có th th ch p b#ng gi y giao đ t có ch ng nh n c a UBND huy n/xã v đ t khơng có tranh ch p Ngân hàng nên k t h p v i quy n đ a phương hư ng d)n h làm th t c c p s ñ nhanh chóng, thu n ti n Các bi n pháp s d ng ñ ñánh giá giá tr c a tài s n th ch p c n phù h p, tính giá đ t ph i theo khung giá ñ t mà thành ph Hà N i ñã công b , ñ m KI L b o sát v i giá th trư%ng nh t ñ ñ m b o quy n l i cho ngư%i ñi vay Ngồi v i khách hàng khơng đáp ng ñư c yêu c u c a ngân hàng v vi c l p Báo cáo tài chính: B ng cân đ i k tốn, Báo cáo k t qu kinh doanh, yêu c u v nh(ng h p ñ&ng ñã ký k t, ch ng t , hóa đơn mua hàng cán b ngân hàng có th xem xét ch" yêu c u khách hàng cung c p m t s ch" tiêu tài quan tr ng mà khơng c n m t báo cao chi ti t Nhưng vi c ch" có th áp d ng v i nh(ng khách hàng có phương án kh thi, có k t qu làm ăn hi u qu th%i gian dài làm v y nh hư ng tr c ti p ñ n an toàn c a kho n vay 48 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N 3.2.1.3 C i ti n th t c cho vay Vi c làm ph i ñư c th c hi n theo hư ng gi m b t gi y t% nh#m v a t o thu n l i cho công tác qu n lý h& sơ vay v n cho ngân hàng v a g n nh3, gi m b t OBO OKS CO M ñư c gi y t%, th t c ch&ng chéo, trùng l p cho khách hàng Hi n có r t nhi u thương nhân, ch doanh nghi p Ninh Hi p có nhu c u v v n th t c ngân hàng ch m tr khơng đáp ng ñư c nhu c u t c th%i c a h , nên h ch p nh n vay v n t nh(ng ngu&n khơng th c m c dù v i m c lãi su t cao lãi su t cho vay ngân hàng nhi u l n Trư c tình hình ngân hàng c n áp d ng m t s bi n pháp ñ thu hút ñư c lư ng khách hàng ñ n v i mình: Gi m b t s lư ng gi y t% c n công ch ng ho c k t h p v i quan công ch ng t o ñi u ki n cho khách hàng hoàn thành gi y t% m t cách nhanh chóng Vì th c ch t th t c cơng ch ng ch" mang tính hình th c, l i m t nhi u th%i gian m t cách không c n thi t S d ng s vay ñ i v i h s n xu t, s kinh doanh làng ngh V i cách khách hàng có th vay tr thư%ng xuyên mà m t s lo i gi y t% khách hàng ch" c n làm ñ n vay l n ñ u h p ñ&ng th ch p, gi y y quy n, nh(ng l n vay sau ch" c n làm ñơn xin vay kh c nh n n Cách làm r t thu n l i cho ngân hàng vi c lưu tr(, b o qu n thông tin c a khách hàng Khi khách hàng ñ n ngân hàng xin vay l n đ u, cán b tín d ng c n gi i KI L thích c n k0 v th t c mà khách hàng ph i th c hi n, lo i gi y t% mà khách hàng ph i n p, hư ng d)n khách hàng l p h& sơ m t cách chi ti t, vi t lo i gi y t% theo ñúng m)u qui ñ nh tránh cho khách hàng vi c ph i ñi l i nhi u l n 3.2.2 Áp d ng lãi su t cho vay linh ho t phù h p Lãi su t cho vay Ngân hàng Công Thương TW quy t ñ nh th c hi n th ng nh t toàn h th ng nên Ngân hàng Cơng Thương n Viên chưa th ch đ ng vi c quy t ñ nh lãi su t cho vay đ i v i khách hàng nói riêng m i khách hàng khác 49 Ninh Hi p http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Đ m r ng cho vay Ninh Hi p nói riêng m r ng cho vay nói chung vi c Ngân hàng Cơng Thương n Viên đư c phép quy t ñ nh lãi su t cho vay riêng ñ i v i làng ngh c n thi t Lãi su t y u t nh hư ng r t l n ñ n tâm lý OBO OKS CO M ngư%i vay nh hư ng tr c ti p đ n l i ích kinh t c a h V i h s n xu t, s t i Ninh Hi p đ n vay ngân hàng, h khơng quan tâm nhi u ñ n d ch v ti n ích c a ngân hàng mà quan tâm v lãi su t cho vay Vì v y lãi su t ngân hàng ñưa ph i phù h p Ngoài ch" tiêu lãi su t ngu&n, r i ro, chi phí, t, l l i nhu n t i thi u, ngân hàng c n ph i quan tâm ñ n lãi su t c a ngân hàng khác ñang áp d ng đ a bàn Hi n ngồi Ngân hàng Cơng Thương n Viên m t s ngân hàng khác quan tâm ñ n th trư%ng Ninh Hi p nh t sau khu công nghi p, khu ch dư c li u, khu trung tâm thương m i d ch v Ninh Hi p ñi vào ho t đ ng Ngân hàng Nơng nghi p phát tri n nơng thơn n Viên m phòng giao d ch Khu cơng nghi p Ninh Hi p Đây m t ngân hàng có truy n th ng cho vay phát tri n nông thôn nên Ngân hàng Cơng Thương c n ý có m t sách lãi su t c nh tranh thích h p ñư c v n d ng linh ho t m m d/o, coi lãi su t m t cơng c đ thu hút khách hàng, th c hi n gi m d n lãi su t cho vay v)n trì đư c l i nhu n cho ngân hàng Cơ ch lãi su t th a thu n cho phép cán b tín d ng ñưa ñư c m c lãi su t phù h p v i t ng h& sơ vay v n Ngồi ngân hàng có th gi m lãi su t cho vay thông qua gi m chi phí qu n lý u hành kho n vay, gi m chi phí KI L khơng c n thi t q trình th m đ nh phê t d án 3.2.3 Đa d ng hóa hình th c cho vay 3.2.3.1 Cho vay theo h n m c Hi n Ngân hàng Công Thương Yên Viên m i ch" áp d ng hình th c cho vay tr c ti p t ng l n ñ i v i nh(ng khách hàng thu c làng ngh Ninh Hi p Đây hình th c cho vay ph bi n c a ngân hàng áp d ng ñ i v i nh(ng khách hàng khơng có nhu c u vay thư%ng xun n đinh Ưu m c a hình th c ñơn gi n, d th c hi n c ñi m m2i l n vay khách hàng ph i làm đơn 50 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N trình ngân hàng phương án s d ng v n vay gây m t th%i gian chi phí cho c hai bên Trong th%i gian t i v i m c tiêu phát tri n làng ngh nh(ng h2 tr OBO OKS CO M ñ u tư c a thành ph ñ a phương nhu c u vay v n c a làng ngh Ninh Hi p s0 tăng lên Hi n có nh(ng h s n xu t kinh doanh có s v n l n hàng trăm tri u ñ n hàng t, ñ&ng, qui mô s n xu t m r ng, hàng hóa xu t kh u nhi u ñó s0 có nhu c u vay thư%ng xuyên Đ m r ng cho vay ñ i v i nh(ng khách hàng ngân hàng có th áp d ng hình th c cho vay theo h n m c.Theo phương th c m2i l n vay khách hàng ch" c n làm kh c nh n n , v a đ* m t th%i gian, khơng m t thêm chi phí mà ngân hàng thư%ng xuyên theo dõi vi c s d ng ti n vay c a khách hàng nh#m ñ m b o th c hi n ñi u kho n ñã ghi h p đ&ng tín d ng 3.2.3.2 Cho vay gián ti p qua t ch c trung gian Th c t hi n ñã thành l p Phòng giao d ch Ninh Hi p tâm lý ng i ñ n ngân hàng c a ngư%i dân làng ngh v)n cao, ngân hàng có th thơng qua t ch c khác ñ cho vay ñ i v i h , s làng ngh H i Ph n(, H i C u chi n binh, H i nông dân, Hi p h i làng ngh Đây nh(ng t ch c có quan h g n gũi v i ngư%i dân nông thôn M t khác nh(ng t ch c thư%ng r t quan tâm ñ n nh(ng ho t ñ ng nh#m phát tri n kinh t nơng thơn, xóa đói gi m nghèo nên r t ñư c h xã tin tư ng Thơng KI L qua hình th c ngân hàng có th chuy n m t vài khâu c a ho t ñ ng cho vay sang t ch c (VD: thu n , phát ti n vay ) Ngoài t ch c có th đ ng đ m b o cho thành viên t ch c vay v n, ho c m t s thành viên ñ ng b o lãnh cho m t thành viên khác vay Đi u r t thu n ti n ngư%i có nhu c u vay khơng có hay khơng ñ ñi u ki n v tài s n th ch p 3.2.3.3 Cho vay ñ m b o b/ng tài s n hình thành t v n vay Đây m t hình th c nên đư c m nh d n áp d ng r t phù h p v i ñ c ñi m nhu c u c a ngư%i dân làng ngh Các h , s ch bi n dư c li u, 51 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N xư ng ch bi n chè hay nh(ng s s n xu t gia công m t hàng qu n áo may s$n đ u có nhu c u mua s m máy móc thi t b nh#m khí hóa s n xu t, tăng su t s n ph m, ho c thay th máy móc thi t b cũ h l i thi u tài s n th OBO OKS CO M ch p đ vay v n Vì v y n u ngân hàng áp d ng hình th c h s0 khơng ph i lo v tài s n ñ m b o, vay ñư c v n đ mua máy móc ngân hàng ki m sốt đư c q trình s d ng v n hình thành nên tài s n c đ nh 3.2.3.4 Cho vay b/ng ngu0n v n y thác Th c ch t ngân hàng làm d ch v y thác cho vay h ngân hàng, t ch c Chính ph , phi Chính ph hay cá nhân khác Kho n m c dù cho vay thư%ng không mang l i thu nh p t lãi cho ngân hàng khơng đư c x p vào kho n m c tín d ng c a ngân hàng Nhưng ñ i v i ho t ñ ng c a làng ngh ñây ngu&n cho vay quan tr ng Ngu&n v n ñ cho vay c a t ch c, cá nhân nư c Phát tri n làng ngh truy n th ng m t m c tiêu quan tr ng c a Nhà nư c, ñã ñư c thành ph Hà N i quan tâm l p nh(ng d án đ u tư l n Ngồi phát tri n làng ngh nơng thơn ngồi ý nghĩa nâng cao đ%i s ng kinh t nơng thơn ý nghĩa quan tr ng v m t xã h i gi i quy t vi c làm, c i thi n đ%i s ng văn hóa tinh th n c a ngư%i dân làng ngh Vì v y d án phát tri n làng ngh thu hút ñư c nhi u s quan tâm c a t ch c Ngân hàng c n làm t t cơng vi c đư c y thác, cho vay ñúng ñ i tư ng ñư c y thác Lãi su t ngu&n y thác thư%ng th p lãi su t cho vay c a ngân hàng n u KI L trư%ng h p cao hơn, ngân hàng có th đ ngh t ch c có v n cho vay có th gi m lãi su t cho nh(ng trư%ng h p c th 3.2.4 M r ng thông tin, tuyên truy n nh m ti p c n làng ngh Hi n Ngân hàng Cơng Thương n Viên có Phòng giao d ch Ninh Hi p Qu- ti t ki m (Qu- Ti t ki m 59) t i xã Ninh Hi p, ñi u ch ng t s quan tâm ñ u tư c a ngân hàng ñ i v i khu v c ñi u ki n t t ñ ngân hàng ñi sâu, ñi sát v i công vi c làm ăn c a h , s , doanh nghi p thu c làng ngh , hi u ñư c nh(ng khó khăn thu n l i phát tri n kinh t c a 52 http://kilobooks.com THÖ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N đ a phương Trong th%i gian t i c n ñ y m nh hi u qu ho t ñ ng c a Phòng giao d ch Ninh Hi p, tăng cư%ng tìm hi u tìm đ n v i khách hàng Tình hình hi n cho th y ngư%i dân Ninh Hi p v)n thi u thông tin v ho t OBO OKS CO M ñ ng ngân hàng, ngân hàng c n có chi n d ch tuyên truy n cung c p thơng tin v ho t đ ng ngân hàng m t cách ñ y ñ cho khách hàng C n k t h p v i quy n xã t ch c nh(ng bu i g p g*, nói chuy n t p trung, cán b tín d ng s0 ph bi n v sách khuy n khích khách hàng làng ngh vay v n c a ngân hàng, ph bi n ñi u ki n ñ vay v n, th t c vay, ưu ñi m c a v n vay ngân hàng so v i ngu&n vay khác ñ&ng th%i cán b ngân hàng s0 tr c ti p gi i ñáp nh(ng th c m c c a ngư%i dân Cách trình bày c a ngư%i cán b ph i xác, chi ti t, m ch l c, d hi u, ph i h p d)n, lơi cu n đư c s quan tâm c a ngư%i dân Bên c nh c n thi t ph i thu th p ý ki n ph n h&i c a ngư%i dân làng ngh , t o ñi u ki n cho h ñưa nh(ng mong mu n, đ xu t c a v qui trình, th t c, u ki n cho vay ý ki n khác Đây ngu&n thơng tin quan tr ng giúp ngân hàng đưa ñư c nh(ng ñi u ki n, s n ph m cho vay phù h p v i mong mu n, nhu c u c a khách hàng làng ngh Các bu i nói chuy n ti p xúc c n ñư c t ch c thư%ng xun đ nh kỳ, khơng nên ch" m t hai l n thơi nh(ng l n đ u có th chưa có nhi u ngư%i đ n tham d , n u nh n th y th c s hay, b ích ngư%i dân s0 đ n nhi u Th%i gian t ch c c n đư c xem xét k- ngư%i Ninh Hi p n i ti ng làm vi c không ngh", thư%ng r t khó đ b o h KI L ngh" m t bu i ch đ tham d nói chuy n v y Ngồi đ i v i m t s h , s , doanh nghi p làm ăn có hi u qu cao, doanh thu l n xã, ngân hàng c n ch ñ ng c cán b ñ n t n nơi ñ qu ng cáo, gi i thi u v ho t ñ ng ngân hàng, d ch v ti n ích mà ngân hàng có th cung c p (thu, chi h , m tài kho n, qu n lý tài kho n, toán, b o lãnh ) V i bi n pháp ch đ ng tìm đ n v i khách hàng v y, ngân hàng s0 tránh đư c tình tr ng th đ ng ch% khách hàng tìm đ n v i mình, ch% gi i quy t nh(ng nhu c u mà khách hàng mang t i Qua ho t ñ ng tuyên truy n tích c c ngân hàng 53 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N s0 có đư c s quan tâm, ý c a ngư%i dân làng ngh , s ngư%i ñ n vay ngân hàng nhi u hơn, ngân hàng có nh hư ng t o nhu c u cho khách hàng Ch t lư ng vay đư c nâng cao cán b ngân hàng có hi u bi t th c t OBO OKS CO M c th v tình hình s n xu t c a khách hàng Th c t r t nhi u NHTM c ph n ñ a bàn ñã áp d ng phương pháp có hi u qu , h cho ngư%i ñ n t ng nhà, t ng quan gi i thi u v ngân hàng Trong tình hình ho t đ ng c nh tranh bình ñ4ng gi(a NHTM qu c doanh NHTM c ph n hi n đ có đư c th ph n cho vay cao b t bu c Ngân hàng Công Thương Yên Viên ph i th c s coi công tác tuyên truy n m t ho t ñ ng c n thi t, c n ñư c ñ u tư c n th n 3.2.5 Nâng cao trình đ đ i ngũ cán b ngân hàng Cán b tín d ng nh(ng ngư%i tr c ti p làm vi c v i khách hàng, tr c ti p th m ñ nh h& sơ vay v n, ngư%i nh hư ng l n ñ n vi c khách hàng có ñư c vay v n hay khơng Vì th có th nói đ m rơng cho vay vai trò c a đ i ngũ cán b ngân hàng mang tính ch t quy t đ nh Cán b tín d ng ph i có trình đ chun sâu v nghi p v tín d ng, n m rõ b n ch t c a t ng phương th c cho vay, lãi su t nhân t nh hư ng ñ n vi c quy t ñ nh cho vay, t ñó ñ có ñư c nh(ng quy t ñ nh v hình th c cho vay lãi su t kho n vay phù h p v i t ng ñ i tư ng khách hàng Công tác ñào t o cán b r t quan tr ng, có r t nhi u phơng pháp ñào t o khác có th đư c áp d ng c ñi h c t i nh(ng trư%ng ñ i h c chuyên ngành, trung tâm ñào t o ngân KI L hàng tài chính, m l p đào t o t a ch2, c cán b ñi h c l p b&i dư*ng nghi p v ng n h n, tham d bu i h i th o, chun đ , giao lưu Ngồi nh(ng ki n th c v v n ñ ho t ñ ng xu t nh p kh u, qui ñ nh c a pháp lu t ñ u c n ý b sung, r t t t cho th c hi n công vi c Do ñ c thù m t chi nhánh ñư c tách t Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Chương Dương nên ñ i ngũ cán b c a Ngân hàng Cơng Thương n Viên có r t nhi u cán b ñã làm Chương Dương trư c ñây chuy n v Trong th%i gian qua Chi nhánh ñã n d ng thêm m t s cán b t t nghi p ñ i h c 54 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N chuyên ngành, s lư ng cán b s ng t i ñ a bàn Yên Viên lân c n khơng nhi u Đây đ c m khó khăn ti n hành m r ng cho vay ñ i v i làng ngh Ninh Hi p thi u cán b hi u rõ ñ c ñi m kinh t xã h i ñ a phương Vì v y OBO OKS CO M mu n m r ng cho vay ñ i v i khu vưc có hi u qu , ngồi cơng tác đào t o chun mơn nghi p v nói chung c n t o ñi u ki n ñ cán b tín d ng ph trách khu v c Ninh Hi p tìm hi u v tình hình th c t c a làng ngh , ngành ngh truy n th ng, kh phát tri n ngh , tình hình s n xu t kinh doanh th c t ngư%i dân thu c làng ngh Đ c bi t c n thi t c m t cán b chuyên sâu ph trách khu v c Ninh Hi p Đi u làm gi m ñư c th%i gian th m ñ nh d án nh(ng quy t ñ nh cho vay ñ m b o ch t lư ng hi u qu Có cán b chuyên ph trách m i quan h gi(a khách hàng vay v n ngân hàng ñư c trì ch t ch0 hơn, thu n l i vi c ti p xúc, thu th p thông tin ph n h&i t khách hàng 3.2.6 Tăng cư ng nâng cao ch t lư ng ho t ñ ng d ch v Bên c nh vi c làm t t ho t ñ ng truy n th ng nh n ti n g i, cho vay, c a ngân hàng, vi c tăng cư%ng ho t ñ ng d ch v r t quan tr ng, góp ph n thúc đ y ho t ñ ng truy n th ng phát tri n t t hi u qu Ch t lư ng ho t ñ ng d ch v y u t t o nên hình nh c a m t ngân hàng Ngoài ho t ñ ng d ch v ph bi n toán, chuy n ti n, m tài kho n, b o lãnh ñ i v i h , s kinh doanh, doanh nghi p thu c làng ngh ho t ñ ng tư v n c n thi t ph i m r ng nâng cao ch t lư ng c KI L Khách hàng đ n vay v n thi u m t s lo i gi y t% ch ng nh n quy n s d ng ñ t, gi y phép ñăng ký kinh doanh, ñăng ký ch t lư ng s n ph m Trong trư%ng h p ngân hàng có th tư v n cho khách hàng ph i làm gì, đ n quan ñ ñư c gi i quy t Các khách hàng có nhu c u vay v n khơng bi t c n l p đơn, l p d án, l p báo cáo tài th nào, ngân hàng có th tư v n giúp đ* h , cho h mư n nh(ng b h& sơ m)u, nh(ng d án kh thi ñã ñư c l p ñ tham kh o Hi n t i 55 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N t, l sơ kinh doanh h ch toán b#ng s sách th p, ngân hàng có th m r ng s tư v n b#ng cách hư ng d)n, gi i thi u nhân viên k toán v i khách hàng V i nh(ng khách hàng h s n xu t, s kinh doanh có v n t có l n, OBO OKS CO M làm ăn phát đ t, có nhu c u m r ng s n xu t, ngân hàng có th tư v n cho h v thu , qui ñ nh pháp lu t v xu t nh p kh u, ngu&n nguyên li u, th hi u c a ngư%i tiêu dùng Tư v n v th t c thành l p doanh nghi p, l i ích c a vi c ho t ñ ng v i tư cách m t doanh nghi p so v i h kinh doanh N u h có nhu c u ngân hàng có th giúp đ* hồn thành th t c xin c p phép thành l p doanh nghi p m t cách nhanh chóng V i nh(ng khách hàng ngân hàng có th tư v n cho h cách đ có th vay ngân hàng v i m c vay l n ho c cách ñ ti p c n ngu&n v n trung, dài h n c a ngân hàng Trong trình tư v n cho khách hàng đòi h i ngư%i cán b tư v n ph i th c s nhi t tình, gi i thích c n k0, chi ti t m i th c m c c a khách hàng Đi u s0 t o m t n tư ng t t ñ3p v ngân hàng cho khách hàng, h khơng e ng i nghĩ ñ n ngân hàng n(a, khuy n khích h l n sau quay tr l i v i ngân hàng gi i thi u v ngân hàng cho nhi u ngư%i khác n(a 3.3 Ki n ngh' 3.3.1 Ki n ngh đ i v i c p quy n Thành ph Hà N i c n ñưa khung giá ñ t phù h p ñ i v i làng ngh cho sát v i giá th trư%ng nh t t o ñi u ki n cho ngư%i vay có th vay đư c nhi u KI L v n Đ&ng th%i ph i thư%ng xuyên xem xét ñi u ch"nh khung giá ñ t theo k p nh(ng thay ñ i c a th trư%ng Chính quy n huy n Gia Lâm c n k t h p v i quy n xã Ninh Hi p ph bi n s c n thi t ph i làm gi y ch ng nh n quy n s h(u ñ t cho ngư%i dân Đ&ng th%i hư ng d)n chi ti t nh(ng qui ñ nh, th t c c n thi t cho nh(ng h chưa làm, s m c p s ñ cho nh(ng h hồn thành h& sơ Các c p quy n, quan ch c có liên quan UBND thành ph , huy n, xã, quan cơng ch ng nên t o u ki n thu n l i cho làng ngh 56 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N vi c quy t ñ nh thành l p doanh nghi p tư nhân, công ty TNHH, h p tác xã; c p gi y ñăng ký kinh doanh, gi y phép hành ngh cho h , gi i quy t nhanh chóng ngân hàng OBO OKS CO M th t c hành đ ngư%i vay có đ gi y t% c n thi t ñ n vay v n Đ y nhanh t c đ xây d ng d án khu cơng nghi p, ti u th công nghi p, d án khu ch dư c li u 3.3.2 Ki n ngh ñ i v i Ngân hàng Công Thương Vi t Nam Đ m r ng cho vay lãi su t y u t nh hư ng l n, mà m2i ñ a bàn ho t ñ ng c a t ng chi nhánh đ u có đ c trưng riêng, m2i khách hàng vay v n có ñ c ñi m s n xu t kinh doanh khác Vì v y Ngân hàng Cơng Thương Vi t Nam nên qui ñ nh cho phép chi nhánh có th thay đ i lãi su t cho vay m t biên đ T o ñi u ki n cho chi nhánh m r ng m ng lư i ho t ñ ng Ngân hàng ngh KI L c n ñ t sách c th khuy n khích cán b tín d ng xu ng ti p c n làng 57 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N K1T LU)N Đ i h i ñ i bi u Đ ng C ng s n Vi t Nam l n th IX ñã kh4ng ñ nh: “Phát OBO OKS CO M tri n nghành ngh , làng ngh truy n th ng ngành ngh m i m t nh(ng n i dung quan tr ng c a CNH-HĐH nông nghi p nông thôn” Đi u kh4ng ñ nh t m quan tr ng c a vi c phát tri n làng ngh nơng thơn, bi n pháp nh#m gi i quy t vi c làm t i ch2 cho lao ñ ng dư th a, nâng cao m c s ng c a ngư%i dân làng ngh , ñi u ki n thu n l i ñ th c hi n chương trình “xóa đói gi m nghèo”, gi m d n cách bi t gi(a nông thôn thành th Ch trương ñã ñư c ch ng minh t i Ninh Hi p_m t “đơ th nh ” c a xã khu v c b c sơng Đu ng, c a ngõ vào th Hà N i Tuy ñã nh n th y ti m phát tri n c a ho t ñ ng cho vay ñ i v i Ninh Hi p có nh(ng ch trương nh#m m r ng cho vay ñ i v i th trư%ng ñã ñ t ñư c m t s k t qu ho t ñ ng cho vay c a Ngân hàng Cơng Thương n Viên đ i v i khu v c v)n t&n t i m t s h n ch Trong ph m vi chuyên ñ em ñã ñưa m t s gi i pháp nh#m m r ng cho vay ñ i v i Ninh Hi p nh(ng gi i pháp v)n ch" lý thuy t, đ ñánh giá m c ñ ng d ng c a nh(ng gi i pháp u c n thi t chúng ph i ñư c ngân hàng lên k ho ch, tri n khai chi ti t vi c c n làm, hay áp d ng th ñ ñánh giá k t qu Đi u quan tr ng nh t ngân hàng ph i ñư c phép g* b m t s KI L qui t c c ng nh c, ch ñ ng áp d ng linh ho t nh(ng qui ñ nh chung c a Ngân hàng Công Thương Vi t Nam cho phù h p v i khu v c kinh t ñ c bi t 58 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N TÀI LI"U THAM KH2O Báo cáo ho t ñ ng kinh t xã h i c a xã Ninh Hi p năm 2005 OBO OKS CO M Báo cáo ho t ñ ng kinh doanh c a Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Yên Viên năm 2003, 2004, 2005 Báo ñi n t Đ ng c ng s n Vi t Nam (www.dangcongsan.gov.vn) Báo ñi n t Hà N i m i (www.hanoimoi.com.vn) Báo ñi n t Th%i báo kinh t (www.vneconomy.com.vn) Dương Bá Phư ng, B o t&n phát tri n làng ngh q trình cơng nghi p hóa, Nhà xu t b n Khoa h c xã h i, 2001 Lu n văn t t nghi p khóa 42, 43, Trư%ng Đ i h c Kinh T Qu c Dân Peter Rose, Qu n tr ngân hàng thương m i, Nhà xu t b n Tài TS Phan Th Thu Hà (ch biên), Giáo trình Ngân hàng thương m i, Nhà xu t b n th ng kê, 2004 10.Tô Duy H p (ch biên), Lương H&ng Quang, Nguy.n Văn Tu n, Hoàng Thơ, Ninh Hi p truy n th ng phát tri n, Nhà xu t b n Chính tr Qu c gia, 1997 11.Trang web Ngân hàng Nhà nư c Vi t Nam (www.sbv.gov.vn) KI L 12.Trang web Ngân hàng Công Thương Vi t Nam (www.icb.com.vn) 59 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N M+C L+C L IM Đ U CHƯƠNG THƯƠNG M I OBO OKS CO M T NG QUAN V HO T Đ NG CHO VAY C A NGÂN HÀNG KI L 1.1 T ng quan v NHTM 1.1.1 Khái ni m NHTM 1.1.2 Các ho t ñ ng c a NHTM 1.1.2.1 Huy ñ ng v n 1.1.2.2 S d ng v n 1.1.2.3 Ho t ñ ng trung gian 1.2 Ho t ñ ng cho vay c a NHTM 1.2.1 Khái ni m cho vay 1.2.2 Nguyên t c cho vay 1.2.2.1 Khách hàng vay v n ph i s d ng v n vay ñúng m c đích 1.2.2.2 Khách hàng ph i cam k t hồn tr c v n lãi th%i h n 1.2.3 Qui trình cho vay 1.2.4 Các lo i hình cho vay 1.2.4.1 Căn c vào th%i h n cho vay 1.2.4.2 Căn c vào hình th c ñ m b o 1.2.4.3 Căn c vào cách th c cho vay 1.2.4.4 Căn c vào phương th c cho vay 1.2.4.5 Các hình th c phân lo i khác 1.3 M r ng ho t ñ ng cho vay c a NHTM 1.3.1 S c n thi t m r ng cho vay 1.3.2 Các ch tiêu ph n ánh m r ng cho vay c a NHTM 1.3.2.1 Các ch" tiêu c a ngân hàng 1.3.2.2 Các ch" tiêu c a khách hàng 1.3.3 Các nhân t nh hư ng ñ n m r ng cho vay c a NHTM 1.3.3.1 Các nhân t t phía ngân hàng 1.3.3.2 Các nhân t t phía khách hàng 1.3.3.3 Các nhân t khác CHƯƠNG TH C TR NG M R NG CHO VAY Đ I V!I LÀNG NGH NINH HI"P T I CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG YÊN VIÊN 2.1 Khái quát v Chi nhánh Ngân hàng Cơng Thương n Viên 2.1.1 Q trình hình thành phát tri n 2.1.2 Cơ c u t ch c 60 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N GIAI PHÁP M OBO OKS CO M 2.1.3 Tình hình ho t ñ ng kinh doanh nh ng năm g n ñây 2.2 Th c tr ng m r ng cho vay ñ i v i làng ngh Ninh Hi p t i Ngân hàng Công Thương Yên Viên 2.2.1 Gi i thi u chung v làng ngh Ninh Hi p 2.2.2 Tình hình ho t đ ng s n xu t, kinh doanh t i Ninh Hi p 2.2.2.1 V th trư%ng 2.2.2.2 V t ch c s n xu t 2.2.2.3 V lao ñ ng gi i quy t vi c làm 2.2.2.4 V trang b máy móc thi t b 2.2.3 Nhu c u v n c a làng ngh Ninh Hi p 2.2.4 K t qu m r ng cho vay ñ i v i làng ngh Ninh Hi p c a Ngân hàng Cơng Thương n Viên 2.2.3.1 Qui trình , u ki n cho vay c a Ngân hàng Công Thương Yên Viên 2.2.2.2 K t qu m r ng cho vay ñ i v i làng ngh Ninh Hi p 2.2.3 Đánh giá ho t ñ ng m r ng cho vay ñ i v i làng ngh Ninh Hi p c a Ngân hàng Công Thương Yên Viên 2.2.3.1 Nh(ng k t qu ñ t ñư c 2.2.3.2 H n ch nguyên nhân 2.2.3.2.1 H n ch 2.2.3.2.2 Nguyên nhân CHƯƠNG R NG CHO VAY Đ I V!I LÀNG NGH NINH HI"P T I CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG YÊN VIÊN TRONG TH I GIAN T!I KI L 3.1 M c tiêu m r ng cho vay ñ i v i làng ngh Ninh Hi p c a Ngân hàng Công Thương Yên Viên 3.2 Gi i pháp m r ng cho vay ñ i v i làng ngh Ninh Hi p t i Ngân hàng Công Thương Yên Viên 3.2.1 C i ti n qui trình, u ki n, th t c cho vay 3.2.1.1 C i ti n qui trình cho vay 3.2.1.2 C i ti n ñi u ki n vay v n 3.2.1.3 C i ti n th t c cho vay 3.2.2 Áp d ng lãi su t cho vay linh ho t phù h p 3.2.3 Đa d ng hóa hình th c cho vay 3.2.3.1 Cho vay theo h n m c 3.2.3.2 Cho vay gián ti p qua t ch c trung gian 3.2.3.3 Cho vay ñ m b o b#ng tài s n hình thành t v n vay 3.2.3.4 Cho vay b#ng ngu&n v n y thác 3.2.4 M r ng thông tin, tuyên truy n nh m ti p c!n làng ngh 61 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYEÁ N KI L OBO OKS CO M 3.2.5 Nâng cao trình đ đ i ngũ cán b ngân hàng 3.2.6 Tăng cư ng nâng cao ch t lư ng ho t ñ ng d ch v 3.3 Ki n ngh 3.3.1 Ki n ngh ñ i v i c p quy n 3.3.2 Ki n ngh đ i v i Ngân hàng Cơng Thương Vi t Nam K1T LU)N TÀI LI"U THAM KH2O 62 ... r ng cho vay ñ i v i làng ngh Ninh Hi p t i chi nhánh Ngân hàng Công Thương Yên Viên Chương 3: Gi i pháp m r ng cho vay ñ i v i làng ngh Ninh Hi p t i chi nhánh Ngân hàng Công Thương Yên Viên. .. Ngân hàng Công Thương Vi t Nam v vi c nâng c p chi nhánh thành l p phòng nghi p v c a Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Yên Viên, Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Yên Viên ñư c nâng c p ti p thành Chi. .. tr Ngân hàng Công Thương Vi t Nam, Chi nhánh Ngân hàng Công OBO OKS CO M Thương Yên Viên tr thành chi nhánh c p I tr c thu c Ngân hàng Công Thương TW thành l p phòng nghi p v sau: Phòng khách hàng