Một số giải pháp cải thiện hoạt động kinh doanh thẻ thanh toán tại Vietcombank chi nhánh Nam Sài Gòn

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM - - BÙI THỊ MỸ HUYỀN BÙI THỊ MỸ HUYỀN “MỘT SỐ GIẢI PHÁP CẢI THIỆN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ THANH TOÁN TẠI VIETCOMBANK CHI NHÁNH NAM SÀI GÒN” “MỘT SỐ GIẢI PHÁP CẢI THIỆN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ THANH TOÁN TẠI VIETCOMBANK CHI NHÁNH NAM SÀI GÒN” LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành : Quản Trị Kinh Doanh Mã số ngành: 60340102 Chuyên ngành : Quản Trị Kinh Doanh Mã số ngành: 60340102 CÁN BỘ HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS PHAN THỊ MINH CHÂU TP HỒ CHÍ MINH, tháng 01 năm 2014 TP HỒ CHÍ MINH, tháng 01 năm 2014 TP HỒ CHÍ MINH, tháng 01 năm 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO CÔNG TRÌNH ĐƯỢC HOÀN THÀNH TẠI TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM NHIỆM VỤ LUẬN VĂN THẠC SĨ Cán hướng dẫn khoa học : TS PHAN THỊ MINH CHÂU (Ghi rõ họ, tên, học hàm, học vị chữ ký) Họ tên học viên: BÙI THỊ MỸ HUYỀN Giới tính: Nữ Ngày, tháng, năm sinh: 30/07/1984 Nơi sinh: Dăklăk Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh MSHV: 1241820050 I- Tên đề tài: Một số giải pháp cải thiện hoạt động kinh doanh thẻ toán Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi Nhánh Nam Sài Gòn” Luận văn Thạc sĩ bảo vệ Trường Đại học Công nghệ TP HCM ngày tháng 01 năm 2014 II- Nhiệm vụ nội dung: - Nghiên cứu thẻ toán lịch sử phát triển thẻ toán Các tiêu đánh giá hoạt động kinh doanh thẻ toán NHTM Thành phần Hội đồng đánh giá Luận văn Thạc sĩ gồm: (Ghi rõ họ, tên, học hàm, học vị Hội đồng chấm bảo vệ Luận văn Thạc sĩ) - Nghiên cứu vấn đề liên quan đến hoạt đông kinh doanh thẻ toán phân tích số liệu kinh doanh thẻ toán Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi Nhánh Nam Sài Gòn TT Họ tên TS.Nguyễn Ngọc Dương TS.Trần Anh Dũng TS.Lê Văn Trọng PGS.TS.Phước Minh Hiệp TS.Lê Kinh Vĩnh Chức danh Hội đồng Chủ tịch Phản biện Phản biện Ủy viên Ủy viên, Thư ký - Trên sở phân tích tổng hợp đề xuất giải pháp nhằm cải thiện hoạt đông kinh doanh thẻ toán Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi Nhánh Nam Sài Gòn III- Ngày giao nhiệm vụ: 07/08/2013 IV- Ngày hoàn thành nhiệm vụ: Xác nhận Chủ tịch Hội đồng đánh giá Luận sau Luận văn sửa chữa (nếu có) V- Cán hướng dẫn: TS.PHAN THỊ MINH CHÂU Chủ tịch Hội đồng đánh giá LV CÁN BỘ HƯỚNG DẪN TRƯỜNG ĐH CÔNG NGHỆ TP HCM PHÒNG QLKH – ĐTSĐH CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc TP.HCM Ngày tháng 01 năm 2014 KHOA QUẢN LÝ CHUYÊN NGÀNH (Họ tên chữ ký) (Họ tên chữ ký) LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu Luận văn trung thực chưa công bố công trình khác Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực Luận văn cảm ơn thông tin trích dẫn Luận văn rõ nguồn gốc Lời xin chân thành cám ơn TS Phan Thị Minh Châu, người tận tình hướng dẫn giúp đỡ suốt thời gian thực Khóa luận tốt nghiệp Xin chân thành cám ơn quý Thầy, Cô Khoa Quản Trị Kinh Doanh trường Đại Học Cộng Nghệ TP.HCM tận tình giảng dạy, truyền đạt nhiều kiến thức quí báu cho thân nói riêng cho khoá Cao học Quản trị Kinh doanh nói chung Học viên thực Luận văn (Ký ghi rõ họ tên) Cũng xin chân thành cám ơn tất bạn bè, đồng nghiệp người giúp cung cấp số liệu làm nguồn liệu cho việc phân tích cho kết nghiên cứu Đề tài Cảm ơn thành viên gia đình, người thân bạn bè động viên giúp đỡ nhiều suốt thời gian hoàn thành chương trình học vừa qua BÙI THỊ MỸ HUYỀN Thành phố Hồ Chí Minh, tháng 01năm 2014 Người thực BÙI THỊ MỸ HUYỀN TÓM TẮT Từ vấn đề tồn tại, tác giả đưa giải pháp để cải thiện hoạt đông Đề tài áp dụng chủ yếu phương pháp thống kê, phân tích tổng hợp số liệu thực tế liên toán thẻ chi nhánh Nam sài Gòn như: giải pháp nguồn nhân lực; tăng cường hiệu quan đến thẻ toán Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi Nhánh chiến lược marketing cho sản phẩm thẻ, giải pháp xác định mục tiêu để có Nam Sài Gòn để đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh thẻ toán chi nhánh sách phù hợp; nâng cao trình độ khách hàng – người sử dụng thẻ; xác định nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh thẻ toán Dữ liệu sử phát triển mạng lưới giao dịch, hệ thống ATM đơn vị chấp nhận thẻ; phòng ngừa dụng nghiên cứu thu thập từ báo cáo VCB Nam Sài gòn Từ quản lý rủi ro hoạt động toán thẻ Đồng thời đề xuất kiến nghị đối lý thuyết có hoạt động kinh doanh thẻ toán, công việc nghiên cứu với Vietcombank: Tăng cường yếu tố công nghệ dich vụ thẻ: xây dựng quy trình trước để đánh giá hoạt động kinh doanh thẻ toán Sau đánh giá phân tính hạn mức tín dụng cho thẻ Đưa kiến nghị với Nhà nước như: ban hành tích tình hình hoạt động kinh doanh thẻ toán Vietcombank Chi nhánh Nam sách hỗ trợ cho ĐVCNT, NHTM; cần tiếp tục giảm tối đa việc sử dụng tiền Sài Gòn, kết cho thấy sau năm hoạt động, VCB Nam Sài Gòn thu số mặt khu vực công; phủ đạo Bộ Công thương, Kế hoạch – Đầu tư, thành công định: hoàn thành xuất sắc kế hoạch phát hành thẻ ghi nợ, doanh số Tài có định hướng cho đơn vị kinh doanh hàng hóa, dịch vụ nâng cao toán thẻ tăng với tỷ lệ cao, số lượng ĐVCNT tăng, huy động vốn từ khách ý thức chấp nhận toán thẻ thay sử dụng tiền mặt cấp phép đăng ký kinh hàng cá nhân thông qua tài khoản tiền gửi toán tăng, chuyển đổi từ tài khoản ký doanh; khuyến khích cá nhân sử dụng thẻ toán Kiến nghị Ngân Hàng quỹ thẻ tín dụng sang tài khoản tiêt kiệm, nghiên cứu ứng dụng thành công chương Nhà Nước Việt Nam: hoàn thiện hệ thống luật pháp; thực chuẩn hóa hoạt động trình quản lý thẻ Tuy nhiên bên cạnh thành công chi nhánh tồn toán ngân hàng với khách hàng ngân hàng với ngân hàng; phát triển vấn đề cần cải thiện để phát triển hoạt động toán thẻ như: tình trạng trễ hoàn thiện hạ tầng công nghệ phục vụ toán thẻ; thực kết nối ngân hẹn lấy thẻ, thất lạc thẻ, mạng lưới POS ATM hạn chế, chưa xây dựng đội hàng lĩnh vực kinh doanh thẻ ngũ bán hàng chuyên nghiệp dành cho dịch vụ thẻ VCB Nam Sài Gòn chủ yếu bán hàng cho khách hàng qua kênh giao dịch truyền thống qua mạng lưới phòng giao dịch có, khách hàng sử dụng dịch vụ khác VCB, khách hàng giới thiệu…, thời gian làm việc Vietcombank Nam Sài Gòn chưa thỏa mãn cho khách hàng, chưa trọng đến công tác Marketing, hoạt động kinh doanh thẻ chưa mang lại lợi nhuận cho ngân hàng ABSTRACT The Thesis used applies statistical methods, analysis and synthesis of data related to the actual payment card at the Bank for Foreign Trade of Vietnam - Saigon South Branch to evaluate the business card branches of mathematics and to identify factors affecting the business operation of payment cards The data used in this study were collected from the bank's report Saigon South From the theory has business cards for payment, work and previous studies to assess business payment cards After evaluation and analysis of the operation of the payment card business Vietcombank Saigon South Branch, the results showed that after years of operation, VCB South Saigon has gained a certain success: Excellently planned debit card issuance, card payments increased sales with high rate, increasing the number of merchant, raising capital from individual customers through account deposit payment, switching from margin account to credit card savings account, research and successful application card management program However, besides the branch is successful, the problem still exists for improvement to develop more active payment cards such as status were late taking the card, lost card, ATM and POS network is limited, not building a professional sales team for VCB card services Saigon South is mainly sales to customers through traditional channels such transaction network via existing customers use the bank's services, clients are introduced time to work Vietcombank Saigon South unsatisfied customers, not focused on marketing, business card activity is not profitable bank From the remaining issues, the authors offer solutions to improve the operation of payment cards in Vietcombank Saigon South Branch as: human resources solutions, to enhance the effectiveness of marketing strategies for card product solution targeting to have appropriate policies; improve customers - those who use the card, network development transactions, ATM and POS units; prevention and management risk of payment card operations At the same time proposing recommendations for Vietcombank : Enhancing technological factors in card services: computer building process credit card limit Make recommendations to the State, such as issuing policies to support the Merchants, banks, should continue to minimize the use of cash in the public sector, the government directed the Ministry of Industry and Trade, Planning investment , Finance orientations for the business units of goods and services to raise awareness accept payment cards replace cash used to register business license to encourage individuals to use the card payment Recommendations for the State Bank of Viet Nam : perfecting the legal system, implement standardized payment operations between banks and between banks and clients with banking, developing and perfecting the technology infrastructure for payment card, which connects the banks in the field of business cards MỤC LỤC 1.1.4.2 Quy trình chấp nhận toán thẻ 12 LỜI CAM ĐOAN i 1.1.5 Những rủi ro thường xảy sử dụng thẻ toán .14 LỜI CẢM ƠN ii 1.1.5.1 Khái niệm rủi ro: .14 TÓM TẮT iii 1.1.5.2 Các loại rủi ro hoạt động kinh doanh sử dụng dịch vụ thẻ toán14 ABSTRACT v 1.1.6 Sự cần thiết phải phát triển hoạt động kinh doanh thẻ toán ngân hàng thương mại 16 MỤC LỤC vii 1.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh thẻ toán 16 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT xi 1.2.1 Các nhân tố khách quan .16 DANH MỤC CÁC BẢNG xii 1.2.1.1 Môi trường pháp lý 16 LỜI MỞ ĐẦU .1 1.2.1.2 Tiềm lực phát triển kinh tế .17 GIỚI THIỆU 1.2.1.3 Sự phát triển khoa học công nghệ 17 MỤC TIÊU, ĐỐI TƯỢNG, PHẠM VI VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .2 1.2.2 Các nhân tố chủ quan 17 TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU .3 1.2.2.1 Thương hiệu ngân hang 17 KẾT CẤU LUẬN VĂN 1.2.2.2 Nguồn nhân lực 18 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ THẺ THANH TOÁN VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH 1.2.2.3 Trình độ kỹ thuật công nghệ ngân hàng 18 HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ THANH TOÁN 1.2.2.4 Định hướng phát triển ngân hàng .19 1.1 Tổng quan thẻ toán ./ 1.2.2.5 Đối thủ cạnh tranh 19 1.1.1 Nguồn gốc đời phát triển thẻ toán 1.3 Các tiêu đánh giá hoạt động kinh doanh thẻ toán NHTM 20 1.1.2 Khái niệm, đặc điểm phân loại thẻ toán 1.3.1 Các tiêu định tính 20 1.1.2.1 Khái niệm thẻ toán 1.3.1.1 Tính nhanh chóng 20 1.1.2.2 Đặc điểm cấu tạo thẻ toán .8 1.3.1.2 Tính thuận tiện 20 1.1.2.3 Phân loại thẻ toán 1.3.1.3 Tính an toàn, đáng tin cậy .20 1.1.3 Chủ thể tham gia vào trình phát hành toán thẻ 1.3.2 Chỉ tiêu định lượng .21 1.1.3.1 Tổ chức thẻ quốc tế 1.3.2.1 Số lượng thẻ phát hành 21 1.1.3.2 Ngân hàng phát hành thẻ 10 1.3.2.2 Mạng lưới giao dịch thẻ 21 1.1.3.3 Chủ thẻ .10 1.3.2.3 Doanh số toán thẻ 21 1.1.3.4 Ngân hàng toán thẻ .11 1.3.2.4 Lợi nhuận thu từ kinh doanh thẻ 22 1.1.3.5 Đơn vị chấp nhận thẻ 11 1.3.2.5 Số lượng khách hàng huy động vốn với chi phí rẻ từ nguồn khách hàng 1.1.3.6 Trung tâm thẻ 11 22 1.1.4 Quy trình phát hành, chấp nhận toán thẻ 11 1.3.2.6 Các tiêu khác .22 1.1.4.1 Quy trình phát hành thẻ 11 1.4 Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ Việt Nam xu phát triển thẻ Việt 2.3.2 Các tiêu định tính 54 Nam .22 2.4 Đánh giá hoạt động kinh doanh thẻ NH TMCP Ngoại Thương VN CN Nam Sài Tóm tắt chương 27 Gòn 55 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN 2.4.1 Những mặt đạt hoạt động kinh doanh thẻ VCB CN NSG 55 HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VN – CHI NHÁNH NAM SÀI GÒN 28 2.4.2 Những hạn chế tồn hoạt động kinh doanh thẻ VCB CN Nam Sài 2.1 Tổng quan Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương VN-CN Nam Sài Gòn 28 Gòn 57 2.1.1 Sự thành lập phát triển 28 2.4.3 Nguyên nhân .58 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Vietcombank Chi Nhánh Nam Sài Gòn .30 2.4.3.1 Các nguyên nhân chung hệ thống toán thẻ Việt Nam 58 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại 2.4.3.2 Các nguyên nhân Ngân hàng TMCP Ngoại Thương VN CN NSG 58 Thương Việt Nam Chi nhánh Nam Sài Gòn thời gian qua 34 Tóm tắt chương 2: 62 2.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh thẻ toán Vietcombank CHƯƠNG 3: NHỮNG GIẢI PHÁP CẢI THIỆN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ Nam Sài Gòn 38 THANH TOÁN TẠI VIETCOMBANK CN NAM SÀI GÒN 63 2.2.1 Các nhân tố khách quan .38 3.1.Định hướng phát triển thẻ toán Vietcombank CN Nam Sài Gòn giai đoạn 2.2.1.1 Môi trường pháp lý 38 2013-2020 63 2.2.1.2 Tiềm lực phát triển kinh tế , 39 3.1.1.Đối với nghiệp vụ phát hành thẻ 63 2.2.1.3 Sự phát triển khoa học công nghệ 40 3.1.2.Đối với nghiệp vụ toán thẻ 63 2.2.2 Các nhân tố chủ quan .40 3.1.3.Về nhân lực .64 2.2.2.1 Thương hiệu ngân hàng 40 3.1.4.Về công nghệ, kỹ thuật .64 2.2.2.2 Nguồn nhân lực .41 3.2 Giải pháp nhằm cải thiện hoạt động kinh doanh thẻ toán Vietcombank 2.2.2.3 Trình độ kỹ thuật công nghệ ngân hàng 42 CN Nam Sài Gòn .64 2.2.2.4 Đối thủ cạnh tranh 42 3.2.1 Giải pháp nguồn nhân lực .65 2.2.2.5 Định hướng phát triển ngân hàng .44 3.2.2 Tăng cường hiệu chiến lược marketing cho sản phẩm thẻ: 66 2.3 Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ toán VCB CN Nam Sài Gòn 45 3.2.3 Xác định mục tiêu để có sách phù hợp 68 2.3.1 Các tiêu định lượng 45 3.2.4 Nâng cao trình độ khách hàng – người sử dụng thẻ 68 2.3.1.1 Số lượng thẻ phát hành 45 3.2.5 Phát triển mạng lưới giao dịch, hệ thống ATM đơn vị chấp nhận thẻ 69 2.3.1.2 Doanh số sử dụng thẻ doanh số toán thẻ VCB CN Nam Sài Gòn.48 3.2.6 Phòng ngừa quản lý rủi ro hoạt động toán thẻ 70 2.3.1.3 Mạng lưới giao dịch thẻ đợn vị chấp nhận thẻ Vietcombank Nam Sài 3.3.Kiến nghị Đối với Vietcombank 71 Gòn 50 3.3.1 Tăng cường yếu tố công nghệ dich vụ thẻ 71 2.3.1.4 Số lượng khách hàng nguồn vốn huy động với chi phí rẻ từ nguồn 3.3.2 Xây dựng quy trình tính hạn mức tín dụng cho thẻ 72 khách hàng 52 3.4 Kiến nghị Nhà nước 73 3.5 Kiến nghị Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam 74 3.5.1 Hoàn thiện hệ thống luật pháp 74 3.5.2 Thực chuẩn hóa hoạt động toán ngân hàng với khách hàng DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ATM (Automatic Teller Machine) Máy rút tiền tự động Banknetvn Công ty cổ phần chuyển mạch tài quốc gia Việt Nam ngân hàng với ngân hang 74 ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ 3.5.3 Phát triển hoàn thiện hạ tầng công nghệ phục vụ toán thẻ 75 ĐVƯTM Đơn vị ứng tiền mặt 3.5.4 Thực kết nối ngân hàng lĩnh vực kinh doanh thẻ .75 EDC (Electronic Data Capture) Thiết bị đọc thẻ điện tử Tóm tắt chương 77 EMV (Europay MasterCard Visa) Chuẩn thẻ thông minh KẾT LUẬN 78 IT (Information Technology) Công nghệ thông tin MCI MasterCard International NH Ngân hàng TÀI LIỆU THAM KHẢO 79 NHNN Ngân hàng Nhà nước NHPH Ngân hàng phát hành NHTM Ngân hàng thương mại NHTT Ngân hàng toán NSNN Ngân sách nhà nước PGD Phòng giao dịch PIN (Personal Identify Number) Số mật mã cá nhân POS (Point of Sale) Máy chấp nhận thẻ Smartlink Công ty Cổ phần dịch vụ thẻ Smartlink TCTQT Tổ chức thẻ quốc tế TMCP Thương mại cổ phần TNHH Trách nhiệm hữu hạn Tp.HCM Thành phố Hồ Chí Minh TTKDTM Thanh toán không dùng tiền mặt VCB Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Vietcombank VCB NSG Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Chi Nhánh Nam Sài Gòn VN Việt Nam Danh mục bảng: Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh Vietcombank Nam Sài Gòn 34 GIỚI THIỆU Bảng 2.2 Tình hình vay gửi vốn với Hội sở VCB NSG 35 Đặt vấn đề: Bảng 2.3 Tốc độ tăng trưởng huy động vốn Chi nhánh VCB Nam Sài Gòn 35 Bảng 2.4 Dư nợ theo kỳ hạn VCB NSG .36 Sự phát triển hội nhập Việt Nam năm gần không nhận thấy tốc độ phát triển kinh tế mà nhận thấy phong Bảng 2.5 Tình hình bảo lãnh VCB Nam Sài Gòn 37 cách tiêu dùng, toán người dân Việt Nam Đó việc ngày có nhiều Bảng 2.6 Tình hình phát hành toán thẻ VCB Nam Sài Gòn 38 khách hàng sử dụng phương tiện toán không dùng tiền mặt, đặc biệt thẻ Bảng 2.7 Số lượng thẻ ghi nợ VCB Nam Sài Gòn phát hành 44 toán Thẻ toán xuất ngày nhiều đa dạng, không thành Bảng 2.8 Số lượng thẻ ghi nợ quốc tế VCB Nam Sài Gòn phát hành 45 thị mà nông thôn Thẻ toán với tính ưu việt, cung cấp nhiều Bảng 2.9 Số lượng thẻ tín dụng VCB Nam Sài Gòn phát hành .46 tiện ích cho khách hàng nhanh chóng trở thành hình thức toán không dùng Bảng 2.10 Doanh số sử dụng thẻ doanh số toán thẻ VCB CN Nam Sài Gòn tiền mặt phổ biến ưa chuộng hàng đầu giới Và nay, thẻ toán phát hành .48 Bảng 2.11 Số lượng doanh số Đơn Vị Chấp Nhận Thẻ VCB Nam Sài Gòn 49 Bảng 2.12 Chi Tiết số lượng khách hàng Vietcombank Nam Sài Gòn 51 Danh mục sơ đồ Sơ đồ 1.1: Quy trình phát hành thẻ 11 Sơ đồ 1.2: Quy trình chấp nhận thẻ toán thẻ qua ngân hàng 12 Sơ đồ 1.3: Quy trình rút tiền máy ATM 13 dần khẳng định vị trí hoạt động toán Việt Nam Thanh toán thẻ có ưu tính an toàn cao, phạm vi toán rộng, mang lại hiệu chung cho toàn xã hội Vì vậy, phát triển toán thẻ tất yếu khách quan xu liên kết toàn cầu; thực đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ đại hóa công nghệ ngân hàng Tính cấp thiết đề tài Hiện giới tỷ lệ toán thẻ chiếm tỷ lệ cao tổng Danh mục hình phương tiện toán Canada 89%, Mỹ 76%, Anh 68% Hình 2.1: Sơ đồ cấu tổ chức Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Chi đó, Việt Nam tỷ lệ toán thẻ chiếm 16% Đánh giá cao tiềm phát nhánh Nam Sài Gòn 33 triển, hiệu hoạt động kinh doanh tiện ích mà thẻ toán mang lại Thanh toán thẻ Chính phủ ngân hàng Việt Nam quan tâm, có Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam ngân hàng tiên phong lĩnh vực kinh doanh thẻ toán Qua 20 năm kinh nghiệm, Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam dẫn đầu thị trường thẻ công nghệ tiên tiến, đa dạng sản phẩm, doanh số toán cao…Tuy nhiên, người trước suốt hai thập kỷ tình hình kinh doanh thẻ toán Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam có nhiều điểm bất cập Mặc dù ngân hàng có LỜI MỞ ĐẦU hoạt động tích cực phát triển dịch vụ thẻ, đa số khách hàng sử dụng thẻ để rút tiền mặt, doanh số toán thẻ cao chưa tương xứng với tiềm thị trường nước, chưa sử dụng hết tính mà thẻ toán cung cấp, - Đề tài áp dụng chủ yếu phương pháp định tính kết hợp với định lượng từ đó, việc đầu tư phát triển cho dịch vụ lại tốn nhiều tiền Và nay, số liệu sơ cấp thứ cấp liên quan đến kinh doanh thẻ toán Ngân hàng Vietcombank phải chịu canh tranh gay gắt từ ngân hàng thương mại nước TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi Nhánh Nam Sài Gòn chi nhánh ngân hàng nước Viêt Nam - Dựa vào kết phân tích, vận dụng kiến thức vận dụng lý luận vào thực Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Chi Nhánh Nam Sài Gòn gọi tắt VCB tiễn để đưa nhận định, đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh thẻ Nam Sài Gòn chi nhánh lớn, hoạt động có hiệu mang lại nhiều toán VCB Nam Sài Gòn đưa giải pháp mang tính khả thi lợi nhuận hệ thống VCB Do vậy, dựa vào tài liệu thực tế hoạt động VCB Nam Sài Gòn mạnh dạn nghiên cứu thực trạng kinh doanh thẻ đề xuất giải pháp thích hợp để cải thiện hoạt đông kinh doanh thẻ toán VCB nói chung VCB Nam Sài Gòn nói riêng thông qua đề tài “Một số giải pháp cải thiện hoạt động kinh doanh thẻ toán Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Tổng quan lĩnh vực nghiên cứu Giới thiệu tổng quan hoạt động kinh doanh thẻ Ngân Hàng Thương Mại Hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại hoạt động phát hành thẻ cho khách hàng sử dụng thực toán thẻ Qua ngân hàng thu phí phát hành Chi Nhánh Nam Sài Gòn” thẻ, khoản phí sử dụng thẻ toán thẻ Bao gồm: Mục tiêu, đối tượng, phạm vi phương pháp nghiên cứu Hoạt động phát hành thẻ Mục tiêu nghiên cứu Hệ thống hóa lý luận hoạt đông kinh doanh thẻ toán ngân hàng thương mại Nghiên cứu số liệu để hiểu rõ tình hình kinh doanh thẻ VCB Nam Sài Gòn Phân tích đánh giá thực trạng kinh doanh thẻ toán Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi Nhánh Nam Sài Gòn Đề xuất số giải pháp nhằm cải thiện hoạt động kinh doanh thẻ toán Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi Nhánh Nam Sài Gòn giai đoạn Đối tượng nghiên cứu: Hoạt đông kinh doanh thẻ toán Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Hoạt động phát hành thẻ ngân hàng bao gồm việc quản lý triển khai toàn trình phát hành thẻ, sử dụng thẻ thu nợ khách hàng Mỗi phần liên quan chặt chẽ đến việc phục vụ khách hàng quản lý rủi ro cho ngân hàng Các tổ chức tài chính, ngân hàng phát hành thẻ phải xây dựng quy định việc phát hành, sử dụng thẻ thu nợ Hoạt động toán thẻ Đối với loại thẻ khác nhau, chế, phương thức chí quy trình toán có số khác biệt định Thanh toán thẻ an toàn, xác tiết kiệm nhiều thời gian qua tạo lập lại niềm tin người dân vào hoạt động hệ thống ngân hàng Hình thức toán giúp hệ thống ngân hàng kiểm soát giao dịch toán dân cư kinh tế, tiền dề cho việc kiểm Nam – Chi Nhánh Nam Sài Gòn soát tổng toán lưu thông Phạm vi nghiên cứu: Hoạt động toán thẻ ngân hàng thực sau: Nghiên cứu hoạt đông kinh doanh thẻ toán Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi Nhánh Nam Sài Gòn từ năm 2008 đến năm 2012 Phương pháp nghiên cứu *Xây dựng quản lý hệ thống thông tin khách hàng Đơn Vị Chấp Nhận Thẻ: Thực xét duyệt ký kết hợp đồng chấp nhận toán thẻ với Đơn Vị Phụ lục KẾT QUẢ KHẢO SÁT CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ KHÁCH HÀNG Thủ tục giao dịch ngân hàng 17 61 15 78% tán thành 21 53 25 26% không tán dễ dàng nhanh chóng Kính thưa Quý khách hàng, Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Chi Thời gian làm việc VCB thỏa mãn khách hang thành Nhánh Nam Sài Gòn xin trân trọng cảm ơn Quý khách lựa chọn sử dụng sản phẩm Sao kê giao dịch kịp thời 15 67 10 82% tán thành dịch vụ Để không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ nhằm phục vụ Quý Thời gian chờ nhận thẻ từ đến 11 57 13 15 68% tán thành 65 34 34% không tán khách tốt hơn, thiết kế bảng khảo sát đánh giá Quý khách ngày làm việc thời gian trả dành cho dịch vụ thẻ mà cung cấp Xin Quý khách hàng dành chút thời gian trả lời tra soát hợp lý lời câu hỏi sau: (Sau câu hỏi kết thu thập từ khách hàng để “( phản hồi nhanh chóng gặp Phần 1: Thông tin khách hàng Sự thuận tiện giao dịch thẻ Câu 1: Bạn thuộc phái nào? Nam – (42 khách hàng) 18-22 (8) Ngân hàng có hệ thống POS, 34 62 63% không tán Có nhiều kênh liên hệ VCB 27 46 23 73% tán thành 25 45 17 70% tán thành 16 61 15 4 77% tán thành 17 56 10 16 73% tán thành 77 23 0 100% tán thành Nữ - (56 khách hàng) ATM rộng khắp Câu 2: Độ tuổi bạn ? 22-35 (60) 35-55 (31) 55(1) Sinh viên (3) thành khách hàng (điện thoại, Câu 3: Bạn công tác ngành nghề gì? internet, quầy,…) Tự kinh doanh (37) Công nhân viên (49) Không gian điểm giao Câu 4: Mức thu nhập hàng tháng bạn là: dịch ngân hàng phù hợp Dưới 5.000.000đ (33) Từ 5.000.000đ đến 10.000.000đ (42) Trên 10.000.000đ(25) thuận tiện Câu 4: Xin bạn đánh giá dịch vụ thẻ toán Vietcombank Nam Sài Gòn qua tiêu chí nêu đây, quy ước: 5: Rất tán thành 3: Phân vân không rõ 4: Tán Thành 2: Không tán thành ST thành vấn đề liên quan đến thẻ số câu trả lời)” ) Nội trợ (11) Được nhân viên ngân hàng Tiêu chí Ngân hàng cập nhật công nghệ thiết bị 1: Hoàn toàn phản đối 10 Có nhiều dịch vụ gia tăng giao dich qua thẻ (thanh toán Kết đại diện hóa T đơn điện nước,bảo hiểm,viễn thông ) Tính nhanh chóng hoạt động Sự an toàn đáng tin cậy toán thẻ 11 VCB Nam Sài Gòn ngân hàng Bạn có hài lòng dịch vụ thẻ mà Vietcombank Nam Sài Gòn cung cấp uy tín 12 VCB Nam Sài Gòn bảo 35 57 0 mật thông tin khách hàng Nhân viên VCB NSG nhiệt Chắc chắn (78) 13 45 36 Hệ thống báo cáo, kê Không (0) Tìm hiểu đánh giá hoạt động kinh doanh thẻ thông qua tiêu chí: tính nhanh 52 38 45% không tán vấn đề 15 Có thể (21) 1- Mục đích việc thăm dò tình khách hàng có thắc mắc Hệ thống ổn định nên thẻ gặp Ý kiến khác (13) KẾT QUẢ THĂM DÒ Ý KIẾN KHÁCH HÀNG 58% tán thành hay vấn đề liên quan 14 Không hài lòng (15) Câu 9: Bạn giới thiệu dịch vụ Vietcombank tới bạn bè, người thân? giao dịch 13 Hài lòng (72) 92% tán thành thành 53 47 0 100% tán thành VCB NSG hoạt động xác chóng, thuận tiện, an toàn đáng tin cậy sản phẩm dịch vụ thẻ toán Vietcombank Nam Sài Gòn, sở xây dựng sách bán hàng, cải tiến chất lượng sản phẩm dịch vụ, đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Chương trình thăm dò với mục tiêu:  Đánh giá nhận thức thái độ khách hàng chất lượng dịch vụ thẻ Câu 5: Bạn biết tới dịch vụ thẻ VCB Nam Sài Gòn thông qua kênh thông tin nào? toán Vietcombank Nam Sài Gòn Internet, truyền hình, báo chí… (27)  Đo lường hài lòng khách hàng trước sau sử dụng dịch vụ thẻ Giới thiệu bạn bè, người thân (26) toán Vietcombank Tại ngân hàng tới làm giao dịch khác (33)  Phân tích yếu tố chi phối đến chất lượng sản phẩm dịch vụ thẻ toán cấu Giới thiệu nhân viên VCB (14) thành hài lòng khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ thẻ toán Câu 6: Bạn có biết chương trình ưu đãi khuyến mại dịch vụ thẻ gần Vietcombank VCB Nam Sài Gòn không?  Từ định hướng cho giải pháp cải thiện hoạt động kinh doanh thẻ toán Có, cập nhật thường xuyên (32) Tôi biết vài chương trình, không rõ ràng (51) Vietcombank Nam Sài Gòn 2- Quá trình thực Không Tôi chương trình (17) Câu 7: Hình thức khuyến mại thẻ bạn ưa thích nhất? Miễn, giảm phí phát hành, phí thường niên…(18) Quà tặng phát hành thẻ (11) Đối tượng khảo sát: khách hàng cá nhân đến giao dịch Vietcombank Nam Sài Gòn Số lượng phiếu thăm dò: 100 phiếu 3- Kết thực Chiết khấu tiền mua hàng (52) Tích lũy điểm thưởng để đổi quà (15) Bốc thăm may mắn (4 ) Câu 8: Cơ cấu khách hàng phân theo độ tuổi giới tính: Khách hàng đến giao dịch Vietcombank Nam Sài Gòn có số lượng khách hàng nữ chiếm 56%, độ tuổi khách hàng trẻ hóa từ 20-35 tuổi Điều cho thấy, Vietcombank Nam Sài Gòn dần thu hút đối tượng khách hàng trẻ sử dụng Đa số khách hàng đánh giá không gian điểm giao dịch ngân hàng phù dịch vụ Vì vậy, Vietcombank cần lưu ý đến đối tượng khách hàng nhóm tuổi hợp thuận tiện (70%), ngân hàng cập nhật công nghệ thiết bị để phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ, xây dựng chương trình quà tặng (77%), có nhiều kênh liên hệ VCB NSG khách hàng (73%), có nhiều dịch vụ gia khuyến phù hợp với tâm lý khách hàng tăng giao dich qua thẻ (73%) Tuy nhiên bên cạnh ngân hàng lại hệ Cơ cấu khách hàng theo mức thu nhập nghề nghiệp: thống POS, ATM rộng khắp dẫn đến tình trạng khách hàng thời gian chờ đợi, xếp Theo kết thăm dò, số lượng khách hàng làm việc với mức thu nhập 5-10 hàng giao dịch qua ATM (63%) triệu đồng chiếm đa số (42%) tổng số phiếu thăm dò Đây đối tượng ngân hàng + Sự an toàn đáng tin cậy : cần ý họ làm việc doanh nghiệp Ngân hàng quan tâm đến doanh Chỉ tiêu 11: (77+23)/100 = 100% tán thành nghiệp bán sản phẩm toán lương, thẻ … thu hút thêm số lượng lớn Chỉ tiêu 12: (35+57)/100 = 92/100 = 92% tán thành CBCNV doanh nghiệp tham gia sử dụng dịch vụ ngân hàng Chỉ tiêu 13: (13+45)/100 = 58/100 = 58% tán thành + Về tính nhanh chóng hoạt động toán thẻ: Chỉ tiêu 14: (38+7)/100 = 45/100 = 45% không tán thành Chỉ tiêu 1: (17+61)/100 = 78/100 = 78% tán thành Chỉ tiêu 15: (53+47)/100 = 100% tán thành Chỉ tiêu 2: (25+1)/100 = 26/100 = 26% không tán thành Nhìn chung, khách hàng đánh giá cao Vietcombank Nam Sài Gòn ngân hàng Chỉ tiêu 3: (15+67)/100 = 72% tán thành uy tín (100%), bảo mật thông tin khách hàng giao dịch tốt (100%), nhân viên Chỉ tiêu 4: (11+57)/100 = 68/100 = 68% tán thành nhiệt tình khách hàng có thắc mắc cần giải đáp (58%) Bên cạnh đó, hệ thống báo Chỉ tiêu 5: (34+1)/100 = 35/100 = 35% không tán thành cáo, kê VCB NSG hoạt động xác (100%) giúp cho khách hàng kiểm tra Nhìn chung, đa số khách hàng đánh giá cao Vietcombank Nam Sài Gòn có thủ tục giao dịch thực tra cứu số dư tài khoản Nhưng khách hàng giao dịch ngân hàng dễ dàng nhanh chóng (78%), cung cấp kê giao dịch kịp cho hệ thống chưa ổn định nên thẻ gặp vấn đề (45%) thời (72%), thời gian chờ nhận thẻ trả lời tra soát hợp lý (68%) Tuy nhiên, khách + Về dịch vụ thẻ toán Vietcombank: hàng đánh giá tình trạng nhân viên ngân hàng chưa phản hồi nhanh chóng gặp vấn - đề liên quan đến thẻ (35%) thời gian làm việc Vietcombank Nam Sài Gòn chưa thỏa mãn cho khách hàng (26%) Do VCB NSG cần cải thiện tình trạng + Về thuận tiện giao dịch thẻ: Công tác marketing ngân hàng: đa số khách hàng biết đến dịch vụ thẻ toán Vietcombank đến thực giao dịch khác (33%), hay thông qua phương tiện truyền thống internet, truyền hình, báo chí…Tuy nhiên, khách hàng không cập nhật thường xuyên chương trình khuyến mại (68%) Chỉ tiêu 6: (62+1)/100 = 63/100 = 63% không tán thành chương trình khuyến mại không Vietcombank quảng cáo rầm rộ mà thông Chỉ tiêu 7: (27+46)/100 = 73/100 = 73% tán thành qua bảng quảng cáo chi nhánh ngân hàng hay gửi thư điện tử cho khách hàng Do đó, Chỉ tiêu 8: (25+45)/100 = 70/100 = 70% tán thành khách hàng không thường xuyên giao dịch hay thay đổi địa thư điện tử, hay Chỉ tiêu 9: (16+61)/100 = 77/100 = 77% tán thành không sử dụng thư thường xuyên bỏ qua chương trình khuyến mại Chỉ tiêu 10: (17+56)/100 = 73/100 = 73% tán thành * THẺ ĐỒNG THƯƠNG HIỆU CO.OPMART - VIETCOMBANK Phụ Lục CÁC SẢN PHẨM THẺ CỦA VIETCOMBANK NAM SÀI GÒN Tiện ích sử dụng thẻ - Thanh toán hàng hóa, dịch vụ ĐVCNT; * THẺ VIETCOMBANK CONNECT 24 - Thanh toán hàng hóa, dịch vụ qua Internet; rút tiền mặt ATM; chuyển khoản; Tiện ích sử dụng thẻ • • • • • • • toán hóa đơn dịch vụ ATM: điện, vé máy bay, viễn thông, bảo hiểm Thanh toán ĐVCNT Rút tiền mặt (VND) từ tài khoản cá nhân tiền VNĐ USD Kiểm tra số dư tài khoản In kê giao dịch gần Chuyển khoản hệ thống Vietcombank Thanh toán hoá đơn dịch vụ o Điện, Nước o Điện thoại trả trước cước thuê bao trả sau Vinaphone, Mobifone, Viettel EVN, phí bảo hiểm, dịch vụ trả tiền trước … Một số dịch vụ khác - Kiểm tra số dư tài khoản, in kê giao dịch gần nhất; thẻ phụ Ưu đãi sử dụng thẻ Hưởng quyền lợi từ Chương trình Khách hàng thân thiết hệ thống siêu thị Co.opmart Hưởng chương trình khuyến ưu đãi dịch vụ thẻ dành riêng cho chủ thẻ Vietcombank cập nhật thường xuyên liên tục Hạn mức sử dụng thẻ Thẻ đồng thương hiệu Co.opmart – Vietcombank Hạn mức sử dụng thẻ Hạng Chuẩn Tiền mặt Chi tiêu Hạng Vàng Số tiền rút tối đa lần triệu VNĐ triệu VNĐ triệu VNĐ Số tiền rút tối thiểu lần 20.000 VNĐ 20.000 VNĐ 20.000 VNĐ Số tiền rút tối đa ngày 50 triệu VNĐ 75 triệu VNĐ 200 triệu VNĐ 200 triệu VNĐ 200 triệu VNĐ 200 triệu VNĐ 100 triệu VNĐ 200 triệu VNĐ 200 triệu VNĐ Hạn mức chi tiêu tối đa 01 ngày Hạn mức chi tiêu tối đa lần 100 triệu Chuyển Số tiền chuyển khoản tối đa ngày VNĐ khoản Hạn mức chuyển khoản tối Dưới 100 triệu đa/giao dịch VNĐ 100 triệu VNĐ Dưới 100 triệu VNĐ Số tiền rút tối đa lần triệu VNĐ Số tiền rút tối thiểu lần 20.000 VNĐ Số tiền rút tối đa ngày 100 triệu VNĐ Hạn mức chi tiêu tối đa 01 ngày 200 triệu VNĐ Hạn mức chi tiêu tối đa lần 200 triệu VNĐ Hạn mức chuyển khoản tối đa ngày 100 triệu VNĐ Hạn mức chuyển khoản tối đa/giao dịch Dưới 100 triệu VNĐ Hạn mức chuyển khoản tối đa/giao dịch 50 triệu VNĐ Số tiền chuyển khoản tối đa ngày 100 triệu VNĐ Hạng đặc biệt 100 triệu VNĐ Dưới 100 triệu VNĐ Tiền mặt Chi tiêu Chuyển khoản ATM Chuyển khoản Internet B@nking THẺ GHI NỢ QUỐC TẾ: *VIETCOMBANK CASHBACK PLUS AMERICAN EXPRESS ® Tiện ích sử dụng Hạn mức sử dụng Hạn mức tối đa ngày Thanh toán hàng chục triệu Đơn vị chấp nhận thẻ rút tiền hàng triệu ATM toàn cầu có biểu tượng Tổ chức thẻ quốc tế American Express; Thanh toán qua mạng Internet; hỗ trợ thông tin y tế du lịch nước quốc tế (Dịch vụ hỗ trợ khẩn cấp dành cho chủ thẻ American Express – Emergency Assistance) Công ty International SOS (ISOS) cung cấp qua số hotline 24/7: 84 38246795 Ưu đãi sử dụng thẻ Được giảm giá hưởng dịch vụ ưu đãi nhiều Đơn vị chấp nhận thẻ Vietcombank; hoàn tiền đến 5% số đơn vị chấp nhận thẻ đối tác Vietcombank; Được hoàn tiền 0.3% cho giao dịch mua sắm hàng hóa, dịch vụ; Tài khoản khách hàng bị trừ tiền sau 15 ngày kể từ ngày giao dịch giúp khách hàng hưởng lãi suất tiền gửi không kỳ hạn số tiền chi tiêu Hạn mức sử dụng Hạn mức Hạn mức tối đa lần tối đa ngày 100 triệu VNĐ Trong hệ thống Ngoài hệ thống Tiền mặt Vietcombank Vietcombank triệu VNĐ triệu VNĐ Tiền mặt 100 triệu VNĐ Chi tiêu Chuyển khoản qua ATM 200 triệu VNĐ 100% hạn mức ngày Chuyển khoản qua 100 triệu VNĐ ibanking ATM Dưới 100 triệu VNĐ * THẺ GHI NỢ QUỐC TẾ VIETCOMBANK MASTERCARD-THẺ PHONG CÁCH Tiện ích sử dụng Thanh toán hàng chục triệu Đơn vị chấp nhận thẻ rút tiền hàng triệu ATM toàn cầu có biểu tượng Tổ chức thẻ quốc tế • Thanh toán qua mạng Internet, giảm giá hưởng dịch vụ ưu đãi nhiều ĐVCNT Vietcombank • Trong hệ thống Ngoài hệ thống Vietcombank Vietcombank triệu VNĐ triệu VNĐ 100% hạn mức ngày Dưới 100 triệu VNĐ * THẺ GHI NỢ QUỐC TẾ VIETCOMBANK CONNECT24 VISA Tiện ích sử dụng: Thanh toán hàng chục triệu Đơn vị chấp nhận thẻ rút tiền hàng triệu ATM toàn cầu có biểu tượng Tổ chức thẻ quốc tế Thanh toán qua mạng Internet Được giảm giá hưởng dịch vụ ưu đãi nhiều ĐVCNT Vietcombank Trong năm đầu tiên, khách hàng hãng bảo hiểm uy tín bảo vệ cho an toàn toàn lãnh thổ Việt Nam Hạn mức sử dụng Hạn mức tối đa ngày Tiền mặt 200 triệu VNĐ Chi tiêu 100 triệu VNĐ Hạn mức tối đa lần Chi tiêu Hạn mức tối đa lần Trong hệ Ngoài hệ thống thống Vietcombank 100 triệu VNĐ Vietcombank triệu VNĐ triệu VNĐ 200 triệu VNĐ 100% hạn mức ngày Chuyển khoản 100 triệu VNĐ qua ATM Dưới 100 triệu VNĐ * THẺ GHI NỢ QUỐC TẾ VIETCOMBANK UNIONPAY Tiện ích sử dụng • Thanh toán hàng chục triệu Đơn vị chấp nhận thẻ rút tiền hàng triệu ATM toàn cầu có biểu tượng Tổ chức thẻ quốc tế • Thanh toán qua mạng Internet, giảm giá hưởng dịch vụ ưu đãi nhiều ĐVCNT Vietcombank • Hạn mức sử dụng Hạn mức tối đa ngày Tiền mặt 100 triệu VNĐ Chi tiêu Chuyển khoản qua ATM 200 triệu VNĐ 100 triệu VNĐ Hạn mức tối đa lần Trong hệ thống Ngoài hệ thống Vietcombank Vietcombank triệu VNĐ triệu VNĐ 100% hạn mức ngày Dưới 100 triệu VNĐ * THẺ VIETCOMBANK VIETNAM AIRLINES PLATINUM AMERICAN EXPRESS ® Với liên kết thương hiệu uy tín: Vietcombank – Ngân hàng hàng đầu dịch vụ thẻ Việt Nam, Vietnam Airlines – Hãng hàng không quốc gia Việt Nam American Express - thương hiệu nhận diện toàn cầu, thẻ Vietcombank Vietnam Airlines Platinum American Express thẻ tín dụng cao cấp thị trường, tập trung vào ưu đãi quyền lợi vượt trội lĩnh vực ngân hàng, hàng không, bảo hiểm, du lịch giải trí Ưu đãi sử dụng thẻ • • • • • • • Tiện ích sử dụng thẻ • • • Chi tiêu trước, trả tiền sau với hạn mức tín dụng cao so với sản phẩm thẻ khác hưởng 50 ngày không phát sinh lãi suất Dịch vụ toán thẻ đa dạng: • Thanh toán hàng hoá, dịch vụ rút tiền hàng chục triệu điểm bán hàng hàng triệu ATM có biểu tượng chấp nhận thẻ American Express toàn giới • Thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ qua mạng Internet Phương thức toán kê linh hoạt: • Tự động trích nợ tài khoản theo ngày theo tháng (tùy theo yêu cầu khách hàng) • Thanh toán tiền mặt séc chi nhánh Vietcombank • Thanh toán qua kênh VCB-iB@anking • Lệnh chuyển tiền Dễ dàng quản lý kiểm soát toàn giao dịch chi tiêu lúc, nơi thông qua: • Bản kê hàng tháng • Bản tổng kết tài khoản thẻ hàng năm • Dịch vụ Internet Banking • Dịch vụ SMS thông báo biến động số dư tài khoản cá nhân giao dịch thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank • • • • • Miễn phí thường niên năm đầu cho 01 thẻ phụ; Miễn phí phát hành 01 thẻ ghi nợ Vietcombank; Miễn phí thường niên năm đầu phát hành 01 thẻ tín dụng quốc tế thương hiệu khác Vietcombank (ngoại trừ thẻ tín dụng quốc tế hạng bạch kim); Miễn phí xác nhận hạn mức tín dụng cho tất thẻ tín dụng quốc tế chủ thẻ Vietcombank Vietnam Airlines Platinum American Express; Miễn phí thay đổi hạn mức tín dụng cho tất thẻ tín dụng quốc tế chủ thẻ Vietcombank Vietnam Airlines Platinum American Express; Miễn phí cấp lại thẻ phát hành thẻ thay cho tất thẻ tín dụng quốc tế chủ thẻ Vietcombank Vietnam Airlines Platinum American Express; Được cung cấp bảng tổng kết tài khoản thẻ Vietcombank Vietnam Airlines Platinum American Express hàng năm chủ thẻ yêu cầu: chủ thẻ cung cấp bảng tổng kết giao dịch thẻ năm tóm tắt theo hạng mục chi tiêu nhằm giúp chủ thẻ tổng quan việc chi tiêu năm hoạch định cho kế hoạch chi tiêu Miễn phí xác nhận số dư tài khoản tiền gửi; Miễn phí chuyển tiền hệ thống Vietcombank quầy; Miễn phí dịch vụ SMS chủ động; Miễn phí dịch vụ Internet Banking Tặng thêm 5.000 dặm Bông Sen Vàng cho chủ thẻ thẻ Vietcombank Vietnam Airlines Platinum American Express có doanh số sử dụng thẻ hàng năm (bao gồm thẻ thẻ phụ) đạt từ 500.000.000 VNĐ (doanh số tính từ 1/1 đến hết 31/12 dương lịch hàng năm) • Chủ thẻ thẻ Vietcombank Vietnam Airlines Platinum American Express tặng thẻ thành viên Priority Pass (có hiệu lực năm) công ty Priority Pass Limited (PPL) phối hợp TCTQT Amex phát hành với nhiều ưu đãi sau: • • • • • • Quyền vào 600 phòng chờ VIP sân bay 300 thành phố 100 nước toàn cầu thuộc chương trình PPL với hạng vé hay hãng hàng không mà chủ thẻ sử dụng Chủ thẻ sử dụng số thẻ PP tạo tài khoản cho riêng để truy cập trang web www.prioritypass.com để biết thêm chi tiết danh sách, địa điểm thông tin có liên quan khác phòng chờ VIP sân bay Được quyền hưởng tất tiện nghi dịch vụ sang trọng, tiện ích, đẳng cấp cung cấp dành riêng cho khách hàng VIP phòng chờ có thỏa thuận hợp tác với PPL, bao gồm: tiện nghi phòng chờ, truy cập mạng internet không dây, báo tạp chí, tiện nghi hỗ trợ kết nối máy tính, sử dụng phòng họp, ăn nhẹ đồ uống, số tiện nghi khác cung cấp tùy thuộc vào phòng chờ Khách hàng mời khách với số lượng khách kèm theo tùy thuộc vào quy định PPL phòng chờ Chủ thẻ thẻ Vietcombank Vietnam Airlines Platinum American Express miễn phí sử dụng dịch vụ phòng chờ cho 02 lượt vào phòng chờ cho năm hiệu lực thẻ Priority Pass Chủ thẻ thẻ Vietcombank Vietnam Airlines Platinum American Express phải trả phí để hưởng dịch vụ phòng chờ từ lần vào phòng chờ thứ cho năm hiệu lực thẻ PP phí dịch vụ phòng chờ cho khách (nếu có) Phí dịch vụ phòng chờ thu trực tiếp vào thẻ Vietcombank Vietnam Airlines Platinum American Express chủ thẻ Khi dùng thẻ Vietcombank Vietnam Airlines Platinum American Express để toán chi phí cho chuyến đường hàng không (nội địa quốc tế), Chủ thẻ thành viên gia đình (vợ/chồng phụ thuộc) bảo hiểm cho chuyến với quyền lợi hấp dẫn sau: • Bảo hiểm tai nạn lên đến 21 tỷ VNĐ/người hay 42 tỷ VNĐ/gia đình xóa dư nợ thẻ tín dụng lên đến 105 triệu VNĐ; Thanh toán chi phí ăn uống, nghỉ ngơi phát sinh lên đến 10,5 triệu VNĐ bị trễ chuyến bay tiếng; • Thanh toán chi phí mua sắm áo quần đồ dùng thiết yếu lên đến 10,5 triệu VNĐ hành lý ký gửi đến trễ sau tiếng; • Hoàn trả lên đến 21 triệu VNĐ cho chi phí phát sinh vòng ngày kể từ đến điểm đến để mua sắm áo quần vật dụng cá nhân hành lý ký gửi bị hay không giao vòng 48 giờ; • Bảo hiểm trách nhiệm cá nhân bao gồm chi phí pháp lý phát sinh lên đến 420 triệu VNĐ; • Dịch vụ hỗ trợ lại y tế toàn cầu 24/7 ( +84.8.38228779 +84.8.38228779 ) Khi dùng thẻ VIETCOMBANK Platinum để mua sắm, chủ thẻ bảo hiểm cho việc cắp hay thiệt hại bất ngờ vật dụng vòng 30 ngày kể từ ngày mua lên đến 6,3 triệu VNĐ/vụ việc Mức giới hạn tối đa 63 triệu VNĐ/năm mức miễn thường 630.000 VNĐ/vụ khiếu nại Khi bị cướp giật túi xách (với điều kiện vụ cướp giật phải khai báo với cảnh sát/công an vòng 24h), Chủ thẻ bồi thường lên đến 4,2 triệu VNĐ cho số tiền bị Mức giới hạn tối đa 42 triệu VNĐ/năm mức miễn thường 420.000 VNĐ/vụ khiếu nại • Tặng thêm 1.000 dặm Bông Sen Vàng cho chủ thẻ thẻ Vietcombank Vietnam Airlines Platinum American Expresskhi gia hạn thẻ • • Thông tin thẻ • • • • • • Hạn mức tín dụng: từ 200 triệu trở lên Hạn mức chi tiêu/rút tiền mặt ngày: không giới hạn hạn mức số giao dịch chi tiêu ngày Hiệu lực thẻ: tối đa 03 năm Số lượng thẻ phụ: 03 thẻ Ngày kê: ngày 01 hàng tháng Ngày đến hạn toán: ngày 21 hàng tháng * THẺ VIETCOMBANK VISA PLATINUM Với liên kết thương hiệu uy tín: Vietcombank – Ngân hàng hàng đầu dịch vụ thẻ Việt Nam Visa- thương hiệu thẻ nhận diện toàn cầu, thẻ Vietcombank Visa Platinum thuộc dòng thẻ tín dụng cao cấp thị trường, tập trung vào ưu đãi chuyên biệt Tích lũy điểm thưởng hưởng quà tặng; Sinh nhật Vàng đặc quyền vượt trội lĩnh vực ngân hàng, bảo hiểm, du lịch giải trí Với tính bật, thẻ Vietcombank Visa Platinum đem đến cho Quý khách hàng trải nghiệm Đẳng cấp Sang trọng Tiện ích sử dụng thẻ • • Chi tiêu trước, trả tiền sau với hạn mức tín dụng cao so với sản phẩm thẻ khác hưởng lên đến 45 ngày không phát sinh lãi suất Dịch vụ toán thẻ đa dạng: ✓ ✓ • Thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ qua mạng Internet Phương thức toán kê linh hoạt: ✓ ✓ • Thanh toán hàng hoá, dịch vụ rút tiền hàng chục triệu điểm bán hàng hàng triệu ATM có biểu tượng chấp nhận thẻ Visa toàn giới; Tự động trích nợ tài khoản theo ngày theo tháng (tùy theo yêu cầu khách hàng); Thanh toán tiền mặt séc chi nhánh Vietcombank toàn quốc; ✓ Thanh toán qua kênh VCB-iB@nking; ✓ Lệnh chuyển tiền Dễ dàng quản lý kiểm soát toàn giao dịch chi tiêu lúc, nơi thông qua: ✓ Bản kê hàng tháng; ✓ Bản tổng kết tài khoản thẻ hàng năm; ✓ Dịch vụ Internet Banking; ✓ Dịch vụ SMS chủ động Ưu đãi dịch vụ thẻ (áp dụng cho chủ thẻ chính) • Miễn phí thường niên năm đầu cho 01 thẻ phụ Visa Platinum; • Miễn phí phát hành 01 thẻ ghi nợ Vietcombank; • Miễn phí thường niên năm đầu phát hành 01 thẻ tín dụng quốc tế thương hiệu khác Vietcombank (ngoại trừ thẻ tín dụng quốc tế hạng bạch kim); • Miễn phí xác nhận hạn mức tín dụng cho tất thẻ tín dụng quốc tế chủ thẻ Vietcombank Visa Platinum; • Miễn phí thay đổi hạn mức tín dụng cho tất thẻ tín dụng quốc tế chủ thẻ Vietcombank Visa Platinum; • Miễn phí cấp lại thẻ phát hành thẻ thay cho tất thẻ tín dụng quốc tế chủ thẻ Vietcombank Visa Platinum; • Được cung cấp bảng tổng kết tài khoản thẻ Vietcombank Visa Platinum hàng năm chủ thẻ yêu cầu Ưu đãi dịch vụ ngân hàng bán lẻ (áp dụng cho chủ thẻ chính) • Miễn phí xác nhận số dư tài khoản tiền gửi; • Miễn phí chuyển tiền hệ thống Vietcombank quầy; • Miễn phí dịch vụ SMS chủ động; • Miễn phí dịch vụ Internet Banking Tích lũy điểm thưởng hưởng quà tặng • Với 10.000 VNĐ toán thẻ, Quý khách hàng tích lũy điểm thưởng • Số điểm thưởng tích lũy tăng gấp Quý khách hàng chi tiêu đơn vị thuộc loại hình: Giáo dục; Y tế; Trung tâm thể dục thẩm mỹ dịch vụ spa • Điểm thưởng tích lũy Quý khách hàng quy đổi thành quà tặng hấp dẫn + Giá trị quy đổi Vietcombank quy định theo thời kỳ Chi tiết xin vui lòng truy cập Website: www.vietcombank.com.vn + Dịch vụ cung cấp Visa thay đổi theo điều kiện điều khoản Visa theo thời kỳ + Ưu đãi giảm giá tới 75% 55.000 khu du lịch , khách sạn resort tiếng giới khu vực + Thỏa sức mua sắm với ưu đãi lên tới 50% Trung tâm mua sắm cao cấp khắp giới khu vực + Quyền lợi bảo hiểm (áp dụng cho chủ thẻ chính, phụ): Khi dùng thẻ Vietcombank Visa Platinum để toán chi phí cho chuyến đường hàng không (nội địa quốc tế), Chủ thẻ thành viên gia đình (vợ/chồng phụ thuộc) bảo hiểm cho chuyến với quyền lợi tối ưu sau: ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ Bảo hiểm tai nạn lên đến 10.5 tỷ VNĐ/người hay 21 tỷ VNĐ/gia đình xóa dư nợ thẻ tín dụng lên đến 42 triệu VNĐ; Thanh toán chi phí ăn uống, nghỉ ngơi phát sinh lên đến 5.25 triệu VNĐ bị trễ chuyến bay tiếng; Thanh toán chi phí mua sắm áo quần đồ dùng thiết yếu lên đến 5.25 triệu VNĐ hành lý ký gửi đến trễ sau tiếng; Hoàn trả lên đến 10.5 triệu VNĐ cho chi phí phát sinh vòng ngày kể từ đến điểm đến để mua sắm áo quần vật dụng cá nhân hành lý ký gửi bị hay không giao vòng 48 giờ; Bảo hiểm trách nhiệm cá nhân bao gồm chi phí pháp lý phát sinh lên đến 210 triệu VNĐ; ✓ • • • Hiệu lực thẻ: tối đa 03 năm • Số lượng thẻ phụ: 03 thẻ • Ngày kê: ngày 20 hàng tháng • Ngày đến hạn toán: ngày 05 hàng tháng * THẺ TÍN DỤNG VIETCOMBANK VIETNAM AIRLINE AMERICAN EXPRESS® ( THẺ BÔNG SEN VÀNG) Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Vietnam Airlines American Express hay gọi Thẻ Amex Bông sen vàng sản phẩm thẻ khách hàng Việt Nam đặc biệt nhóm khách hàng doanh nhân đón nhận tin dùng tiện ích độc đáo từ thương hiệu hàng đầu lĩnh vực tài ngân hàng hàng không Tiện ích sử dụng thẻ • • Dịch vụ hỗ trợ lại y tế toàn cầu 24/7 (+84.8.38228779) Khi dùng thẻ Vietcombank Visa Platinum để mua sắm, chủ thẻ bảo hiểm cho việc cắp hay thiệt hại bất ngờ vật dụng vòng 30 ngày kể từ ngày mua lên đến 6,3 triệu VNĐ/vụ việc Mức giới hạn tối đa 63 triệu VNĐ/năm mức miễn thường 630.000 VNĐ/vụ khiếu nại Khi bị cướp giật túi xách (với điều kiện vụ cướp giật phải khai báo với cảnh sát/công an vòng 24h), Chủ thẻ bồi thường lên đến 4,2 triệu VNĐ cho số tiền bị Mức giới hạn tối đa 42 triệu VNĐ/năm mức miễn thường 420.000 VNĐ/vụ khiếu nại • • Dịch vụ cung cấp Công ty Bảo hiểm ACE Thông tin thẻ • Hạn mức tín dụng: từ 200 triệu VNĐ đến tỷ VNĐ • Hạn mức chi tiêu: toàn hạn mức tín dụng cấp không giới hạn số lần giao dịch chi tiêu ngày • Hạn mức rút tiền mặt ngày: 50% hạn mức tín dụng cấp (hạn mức thay đổi theo yêu cầu theo thời kỳ) • Chi tiêu trước, trả tiền sau với hạn mức tín dụng cao so với sản phẩm thẻ khác hưởng 50 ngày không phát sinh lãi suất Dịch vụ toán thẻ đa dạng: o Thanh toán hàng hoá, dịch vụ rút tiền hàng chục triệu điểm bán hàng hàng triệu ATM có biểu tượng chấp nhận thẻ American Express toàn giới o Thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ qua mạng Internet Phương thức toán kê linh hoạt: o Thanh toán tiền mặt séc chi nhánh Vietcombank o Lệnh chuyển tiền o Tự động trích nợ tài khoản theo ngày theo tháng Dễ dàng quản lý kiểm soát toàn giao dịch chi tiêu lúc, nơi thông qua: o Bản kê giao dịch thẻ chi tiết phát sinh hàng tháng Chi nhánh Vietcombank gửi tới địa thư tín khách hàng o Dịch vụ Internet Banking o Dịch vụ SMS báo biến động số dư tài khoản cá nhân giao dịch thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Dịch vụ du lịch từ văn phòng dịch vụ du lịch American Express khắp giới, bao gồm: o Thông tin du lịch Tiện ích toán (séc du lịch, đổi tiền, ứng tiền mặt khẩn cấp…) Dịch vụ thay thẻ khẩn cấp Tích lũy dặm chương trình Khách hàng thường xuyên Vietnam Airlines với mức cộng dặm cao so với sản phẩm thẻ toán thị trường nay: Khi sử dụng thẻ Vietcombank Vietnam Airlines American Express ®, khách hàng tích lũy 01 dặm Bông Sen Vàng 21.000 VNĐ doanh số sử dụng thẻ o • Trở thành hội viên hạng Bạc Chương trình Bông Sen Vàng Vietnam Airlines dành cho khách hàng thường xuyên • • Các ưu đãi chiết khấu hệ thống đơn vị chấp nhận thẻ toàn cầu American Express Hạn mức tín dụng Hạng thẻ Hạn mức tín dụng ( VNĐ) Thẻ Vàng Thẻ Xanh 100 triệu đến 300 triệu 10 triệu đến 100 triệu Hạn mức chi tiêu Hạn mức rút mặc định /1 ngày tiền mặt/1 ngày (VNĐ) (VNĐ) Hết hạn mức 75% hạn mức Hết hạn mức 75% hạn mức * THẺ TÍN DỤNG VIETCOMBANK AMERICAN EXPRESS® Là ngân hàng độc quyền phát hành toán thẻ tín dụng quốc tế mang thương hiệu American Express thị trường Việt Nam, Vietcombank hân hạnh đem đến Quý khách sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế đẳng cấp Sở hữu thẻ Vietcombank American Express, Quý khách hưởng dịch vụ ưu đãi, tiện ích vượt trội Vietcombank American Express Tiện ích sử dụng thẻ • • Chi tiêu trước, trả tiền sau với hạn mức tín dụng cao so với sản phẩm thẻ khác hưởng 50 ngày không phát sinh lãi suất Dịch vụ toán thẻ đa dạng: Thanh toán hàng hoá, dịch vụ rút tiền hàng chục triệu điểm bán hàng hàng triệu ATM có biểu tượng chấp nhận thẻ American Express 230 quốc gia toàn giới o Thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ qua Internet Phương thức toán kê linh hoạt: o Thanh toán tiền mặt chi nhánh Vietcombank o Lệnh chuyển tiền o Tự động trích nợ tài khoản theo ngày theo tháng Dễ dàng quản lý kiểm soát toàn giao dịch chi tiêu lúc, nơi thông qua: o Bản kê giao dịch thẻ chi tiết phát sinh hàng tháng Chi nhánh Vietcombank gửi tới địa thư tín khách hàng o Dịch vụ Internet Banking o Dịch vụ SMS báo biến động số dư tài khoản cá nhân giao dịch thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Dịch vụ du lịch từ văn phòng dịch vụ du lịch American Express khắp giới, bao gồm: o Thông tin du lịch o Tiện ích toán (séc du lịch, đổi tiền, ứng tiền mặt khẩn cấp…) o Dịch vụ thay thẻ khẩn cấp Miễn phí Dịch vụ bảo hiểm toàn cầu với mức tối đa lên tới 5.000 USD Các ưu đãi dịch vụ ngân hàng kèm (chỉ áp dụng thẻ chính): o o • • • Các ưu đãi chiết khấu hệ thống đơn vị chấp nhận thẻ toàn cầu American Express Hạn mức tín dụng Loại thẻ Hạn mức tín dụng ( VNĐ) Hạn mức chi tiêu mặc định /1 ngày (VNĐ) Hạn mức rút tiền mặt/1 ngày (VNĐ) Thẻ Vàng Thẻ Xanh 100 triệu đến 500 triệu Hết hạn mức 75% hạn mức 05 triệu đến 100 triệu Hết hạn mức 75% hạn mức * THẺ TÍN DỤNG VIETCOMBANK VISA/ MASTERCARD CỘI NGUỒN/JCB/ UNIONPAY Phụ Lục Tiện ích sử dụng CÁC BIỂU PHÍ PHÁT HÀNH VÀ SỬ DỤNG THẺ DO VCB PHÁT HÀNH Hạn mức tín dụng tuần hoàn từ 05 triệu đến 300 triệu VNĐ • • • • • • Biểu phí 1: Biểu phí phát hành sử dụng thẻ tín dụng quốc tế “Chi tiêu trước, trả tiền sau” với thời hạn ưu đãi miễn lãi lên đến 45 ngày Mỗi chủ thẻ phát hành thêm 03 thẻ phụ cho người thân Dịch vụ toán thẻ đa dạng: o Thanh toán hàng hoá, dịch vụ rút tiền hàng chục triệu điểm bán hàng hàng triệu ATM có biểu tượng chấp nhận thẻ Visa/Mastercard/JCB/UnionPay quốc gia toàn giới o Thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ qua Internet Phương thức toán kê linh hoạt: o Thanh toán tiền mặt séc chi nhánh Vietcombank o Tự động trích nợ tài khoản theo ngày theo tháng (tùy theo yêu cầu khách hàng) Đến kỳ toán, chủ thẻ lựa chọn toán hết toán phần dư nợ cuối kỳ o Thanh toán qua kênh VCB-IB@king Dễ dàng quản lý kiểm soát toàn giao dịch chi tiêu lúc, nơi thông qua: o Bản kê giao dịch thẻ chi tiết phát sinh hàng tháng Chi nhánh Vietcombank gửi tới địa thư tín khách hàng o Dịch vụ Internet Banking, dịch vụ SMS báo biến động số dư tài khoản cá nhân giao dịch thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Được hưởng ưu đãi hàng trăm ĐVCNT Vietcombank toàn quốc Loại thẻ Hạn mức tín dụng ( VNĐ) Thẻ Vàng Thẻ Chuẩn 50 triệu đến 300 triệu 05 triệu đến 50 triệu Hạn mức chi tiêu mặc định tối đa/1 ngày (VNĐ) Hết hạn mức Hết hạn mức Hạn mức rút tiền mặt 50% hạn mức tín dụng 50% hạn mức tín dụng Hạn mức rút tiền mặt tối đa /1 ngày ( VNĐ) Hết hạn mức Hết hạn mức Loại phí Vietcombank American Express (AMEX) Phí thường niên Mức phí Vietcombank Vietnam Ariline American Express (AMEX Bông sen vàng) - Hạng Vàng: - Hạng Vàng: • Thẻ chính: 400.000 VNĐ/thẻ • Thẻ phụ: 200.000 VNĐ/thẻ - Hạng Xanh: • Thẻ chính: 200.000 VNĐ/thẻ - Hạng Vàng: 400.000 VNĐ/thẻ - Hạng Xanh: 200.000 VNĐ/thẻ • Thẻ chính: 200.000 VNĐ/thẻ • Thẻ phụ: 200.000 VNĐ/thẻ - Hạng Xanh: • Thẻ chính: 200.000 VNĐ/thẻ • Thẻ phụ: 100.000 VNĐ/thẻ • Thẻ phụ: 100.000 VNĐ/thẻ Phí cấp lại thẻ/ đổi thẻ (theo yêu cầu chủ thẻ) Phí chuyển đổi ngoại tệ Phí tra soát khiếu nại Phí thông báo thẻ cắp, thất lạc Phí cấp lại PIN Phí rút tiền mặt Phí thay đổi hạn mức tín dụng, hình thức bảo đảm Phí vượt hạn mức -Vượt hạn mức từ 01 đến 05 ngày -Từ 06 đến 15 ngày -Từ ngày thứ 16 trở Vietcombank Visa/ Vietcombank Master 50.000 VNĐ/lần 2.5 % giá trị giao dịch 80.000 VNĐ/giao dịch 200.000 VNĐ/lần/thẻ 50.000 VNĐ/giao dịch 50.000 VNĐ/lần/thẻ 30.000 VNĐ/lần 4% số tiền giao dịch, tối thiểu 50.000 VNĐ/giao dịch 50.000 VNĐ/lần -8%/năm (số tiền vượt hạn mức) -10%/năm (số tiền vượt hạn mức) -15%/năm (số tiền vượt hạn mức Phí chậm toán Lãi suất cho vay Phí ứng tiền mặt khẩn cấp nước Phí cung cấp hóa đơn giao dịch -Tại ĐVCNT Vietcombank -Tại ĐVCNT không thuộc Vietcombank 3% trị giá toán tối thiểu Tối thiểu: 50.000 VNĐ Thay đổi theo thông báo ngân hàng ghi kê Tương đương USD/giao dịch 20.000 VNĐ/hóa đơn 80.000 VNĐ/hóa đơn Biểu phí 2: Biểu phí phát hành sử dụng thẻ ghi nợ Loại phí Phí phát hành Phí dịch vụ phát hành nhanh Phí gia hạn thẻ, phát hành lại thẻ Phí cấp lại PIN Phí trì tài khoản thẻ Phí chuyển đổi ngoại tệ Phí đòi bồi hoàn Phí cung cấp hóa đơn giao dịch -Tại ĐVCNT Vietcombank -Tại ĐVCNT không thuộc Vietcombank Phí thông báo thẻ cắp, thất lạc Phí giao dịch ATM hệ thống Vietcombank Phí giao dịch ATM hệ thống Vietcombank Mức phí Vietcombank Vietcombank Vietcombank Connect24 Visa MasterCard debit Connect24 50.000 VNĐ/thẻ 50.000 VNĐ/thẻ 100.000 VNĐ/thẻ 50.000 VNĐ/thẻ (chưa bao gồm phí phát hành/gia hạn/phát hành lại thẻ) 50.000 VNĐ/thẻ 10.000 VNĐ/lần 5.000 5.000 Chưa áp dụng VNĐ/thẻ/tháng VNĐ/thẻ/tháng 1,5%giá trị giao 1% giá trị giao Không có dịch dịch 80.000 VNĐ/giao dịch 50.000 VNĐ/giao dịch 20.000 VNĐ/hóa đơn 80.000 VNĐ/hóa đơn 200.000 VNĐ/lần 10.000 VNĐ/hóa đơn 50.000 VNĐ/hóa đơn Không có Rút tiền mặt: 1.000VNĐ; Chuyển khoản: 3.000VNĐ Rút tiền mặt (trong lãnh thổ VN): Rút tiền mặt: 10.000VNĐ/gd 3.000VNĐ/gd Rút tiền mặt (ngoài lãnh thổ VN): 4% Chuyển khoản: doanh số 5.000VNĐ/gd In kê: VNĐ/gd Phí rút tiền mặt quầy -Trong hệ thống Vietcombank -Ngoài hệ thống Vietcombank Miễn phí 4% doanh số rút tiền mặt 500 Không có Phụ Lục • hàng khác * ĐIỀU KIỆN ĐỂ TRỞ THÀNH ĐƠN VỊ CHẤP NHẬN THẺ Đối tượng: a • Các doanh nghiệp Nhà nước, tư nhân nước, nước liên doanh có kinh doanh hàng hóa cung cấp dịch vụ hợp pháp Việt nam • Các hộ cá thể, cá nhân người Việt Nam nước Việt Nam có kinh doanh hàng hóa cung cấp dịch vụ hợp pháp Việt Nam b Điều kiện: • Có địa điểm kinh doanh đăng ký hoạt động kinh doanh phù hợp với Pháp luật Việt Nam • Ký Hợp đồng chấp nhận toán thẻ với NHTMCP Ngoại thương VN cam kết tuân thủ luật lệ, quy định TCTQT, NHTMCP Ngoại thương VN liên quan đến việc chấp nhận toán thẻ • Không nằm Danh sách ĐVCNT có độ rủi ro cao bị chấm dứt hoạt động toán thẻ theo thông báo TCTQT • Không nằm danh sách đơn vị “có vấn đề” lực tài chính, khả trả nợ, tín nhiệm toán • Có mở tài khoản Ngân hàng 3.Các thủ tục cần thiết: • Bản đăng ký kinh doanh có công chứng • Bản photo CMND người đứng đầu đơn vị • Biên họp Hội đồng thành viên công ty có nhiều thành viên góp vốn • Ủy Quyền người có thẩm quyền cho người đại diện khác đơn vị việc ký kết hợp đồng giao dịch tài khoản với ngân hàng Bản photo đăng ký mở tài khoản trường hợp đơn vị mở tài khoản ngân • Hợp đồng chấp nhận toán thẻ ký kết với Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam • Các giấy tờ khác theo yêu cầu Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Đến 31/12/2012, tổng kim ngạch toán xuất nhập năm 2012 đạt 676,31 triệu USD (hoàn thành 111,24% kế hoạch Hội sở giao), đó: - Thanh toán xuất khẩu: 363,79 triệu USD; tăng 44,25 % so với năm 2011 Phụ Lục - Thanh toán nhập khẩu: 312,52 triệu USD; giảm 12,43% so với năm 2011 Các mặt hoạt động khác Vietcombank Nam Sài Gòn Trong thời gian gần đây, cung cầu USD giảm bớt căng thẳng, nguồn cung USD ngân Kinh doanh ngoại tệ hàng đáp ứng kịp thời nhu cầu toán toán quốc tế khách hàng Tình hình kinh doanh ngoại tệ VCB Nam Sài Gòn CHỈ TIÊU Doanh số mua từ khách hàng Doanh số bán cho khách hàng DS mua, bán với khách hàng Doanh số mua từ VCBTW+HCM Doanh số bán cho VCBTW+HCM DS mua, bán với VCBTW+HCM Doanh số mua NHNN Tổng doanh số mua, bán Lãi KDNT (tỷ đồng) Năm 2011 Năm 2012 312,42 276,74 589,16 12,35 48,02 60,37 0,00 649,53 10,01 409,05 300,47 709,52 41,45 150,03 191,48 0,00 901,00 13,81 Đvt: triệu USD Tăng/giảm % so với năm 2011 30,93 8,57 20,43 235,63 212,43 217,18 0,00 38,72 37,92 (Nguồn Báo cáo đinh kỳ phòng tổng hợp) Tình hình ngoại tệ kể từ đầu năm 2012 đến giảm bớt căng thẳng Nhờ lợi hoạt động địa bàn Khu chế xuất Tân Thuận nên nguồn cung USD Chi nhánh đảm bảo nhu cầu toán khách hàng Doanh số kinh doanh ngoại tệ đến năm 2012 Chi nhánh đạt 901 triệu USD (doanh số năm 2011 đạt 649,53 triệu USD); đó, doanh số mua bán từ khách hàng 709,52 triệu USD; tăng 120,36 triệu USD (20,43%) so với năm 2011; doanh số mua bán ngoại tệ hệ thống VCB 191,48 triệu USD; tăng 131,11 triệu USD (217,18%) so với năm 2011 Lãi KDNT năm 2012 đạt 13,81 tỷ đồng Thanh toán quốc tế Tình hình toán quốc tế VCB Nam Sài Gòn CHỈ TIÊU Thanh toán xuất Thanh toán nhập TỔNG CỘNG Tổng phí TT thu Đvt: Triệu USD(TT XK-NK), tỷ đồng (Phí) Lũy kế Tăng/ giảm so với Tỷ lệ hoàn Năm 2011 HSC giao năm 2012 năm 2011 thành KH 252,20 363,79 44,25% 356,88 312,52 -12,43% 609,08 676,31 11,04% 608,00 111,24% 17,64 15,76 -10,68% (Nguồn báo cáo định kỳ Phòng Thanh Toán Quốc Tế) Hầu hết khách hàng đánh giá cao chất lượng toán xuất nhập chi nhánh chưa phát sinh rủi ro toán quốc tế Thị trường toán thường xuyên: Korea, Japan, Singapore, India, China, Taiwan, Hong kong, Thailand Tính đến tháng 12, tổng thu phí từ dịch vụ toán quốc tế đạt 15,76 tỷ đồng ( Nguồn báo cáo định kỳ Phòng KDDV) ) Công tác Ngân quỹ Tình hình thu chi phòng ngân quỹ Đvt: tỷ đồng, triệu USD Năm 2011 Năm 2012 Tăng/ giảm s/v năm 2011 CHỈ TIÊU Ngoại tệ Ngoại tệ Ngoại tệ VND VND VND quy USD quy USD (quy USD) Số lượng tiền thu 16.807,72 94,21 22.541,2 60,34 34,11% -35,95% Số lượng tiền chi 16.817,12 92,11 22.519,1 58,78 33,91% -36,19% (Nguồn báo cáo định kỳ phòng ngân quỹ) Trong năm 2012, tồn quỹ bình quân ngày 30 tỷ đồng Khối lượng tiền chu chuyển qua quỹ nghiệp vụ Ngân hàng: * Đồng Việt Nam: - Thu: 22.541,2 tỷ đồng, tăng 34,11% so với năm 2011 - Chi: 22.519,1 tỷ đồng, tăng 33,91% so với năm 2011 * Ngoại tệ (Quy USD): - Thu: 60,34 triệu USD, đạt 64,05% so với năm 2011 - Chi: 58,78 triệu USD, đạt 63,81% so với năm 2011 Năm 2012, hoạt động ngân quỹ Chi nhánh an toàn hiệu quả; số lượng tiền giả phát 10,20 triệu đồng Trả lại tiền thừa cho khách 359,913 triệu đồng 1.900 USD, tổng số lần trả tiền thừa 181 lần Hoạt động dịch vụ Ngân hàng bán lẻ Huy động vốn cho vay khách hàng cá nhân; chuyển tiền đến cá nhân quốc tế: Huy động vốn từ dân cư đến ngày 31/12/2012 đạt 4.807,34 tỷ quy VND (trong vốn VND chiếm tỷ trọng 81,94%); tăng 1.085, tỷ đồng (29,7%) so với 31/12/2011 Đến 31/12/2012, tổng dư nợ cho vay đạt 831,51 tỷ đồng; tăng 36,95 tỷ đồng so với 31/12/2011 (tỷ lệ tăng 4,65%); hoàn thành 69,29% kế hoạch Hội sở giao Bảng 2.19 Tình hình thực kế hoạch huy động vốn, tín dụng , chuyển tiền đến CN quốc tế Đơn vị tính: Tỷ VND Chỉ tiêu Huy động vốn Tín dụng Chuyển tiền đến CN qtế (nghìn USD) %Tăng/giảm sv Kế hoạch Tỷ lệ hoàn Thực 31/12/2011 31/12/2012 31/12/2011 HSC giao thành KH 3.721,64 4.807,34 29,17% 794,56 839,70 5,68% 1.200,00 69,98% - Cao đẳng, cao cấp Ngân hàng: 05 người (01 nam; 04 nữ) - Trung cấp: 07 người (03 nam; 04 nữ) - Không có chuyên môn: 27 người (20 nam; 07 nữ) Công tác đào tạo: Chi nhánh thường xuyên cử cán học lớp nghiệp vụ ngắn hạn Hiệp hội Ngân hàng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam tổ chức, tổ chức lớp học kỷ giao tiếp, bán hàng cho cán nhân viên Đồng thời, Chi nhánh khuyến khích, tạo điều kiện cho cán công nhân viên học thêm ngoại ngữ, đại học chức, cao học để nâng cao trình độ chuyên môn 44.399,00 21.786,16 -50,93% 39.959,74 54,52% (B áo cáo tổng hợp Phòng kế toán) Doanh số chuyển tiền đến cá nhân quốc tế năm 2012 đạt 21,79 triệu USD; hoàn thành 54,52% kế hoạch Hội sở giao (trong năm 2011 doanh số chuyển tiền đến cá nhân quốc tế đạt 44,399 triệu USD) Dịch vụ ngân hàng điện tử: + Internet Banking: Số lượng khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ năm 2012 5.836 người; hoàn thành 106,11% kế hoạch Hội sở giao (kế hoạch Hội sở giao tăng thêm năm 2012 5.500) Tổng số khách hàng sử dụng dịch vụ tính đến tháng 12/2012 20.071 người; hoàn thành 102,40% kế hoạch Hội sở giao (Kế hoạch HSC giao Chi nhánh tích lũy đến năm 2012 19.600 người) + SMS Banking: năm 2012 có 23.767 thuê bao di động mạng Vinaphone, Mobiphone, Viettel sử dụng dịch vụ; hoàn thành 108,03% kế hoạch Hội sở giao (HSC giao số KH tăng thêm 2012 22.000) Tính đến tháng 12/2012, có 81.645 thuê bao sử dụng dịch vụ, hoàn thành 102,21% kế hoạch Hội sở giao (Kế hoạch HSC giao Chi nhánh tích lũy đến năm 2012 79.878 thuê bao) + Phone Banking: Số lượng khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ năm 2012 479 người Tính đến tháng 12/2012, có 1.774 khách hàng sử dụng dịch vụ Công tác tổ chức cán đào tạo Công tác tổ chức: Đến 31/12/2012, tổng số lao động Chi nhánh 235 người (19 lao động thử việc) bao gồm 93 nam 142 nữ Trong đó: - Tiến sĩ: 02 người (02 nam) - Cao học: 17 người (07 nam; 10 nữ) - Đại học: 159 người (60 nam – nam thử việc; 117 nữ - 16 nữ thử việc)