Báo cáo thực tập tại ngân hàng Eximbank CN Q10 TPHCM

LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành Báo cáo thực tập tốt nghiệp này, em xin chân thành gửi lời cảm ơn đến: • Ban Giám Hiệu trường Đại Học Công Nghiệp Tp Hồ Chí Minh khoa Thương Mại – Du Lịch, tạo điều kiện sở vật chất tốt giúp cho trình nghiên cứu em tiến hành cách thuận lợi • Quý thầy cô, cán thư viện trường Đại Học Công Nghiệp Tp Hồ Chí Minh cung cấp cho em nhiều tài liệu để tiến hành nghiên cứu đề tài • Thầy Mai Thanh Hùng - người nhiệt tình hướng dẫn, chỉnh sửa, góp ý để em hoàn thiện báo cáo • Cuối em xin gởi lời cảm ơn chân thành đến Ngân hàng TMCP Việt Nam Eximbank - Chi nhánh Quận 10 Ban lãnh đạo Ngân hàng hết lòng giúp đỡ em thời gian thực tập ngân hàng • Em xin đặc biệt cảm ơn chị tổ Thanh Toán Quốc Tế: Chị Lê Nữ Tùng Anh – Phó phòng Khách hàng doanh nghiệp, chị Huỳnh Thị Hoàng Oanh chị Luân Thanh Thuý Dung giúp đỡ bảo tận tình, tạo điều kiện thuận lợi nhất, cung cấp số liệu giúp đỡ em hoàn thành báo cáo Trong trình nghiên cứu, bị hạn chế kiến thức nên nội dung báo cáo em không tránh khỏi sai sót, em mong góp ý quý thầy cô để hoàn thiện Xin chân thành cảm ơn! i NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP ii NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN iii MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU PHẦN 1: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẬN 10 1.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam Eximbank .4 1.1.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam Eximbank .4 1.1.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam Eximbank 1.1.2.1 Lịch sử hình thành .5 1.1.2.2 Những thành tựu đạt Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Eximbank 1.1.3 Các hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam Eximbank10 1.1.4 Mô hình tổ chức Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam Eximbank 14 1.1.5 Nhân sách nhân Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam Eximbank 17 1.1.5.1 Tình hình nhân 17 1.1.5.2 Chính sách nhân 18 1.1.6 Công tác quản trị rủi ro Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam Eximbank .21 1.1.6.1 Quản lý rủi ro tín dụng .21 1.1.6.2 Quản lý rủi ro khoản 22 1.1.6.3 Quản lý rủi ro lãi suất 23 1.1.6.4 Quản lý rủi ro tỉ giá 23 1.1.6.5 Quản lý rủi ro hoạt động 24 iv 1.1.7 Công tác Marketing Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam Eximbank 25 1.1.8 Các hoạt động xã hội Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam Eximbank 27 1.1.9 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (giai đoạn từ năm 2006 – 2010) 28 1.1.10 Đánh giá điểm mạnh – điểm yếu, hội – thách thức (SWOT) Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam .30 1.1.10.1 Điểm mạnh 30 1.1.10.2 Điểm yếu 31 1.1.10.3 Cơ hội 31 1.1.10.4 Thách thức .32 1.1.11 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam 32 1.1.11.1 Chiến lược phát triển .32 1.1.11.2 Định hướng phát triển trung dài hạn 34 1.1.11.3 Định hướng phát triển năm 2011 34 1.1.11.4 Kế hoạch kinh doanh năm 2011 35 1.2 Tổng quan Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam Eximbank Chi nhánh Quận 10 .37 1.2.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam Eximbank Chi nhánh Quận 10 37 1.2.2 Lịch sử hình thành phát triển Eximbank Chi nhánh Quận 10 .37 1.2.3 Chức nhiệm vụ chủ yếu Eximbank Chi nhánh Quận 10 .40 .40 1.2.4 Tình hình nhân cấu tổ chức Eximbank Chi nhánh Quận 10 .41 v 1.2.4.1 Tình hình nhân 41 Dựa vào biểu đồ hình 1.3 ta thấy: nay, chiếm hầu hết đội ngũ nhân viên EIB Quận 10 người trẻ Đặc điểm chung nhân viên trẻ họ có sức lực dồi dào, động, đầy nhiệt huyết, đáp ứng nhu cầu công việc mà chi nhánh đặt Khi đào tạo tích luỹ nhiều kinh nghiệm chắn họ trở thành lực lượng nồng cốt, góp phần thúc đẩy phát triển chi nhánh EIB Quận 10 nói riêng toàn hệ thống EIB nói chung 44 1.2.4.2 Cơ cấu tổ chức 45 1.2.4.3 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban 46 1.2.5 Cơ sở vật chất, kỹ thuật Eximbank – Chi nhánh Quận 10 51 1.2.6 Công tác quản trị nhân Eximbank - chi nhánh Quận 10 52 1.2.7 Công tác Marketing Eximbank - chi nhánh Quận 10 52 .52 1.2.8 Tình hình hoạt động chi nhánh thời gian qua 53 1.2.8.1 Hoạt động tín dụng 53 1.2.8.2 Hoạt động toán quốc tế Eximbank - Chi nhánh Quận 10 58 1.2.8.3 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ - kinh doanh vàng 63 1.2.8.4 Hoạt động thẻ .64 1.2.9 Kết hoạt động kinh doanh Eximbank chi nhánh Quận 10 từ năm 2006 đến năm 2010 66 1.2.10 Những tiêu đặt cho Eximbank chi nhánh Quận 10 năm 2011 67 PHẦN 2: NHỮNG Ý KIẾN ĐỀ XUẤT NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẬN 10 68 2.1 Về sở vật chất, kỹ thuật 68 vi 2.2 Về công tác nhân 69 2.3 Về Công tác Marketing 70 2.4 Về Chính sách khách hàng .70 2.4 Về hoạt động quản trị rủi ro 72 2.4.1 Về quản lý rủi ro tín dụng .72 2.4.2 Về quản lý rủi ro thị trường 72 2.4.3 Về quản lý rủi ro khoản 73 2.4.4 Về quản lý rủi ro hoạt động 73 2.5 Về hoạt động tín dụng .74 2.5.1 Nâng cao chất lượng huy động vốn 74 2.5.2 Chính sách lãi suất 75 2.5.3 Nâng cao chất lượng hoạt động cho vay 75 2.6 Về hoạt động toán quốc tế 76 2.6.1 Nâng cao chất lượng dịch vụ toán quốc tế 76 2.6.2 Phát triển dịch vụ hỗ trợ hoạt động toán quốc tế 76 2.6.3 Mở rộng quan hệ đại lý Ngân hàng 77 2.6.4 Thực chiến lược hỗ trợ nâng cao nghiệp vụ khách hàng 77 2.6.5 Đảm bảo an toàn hoạt động toán quốc tế 78 2.7 Về hoạt động kinh doanh ngoại tệ 79 vii 2.8 Về hoạt động thẻ .80 KẾT LUẬN .82 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT viii Ký hiệu Diễn giải CB-NV Cán nhân viên DN Doanh nghiệp EIB Eximbank GĐ/PGĐ Giám Đốc/Phó Giám Đốc HĐQT Hội Đồng Quản Trị NH Ngân hàng PGD Phòng Giao Dịch TMCP Thương Mại Cổ Phần TTQT Thanh toán Quốc tế XNK Xuất Nhập Khẩu ix DANH SÁCH CÁC BẢNG BIỂU x BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP GVHD: T.S Mai Thanh Hùng + Tiền triệu USD 48,5 + Tiền triệu USD 28 DOANH SỐ MUA NGOẠI TỆ triệu USD 57 lượng vàng 156.000 thẻ 21.600 - Số lượng phát hành thẻ tín dụng thẻ 600 - Số lượng phát hành thẻ ghi nợ thẻ 21.000 Doanh số toán thẻ đơn tỷ đồng 12 30 - VND VỚI KHÁCH HÀNG DOANH SỐ MUA BÁN VÀNG HOẠT ĐỘNG THẺ 6.1 Số lượng thẻ phát hành đến cuối năm 6.2 vị chấp nhận thẻ 6.3 Số lượng đơn vị chấp nhận thẻ đơn vị SỐ LƯỢNG KHÁCH HÀNG khách hàng 16.520 - Khách hàng doanh nghiệp khách hàng 820 - Khách hàng cá nhân khách hàng 15.700 Nguồn: Công văn Tổng Giám đốc gửi cho Eximbank Chi nhánh Quận 10 PHẦN 2: NHỮNG Ý KIẾN ĐỀ XUẤT NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẬN 10 2.1 Về sở vật chất, kỹ thuật Các thiết bị, máy móc văn phòng dùng EIB Quận 10 tương đối đại đầy đủ Tuy nhiên, khối lượng công việc ngày gia tăng, tổ toán quốc tế, tổ tín dụng doanh nghiệp, tổ kế toán tổng hợp phòng hành sử dụng chung máy photocopy máy fax (tương tự với tổ kế toán giao dịch, tổ thẻ, phận ngân quỹ phòng Khách hàng cá nhân) Trong lúc cao điểm phải chờ đợi, tốn nhiều thời gian Do đó, chi nhánh cần xem xét, trang bị riêng cho phòng máy photocopy máy fax, đặc biệt Phòng SVTH: Huỳnh Hồng Đào Lớp DHKQ3 68 BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP GVHD: T.S Mai Thanh Hùng Khách hàng Doanh nghiệp phòng ban gồm tổ Tín dụng doanh nghiệp toán quốc tế, có nhiều nhu cầu sử dụng hai loại máy Chi nhánh cần phải thường xuyên chủ động theo dõi, cập nhật bảo trì hệ thống mạng, máy tính phần mềm không nên phó mặc việc cho tổ chức bảo trì Ngoài ra, nên mạnh dạn ứng dụng công nghệ ngân hàng giới để nâng cao hiệu hoạt động Đồng thời với việc đại hoá công nghệ ngân hàng cần phải đảm bảo an toàn thông tin để giữ vững uy tín ngân hàng thị trường 2.2 Về công tác nhân Đội ngũ nhân viên chi nhánh đa số trẻ, động thiếu kinh nghiệm Vì vậy, nâng cao trình độ cán nhân viên cần thiết Chi nhánh nên phối hợp chặt chẽ với Hội Sở để: • Thường xuyên tổ chức lớp bồi dưỡng, hội thảo giúp trao đổi kinh nghiệm, nâng cao trình độ nghiệp vụ • Xem xét trích phần từ lợi nhuận Ngân hàng để tài trợ cho học viên cán Chi nhánh theo học nâng cao nghiệp vụ trường đại học lớp nâng cao trình độ ngoại ngữ khuyến khích cán có động lực trau dồi kiến thức toàn diện • Bên cạnh việc bồi dưỡng trình độ trình độ chuyên môn, ngoại ngữ cần ý bồi dưỡng đạo đức phẩm chất, cán phải có tinh thần trách nhiệm cao, nhiệt tình, nổ, có thái độ phong cách giao tiếp văn minh lịch làm hài lòng khách hàng Ngoài ra, chi nhánh nên phát động phong trào thi đua, khuyến khích nhân viên làm việc nổ, hiệu quả, phấn đấu hoàn thành tốt tiêu đặt Bên cạnh cần xem xét việc bổ sung nhân vị trí để hoạt động hiệu hơn, tránh gây áp lực công việc cho nhân viên SVTH: Huỳnh Hồng Đào Lớp DHKQ3 69 BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP GVHD: T.S Mai Thanh Hùng 2.3 Về Công tác Marketing Với môi trường cạnh tranh gay gắt Ngân hàng hoạt động địa bàn việc đẩy mạnh hoạt động marketing quan trọng EIB Quận 10 cần phải tự đánh giá khả cạnh tranh cách tìm hiểu xem thị phần nắm giữ so với ngân hàng khác, xem xét việc mở rộng sản phẩm dịch vụ cân nhắc biểu phí dịch vụ cho thu hút khách hàng đến giao dịch Các nhân viên chi nhánh cần tích cực giới thiệu với khách hàng chương trình marketing mà Hội Sở triển khai Song song cần đóng góp ý kiến cá nhân cho hoạt động marketing cho thực phù hợp với tình hình chi nhánh Chi nhánh cần lưu ý thái độ, phong cách giao tiếp nghệ thuật lôi kéo khách hàng giữ khách hàng có hiệu Trong mắt khách hàng, nhân viên hình ảnh Ngân hàng nên thực nghiệp vụ họ làm marketing Ngoài ra, chi nhánh nên đề nghị ngân hàng cập nhật thông tin chi nhánh Website thức để khách hàng tiện theo dõi giúp chi nhánh dễ dàng quảng bá hình ảnh 2.4 Về Chính sách khách hàng Khách hàng yếu tố quan trọng định doanh số Ngân hàng Do nhiệm vụ hàng đầu chi nhánh phải thu hút nhiều khách hàng trì khách hàng cũ Muốn làm điều chi nhánh cần phải có sách khách hàng phù hợp C hi nhánh cần nghiên cứu thị trường để nắm bắt tập quán, thái độ động khách hàng lựa chọn Ngân hàng: • Tích cực chủ động tìm kiếm khách hàng • Phân loại khách hàng: Phân loại khách hàng việc làm bắt buộc SVTH: Huỳnh Hồng Đào Lớp DHKQ3 70 BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP GVHD: T.S Mai Thanh Hùng thường xuyên để có sách thích hợp khuyến khích ưu đãi khách hàng lãi suất, thủ tục, mức phí + Đối với khách hàng quen thuộc, làm ăn có hiệu kinh tế, có uy tín quan hệ tín dụng (khách hàng VIP) chi nhánh cần có quan tâm đặc biệt, tìm biện pháp để giữ mối quan hệ sẵn có có ưu tiên việc cấp tín dụng, ưu đãi lãi suất, miễn phí số dịch vụ cho khách hàng,… + Đối với khách hàng quen trước làm ăn có hiệu quả, có uy tín gặp số khó khăn sản xuất kinh doanh nên không thực cam kết hợp đồng Với khách hàng cần xem xét cụ thể, thực họ có khó khăn tạm thời áp dụng biện pháp hỗ trợ để khách hàng vượt qua khó khăn Khi khách hàng vượt qua khó khăn khách hàng có khả trả nợ mà gắn bó với chi nhánh + Đối với khách hàng có mối quan hệ làm ăn lâu chi nhánh cảm thấy uy tín khách hàng giảm sút, không đạt hiệu kinh doanh chậm khắc phục nguyên nhân chủ quan chi nhánh nên chấm dứt quan hệ để tránh phát sinh hậu đáng tiếc sau + Đối với khách hàng khách hàng tiềm chi nhánh phải tạo độc đáo hoạt động để khách hàng có cảm nhận họ đến với chi nhánh họ hưởng nhiều lợi ích mà chi nhánh đem lại Muốn chi nhánh phải nâng cao chất lượng cung cách phục vụ, giảm thiểu phiền phức cho khách hàng, áp dụng công nghệ đại vào hoạt động Ngân hàng • Tổ chức hội nghị khách hàng: Đây biện pháp có hiệu cao, tạo ấn tượng tốt ngân hàng mà góp phần SVTH: Huỳnh Hồng Đào Lớp DHKQ3 71 BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP GVHD: T.S Mai Thanh Hùng hạn chế rủi ro trình thực nghiệp vụ ngân hàng Hơn nữa, định kỳ tổ chức hội nghị khách hàng để nắm nhu cầu qua phân loại, rút cách thức phục vụ loại khách hàng 2.4 Về hoạt động quản trị rủi ro Hiện nay, Eximbank chi nhánh Quận 10, hoạt động chưa quan tâm mức Mạng lưới hoạt động ngày rộng, công tác đào tạo nhân chưa đáp ứng kịp thời, lượng khách đến giao dịch ngày đông, nhu cầu đa dạng với đòi hỏi nhanh chóng Do đó, mức độ rủi ro giao dịch ngày tăng Áp lực đòi hỏi ý thức quản lý rủi ro cần phải xây dựng đến nhân viên Ở tính nhạy cảm rủi ro thị trường, rủi ro hoạt động … phải nhân viên tuân thủ hành xử cách thật chuyên nghiệp Tính chuyên nghiệp thể chỗ vừa không làm phiền khách hàng , vừa kiểm soát hoạt động cách tự nhiên chuẩn mực hành xử cách tối thiểu phải có tất nhân viên chi nhánh Hình thành độ nhạy cảm rủi ro nhân viên trách nhiệm ban giám đốc chi nhánh Nó đòi hỏi phải tiến hành thường xuyên đặc biệt nhân viên vào học việc, tiêu chí thiếu làm lĩnh vực ngân hàng 2.4.1 Về quản lý rủi ro tín dụng Xây dựng hoàn thiện công cụ giám sát, cảnh báo, nhận biết sớm rủi ro; đảm bảo hoạt động tín dụng chi nhánh tuân thủ sách tín dụng Eximbank theo thời kỳ quy định pháp luật có liên quan; đánh giá khía cạnh rủi ro sản phẩm, chương trình tín dụng đề xuất phương thức kiểm soát phù hợp trước triển khai 2.4.2 Về quản lý rủi ro thị trường Xây dựng tăng cường chất lượng quy định/chính sách quản lý rủi ro thị trường chi nhánh; xây dựng triển khai phương pháp, công cụ để đo SVTH: Huỳnh Hồng Đào Lớp DHKQ3 72 BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP GVHD: T.S Mai Thanh Hùng lường, theo dõi báo cáo tình hình rủi ro thị trường (bao gồm không hạn chế rủi ro tỷ giá, rủi ro lãi suất rủi ro giá đầu tư) Thiết lập theo dõi hạn mức rủi ro thị trường phù hợp với khả chịu đựng rủi ro chi nhánh; tuân thủ pháp luật, Luật TCTD, quy định pháp luật khác có liên quan Phân tán rủi ro, đa dạng hóa danh mục đầu tư tài kinh doanh hoạt động kinh doanh vốn; công khai, minh bạch, quán tất quy định kinh doanh vốn 2.4.3 Về quản lý rủi ro khoản Triển khai hệ thống phân tích báo cáo rủi ro khoản, khả cho trả thông qua bảng phân tích tài sản Có tài sản Nợ theo thời gian đáo hạn thực tế, tỷ lệ đảm bảo an toàn khoản Hoàn thiện quy định quản lý khả chi trả, quy định tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động; vận hành điều chỉnh phù hợp mô hình đánh giá thử nghiệm khả chi trả, khoản; thiết lập hệ thống cảnh bảo sớm rủi ro thiểu hụt tạm thời khả chi trả biện pháp xử lý Đồng thời tiến hành quản lý chặt chẽ dòng tiền ra, vào hệ thống sở hoàn thiện việc quản lý nguồn vốn tập trung nhằm quản lý tốt khoản tăng hiệu sử dụng vốn, tối đa hóa lợi nhuận 2.4.4 Về quản lý rủi ro hoạt động Tăng cường hoạt động giám sát, kiểm tra nội điều chỉnh quy trình để phòng ngừa tình xảy ra; xây dựng triển khai hệ thống quy trình, thủ tục quản lý đánh giá rủi ro hoạt động toàn hệ thống; xây dựng hệ thống cảnh bảo nhằm quản lý tổn thất dự kiến tính toán chi phí vốn trình hoạt động Thực giải pháp trì hoạt động kinh doanh nhằm giảm thiểu tác động làm gián đoạn hoạt động kinh doanh ngân hàng tình SVTH: Huỳnh Hồng Đào Lớp DHKQ3 73 BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP GVHD: T.S Mai Thanh Hùng không mong muốn xảy ra; thiết kế triển khai hệ thống lường, theo dõi, báo cáo quản lý rủi ro hoạt động, bao gồm quy trình trường hợp khẩn cấp Thành lập Bộ phận quản lý rủi ro hoạt động chuyên trách để thực mục tiêu quản lý rủi ro hoạt động 2.5 Về hoạt động tín dụng 2.5.1 Nâng cao chất lượng huy động vốn Vì nguồn vốn vay chủ yếu ngân hàng nguồn huy động từ tiền gửi khách hàng Do vậy, muốn tăng trưởng hoạt động tín dụng, đáp ứng nhu cầu khách hàng trước hết phải tăng cường khả huy động vốn phục vụ cho hoạt động kinh doanh Để làm điều Chi nhánh cần thực số giải pháp sau: • Đa dạng hoá hình thức kỳ hạn tiền gửi mang tính linh hoạt cao, đa dạng hoá hình thức tiết hiệm như: tiết kiệm hưu trí, tiết kiệm an sinh học đường, tiết kiêm hôn nhân, tiết kiệm báo hiếu,…với kỳ hạn lâu dài Nên phát triển dịch vụ theo hướng tiền gửi nơi rút nhiều nơi mà không tốn phí • Đối với sổ tiết kiệm có mệnh giá lớn, ngân hàng nên có chương trình tặng quà thường xuyên để tạo quan hệ thân thiện với khách hàng Đồng thời tổ chức nhiều chương trình khuyến mãi, rút thăm trúng thưởng cho khách hàng đến giao dịch với phần thưởng có giá trị khác thời kỳ Bên cạnh đó, ngân hàng nên quảng cáo độc đáo, khác lạ truyền hình dịp lễ, tết để thu hút khách hàng quảng bá thương hiệu cho ngân hàng • Xây dựng đội ngũ nhân viên có thái độ phục vụ ân cần, chu đáo, vui vẻ, nhã nhặn với khách hàng, xử lý nhanh gọn xác yêu cầu khách hàng Thường xuyên tổ chức buổi học cách chăm sóc khách hàng cho nhân viên để phục vụ khách hàng ngày tốt SVTH: Huỳnh Hồng Đào Lớp DHKQ3 74 BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP GVHD: T.S Mai Thanh Hùng 2.5.2 Chính sách lãi suất Lãi suất khách hàng quan tâm nhiều Nhưng lãi suất yếu tố nhạy cảm mà bất ngân hàng thương mại (NHTM) quan tâm theo dõi chặt chẽ Nó yếu tố trực tiếp ảnh hưởng đến lợi nhuận mang lại hoạt động tín dụng Không có NHTM dễ dàng dùng lãi suất để lôi kéo khách hàng đối thủ cạnh tranh Vì NHTM khác thay đổi lãi suất để giữ chân khách hàng mình, cho dù việc có ảnh hưởng đến kết kinh doanh Chính EIB Quận 10 nên có sách lãi suất hợp lý, thường xuyên điều chỉnh để phù hợp với lãi suất thị trường, dựa nguyên tắc quán lãi suất cho vay không thấp lãi suất NHTM khác địa bàn không ảnh hưởng đến kết kinh doanh ngân hàng 2.5.3 Nâng cao chất lượng hoạt động cho vay Trước cho vay cán tín dụng cần phải kiểm tra xem khách hàng có đầy đủ điều kiện ngân hàng đưa hay không? Đặc biệt ý đến phương án sử dụng vốn khách hàng có khả thi không? Nguồn thu nhập khách hàng có đủ để trả nợ vay cho ngân hàng hay không?… Việc đánh giá tài sản đảm bảo công việc phức tạp nên cần phải chuyên môn hoá Khi định giá tài sản, cần đưa mức giá phù hợp, không cao gây rủi ro cho ngân hàng, không thấp làm phật lòng khách hàng Sau cho vay Ngân hàng phải trọng tới công tác kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay khách hàng Cán tín dụng phải thường xuyên xuống tận nơi kinh khách hàng để kịp thời phát rủi ro mà bước đầu cán tín dụng chưa thẩm định Khắc phục tồn hoạt động kiểm tra nội Kiểm tra toàn diện nghiệp vụ, nghiệp vụ tín dụng phải kiển tra 100% vay phát sinh Thường xuyên phân tích nợ đến hạn, nợ hạn để xác định rõ nguyên nhân gây khả thu hồi nợ Cán tín dụng phải hỗ trợ công tác thu hồi nợ, tập trung sức để giải có hiệu nợ hạn, đề phương án cụ thể cho khoản nợ hạn Dùng biện pháp mạnh để đối phó với SVTH: Huỳnh Hồng Đào Lớp DHKQ3 75 BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP GVHD: T.S Mai Thanh Hùng khách hàng có thái độ quỵt nợ ngân hàng, phải khéo kéo không ảnh hưởng xấu đến danh tiếng ngân hàng 2.6 Về hoạt động toán quốc tế 2.6.1 Nâng cao chất lượng dịch vụ toán quốc tế Để nâng cao chất lượng TTQT, EIB Quận 10 cần không ngừng hoàn thiện quy trình toán cải tiến kỹ thuật để đảm bảo an toàn tốc độ toán cho ngân hàng khách hàng Ngoài Ngân hàng cần khuyến khích cán làm TTQT phát huy tính sáng tạo, tham gia công trình khoa học, đóng góp ý kiến để phát triển hoạt động TTQT thông qua hình thức thưởng phạt vật chất tinh thần Đồng thời, ngân hàng cần mở rộng mối quan hệ nhằm thu thập thông tin khách hàng đối thủ cạnh tranh Và mở rộng hệ thống thu thập thông tin với mục tiêu xác an toàn 2.6.2 Phát triển dịch vụ hỗ trợ hoạt động toán quốc tế Với phát triển mạnh mẽ công nghệ ngân hàng nay, Ngân hàng cần có định hướng rõ ràng để áp dụng công nghệ đại nhằm đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ ngân hàng Sự đa dạng hoá dịch vụ chứng tỏ quy mô, chất lượng ngân hàng, đáp ứng ngày cao nhu cầu khách hàng Để doanh nghiệp thực thành công hoạt động kinh doanh xuất nhập mình, yếu tố chất lượng hàng hoá, uy tín doanh nghiệp mối quan hệ doanh nghiệp với khách hàng nước vấn đề quan trọng vấn đề tài phục vụ hoạt động kinh doanh xuất nhập Việc tạo điều kiện thuận lợi mặt tài cho doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập công cụ giúp doanh nghiệp tăng cường khả cạnh tranh Hoạt động ngoại thương phát triển hình thức toán đa dạng tất yếu dẫn đến đa dạng hình thức tài hoạt động kinh doanh xuất nhập Đẩy mạnh hoạt động tài trợ xuất nhập giải pháp quan trọng nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng EIB Quận 10 chi nhánh đầu việc SVTH: Huỳnh Hồng Đào Lớp DHKQ3 76 BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP GVHD: T.S Mai Thanh Hùng phát triển tín dụng xuất nhập Điều góp phần không nhỏ việc giúp doanh số toán xuất nhập chi nhánh tăng cao Do chi nhánh cần tiếp tục triển khai nghiệp vụ tín dụng tài trợ xuất nhập để trì ưu Hoàn thiện phát triển nghiệp bảo lãnh đấu thầu quốc tế, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh khả cung cấp hàng, bảo lãnh nhận hàng, bảo lãnh tiền đặt cọc, bảo lãnh mở L/C trả chậm Tuy nhiên, đôi với nghiệp vụ bảo lãnh, đặc biệt L/C trả chậm cần nâng cao chất lượng thẩm định, thực quy trình nghiệp vụ bảo lãnh L/C trả chậm mặt hàng danh mục cho phép nhà nước, không mở L/C trả chậm hàng tiêu dùng, quản lý chặt chẽ tiền bán hàng 2.6.3 Mở rộng quan hệ đại lý Ngân hàng Củng cố tăng cường quan hệ đối ngoại: để giữ vững tăng cường uy tín đối ngoại, EIB cần thúc đẩy quan hệ đại lý với ngân hàng khu vực giới để từ giúp cho việc toán tiến hành nhanh hơn, thuận tiện hơn, giảm chi phí phải thông qua ngân hàng khác để toán từ nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, đồng thời để tranh thủ vốn, kỷ thuật kinh nghiệm quản lý tiên tiến ngân hàng nước 2.6.4 Thực chiến lược hỗ trợ nâng cao nghiệp vụ khách hàng Trong thực tế, tất khách hàng tham gia vào hoạt động ngoại thương có am hiểu thông suốt luật lệ, nguyên tắc,… lĩnh vực tiềm lực tài họ luôn đáp ứng đủ nhu cầu chi trả, tính đến thiện chí thực toán họ Còn có nhiều khách hàng kiến thức họ hạn chế, ảnh hưởng tới quyền lợi thân họ ký kết hợp đồng mua bán việc thiết lập chứng từ toán Chính vậy, việc thiết lập hồ sơ toán khách hàng yêu cầu, Chi nhánh cần có tư vấn cho khách hàng Lợi ích Ngân hàng gắn liền với hiệu sản xuất doanh nghiệp SVTH: Huỳnh Hồng Đào Lớp DHKQ3 77 BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP GVHD: T.S Mai Thanh Hùng Doanh nghiệp sản xuất kinh doanh có hiệu đảm bảo khả toán cho nước đến kỳ hạn, đảm bảo uy tín cho Ngân hàng Hơn nữa, Ngân hàng có mối quan hệ đại lý với Ngân hàng nước nên thông qua tìm hiểu đối tác tham gia ký kết hợp đồng với khách hàng để tư vấn cho khách hàng mua bán toán cho có lợi tránh tình rủi ro Với kinh nghiệm nghề nghiệp Ngân hàng nên tư vấn miễn phí cho khách hàng nhằm đảm bảo quyền lợi cho họ: • Đối với khách hàng xuất khẩu: hướng dẫn cho khách hàng lập chứng từ phù hợp với thông lệ quốc tế nước, đảm bảo thống chứng từ mà bên đối tác từ chối toán Mọi chứng từ lập phải cụ thể, rõ ràng, tránh hiểu nhầm mâu thuẫn xảy • Đối với khách hàng nhập khẩu: tư vấn cho khách hàng phương thức toán, cán toán quốc tế cần yêu cầu khách hàng chuẩn bị sẵn nghiệp vụ toán để trình toán trôi chảy Ngoài cán toán quốc tế cần ý khách hàng thiện chí tham gia buôn bán ngoại thương Vì xét lâu dài, mối quan hệ tín nhiệm bên đối tác làm tảng thành công cho hiệu chất lượng lĩnh vực ngoại thương nói chung toán quốc tế nói riêng Bản thân công tác tư vấn tiến hành tốt có tác dụng dịch vụ thu hút khách hàng đến với Ngân hàng, vừa có tác dụng hoàn thiện phát triển nghiệp vụ toán L/C Ngân hàng 2.6.5 Đảm bảo an toàn hoạt động toán quốc tế Hoạt động toán quốc tế hoạt động chứa đựng nhiều yếu tố rủi ro Tuy nhiên, rủi ro mà khách hàng phải gánh chịu dẫn đến rủi ro Ngân hàng Ngân hàng nhà tài trợ cho họ Đảm bảo an toàn hoạt động SVTH: Huỳnh Hồng Đào Lớp DHKQ3 78 BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP GVHD: T.S Mai Thanh Hùng kinh doanh đối ngoại giải pháp quan trọng nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế Rủi ro hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thường bao gồm: rủi ro không đảm bảo khả toán ngoại tệ Ngân hàng, rủi ro toán, rủi ro tỷ giá Để phòng chống rủi ro này, nhằm đảm bảo cho hoạt động toán quốc tế đồng thời củng cố tăng cường uy tín Ngân hàng trường quốc tế khách hàng mình, Ngân hàng cần áp dụng biện pháp sau: • Thường xuyên theo dõi tình hình kinh tế, trị quốc gia có quan hệ thương mại Nghiên cứu nắm vững tập quán nước nhằm tránh rủi ro toán • Thông qua hệ thống đại lý Ngân hàng mà điều tra, khai thác thông tin tình hình tài chính, khả giao hàng, lịch sử tư cách đạo đức đối tác nước hợp đồng kinh tế đối ngoại • Trong trình thực hợp đồng yêu cầu khách hàng phải thường xuyên theo dõi việc giao hàng, thông tin tàu nhằm tránh tình trạng lừa đảo đối tác nước • Để tránh rủi ro tỷ giá cần dự trữ ngoại tệ đa dạng, phải thường xuyên theo dõi biến động tỷ giá loại ngoại tệ, biến động thị trường tài tiền tệ để có dự báo xác biến động tỷ giá sở mà thay đổi kết cấu dự trữ có lợi • Đẩy mạnh nghiệp vụ kinh doanh kỳ hạn như: Mua khối lượng ngoại tệ theo giao dịch giao đồng thời bán số ngoại tệ theo kỳ hạn, bán số lượng ngoại tệ theo giao dịch giao đồng thời mua lại số ngoại tệ theo kỳ hạn hay mua lượng ngoại tệ có kỳ hạn đồng thời bán có kỳ hạn 2.7 Về hoạt động kinh doanh ngoại tệ SVTH: Huỳnh Hồng Đào Lớp DHKQ3 79 BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP GVHD: T.S Mai Thanh Hùng • Chi nhánh cần mở rộng mạng lưới kinh doanh ngoại tệ, tham gia vào thị trường liên ngân hàng để hoạt động kinh doanh ngoại tệ không dừng lại mức đáp ứng nhu cầu khách hàng xuất nhập mà diễn ngân hàng nước, giúp chi nhánh chủ động kinh doanh ngoại tệ, đa dạng phạm vi hoạt động • Chủ động linh hoạt khai thác nguồn ngoại tệ, mở rộng thu hút nguồn ngoại tệ tiền gửi dân cư nguồn kiều hối gửi nước • Đa dạng hoá loại ngoại tệ, giảm tình trạng phụ thuộc vào USD • Thúc đẩy hoạt động có liên quan tới kinh doanh ngoại tệ cho vay ngoại tệ, phối hợp chặt chẽ với phận toán quốc tế bán ngoại tệ cho khách hàng nhập khẩu… • Đầu tư thêm trang thiết bị phục vụ cho việc kinh doanh ngoại tệ có sách phát triển nhân lực hợp lý • Cải tiến quy trình, thủ tục đơn giản nhanh chóng hơn, áp dụng mức phí cạnh tranh 2.8 Về hoạt động thẻ Để tăng doanh số cho hoạt động này, chi nhánh cần phải: • Xem xét hạ thấp mức lãi suất cho vay khách hàng phải đảm bảo nguyên tắc ngân hàng có lãi • Hạ mức tín dụng hạng thẻ cho phù hợp với khả thu nhập người tiêu dùng, đảm bảo thu hút tối đa khách hàng có nhu cầu sử dụng • Đa dạng hoá sản phẩm thẻ, đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng, kể khách hàng có thu nhập thấp • Thu thập thông tin, tìm hiểu nhu cầu khách hàng, hoàn thiện sản phẩm có, nghiên cứu phát triển thêm sản phẩm • Phát triển dịch vụ gắn với thẻ dịch vụ truy vấn tài sản từ xa, tính thẻ thấu chi tài khoản kết nối tài khoản ngoại tệ … SVTH: Huỳnh Hồng Đào Lớp DHKQ3 80 BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP GVHD: T.S Mai Thanh Hùng • Đẩy mạnh công tác quảng cáo sản phẩm, dịch vụ thẻ đến khách hàng: phát tờ rơi, gửi thư giới thiệu, tổ chức chương trình tuyên truyền sản phẩm dịch vụ thẻ… • Tăng cường hình thức khuyến mại nhằm thu hút khách hàng sử dụng sản phẩm thẻ: tổ chức đợt rút thăm trúng thưởng cho khách hàng sử dụng thẻ chi nhánh, miễn phí làm thẻ cho khách hàng vào số dịp đặc biệt khách hàng có số lượng tiền gửi nhiều • Thường xuyên thăm dò ý kiến khách hàng chất lượng sản phẩm dịch vụ cung ứng SVTH: Huỳnh Hồng Đào Lớp DHKQ3 81 BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP GVHD: T.S Mai Thanh Hùng KẾT LUẬN Với mục tiêu phấn đấu trở thành tập đoàn Tài ngân hàng đa nằm tốp tập đoàn tài ngân hàng hàng đầu Việt Nam, năm qua, ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Eximbank không ngừng nổ lực nâng cao uy tín hình ảnh thương hiệu Những nổ lực ghi nhận giải thưởng cao quý tổ chức có uy tín nước ngân hàng hàng nước trao tặng Dù thành lập năm, chi nhánh quận 10 vinh dự thành viên có đóng góp nhiều cho toàn hệ thống Cùng với phát triển hội nhập kinh tế, chi nhánh cố gắng làm tốt nhiệm vụ giao, động, linh hoạt hoạt động kinh doanh chủ động đa dạng hoá khách hàng, mở rộng thị trường Những mạnh cần chi nhánh phát huy Môi trường kinh tế luôn thay đổi, đối thủ cạnh tranh với chi nhánh địa bàn tích cực tìm kiếm cách thức để lôi kéo khách hàng phía Do đó, chi nhánh cần phải linh hoạt đưa giải pháp nhằm khắc phục hạn chế, đẩy mạnh nâng cao hiệu hoạt động mình, đóng góp vào thành công chung toàn ngân hàng SVTH: Huỳnh Hồng Đào Lớp DHKQ3 82