Mở rộng tín dụng đối với các doanh nghiệp kinh doanh vận tải Biển tại sở giao dịch NHNo và PTNT Việt nam

Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents giáo d c t o Tr ng i h c kinh t qu c dân còd - Phùng Th Bình M r ng tín d ng i v i doanh nghi p kinh doanh v n t i bi n t i S giao d ch NHNo&PTNT Vi t Nam Chuyên ngành: Tài – ngân hàng Tóm t t lu n v n th c s kinh t Ng ih ng d n khoa h c : PGS.TS Nguy n Th B t Hà n i - 2008 Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents im Tính c p thi t c a u tài Ngành hàng h i Vi t Nam ang ho t ng s n xu t hàng hoá n bi n d ch v c ng bi n ng tr c c h i góp ph n thúc c xu t kh u i n y c V n t i c coi h t ng quan tr ng u vào u a m t n n kinh t mang l i ngu n thu ngo i t l n … Tuy nhiên, hi n phát tri n c a ngành hàng h i Vi t Nam nói chung doanh nghi p kinh doanh v n t i bi n nói riêng ch a t a tn ng x ng v i ti m n ng l i th c Phát tri n c ng bi n, v n t i hàng hoá công nghi p óng tàu m t nhóm ngành kinh t phát tri n mà c th ph i c Chính ph Nhà n y m nh phát tri n ng nh d ch v h u c n c ng bi n c v s l c nh h ng y m nh i tàu n ng l c c ng bi n ng ch t l ng ph c v phát tri n kinh t m c tiêu cho th y nhu c u v n cho doanh nghi p kinh doanh v n t i bi n r t l n, vi c m r ng tín d ng kinh doanh v n t i bi n v a áp ng i v i doanh nghi p c m c tiêu phát tri n chung c a ngành hàng h i Vi t Nam c ng mang l i l i ích to l n cho Ngân hàng th ng m i Xu t phát t nh ng v n trên, ch n tài: “M r ng tín d ng i i doanh nghi p kinh doanh v n t i bi n t i S giao d ch Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n nông thôn Vi t Nam” nghiên c u M c ích nghiên c u - T ng quan nh ng v n lý lu n tín d ng - Phân tích ánh giá th c tr ng ho t i v i DNKDVTB ng cho vay c a ngân hàng i DNKDVTB t i S Giao d ch NHNo & PTNT Vi t Nam ¸ i Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents - xu t gi i pháp m r ng cho vay i v i DNKDVTB t i S Giao d ch NHNo & PTNT Vi t Nam it ng ph m vi nghiên c u it ng nghiên c u c a tài m r ng ho t ng cho vay iv i DNKDVTB t i S Giao d ch NHNo & PTNT Vi t Nam Ph m vi nghiên c u c a tài: ánh giá ho t ng cho vay i v i DNKDVTB t i S Giao d ch NHNo & PTNT Vi t Nam Ph ng pháp nghiên c u Lu n v n s d ng ph , ph ng pháp v t bi n ch ng, v t l ch ng pháp th ng kê phân tích t ng h p, ph p s d ng b ng s li u t kh o sát th c t ng pháp so sánh k t n lu n gi i nh ng v n t K t c u c a lu n v n Ngoài ph n m u thành ch Ch i u, k t lu n, c l c tài li u tham kh o lu n v n ck t ng: ng 1: Tín d ng m r ng tín d ng c a Ngân hàng Th ng i v i doanh nghi p kinh doanh v n t i bi n Ch ng 2: Th c tr ng tín d ng i v i doanh nghi p kinh doanh n t i bi n t i S giao d ch NHNo&PTNT Vi t Nam Ch ng 3: Gi i pháp m r ng tín d ng i v i doanh nghi p kinh doanh v n t i bi n t i S giao d ch NHNo&PTNT Vi t Nam i khuôn kh c a m t lu n v n nh ng h n ch v ki n th c, tài li u tham kh o, ch c ch n lu n v n nhi u thi u sót B i v y, tác gi mong nh n c nh ng ý ki n óng góp c a th y cô giáo, b n ng nghi p Tác gi xin chân thành c m n cô giáo PGS.TS Nguy n Th B t ã n tình giúp ¸ h ng d n tác gi hoàn thành tài Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents Ch ng 1: Tín d ng m r ng tín d ng c a Ngân hàng Th ng m i i v i doanh nghi p kinh doanh v n t i bi n 1.1 V trí doanh nghi p kinh doanh v n t i bi n n n kinh t qu c dân 1.1.1 V trí Phát tri n kinh t bi n ph i y nhanh vi c xây d ng th c hi n chi n c phát tri n kinh t bi n toàn di n, có tr ng tâm, tr ng ngành có l i th so sánh s m an bi n khu v c, g n v i b o m v i nh ng c ta tr thành qu c gia m nh v kinh m qu c phòng - an ninh h p tác qu c 1.1.2 Các lo i hình kinh doanh v n t i bi n: Kinh doanh khai thác tàu bi n, kinh doanh khai thác c ng, kinh doanh d ch v hàng h i 1.1.2.1 Kinh doanh khai thác tàu bi n: Cho thuê nh h n, t khai thác 1.1.2.2 Kinh doanh khai thác c ng bi n: Kinh doanh c s h t ng c ng bi n, kinh doanh cho thuê trang thi t b t i c ng 1.1.2.3 Kinh doanh d ch v hàng h i :S a ch a, s n xu t kinh doanh xu t nh p kh u v t t , thi t b , nhiên li u chuyên ngành, môi gi i mua bán tàu 1.2 Vai trò c a tín d ng ngân hàng i v i doanh nghi p kinh doanh v n i bi n 1.2.1 Các hình th c tín d ng ngân hàng 1.2.1.1 C n c vào th i h n cho vay: Tín d ng ng n h n, trung, dài h n 1.2.1.2 C n c vào m c ích s d ng: Tín d ng ph c v s n xu t l u thông hàng hóa, tín d ng tiêu dùng 1.2.1.3 C n c vào m c m b o ¸ m b o: Tín d ng có m b o, tín d ng không Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 1.2.1.4 C n c vào it ng tín d ng: Tín d ng v n l u ng, tín d ng v n nh 1.2.1.5 C n c vào ph ng pháp cho vay: Tín d ng tr c ti p, tín d ng gián ti p 1.2.1.6 C n c vào hình thái giá tr : Tín d ng b ng ti n, tín d ng b ng tài n 1.2.1.7 C n c vào ph ng pháp hoàn tr : Tín d ng tr góp theo nh k , tín ng tr góp, tín d ng hoàn tr theo yêu c u 1.2.2 Vai trò c a tín d ng ngân hàng i v i s phát tri n c a doanh nghi p kinh doanh v n t i bi n - Góp ph n gi i quy t tình tr ng thi u v n kinh doanh v n t i bi n, thúc - Góp ph n t ng c i v i doanh nghi p y trình CNH, H H ng áp d ng thành t u KHKT vào s n xu t, kinh doanh - Là công c góp ph n thúc y ch h ch toán kinh doanh t ng n ng c qu n lý tài c a doanh nghi p kinh doanh v n t i bi n 1.2.3 Ph 1.2.3.1 Ph ng pháp xác nh lãi su t cho vay ng pháp t ng h p chi phí Lãi su t cho vay: bao g m chi phí huy ng, chi phí ho t ng, ph n bù i ro, m c l i nhu n c n biên d tính 1.2.3.2 Ph ng pháp Lãi su t cho vay huy c xác nh theo lãi su t Sibor, libor ho c lãi su t ng ti t ki m c ng v i m t biên 1.2.3.3 Ph ¸ nh giá theo lãi su t c s ng pháp tr n lãi su t nh t nh ó Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents Lãi su t tr n 1.2.3.4 Ph m b o chi phí vay v n t i a mà khách hàng ph i tr ng pháp nh giá chi phí - l i ích tính t ng thu t lãi su t, D tính t ng qu cho vay mà ngân hàng ph i th c hi n, d tính l i nhu n tr c thu t kho n vay 1.3 M r ng tín d ng ngân hàng i v i doanh nghi p kinh doanh v n i bi n 1.3.1 Khái ni m s c n thi t m r ng tín d ng i v i doanh nghi p kinh doanh v n t i bi n 1.3.1.1 Khái ni m r ng cho vay c hi u nh t ng tr qui mô cho vay, s l nh t ng cho vay c xác ng cho vay s t ng lên nh m t th i gian nh 1.3.1.2 S c n thi t m r ng tín d ng i v i doanh nghi p kinh doanh n t i bi n phát tri n ngành hàng h i Vi t Nam ngang t m v i n khu v c th gi i DNKDVTB c n m t kh i l ng v n l n u t phát tri n, nh T ng Công ty Hàng h i Vi t Nam m t a ngành hàng h i Vi t Nam t ng n v ch ch t c Chính ph phê n n m 2020 T ng công ty c n 33.700 t d ng tàu; 13.300 t ng án phát tri n ã c phát tri n i u t xây d ng c s h t ng c ng bi n; 4.000 t u t trang thi t b d ch v hàng h i…Nh v y nhu c u v n tín ng cho DNKDVTB r t l n 1.3.2 Các tiêu th c ánh giá m c m r ng tín d ng nghi p kinh doanh v n t i bi n * Các ch tiêu chung: -S l ng DNKDVTB s d ng v n tín d ng ngân hàng - S cho vay ¸ i v i DNKDVTB i v i doanh Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents * Các ch tiêu c th : 1.3.2.1 Ch tiêu quay vòng v n tín d ng i v i DNKDVTB Vòng quay v n tín d ng = Doanh s cho vay/D n cho vay 1.3.2.2 Ch tiêu d n n cho vay DNKDVTB = D n cho vay DNKDVTB/T ng d n 1.3.2.3 Ch tiêu t c c m tr t ng tr t ng tr ng d n cho vay ng d n = D n cho vay n m nay/ D n cho vay c 1.3.2.4 Ch tiêu n x u x u cho vay DNKDVTB = N x u cho vay DNKDVTB/ T ng n x u 1.3.2.4 Ch tiêu l i nhu n l l i nhu n cho vay DNKDVTB = L i nhu n cho vay DNKDVTB/ ng l i nhu n cho vay 1.3.3 Các nhân t nh h ng nm c m r ng tín d ng i v i doanh nghi p kinh doanh v n t i bi n 1.3.3.1 Các nhân t khách quan - Nhân t khách quan t bên - Tác ng c a môi tr ng kinh t tr , sách n c 1.3.3.2 Các nhân t ch quan t phía ngân hàng - nh h ng chi n l c, sách u t tín d ng c a ngân hàng - Quy trình th t c cho vay c a Ngân hàng - u ki n, kh n ng v ngu n v n cho vay, lãi su t cho vay - Thông tin tín d ng - Ch t l ng công tác ki m tra, ki m soát c a Ngân hàng - Trình , n ng l c, ph m ch t cán b ngân hàng 1.3.3.3 Các nhân t ch quan t phía khách hàng ¸ Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents - T cách ch th i vay theo quy nh c a pháp lu t - N ng l c tài n ng l c qu n lý tài c a khách hàng - N ng l c qu n lý s n xu t kinh doanh c a khách hàng ¸ Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents Ch Th c tr ng ho t ng tín d ng ng i v i doanh nghi p kinh doanh n t i bi n t i s giao d ch Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n nông thôn vi t nam 2.1 Khái quát v S giao d ch Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam 2.1.1 Ch c n ng nhi m v c a S giao d ch Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam 2.1.1.1 Th c hi n nhi m v theo u quy n c a Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam - Làm nhi m v u m i xu t kh u ngo i t m t cho toàn h th ng NHNo Vi t Nam - Làm u m i ti p nh n d án l n theo ch Nam v huy ng ngu n v n 2.1.1.2 Ho t nh c a NHNo Vi t u t v n ng kinh doanh ngân hàng nh chi nhánh c a Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam Ho t ng huy ng v n: Nh n ti n g i, phát hành ch ng ch ti n g i, phi u, ti p nh n ngu n v n tài tr hình th c huy Ho t ngo i t ng tín d ng: Cho vay ng n, trung, dài h n b ng ng khác ng Vi t Nam i t ch c, cá nhân thu c m i thành ph n kinh t Các ho t ng khác: Kinh doanh ngo i t , toán qu c t 2.1.2 C c u t ch c c a S giao d ch Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam th ng phòng chuyên môn nghi p v c a S giao d ch g m: Phòng K toán ngân qu , Phòng Kinh doanh ngo i t toán ¸ Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents qu c t , Phòng Tín d ng, Phòng Ki m tra ki m toán n i b , Phòng T ch c hành nhân s , Phòng Ngu n v n k ho ch t ng h p, Phòng Tin h c, T Ti p th ngu n v n - d ch v - s n ph m m i, 03 Phòng giao d ch (Phòng giao d ch Cát linh, Phòng giao d ch Hai Bà Tr ng, Phòng giao d ch Kim Liên 2.1.3 K t qu ho t ng kinh doanh c a S giao d ch NHNo & PTNT Vi t Nam th i k 2003 - 2007 Qua n m ho t có t c ng, S giao d ch m t nh ng phát tri n ho t ng kinh doanh cao nh t h th ng NHNo Vi t Nam, doanh s ho t ng tr nv ng l n, l i nhu n cao, bình quân ngu n v n ng 29,3%/n m, d n t ng bình quân 39%/n m, l i nhu n t ng bình quân 26,6%/n m ng tín d ng t i S giao d ch NHNo & PTNT Vi t 2.2 T ng quan v ho t Nam 2.2.1 Tình hình huy Công tác huy ng v n ng v n óng vai trò h t s c quan tr ng vi c m ng phát tri n ho t ng kinh doanh c a ngân hàng, xác nh c vai trò quan tr ng ó nh ng n m qua S giao d ch ã r t tr ng làm t t công tác 2.2.2 Tình hình s d ng v n 2.2.2.1 Tình hình ho t ng tín d ng nói chung t ng d n : D n tín d ng c a S giao d ch có xu h qua n m, n 31/12/2007 d n 4.290 t ng, t c ng t ng m nh t ng tr ng bình quân hàng n m 44,4 % 2.2.2.2 Tình hình ho t ng tín d ng i v i doanh nghi p kinh doanh v n i bi n giao d ch c ng ã tr ng cho vay doanh nghi p kinh doanh v n ¸ Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 10 i bi n th hi n qua vi c doanh s cho vay doanh nghi p t ng t 62 t (n m 2005) lên 456 t (n m 2006) 778 t (n m 2007) - N h n, n x u d i v i cho vay DNKDVTB n th i m 31/12/2007 t i S Giao d ch NHNo & PTNT Vi t Nam ch a phát sinh n h n, n x u 2.2.3 ánh giá ho t i v i vi c cho vay DNKDVTB ng cho vay doanh nghi p kinh doanh v n t i bi n i S giao d ch NHNo & PTNT Vi t Nam 2.2.3.1 Nh ng k t qu - t c u t phát tri n doanh nghi p kinh doanh v n t i bi n ã góp ph n th c hi n ch tr - ng sách c a ng Nhà n c u t phát tri n doanh nghi p kinh doanh v n t i bi n ã c i thi n k tình hình tài c a doanh nghi p - Cho vay phát tri n doanh nghi p kinh doanh v n t i bi n ã góp ph n nâng cao trình th m nh d án c a cán b - Cho vay phát tri n doanh nghi p kinh doanh v n t i bi n ã góp ph n i m i ho t ng cho vay, t ng n ng l c tài c a ngân hàng 2.2.4 Nh ng t n t i nguyên nhân d n n nh ng t n t i 2.2.4.1 Nh ng t n t i - Ngu n v n ngo i t h n ch tr ng tín d ng nh h ng n kh n ng m r ng t ng i v i DNKDVTB c a S giao d ch - Các hình th c tài tr n u, ch a phong phú, a d ng - Tín d ng tài tr cho doanh nghi p qu c doanh h n ch ch a t ng x ng v i nhu c u vay v n - Công tác thông tin phòng ng a r i ro v khách hàng ch a nh t th cc p ng xuyên 2.2.4.2 Nh ng nguyên nhân d n n t n t i: * Nguyên nhân t S giao d ch: Ngu n v n ngo i t không áp ng ¸ Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 11 nhu c u tín d ng c a DNKDVTB, s n ph m tín d ng ch a a d ng, thi u cán có kinh nghi m, h at ng marketing ch a áp ng * Nguyên nhân t phía doanh nghi p: t ng l c tài c a doanh nghi p kinh doanh v n t i bi n h n ch , trình nghi m ho t c yêu c u qu n lý, th p, kinh ng hàng h i qu c t ch a nhi u nên không tránh kh i nh ng sai sót * Nguyên nhân t phía môi tr Môi tr ng pháp lý c a n ng pháp lý: c ta thi u ng b , thi u nhi u u ki n m b o an toàn kinh doanh nh ng b t c p ch y u sau: - Nguyên nhân t phía môi tr c môi tr ¸ ng kinh t i ngo i ng kinh t : Môi tr ng kinh t Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 12 Ch ng3: Gi i pháp m r ng tín d ng i v i doanh nghi p kinh doanh v n t i bi n t i S giao d ch NHNo & PTNT Vi t Nam 3.1 nh h ng m r ng tín d ng i v i doanh nghi p kinh doanh v n i bi n 3.1.1 nh h ng phát tri n ngành hàng h i Vi t Nam Ti p t c phát tri n i tàu bi n theo h n n m 2020 ng tr hóa, hi n i hóa, c c u i tàu h p lý, nâng cao th ph n v n chuy n hàng hóa xu t nh p kh u m 2010 25%, n n m 2020 35%, v n t i bi n n i tri n h th ng c ng bi n theo h ng hi n n a 100%.Phát i, có quy mô l n hình thành c c ng trung chuy n có t m c khu v c phát tri n d ch v hàng h i a d ng nghành ngh kinh doanh khác h tr cho nghành ngh s n xu t kinh doanh 3.1.2 nh h ng m r ng tín d ng i v i doanh nghi p kinh doanh n t i bi n c a S giao d ch - Xây d ng chi n l c m r ng cho vay i v i doanh nghi p kinh doanh v n t i bi n - Th c hi n công tác phân tích tài x p lo i khách hàng th ng xuyên - Chính sách tín d ng ng i v i doanh nghi p kinh doanh v n t i bi n c tr ng theo t ng thành ph n kinh t - T ng c môn l n o ng công tác giáo d c t o cán b tín d ng c v chuyên c ngh nghi p th c hi n t t nh ng nhi m v chuyên môn c giao - T ng c ¸ ng công tác ki m tra ki m soát i v i ho t ng tín d ng Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 13 3.2 Gi i pháp m r ng cho vay 3.2.1 T ng c ng huy i v i doanh nghi p kinh doanh v n t i bi n ng v n áp ng nhu c u vay v n c a DNKDVTB 3.2.1.1 Gi i pháp i v i khách hàng: *Khách hàng doanh nghi p o u ki n thu n l i t i a doanh nghi p m tài kho n, g i ti n s d ng ti n tài kho n m t cách linh ho t, áp ng a doanh nghi p chi tr cho ho t * Khách hàng c quan, c nhu c u ng s n xu t kinh doanh n v hành s nghi p, t ch c oàn th : giao d ch c n quan xây d ng m i quan h , liên h ch t ch v i ngh h NHNN xem xét nv ng ý giao cho NHNo & PTNT Vi t Nam ngân hàng ph c v d án * i v i khách hàng dân c : a d ng hoá lo i ti n g i , th ng xuyên th c hi n công tác marketing i v i lo i hình khách hàng * i v i khách hàng t ch c tín d ng, công ty tài n c: Là khách hàng có th xem xét tài tr v n thông qua ph ng tài tr c ng có th cho S giao d ch vay v n ng th c th c hi n d án ã cam k t 3.2.1.2 Các gi i pháp h tr : Th c hi n t t ch b o hi m ti n g i, hoá công ngh ngân hàng cung ng u c a khách hàng ¸ ph y m nh công cu c hi n i ng ti n toán theo yêu Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 14 a d ng hoá hình th c tín d ng i v i doanh nghi p kinh doanh n t i bi n a d ng hóa thành ph n l nh v c cho vay i v i doanh nghi p kinh doanh v n t i bi n 3.2.4 Gi i pháp nâng cao ch t l ng tín d ng, h n ch r i ro: Th c hi n vi c x p lo i, phân lo i khách hàng xác i a nh m c cho vay i v i t ng khách hàng c th khác nhau, tuân th quy trình, th t c cho vay, th c hi n y 3.2.5 Gi i pháp nâng cao ch t l ng phân lo i n x lý n : C n c vào k t qu phân lo i n nh v b o y quy m ti n vay th c hi n trích d phòng r i ro 3.2.6 Gi i pháp áp d ng bi n pháp b o m ti n vay xác nh m c n t có tham gia vào d án h p lý 3.2.7 Gi i pháp h tr - Hoàn thi n ph ng th c qu n tr - Nâng cao trình u hành theo h ng ngân hàng hi n i cán b tín d ng - Không ng ng hi n i hoá công ngh 3.3 Ki n ngh 3.3.1 Ki n ngh 3.3.1.1 i v i Chính ph i v i ngành hàng h i Chính ph c n t o l p c ch thích h p nâng c p phát tri n i tàu T o 3.3.1.2 th ng ngân hàng th i v i h u ki n khuy n khích vi c m r ng, u t , phát tri n c ng bi n ng m i nói chung NHNo&PTNT Vi t Nam nói riêng: Ti p t c c p b sung v n ho ch lý nh m ¸ n n m 2010 s c p y nhanh ti n u l cho NHNo & PTNT Vi t Nam theo k 20.000 t ng v n c ph n hoá ngân hàng u l T o hành lang pháp Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 3.3.2 15 i v i Ngân hàng nhà n c NHNN c n nhanh chóng hoàn thi n h th ng v n b n pháp lý liên quan n ho t ng tín d ng ; C n hoàn thi n c ch tra, ki m tra giám sát i v i ho t ng tín d ng theo h 3.3.3 Ki n ngh - ng gi m b t s can thi p hành i v i B ngành khác Ki n ngh B Tài chính, B Tài nguyên môi tr thi n quy nh v x lý tài s n b o - m ti n vay Ki n ngh B Giao thông v n t i phân c p ch c n ng nhi m v c a quan - ng, B T pháp s m hoàn ng ký giao d ch b o m i v i tàu bi n Ki n ngh B Tài chính, B Lao ng th ng binh xã h i nghiên u m r ng quy n t ch cho ngân hàng vi c tr l ¸ ng cho cán b Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 16 t lu n ti p t c m r ng có hi u qu vi c cho vay i bi n, lu n v n ã xác ng ph nh i v i doanh nghi p v n tài nêu làm m c tiêu nghiên c u S ng pháp nghiên c u khoa h c l nh v c kinh t xã h i, lu n án ã hoàn thành nhi m v ch y u sau : t là, lu n v n ã khái quát l i b c tranh toàn c nh v ho t ng kinh doanh c a S giao d ch NHNo&PTNT Vi t Nam nói chung l nh c tín d ng nói riêng, ó có vi c cho vay i v i doanh nghi p n t i bi n Hai là, v i ph ng pháp nghiên c u, ánh giá phù h p, lu n v n ã phân tích ánh giá toàn di n th c tr ng ho t n t i bi n nh ng n m g n ây T nhân ng cho vay i v i l nh v c ó, rút nh ng t n t i nguyên làm c s cho nh ng gi i pháp m r ng nâng cao ch t l ng c c p n ch ng III Ba là, c s phân tích n ng l c c nh tranh c a ho t ng t i S giao d ch Lu n v n ã phát tri n m r ng cho vay ng tín ng tín c p hàng lo t gi i pháp nh m i v i l nh v c v n t i bi n Nh ng gi i pháp t p trung ch y u vào nâng cao n ng l c tài c a ngân hàng, phát tri n s n ph m d ch v tín d ng, qu n tr ngu n nhân l c hoàn thi n c ch , sách ng th i, ki n ngh , ngành liên quan s m ban hành v n b n h xu t NHNN ng d n NHTM có c s pháp lý th c hi n gi i pháp Do ki n th c h n ch , nên trình nghiên c u, lu n v n ch c ch c không th tránh kh i thi u sót R t mong nh n a Ban lãnh n, ¸ c ý ki n góp ý o S giao d ch NHNo&PTNT Vi t Nam, giáo viên h ng nghi p ng