1 Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Tài - Ngân hàng LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành tốt khóa luận tốt nghiệp này, cố gắng thân, em nhận giúp đỡ từ thầy cô giáo anh chị đơn vị thực tập, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến: Ban lãnh đạo NHNo&PTNT Quảng Uyên, anh chị phòng kế toán ngân quỹ phòng ban khác điều kiện thuận lợi cho em thực tập công tác thực tế, học hỏi kinh nghiệm giúp đỡ em trình thực tập Các thầy cô giáo khoa Tài – ngân hàng trang bị cho em kiến thức chuyên môn cần thiết cho khóa luận Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến cô giáo Th.S Phùng Việt Hà, người trực tiếp, tận tình hướng dẫn giúp đỡ em để em hoàn thành Khóa luận tốt nghiệp Mặc dù cố gắng tìm hiểu, nghiên cứu trình thực tập nghiên cứu đề tài này, hạn chế thời gian, kiến thức kinh nghiệm thực tế nên Khóa luận không tránh khỏi thiếu sót, hạn chế Chính vậy, em mong nhận đánh giá thầy giáo, cô giáo để Khóa luận em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn Hà Nội, ngày 02 tháng 05 năm 2013 Sinh viên thực Lý Thị Hằng Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Tài - Ngân hàng MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT LỜI NÓI ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục đích nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Bố cục khóa luận CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận huy động vốn tiền gửi NHTM .4 1.1.1 Khái niệm vốn tiền gửi huy động vốn tiền gửi NHTM 1.1.2 Đặc điểm vốn tiền gửi NHTM 1.1.3 Các hình thức huy động vốn tiền gửi NHTM 1.1.3.1 Phân loại theo kỳ hạn .5 1.1.3.2 Phân theo loại tiền gửi .7 1.1.3.3 Phân theo đối tượng gửi tiền .7 1.2 Hiệu huy động vốn tiền gửi NHTM 1.2.1 Khái niệm 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn tiền gửi NHTM .9 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn tiền gửi NHTM 10 1.2.3.1 Nhân tố môi trường bên ngân hàng 10 1.2.3.2 Nhân tố môi trường bên ngân hàng 11 Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Tài - Ngân hàng CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NHNo&PTNT QUẢNG UYÊN – CAO BẰNG 14 2.1 Giới thiệu khái quát NHNo&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng 14 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển NHNo&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng 14 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ NHNo&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng 15 2.1.3 Cơ cấu tổ chức điều hành 15 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng 16 2.2 Thực trạng hiệu huy động vốn tiền gửi NHNo&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng 18 2.2.1 Về tăng trưởng quy mô vốn tiền gửi huy động 18 2.2.2 Về cấu vốn tiền gửi huy động 20 2.2.3 Về chi phí huy động vốn tiền gửi bình quân .25 2.2.4 Tỷ lệ đáp ứng nhu cầu cho vay từ nguồn vốn tiền gửi huy động .27 CHƯƠNG III: CÁC KẾT LUẬN VÀ ĐỀ XUẤT NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NHNo&PTNT QUẢNG UYÊN – CAO BẰNG 32 3.1 Các kết luận phát qua nghiên cứu tình hình huy động vốn tiền gửi NHNo&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng 32 3.1.1 Những thành tựu đạt 32 3.1.2 Những mặt hạn chế nguyên nhân tồn hạn chế công tác huy động vốn tiền gửi NHNo&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng 33 3.1.2.1 Những mặt hạn chế 33 3.1.2.2 Nguyên nhân tồn hạn chế 34 3.2 Một số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi NHNo&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng 34 3.2.1 Đề xuất số giải pháp 34 3.2.2 Một số kiến nghị hoạt động huy động vốn tiền gửi 36 3.2.2.1 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước 36 3.2.2.2 Kiến nghị với hội sở NHNo&PTNT Việt Nam 36 Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Tài - Ngân hàng KẾT LUẬN 38 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Tài - Ngân hàng DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Bảng Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng 17 Bảng 2.2: Quy mô vốn tiền gửi huy động NHNo&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng 18 Bảng 2.3 : Cơ cấu vốn tiền gửi NHNo&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng phân theo đối tượng gửi tiền 20 Bảng 2.4: Cơ cấu vốn tiền gửi NHNo&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng phân theo kỳ hạn gửi tiền 23 Bảng 2.5: Chi phí lãi tiền gửi NHNo&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng 25 Bảng 2.6: Tương quan vốn tiền gửi dư nợ cho vay NHNo&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng 27 Bảng 2.7 : Tỷ lệ đáp ứng vốn huy động ngắn hạn cho khoản vay ngắn hạn .29 Bảng 2.8: Tỷ lệ đáp ứng vốn huy động trung dài hạn cho khoản vay trung dài hạn 30 Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Tài - Ngân hàng DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 1.1: Bộ máy tổ chức NHNo&PTNT Quảng Uyên 16 Biểu đồ 2.1: Quy mô vốn tiền gửi huy động NHNo&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng giai đoạn 2010 – 2012 .20 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu vốn tiền gửi huy động theo đối tượng gửi tiền NHNo&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng .22 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu vốn huy động phân theo kỳ hạn NHNo&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng 25 Biểu đồ 2.4: Chi phí huy động vốn tiền gửi NHNo&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng 26 Biểu đồ 2.5: Biểu đồ tương quan vốn huy động cho vay NHNo&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng 28 Biểu đồ 2.6: Tỷ lệ đáp ứng vốn huy động ngắn hạn cho khoản ngắn hạn 29 Biểu đồ 2.7: Tỷ lệ đáp ứng vốn huy động trung dài hạn cho khoản vay trung dài hạn 31 Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Tài - Ngân hàng DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Ngân hàng NH Ngân hàng Nhà nước NHNN Ngân hàng Thương mại NHTM Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn NHNo&PTNT Doanh nghiệp DN Tổ chức tín dụng TCTD Tổ chức xã hội TCXH Vốn tiền gửi VTG Lợi nhuận trước thuế LNTT Lợi nhuận sau thuế LNST Nhân viên NV Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Tài - Ngân hàng LỜI NÓI ĐẦU Lý chọn đề tài Vốn yếu tố đầu vào thiết phải có hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Cần khẳng định thực mục tiêu kinh tế xã hội nói chung Nhà nước, mục tiêu kinh doanh Doanh nghiệp nói riêng vốn NHTM với tư cách doanh nghiệp, có hoạt động truyền thống huy động vốn va cho vay thu lãi nguồn vốn định tới lực cạnh tranh ngân hàng Nguồn vốn hình thành từ nhiều nguồn khác nhau, nguồn vốn quan trọng ngân hàng nguồn vốn tiền gửi khách hàng Hoạt động đặc trưng ngân hàng công tác huy động vốn việc mở tài khoản tiền gửi để giữ hộ toán hộ cho khách hàng Bằng cách đó, ngân hàng huy động nguồn vốn to lớn từ tổ chức kinh tế, tổ chức xã hội phận dân cư phục vụ cho hoạt động kinh doanh Hiện nay, điều kiện kinh tế gặp nhiều khó khăn, hoạt động huy động vốn tiền gửi ngân hàng gặp nhiều khó khăn phải cạnh tranh liệt với Đối với NHNo&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng, với đặc điểm ngân hàng cấp hoạt động địa bàn huyện miền núi nhiều khó khăn, nên ngân hàng chủ yếu kinh doanh lĩnh vực truyền thống huy động vốn cho vay Cũng xuất phát từ tình hình kinh tế địa phương nhiều khó khăn, việc huy động vốn qua kênh huy động khác hạn chế, nên nguồn vốn tiền gửi đóng vai trò vô quan trọng hoạt động huy động vốn ngân hàng Trong thời gian qua, hoạt động huy động vốn tiền gửi ngân hàng đạt nhiều thành tựu việc tăng trưởng, gia tăng nguồn vốn Song, tồn nhiều hạn chế cấu, kỳ hạn