Nhận xét về hoạt động huy động vốn tiền gửi của ngân hàng thương mai

Phần I Các khoản mục tiền gửi tổ chức dân cư Agibank I Giới thiệu sơ qua Ngân Hàng Agribank Agribank - Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Thành lập ngày 26/3/1988, hoạt động theo Luật Tổ chức Tín dụng Việt Nam, đến Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Agribank ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo chủ lực phát triển kinh tế Việt Nam, đặc biệt đầu tư cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn Agribank ngân hàng lớn Việt Nam vốn, tài sản, đội ngũ cán nhân viên, mạng lưới hoạt động số lượng khách hàng Tính đến tháng 12/2009, vị dẫn đầu Agribank khẳng định với nhiều phương diện: - Tổng nguồn vốn 434.331 tỷ đồng - Vốn tự có: 22.176 tỷ đồng - Tổng tài sản 470.000 tỷ đồng - Tổng dư nợ 354.112 tỷ đồng - Mạng lưới hoạt động: 2300 chi nhánh phòng giao dịch tồn quốc - Nhân sự: 35.135 cán II Các khoản mục tiền gửi tổ chức, dân cư A/ Khách hàng cá nhân 1/Tiền gửi toán Đặc điểm: - Kỳ hạn gửi: không kỳ hạn - Đồng tiền: VNĐ, USD, EUR - Số dư tối thiểu: không quy định - Gửi: Quý khách hàng gửi tiền nhiều lần vào tài khoản; gửi quầy giao dịch chi nhánh mở tài khoản, gửi quầy giao dịch chi nhánh Agribank khác (tài khoản gửi nhiều nơi, rút nhiều nơi), chuyển khoản - Rút: quý khách hàng rút tiền nhiều lần phương tiện tốn Lãi suất: Lãi suất khơng kỳ hạn tương công bố công khai điểm giao dịch, theo lãi suất thoả thuận với khách hàng theo quy định Agribank Cách tính lãi: Tính lãi theo tích số: Tiền lãi = tổng tích số tính lãi * lãi suất (tháng)/30 ngày Trả lãi: lãi nhập gốc, trả lần vào ngày cuối tháng 2/Tiền gửi tiết kiệm a Không kỳ hạn VND Đối tượng gửi tiền: - Đối tượng gửi tiền tiết kiệm đồng Việt Nam cá nhân người Việt Nam cá nhân người nước sinh sống hoạt động hợp pháp Việt Nam Đặc điểm sản phẩm: Loại tiền gửi: VND Số tiền gửi tối thiểu ban đầu: 100.000 đồng Lãi suất: Không kỳ hạn Sử dụng tài khoản: - Gửi tiền - Rút tiền - Chuyển tiền: Quý khách chuyển tiền để gửi tiết kiệm có kỳ hạn VND cho khách hàng Agribank Hanoi Lãi suất: • Lãi suất: Lãi suất tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, công bố công khai điểm giao dịch Agribank Hanoi b Không kỳ hạn ngoại tệ Đối tượng gửi tiền : cá nhân người cư trú Đặc điểm sản phẩm: Loại tiền gửi: USD, EUR Số tiền gửi tối thiểu ban đầu: 10 USD, 10 EUR Lãi suất: Không kỳ hạn Sử dụng tài khoản: - Gửi tiền - Rút tiền: - Chuyển tiền: Quý khách chuyển tiền để gửi tiết kiệm có kỳ hạn USD cho khách hàng Agribank Hanoi Lãi suất: • Lãi suất: Lãi suất tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, công bố công khai điểm giao dịch Agribank Hanoi c Có kỳ hạn trả lãi sau toàn Đối tượng gửi tiền: Đối tượng gửi tiền tiết kiệm đồng Việt Nam vàng cá nhân người Việt Nam cá nhân người nước sinh sống hoạt động hợp pháp Việt Nam • Đối tượng gửi tiền tiết kiệm ngoại tệ cá nhân người cư trú Đặc điểm sản phẩm: Kỳ hạn gửi: Agribank quy định kỳ hạn tối thiểu 15 ngày công bố theo thời kỳ Loại tiền gửi: VND, USD, EUR Số tiền gửi tối thiểu: 500.000 VND, 50 USD, 50 EUR Lãi suất: lãi suất có kỳ hạn tương ứng với mức gửi kỳ hạn gửi thời điểm gửi Sử dụng tài khoản: - Gửi tiền: (Khách hàng thực gửi tiền lần vào tài khoản ) - Rút tiền: • Khách hàng đến rút tiền: Xuất trình sổ tiết kiệm, thẻ khách hàng, CMT (hoặc hộ chiếu hiệu lực) điền đầy đủ yếu tố quy định Giấy rút tiền (theo mẫu Agribank Hanoi) Chữ ký giấy rút tiền phải theo chữ ký mẫu đăng ký Agribank Hanoi gửi tiền Khách hàng phải trực tiếp làm thủ tục rút tiền Agribank Hanoi thực rút tiền lần cho toàn số dư từ tài khoản : + Rút vốn hạn : Khách hàng hưởng toàn tiền lãi mà ngân hàng cam kết + Rút vốn trước hạn : Khách hàng trả lãi theo lãi suất không kỳ hạn thời điểm rút cho số tiền tài khoản thời gian thực gửi (Từ ngày gửi ngày gia hạn gần nhất) + Rút vốn sau hạn : Nếu đến hạn khách hàng chưa rút vốn, ngân hàng tự động chuyển toàn số dư (lãi nhập gốc) sang kỳ hạn tương ứng áp dụng lãi suất linh hoạt hành cho kỳ hạn Trường hợp khơng có kỳ hạn tương ứng áp dụng lãi suất kỳ hạn thấp liền kề Lãi suất: • Lãi suất: Lãi suất có kỳ hạn tương ứng với kỳ hạn gửi, công bố công khai điểm giao dịch, theo lãi suất thoả thuận với khách hàng theo quy định Agribank Vui lòng tham khảo biểu lãi suất tiết kiệm d Có kỳ hạn trả lãi sau định kỳ Đặc điểm sản phẩm: Kỳ hạn gửi: Agribank quy định kỳ hạn số tháng công bố theo thời kỳ Kỳ hạn tối thiểu 03 tháng Loại tiền gửi: VND, USD, EUR Số tiền gửi tối thiểu ban đầu: 500.000 VND, 50 USD, 50 EUR Định kỳ trả lãi : Hàng tháng, tháng 01 lần bội số tháng lần Đối tượng gửi: - Đối tượng gửi tiền đồng Việt Nam vàng cá nhân người Việt Nam cá nhân người nước sinh sống hoạt động hợp pháp Việt Nam - Đối tượng gửi tiền tiết kiệm ngoại tệ cá nhân người cư trú Lãi suất: • Lãi suất: Tương ứng với kỳ hạn định kỳ trả lãi Agribank Hanoi công bố công khai điểm giao dịch • Khách hàng lĩnh lãi trực tiếp ngân hàng đăng ký chuyển khoản vào tài khoản không kỳ hạn, tài khoản tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, tài khoản tiết kiệm gửi góp trường hợp khách hàng đăng ký lĩnh lãi trực tiếp, đến kỳ khơng đến lĩnh lãi tồn số lãi theo dõi riêng không nhập vào gốc e Có kỳ hạn trả lãi trước tồn Đây sản phẩm tiết kiệm mà khách hàng gửi theo kỳ hạn định trước, lãi trả lần khách hàng gửi tiền Đặc điểm: - Kỳ hạn: tính theo tháng, tối thiểu tháng - Đồng tiền: VNĐ, USD, EUR - Số tiền gửi tối thiểu: 500.000 VNĐ, 50 USD, 50 EUR - Gửi: KH thực gửi tiền lần vào TK quầy giao dịch - Rút: KH thực rút tiền lần từ TK quấy giao dịch Rút vốn hạn: KH hưởng toàn tiền lãi mà NH trả NH toán gốc theo số dư ghi sổ tiết kiệm Rút vốn trước hạn: NH thu hồi lại toàn khoản lãi trả trả lãi theo LS không kỳ hạn thời điểm rút cho số tiền thực nộp thời gian thực gửi KH Rút vốn sau hạn: Thời gian hạn KH hưởng LS không kỳ hạn - Lãi: Lãi suất: Lãi suất cố định Lãi suất có kỳ hạn tương ứng với kỳ hạn gửi, công bố công khai điểm giao dịch Cách tính lãi: Tính lãi theo món: Tiền lãi = Vốn gốc x Lãi suất x Kỳ hạn gửi Trả lãi: toàn tiền lãi tính trả gửi f Có kỳ hạn trả lãi trước định kỳ Đây sản phẩm tiền gửi mà khách hàng gửi theo kỳ hạn định trước, lãi trả nhiều lần trước định kỳ Đặc điểm: - Kỳ hạn: tính theo tháng, tối thiểu tháng - Đồng tiền: VNĐ, USD, EUR - Số tiền gửi tối thiểu: 500.000 VNĐ, 50 USD, 50 EUR - Gửi: KH thực gửi tiền lần vào TK quầy giao dịch - Rút: KH thực rút tiền lần từ TK quầy giao dịch Rút vốn hạn: KH hưởng toàn tiền lãi mà NH trả NH toán gốc theo SD ghi sổ tiết kiệm Rút vốn trước hạn: NH thu hồi lại toàn khoản lãi trả trả lãi theo LS không kỳ hạn thời điểm rút cho số tiền thực nộp thời gian thực gửi KH Rút vốn sau hạn: Thời gian hạn KH hưởng LS không kỳ hạn - Lãi: Lãi suất: Lãi suất cố định, tương ứng với kỳ hạn định kỳ trả lãi, NHNo công bố công khai điểm giao dịch Cách tính lãi: Tính lãi theo Tiền lãi = Lãi suất năm /12 x Số tháng định kỳ Trả lãi: Lãi trả trước cho định kỳ (hàng tháng, tháng lần bội số tháng lần) g Hưởng lãi bậc thang theo thời gian gửi Đối tượng gửi tiền : - Đối tượng gửi tiền tiết kiệm đồng Việt Nam vàng cá nhân người Việt Nam cá nhân người nước sinh sống hoạt động hợp pháp Việt Nam - Đối tượng gửi tiền tiết kiệm ngoại tệ cá nhân người cư trú Loại tiền gửi : VND, USD, EUR Số tiền gửi tối thiểu : 1.000.000 VND, 100 USD, 100 EUR Quy định thời gian cho bậc lãi suất, mức lãi suất áp dụng cho bậc lãi suất (Là lãi suất tiền gửi tiết kiệm trả lãi sau toàn bộ) + Bậc : Từ gửi đến 03 tháng, hưởng lãi suất không kỳ hạn + Bậc : Từ 03 tháng đến 06 tháng, hưởng lãi suất có kỳ hạn 03 tháng + Bậc : Từ 06 tháng đến 09 tháng, hưởng lãi suất có kỳ thạn 06 tháng + Bậc : Từ 09 tháng đến 12 tháng, hưởng lãi suất có kỳ hạn 09 tháng + Bậc : Từ 12 tháng đến 24 tháng, hưởng lãi suất có kỳ hạn 12 tháng + Bậc : Từ 24 tháng trở lên, hưởng lãi suất có kỳ hạn 24 tháng Cách tính lãi: Tiền lãi = Số tiền gốc rút x Bậc lãi suất x thời gian thực gửi Trả lãi: Lãi trả theo số gốc khách hàng rút, NH tính trả lãi KH rút gốc Hết 36 tháng KH chưa đóng TK, NH tự động nhập lãi vào gốc, chuyển sang kỳ hạn bậc thang áp dụng LS bậc thang theo bậc mức LS thời điểm chuyển Lãi suất : • Lãi suất : Lãi suất bậc Agribank hanoi công bố công khai điểm giao dịch ghi vào sổ tiết kiệm khách hàng gửi tiền • Ngân hàng tính trả lãi khách hàng rút tiền gốc, không chấp nhận việc khách hàng lĩnh tiền lãi mà khơng rút gốc • Phí dịch vụ : Theo biểu phí hành Agribank h Hưởng lãi bậc thang theo luỹ tiến số dư tiền gửi Đây sản phẩm tiết kiệm có kỳ hạn mà lãi suất khách hàng hưởng xác định tương ứng với số dư thực gửi Số dư thực gửi lớn, lãi suất hưởng cao Đặc điểm - Kỳ hạn: kỳ hạn tính theo số tháng, tối thiểu 12 tháng - Đồng tiền: VNĐ - Số tiền gửi tối thiểu: 200.000.000 VNĐ - Gửi: KH thực gửi tiền lần vào TK quầy giao dịch - Rút: KH thực rút tiền lần từ TK quầy giao dịch CN mở TK CN NHNo khác (với TK gửi nhiều nơi, rút nhiều nơi) Rút vốn hạn: KH hưởng toàn tiền lãi mà NH cam kết Rút vốn trước hạn: KH trả lãi theo LS không kỳ hạn thời điểm rút cho số tiền thực nộp thời gian thực gửi Rút vốn sau hạn: Nếu đến hạn KH chưa rút vốn, NH tự động chuyển toàn SD (lãi nhập gốc) sang kỳ hạn tương ứng áp dụng LS hành cho kỳ hạn Trường hợp khơng có kỳ hạn tương ứng áp dụng LS kỳ hạn thấp liền kề - Lãi: Lãi suất: LS cố định, LS tiết kiệm trả lãi sau toàn cộng với mức khuyến khích Lãi suất bậc NHNo cơng bố công khai điểm giao dịch ghi vào sổ tiết kiệm khách hàng gửi tiền Mức khuyến khích: Bậc Số dư Mức khuyến khích tối đa Bậc 200 triệu VNĐ đến 500 triệu VNĐ 0,01%/tháng Bậc 500 triệu VNĐ đến tỷ VNĐ 0,02%/tháng Bậc Trên tỷ VNĐ 0,03%/tháng Cách tính lãi: Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất x Kỳ hạn Trả lãi: Lãi trả lần vào ngày đến hạn i Gửi góp hàng tháng Đây hình thức tiết kiệm mà hàng tháng khách hàng gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm gửi góp rút tiền lần đến hạn Đặc điểm - Kỳ hạn: Có kỳ hạn tính theo tháng Ngày đến hạn TK trước sau ngày đến hạn thoả thuận ban đầu phụ thuộc vào thời gian gửi góp sớm muộn KH kỳ gửi góp Ngày đến hạn TK tính theo cơng thức sau: Ngày đến hạn = Ngày đến hạn gốc + {(Ngày gửi góp muộn – Ngày gửi góp sớm)/Số tháng gửi góp} - Số tiền tiết kiệm gửi góp, số kỳ gửi góp (Số tháng) số tiền gửi góp kỳ cố định xác định mở TK - Đồng tiền: VNĐ, USD, EUR - Gửi: KH thực gửi tiền định kỳ (gửi tiền mặt chuyển khoản từ TK tiền gửi không kỳ hạn) vào TK tiết kiệm Gửi quầy giao dịch CN mở tài khoản CN NHNo khác (TK gửi nhiều nơi, rút nhiều nơi) - Rút: KH thực rút tiền lần từ TK quầy giao dịch CN mở TK CN NHNo khác (với TK gửi nhiều nơi, rút nhiều nơi) Rút vốn hạn: KH hưởng toàn tiền lãi mà NH cam kết Rút vốn trước hạn: KH tất toán sổ tiết kiệm gửi góp chưa thực đầy đủ số tiền gửi góp, số lần gửi góp KH yêu cầu tất toán trước ngày đến hạn Trường hợp KH không hưởng lãi Rút vốn sau hạn: Thời gian hạn KH hưởng LS không kỳ hạn thời điểm rút - Lãi: Lãi suất: Lãi suất cố định, Theo biểu lãi suất gửi góp hành NHNo Cách tính lãi: Ví dụ kỳ hạn gửi góp 12 tháng, lãi tính theo tháng Tiền lãi = Số tiền gửi góp kỳ * Lãi suất (/tháng) * 12 + Số tiền gửi góp kỳ * Lãi suất (/tháng) * 11/12 + Số tiền gửi góp kỳ * Lãi suất (/tháng) * 10/12 + ……………… + Số tiền gửi góp kỳ cuối * Lãi suất (/tháng) * 1/12 Trả lãi: Trả lãi lần vào cuối kỳ j Gửi góp khơng theo định kỳ Đây hình thức tiết kiệm mà khách hàng gửi tiền nhiều lần vào tài khoản tiết kiệm gửi góp rút tiền lần đến hạn Đặc điểm - Kỳ hạn: Có kỳ hạn Ngày đến hạn TK cố định, xác định từ mở TK - Số tiền tiết kiệm gửi góp, số kỳ gửi góp số tiền gửi góp kỳ không cố định - Đồng tiền: VNĐ, USD, EUR - Gửi: KH thực gửi tiền nhiều lần (gửi tiền mặt chuyển khoản từ TK tiền gửi không kỳ hạn) vào TK tiết kiệm Gửi quầy giao dịch CN mở tài khoản CN NHNo khác (TK gửi nhiều nơi, rút nhiều nơi) - Rút: KH thực rút tiền lần từ TK quầy giao dịch CN mở TK CN NHNo khác (với TK gửi nhiều nơi, rút nhiều nơi): Rút vốn hạn: KH hưởng toàn tiền lãi mà NH cam kết Rút vốn trước hạn: Là trường hợp KH tất toán Sổ tiết kiệm trước ngày đến hạn Trường hợp KH không hưởng lãi Rút vốn sau hạn: Thời gian hạn KH hưởng LS không kỳ hạn - Lãi: Lãi suất: Lãi suất cố định, theo biểu lãi suất gửi góp hành NHNo Cách tính lãi: Tiền lãi = Số tiền gửi góp kỳ * LS năm * Số ngày thực gửi góp kỳ /365 + Số tiền gửi góp kỳ * LS năm * Số ngày thực gửi góp kỳ /365 + Số tiền gửi góp kỳ * LS năm * Số ngày thực gửi góp kỳ /365 + ……………… + Số tiền gửi góp kỳ cuối * LS năm * Số ngày thực gửi góp kỳ cuối/365 (Số ngày thực gửi góp kỳ: khoảng thời gian từ ngày KH gửi số tiền kỳ đến ngày đến hạn TK gửi góp) Trả lãi: trả lãi lần đến hạn k VNĐ bảo đảm USD Khách hàng bảo đảm toàn số tiền gốc USD Số tiền USD quy đổi theo tỷ giá mua chuyển khoản NHNo công bố ngày khách hàng nộp tiền Đến hạn, khách hàng toán số tiền gốc số tiền quy đổi USD gửi nhân với tỷ giá mua chuyển khoản ngày đến hạn Đặc điểm - Kỳ hạn: Có kỳ hạn, tính theo số tháng, tối thiểu tháng - Đồng tiền: VNĐ; Số tiền gửi tối thiểu: 5.000.000 VNĐ - Gửi: Quý khách hàng thực gửi gốc lần vào tài khoản quầy giao dịch Số tiền gốc quy đổi USD theo tỷ giá mua chuyển khoản Agribank thời điểm giao dịch - Rút: Quý khách hàng thực rút tiền lần từ tài khoản quầy giao dịch Tiền gốc đến hạn = Số tiền quy đổi USD gửi x Tỷ giá mua chuyển khoản Agribank ngày đến hạn Rút vốn hạn: Quý khách hàngđược hưởng toàn gốc có bảo đảm USD theo tỷ giá mua chuyển khoản ngày đến hạn tiền lãi mà Agribank cam kết Rút vốn trước hạn: Số tiền gốc không bảo đảm USD Quý khách hàng trả lãi theo LS không kỳ hạn loại hình tiết kiệm VNĐ bảo đảm USD cho số tiền thực nộp thời gian thực gửi khách hàng Rút vốn sau hạn: Nếu đến hạn quý khách chưa rút vốn, Agribank tự động chuyển toàn SD (lãi nhập gốc) sang kỳ hạn tương ứng áp dụng lãi suất hành cho kỳ hạn Số tiền gốc quy đổi USD gửi giữ nguyên Trường hợp vào ngày đáo hạn Agribank không trì hình thức "Tiết kiệm VNĐ bảo đảm giá trị theo giá USD" số tiền gốc tính VNĐ theo tỷ giá mua chuyển khoản Agribank ngày đến hạn + số lãi đến hạn bảo lưu chờ toán cho quý khách ngân hàng trả lãi theo lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn thông thường thời điểm rút Lãi Lãi suất cố định, lãi suất có kỳ hạn loại hình tiết kiệm đồng Việt Nam bảo đảm USD tương ứng với kỳ hạn gửi, công bố công khai điểm giao dịch Cách tính lãi: Tính lãi theo món: Tiền lãi = Tiền gốc VNĐ gửi x Lãi suất x Kỳ hạn Trả lãi: Lãi trả lần đến hạn l VNĐ bảo đảm giá trị theo vàng Đặc điểm - Có kỳ hạn, số tháng với kỳ hạn 3, 6, 12 tháng - Đồng tiền: VNĐ - Số tiền gửi tối thiểu: Tiền VNĐ qui đổi tương đương giá trị 01 vàng AAA theo giá vàng Agribank niêm yết thời điểm quý khách hàng gửi tiền - Gửi: Quý khách hàng thực gửi tiền lần vào tài khoản quầy giao dịch - Rút: Quý khách hàng thực rút tiền lần từ tài khoản quầy giao dịch hết hạn (Không rút gốc trước hạn) Rút hạn: * Nếu giá vàng thời điểm đáo hạn > giá vàng thời điểm quý khách hàng gửi tiền: quý khách nhận số tiền gốc VNĐ tương ứng theo giá vàng thời điểm đáo hạn * Nếu giá vàng thời điểm đáo hạn ≤ giá vàng thời điểm quý khách hàng gửi tiền: quý khách nhận số tiền gốc VNĐ số tiền gốc gửi ban đầu 10 Rút sau hạn: Đến ngày đáo hạn, quý khách hàng không đến rút, Agribank nhập lãi vào gốc chuyển sang kỳ hạn tương ứng loại huy động theo lãi suất giá vàng thời điểm chuyển Nếu thời điểm đáo hạn, Agribank khơng triển khai loại tiết kiệm chuyển sang loại tiền gửi tiết kiệm thơng thường có kỳ hạn ngắn liền kề theo lãi suất thời điểm Lãi Lãi suất: Lãi suất thay đổi Cách tính lãi: Tính lãi theo món: Tiền lãi = Tiền gốc VNĐ gửi * Lãi suất * Kỳ hạn Trả lãi: Trả lãi lần quý khách rút gốc m Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất tự điều chỉnh tăng theo lãi suất NHNN Đây sản phẩm tiết kiệm trả lãi sau toàn bộ: Lãi suất tiền gửi tiết kiệm tự động điều chỉnh tăng lên tương ứng mức lãi suất đồng Việt Nam Ngân hàng nhà nước Việt Nam công bố tăng lên, không bị giảm xuống mức lãi suất giảm Đặc điểm - Kỳ hạn: Có kỳ hạn, tính theo số tháng, tối thiểu 01 tháng, tối đa 06 tháng - Đồng tiền: VNĐ - Số tiền gửi tối thiểu: 500.000 VNĐ - Gửi: KH thực gửi tiền lần vào TK quầy giao dịch - Rút: KH thực rút tiền lần từ TK quầy giao dịch Rút hạn: KH hưởng toàn tiền lãi mà NH cam kết Rút trước hạn: KH trả lãi theo LS không kỳ hạn thời điểm rút cho số tiền thực nộp thời gian thực gửi Rút sau hạn: Nếu đến hạn KH chưa rút vốn, NH tự động chuyển toàn SD (lãi nhập gốc) sang kỳ hạn tương ứng áp dụng LS hành cho kỳ hạn Nếu thời điểm đáo hạn, NHNo khơng loại hình tiết kiệm chuyển sang tiền gửi tiết kiệm thơng thường có kỳ hạn ngắn liền kề theo LS thời điểm - Lãi: lãi suất điều chỉnh theo lãi suất NHNN 11 Lãi suất: Lãi suất có kỳ hạn tương ứng với kỳ hạn gửi, NHNo công bố công khai điểm giao dịch (LS = LS + tỉ lệ%) Khi mức lãi suất đồng Việt Nam NH Nhà nước công bố tăng lên, lãi suất tiền gửi tiết kiệm tự điều chỉnh tăng lên tương ứng công bố công khai điểm giao dịch LSCB tăng → LS tăng lên tương ứng LSCB giảm → KH hưởng lãi theo mức LS cũ LS liền kề Cách tính lãi: Tính lãi theo món: Tiền lãi = Vốn gốc x Lãi suất x Kỳ hạn gửi Trả lãi: Lãi trả lần đến hạn n Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn rút gốc linh hoạt Đây sản phẩm tiết kiệm có kỳ hạn trả lãi sau tồn bộ, khách hàng rút vốn trước hạn hưởng lãi suất tương ứng với thời gian thực gửi theo quy định Đặc điểm - Kỳ hạn: Có kỳ hạn, tối thiểu tháng - Đồng tiền: VNĐ, USD, EUR - Số tiền gửi tối thiểu: 1.000.000 VNĐ, 100 USD, 100 EUR - Gửi: KH thực gửi tiền lần vào TK quầy giao dịch - Rút: KH thực rút tiền lần từ TK quầy giao dịch: Rút hạn: KH hưởng toàn tiền lãi theo LS kỳ hạn gửi mà NH cam kết Rút trước hạn: KH trả lãi theo số tiền thời gian thực gửi Rút sau hạn: NH tự động chuyển toàn SD (lãi nhập gốc) sang kỳ hạn tương ứng áp dụng LS hành cho kỳ hạn Nếu thời điểm đáo hạn, NH khơng triển khai loại hình tiết kiệm này, chuyển sang loại tiền gửi tiết kiệm thơng thường có kỳ hạn ngắn liền kề theo LS thời điểm - Lãi: Lãi suất: Lãi suất cố định, lãi suất kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn rút gốc linh hoạt giám đốc Chi nhánh định không mức LS tiền gửi có kỳ hạn trả lãi sau tương ứng Mức lãi suất: Theo thời gian thực gửi Thời gian thực gửi Lãi suất < 1/3 kỳ hạn gửi ghi sổ Không kỳ hạn 12 Từ 1/3 kỳ hạn gửi → 2/3 kỳ hạn gửi 60% LS ghi sổ Từ 2/3 kỳ hạn gửi → kỳ hạn gửi 80% LS ghi sổ Đủ thời gian kỳ hạn gửi 100% LS ghi sổ Cách tính lãi: Tính lãi theo món: Tiền lãi = Vốn gốc x Lãi suất x Thời gian thực gửi Thời gian thực gửi để tính lãi: tính tròn tháng, trường hợp lẻ ngày tính 01 tháng 30 ngày Trả lãi: Trả lãi lần KH rút gốc, lãi trả theo thời gian khách hàng thực gửi o Tiết kiệm học đường Đây hình thức gửi tiền tiết kiệm trung – dài hạn, khách hàng định kỳ gửi số tiền đinh thời hạn định để hưởng lãi hướng tới mục tiêu tích lũy dài hạn cho nhu cầu học tập khách hàng người thân tương lai Đặc điểm - Kỳ hạn gửi: Có kỳ hạn (từ 02 đến 18 năm) - Ngày đến hạn TK: trước sau ngày đến hạn thoả thuận ban đầu Ngày đến hạn TK tính theo cơng thức sau: Ngày đến hạn = Ngày đến hạn gốc + {(Ngày gửi góp muộn – Ngày gửi góp sớm)/Số tháng gửi góp} - Đồng tiền: VNĐ, USD - Số tiền gửi tối thiểu: 100.000 VND 10 USD - Số tiền tiết kiệm gửi góp, số kỳ gửi góp (số tháng) số tiền gửi góp định kỳ cố định xác định mở TK - Gửi: gửi định kỳ hàng tháng theo phương thức gửi trực tiếp định kỳ gửi đầu tiên; lần gửi gửi trực tiếp, thông qua người khác, chuyển khoản từ tài khoản khác, chuyển khoản qua Atransfer, ATM ủy quyền cho ngân hàng tự động trích từ tài khoản tiền gửi toán Gửi tiền trước cho nhiều định kỳ: Số tiền gửi trước phải bội số số tiền gửi định kỳ KH đăng ký không vượt tổng số tiền đăng ký gửi phải gửi Gửi tiền trễ hạn so với định kỳ: tối đa 12 tháng (12 định kỳ) - Rút: KH phải rút toàn gốc lãi 13 Rút vốn hạn: KH hưởng toàn tiền lãi mà NH cam kết theo quy định Rút vốn trước hạn: lãi cho số tiền, số ngày thực gửi định kỳ gửi đến ngày tất toán theo mức lãi suất tất toán quy định Rút vốn sau hạn: Kể từ ngày đến hạn, lãi đến hạn bảo lưu chờ toán, số tiền gốc trả theo lãi suất tiền gửi KKH thời điểm tất toán Tất toán trường hợp gửi trễ 12 tháng: lãi gồm hai phần: lãi tất toán trước hạn cho số tiền, số ngày định kỳ gửi đến định kỳ gửi cuối cùng; lãi suất KKH cho số dư TK TKHĐ từ định kỳ gửi cuối đến ngày tất toán - Lãi: Lãi suất áp dụng: lãi suất thả cộng với (+) lãi suất thưởng gia tăng 0,1%/năm (Lãi suất thả lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng trả lãi cuối kỳ, điều chỉnh phù hợp với lãi suất thị trường) Trường hợp tất toán trước hạn lãi suất tính sau: Thời gian thực gửi Lãi suất thời điểm tất toán T