Một số giải pháp cải thiện hoạt động kinh doanh thẻ thanh toán tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Nam Sài Gòn

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM - BÙI THỊ MỸ HUYỀN “MỘT SỐ GIẢI PHÁP CẢI THIỆN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ THANH TOÁN TẠI VIETCOMBANK CHI NHÁNH NAM SÀI GÕN” LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành : Quản Trị Kinh Doanh Mã số ngành: 60340102 TP HỒ CHÍ MINH, tháng 01 năm 2014 TP HỒ CHÍ MINH, tháng 01 năm 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM - BÙI THỊ MỸ HUYỀN “MỘT SỐ GIẢI PHÁP CẢI THIỆN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ THANH TOÁN TẠI VIETCOMBANK CHI NHÁNH NAM SÀI GÒN” LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành : Quản Trị Kinh Doanh Mã số ngành: 60340102 CÁN BỘ HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS PHAN THỊ MINH CHÂU TP HỒ CHÍ MINH, tháng 01 năm 2014 CƠNG TRÌNH ĐƢỢC HỒN THÀNH TẠI TRƢỜNG ĐẠI HỌC CƠNG NGHỆ TP HCM Cán hƣớng dẫn khoa học : TS PHAN THỊ MINH CHÂU (Ghi rõ họ, tên, học hàm, học vị chữ ký) Luận văn Thạc sĩ đƣợc bảo vệ Trƣờng Đại học Công nghệ TP HCM ngày tháng 01 năm 2014 Thành phần Hội đồng đánh giá Luận văn Thạc sĩ gồm: (Ghi rõ họ, tên, học hàm, học vị Hội đồng chấm bảo vệ Luận văn Thạc sĩ) TT Họ tên TS.Nguyễn Ngọc Dƣơng TS.Trần Anh Dũng TS.Lê Văn Trọng PGS.TS.Phƣớc Minh Hiệp TS.Lê Kinh Vĩnh Chức danh Hội đồng Chủ tịch Phản biện Phản biện Ủy viên Ủy viên, Thƣ ký Xác nhận Chủ tịch Hội đồng đánh giá Luận sau Luận văn đƣợc sửa chữa (nếu có) Chủ tịch Hội đồng đánh giá LV TRƢỜNG ĐH CƠNG NGHỆ TP HCM PHỊNG QLKH – ĐTSĐH CỘNG\HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc TP.HCM Ngày tháng 01 năm 2014 NHIỆM VỤ LUẬN VĂN THẠC SĨ Họ tên học viên: BÙI THỊ MỸ HUYỀN Giới tính: Nữ Ngày, tháng, năm sinh: 30/07/1984 Nơi sinh: Dăklăk Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh MSHV: 1241820050 I- Tên đề tài: Một số giải pháp cải thiện hoạt động kinh doanh thẻ toán Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam – Chi Nhánh Nam Sài Gòn” II- Nhiệm vụ nội dung: - Nghiên cứu thẻ toán lịch sử phát triển thẻ toán Các tiêu đánh giá hoạt động kinh doanh thẻ toán NHTM - Nghiên cứu vấn đề liên quan đến hoạt đơng kinh doanh thẻ tốn phân tích số liệu kinh doanh thẻ tốn Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam – Chi Nhánh Nam Sài Gịn - Trên sở phân tích tổng hợp đề xuất giải pháp nhằm cải thiện hoạt đơng kinh doanh thẻ tốn Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam – Chi Nhánh Nam Sài Gòn III- Ngày giao nhiệm vụ: 07/08/2013 IV- Ngày hoàn thành nhiệm vụ: V- Cán hƣớng dẫn: TS.PHAN THỊ MINH CHÂU CÁN BỘ HƢỚNG DẪN KHOA QUẢN LÝ CHUYÊN NGÀNH (Họ tên chữ ký) (Họ tên chữ ký) LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu Luận văn trung thực chƣa đƣợc công bố công trình khác Tơi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực Luận văn đƣợc cảm ơn thơng tin trích dẫn Luận văn đƣợc rõ nguồn gốc Học viên thực Luận văn (Ký ghi rõ họ tên) BÙI THỊ MỸ HUYỀN LỜI CẢM ƠN Lời xin chân thành cám ơn TS Phan Thị Minh Châu, ngƣời tận tình hƣớng dẫn giúp đỡ tơi suốt thời gian thực Khóa luận tốt nghiệp Xin chân thành cám ơn quý Thầy, Cô Khoa Quản Trị Kinh Doanh trƣờng Đại Học Cộng Nghệ TP.HCM tận tình giảng dạy, truyền đạt nhiều kiến thức q báu cho thân tơi nói riêng cho khố Cao học Quản trị Kinh doanh nói chung Cũng xin chân thành cám ơn tất bạn bè, đồng nghiệp ngƣời giúp cung cấp số liệu làm nguồn liệu cho việc phân tích cho kết nghiên cứu Đề tài Cảm ơn thành viên gia đình, ngƣời thân bạn bè động viên giúp đỡ nhiều suốt thời gian hồn thành chƣơng trình học vừa qua Thành phố Hồ Chí Minh, tháng 01năm 2014 Ngƣời thực BÙI THỊ MỸ HUYỀN TÓM TẮT Đề tài áp dụng chủ yếu phƣơng pháp thống kê, phân tích tổng hợp số liệu thực tế liên quan đến thẻ toán Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam – Chi Nhánh Nam Sài Gòn để đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh thẻ tốn chi nhánh xác định nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động kinh doanh thẻ toán Dữ liệu sử dụng nghiên cứu đƣợc thu thập từ báo cáo VCB Nam Sài gòn Từ lý thuyết có hoạt động kinh doanh thẻ tốn, cơng việc nghiên cứu trƣớc để đánh giá hoạt động kinh doanh thẻ tốn Sau đánh giá phân tích tình hình hoạt động kinh doanh thẻ toán Vietcombank Chi nhánh Nam Sài Gòn, kết cho thấy sau năm hoạt động, VCB Nam Sài Gòn thu đƣợc số thành cơng định: hồn thành xuất sắc kế hoạch phát hành thẻ ghi nợ, doanh số toán thẻ tăng với tỷ lệ cao, số lƣợng ĐVCNT tăng, huy động vốn từ khách hàng cá nhân thơng qua tài khoản tiền gửi tốn tăng, chuyển đổi từ tài khoản ký quỹ thẻ tín dụng sang tài khoản tiêt kiệm, nghiên cứu ứng dụng thành cơng chƣơng trình quản lý thẻ Tuy nhiên bên cạnh thành cơng chi nhánh cịn tồn vấn đề cần cải thiện để phát triển hoạt động tốn thẻ nhƣ: tình trạng trễ hẹn lấy thẻ, thất lạc thẻ, mạng lƣới POS ATM hạn chế, chƣa xây dựng đội ngũ bán hàng chuyên nghiệp dành cho dịch vụ thẻ VCB Nam Sài Gòn chủ yếu bán hàng cho khách hàng qua kênh giao dịch truyền thống nhƣ qua mạng lƣới phịng giao dịch có, khách hàng sử dụng dịch vụ khác VCB, khách hàng đƣợc giới thiệu…, thời gian làm việc Vietcombank Nam Sài Gòn chƣa thỏa mãn cho khách hàng, chƣa trọng đến công tác Marketing, hoạt động kinh doanh thẻ chƣa mang lại lợi nhuận cho ngân hàng Từ vấn đề tồn tại, tác giả đƣa giải pháp để cải thiện hoạt đông tốn thẻ chi nhánh Nam sài Gịn nhƣ: giải pháp nguồn nhân lực; tăng cƣờng hiệu chiến lƣợc marketing cho sản phẩm thẻ, giải pháp xác định mục tiêu để có sách phù hợp; nâng cao trình độ khách hàng – ngƣời sử dụng thẻ; phát triển mạng lƣới giao dịch, hệ thống ATM đơn vị chấp nhận thẻ; phòng ngừa quản lý rủi ro hoạt động toán thẻ Đồng thời đề xuất kiến nghị Vietcombank: Tăng cƣờng yếu tố công nghệ dich vụ thẻ: xây dựng quy trình tính hạn mức tín dụng cho thẻ Đƣa kiến nghị với Nhà nƣớc nhƣ: ban hành sách hỗ trợ cho ĐVCNT, NHTM; cần tiếp tục giảm tối đa việc sử dụng tiền mặt khu vực cơng; phủ đạo Bộ Cơng thƣơng, Kế hoạch – Đầu tƣ, Tài có định hƣớng cho đơn vị kinh doanh hàng hóa, dịch vụ nâng cao ý thức chấp nhận toán thẻ thay sử dụng tiền mặt cấp phép đăng ký kinh doanh; khuyến khích cá nhân sử dụng thẻ toán Kiến nghị Ngân Hàng Nhà Nƣớc Việt Nam: hoàn thiện hệ thống luật pháp; thực chuẩn hóa hoạt động tốn ngân hàng với khách hàng ngân hàng với ngân hàng; phát triển hồn thiện hạ tầng cơng nghệ phục vụ toán thẻ; thực kết nối ngân hàng lĩnh vực kinh doanh thẻ ABSTRACT The Thesis used applies statistical methods, analysis and synthesis of data related to the actual payment card at the Bank for Foreign Trade of Vietnam - Saigon South Branch to evaluate the business card branches of mathematics and to identify factors affecting the business operation of payment cards The data used in this study were collected from the bank's report Saigon South From the theory has business cards for payment, work and previous studies to assess business payment cards After evaluation and analysis of the operation of the payment card business Vietcombank Saigon South Branch, the results showed that after years of operation, VCB South Saigon has gained a certain success: Excellently planned debit card issuance, card payments increased sales with high rate, increasing the number of merchant, raising capital from individual customers through account deposit payment, switching from margin account to credit card savings account, research and successful application card management program However, besides the branch is successful, the problem still exists for improvement to develop more active payment cards such as status were late taking the card, lost card, ATM and POS network is limited, not building a professional sales team for VCB card services Saigon South is mainly sales to customers through traditional channels such transaction network via existing customers use the bank's services, clients are introduced time to work Vietcombank Saigon South unsatisfied customers, not focused on marketing, business card activity is not profitable bank From the remaining issues, the authors offer solutions to improve the operation of payment cards in Vietcombank Saigon South Branch as: human resources solutions, to enhance the effectiveness of marketing strategies for card product solution targeting to have appropriate policies; improve customers - those who use the card, network development transactions, ATM and POS units; prevention and management risk of payment card operations At the same time proposing recommendations for Vietcombank : Enhancing technological factors in card services: computer building process credit card limit Make recommendations to the State, such as issuing policies to support the Merchants, banks, should continue to minimize the use of cash in the public sector, the government directed the Ministry of Industry and Trade, Planning investment , Finance orientations for the business units of goods and services to raise awareness accept payment cards replace cash used to register business license to encourage individuals to use the card payment Recommendations for the State Bank of Viet Nam : perfecting the legal system, implement standardized payment operations between banks and between banks and clients with banking, developing and perfecting the technology infrastructure for payment card, which connects the banks in the field of business cards • Miễn phí xác nhận hạn mức tín dụng cho tất thẻ tín dụng quốc tế chủ thẻ Vietcombank Visa Platinum; • Miễn phí thay đổi hạn mức tín dụng cho tất thẻ tín dụng quốc tế chủ thẻ Vietcombank Visa Platinum; • Miễn phí cấp lại thẻ phát hành thẻ thay cho tất thẻ tín dụng quốc tế chủ thẻ Vietcombank Visa Platinum; • Đƣợc cung cấp bảng tổng kết tài khoản thẻ Vietcombank Visa Platinum hàng năm chủ thẻ yêu cầu Ƣu đãi dịch vụ ngân hàng bán lẻ (áp dụng cho chủ thẻ chính) • Miễn phí xác nhận số dƣ tài khoản tiền gửi; • Miễn phí chuyển tiền hệ thống Vietcombank quầy; • Miễn phí dịch vụ SMS chủ động; • Miễn phí dịch vụ Internet Banking Tích lũy điểm thƣởng đƣợc hƣởng q tặng • Với 10.000 VNĐ toán thẻ, Quý khách hàng tích lũy đƣợc điểm thƣởng • Số điểm thƣởng tích lũy tăng gấp đơi Q khách hàng chi tiêu đơn vị thuộc loại hình: Giáo dục; Y tế; Trung tâm thể dục thẩm mỹ dịch vụ spa • Điểm thƣởng tích lũy Quý khách hàng đƣợc quy đổi thành quà tặng hấp dẫn + Giá trị quy đổi Vietcombank quy định theo thời kỳ Chi tiết xin vui lòng truy cập Website: www.vietcombank.com.vn + Dịch vụ đƣợc cung cấp Visa thay đổi theo điều kiện điều khoản Visa theo thời kỳ + Ƣu đãi giảm giá tới 75% 55.000 khu du lịch , khách sạn resort tiếng giới khu vực + Thỏa sức mua sắm với ƣu đãi lên tới 50% Trung tâm mua sắm cao cấp khắp giới khu vực + Quyền lợi bảo hiểm (áp dụng cho chủ thẻ chính, phụ): Khi dùng thẻ Vietcombank Visa Platinum để tốn chi phí cho chuyến đƣờng hàng không (nội địa quốc tế), Chủ thẻ thành viên gia đình (vợ/chồng phụ thuộc) đƣợc bảo hiểm cho chuyến với quyền lợi tối ƣu nhƣ sau: ✓ Bảo hiểm tai nạn lên đến 10.5 tỷ VNĐ/ngƣời hay 21 tỷ VNĐ/gia đình đƣợc xóa dƣ nợ thẻ tín dụng lên đến 42 triệu VNĐ; ✓ Thanh tốn chi phí ăn uống, nghỉ ngơi phát sinh lên đến 5.25 triệu VNĐ bị trễ chuyến bay tiếng; ✓ Thanh tốn chi phí mua sắm áo quần đồ dùng thiết yếu lên đến 5.25 triệu VNĐ hành lý ký gửi đến trễ sau tiếng; ✓ Hoàn trả lên đến 10.5 triệu VNĐ cho chi phí phát sinh vịng ngày kể từ đến điểm đến để mua sắm áo quần vật dụng cá nhân hành lý ký gửi bị hay khơng đƣợc giao vịng 48 giờ; ✓ Bảo hiểm trách nhiệm cá nhân bao gồm chi phí pháp lý phát sinh lên đến 210 triệu VNĐ; ✓ Dịch vụ hỗ trợ lại y tế tồn cầu 24/7 (+84.8.38228779) • Khi dùng thẻ Vietcombank Visa Platinum để mua sắm, chủ thẻ đƣợc bảo hiểm cho việc cắp hay thiệt hại bất ngờ vật dụng vòng 30 ngày kể từ ngày mua lên đến 6,3 triệu VNĐ/vụ việc Mức giới hạn tối đa 63 triệu VNĐ/năm mức miễn thƣờng 630.000 VNĐ/vụ khiếu nại • Khi bị cƣớp giật túi xách (với điều kiện vụ cƣớp giật phải đƣợc khai báo với cảnh sát/cơng an vịng 24h), Chủ thẻ đƣợc bồi thƣờng lên đến 4,2 triệu VNĐ cho số tiền bị Mức giới hạn tối đa 42 triệu VNĐ/năm mức miễn thƣờng 420.000 VNĐ/vụ khiếu nại Dịch vụ đƣợc cung cấp Công ty Bảo hiểm ACE Thơng tin thẻ • Hạn mức tín dụng: từ 200 triệu VNĐ đến tỷ VNĐ • Hạn mức chi tiêu: tồn hạn mức tín dụng đƣợc cấp khơng giới hạn số lần giao dịch chi tiêu ngày • Hạn mức rút tiền mặt ngày: 50% hạn mức tín dụng đƣợc cấp (hạn mức thay đổi theo yêu cầu theo thời kỳ) • Hiệu lực thẻ: tối đa 03 năm • Số lƣợng thẻ phụ: 03 thẻ • Ngày kê: ngày 20 hàng tháng • Ngày đến hạn tốn: ngày 05 hàng tháng * THẺ TÍN DỤNG VIETCOMBANK VIETNAM AIRLINE AMERICAN EXPRESS® ( THẺ BƠNG SEN VÀNG) Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Vietnam Airlines American Express hay cịn gọi Thẻ Amex Bơng sen vàng sản phẩm thẻ đƣợc khách hàng Việt Nam đặc biệt nhóm khách hàng doanh nhân đón nhận tin dùng tiện ích độc đáo từ thƣơng hiệu hàng đầu lĩnh vực tài ngân hàng hàng khơng Tiện ích sử dụng thẻ      Chi tiêu trƣớc, trả tiền sau với hạn mức tín dụng cao so với sản phẩm thẻ khác đƣợc hƣởng 50 ngày không phát sinh lãi suất Dịch vụ toán thẻ đa dạng: o Thanh toán hàng hoá, dịch vụ rút tiền hàng chục triệu điểm bán hàng hàng triệu ATM có biểu tƣợng chấp nhận thẻ American Express tồn giới o Thanh tốn tiền hàng hóa, dịch vụ qua mạng Internet Phƣơng thức toán kê linh hoạt: o Thanh toán tiền mặt séc chi nhánh Vietcombank o Lệnh chuyển tiền o Tự động trích nợ tài khoản theo ngày theo tháng Dễ dàng quản lý kiểm sốt đƣợc tồn giao dịch chi tiêu lúc, nơi thơng qua: o Bản kê giao dịch thẻ chi tiết phát sinh hàng tháng Chi nhánh Vietcombank gửi tới địa thƣ tín khách hàng o Dịch vụ Internet Banking o Dịch vụ SMS báo biến động số dƣ tài khoản cá nhân giao dịch thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Dịch vụ du lịch từ văn phòng dịch vụ du lịch American Express khắp giới, bao gồm: o Thông tin du lịch Tiện ích tốn (séc du lịch, đổi tiền, ứng tiền mặt khẩn cấp…) o Dịch vụ thay thẻ khẩn cấp Tích lũy dặm chƣơng trình Khách hàng thƣờng xuyên Vietnam Airlines với mức cộng dặm cao so với sản phẩm thẻ toán thị trƣờng nay: Khi sử dụng thẻ Vietcombank Vietnam Airlines American Express ®, khách hàng đƣợc tích lũy 01 dặm Bơng Sen Vàng 21.000 VNĐ doanh số sử dụng thẻ o    Trở thành hội viên hạng Bạc Chƣơng trình Bông Sen Vàng Vietnam Airlines dành cho khách hàng thƣờng xuyên Các ƣu đãi chiết khấu hệ thống đơn vị chấp nhận thẻ toàn cầu American Express Hạn mức tín dụng Hạng thẻ Hạn mức tín dụng ( VNĐ) Thẻ Vàng Thẻ Xanh 100 triệu đến 300 triệu 10 triệu đến dƣới 100 triệu Hạn mức chi tiêu Hạn mức rút mặc định /1 ngày tiền mặt/1 ngày (VNĐ) (VNĐ) Hết hạn mức 75% hạn mức Hết hạn mức 75% hạn mức * THẺ TÍN DỤNG VIETCOMBANK AMERICAN EXPRESS® Là ngân hàng độc quyền phát hành tốn thẻ tín dụng quốc tế mang thƣơng hiệu American Express thị trƣờng Việt Nam, Vietcombank hân hạnh đem đến Quý khách sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế đẳng cấp Sở hữu thẻ Vietcombank American Express, Quý khách đƣợc hƣởng dịch vụ ƣu đãi, tiện ích vƣợt trội Vietcombank American Express Tiện ích sử dụng thẻ   Chi tiêu trƣớc, trả tiền sau với hạn mức tín dụng cao so với sản phẩm thẻ khác đƣợc hƣởng 50 ngày không phát sinh lãi suất Dịch vụ toán thẻ đa dạng: Thanh toán hàng hoá, dịch vụ rút tiền hàng chục triệu điểm bán hàng hàng triệu ATM có biểu tƣợng chấp nhận thẻ American Express 230 quốc gia tồn giới o Thanh tốn tiền hàng hóa, dịch vụ qua Internet Phƣơng thức toán kê linh hoạt: o Thanh toán tiền mặt chi nhánh Vietcombank o Lệnh chuyển tiền o Tự động trích nợ tài khoản theo ngày theo tháng Dễ dàng quản lý kiểm sốt đƣợc tồn giao dịch chi tiêu lúc, nơi thông qua: o Bản kê giao dịch thẻ chi tiết phát sinh hàng tháng Chi nhánh Vietcombank gửi tới địa thƣ tín khách hàng o Dịch vụ Internet Banking o Dịch vụ SMS báo biến động số dƣ tài khoản cá nhân giao dịch thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Dịch vụ du lịch từ văn phòng dịch vụ du lịch American Express khắp giới, bao gồm: o Thơng tin du lịch o Tiện ích tốn (séc du lịch, đổi tiền, ứng tiền mặt khẩn cấp…) o Dịch vụ thay thẻ khẩn cấp Miễn phí Dịch vụ bảo hiểm toàn cầu với mức tối đa lên tới 5.000 USD Các ƣu đãi dịch vụ ngân hàng kèm (chỉ áp dụng thẻ chính): o       Các ƣu đãi chiết khấu hệ thống đơn vị chấp nhận thẻ tồn cầu American Express Hạn mức tín dụng Loại thẻ Hạn mức tín dụng ( VNĐ) Hạn mức chi tiêu mặc định /1 ngày (VNĐ) Hạn mức rút tiền mặt/1 ngày (VNĐ) Thẻ Vàng Thẻ Xanh 100 triệu đến 500 triệu Hết hạn mức 75% hạn mức 05 triệu đến dƣới 100 triệu Hết hạn mức 75% hạn mức * THẺ TÍN DỤNG VIETCOMBANK VISA/ MASTERCARD CỘI NGUỒN/JCB/ UNIONPAY Tiện ích sử dụng Hạn mức tín dụng tuần hoàn từ 05 triệu đến 300 triệu VNĐ       “Chi tiêu trƣớc, trả tiền sau” với thời hạn ƣu đãi miễn lãi lên đến 45 ngày Mỗi chủ thẻ đƣợc phát hành thêm 03 thẻ phụ cho ngƣời thân Dịch vụ toán thẻ đa dạng: o Thanh toán hàng hoá, dịch vụ rút tiền hàng chục triệu điểm bán hàng hàng triệu ATM có biểu tƣợng chấp nhận thẻ Visa/Mastercard/JCB/UnionPay quốc gia toàn giới o Thanh tốn tiền hàng hóa, dịch vụ qua Internet Phƣơng thức toán kê linh hoạt: o Thanh toán tiền mặt séc chi nhánh Vietcombank o Tự động trích nợ tài khoản theo ngày theo tháng (tùy theo yêu cầu khách hàng) Đến kỳ tốn, chủ thẻ lựa chọn toán hết toán phần dƣ nợ cuối kỳ o Thanh toán qua kênh VCB-IB@king Dễ dàng quản lý kiểm sốt đƣợc tồn giao dịch chi tiêu lúc, nơi thông qua: o Bản kê giao dịch thẻ chi tiết phát sinh hàng tháng Chi nhánh Vietcombank gửi tới địa thƣ tín khách hàng o Dịch vụ Internet Banking, dịch vụ SMS báo biến động số dƣ tài khoản cá nhân giao dịch thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Đƣợc hƣởng ƣu đãi hàng trăm ĐVCNT Vietcombank toàn quốc Loại thẻ Hạn mức tín dụng ( VNĐ) Thẻ Vàng Thẻ Chuẩn 50 triệu đến 300 triệu 05 triệu đến dƣới 50 triệu Hạn mức chi tiêu mặc định tối đa/1 ngày (VNĐ) Hết hạn mức Hết hạn mức Hạn mức rút tiền mặt 50% hạn mức tín dụng 50% hạn mức tín dụng Hạn mức rút tiền mặt tối đa /1 ngày ( VNĐ) Hết hạn mức Hết hạn mức Phụ Lục CÁC BIỂU PHÍ PHÁT HÀNH VÀ SỬ DỤNG THẺ DO VCB PHÁT HÀNH Biểu phí 1: Biểu phí phát hành sử dụng thẻ tín dụng quốc tế Loại phí Vietcombank American Express (AMEX) Phí thƣờng niên Mức phí Vietcombank Vietnam Ariline American Express (AMEX Bơng sen vàng) - Hạng Vàng: - Hạng Vàng:  Thẻ chính: 400.000 VNĐ/thẻ  Thẻ phụ: 200.000 VNĐ/thẻ - Hạng Xanh:  Thẻ chính: 200.000 VNĐ/thẻ - Hạng Vàng: 400.000 VNĐ/thẻ - Hạng Xanh: 200.000 VNĐ/thẻ  Thẻ phụ: 100.000 VNĐ/thẻ Phí cấp lại thẻ/ đổi thẻ (theo yêu cầu chủ thẻ) Phí chuyển đổi ngoại tệ Phí tra sốt khiếu nại Phí thơng báo thẻ cắp, thất lạc Phí cấp lại PIN Phí rút tiền mặt Phí thay đổi hạn mức tín dụng, hình thức bảo đảm Phí vƣợt hạn mức -Vƣợt hạn mức từ 01 đến 05 ngày -Từ 06 đến 15 ngày -Từ ngày thứ 16 trở Vietcombank Visa/ Vietcombank Master  Thẻ chính: 200.000 VNĐ/thẻ  Thẻ phụ: 200.000 VNĐ/thẻ - Hạng Xanh:  Thẻ chính: 200.000 VNĐ/thẻ  Thẻ phụ: 100.000 VNĐ/thẻ 50.000 VNĐ/lần 2.5 % giá trị giao dịch 80.000 VNĐ/giao dịch 200.000 VNĐ/lần/thẻ 50.000 VNĐ/giao dịch 50.000 VNĐ/lần/thẻ 30.000 VNĐ/lần 4% số tiền giao dịch, tối thiểu 50.000 VNĐ/giao dịch 50.000 VNĐ/lần -8%/năm (số tiền vƣợt hạn mức) -10%/năm (số tiền vƣợt hạn mức) -15%/năm (số tiền vƣợt hạn mức Phí chậm tốn Lãi suất cho vay Phí ứng tiền mặt khẩn cấp nƣớc ngồi Phí cung cấp hóa đơn giao dịch -Tại ĐVCNT Vietcombank -Tại ĐVCNT không thuộc Vietcombank 3% trị giá toán tối thiểu Tối thiểu: 50.000 VNĐ Thay đổi theo thông báo ngân hàng ghi kê Tƣơng đƣơng USD/giao dịch 20.000 VNĐ/hóa đơn 80.000 VNĐ/hóa đơn Biểu phí 2: Biểu phí phát hành sử dụng thẻ ghi nợ Loại phí Phí phát hành Phí dịch vụ phát hành nhanh Phí gia hạn thẻ, phát hành lại thẻ Phí cấp lại PIN Phí trì tài khoản thẻ Phí chuyển đổi ngoại tệ Phí địi bồi hồn Phí cung cấp hóa đơn giao dịch -Tại ĐVCNT Vietcombank -Tại ĐVCNT khơng thuộc Vietcombank Phí thơng báo thẻ cắp, thất lạc Phí giao dịch ATM hệ thống Vietcombank Phí giao dịch ATM ngồi hệ thống Vietcombank Mức phí Vietcombank Vietcombank Vietcombank Connect24 Visa MasterCard debit Connect24 50.000 VNĐ/thẻ 50.000 VNĐ/thẻ 100.000 VNĐ/thẻ 50.000 VNĐ/thẻ (chƣa bao gồm phí phát hành/gia hạn/phát hành lại thẻ) 50.000 VNĐ/thẻ 10.000 VNĐ/lần 5.000 5.000 Chƣa áp dụng VNĐ/thẻ/tháng VNĐ/thẻ/tháng 1,5%giá trị giao 1% giá trị giao Không có dịch dịch 80.000 VNĐ/giao dịch 50.000 VNĐ/giao dịch 20.000 VNĐ/hóa đơn 80.000 VNĐ/hóa đơn 200.000 VNĐ/lần 10.000 VNĐ/hóa đơn 50.000 VNĐ/hóa đơn Khơng có Rút tiền mặt: 1.000VNĐ; Chuyển khoản: 3.000VNĐ Rút tiền mặt (trong lãnh thổ VN): Rút tiền mặt: 10.000VNĐ/gd 3.000VNĐ/gd Rút tiền mặt (ngoài lãnh thổ VN): 4% Chuyển khoản: doanh số 5.000VNĐ/gd In kê: VNĐ/gd Phí rút tiền mặt quầy -Trong hệ thống Vietcombank -Ngồi hệ thống Vietcombank Miễn phí 4% doanh số rút tiền mặt 500 Khơng có Phụ Lục * ĐIỀU KIỆN ĐỂ TRỞ THÀNH ĐƠN VỊ CHẤP NHẬN THẺ Đối tượng: a  Các doanh nghiệp Nhà nƣớc, tƣ nhân nƣớc, nƣớc ngồi liên doanh có kinh doanh hàng hóa cung cấp dịch vụ hợp pháp Việt nam  Các hộ cá thể, cá nhân ngƣời Việt Nam nƣớc ngồi Việt Nam có kinh doanh hàng hóa cung cấp dịch vụ hợp pháp Việt Nam b Điều kiện:  Có địa điểm kinh doanh đăng ký hoạt động kinh doanh phù hợp với Pháp luật Việt Nam  Ký Hợp đồng chấp nhận toán thẻ với NHTMCP Ngoại thƣơng VN cam kết tuân thủ luật lệ, quy định TCTQT, NHTMCP Ngoại thƣơng VN liên quan đến việc chấp nhận tốn thẻ  Khơng nằm Danh sách ĐVCNT có độ rủi ro cao bị chấm dứt hoạt động toán thẻ theo thông báo TCTQT  Không nằm danh sách đơn vị “có vấn đề” lực tài chính, khả trả nợ, tín nhiệm tốn  Có mở tài khoản Ngân hàng 3.Các thủ tục cần thiết:  Bản đăng ký kinh doanh có cơng chứng  Bản photo CMND ngƣời đứng đầu đơn vị  Biên họp Hội đồng thành viên cơng ty có nhiều thành viên góp vốn  Ủy Quyền ngƣời có thẩm quyền cho ngƣời đại diện khác đơn vị việc ký kết hợp đồng giao dịch tài khoản với ngân hàng  Bản photo đăng ký mở tài khoản trƣờng hợp đơn vị mở tài khoản ngân hàng khác  Hợp đồng chấp nhận toán thẻ ký kết với Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam  Các giấy tờ khác theo yêu cầu Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam Phụ Lục Các mặt hoạt động khác Vietcombank Nam Sài Gịn  Kinh doanh ngoại tệ Tình hình kinh doanh ngoại tệ VCB Nam Sài Gịn CHỈ TIÊU Doanh số mua từ khách hàng Doanh số bán cho khách hàng DS mua, bán với khách hàng Doanh số mua từ VCBTW+HCM Doanh số bán cho VCBTW+HCM DS mua, bán với VCBTW+HCM Doanh số mua NHNN Tổng doanh số mua, bán Lãi KDNT (tỷ đồng) Năm 2011 Năm 2012 312,42 276,74 589,16 12,35 48,02 60,37 0,00 649,53 10,01 409,05 300,47 709,52 41,45 150,03 191,48 0,00 901,00 13,81 Đvt: triệu USD Tăng/giảm % so với năm 2011 30,93 8,57 20,43 235,63 212,43 217,18 0,00 38,72 37,92 (Nguồn Báo cáo đinh kỳ phịng tổng hợp) Tình hình ngoại tệ kể từ đầu năm 2012 đến giảm bớt căng thẳng Nhờ lợi hoạt động địa bàn Khu chế xuất Tân Thuận nên nguồn cung USD Chi nhánh đảm bảo đƣợc nhu cầu toán khách hàng Doanh số kinh doanh ngoại tệ đến năm 2012 Chi nhánh đạt đƣợc 901 triệu USD (doanh số năm 2011 đạt đƣợc 649,53 triệu USD); đó, doanh số mua bán từ khách hàng 709,52 triệu USD; tăng 120,36 triệu USD (20,43%) so với năm 2011; doanh số mua bán ngoại tệ hệ thống VCB 191,48 triệu USD; tăng 131,11 triệu USD (217,18%) so với năm 2011 Lãi KDNT năm 2012 đạt 13,81 tỷ đồng  Thanh toán quốc tế Tình hình tốn quốc tế VCB Nam Sài Gịn CHỈ TIÊU Thanh tốn xuất Thanh tốn nhập TỔNG CỘNG Tổng phí TT thu đƣợc Đvt: Triệu USD(TT XK-NK), tỷ đồng (Phí) Lũy kế Tăng/ giảm so với Tỷ lệ hoàn Năm 2011 HSC giao năm 2012 năm 2011 thành KH 252,20 363,79 44,25% 356,88 312,52 -12,43% 609,08 676,31 11,04% 608,00 111,24% 17,64 15,76 -10,68% (Nguồn báo cáo định kỳ Phịng Thanh Tốn Quốc Tế) Đến 31/12/2012, tổng kim ngạch toán xuất nhập năm 2012 đạt đƣợc 676,31 triệu USD (hoàn thành 111,24% kế hoạch Hội sở giao), đó: - Thanh tốn xuất khẩu: 363,79 triệu USD; tăng 44,25 % so với năm 2011 - Thanh toán nhập khẩu: 312,52 triệu USD; giảm 12,43% so với năm 2011 Trong thời gian gần đây, cung cầu USD giảm bớt căng thẳng, nguồn cung USD ngân hàng đáp ứng kịp thời nhu cầu toán toán quốc tế khách hàng Hầu hết khách hàng đánh giá cao chất lƣợng toán xuất nhập chi nhánh chƣa phát sinh rủi ro toán quốc tế Thị trƣờng toán thƣờng xuyên: Korea, Japan, Singapore, India, China, Taiwan, Hong kong, Thailand Tính đến tháng 12, tổng thu phí từ dịch vụ tốn quốc tế đạt 15,76 tỷ đồng ( Nguồn báo cáo định kỳ Phịng KDDV) )  Cơng tác Ngân quỹ Tình hình thu chi phòng ngân quỹ Đvt: tỷ đồng, triệu USD Năm 2012 Tăng/ giảm s/v năm 2011 Ngoại tệ Ngoại tệ VND VND quy USD (quy USD) 22.541,2 60,34 34,11% -35,95% 22.519,1 58,78 33,91% -36,19% Năm 2011 Ngoại tệ VND quy USD Số lƣợng tiền thu 16.807,72 94,21 Số lƣợng tiền chi 16.817,12 92,11 (Nguồn báo cáo định kỳ phịng ngân quỹ) Trong năm 2012, tồn quỹ bình quân ngày 30 tỷ đồng Khối lƣợng tiền chu chuyển qua quỹ nghiệp vụ Ngân hàng: * Đồng Việt Nam: - Thu: 22.541,2 tỷ đồng, tăng 34,11% so với năm 2011 - Chi: 22.519,1 tỷ đồng, tăng 33,91% so với năm 2011 * Ngoại tệ (Quy USD): - Thu: 60,34 triệu USD, đạt 64,05% so với năm 2011 - Chi: 58,78 triệu USD, đạt 63,81% so với năm 2011 Năm 2012, hoạt động ngân quỹ Chi nhánh an toàn hiệu quả; số lƣợng tiền giả phát 10,20 triệu đồng Trả lại tiền thừa cho khách 359,913 triệu đồng 1.900 USD, tổng số lần trả tiền thừa 181 lần CHỈ TIÊU  Hoạt động dịch vụ Ngân hàng bán lẻ Huy động vốn cho vay khách hàng cá nhân; chuyển tiền đến cá nhân quốc tế: Huy động vốn từ dân cƣ đến ngày 31/12/2012 đạt 4.807,34 tỷ quy VND (trong vốn VND chiếm tỷ trọng 81,94%); tăng 1.085, tỷ đồng (29,7%) so với 31/12/2011 Đến 31/12/2012, tổng dƣ nợ cho vay đạt 831,51 tỷ đồng; tăng 36,95 tỷ đồng so với 31/12/2011 (tỷ lệ tăng 4,65%); hoàn thành 69,29% kế hoạch Hội sở giao Bảng 2.19 Tình hình thực kế hoạch huy động vốn, tín dụng , chuyển tiền đến CN quốc tế Đơn vị tính: Tỷ VND Chỉ tiêu Huy động vốn Tín dụng Chuyển tiền đến CN qtế (nghìn USD) %Tăng/giảm sv Kế hoạch Tỷ lệ hoàn Thực 31/12/2011 31/12/2012 31/12/2011 HSC giao thành KH 3.721,64 4.807,34 29,17% 794,56 839,70 5,68% 1.200,00 69,98% 44.399,00 21.786,16 -50,93% 39.959,74 54,52% (B áo cáo tổng hợp Phòng kế toán) Doanh số chuyển tiền đến cá nhân quốc tế năm 2012 đạt đƣợc 21,79 triệu USD; hoàn thành 54,52% kế hoạch Hội sở giao (trong năm 2011 doanh số chuyển tiền đến cá nhân quốc tế đạt 44,399 triệu USD) Dịch vụ ngân hàng điện tử: + Internet Banking: Số lƣợng khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ năm 2012 5.836 ngƣời; hoàn thành 106,11% kế hoạch Hội sở giao (kế hoạch Hội sở giao tăng thêm năm 2012 5.500) Tổng số khách hàng sử dụng dịch vụ tính đến tháng 12/2012 20.071 ngƣời; hoàn thành 102,40% kế hoạch Hội sở giao (Kế hoạch HSC giao Chi nhánh tích lũy đến năm 2012 19.600 ngƣời) + SMS Banking: năm 2012 có 23.767 thuê bao di động mạng Vinaphone, Mobiphone, Viettel sử dụng dịch vụ; hồn thành 108,03% kế hoạch Hội sở giao (HSC giao số KH tăng thêm 2012 22.000) Tính đến tháng 12/2012, có 81.645 thuê bao sử dụng dịch vụ, hồn thành 102,21% kế hoạch Hội sở giao (Kế hoạch HSC giao Chi nhánh tích lũy đến năm 2012 79.878 thuê bao) + Phone Banking: Số lƣợng khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ năm 2012 479 ngƣời Tính đến tháng 12/2012, có 1.774 khách hàng sử dụng dịch vụ  Công tác tổ chức cán đào tạo Công tác tổ chức: Đến 31/12/2012, tổng số lao động Chi nhánh 235 ngƣời (19 lao động thử việc) bao gồm 93 nam 142 nữ Trong đó: - Tiến sĩ: 02 ngƣời (02 nam) - Cao học: 17 ngƣời (07 nam; 10 nữ) - Đại học: 159 ngƣời (60 nam – nam thử việc; 117 nữ - 16 nữ thử việc) - Cao đẳng, cao cấp Ngân hàng: 05 ngƣời (01 nam; 04 nữ) - Trung cấp: 07 ngƣời (03 nam; 04 nữ) - Khơng có chun mơn: 27 ngƣời (20 nam; 07 nữ) Công tác đào tạo: Chi nhánh thƣờng xuyên cử cán học lớp nghiệp vụ ngắn hạn Hiệp hội Ngân hàng Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam tổ chức, tổ chức lớp học kỷ giao tiếp, bán hàng cho cán nhân viên Đồng thời, Chi nhánh ln khuyến khích, tạo điều kiện cho cán công nhân viên học thêm ngoại ngữ, đại học chức, cao học ngồi để nâng cao trình độ chuyên môn ... trạng hoạt động kinh doanh thẻ Ngân Hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Nam Sài Gòn Chƣơng 3: Những Giải pháp cải thiện hoạt động kinh doanh thẻ toán Ngân Hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam –. .. TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam – Chi Nhánh Nam Sài Gòn Đề xuất số giải pháp nhằm cải thiện hoạt động kinh doanh thẻ toán Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam – Chi Nhánh Nam Sài Gòn giai đoạn Đối... cứu: Hoạt đơng kinh doanh thẻ tốn Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam – Chi Nhánh Nam Sài Gòn Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu hoạt đơng kinh doanh thẻ tốn Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam – Chi