khóa luận tốt nghiệp nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp quốc doanh tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội chi nhánh thăng long

BăGIÁOăDCăVẨăẨOăTO TRNGăIăHCăTHNGăLONG o0o KHịAăLUNăTTăNGHIP ăTẨI: NỂNGăCAOăCHTăLNGăCHOăVAYăNGNăHNă IăVIăDOANHăNGHIPăQUCăDOANHăTIă NGỂNăHẨNGăTHNGăMIăCăPHNăQUỂNăIă CHIăNHÁNHăTHNGăLONG SINHăVIểNăTHCăHIN :ăNGHIểMăTHăLY MÃ SINH VIÊN : A14463 CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH ậ NGÂN HÀNG HẨăNIă- 2012 BăGIÁOăDCăVẨăẨOăTO TRNGăIăHCăTHNGăLONG o0o KHịAăLUNăTTăNGHIP ăTẨI: NỂNGăCAOăCHTăLNGăCHOăVAYăNGNăHNă IăVIăDOANHăNGHIPăQUCăDOANHăTIă NGÂN HÀNG THNGăMIăCăPHNăQUỂNăIă CHIăNHÁNHăTHNGăLONG Giáoăviênăhngădn :ăTh.săNguynăThăThúyăă Sinhăviênăthcăhin :ăNghiêmăThăLy Mã sinh viên : A14463 Chuyên ngành : Tài chính ậ Ngân hàng HẨăNIă- 2012 Thang Long University Library LI CMăN Khóa lun này là kt qu ca quá trình hc tp ti trng i hc Thng Long và quá trình tìm hiu thc t ca bn thân em ti Ngân hàng thng mi c phn Quân đi chi nhánh Thng Long trong thi gian qua. Trc tiên, vi tình cm chân thành nht, em xin bày t lòng bit n đn nhng thy cô đã sáng lp ra trng i hc Thng Long cng nh các thy cô trong Hi đng Qun tr và Ban Giám hiu nhà trng. Các thy cô đã mang đn cho chúng em mt môi trng hc tp lành mnh, nng đng và hin đi. i hc Thng Long đã cho em kin thc, s t tin, dy em phi luôn tôn trng tính trung thc, luôn bit yêu thng và có tinh thn hp tác. Em xin cm n đn các thy cô giáo đã và đang tham gia ging dy ti trng, đc bit em xin cm n cô giáo Nguyn Th Thúy, ngi đã rt tn tình ch bo và hng dn em hoàn thành khóa lun tt nghip này. Em mun gi li cm n đn nhng ngi bn ca em ti trng i hc Thng Long, nhng ngi đã sát cánh bên em cùng tri nghim quãng thi gian sinh viên ti đp này. Cuc sng sinh viên s tht khó khn khi tôi không có các bn, nhng ngi luôn bên tôi cùng tôi chia s nhng khó khn, áp lc trong hc tp cng nh trong cuc sng. Chc chn mi khi nh v thi sinh viên ca mình, tôi s không bao gi có th quên đc các bn. Cui cùng, và đc bit nht, em mun cm n đn gia đình ca em. Cm n b m đã sinh thành ra con và nuôi nng con khôn ln đc nh ngày hôm nay, cm thông và chia s mi nim vui, ni bun ca con k t khi con quyt đnh la chn i hc Thng Long là ngôi trng gn bó tui tr ca mình. Chc chn con s không th đi đúng hng và t đng dy sau nhng vp ngã nu không có b m, ngàn ln cm n con xin gi đn b m, con luôn kính trng và yêu mn nht. Hà Ni, ngày 4 tháng 11 nm 2012 Sinh viên thc hin Nghiêm Th Ly MC LC LI M U CHNGă1:ăLụăLUN CHUNG V CHTăLNG CHO VAY NGN HN I VI DOANH NGHIP QUC DOANH TIă ă NGỂNă HẨNGă THNGă MI 1 1.1. Tng quan v cho vay ngn hnăđi vi doanh nghip quc doanh ti ngân hƠngăthngămi 1 1.1.1. Khái nim v ngân hàng thng mi 1 1.1.2. Khái nim cho vay ngn hn ca ngân hàng thng mi 1 1.1.3. Khái nim doanh nghip quc doanh 2 1.1.4. Khái nim cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh ti ngân hàng thng mi 3 1.1.5. Nguyên tc và điu kin cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh ca ngân hàng thng mi 4 1.1.6. Vai trò ca cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh ca ngân hàng thng mi 6 1.1.7. i tng ca cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh ca ngân hàng thng mi 10 1.1.8. Các hình thc cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh ca ngân hàng thng mi 11 1.1.9. Quy trình cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh ca ngân hàng thng mi 14 1.1.10. c đim ca cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh 19 1.2. Chtălng cho vay ngn hnăđi vi doanh nghip quc doanh ca ngân hƠngăthngămi 20 1.2.1. Khái nim cht lng cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh ca ngân hàng thng mi 20 1.2.2. Các ch tiêu đánh giá cht lng cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh ti ngân hàng thng mi 22 1.2.3. Các nhân t nh hng đn cht lng cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh ca ngân hàng thng mi 29 KT LUNăCHNGă1 35 CHNGă2:ăTHC TRNG CHTăLNG CHO VAY NGN HNăI VI DOANH NGHIP QUC DOANH TIă NGỂNă HẨNGă THNGă MI C PHNăQUỂNăIăCHIăNHÁNHăTHNGăLONG 36 2.1. Khái quát v NgơnăhƠngăthngămi c phnăQuơnăđiăChiănhánhăThngă Long 36 Thang Long University Library 2.1.1. Lch s hình thành và phát trin ca Ngân hàng thng mi c phn Quân i chi nhánh Thng Long 36 2.1.2. C cu t chc ca Ngân hàng thng mi c phn Quân đi chi nhánh Thng Long 38 2.1.3. Chc nng, nhim v ca tng b phn 39 2.2. Khái quát hotăđng kinh doanh caăNgơnăhƠngăthngămi c phn Quân điăchiănhánhăThngăLong 41 2.2.1. Tình hình huy đng vn 42 2.2.2. Hot đng s dng vn (ch yu là cho vay) 48 2.2.3. Hot đng kinh doanh ngoi t và thanh toán quc t 56 2.2.4. Hot đng phát hành th 59 2.2.5. Mt s hot đng kinh doanh khác 59 2.2.6. Kt qu hot đng kinh doanh 60 2.3. Thc trng chtălng cho vay ngn hnăđi vi doanh nghip quc doanh tiăNgơnăhƠngăthngămi c phnăQuơnăđiăchiănhánhăThngăLong 65 2.3.1. Khái quát v cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh ti các ngân hàng thng mi Vit Nam 65 2.3.2. Sn phm cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh ti Ngân hàng thng mi c phn Quân đi Vit Nam 68 2.3.3. Quy trình cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh ti Ngân hàng thng mi c phn Quân đi chi nhánh Thng Long 70 2.3.4. Cht lng cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh ti Ngân hàng thng mi c phn Quân đi chi nhánh Thng Long 75 KT LUNăCHNGă2 99 CHNGă3:ăGII PHÁP NÂNG CAO CHTăLNG CHO VAY NGN HN I VI DOANH NGHIP QUC DOANH TIă NGỂNă HẨNGă THNGă MI C PHNăQUỂNăI CHIăNHÁNHăTHNGăLONG 100 3.1.ă nhă hng phát trin kinh doanh tiă Ngơnă hƠngă thngă mi c phn Quơnăđi Vit Nam 100 3.2.ă nhă hng phát trin kinh doanh caă Ngơnă hƠngă thngă mi c phn QuơnăđiăchiănhánhăThngăLong 101 3.2.1. nh hng kinh doanh ca Ngân hàng thng mi c phn Quân đi chi nhánh Thng Long trong nhng nm ti 101 3.2.2. nh hng v phát trin cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh ca Ngân hàng thng mi c phn Quân đi chi nhánh Thng Long trong nhng nm ti 102 3.3. Gii pháp nhm nâng cao chtă lng cho vay ngn hnă đi vi doanh nghip quc doanh caăNgơnăhƠngăthngă mi c phnăQuơnăđi chi nhánh ThngăLong 103 3.3.1. S cn thit phi nâng cao cht lng cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh 103 3.3.2. C s đ xut gii pháp 104 3.3.3. Ni dung các gii pháp 104 3.4. Mt s kin ngh 126 3.4.1. Kin ngh đi vi s qun lý v mô ca Ngân hàng Nhà nc 126 3.4.2. Kin ngh đi vi Ngân hàng Nhà nc 128 3.4.3. Kin ngh đi vi các B, ngành đa phng 129 3.4.4. Kin ngh đi vi Ngân hàng thng mi c phn Quân đi Vit Nam 132 KT LUNăCHNGă3 133 KT LUN Thang Long University Library DANH MC VIT TT Ký hiu vit tt Tênăđyăđ CBTD Cán b tín dng CSH Ch s hu CT Công ty CVNH Cho vay ngn hn DN Doanh nghip DNNQD Doanh nghip ngoài quc doanh DNQD Doanh nghip quc doanh H Huy đng KNTH Kh nng thu hi KT Kinh t MB Ngân hàng thng mi c phn Quân đi NHNN Ngân hàng Nhà nc NHTM Ngân hàng thng mi NHTMCP Ngân hàng thng mi c phn NQH N quá hn TCKT T chc kinh t TCT Tng công ty TCTD T chc tín dng TG Tin gi TTKDTM Thanh toán không dùng tin mt UBND y ban nhân dân VN Vit Nam VND Vit Nam đng DANH MC CÁC BNG BIU Trang Bng 2.1. Tình hình huy đng vn giai đon 2009 - 2011 43 Bng 2.2. Tình hình hot đng cho vay ti ngân hàng thng mi c phn Quân đi chi nhánh Thng Long 49 Bng 2.3. C cu cho vay ngn hn theo loi hình doanh nghip 54 Bng 2.4. Tình hình kinh doanh ngoi t ti ngân hàng thng mi c phn Quân đi chi nhánh Thng Long 57 Bng 2.5. Tình hình thanh toán quc t ti ngân hàng thng mi c phn Quân đi chi nhánh Thng Long 58 Bng 2.6. Kt qu hot đng th ATM 59 Bng 2.7. Tình hình thu nhp giai đon 2009 – 2011 61 Bng 2.8. Tình hình chi phí giai đon 2009 – 2011 63 Bng 2.9. Tình hình li nhun giai đon 2009 – 2011 64 Bng 2.10. Tình hình cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh 78 Bng 2.11. Tình hình thu n trong cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh giai đon 2009 – 2011 81 Bng 2.12. Tng kt d n cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh t nm 2009 đn nm 2011 83 Bng 2.13. C cu cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh theo thành phn kinh t t nm 2009 đn nm 2011 ti ngân hàng thng mi c phn Quân đi chi nhánh Thng Long 85 Bng 2.14. C cu cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh ti ngân hàng thng mi c phn Quân đi chi nhánh Thng Long 87 Bng 2.15. H s thu n trong cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh ti ngân hàng thng mi c phn Quân đi chi nhánh Thng Long 89 Bàng 2.16. Vòng quay vn cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh ti ngân hàng thng mi c phn Quân đi chi nhánh Thng Long t nm 2009 đn nm 2011 89 Bng 2.17. Phân loi n quá hn và n xu trên tng d n cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh t nm 2009 đn nm 2011 91 Bng 2.18. Phân loi n quá hn cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh da trên kh nng thu hi giai đon 2009 – 2011 93 Thang Long University Library DANH MCăCÁCăSă, BIUă Trang S đ 1.1. C cu t chc ca ngân hàng thng mi c phn Quân đi chi nhánh Thng Long 39 Biu đ 2.1. C cu ngun vn huy đng theo k hn 44 Biu đ 2.2. C cu ngun vn huy đng theo thành phn kinh t 47 Biu đ 2.3. Tng d n cho vay 2009 - 2011 50 Biu đ 2.4. C cu d n cho vay theo thi gian giai đon 2009 - 2011 51 Biu đ 2.5. C cu cho vay ngn hn đi vi doanh nghip 55 Biu đ 2.6. C cu cho vay ngn hn theo loi hình doanh nghip 55 Biu đ 2.7. Tình hình cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh ti ngân hàng thng mi c phn Quân đi chi nhánh Thng Long 79 Biu đ 2.8. Doanh s thu n giai đon 2009 – 2011 82 Biu đ 2.9. D n cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh 84 Biu đ 2.10. C cu cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh theo phng thc cho vay ca ngân hàng thng mi c phn Quân đi chi nhánh Thng Long qua các nm 2009, 2010 và 2011 88 LI M U 1. Lý do chnăđ tài Trong các hot đng ca ngân hàng thng mi, cho vay là hot đng ch yu, trong đó cho vay ngn hn luôn chim t trng ln (trên 50% trong tng d n) và đem li thu nhp chính cho ngân hàng (40-50%). Trong cho vay ngn hn thì cho vay đi vi khách hàng doanh nghip luôn là trng tâm chim t trng tng đi ln 70-80% trong tng d n cho vay ngn hn. Trong nhng nm gn đây, các ngân hàng thng mi đã m rng cho vay trung và dài hn song cho vay ngn hn vn luôn là hot đng ch đo. c thù ca nn kinh t Vit Nam là đa đt nc phát trin theo đnh hng xã hi ch ngha, cng vi đim xut phát ca nn kinh t là chm hn so vi các nc khác. Vì vy mà doanh nghip nhà nc là mt trong nhng thành phn đc chính ph u tiên phát trin. Trc nhu cu mi ca cnh tranh và tìm kim nhng hng đi mi phù hp đ va có th đáp ng ngày càng tt hn nhu cu ca khách hàng va đng vng trong c ch th trng, m rng cho vay ngn hn đi vi doanh nghip nhà nc là mt hng đi đúng đn giúp nn kinh t quc dân phát trin bn vng. i vi ngân hàng thng mi c phn Quân đi Vit Nam thì nâng cao cht lng cho vay ngn hn là mc tiêu trc mt và lâu dài ca ngân hàng, nhm phát trin các hot đng ngân hàng cng nh gi vng v trí là mt trong nhng ngân hàng thng mi c phn hàng đu Vit Nam. Ngân hàng thng mi c phn Quân đi chi nhánh Thng Long đc thành lp vi mc đích ban đu là đáp ng nhu cu vn ca các doanh nghip nhà nc đc bit là các doanh nghip Quân đi. Sau gn 3 nm trng thành và phát trin, phm vi hot đng ca Ngân hàng thng mi c phn Quân đi chi nhánh Thng Long đã m rng và đáp ng nhu cu v vn cho nhiu thành phn kinh t khác nh doanh nghip ngoài quc doanh, cá nhân, h gia đình, hp tác xã. Trong thi gian qua, ngân hàng đã tng bc tng trng v s lng tín dng đi vi các doanh nghip nhà nc (nm 2011 doanh s cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh tng 28,33% so vi nm 2010) vi cht lng tín dng khá cao và đã duy trì đc mt s khách hàng truyn thng có tim lc mnh. Tuy nhiên, vi nhng gì đt đc cha phi là đã tng xng vi tim nng ca ngân hàng cng nh ca các doanh nghip nhà nc, vic không ngng m rng cho vay và nâng cao cht lng các khon vay đi vi doanh nghip nhà nc là rt cn thit đ Ngân hàng thng mi c phn Quân đi chi nhánh Thng Long m rng và phát trin. Chính vì vy, sau mt thi gian thc tp ti Ngân hàng thng mi c phn Quân đi chi nhánh Thng Long, em nhn thy đc tim nng ca hot đng này và tm quan trng ca vic thc hin cng nh nâng cao cht lng cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh đi vi s phát trin lâu dài ca ngân hàng. Do vy, em la chn đ tài “Nâng cao cht lng cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh Thang Long University Library [...]... ho ng, doanh nghi p có nhu c u tài tr ng n h n, ng xuyên ho c th i v , t ngân hàng Chính nhu c u tài tr ngân hàng th c hi n c p tín d ng cho doanh nghi u này có l i cho c hai phía, doanh nghi p và ngân hàng V phía doanh nghi p, vi c cho vay c a ngân hàng giúp doanh nghi p b sung v n thi u h m b o cho doanh nghi p có th duy trì và m r ng s n xu t kinh doanh V phía ngân hàng, vi c cho vay cho doanh nghi... doanh nghi p, n, có kh o ra doanh thu tr n cho ngân hàng hay không ng ho ng kinh doanh a khách hàng Khi có nhu c u vay v n t i ngân hàng, doanh nghi p ph i g i cho ngân hàng các k ho ch hay d án s n xu t kinh doanh, các h ng cung c p và tiêu th s n ph các k ho ch, d ngân hàng ngân hàng xem xét Ngân hàng ch thi và hi u qu , t o ra ngu iv i tr n cho Th th a thu n gi a ngân hàng và khách hàng v vi c vay. .. nh t c a ngân hàng, mang l i thu nh p l n nh t cho ngân hàng M t khác, ho ng cho vay c mang l i nhi u l i ích cho n n kinh t a nh i ti t ki , ngu n v n c a n n kinh t c s d ng hi u qu y, cho vay là m t lo i hình d ch v quan tr ng c a ngân hàng Do 20 , nâng cao ch ng cho vay c a ngân hàng không nh ng là m c tiêu c a ngân n c a các cá nhân, doanh nghi p là khách hàng c a ngân hàng Ch ng cho vay ng n... ch tín d ng, nó giúp cho ngân hàng s t ng kinh doanh c c nhi o các ngân hàng c p a chính ph v các ho t ngu n v n t ngân hàng nh c nh tranh c a ngân hàng v i các ngân hàng và t ch c tín d ng ng khách hàng m i, t r ng quan h v i khách hàng B ng cách nâng cao và m r ng m v cho vay, s ngân hàng s c các lo i ng hóa s n ph m, nâng cao ch nv c c i thi t khách hàng T ng d ch nh c a a ngân 1.1.6 S phát tri... c a khách hàng Trong nghi p v này ngân hàng không c ngày tr n Khi khách hàng có thu nh p ngân hàng s thu n ngân qu cho khách hàng Nhìn chung, cho vay theo h n m c tín d o s ch ng trong vi c qu n lý m là: th t n, khách hàng ch c ngu n v n vay, lãi vay tr cho ngân hàng th p Tuy nhiên, lo m là: ngân hàng d b ng v n, thu nh p lãi cho vay th p, các l n vay không tách b ch k h n n c th nên ngân hàng khó... nh, ngân hàng s ng doanh s cho vay H s t, cho th y công tác thu h i v n c a ngân hàng càng hi u qu vi c các kho n vay c t ch m c nh, r i ro cho ngân hàng s gi T tr ng thu n CVNH DNQD = Ch tiêu cho vay ng n h cho vay là kho n ti th hi c l i Ch ng t t, kh n ánh n c a khách hàng Doanh s thu n CVNH DNQD T ng doanh s thu n x 100% i v i doanh nghi p qu c doanh i v Ta có 24 cu i k u k + doanh s cho vay trong... kho các r ng cho vay: Ngân hàng ti c c p nh m m k p th i x lý Thanh lý h p ng cho vay: Khi h u ng tín d ng, phát hi n t th i h n và khách hàng h t n cho ngân hàng thì ngân hàng và khách hàng làm th t c thanh lý h p ng cho vay m có hành vi vi ph m cam k t c a h ng h p ngân hàng phát hi n th y khách hàng ng mà có th n kh i n sau này thì ngân hàng có th ti n hành thanh lý h 1.1.10 V ng cho vay b t bu c... Library u chi, cho vay t ng l n, cho vay theo h n m c tín d ng, cho vay luân chuy ng nhu c ng c ng th i giúp ngân hàng phân tán r i ro M c lãi su t cho vay ng n h ng th c lãi su t cho vay trung và dài h n, do th i h n cho vay ng n và r i ro c a cho vay ng n h n th i cho vay trung và dài h n nên lãi su t cho vay ng n h n luôn th t cho vay trung và dài h n Ví d , m c lãi su t cho vay ng n h n t i n in m kho... vay Vì th , ng áp d ng cho khách hàng có nhu c u vay v c ngân hàng tín nhi ng ngân hàng không yêu c m b o tín d ng khi cho vay lo i này 12 Ngân hàng cho các doanh nghi p vay v n theo h n m c tín d nh n Nhu c u vay v n l n nh t = Chi phí s n xu t Vòng quay v ng - V n CSH - - V n khác Chi phí s n xu t c n thi t = T ng giá tr s ng (Doanh thu thu n) theo k ho ch Kh n Thu - L i nhu nh m c Ngân hàng ch cho. .. vay ng n h n i v i doanh nghi p qu c doanh theo c : V phía ngân hàng và v phía doanh nghi p qu c doanh - V phía ngân hàng, ch ng cho vay ng n h n i v i doanh nghi p qu c doanh g n li n v i s an toàn c a v n cho vay T i vi c kho h n hay n x u M t kho n cho vay t t là doanh nghi m b o thu h c n g c và thành kho n vay quá n g c h n , doanh nghi p vay v n ph i là doanh nghi h p lý v n vay u qu , s d ng . trin cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh ca Ngân hàng thng mi c phn Quân đi chi nhánh Thng Long trong nhng nm ti 102 3.3. Gii pháp nhm nâng cao chtă lng cho vay. đi vi doanh nghip quc doanh ti ngân hàng thng mi c phn Quân đi chi nhánh Thng Long 87 Bng 2.15. H s thu n trong cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh ti ngân hàng. mi c phn Quân đi chi nhánh Thng Long 89 Bàng 2.16. Vòng quay vn cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh ti ngân hàng thng mi c phn Quân đi chi nhánh Thng Long t nm