Nhóm – QT38A.2 CHƯƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG VỀ NGÂN HÀNG VÀ PHÁP LUẬT NGÂN HÀNG CÂU NHẬN ĐỊNH ĐÚNG SAI Tiền đề cho xuất hoạt động ngân hàng hoạt động gửi giữ tiền Sai Hoạt động ngân hàng sơ khai xuất hội đủ yếu tố (các tiền đề) sau: • Có phân công lao động xã hội cải tiến phương thức sản xuất công cụ lao động, cải xã hội làm có dư thừa tích lũy, song tích lũy không hình thức vật mà dạng tiền tệ • Sự xuất tiền tệ Khi tiền tệ đóng vai trò công cụ trung gian trao đổi nên kinh tế công cụ tích lũy cải dư thừa để dành Xuất nhóm người chuyên nhận giữ hộ tiền dư thừa dân chúng • Nhu cầu sử dụng vốn tiền tệ vào mục đích tiêu dùng, đầu tư Xuất nhóm người cần tiền, phải vay, mượn để đầu tư, tiêu dùng Như vậy, tiền đề cho xuất hoạt động ngân hàng yếu tố Hệ thống ngân hàng hai cấp hệ thống ngân hàng, ngân hàng vừa phát hành tiền vừa thực hoạt động kinh doanh Sai Hệ thống ngân hàng hai cấp bao gồm ngân hàng trung ương ngân hàng trung gian, đó: Ngân hàng trung ương: theo khoản Điều Luật ngân hàng nhà nước Nhà nước Việt Nam 2010 ngân hàng quyền phát hành tiền Ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng khác: thực hoạt động ngân hàng nhận tiền gửi, cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản (khoản Điều Luật NHNN Việt Nam 2010) Do đó, hệ thống ngân hàng hai cấp, ngân hàng vừa phát hành tiền vừa thực hoạt động kinh doanh mà có ngân hàng trung ương có quyền phát hành tiền Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh có điều kiện Đúng Bởi xuất phát từ đồi tượng đặc thù hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng; hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro tỉ giá, tính khoản tài sản bảo đảm; hoạt động quan trọng kinh tế Những điều kiện hoạt động ngân hàng liệt kê điều 20 Luật Tổ chức tín dụng Theo pháp luật Việt Nam, Nghị định 59/2006/NĐ-CP quy định kinh doanh tiền tệ cung ứng dịch vụ ngân hàng thuộc nhóm lĩnh vực ngành nghề kinh doanh có điều kiện NHNNVN phép kinh doanh tiền tệ Nhóm – QT38A.2 Sai NHNNVN không kinh doanh tiền tệ, chức TCTD Căn khoản 3, điều Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thấy, NHNN làm chức chính: thứ nhất, chức quản lý nhà nước tiền tệ; thứ hai, chức ngân hàng trung ương Kinh doanh tiền tệ hoạt động ngân hàng Theo điều Luật tổ chức tín dụng, chủ thể thực hoạt động ngân hàng NHNNVN Vì vậy, NHNNVN không phép kinh doanh tiền tệ Nguồn luật ngân hàng văn quy phạm pháp luật nhà nước ban hành Sai Nguồn luật ngân hàng bao gồm văn quy phạm pháp luật nhà nước ban hành thừa nhận Như vậy, loại nguồn nhà nước ban hành mà nhà nước thừa nhận nên nhận định sai Đối tượng điều chỉnh luật ngân hàng đối tượng điều chỉnh ngành luật khác Đúng Đối tượng điều chỉnh luật ngân hàng chia làm nhóm: + Các quan hệ xã hội phát sinh lĩnh vực quản lý nhà nước tiền tệ, hoạt động ngân hàng thực sách tiền tệ quốc gia: Các quan hệ chịu điều chỉnh pháp luật ngân hàng; + Các quan hệ xã hội pahts sinh trình thực hoạt động ngân hàng: chịu điều chỉnh pháp luật ngân hàng; + Các quan hệ xã hội phát sinh trình tổ chức, quản trị, điều hành NHNNVN, thủ tục, trình tự thành lập, hoạt động, giải thể, cấu tổ chức, điều hành, quản trị tổ chức tín dụng, chi nhánh, văn phòng đại diện TCTD: quan hệ không chịu điều chỉnh pháp luật ngân hàng mà có quy phạm ngành luật khác, đặc biệt luật kinh doanh, luật phá sản, Như vậy, đối tượng điều chỉnh luật ngân hàng đối tượng điều chỉnh ngành luật khác BÀI TẬP TÌNH HUỐNG Tình Không phải hoạt động ngân hàng CSPL: khoản 12, điều 4, Luật TCTD Việc cho cá nhân VN vay không thỏa mãn điều kiện: hoạt động kinh doanh, cung ứng thường xuyên; chủ thể tổ chức tín dụng chi nhánh hoạt động ngân hàng nước Nhóm – QT38A.2 [Căn theo khoản 12 điều Luật Các tổ chức tín dụng hoạt động ngân hàng việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên nghiệp vụ sau đây: nhận tiền gửi, cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản Hoạt động A muốn thành lập doanh nghiệp Việt Nam, A cho anh B chị C vay, thay mặt quản lý vốn đứng tên GCNĐKDN, xét mặt chủ thể, hoạt động ngân hàng phải có chủ thể tổ chức tín dụng chi nhánh hoạt động ngân hàng nước Ta thấy A, B C chủ thể hoạt động ngân hàng Xét đối tượng kinh doanh, doanh nghiệp mà A muốn thành lập không kinh doanh tiền tệ hay dịch vụ ngân hàng, hôn doanh nghiệp mà A muốn thành lập không đăng kí kinh doanh lĩnh vực ngân hàng.] Tình Không phải hoạt động ngân hàng • Về chủ thể: Chủ thể quan hệ xã hội công ty TNHH D tổ chức, cá nhân khác Trong quan hệ xã hội tham gia chủ thể hoạt động ngân hàng (tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài) • Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh có điều kiện Công ty TNHH D hoạt động lĩnh vực xây dựng, hoạt động nhận tiền cho vay kiếm lời hoạt động khác công ty Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh có điều kiện Vì vậy, tổ chức hoạt động ngân hàng phải đăng ký kinh doanh Công ty TNHH D không đăng ký kinh doanh lĩnh vực ngân hàng Từ phân tích trên, hoạt động giữ tiền, cho vay kiếm lời công ty TNHH D hoạt động ngân hàng Tình Là hoạt động ngân hàng Căn theo khoản Điều Luật tổ chức tín dụng, ngân hàng tổ chức tín dụng, tổ chức tín dụng thực hoạt động ngân hàng nhằm hướng tới lợi nhuận Ở đây, ngân hàng TMCP A thực hoạt động cấp tín dụng cho Công ty TNHH D, hoạt động xem hoạt động ngân hàng Vấn đè lãi suất ngân hàng TMCP A công ty TNHH D xem hành vi nhằm hướng tới lợi nhuận Do đó, hoạt động cấp tín dụng ngân hàng TMCP A hoạt động ngân hàng Tình Nhóm – QT38A.2 Căn vào mong muốn Công ty A cung cấp dịch vụ toán tiêu dùng ưu việt cách mở tài khoản cấp thẻ toán cho nhân viên hoạt động ngân hàng, mà cụ thể hoạt động cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản theo điểm c khoản 12 Điều Luật TCTD 2010 Như vậy, theo mong muốn Công ty A, công ty A phải thành lập tổ chức tín dụng Căn theo khoản Điều Luật TCTD 2010 “tổ chức tín dụng doanh nghiệp thực một, số tất hoạt động ngân hàng Tổ chức tín dụng bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài vi môn quỹ tín dụng nhân dân” Vì công ty A không mong muốn thành lập ngân hàng Việt Nam ý định tham gia toàn hoạt động ngân hàng Việt Nam, phương án cho công ty A thành lập tổ chức tín dụng phi ngân hàng Tuy nhiên, theo khoản Điều Luật TCTD 2010 tổ chức tín dụng phi ngân hàng không áp dụng cho hoạt động nhận tiền gửi cá nhân cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản khách hàng Như vậy, điều kiện công ty A không phù hợp với quy định pháp luật việc thành lập tổ chức tín dụng phi ngân hàng Phương án cho công ty A trường hợp chuyển từ hoạt động cung ứng dịch vụ toán sang hoạt động cấp tín dụng theo khoản 14 Điều Theo đó, công ty A cho nhân viên vay tiền Căn theo khoản 16 Điều Luật TCTD 2010 bên cho vay giao cho khách hàng khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định thời gian định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả gốc lãi Theo đó, công ty vừa đáp ứng điều kiện để thành lập tổ chức tín dụng phi ngân hàng, vừa hưởng lãi suất Tình Nếu luật sư tư vấn cho Công ty A, nhóm tư vấn cho công ty không xây dựng Hệ thống quản lý quan hệ khách hàng để cung cấp thông tin liên quan khách hàng người đại diện theo pháp luật, giám đốc, người bảo lãnh doanh nghiệp lý sau đây: Thứ nhất, ngân hàng TNHH B diện thương mại Việt Nam (có 100% vốn nước ngoài), trụ sở TP.HCM pháp nhân độc lập so với công ty A Công ty B thành lập Việt Nam chịu điều chỉnh pháp luật Việt Nam, công ty A thành lập Nhật Bản nên chịu điều chỉnh pháp luật Nhật Bản Do đó, công ty B hoàn toàn độc lập với công ty A, không phụ thuộc vào công ty A Nhóm – QT38A.2 Thứ hai, theo quy định khoản Điều 14 Luật tổ chức tín dụng 2010 tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước không cung cấp thông tin liên quan đến tài khoản, tiền gửi, tài sản gửi, giao dịch khách hàng tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước cho tổ chức, cá nhân khác, trừ trường hợp có yêu cầu quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định pháp luật chấp thuận khách hàng Trong trường hợp công ty không thuộc vào ngoại lệ khoản 3, điều 14 nên việc xây dựng hệ thống CRM không khả thi theo quy định pháp luật Việt Nam