Đánh giá công tác thẩm định cho vay đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện nghi xuân – tỉnh hà tĩnh

ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA KINH TẾ VÀ PHÁT TRIỂN tế H uế -  - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC ại họ cK in h ĐÁNH GIÁ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ Đ NHÂN TẠI NHNN&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN NGHI XUÂN - TỈNH HÀ TĨNH ĐẬU THỊ MAI PHƯƠNG NIÊN KHÓA: 2012 - 2016 ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA KINH TẾ VÀ PHÁT TRIỂN -  - tế H uế KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC ĐÁNH GIÁ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH ại họ cK in h HÀNG CÁ NHÂN TẠI NHNN&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN NGHI XUÂN Đ TỈNH HÀ TĨNH Giáo viên hướng dẫn: Sinh viên thực hiện: ĐẬU THỊ MAI PHƯƠNG TS NGUYỄN NGỌC CHÂU Lớp: K46B KH-ĐT Niên khóa:2012-2016 HUẾ, 5/2016 Lời Cảm Ơn Đ ại họ cK in h tế H uế Lời đầu tiên, xin chân thành cảm ơn quý Thầy Cô Trường Đại Học Kinh Tế - Đại học Huế nói chung Khoa Kinh Tế Phát Triển nói riêng tận tình giảng dạy, truyền đạt kiến thức bổ ích cho chúng tôi, tảng, hành trang cho sau Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến TS.Nguyễn Ngọc Châu dành nhiều thời gian tâm huyết, tận tình hướng dẫn, bảo cho suốt trình thực tập làm khóa luận tốt nghiệp Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban lãnh đạo anh chị Phòng Tín Dụng Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn chi nhánh huyện Nghi Xuân - tỉnh Hà Tĩnh tạo hội cho tìm hiểu rõ môi trường thực tế, đồng thời tạo điều kiện thuận lợi để tìm hiểu thu thập thông tin phục vụ cho việc hoàn thành báo cáo khóa luận tốt nghiệp Xin gửi lời cảm ơn đến gia đình, bạn bè, đơn vị cá nhân quan tâm động viên, giúp đỡ nhiệt tình điều kiện vật chất, tinh thần kinh nghiệm, dẫn quý báu giúp hoàn thành báo cáo cách tốt Trong trình thực tập làm báo cáo, chưa có kinh nghiệm thực tế mà dựa vào lí thuyết học với thời gian thực tập hạn hẹp nên chắn báo cáo không tránh khỏi sai sót.Kính mong nhận góp ý, nhận xét từ Quý Thầy Cô để báo cáo hoàn thiện Tôi xin chân thành cảm ơn! Huế, tháng 05 năm 2016 Sinh viên Đậu Thị Mai Phương Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Ngọc Châu MỤC LỤC PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ .1 1.Tính cấp thiết đề tài 2.Mục tiêu nghiên cứu .2 3.Đối tượng phạm vi nghiên cứu 4.Phương pháp nghiên cứu 4.1 Phương pháp thu thập số liệu 4.2 Phương pháp xử lí số liệu .3 5.Cấu trúc đề tài .3 tế H uế PHẦN II: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ THẨM ĐỊNH CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại ại họ cK in h 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại .5 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại 1.1.2.1.Trung gian tài .6 1.1.2.2 Tạo phương tiện toán 1.1.2.3 Trung gian toán 1.1.3 Các dịch vụ ngân hàng thương mại 1.1.3.1 Mua bán ngoại tệ Đ 1.1.3.2 Nhận tiền gửi .7 1.1.3.3 Cho vay 1.1.3.4 Bảo quản vật có giá .7 1.1.3.5 Cung cấp tài khoản giao dịch thực toán 1.1.3.6 Quản lý ngân quỹ 1.1.3.7 Bảo lãnh .8 1.1.3.8 Cho thuê tài 1.2 Hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 1.2.1.Khái niệm .8 1.2.2.Đặc điểm hoạt động cho vay 1.2.3 Phân loại hoạt động cho vay SVTH: Đậu Thị Mai Phương ii Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Ngọc Châu 1.3 Hoạt động thẩm định cho vay khách hàng cá nhân 10 1.3.1 Khái niệm thẩm định 10 1.3.2 Mục đích ý nghĩa thẩm định 11 1.3.3 Quy trình thẩm định cho vay khách hàng cá nhân 11 1.3.4 Nội dung thẩm định 12 1.3.4.1 Thẩm định tư cách khách hàng vay vốn 12 1.3.4.2 Thẩm định tài 12 1.3.4.3 Thẩm định tính khả thi phương án/dự án đầu tư .13 1.3.4.4 Thẩm định tài sản bảo đảm 13 1.3.5 Chất lượng thẩm định 14 tế H uế 1.3.5.1 Quan điểm chất lượng thẩm định 14 1.3.5.2 Các tiêu đánh giá chất lượng thẩm định .14 1.3.5.3.Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định 17 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH CHO VAY ĐỐI VỚI ại họ cK in h KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NHNN&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN NGHI XUÂN – TỈNH HÀ TĨNH 22 2.1.Tổng quan NHNN&PTNT chi nhánh huyện Nghi Xuân, tỉnh Hà Tĩnh 22 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 22 2.1.2.Cơ cấu tổ chức máy hoạt động 23 2.1.2.1.Sơ đồ máy chi nhánh .23 2.1.2.2.Chức năng, nhiệm vụ, mối quan hệ phòng ban .23 Đ 2.1.3.Tình hình nhân .24 2.1.4.Tình hình hoạt động Ngân hàng 26 2.1.4.1.Tình hình huy động vốn .26 2.1.4.2.Tình hình hoạt động tín dụng .30 2.1.4.3.Kết hoạt động kinh doanh .35 2.2.Những quy định cho vay khách hàng cá nhân NHNN&PTNT chi nhánh huyện Nghi Xuân, Hà Tĩnh 36 2.2.1.Đối tượng vay vốn 36 2.2.2 Nguyên tắc vay vốn 37 2.2.3 Điều kiện vay vốn 37 2.2.4.Thời gian thẩm định cho vay 38 SVTH: Đậu Thị Mai Phương iii Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Ngọc Châu 2.3.Thực trạng công tác thẩm định cho vay khách hàng cá nhân NHNN&PTNT chi nhánh huyện Nghi Xuân - tỉnh Hà Tĩnh 38 2.3.1.Quy trình thẩm định 38 2.3.1.1 Thu thập thông tin khách hàng 38 2.3.1.2.Thẩm định điều kiện vay vốn khách hàng 39 2.3.1.3.Hướng dẫn khách hàng lập đơn xin vay khách hàng lập hồ sơ vay vốn .41 2.3.1.4 Thẩm định dự án, phương án sản xuất kinh doanh khách hàng 42 2.3.1.5 Lập báo cáo thẩm định 42 2.3.1.6 Tái thẩm định 43 tế H uế 2.3.1.7 Phê duyệt cho vay .44 2.3.2.Nội dung thẩm định 44 2.3.2.1 Thẩm định tính cách uy tín 44 2.3.2.2 Thẩm định lực tài khách hàng cá nhân .45 ại họ cK in h 2.3.2.3 Thẩm định tính khả thi phương án sản xuất kinh doanh 45 2.3.2.4 Thẩm định tài sản đảm bảo nợ vay .47 2.3.3 Nghiên cứu trường hợpthẩm định cho vay KHCN NHNN&PTNT chi nhánh huyện Nghi Xuân 47 2.4.Đánh giá khách hàng chất lượng thẩm định ngân hàng 50 2.4.1 Nghiên cứu mẫu 50 2.4.1.1.Thông tin khách hàng 50 Đ 2.4.1.2 Vấn đề mà khách hàng không hài lòng hoạt động thẩm định NH .52 2.4.1.3 Vấn đề mà khách hàng xem quan trọng hoạt động thẩm định NH .53 2.4.2 Kiểm định One Sample T – Test hài lòng khách hàng .53 2.4.2.1 Mức độ tin cậy khách hàng NHNo Nghi Xuân 55 2.4.2.2.Đánh giá thông tin khả xử lí thông tin chi nhánh .55 2.4.2.3 Đánh giá lực kinh nghiệm cán thẩm định .56 2.4.2.4 Đánh giá số tiêu khác ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định.57 2.5 Những kết đạt NHNN&PTNT chi nhánh huyện Nghi Xuân hoạt động thẩm định 58 SVTH: Đậu Thị Mai Phương iv Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Ngọc Châu 2.5.1 Kết đạt .58 2.5.1.1.Về nguồn vốn huy động .58 2.5.1.2.Về quy trình cho vay 58 2.5.1.3 Về nội dung thẩm định 59 2.5.1.4.Về tổ chức phân cấp thẩm định .59 2.5.1.5.Về phương pháp thẩm định 60 2.5.1.6 Về đội ngũ nhân viên 60 2.5.2 Những hạn chế 61 2.5.2.1.Về nguồn vốn huy động .61 2.5.2.2 Về quy trình cho vay 61 tế H uế 2.5.2.3 Về phương pháp thẩm định 61 2.5.3.Những nguyên nhân 62 2.5.3.1 Nguyên nhân khách quan 62 2.5.3.2 Nguyên nhân chủ quan 63 ại họ cK in h CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NHNN&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN NGHI XUÂN – TỈNH HÀ TĨNH 65 3.1 Định hướng cho công tác thẩm định Ngân hàng .65 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định chi nhánh 66 3.2.1 Hoàn thiện nội dung thẩm định 66 3.2.2 Đơn giản hóa quy trình thủ tục cho vay .66 Đ 3.2.3 Đổi hoàn thiện phương pháp thẩm định 67 3.2.4 Nâng cao trình độ nghiệp vụ cán thẩm định 67 3.2.5 Nâng cao hiệu hệ thống thông tin xử lý thông tin 68 3.2.6 Hiện đại hóa thiết bị sở vật chất phục vụ công tác thẩm định 69 PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ .70 Kết luận 70 Kiến nghị 70 TÀI LIỆU THAM KHẢO .72 PHỤ LỤC SVTH: Đậu Thị Mai Phương v Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Ngọc Châu DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮTVÀ KÍ HIỆU DIỄN GIẢI NHTM Ngân hàng thương mại NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân NHNN&PTNT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHNo/AGRIBANK Ngân hàng nông nghiệp CBTĐ Cán thẩm định CLTĐ Chất lượng thẩm định TCTD Tổ chức tín dụng TCKT Tổ chức kinh tế TG Tiền gửi ại họ cK in h tế H uế CHỮ VIẾT TẮT Tài sản đảm bảo SXKD Sản xuất kinh doanh DS Doanh số Đ TSĐB SVTH: Đậu Thị Mai Phương vi Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Ngọc Châu DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 1: Tình hình huy động vốn NHNN&PTNT chi nhánh Nghi Xuân giai đoạn 2012-2015 28 Biểu đồ 2: Nguồn vốn nội tệ NHNN&PTNT chi nhánh Nghi Xuân giai đoạn 2012-2015 29 Biểu đồ : Tình tình tỉ lệ nợ hạn NHNN&PTNT chi nhánh Nghi Xuân .33 Biểu đồ : Tình tình tỉ lệ nợ xấu NHNN&PTNT chi nhánh Nghi Xuân 34 Biểu đồ 5: Vấn đề không hài lòng KH hoạt động thẩm định 52 tế H uế Biểu đồ 6: Vấn đề quan trọng hoạt động thẩm định NHNN&PTNT chi Đ ại họ cK in h nhánh huyện Nghi Xuân 53 SVTH: Đậu Thị Mai Phương vii Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Ngọc Châu DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1:Tình hình nguồn nhân NHNN&PTNT chi nhánh huyện Nghi Xuân giai đoạn 2012-2015 25 Bảng 2: Tình hình huy động vốn NHNN&PTNT chi nhánh Nghi Xuân giai đoạn 2012-2015 .27 Bảng 3: Tình hình hoạt động tín dụng NHNN&PTNT chi nhánh Nghi Xuân giai đoạn 2012-2015 30 Bảng 4: Tình hình nợ hạn NHNN&PTNT chi nhánh Nghi Xuân giai đoạn tế H uế 2012-2015 .32 Bảng 5: Tình hình nợ xấu NHNN&PTNT chi nhánh Nghi Xuân giai đoạn 20122015 34 Bảng6: Kết hoạt động kinh doanh NHNN&PTNT chi nhánh Nghi Xuân giai ại họ cK in h đoạn 2012 – 2015 35 Bảng 7: Bảng thống kê mẫu điều tra khách hàng 50 Bảng 8: Kiểm định T-test đánh giá mức độ tin cậy KH NHNo Nghi Xuân 55 Bảng 9: Kiểm định T-test đánh giá KH thông tin khả xử lí thông tin NHNN&PTNT chi nhánh Nghi Xuân .55 Bảng 10 : Kiểm định T-test ĐÁNH giá mức độ hài lòng KH lực cán Đ thẩm định 56 Bảng 11: Kiểm định T-Test tổng hợp số ý kiến đánh giá KH Chất lượng thẩm định NHNo Nghi Xuân 57 SVTH: Đậu Thị Mai Phương viii Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Ngọc Châu Để nâng cao chất lượng CBTĐ, chi nhánh cần đẩy mạnh phong trào thi đua, thường xuyên tổ chức thi nhằm khuyến khích cán thực tốt công việc họ, đặc biệt ý đến công tác khen thưởng sách đãi ngộ thỏa đáng cho cá nhân có thành tích xuất sắc Đồng thời, tạo điều kiện thuận lợi để CBTĐ trau dồi kiến thức chuyên môn, học tập để nâng cao trình độ thông qua lớp huấn luyện lại kĩ tình hình kinh tế thay đổi 3.2.5 Nâng cao hiệu hệ thống thông tin xử lý thông tin Thông tin quan trọng để thẩm định dự án, nâng cao chất lượng công tác thu thập xử lý thông tin góp phần hoàn thiện nghiệp vụ thẩm định tế H uế Nguồn thông tin xác phong phú kết thẩm định có độ xác cao Do đó, NH mặt cần gia tăng nguồn cung cấp thông tin, mặt khác cần tìm cách thu thập xử lý thông tin cách có hiệu Đối với thông tin liên quan phương án/dự án KH, CBTĐ không ại họ cK in h vào tài liệu KH gửi đến, mà phải trực tiếp vấn KH Đồng thời kết hợp với việc tham quan khảo sát địa phương CBTĐ tham khảo thông tin từ quyền địa phương nơi KH cư trú Ngoài nguồn thông tin cần thiết thu thập từ trung tâm phòng ngừa rủi ro thuộc NHNN, từ tổ chức tín dụng mà Ngân hàng có quan hệ, từ quan quản lý kinh tế, chuyên gia KT - KT, thông tin đa dạng từ sách báo, tài liệu chuyên ngành có liên quan Tuy nhiên việc thu thập nguồn thông tin nhiều khó khăn Đ phạm vi thu thập rộng, đòi hỏi tốn thời gian chi phí, kênh cung cấp thông tin không đầy đủ khó tiếp cận, CBTĐ bị giới hạn thời gian Do CBTĐ cần lưu ý thường xuyên thu thập lưu trữ thông tin cách khoa học CBTĐ cần cập nhật quy định nhà nước liên quan đến lĩnh vực đầu tư Đồng thời tiến hành lưu trữ toàn thông tin vào máy tính để dễ dàng quản lý thay lưu trữ dạng văn Mặt khác, để hoàn thiện hệ thống thu thập xử lý thông tin nhằm phục vụ cho công tác thẩm định có hiệu hơn, NH nên thiết lập trung tâm thông tin riêng Trung tâm có nhiệm vụ chuyên nghiên cứu thu thập, lưu trữ cung cấp thông tin SVTH: Đậu Thị Mai Phương 68 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Ngọc Châu cho phòng thẩm định, hỗ trợ cho CBTĐ việc tìm kiếm thông tin cần thiết, giảm bớt thời gian định NH cần sớm xây dựng hệ thống sở liệu riêng cho 3.2.6 Hiện đại hóa thiết bị sở vật chất phục vụ công tác thẩm định Để đáp ứng yêu cầu ngày cao kinh tế đại nói chung đòi hỏi ngành NH nói riêng, NHNN&PTNN chi nhánh Nghi Xuân cần tăng cường đầu tư đổi trang thiết bị phục vụ cho công tác thẩm định cho cán trang bị máy vi tính toàn hệ thống nối mạng Có thể nói thẩm định dự án công việc phức tạp, khối lượng công việc tế H uế lớn đòi hỏi nhiều thời gian công sức CBTĐ Bởi việc ứng dụng khoa học kỹ thuật, công nghệ đại công tác thẩm định cần thiết, giúp cho cán thẩm định tiết kiệm nhiều thời gian sức lực Do tương lai Ngân hàng cần đẩy mạnh ứng dụng phần mềm phân tích, dự báo Crustal ại họ cK in h Ball kết hợp với Excell đặt thiết kế chương trình hỗ trợ nghiệp vụ thẩm định từ công ty nước CBTĐ nên khai thác triệt để tính ưu việt hệ thống máy tính, tránh trường hợp tính toán thủ công mà không sử dụng phần mềm để tính toán, làm Đ thời gian mà độ xác lại thấp SVTH: Đậu Thị Mai Phương 69 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Ngọc Châu PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 1.Kết luận Trong bối cảnh thị trường vốn Việt Nam chưa phát triển hoạt động tín dụng cho vay mang ý nghĩa đặc biệt kênh dẫn vốn chủ lực huyết mạch toàn kinh tế quốc dân Công tác thẩm định không tốt dẫn đến định sai lầm cho vay gây lãng phí đồng vốn đầu tư chưa sử dụng phân bổ cách hiệu nguồn lực để đem lại lợi nhuận cao tế H uế Với vai trò NH lớn hệ thống NHTM, NHNN&PTNT Việt Nam không ngừng nâng cao chất lượng vai trò Cụ thể, chi nhánh huyện Nghi Xuân, tỉnh Hà Tĩnh không ngừng nâng cao, nỗ lực để đạt thành tựu đáng kể ại họ cK in h Là sinh vên theo học ngành kinh tế đầu tư, với kiến thức trường học với khoảng thời gian thực tập NH, giúp phần nắm vấn đề liên quan đến công tác thẩm định hoàn thiện khóa luận tốt nghiệp Song khả kinh nghiệm hạn chế nên nội dung phân tích, kiến nghị, giải pháp nhiều thiếu sót Vì vậy, mong thầy cô bạn đóng góp ý kiến để báo cáo hoàn thiện Đ Kiến nghị Trong khuôn khổ đề tài này, đưa số kiến nghị sau để nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư nói chung dự án cho vay KHCN nói riêng Tôi hy vọng kiến nghị góp phần giúp NHNN&PTNT chi nhánh huyện Nghi Xuân nâng cao chất lượng thẩm định giai đoạn hội nhập kinh tế trình phát triển kinh tế đất nước - Về công tác đào tạo cán : cần mở rộng lớp tập huấn nghiệp vụ hỗ trợ kinh phí cho cán giỏi tu nghiệp ngắn hạn nước ngoài, tài trợ cho cán tiếp tục học lên học vị cao nhằm nâng cao chất lượng cán chi nhánh SVTH: Đậu Thị Mai Phương 70 Khóa luận tốt nghiệp - GVHD: TS Nguyễn Ngọc Châu Đơn giản hóa quy trình, thủ tục, hồ sơ vay vốn cho KH đảm bảo đầy đủ yêu cầu cần thiết tuân theo quy định NHNN pháp luật - Rút ngắn thời gian thẩm định, làm hồ sơ giúp cho khách hàng tiết kiệm thời gian, đảm bảo thực phương án SXKD với kế hoạch để đạt hiệu tốt - Cung cấp cho khách hàng thông tin dịch vụ hồ sơ vay vốn; giải thích thắc mắc, khiếu nại khách hàng - Cần đại hóa sở vật chất, trang thiết bị phòng ban chi nhánh Nghi Xuân nhằm có điều kiện thu thập thông tin, phân tích, kiểm tra xử lý - tế H uế thông tin cách xác nhanh chóng Chú trọng công tác chăm sóc KH thân thuộc thông qua sách ưu đãi lãi suất cho vay hay sách ưu đãi khác nhằm giữ lượng KH tốt cho chi nhánh - Không ngừng cải thiện, đổi sản phẩm, dịch vụ cho vay KHCN - ại họ cK in h đem lại phục vụ tốt cho KH Chi nhánh nên xây dựng hình ảnh theo sắc văn hóa NHNN & PTNT Đ nhằm tạo nhánh uy tín, chất lượng trung thực lòng KH SVTH: Đậu Thị Mai Phương 71 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Ngọc Châu TÀI LIỆU THAM KHẢO Bài giảng: Thẩm định dự án đầutư Thạc sĩ Mai Chiếm Tuyến, trường ĐHKT Huế Bài giảng: Kinh tế đầu tư Thạc Sĩ Hồ Tú Linh, trường ĐHKT Huế Quốc hội (2010), Luật tổ chức tín dụng – Luật số 47/2010/QH12 Quyết định số 836/QĐ – NHNo – HSX ngày 07/08/2014 Quyết định ban hành quy trình cho vay hộ gia đình, cá nhân hệ thống NHNN&PTNT Việt Nam Nguyễn Minh Kiều (2008): “Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng”, NXB Lao động xã hội tế H uế Sổ tay tín dụng NHNN&PTNT Việt Nam Số liệu tổng hợp tình hình huy động vốn cho vay NHNN&PTNT chi ại họ cK in h nhánh Nghi Xuân giai đoạn 2012 – 2015 Luận văn tốt nghiệp khóa trước thuộc chuyên ngành Kế Hoạch Đầu Tư 10 Một số trang Wed: - Tổng cục thống kê: www.gso.gov.vn - Tin nhanh Việt Nam: www.vnexpress.net Đ - Trang web NHNN&PTNT Việt Nam:http://agribank.com.vn SVTH: Đậu Thị Mai Phương 72 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Ngọc Châu PHỤ LỤC Phụ lục 1: Phiếu khảo sát PHIẾU KHẢO SÁT CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH HUYỆN NGHI XUÂN, TỈNH HÀ TĨNH Xin kính chào quý khách hàng! Tôi Đậu Thị Mai Phương Trường Đại Học Kinh Tế Huế tế H uế Sinh viên lớp: K46 Kế hoạch - đầu tư Hiện thực nghiên cứu đề tài khóa luận : “Đánh giá công tác thẩm định cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn – chi nhánh huyện Nghi Xuân, tỉnh Hà Tĩnh” ại họ cK in h Rất mong quý khách vui lòng dành chút thời gian để điền vào phiếu khảo sát này, ý kiến đóng góp quý khách nguồn thông tin vô quý giá giúp hoàn thành đề tài nghiên cứu Tôi xin cam đoan phiếu điều tra mang tính chất phục vụ cho mục tiêu học tập nghiên cứu, không mục đích khác xin cam kết giữ bí mật thông tin quý khách cung cấp Tôi xin chân thành cảm ơn! Thông tin cá nhân Đ Họ tênngười điều tra: ………………………………Giới tính: Nam □; Nữ □ Trình độ chuyên môn:□Sơ cấp□ Trung cấp,Cao đẳng □ Đại học □ Sau đại học Số điện thoại:……………………………………………………………………… Tuổi: 18 đến 29 tuổi 29 đến 45 tuổi 45 đến 55 tuổi Trên 55 tuổi Thu Nhập: Dưới triệu 3 đến triệu 6 đến triệu Trên triệu SVTH: Đậu Thị Mai Phương Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Ngọc Châu Nghề nghiệp : Học sinh, sinh viên Lao động phổ thông Nông dân Cán công chức Cán hưu trí Khác Khảo sát chất lượng thẩm định cho vay khách hàng cá nhân NHNN PTNT – chi nhánh huyện Nghi Xuân, tỉnh Hà Tĩnh ( quý khách chọn đáp án ) a Sốlần mà quý khách vay vốn ngân hàng thời điểm □ □ □ □ Ý kiến khác Cụ thể … tế H uế bao nhiêu? ại họ cK in h b Trong trình thẩm định, vấn đề khiến quý khách không hài lòng gì? □ Thời gian thẩm định lâu □ Chi phí thẩm định cao □ Thái độ cán thẩm định không tốt □ Khác… c Theo quý khách, yếu tố quan trọng công tác thẩm định cho vay Ngân hàng: Đ □ Thông tin khách hàng cung cấp □ Đội ngũ cán thẩm định □ Chính sách phương pháp □ Yếu tố khác Cụ thể……… d Xin anh chị cho biết mức độ đồng ý anh chị phát biểu đây: ( vui lòng đánh dấu “X” vào cột tương ứng cho câu hỏi) Trong đó: Hoàn toàn không đồng ý, Đồng ý SVTH: Đậu Thị Mai Phương không đồng ý, bình thường, hoàn toàn đồng ý Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Ngọc Châu Chỉ tiêu Mức độ tin cậy (1) (2) (3) (4) (5) Thông tin sản phẩm , dịch vụ Ngân hàng cung cấp cho khách hàng cách đầy đủ Ngân hàng thực dịch vụ cam kết lần Nhân viên Ngân hàng tạo tin tưởng cho quý khách hàng tế H uế Vị danh tiếng Ngân Thông tin khả Thông tin sản phẩm dịch vụ xử lý thông tin cung cấp đầy đủ 2.Cán xử lý thông tin nhanh, tốt Các cán thẩm định phần lớn nghiệm cán ngườii có kiến thức chuyên thẩm định môn kỹ nãng làm việc tốt ại họ cK in h Năng lực kinh Ngoài kiến thức chuyên môn họ hiểu nhiều kiến thức pháp luật xã hội Đ Thái độ làm việc họ nhiệt huyết Các cán giải hết vấn đề quý khách thắc mắc Chi phí thẩm định Chi phí thẩm định Ngân hàng tương đối tốt ổn định Các khoản chi phí trình bày cách cụ thể Thời gian thẩm Các dự án thẩm định định kịp thời với thời gian quy định SVTH: Đậu Thị Mai Phương Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Ngọc Châu Thời gian thẩm định ngắn hay dài tùy thuộc vào quy mô dự án Quy trình Quy trình thẩm định cụ thể hợp phương pháp thẩm lý định Hành lang pháp lý cho hoạt động Tính pháp lý thẩm định vay vốn rõ ràng cho vay ngân hàng không? tế H uế Quý khách có đề xuất, ý kiến đến quan chức công tác thẩm định Về hồ sơ,thủ tục thẩm định:…………………………………………………………… Về thời gian thẩm định:………………………………………………………………… Về thông tin cung cấp:…………………………………………………………… ại họ cK in h Về tác phong, thái độ cán thẩm định: ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… Đ Xin trân trọng cảm ơn! SVTH: Đậu Thị Mai Phương Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Ngọc Châu Phụ lục 2: Kiểm định Frequency table thông tin khách hàng gioi tinh cua khach hang Cumulative Frequency Valid Percent Percent nam 19 47.5 47.5 47.5 nu 21 52.5 52.5 100.0 Total 40 100.0 100.0 tế H uế Valid Percent trinh chuyen mon Frequency Percent 18 45.0 45.0 45.0 trung cap, cao dang 13 32.5 32.5 77.5 dai hoc 20.0 20.0 97.5 sau dai hoc 2.5 2.5 100.0 40 100.0 100.0 Total Đ tuoi cua khach hang Cumulative Frequency Valid Valid Percent so cap ại họ cK in h Valid Percent Cumulative Percent Valid Percent Percent 18 den 29 15.0 15.0 15.0 29 den 45 20 50.0 50.0 65.0 45 den 55 10 25.0 25.0 90.0 10.0 10.0 100.0 40 100.0 100.0 tren 55 Total SVTH: Đậu Thị Mai Phương Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Ngọc Châu nghe nghiep cua khach hang Cumulative Frequency Valid Percent Percent Lao dong thong 12 30.0 30.0 30.0 Nong dan 11 27.5 27.5 57.5 Can bo cong chuc 15 37.5 37.5 95.0 Can bo huu tri 2.5 2.5 97.5 khac 2.5 2.5 100.0 Total 40 100.0 100.0 tế H uế Valid Percent thu nhap cua khach hang Valid Percent ại họ cK in h Frequency Valid Percent Cumulative Percent duoi trieu 12 30.0 30.0 30.0 den trieu 21 52.5 52.5 82.5 den trieu 15.0 15.0 97.5 tren trieu 2.5 2.5 100.0 40 100.0 100.0 Đ Total so lan khach hang vay von Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent 16 40.0 40.0 40.0 16 40.0 40.0 80.0 15.0 15.0 95.0 y kien khac 5.0 5.0 100.0 40 100.0 100.0 Total SVTH: Đậu Thị Mai Phương Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Ngọc Châu Phụ lục 3: Kiểm định Frequency table vấn đề KH không hài lòng công tác thẩm định chi nhánh van de khach hang khong hai long Frequency Valid thoi gian tham dinh lau Percent Valid Cumulative Percent Percent 14 35.0 35.0 35.0 chi phi tham dinh cao 7.5 7.5 42.5 thai cua can bo tham 7.5 7.5 50.0 tế H uế dinh khong tot khac 20 50.0 50.0 Total 40 100.0 100.0 100.0 ại họ cK in h Phụ lục 4: Kiểm định Frequency table vấn đề KH xem quan trọng công tác thẩm định chi nhánh yeu to quan trong cong tac tham dinh Frequency Valid thong tin khach hang Percent Valid Cumulative Percent Percent 19 47.5 47.5 47.5 17.5 17.5 65.0 11 27.5 27.5 92.5 7.5 7.5 100.0 40 100.0 100.0 Đ cung cap doi ngu can bo tham dinh chinh sach va phuong phap yeu to khac Total SVTH: Đậu Thị Mai Phương Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Ngọc Châu Phụ lục 5: Kiểm định One- Sample Statistics chất lượng thẩm định chi nhánh One-Sample Statistics Std Error N Mean Std Deviation Mean 40 3.93 797 126 ngan hang thuc hien dung cam ket 40 4.00 453 072 nhan vien tao su tin tuong 40 4.05 504 080 vi the va danh tieng cua ngan hang 40 4.13 516 082 thong tin duoc cung cap day du 40 3.98 530 084 40 3.85 580 092 40 4.03 660 104 CBTD hieu kien thuc phap luat xa hoi 40 3.98 660 104 thai lam viec nhiet huyet 40 4.03 698 110 CBTD giai quyet het van de thac mac 40 4.08 694 110 chi phi tham dinh tot va on dinh 40 3.93 572 090 chi phi duoc trinh bay cu the 40 4.08 572 090 du an duoc tham dinh dung thoi gian 40 3.93 616 097 TGTD ngan dai thuoc quy mo DA 40 3.78 620 098 quy trinh tham dinh cu the hop ly 40 4.05 504 080 hanh lang phap li ro rang 40 4.10 441 070 xu ly thong tin nhanh CBTD co kien thuc chuyen mon va ki Đ ại họ cK in h nang tot tế H uế thong tin ve san pham,dich vu nh cung cap SVTH: Đậu Thị Mai Phương Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Ngọc Châu One-Sample Test Test Value = 95% Confidence Interval of the t thong tin ve san df -.595 39 000 39 628 39 Sig (2- Mean tailed) Difference 555 -.075 Difference Lower Upper -.33 18 pham,dich vu nh ngan hang thuc hien dung cam ket nhan vien tao su tin 1.000 000 -.14 14 534 050 -.11 21 ại họ cK in h tuong tế H uế cung cap vi the va danh tieng 1.533 39 133 125 -.04 29 -.298 39 767 -.025 -.19 14 -1.637 39 110 -.150 -.34 04 240 39 812 025 -.19 24 -.240 39 812 -.025 -.24 19 227 39 822 025 -.20 25 684 39 498 075 -.15 30 cua ngan hang thong tin duoc cung cap day du xu ly thong tin nhanh Đ CBTD co kien thuc chuyen mon va ki nang tot CBTD hieu kien thuc phap luat xa hoi thai lam viec nhiet huyet CBTD giai quyet het van de thac mac SVTH: Đậu Thị Mai Phương Khóa luận tốt nghiệp chi phi tham dinh GVHD: TS Nguyễn Ngọc Châu -.829 39 412 -.075 -.26 11 829 39 412 075 -.11 26 -.771 39 446 -.075 -.27 12 -2.296 39 027 -.225 -.42 -.03 628 39 534 050 -.11 21 1.433 39 -.04 24 tot va on dinh chi phi duoc trinh bay cu the du an duoc tham dinh dung thoi gian TGTD ngan dai quy trinh tham dinh cu the hop ly hanh lang phap li ro 160 Đ ại họ cK in h rang tế H uế thuoc quy mo DA SVTH: Đậu Thị Mai Phương 100