Báo cáo thực tập về ngân hàng thương mại cổ phần quân đội MB chi nhánh sơn tây

Với phương châm hoạt động an toàn, hiệu quả, luôn đặt lợi ích khách hàng gắn liền với lợi ích của Ngân hàng, những năm qua uy tín của Phòng giao dịch ngày càng được củng cố và phát triển

PHẦN 1: TỔNG QUAN VỀ PHÒNG GIAO DỊCH TÂY SƠN CỦA NGÂN

HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI (MB) 1.1 Giới thiệu về phòng giao dịch Tây Sơn

1.1.1 Vài nét về MB hội sở

Tên Tiếng Việt:Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội

Tên giao dịch quốc tế:Military Bank (MB)

Địa chỉ: số 3, Liễu Giai, Ba Đình, Hà Nội

Ngân hàng TMCP Quân đội được thành lập theo Quyết định số 00374/GP-UB ngày30/12/1993 của Ủy ban nhân dân thành phố Hà Nội và hoat động theo Gíay phép số0054/NH-GP ngày 4/11/1994.Năm 2014 vốn điều lệ lên đến 11.594 tỷ đồng Toàn

hệ thống MB có 1.885 nhân viên, đến năm 2014 là 6.507 nhân viên Về cơ cấu theotrình độ, trên 90% nhân viên của MB có trình độ đại học và trên đại học được tuyểndụng và đào tạo chuyên nghiệp.Giữ vững phương châm hoạt động “ VỮNGVÀNG- TIN CẬY” , qua 21 năm xây dựng và trưởng thành Ngân hang TMCPQuân đội đã có những bước phát triển vững chắc và trở thành một địa chỉ tin cậy vềhoạt động tài chính cho mọi đối tượng khách hang trong và ngoài nước.Với sự nỗlực phấn đấu không ngừng, Ngân hang TMCP Quân đội lien tục được ngân hangNhà nước xếp hạng A và trao tặng nhiều bằng khen cho những thành tích xuất sắc;nhiều năm liền nhận được các giải thưởng thanh toán quốc tế do các ngân hang uytín quốc tế trao tặng như HSBC, Standard Chartered Bank, UBOC

1.1.2 Ngân hàng TMCP Quân Đội –Phòng giao dịch Tây Sơn

Địa chỉ:391 Trường Chinh, Thanh Xuân, Hà Nội

Số điện thoại: (84-4) 35 683 683

Thành lập: 18/6/2004.

Với 10 năm đi vào hoạt động, Phòng giao dịch đã được ban lãnh đạo ngân hàng traotặng những danh hiệu cao quý.Phòng giao dịch gồm 27 cán bộ công nhân viên, với lòng nhiệt tình say mê trong công việc MB Tây sơn phục vụ các đối tượng khách

hàng đa dạng bao gồm các doanh nghiệp và cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế

trong đó có cả doanh nghiệp Nhà nước, doanh nghiệp cổ phần, doanh nghiệp tư

nhân… và cá nhân Với phương châm hoạt động an toàn, hiệu quả, luôn đặt lợi ích

khách hàng gắn liền với lợi ích của Ngân hàng, những năm qua uy tín của Phòng

giao dịch ngày càng được củng cố và phát triển

1.2 Mô hình tổ chức bộ máy của Phòng giao dịch Tây Sơn

Ngân hàng TMCP Quân đội Phòng giao dich Trường Chinh gồm 27 cán bộ công

nhân viên Bao gồm: Giám đốc, Phòng quan hệ khách hàng, Phòng kế toán Việc

phân chia các phòng chủ yếu dựa vào các nghiệp vụ mà phòng đảm nhận Có thể

khái quát mô hình tổ chức hoạt động theo mô hình sau

Sơ đồ 1.1: mô hình tổ chức của MB- Phòng giao dịch Tây Sơn

(Nguồn: Phòng tổ chức hành chính MB)

Giám Đốc

Phòng Quan Hệ Khách Hàng

KH Cá Nhân

Bộ Phận Hỗ Trợ Tín Dụng

Kế Toán Giao Dịch

Kế Toán Nội Bộ

Chăm Sóc Khách Hàng

 Giám đốc

Giám đốc Phòng Giao dịch là người đứng đầu thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn của mình theo quy định của Pháp luật và Ngân hàng cấp trên, chịu trách nhiệm cao nhất trong đơn vị trước Ban lãnh đạo Giám đốc có trách nhiệm quản lý, đôn đốc và quyết định mọi hoạt động chính tại đơn vị

 Phòng quan hệ khách hàng

 Bộ phận quan hệ khách hàng cá nhân: chịu trách nhiệm đối với những

khách hàng là cá nhân Tiếp thị, Giới thiệu các sản phẩm dịch vụ của MB tới khách hàng cá nhân.Trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, tìm hiểu nhu cầu của khách hàng đối với các dịch vụ của ngân hàng cá nhân

 Bộ phận quan hệ khách hàng doanh nghiệp: chịu trách nhiệm đối với

những khách hàng là các tổ chức, doanh nghiệp Tiếp thị, giới thiệu các sản phẩm dịch vụ của MB tới khách hàng doanh nghiệp.Tư vấn, đề xuất với trưởng phòng các biện pháp khai thác thị trường.Thực hiện các công việc khác do cán bộ quản lý giao

 Bộ phận hỗ trợ tín dụng :Tổ chức, kiểm soát các hoạt động tín dụng nhằm

đảm bảo tính hợp pháp, hợp lệ, đầy đủ của hồ sơ tín dụng.Tổ chức, kiểm soáttheo dõi tình hình dư nợ, thu hồi nợ và đề xuất các giải pháp liên quan đến việc thu nợ

 Phòng kế toán

 Kế toán giao dịch:Thực hiện các giao dịch với khách hàng về tiền gửi, rút

tiền, chuyển tiền, thu đổi ngoại tệ và các giao dịch vãng lai khác của khách hàng là các tổ chức kinh tế, cá nhân.Xử lý các chứng từ kế toán và thu chi tiền mặt phát sinh kịp thời, chính xác, đầy đủ và chịu trách nhiệm về các giaodịch thực hiện

 Kế toán nội bộ: quản lý và hạch toán các khoản chi tiêu của Phòng giao

quản lý và hạch toán tài sản cố định, chi phi chờ phân bổ và các phần hành khác của Phòng giao dịch

 Bộ phận chăm sóc khách hàng:Là đầu mối tư vấn, cung cấp thông tin, hỗ

trợ khách hàng và tiếp nhận giải pháp, thắc mắc, khiếu nại của khách

hàng.Theo dõi, thống kê, phân tích thường xuyên các lỗi, trục trặc xảy ra, thông báo để các bộ phận chức năng xác định nguyên nhân, xử lý dứt điểm nhằm giảm thiểu thắc mắc khiếu nại, nâng cao sự hài lòng của khách hàng

PHẦN 2: TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH VÀ MỘT SỐ KẾT QUẢ HOẠT

ĐỘNG CỦA PHÒNG GIAO DỊCH TÂY SƠN- M

2.1 Bảng cân đối kế toán của Phòng giao dịch Tây Sơn

MB là một trong những ngân hàng hàng đầu Việt Nam cả về quy mô, tốc độtăng trưởng lẫn mức độ đa dạng về các sản phẩm- dịch vụ và mức độ thỏa mãnkhách hàng Đó là nhận xét chung mà bất cứ ai tiếp xúc vớiMB đều rút ra

Là một trong số những phòng giao dịch của MB tại khu vực Hà Nội, phònggiao dịch Tây Sơn – MB trong gần 5 năm vừa qua luôn cố gắng hết mình nhằm gópphần xây dựng hình ảnh của ngân hàng ngày một uy tín, lớn mạnh

Để thấy được tình hình quản lí sử dụng nguồn vốn và tài sản, chúng ta sẽ đinghiên cứu Bảng cân đối kế toán giai đoạn 2013 – 2015

Bảng 2.1: Bảng cân đối kế toán của Phòng giao dịch Tây Sơn giai đoạn (2013-2015).

Đơn vị: triệu đồng

2014/2013

Chênh lệch 2015/2014

Gía trị Tỉ trọng (%) Giá trị

Tỉ trọng (%) Gía trị

Tỉ trọng (%)

Giá trị Tỉ lệ

(%) Giá trị

Tỉ lệ (%)

(Nguồn: báo cáo tài chính 2013-2015 Phòng giao dịch Tây Sơn)

Nhận xét:

Tổng tài sản có nhiều biến động trong giai đoạn 2013-2015 Năm 2013 tổng tài sản của phòng giao dịch đạt 637.429 triệu đồng, năm 2014 đạt 677.085 triệu đồng, tăng 39.656 triệu đồng (tương đương tảng 6,22% so với năm 2013) Sau đó đến năm 2015 tổng tài sảngiảm xuống 620.911 triệu đồng, giảm 56.174 triệu đồng (tương đương giảm 8,3% so với năm 2014) Việc bớt hoạt động liên ngân hàng và tín dụng tăng trưởng thấp là nguyên nhân khiến tổng tài sản của Phòng giao dịch giảm vào năm 2015

Cho vay khách hàng chiếm phần cơ cấu tổng tài sản và trong giai đoạn 2013-2015

có xu hướng tăng song chưa ổn định Năm 2014 cho vay khách hàng tăng khá mạnh: tăng8,05% so với năm 2013 sau đó đến năm 2015 giảm 6,24% so với năm 2014 Cơ cấu cho vay được cải thiện, thể hiện nỗ lực của Phòng giao dịch trong việc đáp ứng yêu cầu nâng cao chất lượng tín dụng và gia tăng hiệu quả sử dụng vốn Cho vay phân tán (chủ yếu phục vụ nhu cầu sản xuất kinh doanh nhỏ lẻ) tiếp tục được củng cố bằng các biện pháp đẩy mạnh tín dụng cá nhân vốn có biên độ lãi suất tốt, độ rủi ro thấp làm nền tảng bền vững cho hoạt động ngân hàng

Tiền gửi của khách hàng tăng qua các năm Đặc biệt trong giai đoạn 2013-2014 tăngmạnh Năm 2014 tiền gửi của khách hàng đạt 498.523 triệu đồng (chiếm 73,62% trong cơcấu nguồn vốn) tăng 38,55% so với năm 2013, năm 2015 tăng 0,45% so với năm 2014 Điều này cho thấy niềm tin của khách hàng dành cho Phòng giao dịch Tây Sơn đang ngàycàng được củng cố và tăng lên, là tiền đề vững chắc cho sự phát triển lớn mạnh của Phòng giao dịch nói riêng và của Ngân hàng TMCP Quân Đội trong tương lai

Tiền gửi và vay của các tổ chức tín dụng khác giảm mạnh trong giai đoạn này Năm

2014 giảm 40.069 triệu đồng so với năm 2013, năm 2015 giảm 2.888 triệu đồng (tương ứng giảm 11,02% so với năm 2014

Qua phân tích trên ta thấy, trong giai đoạn từ năm 2013 –2015 tình hình tài sản và nguồn vốn của Phòng giao dịch Tây Sơn - MB có nhiều sự biến động lớn Những sự biến

động này hầu hết là thuận lợi cho sự phát triển của Phòng giao dịch nói riêng cũng như toàn Ngân hàng nói chung Riêng về mặt tài sản, tổng tài sản của Phòng giao dịch Tây Sơn tăng lên khá nhanh đặc biệt trong năm 2014 Điều này cho thấy sự phát triển về mặt quy mô ngày càng mở rộng và là một Phòng giao dịch tiềm năng Cũng như tài sản, sự biến động nguồn vốn đã cho thấy tiềm lực tài chính lớn mạnh của Phòng giao dịch Tây Sơn ở hiện tại và cả trong tương lai, nhất là sự tăng lên đều đặn của vốn chủ sở hữu trong giai đoạn này.

2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của phòng giao dịch

BẢNG 2.2: BÁO CÁO KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH GIAI

ĐOẠN 2013 – 2015

Đơn vị :triệu đồng

STT Chỉ tiêu

Năm 2013

Năm 2014

Năm 2015

Chênh lệch 2014/2013

Chênh lệch 2015/2014

Giá trị Giá trị Giá trị Giá

trị Tỷ lệ

(%)

Giá trị Tỷ lệ

là 6.609 triệu đồng giảm 385 triệu đồng tương ứng 5,5% so với năm 2013; năm 2015 là 6.336 triệu đồng, giảm 4.13% so với năm 2014, Có thể nói giai đoạn 2013 - 2015 là một giai đoạn đầy thử thách và khó khăn với ngành ngân hàng nói chung và MB nói riêng, vậy mà thực tế phòng giao dich Tây Sơn vẫn tăng trưởng dương và có được lợi nhuận ấn tượng.Năm 2014, cùng với sự khó khăn của nền kinh tế, tình hình sản xuất kinh doanh bị đình trệ, hàng loạt doanh nghiệp bị phá sản, MB đã cùng đồng hành chia sẻ khó khăn với các doanh nghiệp trên cả nước qua việc duy trì lãi suất hợp lý; triển khai nhiều gói tíndụng với gói lãi suất ưu đãi để ổn định, kích thích sản xuất và tạo công ăn việc làm cho

xã hội; triển khai chương trình khuyến mãi với nhiều đối tác liên kết để bình ổn giá và kích thích tiêu dùng… Cộng với mục tiêu đảm bảo an toàn hoạt động và nâng cao năng lực tài chính, Ngân hàng đã trích đầy đủ 100% các khoản dự phòng rủi ro theo đúng quy định của NHNN Vì vậy, lợi nhuận trước thuế năm 2014 chỉ đạt 6.609 triệu đồng, giảm 5,5% so với năm 2013

Thu nhập của Chi nhánh đến từ các hoạt động kinh doanh chủ yếu bao gồm: chovay, hoạt động dịch vụ Phần lớn thu nhập của ngân hàng đến từ hoạt động cho vay Thunhập từ hoạt động cho vay trong giai đoạn 2013 – 2015có xu hướng giảm nhẹ nhưng vẫn

ở mức cao

Chi phí hoạt động – kinh doanh của ngân hàng giảm khá mạnh trong 3 năm vừa

qua: năm 2014 giảm 10,66% so với năm 2013; năm 2015chi phí giảm 6,8% so với năm

2014 Sở dĩ chi phí hoạt động kinh doanh của Ngân hàng có xu hướng giảm do Chi nhánhtiếp tục thực hiện tinh thần tiết kiệm chống lãng phí, quán triệt quan điểm về Chi phi đầu

tư - Chi phi mất đi Chi nhánh tiếp tục xây dựng và dần hoàn thiện các tiêu chí về định mức chi phí, chuẩn trang bị tài sản cố định, công cụ lao động,… nhằm tạo tính chủ động trong việc rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ và nâng cao tính chuyên nghiệp

2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh tại phòng giao dịch Tây Sơn- MB

(%)

Giá trị

Tỷ trọng

( Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh Phòng giao dịch Tây Sơn)

Tổng nguồn vốn huy động của Phòng giao dịch giai đoạn 2013 - 2015 tăng khôngđáng kể Nguồn vốn của Phòng giao dịch được huy động từ nguồn tiền gửi của các tổchức kinh tế và cá nhân Trong đó, tiền gửi có kỳ hạn luôn chiếm tỷ trọng cao; ở chỉ tiêutiền gửi tiết kiệm của khách hàng, tiền gửi có kì hạn luôn duy trì ở con số trên 56% vànăm 2015 đạt 75,78% Loại tiền huy động được chủ yếu là VND bởi khách hàng của MBchủ yếu là khách hàng trong nước Diễn biến tiền gửi thay đổi theo hướng tích cực, đúngđịnh hướng hoạt động bán lẻ của MB và quan điểm điều hành tiền tệ của NHNN

Tiền gửi VND tăng mạnh trong giai đoạn 2013 - 2015 không chỉ giúp bù đắp nguồnvàng bị giảm mà còn tạo nên sức bật của nguồn vốn, phù hợp với yêu cầu quản lý củaNHNN trong lĩnh vực tiền tệ Đặc biệt tiền gửi của khách hàng cá nhân đã tạo điểm nhấn

khi tăng đáng kể cả về tốc độ và tỷ trọng (6,67% - năm 2015) đáp ứng được các địnhhướng lớn của Ngân hàng trong tương lai.

Với tình hình huy động vốn hiện tại, ngân hàng cần có những giải pháp huy động hợp lý,

để có thể đáp ứng được nhu cầu về vốn của các chủ thể kinh tế, tháo gỡ được những vấn

đề còn tồn tại, đặc biệt trong việc huy động vốn bằng ngoại tệ đáp ứng nhu cầu của cácdoanh nghiệp xuất nhập khẩu trên địa bàn

2.3.2 Tình hình sử dụng vốn

Là một trong những phòng giao dịch đi đầu của MB tại khu vực Hà Nội, phòng giaodịch Tây luôn cố gắng hết trong việc quản lí cũng như sử dụng vốn.Để thấy được tìnhhình quản lí sử dụng nguồn vốn và tài sản, chúng ta sẽ đi nghiên cứu Bảng kết cấu dự nợcho vay giai đoạn 2013 – 2015

BẢNG 2.4: KẾT CẤU DƯ NỢ CHO VAY NGÂN HÀNG TMCP MB- PHÒNG

GIAO DỊCH TÂY SƠN GIAI ĐOẠN 2013-2015

( Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh – Phòng giao dịch tây sơn )

Từ bảng tình hình sử dụng vốn của phòng giao dịch Tây Sơn – MB ta thấy, mục chovay khách hàng của Chi nhánh biến động không ổn định qua các năm Năm 2013 cho vaykhách hàng của Ngân hàng đạt 520.990 triệu đồng; năm 2014 tăng lên 562.953 triệu đồng

và năm 2015 chỉ tiêu này lại giảm xuống còn 527.541triệu đồng

Giai đoạn 2013 – 2015, phòng giao dịch Tây Sơn - MB chủ yếu cho vay ngắn hạn

và trung hạn, do tình hình kinh tế có nhiều biến động phức tập, rủi ro cao Nên hầu hết các ngân hàng đều hạn chế giảm tỉ trọng cho vay dài hạn

Cho vay các tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng cao hơn vào các năm 2013 và năm 2015.Năm 2014 cho vay cá nhân là 367.585triệu đồng, trong khi cho vay các tổ chức kinh tế là197.062triệu đồng ứng với 34,9% Năm 2015, cho vay các tổ chức kinh tế có phần tăng nhẹ, chiếm 40,15%, Mặc dù đối tượng cho vay bị thu hẹp do chính sách thắt chặt tín dụng của NHNN và do tình hình sản xuất đình đốn, phòng giao dịch Tây Sơn – MB vẫn tăng trưởng dư nợ khá tốt Cơ cấu cho vay được cải thiện, thể hiện nỗ lực của Ngân hàng trong việc đáp ứng yêu cầu nâng cao chất lượng tín dụng và gia tăng hiệu quả sử dụng

vốn Nhờ vậy, tỷ lệ nợ quá hạn của Sacombank luôn nằm trong mức kiểm soát và thuộc nhóm thấp nhất trong toàn hệ thống Cụ thể, thời điểm 31/12/ 2013 tỷ lệ nợ quá hạn của Chi nhánh là 0,79%; tỷ lệ nợ xấu là 0,58% Tại thời điểm 31/12/2014 nợ quá hạn chiếm

tỷ lệ 2,12%, nợ xấu chiếm tỷ lệ 1,77%; và cùng kỳ năm 2015, tỷ lệ nợ quá hạn của phòngGiao dịch Tây Sơn – MB là 2,27%; tỷ lệ nợ xấu là 0,92% Từ những con số trên ta thấy,

tỷ lệ các nhóm nợ 3,4,5 của Phòng giao dịch luôn được duy trì ở mức an toàn

Nhưng phần lớn cho vay của phòng giao dịch vẫn là VNĐ, trong khi đó cho vay bằng ngoại tệ là khoản đem lại lợi nhuân cao cho ngân hàng thì vẫn chưa được đẩy mạnh.Trong năm 2013 là 85.734 triệu đồng (16,42%) đến năm 2014 đã giảm còn 80.180 triệu đồng(chiếm 14,12%) và sang 2015 chỉ còn là 49.126 triệu đồng (9,28%) Chính vì thế cần phải nỗ lực và đẩy mạnh hơn nữa cho vay bằng ngoại tệ

PHẦN 3 :VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MÔ TẢ CÔNG VIỆC 3.1 Hoạt động của bộ phận quan hệ khách hàng cá nhân (thuộc phòng quan hệ khách hàng)

b/ Nhiệm vụ

 Khai thác nguồn vốn bằng VND và ngoại tệ từ khách hàng là các cá nhân theo quy định của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) và NHCT Việt Nam.

 Thực hiện tiếp thị, hỗ trợ, chăm sóc khách hàng, tư vấn cho khách hàng về các sản phẩm dịch vụ của NHCT Việt Nam; làm đầu mối bán các sản phẩmdịch vụ của NHCT Việt Nam đến các khách hàng cá nhân.Nghiên cứu đưa

ra các đề xuất về cải tiến sản phẩm dịch vụ hiện có, cung cấp những sản phẩm dịch vụ mới phục vụ cho khách hàng là cá nhân

 Thẩm định, xác định, quản lý các giới hạn tín dụng cho các khách hàng có nhu cầu giao dịch về tín dụng và tài trợ thương mại, trình cấp có thẩm quyền quyết định theo quy định của NHCT Việt Nam

 Thực hiện nghiệp vụ tín dụng và xử lý giao dịch:

+ Nhận và xử lý đề nghị vay vốn, bảo lãnh và các hình thức cấp tín dụng khác

+ Thẩm định khách hàng, dự án, phương án vay vốn, bảo lãnh và các hình thức cấp tín dụng khác theo thẩm quyền và quy định của NHCT Việt Nam

+ Đưa ra các đề xuất chấp nhận/từ chối đề nghị cấp tín dụng, cơ cấu lại thờihạn trả nợ cho khách hàng trên cơ sở hồ sơ và kết quả thẩm định

+ Kiểm tra, giám sát chặt chẽ trong và sau khi cấp các khoản tín dụng Phối hợp với các phòng liên quan thực hiện thu gốc, thu lãi, thu phí đầy đủ, kịp thời đúng hạn, đúng hợp đồng đã ký

+ Theo dõi các khoản cho vay bắt buộc Tìm biện pháp thu hồi khoản cho vay này