Nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại cổ phần quân đội tại hội sở chính

B GIÁO D C ÀO T O TR NGă I H CăTH NGăLONG -o0o - KHÓA LU N T T NGHI P NÂNG CAO HI U QU HO Tă NG THANH TOÁN QU C T C A NGÂN HÀNG TH NGăM I C PH N QUÂNă T I H I S CHÍNH SINH VIÊN TH C HI N: HOÀNG HUY N TRANG MÃ SINH VIÊN : A22016 CHUYÊN NGÀNH : NGÂN HÀNG HÀ N I - 2016 I B GIÁO D C ÀO T O TR NGă I H CăTH NGăLONG -o0o - KHÓA LU N T T NGHI P NÂNG CAO HI U QU HO Tă NG THANH TOÁN QU C T C A NGÂN HÀNG TH NGăM I C PH N QUÂNă T I H I S CHÍNH Giáoăviênăh I ng d n : Ths Nguy n Th Tuy t Sinh viên th c hi n : Hoàng Huy n Trang Mã sinh viên : A22016 Chuyên ngành : Ngân Hàng HÀ N I ậ 2016 Thang Long University Libraty L IăCAMă OAN Tôi xin cam đoan Khóa lu n t t nghi p t b n thân th c hi n có s h tr t giáo viên h ng d n không chép công trình nghiên c u c a ng i khác Các d li u thông tin th c p s d ng Khóa lu n t t nghi p có ngu n g c vƠ đ c trích d n rõ ràng Tôi xin ch u hoàn toàn trách nhi m v l i cam đoan nƠy Hà N i, ngƠy 05 tháng 07 n m 2016 Sinh viên th c hi n Hoàng Huy n Trang L I C Mă N u tiên, em xin g i l i c m n chơn thƠnh sơu s c đ n cô giáo Th c s Nguy n Th Tuy t, ng i đƣ h ng d n quan tơm, giúp đ em t n tình su t trình th c hi n khóa lu n Bên c nh đó, em c ng xin đ c g i l i c m n vƠ s tri ơn đ n v i th y cô giáo c a tr ng i h c Th ng Long đƣ gi ng d y cung c p cho em ngu n ki n th c c ng nh k n ng c n thi t đ em v n d ng khóa lu n NgoƠi ra, em c ng xin đ c g i l i c m n đ n toàn th cán b nhân viên thu c Phòng Chuy n ti n qu c t - Kh i V n hành c a Ngơn hƠng Th ng m i C ph n Quơn đ i ậ H i s đƣ nhi t tình giúp đ , t o u ki n cho em h c h i, ti p xúc làm vi c th c t l nh v c ho t đ ng toán qu c t giúp em có thêm nh ng ki n th c hi u bi t v l nh v c nghiên c u Do trình đ hi u bi t, ki n th c chuyên môn, th i gian th c t p nhi u, kh n ng nghiên c u có h n nên v n đ đ a vƠ bi n pháp gi i quy t ch a h n hoàn toàn th u đáo vƠ không tránh kh i nh ng thi u sót Em r t mong đ c s đóng góp ý ki n c a th y cô c ng nh Ủ ki n anh,ch ngân hàng đ khóa lu n t t nghi p c a em đ c hoàn thi n h n Em xin chân thành c m n Hà N i, ngƠy 05 tháng 07 n m 2016 Sinh viên th c hi n Hoàng Huy n Trang Thang Long University Libraty M CL C CH NG C S LÝ LU N V HI U QU HO T QU C T C A NGÂN HÀNG TH NG THANH TOÁN NG M I 1.1 T ng quan v ho t đ ng toán qu c t t i ngơn hƠng th ng m i 1.1.1 Khái ni m phân lo i ho t đ ng toán qu c t .1 1.1.2 Vai trò c a ho t đ ng toán qu c t 1.1.3 M t s ph ng ti n dùng ho t đ ng toán qu c t t i ngân hƠng th ng m i 1.1.4 Các ph ng th c toán qu c t thông d ng 1.2 Hi u qu ho t đ ng toán qu c t t i ngơn hƠng th 1.2.1 ng m i 14 Khái ni m hi u qu ho t đ ng toán qu c t 14 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá hi u qu ho t đ ng toán qu c t c a ngân hƠng th ng m i 16 1.2.3 Nh ng nhân t nh h ng đ n hi u qu ho t đ ng toán qu c t t i ngơn hƠng th ng m i 19 CH NG TH C TR NG HO T NG THANH TOÁN QU C T C A NGÂN HÀNG TH NG M I C PH N QUÂN I T I H I S CHÍNH GIAI O N 2013-2015 25 2.1 Khái quát v Ngơn hƠng Th ng m i C ph n Quơn đ i ậ MBBank .25 2.1.1 Gi i thi u v Ngơn hƠng Th ng m i C ph n Quơn đ i ậ MBBank 25 2.1.2 C c u t ch c c a Ngơn hƠng Th 2.1.3 Tình hình ho t đ ng kinh doanh giai đo n 2013-2015 29 ng m i C ph n Quơn đ i 26 2.2 Th c tr ng hi u qu ho t đ ng toán qu c t t i H i s Ngân hàng Th ng m i C ph n Quơn đ i ậ H i s .35 2.2.1 Gi i thi u chung v ho t đ ng toán qu c t t i Ngân hàng Th ng m i C ph n Quơn đ i ậ H i s 35 2.2.2 Quy trình ph ng th c toán t i H i s ậ Ngân hàng Th ng m i C ph n Quơn đ i .37 2.2.3 Th c tr ng v ho t đ ng toán qu c t c a Ngơn hƠng Th ng m i C ph n Quơn đ i - H i s giai đo n 2013-2015 .46 2.2.4 Các ch tiêu đánh giá hi u qu ho t đ ng toán qu c t c a Ngân hƠng Th ng m i C ph n Quơn đ i - H i s giai đo n 2013-2015 62 2.3 ánh giá hi u qu ho t đ ng toán qu c t t i Ngơn hƠng Th ng m i C ph n Quơn đ i 71 2.3.1 K t qu đ t đ c t ho t đ ng toán qu c t t i H i s ậ Ngơn hƠng Th ng m i C ph n Quơn đ i 71 2.3.2 hƠng Th CH NG H n ch nguyên nhân c a ho t đ ng toán qu c t t i Ngân ng m i C ph n Quơn đ i - H i s 72 GI I PHÁP NH M NÂNG CAO HI U QU HO T THANH TOÁN QU C T C A NGÂN HÀNG TH NG NG M I C PH N QUÂN I T I H I S CHÍNH 78 3.1 nh h ng phát tri n c a Ngơn hƠng Th ng m i C ph n Quơn đ i giai đo n 2016-2020 78 3.1.1 nh h ng phát tri n ho t đ ng kinh doanh chung t i Ngân hàng Th ng m i C ph n Quơn đ i giai đo n 2016-2020 78 3.1.2 nh h ng phát tri n ho t đ ng toán qu c t t i Ngân hàng Th ng m i C ph n Quơn đ i ậ H i s 79 3.2 Gi i pháp nâng cao hi u qu ho t đ ng toán qu c t t i Ngân hàng Th ng m i C ph n Quơn đ i ậ H i s .79 3.2.1 a d ng hóa s n ph m d ch v toán qu c t cung c p cho khách hàng t i Ngơn hƠng Th 3.2.2 ng m i C ph n Quơn đ i 79 Gi i pháp giúp đ y m nh tiêu chí đòn b y c a ho t đ ng toán qu c t t i Ngơn hƠng Th ng m i C ph n Quơn đ i 83 3.2.3 Phát tri n d ch v t v n 87 3.2.4 Gi i pháp v c s h t ng, trang thi t b ng d ng công ngh 89 3.2.5 Nơng cao n ng l c, trình đ cho cán b TTQT .92 3.2.6 T o cho khách hàng th y giá tr mà s n ph m d ch v toán qu c t t i Ngơn hƠng Th ng m i C ph n Quơn đ i .95 3.3 Khuy n ngh .97 3.3.1 Khuy n ngh v i Ngơn hƠng nhƠ n 3.3.2 Khuy n ngh v i Chính ph 99 3.3.3 Khuy n ngh v i doanh nghi p xu t nh p kh u 100 c 97 L I K T 102 Thang Long University Libraty DANH M C MINH H A B ng 2.1 Tình hình huy đ ng v n phơn theo đ i t ng t i Ngơn hƠng Th ng m i C ph n Quơn đ i giai đo n 2013-2015 .29 B ng 2.2 Tình hình ho t đ ng cho vay theo th i h n t i Ngơn hƠng Th ng m i C ph n Quơn đ i giai đo n 2013-2015 .31 B ng 2.3 B ng báo cáo k t qu ho t đ ng kinh doanh h p nh t c a Ngân hàng Th ng m i C ph n Quơn đ i giai đo n 2013-2015 32 B ng 2.4 S n ph m d ch v toán qu c t c a Ngơn hƠng TMCP Quơn đ i 47 B ng 2.5 S c a ho t đ ng toán qu c t t i Ngơn hƠng Th ng m i C ph n Quơn đ i giai đo n 2013 ậ 2015 49 B ng 2.6 Doanh s c a ho t đ ng toán qu c t t i Ngân hƠng Th ng m i C ph n Quơn đ i giai đo n 2013-2015 .51 B ng 2.7 Doanh thu, chi phí l i nhu n t ho t đ ng toán qu c t t i Ngân hƠng Th ng m i C ph n Quơn đ i giai đo n 2013-2015 55 B ng 2.8 M c phí d ch v ho t đ ng toán qu c t c a Ngân hàng TMCP Quơn đ i so v i m t s ngơn hƠng th B ng 2.9 S l ng m i khác 57 ng khách hàng c a ho t đ ng toán qu c t t i Ngân hàng TMCP Quơn đ i giai đo n 2013-2015 58 B ng 2.10 Th ph n toán qu c t c a Ngơn hƠng TMCP Quơn đ i 59 B ng 2.11.H n m c tín d ng tài kho n Nostro c a m t s ngơn hƠng đ i lý c p cho Ngơn hƠng Th ng m i C ph n Quơn đ i giai đo n 2013 ậ 2015 61 B ng 2.12 ánh giá ch tiêu quy trình toán chu n c a .62 B ng 2.13 Xác đ nh t tr ng doanh thu toán c a t ng ph ng th c t ng doanh thu toán qu c t c a toƠn Ngơn hƠng TMCP Quơn đ i 66 B ng 2.14 T l l i nhu n toán qu c t t ng l i nhu n c a toàn ngân hàng Th ng m i C ph n Quơn đ i .67 B ng 2.15 T l doanh thu toán qu c t t ng doanh thu d ch v c a ngân hàng .68 B ng 2.16 T l doanh thu l i nhu n toán qu c t t ng s cán b toán qu c t t i Ngơn hƠng Th ng m i C ph n Quơn đ i 69 B ng 2.17 ánh giá t l n chu n c a m t ngơn hƠng th ng m i 70 B ng 3.1 Các ch tiêu k ho ch n m 2016 78 B ng 3.2 Gi i pháp v chi t kh u theo tr giá b ch ng t 84 Bi u đ 2.1 Thu nh p kinh doanh ngo i h i t ho t đ ng toán qu c t t i Ngân hƠng Th ng m i C ph n Quơn đ i giai đo n 2013-2015ầầầầầầầầầầ 63 Bi u đ 2.2 Doanh s b o lãnh tr ch m c a Ngân hàng TMCP Quơn đ i giai đo n 2013 ậ 2015 64 S đ 1.1 Quy trình nghi p v chuy n ti nầầầầầầầầầầầầầầầầầ5 S đ 1.2 Quy trình nh thu tr n S đ 1.3 Quy trình nh thu kèm ch ng t S đ 1.4 Quy trình nghi p v tín d ng ch ng t 11 S đ 2.1 C c u t ch c giai đo n 2011-2015 c a Ngân hàng TMCP Quơn đ i .27 S đ 2.2 Quy trình chuy n ti n qu c t chi u đ n t i Ngơn hƠng TMCP Quơn đ i ậ H i s 37 S đ 2.3 Quy trình chuy n ti n qu c t chi u t i Ngơn hƠng TMCP Quơn đ i ậ H i s 39 S đ 2.4 Quy trình nghi p v tín d ng ch ng t xu t kh u t i Ngân hàng TMCP Quơn đ i 41 S đ 2.5 Quy trình nghi p v tín d ng ch ng t nh p kh u t i Ngân hàng TMCP Quơn đ i 43 S đ 2.6 Quy trình toán nh thu nh p kh u 44 S đ 2.7 Quy trình toán nh thu xu t kh u .45 Thang Long University Libraty DANH M C VI T T T CTQT Chuy n ti n qu c t D/A Nh thu tr ch m D/P Nh thu tr L/C Tín d ng ch ng t MB Ngơn hƠng TMCP Quơn đ i NHđC Ngơn hƠng đ NHNN Ngơn hƠng NhƠ n NHPH Ngân hàng phát hành NHTB Ngân hàng thông báo NHTM Ngơn hƠng th NHXN Ngân hàng xác nh n NK Nh p kh u SWIFT H i Vi n thông Tài Liên ngân hàng th gi i T24 Ph n m m chuyên d ng v qu n lý ho t c ch đ nh c Vi t Nam ng m i đ ng ngân hàng TCTD T ch c tín d ng TK Tài kho n TMCP Th TPP Hi p đ nh D ng m i c ph n i tác xuyên Thái Bình ng TTQT Thanh toán qu c t VB V nb n XK Xu t kh u XNK Xu t Nh p kh u Thang Long University Libraty th v n hành công vi c nhanh chóng nh tính thích nghi nhanh h c h i t t t ngu n nhân l c Thêm vƠo đó, MB c ng nên n d ng thêm nhân viên làm vi c ho t đ ng TTQT nh t nh ng nhơn viên nam đ tránh tr ng h p nhân viên n đ u đ ng lo t ngh sinh gây t n th t v nhân l c cho ngơn hƠng c ng nh gi m b t gánh n ng công vi c t i hi n t i b ph n TTQT Nơngăcaoătrìnhăđ , chuyên môn cho cán b TTQT t i chi nhánh trì đ iăng ălaoăđ ng t i H i s i v i đ i ng cán b TTQT t i chi nhánh, MB ph i th ng xuyên ki m tra, đánh giá trình đ cán b đ th c hi n đƠo t o vƠ đƠo t o l i nh m nơng cao trình đ chuyên môn, n ng l c cho cán b làm công tác TTQT T ch c l p đƠo t o v nghi p v t i H i s giúp cán b chi nhánh có th n m b t ti p thu nhanh v n đ th c ti n đ ng th i c ng giúp cho cán b TTQT gi a chi nhánh H i s có c h i làm quen l n nhau, t t o đ c s liên k t gi a chi nhánh H i s MB c n ti p t c phát huy k t qu đ t đ c c a nh ng h i th o làm vi c, trau d i ki n th c thông qua gi i pháp sau: Th ng xuyên t ch c l p t p hu n, h i ngh , h i th o v ngh p v nh m nâng cao ki n th c cho nhân viên Vì ho t đ ng toán qu c t không di n đ c l p mà có m i liên h v i ho t đ ng khác c a ngơn hƠng nh tín d ng, kinh doanh ngo i h i,ầ liên quan đ n nh ng ki n th c v th ng m i qu c t , lu t th ng m i qu c t ,ầ nên nhơn viên toán qu c t c n đ c trang b đ y đ không nh ng ki n th c chuyên môn v toán qu c t mà c n đ c trang b nhi u ki n th c khác nh v n t i, b o hi m, ngo i th ng Xây d ng c s h t ng ph c v cho vi c h c t p, ti p thu thêm ki n thúc c a nhơn viên C s v t ch t đ t yêu c u t t nh t đ t o u ki n thu n l i cho h c viên h c t p nghiên c u nh : th vi n, phòng th o lu n, phòng h i th o l i ích c a nh ng phòng mang l i r t l n, giúp cho nhân viên h c t p, nghiên c u nh ng quy trình hay nh ng khúc m c ch a rõ nghi p v c a nh v UCP phiên b n đƣ đ c s a đ i, nh ng quy trình toán khúc m c, nh ng lý thuy t v lu t th ng m i m i đ i mƠ nhơn viên ch a k p ti p thu MB có th g i cán b nhân viên tham gia l p t p hu n c a ngân hàng khác t ch c nh m c p nh t nh ng thông tin c a ngân hàng khác nhau, giúp cho trình x lý tình hu ng, gi i quy t v n đ phát sinh đ c nhanh chóng đ n H n n a, MB nên khuy n khích nhơn viên ngơn hƠng nói chung c ng nh nhân viên Phòng Thanh toán qu c t nói riêng trau d i sinh ng , giúp cho vi c ti p xúc v i khách hƠng n c ngoƠi c ng nh x lý công vi c hi u qu h n thông qua ch 93 ng trình English Time (T 14 gi đ n 17 gi hàng ngày, cán b TTQT t i H i s thay s d ng ti ng vi t giao ti p s s d ng ti ng anh) Th ng xuyên c p nh t thông tin vƠ ngoƠi n c, qua giúp cho cán b TTQT am hi u ch đ ng ho t đ ng c a NgoƠi ra, MB c ng nên tr ng đ u t tƠi li u, sách báo ph c v cho vi c tìm hi u thông tin, trau d i nghi p v c a nhân viên Phát huy t iăđaăn ngăl c làm vi c c a cán b nhân viên TTQT Không ch trau d i kinh nghi m c ng nh b i d ng nghi p v , MB c ng c n có ch đ khen th ng k p th i đ i v i nh ng cán b gi i v chuyên môn, hoàn thành su t s c công đ c giao, có nhi u sáng t o công vi c Và có ch đ k lu t v i nh ng cán b không hoàn thành công vi c đ hàng c giao, nh h ng đ n uy tín c a ngân Hi n nay, MB đƣ áp d ng đo l ng n ng su t lao đ ng c a nhân viên thông qua h th ng KPIs đ t xác đ nh nh ng chuyên viên xu t s c nh ng chuyên viên y u đ t đ a nh ng hình th c khen th ng x ph t m t cách h p lý H th ng KPIs đ c hi u h th ng đo l ng hi u su t c a toàn doanh nghi p có c b máy nhân s H th ng nh m đ m b o ng i lao đ ng th c hi n trách nhi m theo t ng v trí ch c danh c th vƠ đơy lƠ h th ng mang tính đ nh l ng c th góp ph n làm cho vi c đánh giá tr nên minh b ch, rõ ràng Nh ng h th ng KPIs m i ch đ c áp d ng cho h th ng chi nhánh b ph n kinh doanh c a MB Trung tâm D ch v toán t i kh i V n hƠng ch a đ c áp d ng Vì th , nhân viên t i H i s đ u có đ c m c l ng nh nên không t o đ c s công b ng làm vi c làm gi m tính thi đua nh m phát huy toàn b n ng l c c a h Vi c xây d ng h th ng KPIs cho b ph n TTQT m t vi c khó đơy lƠ b ph n thu c h th ng Back Office không ch u doanh s bán hàng Nên đ xây d ng đ c h th ng c n MB t o đ th c hành riêng cho B c d án riêng có nh ng chi n l c c 1: Ban d án c n tham v n tr c ti p xây d ng h th ng KPI cho v trí ch c danh b ph n/phòng/ban TTQT d a s h ng d n, tr giúp v m t ph ng pháp c a nh ng ng i có chuyên môn nh : Tr ng b ph n/phòng/ban ậ ng i hi u rõ t ng quan nh t v nhi m v , yêu c u c a v trí ch c danh b ph n B c 2: Ban d án xác đ nh KRAs (Keys Result Area) c a b ph n (các ch c n ng/nhi m v c a Phòng): M i b ph n t ch c có nh ng ch c n ng/trách nhi m c th đ c tr ng cho b ph n/phòng/ban h th ng KPIs đ c xây d ng ph i th hi n, g n li n v i đ c tr ng, ch c n ng, nhi m v c a b ph n Nh Phòng 94 Thang Long University Libraty Chuy n ti n qu c t ch có ch c n ng ti p nh n x lỦ đ c l nh TTR, Phòng Xu t Nh p kh u ch có th th y x lý v nghi p v L/C ho c Nh thu B c 3: Xác đ nh v trí ch c danh trách nhi m c a v trí ch c danh: V i m i v trí ch c danh ng i xây d ng KPIs c n ch m t s trách nhi m mƠ ng i đ m nh n v trí công vi c ph i th c hi n (mô t công vi c) B c 4: Xác đ nh ch s đo l ng hi u su t (ch s đánh giá): KPIs c a b ph n r i xác đ nh h th ng ch s đo l ng hi u su t cho t ng v trí ch c danh B c 5: Xác đ nh m c đ m s cho k t qu đ t đ c B c 6: Liên h gi a k t qu đánh giá KPIs vƠ l ng ng, th NgoƠi ra, MB c ng nên t ch c nh ng chuy n th m quan, dƣ ngo i giúp nhân viên đ c th giƣn vƠ gi m b t c ng th ng c a nh ng gi làm vi c v t v  Quan tơm đ n ch đ l ng, th ng h p lý: nhân viên làm vi c h t mình, n l c c a b n thân h MB c n có sách l M cl ng th ng h p lý ng ph i phù h p v i n ng l c s c ng hi n c a nhân viên công vi c i v i nh ng nhân viên hoàn thành xu t s c công vi c có nh ng đóng góp nh t đ nh cho s phát tri n c a c quan, MB nên có sách khen th ng đáng  T o nhi u phong trƠo giao l u v n ngh vƠ trao đ i thông tin gi a nhân viên c a MB Không ch giao l u h c h i n i b mà c n ch đ ng k t n i v i ngân hƠng đ a bàn t nh t o nh ng bu i h p, th o lu n cho t t c nhân viên tham gia i u giúp nhân viên h c h i đ c nhi u kinh nghi m t nhân viên ngân hàng b n c ng nh kinh nghi m sách đƠo t o bí quy t gi chân nhân viên c a ngân hàng b n  C n quan tâm b i d ng đ o đ c ngh nghi p cho nhơn viên ơy lƠ y u t quan tr ng vi c đƠo t o ngu n nhân l c theo Ủ ngh a hoƠn h o, nh t v i nghi p v toán qu c t , r i ro có th x y b t c lúc n u nhơn viên có đ o đ c ngh nghi p Vì v y MB c n th ng xuyên theo dõi đánh giá v m t đ o đ c có bi n pháp ng n ch n x lý k p th i có d u hi u vi ph m 3.2.6 T o cho khách hàng th y giá tr mà s n ph m d ch v toán qu c t t i Ngân hàng Th ng m i C ph n Quân đ i Ho t đ ng TTQT ho t đ ng không xa l v i NHTM, có th th y, t t c ngơn NHTM đ u cung c p th tr ng m t d ch v g n nh gi ng V i ngân sách khiêm t n mà MB có, MB khó lòng c nh tranh v i nh ng ngân hàng tên tu i, v y nên đ có th c nh tranh v i ngơn hƠng đƣ có uy tín v ho t đ ng 95 MB nên t o cho khách hàng th y giá tr mà s n ph m d ch v TTQT mang l i cho khách hàng nh m t o c m giác tho i mái ph i chi tr kho n ti n t ng đ ng nh ng khách hàng l i đ c s d ng d ch v t t h n ơy lƠ m t y u t quy t đ nh giúp MB thu hút khách hàng m i l a ch n s n ph m c a mình, gi chân nh ng khách hàng c vƠ t i đa hóa l i nhu n cu i mà ho t đ ng TTQT nh n đ c v i m t kho n chi phí nho nh so v i chi phí c a đ i th đ ng th i không c n c t gi m m c phí áp d ng cho khách hàng MB có th h c t p Công ty Huthwaite (Công ty d ch v t v n bán hàng M ) đ t o đ c giá tr c a s n ph m thông qua Chi n l c 3C (Candor: S th t thà, Competence: N ng l c Concern: S Quan tâm) Candor - S th t Khách hàng ho t đ ng TTQT ch y u nh ng doanh nghi p XNK hay nh ng cá nhân có nhu c u kh n c p c n toán n c ngoƠi, đó, u h c n đ u tiên đ n m t ngân hàng s trung th c vƠ đ n gi n t v n c a chuyên viên H mu n ng i chuyên viên th ng th n v m i v n đ , xác đ nh rõ u có th không th c bi t, h n t ng tr c nh ng chuyên viên ngân hàng s n sàng tr l i r ng: "Tôi câu tr l i xác cho ông/ bà bây gi nh ng s có sau m t ti ng (hay m t ngƠy) sauẰ VƠ t t nhiên sau đó, khách hƠng nh n đ c l i gi i thích đ y đ t chuyên viên S th t không nh ng giúp khách hàng ti t ki m đ c th i gian ch đ i câu tr l i cu i t MB mà giúp MB th hi n đ c phong cách làm vi c chuyên nghi p Mu n có đ c u này, MB c n có nh ng khóa đƠo t o k n ng cho chuyên viên t v n, áp d ng gi i pháp v công ngh c ng giúp cho th i gian x lý h s gi m Competence - Kh n ng Khách hàng mu n đ c ph c v b i m t nhơn viên có n ng l c H c n c m th y g p r i ro nh t làm vi c v i ngân hàng b n thơn TTQT đƣ lƠ m t ho t đ ng ch a đ ng r t nhi u r i ro cho ng i s d ng Do đó, MB c n ch ng t kh n ng c a b ng k n ng giao ti p, thuy t ph c c ng nh s hi u bi t sâu r ng v s n ph m Và mu n có đ c u này, MB c n t p trung vào gi i pháp nâng cao trình đ ngu n nhân l c c a Concern - S quan tâm Khách hàng mu n nh n đ c ngân hàng ý quan tâm Do v y , MB c n quan tâm t i tơm t , nguy n v ng, c v nh ng v n đ không liên quan t i công vi c c a ơy th ng y u t b chuyên viên b qua thuy t ph c khách hàng dù m t nhân t r t quan tr ng Có th nói s quan tâm y u t quy t đ nh Do đó, chuyên viên t i MB c n đ t hoàn c nh c a khách hàng 96 Thang Long University Libraty ý t i c m nh n c a h nhi u h n b ng cách ghi nh đ c m c a khách hƠng, th ng xuyên g i t i khách hàng nh ng phi u kh o sát (đính kèm m u t i ph n ph l c c a khóa lu n này) kèm theo nh ng quà t ng nh có d u n th ng hi u MB (nh : áo m a, móc chìa khóa, s tay, ) nh m giúp đ i t ng khách hàng dù khách hàng v a m i s d ng d ch v hay nh ng khách hàng thân thi t đ u c m th y th a mãn giao d ch t i MB 3.3 Khuy n ngh 3.3.1 Khuy n ngh v i Ngân hàng nhà n c H th ng pháp lu t v i ho t đ ng toán qu c t Hi n nay, h th ng pháp lu t u ch nh ho t đ ng TTQT g m có: ngu n lu t vƠ công c qu c t , ngu n lu t qu c gia, thông l t p quán qu c t M c dù v y, thông l t p quán qu c t có h ng d n ch d n rõ ràng cho t ng nghi p v l i không mang tính ch t b t bu c nh v n b n pháp lý qu c t hay ngu n lu t qu c gia, v y x y tranh ch p, n u ngu n lu t rõ ràng s gây khó kh n cho doanh nghi p c ng nh ngơn hƠng vƠ ngoƠi n c i v i ngu n lu t qu c gia u ch nh cho ho t đ ng TTQT đ c NHNN ban hành ch y u m i u ch nh v ho t đ ng ngo i h i ho c v n b n giúp tránh hành vi r a ti n, sai sót t nh ng ph ng ti n toán ch ch a có m t ngu n lu t riêng bi t cho nh ng ph ng th c TTQT cho ngân hàng c ng nh doanh nghi p áp d ng Vi c ban hành m t ngu n lu t ch t ch , đáp ng đ c tình hình thay đ i không ng ng c a th gi i ng n ch n s m đ c nh ng hành vi sai l ch ngày tinh vi c a t ch c tài qu c t s giúp cho NHNN rõ ràng minh b ch tính th ng nh t chung c a pháp lu t Vi t Nam, h n ch đ c nh ng sai sót có th x y Ngoài ra, giúp cho NHTM có th xây d ng c ch qu n lỦ c ng nh v n hành ho t đ ng TTQT t t nh t h n ch tranh ch p có th x y n đ nh sách liên quan đ n t giá h i đoái lãi su t cho vay ngo i t Trong giai đo n 2013-2015, s bi n đ ng lãi su t ngo i t đ c bi t lãi su t c a đ ng USD c a NHNN đƣ gơy nh ng khó kh n vi c mua bán ngo i t đ ph c v ho t đ ng XNK c a doanh nghi p, tính chung n m 2015, NHNN th c hi n u ch nh t ng t giá 3% n i biên đ thêm 2% t m c +/-1% lên +/-3%, doanh nghi p c ng nh NHTM ph i mua ngo i t v i giá cao Do v y, giai đo n t i, khuy n ngh NHNN có ch tr ng u hành th tr ng ngo i h i m t cách linh ho t vƠ đ m b o s n đ nh giúp cho doanh nghi p v ng tâm ho t đ ng, tránh b nh h ng b i t giá dao đ ng b t n nh hi n b ng cách chuy n sang c ch neo gi m t gi ti n t m t l a ch n h p lý, v a gi đ c n đ nh t giá m c đ nh t đ nh, v a đ m b o tính linh ho t c a sách 97 Ngoài ra, đ ti p t c th c hi n gi i pháp đ ng b nh m th c hi n ch tr ng ch ng đô la hóa c a Chính ph , chuy n t quan h huy đ ng - cho vay b ng ngo i t sang quan h mua - bán b ng ngo i t , ngƠy 17/12/2015, NHNN đƣ ban hƠnh Quy t đ nh s 2589/Q -NHNN v m c lãi su t t i đa đ i v i ti n g i b ng đô la M c a t ch c, cá nhân t i TCTD, chi nhánh ngơn hƠng n c ngoƠi theo quy đ nh c a Thông t s 06/2014/TT-NHNN ngày 17/3/2014, có hi u l c t 18/12/2015 Theo đó, NHNN đƣ u ch nh gi m lãi su t t i đa đ i v i ti n g i b ng USD c a cá nhân t 0,25%/n m xu ng 0%/n m Ngay có hi u l c, t sáng ngƠy 18/12/2015, TCTD đƣ áp d ng m c lãi su t huy đ ng USD theo quy đ nh tr n lãi su t USD c a NHNN Hi n lãi su t huy đ ng USD c a TCTD ph bi n m c 0%/n m đ i v i ti n g i c a cá nhân t ch c Lãi su t cho vay USD t ng đ i n đ nh Hi n lãi su t cho vay USD ph bi n m c 3-6,5%/n m; lƣi su t cho vay ng n h n ph bi n su t cho vay trung, dài h n m c 5,5-6,5%/n m m c 3-5,3%/n m, lƣi Có th th y, giai đo n 2013-2015, doanh nghi p có xu h ng không g i ngo i t t i ngơn hƠng mƠ thay vƠo lƠ mua bán ngo i t tr c ti p ho c thông qua công c phái sinh lãi su t cho vay l i cao, n ngu n ngo i t thu v không đ chi tr cho ho t đ ng TTQT Do v y, NHNN c n đ a lƣi su t ngo i t v m t h p lý phù h p v i ba m c tiêu: - Ki m ch l m phát - Gi m thâm h t cán th ng m i - T ng s h p d n c a VN Hoàn thi n c ch đ a đ ng ti n Vi t Nam (VN ) tham gia vào toán ồu t kh u Theo đ nh h ng c a ph vƠ NHNN, đ n n m 2013 c ch đ a đ ng ti n Vi t Nam vào ho t đ ng toán xu t kh u s đ c xây d ng, đơy lƠ m c tiêu đ c đ t đ án nâng cao tính chuy n đ i c a đ ng VN tính chuy n đ i c a đ ng VN th gi i r t h n ch hi p đ nh TPP ngày m t đ n g n, s ph thu c vƠo đ ng USD c a VN cao Do v y, giai đo n s p t i phía NHNN nên bám sát l trình hoàn thi n c ch n u nh đ án thành công doanh nghi p ho t đ ng l nh v c XNK Vi t Nam có r t nhi u thu n l i vi c phát tri n ho t đ ng kinh doanh c a đ ng th i không b nh h ng b i u ki n toán liên quan đ n ngu n ngo i t khác 98 Thang Long University Libraty Ngân hàng Nhà n c c n h tr ngân hàng th ng m i công tác toán qu c t NHNN có th n i l ng quy đ nh v ký qu , vay đ ký qu m L/C ho c có th c p tín d ng cho NHTM tr ng h p tài tr cho nh ng h p đ ng xu t nh p kh u l n, tác đ ng m nh đ n s phát tri n kinh t 3.3.2 Khuy n ngh v i Chính ph Chính sách thu u đãi đ i v i hàng xu t kh u Thu m t công c NhƠ n c dùng đ đánh vƠo lo i hàng hoá d ch v Tác đ ng c a thu t i ho t đ ng xu t kh u tác đ ng xuôi chi u, thu th p kích thích xu t kh u (thu u đƣi) Ph n l n n c hi n có xu h ng khuy n khích xu t kh u nên vi c đánh thu vào hàng hoá xu t kh u hay đ u vƠo dùng đ xu t kh u đ u đ c h ng nh ng u đƣi nh t đ nh c bi t Vi t Nam mà t tr ng toán gi a hàng hóa nh p kh u luôn nhi u h n so v i hàng hóa xu t kh u đ ng th i ngu n ngo i t đ nh p công ngh m i, c i ti n k thu t c ng h n ch nh ng sách thu đ i v i hàng hoá xu t kh u đ c nhà l p sách cân nh c cho có l i nh t cho doanh nghi p s n xu t hàng xu t kh u, tham gia ho t đ ng xu t kh u Hi n sách u tiên xu t kh u nên hƠng hoá đ c bi t xu t kh u không ph i lƠ đ i t ng ch u thu TT B Nh v y vi c th c hi n sách vƠ ban hƠnh sách u tiên xu t kh u c ng có nh ng v n đ đ t ra: Hàng hoá đ c bi t xu t kh u, thoát ly kh i ràng bu c c a thu TT B ng i tiêu dùng lãnh th Vi t Nam NhƠ n c không u ch nh tiêu dùng c a đ i t ng T c là, Chính ph m i ch tác đ ng giúp doanh nghi p xu t kh u không ph i ch u thu giá tr gia t ng xu t hƠng n c ngoƠi nh ng doanh nghi p mu n đ a hƠng hóa vào th tr ng n c Chính ph v n ch a b o v đ c doanh nghi p xu t kh u n giá hàng hóa c a Vi t Nam xu t kh u v n m c giá cao so v i m t b ng chung Chính ph c n c i thi n cán cân toán qu c t Cán cân toán, hay cán cân toán qu c t , ghi chép nh ng giao d ch kinh t c a m t qu c gia v i ph n l i c a th gi i m t th i k nh t đ nh Nh ng giao d ch có th đ c ti n hành b i cá nhân, doanh nghi p c trú n phía ng c hay ph c a qu c gia Nh ng giao d ch đòi h i s toán t i c trú n c t i ng i c trú ngoƠi n c đ c ghi vào bên tài s n n Các giao d ch đòi h i s toán t phía ng i c trú ngoƠi n c cho ng i c trú n c đ c ghi vào bên tài s n có Tình tr ng cán TTQT liên quan đ n kh n ng toán c a đ t n c, c a h th ng NHTM vƠ tác đ ng đ n t giá h i đoái, d tr ngo i t c a đ t n c Vì v y, vi c c i thi n cán cân TTQT có vai trò r t quan 99 tr ng Trong nh ng n m g n đơy, ho t đ ng XNK v n m c nh p siêu Vì v y, Chính ph c n đ y m nh ho t đ ng xu t kh u nh t b i c nh Vi t Nam c ng đ ng AEC ti n t i hi p đ nh TPP đ c ký k t Chính ph c n có nh ng sách b o h n n s n xu t n c thông qua thu , qu n lý h n ng ch ầ nh m h n ch nh p kh u tr nêu c th tr ng b Chính ph tham gia đào t o, b i d nh h ng t nh ng ho t đ ng h i nh p đƣ ng ki n th c cho cán b toán qu c t hi u qu ho t đ ng TTQT đ c nâng cao, vi c đƠo t o hay b i d ng ki n th c cho cán b TTQT m t nh ng v n đ tr ng tâm Song, t i Vi t Nam m i ch có i h c Ngo i th ng lƠ c s đƠo t o chuyên sâu nh t v ho t đ ng này, v y không th đáp ng đ cho nhu c u c a toàn h th ng NHTM c ng nh giáo d c đ i h c t i Vi t Nam mang n ng lý thuy t, t c sinh viên sau tr ng l i m t kho ng 2-3 tháng đ đƠo t o v nghi p v T có th th y, ph c n tr ng t b c đ u v đƠo t o sinh viên nh m trang b ki n th c lý thuy t c ng nh th c t t t nh t, đ sau tr ng sinh viên có th đáp ng đ c nhu c u c p thi t ho t nhà n d ng Ngoài ra, ph c ng có th m l p hu n luy n nghi p v cho cán b b ng liên k t v i tr ng đ i h c hay nh ng ngân hàng qu c gia có ho t đ ng TTQT phát tri n đ có th h c h i, trau d i ki n th c v ho t đ ng 3.3.3 Khuy n ngh v i doanh nghi p xu t nh p kh u C ng c , nâng cao trình đ nghi p v ngo i th xu t nh p kh u doanh nghi p ng cho cán b làm công tác Doanh nghi p c n n d ng nh ng cán b chuyên ngành ngo i th ng ho c có kinh nghi m l nh v c XNK đ giúp doanh nghi p có th ti n hành ho t đ ng kinh doanh m t cách thu n l i tránh kh i nh ng sai sót không mong mu n gây nh h ng đ n ho t đ ng kinh doanh hay s n xu t c a Ngoài ra, nh ng cán b công tác XNK t i doanh nghi p c ng c n có n ng l c ngo i ng phù h p v i th tr ng mà doanh nghi p ho t đ ng đ có th đ c, hi u xác nh ng n i dung h p đ ng c ng nh đƠm phán xác yêu c u c a doanh nghi p lƠm đ c nh ng vi c này, doanh nghi p không ch đ y m nh th t ch t vi c n d ng t ban đ u mà trình ho t đ ng doanh nghi p c ng đƠo t o, hu n luy n, cho cán b t p hu n thêm đ nâng cao trình đ v lu t pháp, ngôn ng , k n ng c n thi t ph c v cho công vi c Thành l p b ph n t pháp doanh nghi p Hi n nay, doanh nghi p ho t đ ng l nh v c XNK t i Vi t Nam ch y u doanh nghi p v a nh , doanh nghi p h u nh m t b ph n t 100 Thang Long University Libraty pháp riêng mà g p nh t gi a cán b ch ng t v i cán b t pháp Trong môi tr ng qu c t l i r t c n đ i ng cán b t pháp giúp doanh nghi p nh n bi t nh ng u không đ c, gi i quy t b t đ ng theo lu t pháp qu c t M c dù, vi c thành l p b ph n t pháp s n doanh nghi p t n thêm chi phí chi tr cho cán b lao đ ng nh ng tính thi t h i mà doanh nghi p có th có vi c thành l p b ph n t pháp lƠ u h t s c c p bách mà doanh nghi p c n th c hi n Nghiên c u k th tr ng đ l a ch n đ i tác V i doanh nghi p xu t kh u: C n đ y m nh ho t đ ng phân tích th tr ng đ n m b t đ c thông tin v nhu c u th tr ng, th hi u c a ng i tiêu dùng, m m nh c a doanh nghi p so v i nh ng doanh nghi p b n đ a c ng nh nh ng quy đ nh c a đ t n c Vi c xem xét s giúp doanh nghi p xác đ nh đ c kh n ng đáp ng c a v i th tr ng đó, xác đ nh đ c l i nhu n có th đ t đ c đ xem xét d dƠng h n vay v n t i ngơn hƠng c ng nh xơy d ng đ th tr ng mƠ không b tr ng i c th ng hi u t i V i nh ng doanh nghi p nh p kh u: C n l a ch n nh ng nhà cung c p có uy tín, xem xét k n ng l c tài c a đ i tác, m t hàng mà nh p kh u có phù h p v i nhu c u th tr ng hi n t i không, ầ b ng cách thu th p thông tin c a đ i tác m t cách chi ti t thông qua h th ng NHTM ho c Phòng Th Nam K t lu năch ng m i Công nghi p Vi t ngă3 Trong xu th h i nh p t hóa tƠi đƣ mang đ n cho ngành ngân hàng nói chung MB nói riêng nhi u th thách c ng nh nh ng tri n v ng m i nâng cao hi u qu ho t đ ng TTQT t i H i s không ch t n l c t Phòng Chuy n ti n qu c t Phòng Xu t Nh p kh u mà ph i có s h tr t phòng ban liên quan c ng nh s ng h t Chính ph b ng bi n pháp khích l ho t đ ng th ng m i qu c t hay s ng h tin t ng t khách hàng Vì v y, đơy, Ch ng c a khóa lu n đƣ nêu m t s gi i pháp nh m th c hi n đ c m c tiêu nâng cao hi u qu ho t đ ng TTQT th i gian t i 101 L IK T NgƠy nay, xu h ng toàn c u hoá n n kinh t vƠ th ng m i qu c t ngày phát tri n toán qu c t đƣ tr thành m t ho t đ ng c b n, không th thi u c a NHTM Trong trình phát tri n, ho t đ ng toán qu c t c a ngân hàng n y sinh nh ng v n đ c n đ c nghiên c u đ tìm gi i pháp giúp cho ho t đ ng phát tri n Trên c s th c ti n t i Ngơn hƠng TMCP Quơn đ i ậ H i s chính, v n d ng nh ng ki n th c đƣ ti p thu đ c, khóa lu n nƠy em đƣ đ c p đ n n i dung: Trình bày nh ng c s lý lu n v ho t đ ng toán qu c t c a ngân hàng th ng m i c ng nh đ a ch tiêu nh ng y u t tác đ ng đ n hi u qu c a ho t đ ng Phân tích th c tr ng ho t đ ng toán qu c t t i Ngân hàng TMCP Quân đ i ậ H i s giai đo n 2013-2015, t đánh giá nh ng k t qu đ t đ c đ ng th i tìm h n ch nguyên nhân d n đ n nh ng h n ch Qua phơn tích, đánh giá ho t đ ng toán qu c t t i Ngân hàng TMCP Quơn đ i ậ H i s chính, khóa lu n đƣ đ a m t s gi i pháp nh m nâng cao hi u qu ho t đ ng toán qu c t t i đơy Cùng v i nh ng h n ch v ki n th c c ng nh nh ng kinh nghi m th c t nên khóa lu n không tránh kh i nh ng sai sót nh ng suy ngh ch a th t đ y đ v v n đ nêu Kính mong nh n đ c s giúp đ , đóng góp Ủ ki n c a th y/cô đ khóa lu n đ c hoàn thi n h n HƠ N i, ngƠy 05 tháng 07 n m 2016 Sinh viên th c hi n Hoàng Huy n Trang 102 Thang Long University Libraty TÀI LI U THAM KH O A Tài li u t sách inh Xuơn Trình, 2010, Giáo trình Thanh toán qu c t , Hà N i: Nhà xu t b n Lao đ ng ậ Xã h i Mai V n B n, 2013, Giáo trình Nghi p v Ngơn hƠng th ng m i, Hà N i: Nhà xu t b n Th ng kê Nguy n V n Ti n , 2010, Giáo trình toán qu c t Tài tr ngo i th Hà N i: Nhà xu t b n Th ng kê ng, Nguy n V n Ti n, 2006, C m nang th tr ng ngo i h i giao d ch kinh doanh ngo i h i, Hà N i: Nhà xu t b n Th ng kê Nguy n V n Ti n, 2007, C m nang toán qu c t b ng L/C, Hà N i: Nhà xu t b n Th ng kê b n Phan Th Thu Hà, 2013, Giáo trình Ngân hàng th i h c Kinh t Qu c dân B Tài li u t ngân hàng Báo cáo 2016 ng m i, Hà N i: Nhà xu t i h i c đông c a Ngơn hƠng TMCP Quơn đ i n m 2014, 2015, Báo cáo k t qu kinh doanh c a Kh i V n hành ậ Ngơn hƠng TMCP Quơn đ i n m 2013, 2014, 2015 Báo cáo th ng niên c a Ngơn hƠng TMCP Quơn đ i n m 2013, 2014, 2015 Các h ng d n, quy đ nh v ho t đ ng Chuy n ti n, Tín d ng ch ng t , Nh thu c a Trung tâm D ch v Thanh toán ậ Kh i V n hƠnh, Ngơn hƠng TMCP Quơn đ i n m 2013, 2014, 2015 Tham lu n ih i ng b n m 2015 c a Ngơn hƠng TMCP Quơn đ i C Tài li u t báo, t p chí Nguy n V n V vƠ Phan Thanh c, 2012, ắQu n lý quy trình nghi p v - M t cách ti p c n tri n khai ph n m m n n WebẰ, K y u h i th o khoa h c H i phòng ih c Phan Thanh c Nhóm th c hi n đ tƠi, 2015, ắTin h c hóa quy trình qu n lý ho t đ ng khoa h c ậ công ngh ngƠnh Ngơn hƠngẰ, T p chí Khoa h c vƠ Ơo t o Ngân hàng, S 163, Trang 68-76 Thu Minh, 2015, ắB c tranh t giá Vi t Nam n m quaẰ, Báo n t Vietstock Thùy Linh, 2016, ắXu t nh p kh u 2015: Hi u qu t m r ng th tr Công th ngẰ, Báo ng i n t < http://baocongthuong.com.vn/xuat-nhap-khau-2015-hieu-qua- tu-mo-rong-thi-truong.html> D V năb n pháp lu t Lu t Thu xu t kh u, thu nh p kh u s 45/2005/QH11 Quy t c th ng nh t v nh thu ậ URC 522 Quy t c th c hành th ng nh t v Tín d ng ch ng t - UCP 600 T p quán ngân hàng tiêu chu n qu c t đ ki m tra ch ng t theo th tín d ng - ISBP 681 Thang Long University Libraty PH L C B NG KH O SÁT M Că HÀI LÒNG C A KHÁCH HÀNG V D CH V THANH TOÁN QU C T T IăNGÂNăHÀNGăQUÂNă I ậ MBBANK Xin kính chào Quý khách hàng, Tr c h t, xin trân tr ng c m n QuỦ khách hƠng th i gian v a qua đƣ tin t ng tín nhi m vào nh ng s n ph m d ch v c a ngân hàng ngày hoàn thi n nâng cao ch t l ng d ch v cung ng c a ngân hàng đ ng th i đáp ng đ c nhu c u c a Quý khách hàng, Ngân hàng TMCP Quơn đ i (MBbank) xin Quý khách vui lòng dành chút th i gian cho nh n xét vƠ đánh giá theo b ng câu h i d i đơy Chúng r t mong nh n đ Quý khách hàng cung c p s đ c s h p tác c a Quý khách hàng thông tin c bên hoàn toàn gi bí m t Khi tr l i v i câu h i có s n câu tr l i, xin QuỦ khách vui lòng đánh d u (X) vào nh ng câu tr l i mà Quý khách l a ch n; tr ng h p có câu h i c n gi i thích thêm, xin di n gi i ch tr ng có s n Vui lòng tr l i đ y đ đ i v i nh ng câu h i b t bu c Khi nh c ho t đ ng toán qu c t , Quý khách ngh đ n ngơn hƠng nƠo đ u tiên? * (Ch l a ch n câu tr l i)  Ngân hàng TMCP Ngo i th ng Vi t Nam (Vietcombank)  Ngơn hƠng TMCP u t vƠ phát tri n (BIDV)  Ngân hàng TMCP K th ng VI t Nam (Techcombank)  Ngơn hƠng TMCP Quơn đ i (MBbank)  Khác Quý khách đƣ s d ng d ch v Thanh toán qu c t t i Ngơn hƠng Quơn đ i hay ch a?*  ƣ s d ng  Ch a s d ng N u câu tr l i " ƣăs d ng" quý khách vui lòng tr l i ti p câu h i bên d i N u câu tr l i "Ch aăs d ng" quý khách vui lòng cho bi t lý quỦ khách ch a s d ng d ch v - Quý khách bi t đ n ho t đ ng toán qu c t c a Ngơn hƠng Quơn đ i qua ph ng ti n truy n thông nào?  Ng i thân  Ph ng ti n thông tin đ i chúng (Báo chí, tivi, ầ)  T tìm hi u  Khác, Quý khách có th đánh giá m c đ hƠi lòng đ i v i tiêu chí sau c a Ngân hàng TMCP Quơn đ i ?* Không hài lòng Các tiêu chí Hài lòng R t hài lòng Quý khách có d dàng ti p nh n thông tin v ho t đ ng toán qu c t hay không Th i gian x lý Th t c toán Thái đ nhơn viên t v n Chi phí d ch v Các d ch v đƣ đáp ng đ khách hƠng hay ch a c nhu c u c a QuỦ khách u ch a hƠi lòng v d ch v c a ngân hàng chúng tôi: ầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầ ầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầ ầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầầ Xin chân thành c m n nh ng đóng góp c a Quý khách hàng! NgơnăhƠngăTh ngăm i C ph năQuơnăđ i a ch : 21 Cát Linh, P Cát Linh, Q ng a, HƠ N i i n tho i: 84-(4) 6266 1088 Fax: 84-(4) 6266 1088 Website: www.mbbank.com.vn Thang Long University Libraty