nghiệp vụ phát hành thư tín dụng trả ngay tại ngân hàng tmcp công thương việt nam chi nhánh thủ thiêm

HỒ CHÍ MINH BÁO CÁO THỰC TẬP ĐỀ TÀI: NGHIỆP VỤ PHÁT HÀNH THƯ TÍN DỤNG TRẢ NGAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH THỦ... LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan báo cáo thực

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH

BÁO CÁO THỰC TẬP

ĐỀ TÀI:

NGHIỆP VỤ PHÁT HÀNH THƯ TÍN DỤNG

TRẢ NGAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG

THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH THỦ

LỜI CAM ĐOAN



Tôi xin cam đoan báo cáo thực tập “Nghiệp vụ phát hành thư tín dụng trảngay tai Ngân hàng Công Thương Việt Nam-Chi nhánh Thủ Thiêm” là công trìnhnghiên cứu của riêng tôi, được thực hiện dưới sự hướng dẫn của Tiến sĩ Lê ThanhNgọc Báo cáo là kết quả của việc nghiên cứu độc lập, không sao chép trái phéptoàn bộ hay một phần công trình của bất kỳ ai khác Các số liệu trong báo cáo được

sử dụng trung thực từ các nguồn hợp pháp và đáng tin cậy

Tác giả:

Hồ Thị Ly

LỜI CẢM ƠN



Trong suốt bốn năm học tại Đại học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh emnhận được sự dạy bảo tận tình của quý thầy cô đã giúp em tích lũy nhiều kiến thức,

kỹ năng cần thiết để chuẩn bị cho nghề nghiệp tương lai sau này Như bao anh chị

đi trước, em cũng trãi qua quá trình thực tập cuối khóa, nhằm làm quen với môitrường thực tế và đúc kết những kinh nghiệm từ công việc thực tiễn làm hành trangcho mình sau khi ra trường

Em xin gửi lời cảm ơn tới toàn bộ giảng viên trong trường đã truyền đạt cho

em những kiến thức bổ ích này và chắc hẳn nó sẽ là hành trang giúp em tự tin vàocuộc sống Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến thầy TS Lê Thanh Ngọc,người đã dành rất nhiều thời gian, tâm huyết, trực tiếp hướng dẫn em hoàn thànhbáo cáo thực tập này; đồng thời em cũng xin gửi lời cảm ơn chân thành đến cô VũThị Hải Minh, mặc dù đã sau quá trình giảng dạy nhưng cô vẫn định hướng và cho

em những lời khuyên vô cùng bổ ích cũng như những kiến thức về thanh toán quốctế

Em cũng xin chân thành cảm ơn ban Giám đốc VietinBank chi nhánh ThủThiêm đã tiếp nhận và tạo điều kiện cho em được thực tập tại chi nhánh để em tiếpcận nghiệp vụ tài trợ thương mại, đồng thời cảm ơn lãnh đạo cùng toàn thể các anhchị-cán bộ nhân viên Chi nhánh Thủ Thiêm đã tận tình giúp đỡ, hướng dẫn và chỉdạy em suốt quá trình thực tập ở đây.Và hơn nữa, cám ơn các anh chị tại PhòngKhách hàng doanh nghiệp, bởi nhờ thực tập tại phòng này, em được quan sát, họchỏi rất nhiều điều về thực tế, tất cả giúp em hoàn thành tốt hơn bài báo cáo thực tậpcủa mình và có động lực phấn đấu cho một vị trí nghề nghiệp không xa trong tươnglai

Với lòng biết ơn sâu sắc, em xin gửi lời chúc sức khỏe đến quý thầy cô cùngvới lời chúc thành công và thịnh vượng đến ngân hàng VietinBank

NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP:

Đánh giá mức độ hoàn thành quá trình thực tập và nội dung báo cáo thực tập của sinh viên:

 Xuất sắc

 Tốt

 Khá

 Đáp ứng yêu cầu

 Không đáp ứng yêu cầu

XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP

PHIẾU CHẤM ĐIỂM BÁO CÁO THỰC TẬP



Điểm:

Giảng viên chấm 1 Giảng viên chấm 2

(Ký và ghi rõ họ tên) (Ký và ghi rõ họ tên)

MỤC LỤC

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT 1

DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH 2

MỞ ĐẦU 3

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM (VIETINBANK) CHI NHÁNH THỦ THIÊM-PHÒNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP 4

1 TỔNG QUAN VỀ VIETINBANK CHI NHÁNH THỦ THIÊM: 5

1.1 Giới thiêụ tổng quát về VietinBank- Chi nhánh Thủ Thiêm: 5

1.2 Cơ cấu và tổ chức nhân sự: 5

1.2.1 Tổng quan về Phòng Khách hàng Doanh nghiệp- VietinBank Chi nhánh Thủ Thiêm: 6

CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG NGHIỆP VỤ PHÁT HÀNH LC TRẢ NGAY TẠI VIETINBANK CHI NHÁNH THỦ THIÊM 8

1 Quy định pháp lý liên quan đến nghiệp vụ phát hành LC trả ngay: 9

1.1 Quy định của cơ quan quản lý Nhà nước và các Ban ngành có liên quan: 9 1.2 Quy định của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam: 10

2 Quy trình thực hiện nghiệp vụ phát hành LC trả ngay tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 10

3.1 Phân tích thực trạng nghiệp vụ đang được thực hiện tại Chi nhánh: 14

3.1.1 Phân tích quy mô: 14

3.1.2 Phân tích cơ cấu: 18

3.2 Đánh giá chất lượng và hiệu quả nghiệp vụ phát hành LC tại chi nhánh 19 3.2.1 Chất lượng : 19

3.2.2 Điểm mạnh của nghiệp vụ: 20

4 Phân tích thực trạng nghiệp vụ đang được thực hiện tại chi nhánh: 21

4.1 Điểm mạnh điểm yếu của nghiệp vụ: 21

4.1.1 Điểm yếu của nghiệp vụ: 21

4.2 Phân tích những nguyên nhân của những hạn chế trong việc thực hiện nghiệp vụ phát hành LC trả ngay tại chi nhánh: 22

4.2.1 Nguyên nhân điểm mạnh: 22

4.2.2 Nguyên nhân điểm yếu: 23

CHƯƠNG 3 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN VÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG PHÁT HÀNH LC TRẢ NGAY TẠI VIETINBANK CHI NHÁNH THỦ THIÊM 28

TÀI LIỆU THAM KHẢO: 31

PHỤ LỤC : 32

DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH

Bảng 2.1: Doanh số phát hành LC trả ngay tại VietinBank –Chi nhánhThủ Thiêm

giai đoạn 2011-9/2014 14

Bảng 2.2 Tình hình tăng giảm doanh số phát hành LC trả ngay tại VietinBank- Chi nhánh Thủ Thiêm giai đoạn 2011-2013 15

Bảng 2.3: Lãi thu được từ hoạt động phát hành LC trả ngay 17

Sơ đồ 1.1: bộ máy tổ chức VietinBank – Chi nhánh Thủ Thiêm 6

Sơ đồ 2.1: Quy trình phát hành thư tín dụng trả ngay ở Chi nhánh 10

Biểu đồ 2.2: Lãi từ hoạt động phát hành LC trả ngay trên tổng lãi thuần từ hoạt động dịch vụ giai đoạn 2011-2014 17

Biểu đồ 2.3: Cơ cấu cam kết năm 2012 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu cam kết năm 2013 18

Biểu đồ 2.5: Cơ cấu cam kết 9 tháng đầu năm 2014 19

MỞ ĐẦU

Hiện nay đất nước ta với chủ trương phát triển nền kinh tế mở, đẩy nhanhquá trình hội nhập với nền kình tế trong khu vực và trên thế giới cũng đã tăngcường mối quan hệ hợp tác quốc tế thông qua hoạt động thương mại quốc tế nhằmthu hút đầu tư, khai thông nguồn lực để phục vụ cho quá trình công nghiệp hóa —hiện đại hóa đất nước, phấn đấu trở thành một quốc gia công nghiệp vào năm 2020

Đóng góp một phần không nhỏ vào hoạt động thương mại quốc tế chính làhoạt động thanh toán quốc tế Chất lượng và tốc độ phát triển thương mại quốc tếphụ thuộc vào rất nhiều yếu tố, trong đó thanh toán quốc tế giữ vai trò hết sức quantrọng Trong những năm vừa qua hoạt động thanh toán quốc tế của nước ta đã trảiqua nhưng bước thăng trầm, nhưng đang ngày càng hoàn thiện và phát triển

Sau quá trình học tập và tích lũy kiến thức tại trường với sự hướng dẫn nhiệttình của giảng viên, em có hứng thú đặc biệt với nghiệp vụ thanh toán quốc tế tạiNgân hàng, vì thế em đã chủ động xin phép ngân hàng được thực tập lĩnh vực này

để tôi có cơ hội học hỏi, tiếp cận thực tiễn và trau dồi khả năng nghiệp vụ hổ trợ chonghề nghiệp trong tương lai không xa Và sau khi được thực tập tại Ngân hàng

Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Thủ Thiêm, em nhận thấy

thanh toán quốc tế nói chung và nghiệp vụ thư tín dụng nói riêng là một hoạt độngkhá phức tạp, đòi hỏi trình độ chuyên môn cao và đã được ngân hàng xem là mộttrong những hoạt động quan trọng trong hoạt động kinh doanh của mình Tại đây

em được hướng dẫn, chỉ bảo nhiều nghiệp vụ liên quan đến thanh toán quốc tế đặcbiệt là tìm hiểu quy trình phát hành thư tín dụng Xuất phát từ lý do trên, nên em đãchọn đề tài: “Quy trình phát hành thư tín dụng trả ngay tại Ngân hàng Thương mại

cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Thủ Thiêm” làm đề tài cho báo cáo thựctập

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG

THƯƠNG VIỆT NAM (VIETINBANK) CHI NHÁNH THỦ

THIÊM-PHÒNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP

1 TỔNG QUAN VỀ VIETINBANK CHI NHÁNH THỦ

THIÊM:

1.1 Giới thiêụ tổng quát về VietinBank- Chi nhánh Thủ Thiêm:

Ngày 10/03/2010, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã có công văn số1823/NHNN-TTGSNH chấp nhận đề nghị mở chi nhánh tại Thủ Thiêm của Ngânhàng thương mại cô phần Công Thương Việt Nam (VietinBank)

Theo công văn này VietinBank chi nhánh Thủ Thiêm có địa chỉ tại số 208Trần Não, phường Bình An, quận 2, TP.HCM

Chi nhánh VietinBank Thủ Thiêm mới thành lập và đi vào hoạt động từtháng 6/2010, trên cơ sở tiếp quản hai PGD ( PGD số 1 của Chi nhánh 1 và PGD số

5 của chi nhánh 14) Trụ sở hiện tại đang thuê tạm và chờ xây dựng trụ sở mới

Vietinbank Chi nhánh Thủ Thiêm, qua gần 4 năm hoạt động, đã vượt qua rấtnhiều khó khăn để khẳng định được vị trí vai trò của mình trong nền kinh tế thitrường Chi nhánh Thủ Thiêm chủ động mở rộng mạng lưới giao dịch, đa dạng hóacác dịch vụ kinh doanh tiền tệ, đồng thời thường xuyên tăng cường huy động vốn

và thay đổi cơ cấu đầu tư phục vụ phát triển cho nền kinh tế hàng hóa nhiều thànhphần theo định hướng Công nghiệp hóa- hiện đại hóa Hiện nay, Chi nhánh ThủThiêm có 4 PGD nhằm thu hút nhiều hơn vốn trong nền kinh tế, đồng thời chokhách hàng biết đến chi nhánh nhiều hơn, tăng thêm uy tín cho Ngân hàng

1.2 Cơ cấu và tổ chức nhân sự:

Biên chế cán bộ tại Chi nhánh có tổng số 72 người và được hình thành từ nhiềunguồn , từ nhiều TCTD, trong đó chủ yếu là cán bộ VietinBank từ các Chi nhánhkhác được điều chuyển về

Sơ đồ 1.1: bộ máy tổ chức VietinBank – Chi nhánh Thủ Thiêm

1.2.1 Tổng quan về Phòng Khách hàng Doanh nghiệp- VietinBank

Chi nhánh Thủ Thiêm:

Phòng Khách hàng Doanh nghiệp- VietinBank Chi nhánh Thủ Thiêm hiệnđang có 13 cán bộ nhân viên trong đó bao gồm 3 lãnh đạo Phòng, 7 cán bộ quan hệkhách hàng và 3 cán bộ tác nghiệp Cơ cấu nhân sự phòng KHDN khá trẻ, hầu hếtđều chưa đến độ tuổi ba mươi, chính điều đó đã làm nên một môi trường làm việcnăng động, tươi vui nhưng không vì thế mà thiếu đi trình độ chuyên môn và kémphần chuyên nghiệp và vì tất cả đều được đào tạo từ những Đại học nổi tiếngchuyên đào tạo bên lĩnh vực Tài chính- Ngân hàng như Học viện Ngân hàng, Đạihọc Ngân hàng TP Hồ Chí Minh, Đại học kinh tế Tại đây bộ phận Thanh toánquốc tế được gọi là Tổ Tài trợ thương mại, trực thuộc và tiếp nhận chỉ thị trực tiếp

từ Trưởng phòng Khách hàng Doanh nghiệp Tổ tài trợ thương mại này gồm 2 cán

bộ nghiệp vụ( gọi là thanh toán viên), 1 kiểm soát viên (kiêm phó phòng khách hàngdoanh nghiệp)

GIÁM ĐỐC

PHÓ GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐCPHÓ GIÁMĐỐC

Phòng Khách hàng

DN

Phòng Khách hàng DN

quỹ

Phòng KHDN là một trong những phòng ban quan trọng, quyết định đếnhoạt động của cả Chi nhánh Là phòng thực hiện nghiệp vụ trực tiếp giao dịch vớicác khách hàng là doanh nghiệp, thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, quản lý các sảnphẩm tín dụng theo đúng quy chế của VietinBank Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giớithiệu và bán các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp, thực hiệnnghiệp vụ tài trợ thuơng mại, thanh toán quốc tế và mua bán ngoại tệ với kháchhàng

Chức năng chính của Phòng KHDN :

 Trực tiếp tiếp cận với các đối tượng khách hàng là doanh nghiệp, duy trì

và tìm kiếm KHDN

 Phát triển và triển khai các sản phẩm tín dụng doanh nghiệp

 Thực hiện các nhiệm vụ hướng dẫn lập hồ sơ vay, thẩm định các dự án khi doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn tại ngân hàng

 Thực hiện huy động vốn, tiền gửi của các DN lớn để giữ và mở rộngnguồn vốn nhằm đáp ứng nhu cầu tăng trưởng tín dụng, đầu tư, thanh toán củaNgân hàng

 Lập các báo cáo về hoạt động của phòng cho Giám đốc Chi nhánh

 Kết luận chương 1:

Qua những nội dung dẫn ra ở trên, cho thấy phần nào tổng quan vềVietinBank- Chi nhánh Thủ Thiêm nói chung và phòng Khách hàng doanh nghiệpnói riêng Một bộ phận quan trọng, không thể thiếu và đóng góp một phần quyếtđịnh về kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh, Phòng KHDN đang từngbước nỗ lực để hoàn thiện mình hơn, hiệu suất làm việc của cán bộ nhân viên đượcnâng cao hơn, để không phụ sự tín nhiệm của Lãnh đạo cấp trên Cũng như Chinhánh Thủ Thiêm đang từng bước khẳng định vị thế của mình tại khu vực quận 2sau 4 năm đi vào hoạt động

CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG NGHIỆP VỤ PHÁT HÀNH LC TRẢ NGAY

TẠI VIETINBANK CHI NHÁNH THỦ THIÊM.

1 QUY ĐỊNH PHÁP LÝ LIÊN QUAN ĐẾN NGHIỆP VỤ

(Theo Giáo trình Thanh toán quốc tế, 2013, Nhà xuất bản Phương Đông, trang

193-195)

Trước hết, bất kì Ngân hàng nào hoạt động đều tuân thủ theo Luật các tổchức tín dụng Nghiệp vụ phát hành LC trả ngay là nghiệp vụ được quy định trongkhoản 6 điều 98 Luật các Tổ chức tín dụng năm 2010, theo đó quy định các nghiệp

vụ mà Ngân hàng thương mại được phép thực hiện

Đồng thời, nghiệp vụ liên quan đến thanh toán quốc tế có phát sinh thu chingoại tệ thì thì phải thực hiện các quy định về ngoại hối trong Pháp lệnh ngoại hốicủa Việt Nam.Theo Pháp lệnh Ngoại hối số 28/2005/PL-UBTVQH11 và Pháp lệnhNgoại hối 06/2013/UBTVQH của Ủy ban thường vụ quốc hội ban hành ngày

Ngoài ra để hướng dẫn thực hiện nghiệp vụ liên quan đến thanh toán quốc tếcủa ngân hàng thương mại; hiện nay, Ngân hàng Nhà Nước đã ban hành rất nhiềuvăn bản dưới Luật Các quy trình tại VietinBank luôn tuân thủ theo đúng các vănbản này.

1.2 Quy định của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam:

Công văn số 3209/QĐ-NHCTSGD ngày 24/12/2009 của Tổng Giám ĐốcNgân hàng TMCP Công thương Việt Nam quy định về quy trình Nghiệp vụ thư tíndụng gồm 9 Điều trong đó trách nhiệm và quyền hạn của chi nhánh trong nghiệp vụthư tín dụng được quy định ở điều 5 và nội dung quy trình phát hành và thanh toánthư tín dụng trả ngay được quy định cụ thể trong Điều 7

Quy trình nghiệp vụ thư tín dụng trả ngay của Ngân hàng Công thương ViệtNam quy định Quy định về trách nhiệm của từng phòng ban trong việc tiếp nhận hồ

sơ khách hàng, thẩm định tư cách khách hàng thẩm định hồ sơ, quyết định pháthành và kiểm soát sau phát hành LC và quy định cụ thể mức kí quỹ tối thiểu chotừng đối tượng khách hàng và tùy vào loại tài sản đảm bảo

2 QUY TRÌNH THỰC HIỆN NGHIỆP VỤ PHÁT HÀNH LC

TRẢ NGAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM

(3)(4)

Nguồn: Tác giả tự tổng hợp

2.2 Phân tích quy trình chi tiết

(1) : Nhà xuất khẩu và nhập khẩu kí kết Hợp đồng ngoại thương

NHÀ NHẬP KHẨU

NHÀ XUẤT KHẨU

CHI NHÁNH

SỞ GIAO DỊCH

SỞ GIAO DỊCH

Đây là bước thể hiện các công việc phát hành LC tại Chi nhánh.

Nhà nhập khẩu sẽ đến Chi nhánh gặp cán bộ khách hàng của Chi nhánh đềnghị mở thư tín dụng nhập khẩu Khi đó, cán bộ khách hàng sẽ tư vấn hướng dẫncho khách hàng cần chuẩn bị những hồ sơ cần thiết và hoàn thiện bộ hồ sơ CácCBQHKH nữ phòng KHDN với giọng điệu ấm áp, kiến thức chuyên môn về nghiệp

vụ sâu rộng, kỹ năng giao tiếp tốt… luôn dành hết tâm huyết và kiến thức của bảnthân để tư vấn một cách đầy đủ và cụ thể nhất cho khách hàng đến đây Nụ cườitươi và thái độ tích cực luôn là một trong những yếu tố quyết định đến kết quả tưvấn này Cử chỉ ân cần và sự nhẹ nhàng trong hướng dẫn tạo cho khách hàng cảmgiác thoải mái và tin tưởng vào Ngân hàng đồng thời đó cũng là tiền đề để xác lậpmối quan hệ lâu dài sau này Những hồ sơ cần thiết mà khách hàng cần chuẩn bị là:

 Hồ sơ pháp lý: là những hồ sơ chứng minh năng lực pháp lý của kháchhàng bao gồm: giấy phép đăng kí kinh doanh, quyết định bổ nhiệm tổng giám đốc,

kế toán trưởng, tài liêụ báo cáo tình hình tài chính, sản xuất kinh doanh…

 Hồ sơ kinh tế: bao gồm tài liêụ báo cáo tình hình tài chính, sản xuất kinhdoanh, báo cáo tài chính hằng năm, phương án kinh doanh, các quan hệ tín dụnghiện có của khách hàng…

 Hồ sơ bảo đảm tiền vay: Khách hàng có thể chọn một trong những hìnhthức bảo đảm tiền vay được quy định tại Vietinbank chi nhánh Thủ Thiêm như: thếchấp quyền sử dụng đất, sở hữu tài sản, thế chấp sổ tiết kiệm; kí quỹ; cầm cố giấy tờ

có giá … Hồ sơ đảm bảo tiền vay được quy định gồm cam kết thanh toán bằng vốn

tự có; kí kết các hợp đồng mua bán ngoại tệ có kỳ hạn hoặc cam kết bổ sung số tiền

ký quỹ/ TSTC cầm cố nếu tỷ giá tăng (trong trường hợp ký quỹ tài sản bằng tiềnViệt Nam đồng); một bộ đầy đủ hợp đồng bảo hiểm, giấy chứng nhận bảo hiểm vàgiẩy ủy quyền nhận quyền bồi thường cho VietinBank (trong trường hợp TSĐB là

lô hàng nhập khẩu theo LC)…

ủy thác); giấy phép của Bộ thương mại chấp thuận của các ngành quản lý; văn bảnxác nhận của Ngân hàng Nhà nước đăng kí, vay, trả nợ nước ngoài.

Sau quá trình hướng dẫn, tiếp nhận hồ sơ đề nghị mở L/C từ khách hàng,CBQHKH (trước đây gọi là cán bộ tín dụng) sẽ thực hiện thẩm định khách hàng,phương án mở L/C và các công việc khác thuộc phần trách nhiệm của mình Lập tờtrình thẩm định, trong đó ghi rõ đánh giá mức độ rủi ro của giao dịch mở L/C và đềxuất mức ký qũy và/hoặc TSĐB có tính thanh khoản cao; soạn thảo HĐTD, HĐBĐ(nếu có).Trên cơ sở đó, Thanh toán viên (Tổ tài trợ thương mại) thẩm định các nộidung và thực hiện các việc liên quan đến quy định, quy trình về nghiệp vụ thươngmại, bảo lãnh Xem xét doanh số phát hành LC của khách hàng trong những kìtrước, chi nhánh sẽ cấp cho khách hàng giới hạn phát hành LC trong kỳ hoặc ứngvới từng LC phát hành Trong trường hợp hạn mức vượt quá thẩm quyền của Chinhánh thì sẽ nhờ Tổ tư vấn tín dụng của Vietinbank hổ trợ thẩm định và cấp hạnmức cho khách hàng Đánh giá mức độ rủi ro liên quan đến tài trợ thương mại củagiao dịch mở L/C và đề xuất mức ký quỹ và/hoặc TSĐB có tính thanh khoản cao.Công việc này sẽ được thực hiện dưới sự kiểm soát của kiểm soát viên

Tiếp đó, trưởng phòng khách hàng kiểm tra và rà soát lại toàn bộ hồ sơ L/C,

tờ trình thẩm định, kiểm tra nội dung dự thảo trên HĐTD, HĐBĐ (nếu có) và cáccông việc khác thuộc phàn trách nhiệm của mình

Cuối cùng hồ sơ sẽ được trình kí lên cấp trên Giám đốc/Phó giám đốc Chinhánh xét duyệt hồ sơ mở L/C, ghi ý kiến đề xuất trên tờ trình thẩm định, KýHĐTD, HĐBĐ (nếu có)

Bên cạnh đó, cán bộ Phòng KHDN thực hiện công chứng, chứng thực đăng

ký giao dịch đảm bảo đối với HĐBĐ, thực hiện các thủ tục giao nhận TSĐB, hồ sơTSĐB

(3) : Chi nhánh sau khi thẩm định khách hàng, cấp hạn mức chuyển hồ sơ KHcho Sở giao dịch

Tiếp theo cán bộ tác nghiệp sẽ nhập thông tin khách hàng, hồ sơ mở LC, hồ

sơ TSĐB đồng thời có cán bộ kiểm soát giám sát việc nhập dữ liệu thông tin trên