nghiệp vụ phát hành thư tín dụng trả ngay tại ngân hàng tmcp công thương việt nam chi nhánh thủ thiêm

Báo cáo thực tập VietinBank Thủ Thiêm NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM Sinh viên thực hiện: Hồ Thị Ly BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH BÁO CÁO THỰC TẬP ĐỀ TÀI: NGHIỆP VỤ PHÁT HÀNH THƯ TÍN DỤNG TRẢ NGAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH THỦ THIÊM  Sinh viên thực hiện: HỒ THỊ LY  Lớp: ĐH27NH04  Khóa học : 2011-2015  Giảng viên hướng dẫn: TS LÊ THANH NGỌC TP Hồ Chí Minh, tháng 11, năm 2014 Báo cáo thực tập VietinBank Thủ Thiêm Sinh viên thực hiện: Hồ Thị Ly LỜI CAM ĐOAN  Tôi xin cam đoan báo cáo thực tập “Nghiệp vụ phát hành thư tín dụng trả tai Ngân hàng Công Thương Việt Nam-Chi nhánh Thủ Thiêm” cơng trình nghiên cứu riêng tơi, thực hướng dẫn Tiến sĩ Lê Thanh Ngọc Báo cáo kết việc nghiên cứu độc lập, khơng chép trái phép tồn hay phần cơng trình khác Các số liệu báo cáo sử dụng trung thực từ nguồn hợp pháp đáng tin cậy Tác giả: Hồ Thị Ly Báo cáo thực tập VietinBank Thủ Thiêm Sinh viên thực hiện: Hồ Thị Ly LỜI CẢM ƠN  Trong suốt bốn năm học Đại học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh em nhận dạy bảo tận tình quý thầy giúp em tích lũy nhiều kiến thức, kỹ cần thiết để chuẩn bị cho nghề nghiệp tương lai sau Như bao anh chị trước, em trãi qua q trình thực tập cuối khóa, nhằm làm quen với môi trường thực tế đúc kết kinh nghiệm từ công việc thực tiễn làm hành trang cho sau trường Em xin gửi lời cảm ơn tới toàn giảng viên trường truyền đạt cho em kiến thức bổ ích hẳn hành trang giúp em tự tin vào sống Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến thầy TS Lê Thanh Ngọc, người dành nhiều thời gian, tâm huyết, trực tiếp hướng dẫn em hoàn thành báo cáo thực tập này; đồng thời em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến cô Vũ Thị Hải Minh, sau q trình giảng dạy định hướng cho em lời khuyên vô bổ ích kiến thức toán quốc tế Em xin chân thành cảm ơn ban Giám đốc VietinBank chi nhánh Thủ Thiêm tiếp nhận tạo điều kiện cho em thực tập chi nhánh để em tiếp cận nghiệp vụ tài trợ thương mại, đồng thời cảm ơn lãnh đạo toàn thể anh chị-cán nhân viên Chi nhánh Thủ Thiêm tận tình giúp đỡ, hướng dẫn dạy em suốt trình thực tập đây.Và nữa, cám ơn anh chị Phòng Khách hàng doanh nghiệp, nhờ thực tập phòng này, em quan sát, học hỏi nhiều điều thực tế, tất giúp em hoàn thành tốt báo cáo thực tập có động lực phấn đấu cho vị trí nghề nghiệp khơng xa tương lai Với lòng biết ơn sâu sắc, em xin gửi lời chúc sức khỏe đến quý thầy cô với lời chúc thành công thịnh vượng đến ngân hàng VietinBank Sinh viên Hồ Thị Ly Báo cáo thực tập VietinBank Thủ Thiêm Sinh viên thực hiện: Hồ Thị Ly NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP: Đánh giá mức độ hồn thành q trình thực tập nội dung báo cáo thực tập sinh viên:  Xuất sắc  Tốt  Khá  Đáp ứng yêu cầu  Không đáp ứng yêu cầu XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Báo cáo thực tập VietinBank Thủ Thiêm Sinh viên thực hiện: Hồ Thị Ly PHIẾU CHẤM ĐIỂM BÁO CÁO THỰC TẬP  Điểm: Giảng viên chấm Giảng viên chấm (Ký ghi rõ họ tên) (Ký ghi rõ họ tên) MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT .1 Báo cáo thực tập VietinBank Thủ Thiêm Sinh viên thực hiện: Hồ Thị Ly DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH .2 MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM (VIETINBANK) CHI NHÁNH THỦ THIÊM-PHÒNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TỔNG QUAN VỀ VIETINBANK CHI NHÁNH THỦ THIÊM: CHƯƠNG THỰC TRẠNG NGHIỆP VỤ PHÁT HÀNH LC TRẢ NGAY TẠI VIETINBANK CHI NHÁNH THỦ THIÊM .8 Quy định pháp lý liên quan đến nghiệp vụ phát hành LC trả ngay: Quy trình thực nghiệp vụ phát hành LC trả Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam .10 Phân tích thực trạng nghiệp vụ kết thực nghiệp vụ chi nhánh Thủ Thiêm: 13 Phân tích thực trạng nghiệp vụ thực chi nhánh: .20 CHƯƠNG GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN VÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG PHÁT HÀNH LC TRẢ NGAY TẠI VIETINBANK CHI NHÁNH THỦ THIÊM 27 TÀI LIỆU THAM KHẢO: .30 PHỤ LỤC : .31 Báo cáo thực tập VietinBank Thủ Thiêm Sinh viên thực hiện: Hồ Thị Ly DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nguyên nghĩa TMCP Thương mại cổ phần VietinBank Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam ĐVT Đơn vị tính LC (Letter Credit ) Thư tín dụng PGD Phịng giao dịch TSĐB Tài sản đảm bảo CBQHKH Cán quan hệ khách hàng HSTD Hồ sơ tín dụng HSĐB Hồ sơ đảm bảo Trang Báo cáo thực tập VietinBank Thủ Thiêm Sinh viên thực hiện: Hồ Thị Ly DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH Bảng 2.1: Doanh số phát hành LC trả VietinBank –Chi nhánhThủ Thiêm giai đoạn 2011-9/2014 13 Bảng 2.2 Tình hình tăng giảm doanh số phát hành LC trả VietinBank- Chi nhánh Thủ Thiêm giai đoạn 2011-2013 14 Bảng 2.3: Lãi thu từ hoạt động phát hành LC trả 16 Sơ đồ 1.1: máy tổ chức VietinBank – Chi nhánh Thủ Thiêm Sơ đồ 2.1: Quy trình phát hành thư tín dụng trả Chi nhánh 10 Biểu đồ 2.2: Lãi từ hoạt động phát hành LC trả tổng lãi từ hoạt động dịch vụ giai đoạn 2011-2014 17 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu cam kết năm 2012 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu cam kết năm 2013 18 Biểu đồ 2.5: Cơ cấu cam kết tháng đầu năm 2014 .18 Trang Báo cáo thực tập VietinBank Thủ Thiêm Sinh viên thực hiện: Hồ Thị Ly MỞ ĐẦU Hiện đất nước ta với chủ trương phát triển kinh tế mở, đẩy nhanh trình hội nhập với kình tế khu vực giới tăng cường mối quan hệ hợp tác quốc tế thông qua hoạt động thương mại quốc tế nhằm thu hút đầu tư, khai thông nguồn lực để phục vụ cho q trình cơng nghiệp hóa — đại hóa đất nước, phấn đấu trở thành quốc gia cơng nghiệp vào năm 2020 Đóng góp phần không nhỏ vào hoạt động thương mại quốc tế hoạt động tốn quốc tế Chất lượng tốc độ phát triển thương mại quốc tế phụ thuộc vào nhiều yếu tố, tốn quốc tế giữ vai trò quan trọng Trong năm vừa qua hoạt động toán quốc tế nước ta trải qua bước thăng trầm, ngày hoàn thiện phát triển Sau q trình học tập tích lũy kiến thức trường với hướng dẫn nhiệt tình giảng viên, em có hứng thú đặc biệt với nghiệp vụ tốn quốc tế Ngân hàng, em chủ động xin phép ngân hàng thực tập lĩnh vực để tơi có hội học hỏi, tiếp cận thực tiễn trau dồi khả nghiệp vụ hổ trợ cho nghề nghiệp tương lai không xa Và sau thực tập Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Thủ Thiêm, em nhận thấy tốn quốc tế nói chung nghiệp vụ thư tín dụng nói riêng hoạt động phức tạp, địi hỏi trình độ chun môn cao ngân hàng xem hoạt động quan trọng hoạt động kinh doanh Tại em hướng dẫn, bảo nhiều nghiệp vụ liên quan đến toán quốc tế đặc biệt tìm hiểu quy trình phát hành thư tín dụng Xuất phát từ lý trên, nên em chọn đề tài: “Quy trình phát hành thư tín dụng trả Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Thủ Thiêm” làm đề tài cho báo cáo thực tập Trang Báo cáo thực tập VietinBank Thủ Thiêm Sinh viên thực hiện: Hồ Thị Ly CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM (VIETINBANK) CHI NHÁNH THỦ THIÊMPHÒNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TỔNG QUAN VỀ VIETINBANK CHI NHÁNH THỦ THIÊM: Trang Báo cáo thực tập VietinBank Thủ Thiêm Sinh viên thực hiện: Hồ Thị Ly  Chi nhánh có chuyên viên chuyên tư vấn mãng tài trợ thương mại Họ nhân viên đào tạo chuyên nghiệp giàu kinh nghiệm lĩnh vực  Mạng lưới chi nhánh tồn cầu uy tín VietinBank trường quốc tế điểm mạnh thực nghiệp vụ Chi nhánh  Có nghiệp vụ khác hổ trợ cung cấp cho khách hàng  Tỷ giá tốt nguồn ngoại tệ dồi đáp ứng nhu cầu khách hàng ngân hàng khác thị trường  Mức phí cạnh tranh với ngân hàng khác 4.1.1 Điểm yếu nghiệp vụ:  Những hạn chế khách quan phía khách hàng  Mơi trường cạnh tranh khốc liệt  Đây nghiệp vụ tương đối khó, địi hỏi trình độ chun mơn cao tinh thần làm việc nghiêm túc thận trọng cần thiết cán q trình thực tính hợp pháp đảm bảo việc toán phù hợp chứng từ Nên việc thực nhiều vướng mắc  Cán thường mắc lỗi nhỏ khơng thận trọng q trình tác nghiệp dẫn đến hậu khó lường  Tình hình nhân hay có thay đổi, trình độ cán toán quốc tế chưa thực đồng  Quy trình cịn nhiều bước trung gian phức tạp, làm tốn nhiều thời gian thực nghiệp vụ  Quy trình thường xun có cập nhật thay đổi, nhiều văn thay văn làm cán khó khăn cơng tác tác nghiệp  Hiệu thu phí từ nghiệp vụ cịn chiếm tỷ trọng tương đối thấp so với tổng thu nhập từ hoạt động dịch vụ  Cán cịn mắc lỗi nghiệp vụ khơng xem xét kỹ điều khoản đề nghị phát hành LC hợp đồng ngoại thương có mâu thuẩn với Trang 21 Báo cáo thực tập VietinBank Thủ Thiêm Sinh viên thực hiện: Hồ Thị Ly nhau, dẫn đến tốn thời gian xử lý, xãy rủi ro cho Ngân hàng lẫn nhà nhập 4.2 Phân tích nguyên nhân hạn chế việc thực nghiệp vụ phát hành LC trả chi nhánh: 4.2.1 Nguyên nhân điểm mạnh:  Trước hết xem qua quy trình VietinBank ta thấy phân quyền rõ ràng chu trình làm việc VietinBank đặt việc tuân thủ quy định tôn hàng đầu cho cán nhân viên Nghiệp vụ thực theo quy trình cụ thể chi tiết quy định rõ ràng bước thực phần mềm chuyên dụng (Việc có phần mềm chuyên dụng có VietinBank BIDV hai ngân hàng thương mại Việt Nam thực hiện) Sở giao dịch có riêng phận chuyên phụ trách việc phát hành LC, điều làm cho trình tác nghiệp nhanh chóng xác có chun mơn hóa Chính điều làm nên lợi vô cho VietinBank nghiệp vụ phát hành LC trả ngay… VietinBank tự hào Ngân hàng dẫn đầu tài trợ thương mại  Hầu hết cán QHKH bên mảng tài trợ thương mại Phòng KHDN VietinBank-Chi nhánh Thủ Thiêm nữ, có tuổi đời tương đối trẻ trình độ chun mơn cao Chính lợi thực việc tư vấn cho khách hàng tạo quan tâm khách hàng  Sau ký kết hợp đồng ngoại thương, thường nhà xuất nhà nhập thương lượng phương thức toán dựa mối quan hệ tin tưởng hai bên, phát hành LC phương thức phổ biến dung hịa rủi ro hai bên Thường nhà nhập phải chọn ngân hàng uy tín mạnh tốn quốc đối tác bên chấp nhận thư tín dụng để khỏi phải xác nhận thư tín dùng Với uy tín quốc tế, thương hiệu VietinBank hầu hết doanh nghiệp xuất nước ngồi chấp nhận Đó điểm mạnh VietinBank so với ngân hàng TMCP nhỏ khác Hơn nữa, với mạng lưới chi nhánh toàn cầu, thành viên Hiệp hội Tài viễn Trang 22 Báo cáo thực tập VietinBank Thủ Thiêm Sinh viên thực hiện: Hồ Thị Ly thơng Liên ngân hàng tồn cầu (SWIFT), VietinBank dễ dàng thực việc chuyển phát LC phát hành việc toán LC  Khách hàng thường muốn tiện lợi nhanh chóng giao dịch với Ngân hàng nghiệp vụ Ngân hàng hầu hết tương đối rườm rà thủ túc yêu cầu đảm bảo an toàn Sẽ thời gian công sức thực nghiệp vụ Chi nhánh này, Ngân hàng này, nghiệp vụ phải sang Chi nhánh khác hay Ngân hàng khác Chi nhánh Thủ Thiêm thực đầy đủ nghiệp vụ cho khách hàng để hổ trợ thêm cho nhu cầu khách hàng bên cạnh nghiệp vụ phát hành LC bảo lãnh nhận hàng, hợp đồng mua bán ngoại tệ kì hạn, hốn đổi… Chính cung cấp gói sản phẩm toàn diện làm cho việc xử lý nhu cầu khách hàng thuận lợi, nhanh chóng đồng thời phát triển đồng nghiệp vụ  Là ngân hàng TMCP Nhà nước, VietinBank có hổ trợ tỷ lượng cung ngoại tệ cần Tỷ giá VietinBank tốt so sánh với NHTM khác, đồng thời lượng cung ngoại tệ dồi đáp ứng nhu cầu khách hàng điểm mạnh thu hút doanh nghiệp chọn VietinBank để thực nghiệp vụ tốn quốc tế nói chung phát hành LC nói riêng  Tham khảo biểu phí phát hành LC VietinBank Ngân hàng TMCP khác, ta dễ dàng nhận thấy mức phí cạnh tranh Đây điểm mạnh quan trọng mà doanh nghiệp cân nhắc định ngân hàng thực nghiệp vụ phát hành LC cho 4.2.2 Nguyên nhân điểm yếu:  Trước tiên ta nghiên cứu khách quan từ phía khách hàng Bên cạnh đơn vị xuất nhập lâu năm, am hiểu nghiệp vụ ngoại thương, có kinh nghiệm cơng tác khơng đơn vụ xuất nhập thành lập yếu nghiệp vụ, toán quốc tế nên gây thiệt hại cho đơn vị gây khơng khó khăn cho ngân hàng thuơng mại Trong sai phạm mà họ gặp phải hiểu biết hạn chế thông lệ, luật pháp quốc tế nhu thông tin thương nhân, thị trường đơn vị yếu Trang 23 Báo cáo thực tập VietinBank Thủ Thiêm Sinh viên thực hiện: Hồ Thị Ly  Môi trường hoạt động kinh doanh nói chung thư tín dụng nhâp nói riêng chi nhánh có cạnh tranh lớn ngân hàng khác đặc biệt Eximbank, Vietcombank - ngân hàng chuyên doanh phục vụ hoạt động xuất nhập lâu năm với bề dày kinh nghiệm chiếm lĩnh thị phần cao  Việc thực nghiệp vụ phát hành LC trả đòi hỏi kiến thức vững vàng thương mại quốc tế, thông thạo điều Luật quốc gia, quốc tế thông lệ tập quán quốc tế UCP, ISBP … Sự hiểu biết nhân viên Chi nhánh không đồng đều, có số nhân viên chưa nắm rõ điều gây thời gian xãy rủi ro trình tác nghiệp  Tình hình nhân hay có thay đổi sách nhân VietinBank, thơng thường nhân viên đảm nhận vị trí khơng q hai năm, thường có thay đổi nhân nội Chi nhánh, nhằm hạn chế rủi ro tác nghiệp rủi ro đạo đức cán tiếp xúc với nhóm khách hàng nhiều Hơn nữa, VietinBank có đợt thuyên chuyển cán Chi nhánh lẫn Điều dẫn đến nhân viên bị sốc môi trường, lại phải bắt đầu lại từ đầu, quen với cơng việc Hiện tại, Phịng KHDN cán nhân trẻ, thâm niên lĩnh vực tài ngân hàng cịn đồng thời có nhân viên hoàn toàn tuyển dụng từ tổ chức tín dụng khác Phải làm quen tiếp cận quy trình phức tạp, phần mềm chuyên biệt VietinBank tạo nhiều khó khăn Việc nắm bắt thơng tin khách hàng đơi cịn chưa chắn mà nghiệp vụ L/C lại nghiệp vụ phức tạp địi hỏi cán phải có chuyển mơn vững vàng nhiều kinh nghiệm Hơn nữa, hoạt động phức tạp chi nhánh nên cán thường gặp phải khó khăn việc thực nghiệp vụ  Nghiệp vụ toán L/C nhập thực theo quy trình chi tiết chặt chẽ Tuy nhiên, có rủi ro xảy bước quy trình Dù nhân viên CSR có thơng thạo việc đến đâu đơi lúc mắc số lỗi thực nghiệp vụ Bên cạnh đó, cán nhân viên Ngân hàng thường xuyên phải làm việc thêm ngày đối diện với khối lượng cơng việc tương đối lớn Chính họ thường xuyên bị căng thẳng, áp lực làm việc, nguyên nhân gây sai sót q trình làm việc Ví dụ bước sau lỗi hay mắc phải Trang 24 Báo cáo thực tập VietinBank Thủ Thiêm Sinh viên thực hiện: Hồ Thị Ly • Khi tiếp nhận yêu cầu, tư vấn cho nhà nhập phát hành L/C, đơi số lượng chứng từ nhiều trình độ ngoại ngữ hạn chế, cán QHKH không phát mâu thuẫn nội dung giấy đề nghị mở L/C Nếu cán QHKH không kịp thời phát điểm mâu thuẫn nội dung giấy đề nghị mở L/C họp đồng thương mại khách hàng cung cấp làm chậm trễ việc phát hành L/C gây nhiều phiền tối cho khách hàng • Chưa kiểm tra tính đầy đủ họp lệ hồ sơ phát hành L/C: trường hợp lô hàng nhập thuộc diện bị cấm hạn chế kinh doanh mà cán QHKH khơng u cầu khách hàng xuất trình giấy phép kinh doanh hay hạn ngạch kinh doanh mà phát hành L/C bán ngoại tệ cho khách hàng làm ảnh hưởng đến uy tín VietinBank gây chậm trễ hồ sơ khách hàng • Khơng kiểm tra kỹ chữ ký mẫu dấu: điều dẫn đến trường hợp văn bản, giấy tờ khơng phải chủ tài khoản ký tên đóng dấu mà trường hợp giả mạo để rút tiền từ tài khoản chủ tài khoản • Phong tỏa tiền ký quỹ phí khơng đúng: nhầm lẫn tính tốn bất cẩn đánh máy mà cán QHKH phong tỏa thiếu nhiều số tiền cần phong tỏa; điều gây nên số phiền hà cho khách hàng ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ VietinBank • Ở bước tiếp nhận chừng từ LC, cán QHKH liệt kê số lưọng chửng từ gốc copy khơng xác, điều ảnh hưởng trực tiếp đến tính họp lệ L/C Điều ảnh hưởng nghiêm trọng đến Ngân hàng • Sao nhãng, khơng ghi việc cần làm,thiếu cẩn trọng… nguyên nhân gây đến việc thực nghiệp vụ không thời gian quy định hay sai sót việc gửi chừng từ, sai địa người nhận… • Ở bước thực tốn LC, cán QHKH khơng phong tỏa phong tỏa không số tiền ký quỹ bổ sung Điều dẫn đến việc cán QHKH giao chúng từ cho khách hàng khơng có thiếu tiền để toán cho chứng từ Trang 25 Báo cáo thực tập VietinBank Thủ Thiêm Sinh viên thực hiện: Hồ Thị Ly • Khi bàn giao chừng từ cho khách hàng để thực nhận hàng, cán quên không kiểm tra khách hàng ký nhận chứng từ hay chưa Trong trường hợp phát sinh rủi ro đạo đức từ phía khách hàng Ngân hàng người chịu tồn tổn thất cho đợt hàng  Quy trình chi tiết, nhiều bước trung gian phức tạp hạn chế rủi ro tác nghiệp trải qua nhiều khâu kiểm tra rà soát mặt khác gây thời gian trình tác nghiệp Chỉ riêng bước thẩm định hồ sơ, cấp hạn mức, lập hồ sơ mở LC phải qua ba cấp trước trình lên Sở giao dịch Thời gian kéo dài lâu dễ phát sinh sai sót đơi không kịp thời gian cam kết với khách hàng  Quy trình thường xun có cập nhật thay đổi, nhiều văn thay văn VietinBank hay ban hành công văn, hướng dẫn thay cũ, có mail cho cán để kịp thời cập nhật thay đổi cho với quy định bận rộn khơng để tâm nên các tác nghiệp quên cập nhật văn Bên cạnh thực quen quy trình cũ phải sang quy định gây nhiều khó khăn cho cán tác nghiệp Hơn nữa, văn đưa thật khó đễ nắm bắt hiểu cặn kẽ Chỉ có người làm thực Sẽ lại tốn thêm thời gian để hỏi lại hướng dẫn thực  Kết luận chương 2: Qua phân tích đánh giá cho thấy quy trình thực nghiệp vụ phát hành thư LC trả VietinBank- Chi nhánh Thủ Thiêm đồng thời thấy phần thực trạng thực nghiệp vụ Chi nhánh nguyên nhân dẫn đến kết Trang 26 Báo cáo thực tập VietinBank Thủ Thiêm Sinh viên thực hiện: Hồ Thị Ly CHƯƠNG GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN VÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG PHÁT HÀNH LC TRẢ NGAY TẠI VIETINBANK CHI NHÁNH THỦ THIÊM Trang 27 Báo cáo thực tập VietinBank Thủ Thiêm Sinh viên thực hiện: Hồ Thị Ly  Mặc dù nghiệp vụ ngân hàng theo quy trình chặt chẽ ln có cơng văn hướng dẫn chi tiết Tuy nhiên tồn rủi ro định tác nghiệp Chính cần có biện pháp nhắc nhở yêu cầu cán tác nghiệp phải tuyệt đối tn thủ quy trình, có thận trọng cần thiết cẩn thận, ý đến chi tiết nhỏ đồng thời có hình thức khen phạt để cán nhân viên tự ý thức nhiều Để hạn chế rủi ro đến mức tối đa, cách tốt cán nên có thái độ cẩn trọng ln ln theo sát quy trình đặt Đồng thời nên thường xuyên kiểm tra kết công việc theo bước xem có yêu cầu nêu quy trình hay khơng Vì xét cho cùng, quy trình thiết kế để giảm thiểu rủi ro trình tác nghiệp Đối với cán thành thạo cơng việc, khơng nắm vững nghiệp vụ lưu ý công việc mà cán lơ việc kiểm tra kiểm soát lại không để ý đến chi tiết nhỏ Với nhân viên cán nhận việc, nắm rõ quy trình chưa thành thạo việc thực cơng việc thực tế, nhân viên nên ghi lưu ý cần thiết vào sổ tay cá nhân để cần tham khảo nhanh chóng  Chi nhánh cần tạo môi trường làm việc thoải mái, vui vẻ song song với thái độ chuyên nghiệp để giảm bớt căng thằng cán nhân viên Lãnh đạo thường xuyên động viên, khen ngợi để tạo thêm hứng khởi làm việc cho cán bộ, đồng thời Chi nhánh cần tổ chức hoạt động văn hóa văn nghệ, vui chơi giải trí hay tổ chức chuyến du lịch cho người có hội giải tỏa áp lực công việc đồng thời tạo thêm lượng để công tác tốt  Nghiệp vụ tốn quốc tế nghiệp vụ khó địi hỏi trình độ chun mơn cao, đồng thời tn thủ Luật, công ước tập quán quốc tế Luật quốc gia nên Chi nhánh cần có đợt đào tạo nghiệp vụ để nâng cao trình độ chun mơn cho cán tốn quốc tế  Em nghĩ Chi nhánh nên tận dụng lao động thời vụ bán thời gian để giải cơng việc khơng địi hỏi chun mơn Chi nhánh ví dụ xếp chứng từ, thực lưu trữ hồ sơ giấy photo scan tài liệu… nhằm giảm thiểu công việc phụ, nâng cao hiệu làm việc cán Chi nhánh tạo thêm thời gian để thực công việc quan trọng Trang 28 Báo cáo thực tập VietinBank Thủ Thiêm Sinh viên thực hiện: Hồ Thị Ly  Đề xuất lập bảng thông tin theo dõi hồ sơ online để phận kịp theo dõi cập nhật, cấp dễ quản lý, hồ sơ trục trặc phận giải phận đó, lập thành hệ thống để theo dõi thuận tiện Kết luận chương 3: Những biện pháp em tự nhận thấy đề xuất để VietinBank- Chi nhánh Thủ Thiêm áp dụng nhằm nâng cao hiệu nghiệp vụ phát hành LC Chi nhánh Trang 29 Báo cáo thực tập VietinBank Thủ Thiêm Sinh viên thực hiện: Hồ Thị Ly TÀI LIỆU THAM KHẢO:  PGS.TS Lê Phan Thị Diệu Thảo cộng sự, 2013, Giáo trình Thanh tốn quốc tế, Nhà xuất Phương Đông  Báo cáo thường niên VietinBank- Chi nhánh Thủ Thiêm (2011-9/2014)  Quốc hội, 2010, Luật tổ chức tín dụng 2010  Ủy ban thường vụ quốc hội, 2005, Pháp lệnh Ngoại hối số 28/2005/PLUBTVQH11  Ủy ban thường vụ quốc hội, 2013, Pháp lệnh Ngoại hối 06/2013/UBTVQH Ủy ban thường vụ quốc hội ban hành ngày 18/03/013 sửa đổi, bổ sung số điều Pháp lệnh Ngoại hối số 28/2005/PL-UBTVQH11  Phòng Thương mại quốc tế (ICC), Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ - UCP (Uniform Customs and Practice for Documentary Credit),  Tập quán ngân hàng theo chuẩn mực quốc tế kiểm tra chừng từ theo tín dụng chứng từ - ISBP (International Standard Banking Practice For Examination of Documents Under Documentary Credits),  Phòng Thương mại quốc tế (ICC), 2007, Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ điện tử - eUCP (Uniform Customs and Practice for Documentary Credit for Electronic Presentation),  Phòng Thương mại quốc tế (ICC), Quy tắc thống hồn tra liên hàng theo tín dụng chứng từ - URR (Uniform Rule for Reimbursement under Documentary Credits)  Website thức VietinBank- http://www.vietinbank.vn/ Trang 30 Báo cáo thực tập VietinBank Thủ Thiêm Sinh viên thực hiện: Hồ Thị Ly PHỤ LỤC : Trích dẫn số quy định pháp lý có liên quan đến nghiệp vụ phát hành LC trả  Khoản điều 98 Luật Tổ chức tín dụng năm 2010 Theo quy định Ngân hàng thương mại phép thực hoạt động: Nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm loại tiền gửi khác Phát hành chứng tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn nước nước ngồi Cấp tín dụng hình thức sau đây: a) Cho vay; b) Chiết khấu, tái chiết khấu công cụ chuyển nhượng giấy tờ có giá khác; c) Bảo lãnh ngân hàng; d) Phát hành thẻ tín dụng; đ) Bao toán nước; bao toán quốc tế ngân hàng phép thực toán quốc tế; e) Các hình thức cấp tín dụng khác sau Ngân hàng Nhà nước chấp thuận Mở tài khoản toán cho khách hàng Cung ứng phương tiện toán Cung ứng dịch vụ toán sau đây: a) Thực dịch vụ toán nước bao gồm séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, thư tín dụng, thẻ ngân hàng, dịch vụ thu hộ chi hộ; b) Thực dịch vụ toán quốc tế dịch vụ toán khác sau Ngân hàng Nhà nước chấp thuận  Theo Pháp lệnh Ngoại hối số 28/2005/PL-UBTVQH11 Pháp lệnh Ngoại hối 06/2013/UBTVQH Ủy ban thường vụ quốc hội ban hành ngày Trang 31 Báo cáo thực tập VietinBank Thủ Thiêm Sinh viên thực hiện: Hồ Thị Ly 18/03/013 sửa đổi, bổ sung số điều Pháp lệnh Ngoại hối số 28/2005/PLUBTVQH11 cụ thể chương VII quy định hoạt động cung ứng dịch vụ ngoại hối tổ chức tín dụng tổ chức khác Theo đó: Điều 36 Đối tượng phạm vi hoạt động cung ứng dịch vụ ngoại hối Đối tượng hoạt động cung ứng dịch vụ ngoại hối gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng tổ chức khác phép hoạt động cung ứng dịch vụ ngoại hối Phạm vi hoạt động cung ứng dịch vụ ngoại hối bao gồm: a) Các ngân hàng tiến hành việc cung ứng dịch vụ ngoại hối theo quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; b) Các tổ chức tín dụng phi ngân hàng thực cung ứng số dịch vụ ngoại hối sở đăng ký hoạt động theo điều kiện Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định; c) Các tổ chức khác hoạt động cung ứng số dịch vụ ngoại hối theo giấy phép Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp Điều 37 Huy động tiền gửi cho vay ngoại tệ nước Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định việc huy động, cho vay ngoại tệ lãnh thổ Việt Nam tổ chức tín dụng Điều 38 Hoạt động ngoại hối thị trường quốc tế Chính phủ quy định điều kiện, phạm vi hoạt động ngoại hối loại hình tổ chức tín dụng tổ chức khác Điều 39 Trách nhiệm tổ chức tín dụng tổ chức khác thực hoạt động cung ứng dịch vụ ngoại hối Chấp hành nghiêm túc hướng dẫn khách hàng thực nghiêm túc quy định quản lý ngoại hối quy định khác pháp luật có liên quan Kiểm tra giấy tờ, chứng từ liên quan khách hàng phù hợp với giao dịch theo quy định Pháp lệnh quy định khác pháp luật quản lý ngoại hối Trang 32 Báo cáo thực tập VietinBank Thủ Thiêm Sinh viên thực hiện: Hồ Thị Ly Có trách nhiệm đáp ứng nhu cầu ngoại tệ để thực việc toán giao dịch vãng lai nước người cư trú tổ chức cá nhân Chịu tra, kiểm tra thực nghiêm túc chế độ thông tin, báo cáo theo quy định pháp luật Trang 33