Biện pháp nâng cao chất lượng cho vay hộ nghèo tại PGD NHCSXH huyện an lão

MC LC DANH MC BIU , S , BNG I) Biu , s II) Bng DANH MC CC T VIT TT STT T VIT TT T VIT Y CN Chi nhỏnh DTTS Dõn tc thiu s TCS i tng chớnh sỏch GQVL Gii quyt vic lm HQT Hi ng qun tr HN H nghốo HSSV Hc sinh sinh viờn KH-NV K hoch nghip v KHTC K hoch ti chớnh 10 KT-NQ K toỏn ngõn qu 11 NHCSXH Ngõn hng chớnh sỏch xó hi 12 NSVSMT Nc sch v sinh mụi trng 13 PGD Phũng giao dch 14 SXKD VKK Sn xut kinh doanh vựng khú khn 15 TK&VV Tit kim v vay 16 UBND y ban nhõn dõn 17 XKL Xut khu lao ng 18 XGN Xúa gim nghốo Khóa luận tốt nghiệp Trờng ĐHDL Hải Phòng Li m u S cn thit ca ti Thc hin ng li i mi ca ng v Nh nc, nhng nm qua nhm chuyn nn kinh t nc ta t t cung t cp, trung bao cp sang nn kinh t th trng cú s qun lý ca Nh nc theo nh hng XHCN, nn kinh t núi chung v nn kinh t Nụng nghip Vit Nam núi riờng ó t c nhng thnh tu ht sc quan trng: Đi sng ca i b phn dõn chỳng c ci thin rừ rt Tuy nhiờn bờn cnh tng thu nhp ca s ụng dõn c, cũn tn ti mt b phn dõn chỳng nghốo kh, m hu ht nhng ngi nghốo sng trung cỏc vựng nụng thụn, nỳi hi o, vựng sõu vựng xa v xó hi s phõn hoỏ giu nghốo ang din ngy mt sõu sc, khong cỏch giu nghốo ngy mt rng, chớnh iu ny t mt thỏch thc i vi cỏc nh hoch nh chớnh sỏch lm th no a nhng gii phỏp phự hp kinh t xó hi phỏt trin, i sng c nõng cao ng u dõn chỳng, khụng cú khong cỏch giu nghốo bi mt nn sn xut hng hoỏ khụng th phỏt trin hon chnh nu cũn i a s dõn chỳng nụng thụn cũn nghốo kh iu ny khụng nhng nh hng v mt chớnh tr - xó hi m cũn nh hng v mt kinh t (nn kinh t phỏt trin khụng ng u - s chờnh lch v mc phỏt trin gia nụng thụn v thnh th) Nhm thc hin ch trng xoỏ gim nghốo, thu hp dn khong cỏch mc sng gia thnh th v nụng thụn, xõy dng xó hi minh, Chớnh ph ó cựng mt s B, nghnh nhiu Chớnh sỏch giỳp ngi nghốo h cú th t mỡnh khc phc khú khn, lờn lm n cú hiu qu gúp phn thu hp din nghốo v rỳt ngn khong cỏch v chờnh lch thu nhp xó hi Trong cỏc chớnh sỏch u ói i vi h gia ỡnh nghốo núi chung thỡ chớnh sỏch v tớn dng Ngõn hng núi riờng cú vai trũ ht sc quan trng v cú hiu qu õy l ngun phi hon tr c gc v lói ũi hi ngi vay phi s dng cú hiu qu, phi bit qun lý vn, cú ý thc tit kim sn xut v tiờu dựng v bit khc phc c nhng nguyờn nhõn nghốo cú ngun gc v kinh t Mc dự hin cú rt nhiu t chc tớn dng nc v quc t ó v ang thc hin vic h tr vay cho ngi nghốo nhng phm vi cũn hp, hiu qu cha cao, t thc t trờn ũi hi phi cú nhng gii phỏp tng ngun vn, m rng quy mụ tớn dng v Ngõn hng Chớnh sỏch xó hi i, Sinh viên: Nguyễn Phơng Thảo - Lớp: QT1601T Khóa luận tốt nghiệp Trờng ĐHDL Hải Phòng khụng ngng nõng cao cht lng tớn dng, ỏp ng kp thi nhu cu vay ca h nghốo, gúp phn thc hin mc tiờu quc gia xoỏ gim nghốo, n nh xó hi ng trc thc t ú, v qua quỏ trỡnh cụng tỏc ti Phũng giao dch Ngõn hng Chớnh sỏch xó hi Huyn An Lóo vi mong mun cú th a gúc nhỡn, quan im ca mỡnh v cỏc gii phỏp nhm nõng cao hn na hiu qu cho vay h nghốo thụng qua ti Bin phỏp nõng cao cht lng cho vay h nghốo ti PGD NHCSXH Huyn An Lóo Mc ớch nghiờn cu ti: Nhm tng hp h thng hoỏ cỏc thuc lý lun cho vay h nghốo nhm xem xột thc trng v ỏnh giỏ cht lng tớn dng Ngõn hng i vi cho vay h nghốo ti Phũng giao dch Ngõn hng Chớnh sỏch xó hi Huyn An Lóo T ú thy c nhng tn ti cú nhng gii phỏp nhm nõng cao cht lng tớn dng Ngõn hng i vi h nghốo v mnh dn xut mt s kin ngh thc hin gii phỏp i tng phm vi nghiờn cu: Vi tớnh cht phc ca nghiờn cu nờn ti ch trung nghiờn cu nhng thc tin c th hot ng cho vay h nghốo ti Phũng giao dch Ngõn hng Chớnh sỏch xó hi Huyn An Lóo 03 nm 2013 - 2015 Phng phỏp nghiờn cu: Chuyờn dng tng hp phng phỏp vt bin chng v vt lch s lm phng phỏp lun, ng thi s dng tng hp cỏc phng phỏp lý lun, kt hp vi thc tin, phõn tớch tng hp, logic, lch s v h thng; phng phỏp kho cu, iu tra, thng kờ, phõn tớch hot ng kinh t v x lý h thng Ni dung khỏi quỏt ca chuyờn : Ngoi phn m u v kt lun, chuyờn gm 03 chng ChngI: Cho vay h nghốo v vic coi trng nõng cao cht lng tớn dng ca Ngõn hng chớnh sỏch xó hi ChngII: Thc trng cho vay h nghốo ti Phũng giao dch Ngõn hng chớnh sỏch xó hi Huyn An Lóo Chng III: Mt s gii phỏp nhm nõng cao cht lng cho vay h nghốo ti Phũng giao dch Ngõn hng Chớnh sỏch xó hi Huyn An Lóo Sinh viên: Nguyễn Phơng Thảo - Lớp: QT1601T Khóa luận tốt nghiệp Trờng ĐHDL Hải Phòng Phm vi ti rt rng vỡ ny c coi l phn quan trng nht chng trỡnh quc gia xoỏ gim nghốo trỡnh v kh nng cú hn ú chuyờn ca tụi s khụng trỏnh nhng hn ch v thiu sút nht nh Tụi xin trõn trng ghi nhn nhng ý kin úng gúp ca bn c v mong nhn c s ch bo ca cỏc thy cụ bi vit ca tụi c hon thin hn Sinh viên: Nguyễn Phơng Thảo - Lớp: QT1601T Khóa luận tốt nghiệp Trờng ĐHDL Hải Phòng CHNG I CHO VAY H NGHẩO V VIC COI TRNG NNG CAO CHT LNG TN DNG CA NGN HNG CHNH SCH X HI VIT NAM 1.1 S cn thit ca vic cho vay h nghốo 1.1.1 Vn nghốo Vit Nam 1.1.1.1.Chun mc nghốo úi: Nghốo l tỡnh trng b phn dõn c khụng c hng v tha nhng nhu cu c bn ca ngi ó c xó hi tha nhn theo trỡnh phỏt trin kinh t - xó hi v phong tc quỏn ca cỏc a phng Vic xỏc nh chun mc nghốo tng thi k l mt cú liờn quan trc tip n vic hoch nh chớnh sỏch xúa gim nghốo ca mt quc gia Vỡ vy, tng quc gia tựy theo hon cnh lch s c th v trỡnh phỏt trin m chun mc nghốo cú th thay di khỏc Hin Vit Nam cú nhiu chun mc ỏnh giỏ mc nghốo úi, di õy l mt s chun mc thng c s dng 1.1.1.2 Chun mc nghốo Vit Nam theo chun mc ca B lao ng Thng binh v Xó hi B lao ng Thng binh v Xó hi quy nh chun mc phõn loi h nghốo ỏp dng t thỏng nm 2011 nh sau: - Khu vc nụng thụn: Mc thu nhp bỡnh quõn 400.000ng/ngi/thỏng - Khu vc thnh th: Mc thu nhp bỡnh quõn 500.000ng/ngi/thỏng Chun mc ny c Nh nc cụng nhn l chun mc chung cho ton quc vic hoch nh chng trỡnh quc gia xúa gim nghốo Bờn cnh nhng chun mc tiờn tin, thc t hin cũn nhng chun mc nghốo ca cỏc t chc khỏc tn ti nh: Chng trỡnh phỏt trin trin ca Liờn hip quc (UNDP), cỏc t chc phi chớnh ph (NGO) Dự mang nhng tiờu khỏc nhng mc tiờu chung ca vic xõy dng cỏc chun mc ny l nhm ỏnh giỏ thc trng nghốo tỡm gii phỏp nghốo 1.1.1.3 Nguyờn nhõn nghốo úi: Nghốo l hu qu an xen nhiu yu t, tỡnh trng nghốo nc ta Sinh viên: Nguyễn Phơng Thảo - Lớp: QT1601T Khóa luận tốt nghiệp Trờng ĐHDL Hải Phòng phn ln trung nụng thụn v ri vo nhiu h, sn xut mang tớnh t cung, t cp, thiu t liu sn xut, thiu vic lm hoc lm vic kộm hiu qu, thu nhp thp, khụng cú kh nng tớch ly tỏi sn xut gin n Ngoi cũn phi chu thit thũi v iu kin t nhiờn v xó hi ỏnh giỏ chớnh xỏc: - Th nht: Nhúm nguyờn nhõn bn thõn ngi nghốo - Th hai : Nhúm nguyờn nhõn mụi trng t nhiờn v xó hi -Th ba : Nhúm nguyờn nhõn c ch chớnh sỏch * Nhúm nguyờn nhõn bn thõn ngi nghốo: - Khụng cú kin thc v thiu kinh nghim sn xut, h nghốo thng b gii hn hũa nhp cng ng bi phi sng vựng sõu, vựng xa, nhng ni ho lỏnh, giao thụng i li khú khn, c s hi tng mc thp kộm, thiu phng tin thụng tin, húa, khụng c hpjc hnh Lý ny khin h nghốo luụn gn vi phng phỏp canh tỏc c truyn, chm ng dng cỏc tin b khoa hc k thut vo sn xut, khụng cú c hi v iu kin nõng cao trỡnh dõn trớ - Thiu kin thc v kinh nghim sn xut l mt nhng nguyờn nhõn c bn nht dn n nghốo v tỏi nghốo Nu mc tiờu l h tr cho h nghốo nhm to iu kin cho h nghốo thoỏt nghốo thỡ ngc li vic h tr cho ngi nghốo thiu kin thc v kinh nghim lm n dng nh cha l mt gii phỏp cu vỡ nu khụng kt hp vi cỏc chng trỡnh khuyn nụng, khuyn lõm, chuyn giao k thut thỡ h nghốo li ri vo tỡnh trng tỏi nghốo - Thiu sn xut: Vn c coi l cc k quan trng l tin gii quyt nghốo H nghốo thiu thng ri vo vũng lun qun, sn xut kộm, lm khụng phi i lm thuờ, m bo cuc sng ti thiu hng ngy Vic i vay nng lói m bo cuc sng cng nh sn xut, nng sut lao ng li thp ú vũng lun qun nghốo hon nghốo H nghốo thiu sn xut nhng khụng d dng n c vi cỏc kờnh tớn dng chớnh thc vỡ: Th nht: Nu nh h l nhng ngi thiu kinh nghim v kin thc lm nthỡ khụng bit vay lm gỡ cho cú hiu qu Th hai: H li l nhng ngi cha tip cn vi tớn dng Ngõn hng thng mi mc dự cỏc Ngõn hng thng mi ó ỏp dng nhng bin phỏp m bo tin vay rt linh hot Do tớnh cht thng mi cỏc Ngõn hng ny cũn Sinh viên: Nguyễn Phơng Thảo - Lớp: QT1601T Khóa luận tốt nghiệp Trờng ĐHDL Hải Phòng hn ch cho vay h nghốo, ch yu trung cho vay khỏch hng bit lm n cú hiu qu Th ba: Ngun cho vay h nghốo nh li phõn tỏn, dn n h nghốo tip cn vi h thng tớn dng thng cú nhng hn ch: - Thiu rung t: H nụng dõn Vit Nam c xỏc nh l n v kinh t t ch, c giao rung t sn xut H nghốo mt s vựng quỏ tỳng thiu, nờn ó bỏn t v tr thnh khụng cú sn xut - Thiu sc lao ng: Do hiu qu chin tranh, ri ro bt thng nờn nhng ngi nờn nhng ngi b mt sc lao ng thng lõm vo cnh nghốo Mt khỏc cú nhng ngi nghốo vỡ nghốo m au lũng khụng c chm súc cha tr kp thi nờn mt sc hoc gim sc lao ng - Vi phm k hoch húa gia ỡnh: H nghốo thng l nhng h cú s nhõn khu cao, nhng tui lao ng thng cú n ngi, ngi lm ớt, ngi n nhiu, ngi khụng cú vic lm dn n kt qu thiu n nghốo trin miờn - B ri ro cuc sng: H nghốo, k c nhng h cú thu nhp trung bỡnh thng khụng cú tớch ly rt ớt Khi m au, hon, tai nn, thiờn tai cn phi chi s tin ln, vay mn nhiu Sau khi bnh hoc ó khc phc c tai nn, sn xut kinh doanh khụng tr n, lm gim ngun ớt i cựng sc lc v ý t ú tr thnh nhng h nghốo - Dõn trớ thp: H nghốo sng ch yu vựng sõu, vựng xa iu kin i li, hc hnh, tip xỳc hng th húa hn ch dn n trỡnh hieeur bit thp Vic tớnh toỏn kinh t khụng bit sn xut mang tớnh t cung, t cp Vỡ vy tm nhỡn hn hp khụng cú s tớnh toỏn v nh hng kinh t lõu di cho nờn chi tiờu khụng cú k hoch, lóng phớ, li lao ng, mc vo cỏc t nn xó hi *Nhúm nguyờn nhõn mụi trng t nhiờn v xó hi: iu kin t nhiờn khc nghit nú tỏc ng ti sn xut nụng nghip Nhng vựng iu kin khụng thun li thiờn tai, l lt, hn hỏn, dch bnh, dn n mt mựa, a hỡnh phc tp, giao thụng i li khú khn, c s hi tng thiu thn l nhng vựng cú t l nghốo cao Mt khỏc, mt s vựng ca nc ta phi gỏnh chu hu qu chin tranh ht sc nng n, mt ngi, mt ca, c s h tng phc v sn xut v i sng b hy hoi õy l nguyờn nhõn ln gõy nờn nghốo v cỏc xó hi khỏc cn phi gii quyt Phn ln h nghốo l nhng h sng nụng thụn nờn so vi thnh th b lc hu, khụng ch Sinh viên: Nguyễn Phơng Thảo - Lớp: QT1601T Khóa luận tốt nghiệp Trờng ĐHDL Hải Phòng biu hin c s vt cht, quỏn lc hu cn tr s tip thu khoa hc k thut vo sn xut v i sng, gõy tn kộm, lóng phớ d dn n nghốo Sinh viên: Nguyễn Phơng Thảo - Lớp: QT1601T Khóa luận tốt nghiệp Trờng ĐHDL Hải Phòng * Nguyờn nhõn c ch chớnh sỏch: Hin Chớnh Ph ó cú chớnh sỏch u tiờn phỏt trin nụng thụn u t c s hi tng nht l nỳi, khuyn khớch sn xut to cụng n vic lm Ngun n vi ngi nghốo cha c trung, chớnh sỏch giỏo dc, y t cũn hn ch c bit l th trng u nụng sn ang l mi lo ca ngi nụng dõn Cỏc nh iu tra xó hi hc cho rng khụng phi vỡ ngi nghốo nụng thụn lm vic ớt m chớnh h lm vic rt nhiu nhng cha bit ỏp dng khoa hc k thut tin b nờn nng sut thp, lóng phớ chi phớ, cht lng sn phm khụng cao nờn sn phm bỏn ch c vi giỏ thp Nhng nguyờn nhõn trờn ớt nhiu tỏc ng qua li ln nhau, nu khụng cú nhng gii phỏp tớch cc i vi nhng vựng nghốo,nhng h nghốo thỡ tỡnh trng nghốo tng vựng s ngy cng trm trng hn 1.1.2 S cn thit phi h tr ngi nghốo: Nguyờn nhõn nghốo trờn cho chỳng ta thy nghốo xut phỏt l bn thõn ngi nghốo khụng nhy bộn vi nn kinh t th trng, khụng nm bt kp thi s phỏt trin kinh t xó hi, cũn ớt ngi nụng dõn s dng internet nh l mt kờnh truyn thụng ph bin Bờn cnh ú ngi nghốo phn ln sng nhng vựng cú iu kin t nhiờn khụng thun li, c s h tng thp kộm Nh vy phõn húa giu nghốo xut hin v tt ti mt cỏch khỏch quan quỏ trỡnh phỏt trin ca lch s Vic h tr ngi nghốo, vựng nghốo l mt chớnh sỏch ln ca ng v Chớnh Ph nhm t cỏc mc tiờu - H tr ngi nghốo nhm mc tiờu phỏt trin kinh t: H nghốo l mt b phn dõn c khụng nh v phn ln trung nụng thụn Nc ta nhõn dõn sng nụng thụn chim gn 80% dõn s Nu thu nhp ca h c nõng lờn s gim c gỏnh nng cho nn kinh t, hn na h s to mt ngun sn phm di do, ng thi l th trng tiờu th rng ln cho ngnh cụng, thng nghip -H tr ngi nghốo, vựng nghốo c hoch nh chng trỡnh quc gia xúa gim nghốo, iu ny cng khng nh rừ nh hng XHCN quỏ trỡnh phỏt trin nn kinh t th trng ca ng v Chớnh Ph giai on hin -H tr ngi nghốo nhm gii quyt nhng xó hi: Nghốo d dn n phỏt sinh tiờu cc, cỏc t nn xó hi H tr ngi nghốo giỳp h cú c cụng n, vic lm to ngun thu nhp, cú c hi húa ngun gc tiờu cc gúp phn thc hin xõy dng minh, bỡnh ng xó hi 10 Sinh viên: Nguyễn Phơng Thảo - Lớp: QT1601T Khóa luận tốt nghiệp Trờng ĐHDL Hải Phòng xu, chn nuụi thỡ bnh dch nờn lm gim li nhun ca ngi dõn v dn n vic khú khn vic tr n cho ngõn hng - T l tng trng doanh s cho vay mc dự tng lờn nhng cũn rt thp khỏch hng gim dn - Tn ti mt s h nghốo cha c vay ton huyn Nguyờn nhõn dn n tỡnh trng ú l: - H vay cha tham gia t tit kim & vay - Vay sai mc ớch vay cho h nghốo nh vay s dng vo mc ớch gii quyt mt phn nhu cu thit yu v sa cha nh , nc sinh hot, in thp sỏng - Nguyờn nhõn ln nht l h vay cha cú phng ỏn sn xut kinh doanh c th mang hiu qu Chng III: GII PHP NHM NNG CAO HIU QU CHO VAY H NGHẩO TI PHềNG GIAO DCH NGN HNG CHNH SCH X HI 47 Sinh viên: Nguyễn Phơng Thảo - Lớp: QT1601T Khóa luận tốt nghiệp Trờng ĐHDL Hải Phòng HUYN AN LO THNH PH HI PHềNG 3.1 nh hng hot ng tớn dng v nõng cao cht lng tớn dng cho vay h nghốo ca NHCSXH Huyn An Lóo 3.1.1 nh hng chung ca ngnh Ngõn hng Theo chin lc phỏt trin kinh t xó hi 10 nm (2010 - 2020) v phng hng, nhim v k hoch phỏt trin kinh t xó hi nm (2015 - 2020) ó t mc tiờu v di hn i vi ngnh Ngõn hng nh sau: Thc thi chớnh sỏch tin t bo m n nh kinh t v mụ, kim soỏt lm phỏt thỳc y sn xut v tiờu dựng, kớch thớch u t phỏt trin, s dng linh hot, cú hiu qu cỏc cụng c chớnh sỏch tin t nh t giỏ, lói sut, nghip v th trng m theo cỏc nguyờn tc ca th trng Nõng dn v tin ti thc hin y v tớnh chuyn i ca ng Vit Nam Hỡnh thnh mụi trng minh bch lnh mnh v bỡnh ng cho hot ng tin t Ngõn hng ng dng cụng ngh thụng tin, m rng nhanh cỏc hỡnh thc toỏn khụng dựng tin mt v toỏn qua Ngõn hng a dng húa cỏc hỡnh thc huy ng cng nh cụng tỏc cho vay cung ng cỏc dch v v tin ớch Ngõn hng thun li, thụng thoỏng n mi doanh nghip v dõn c, ỏp ng kp thi nhu cu tớn dng cho phỏt trin nụng nghip v nụng thụn Hỡnh thnh ng b khuụn kh phỏp lý, ỏp dng y hn thit ch v chun mc Quc t v an ton kinh doanh tin t Ngõn hng Gii quyt n tn ng i ụi vi tng cng nhng nh ch phỏp lý, kinh t v ti chớnh v ngha v tr n ca ngi vay v bo v quyn thu n hp phỏp ca ngi cho vay, tng cng nng lc t kim tra ca cỏc TCTD v cụng tỏc tra giỏm sỏt ca cỏc c quan chc nng, khụng xy v tớn dng C cu li h thng Ngõn hng, phõn bit chc nng ca NHNN v cỏc NHTM, chc nng cho vay ca NHCSXH vi chc nng kinh doanh tin t ca NHTM Tng cng nng lc ti chớnh, nõng cao nng lc qun lý iu hnh, tng cng quyn t ch kinh doanh v t chu trỏch nhim thc hin tt vai trũ ch lc v ch o h thng tớn dng nụng nghip, nụng thụn v nõng cao cht lng kinh doanh, gim ti thiu ri ro tớn dng, a dng húa v hin i húa cỏc hot ng dch v Ngõn hng 3.1.2 nh hng chung ca NHCSXH Vit Nam 48 Sinh viên: Nguyễn Phơng Thảo - Lớp: QT1601T Khóa luận tốt nghiệp Trờng ĐHDL Hải Phòng M rng tip cn h nghốo gn lin vi vic nõng cao cht lng tớn dng trờn c s u tiờn cho nhng h cha c vay, nhng xó c bit khú khn, gn tớn dng h nghốo vi cỏc chng trỡnh h tr k thut, tng bc nõng cao trỡnh sn xut, kinh doanh, c th: Cp tớn dng Ngõn hng phi kt hp vi cỏc chng trỡnh khuyn nụng, khuyn lõm; hng dn cỏch thc sn xut kinh doanh Cp tớn dng cho h nghốo phi bỏm vo mc tiờu phỏt trin kinh t ca a phng Huy ng c ngun cho h nghốo ó khú nhng kim soỏt c ngun ú c s dng cú ỳng mc ớch, cú hiu qu hay khụng cũn l vic khú hn vỡ vy cn phi phi hp cựng cỏc ban ngnh on th, cỏc t chc chớnh tr xó hi giỏm sỏt vic s dng vay ca h nghốo nhm nõng cao hiu qu u t Hin chỳng ta ang qun lý cho vay theo mụ hỡnh t nhúm m vic kim soỏt tu thuc vo trỡnh qun lý ca t nhúm vy cn phi bi dng, o to ngi, ngi qun lý t, nhúm l vic lm thit thc nú quyt nh s thnh cụng hay tht bi ca vic cung ng tớn dng cho ngi nghốo Thng xuyờn bi dng o to nghip v cho cỏn b v kin ton cụng tỏc t chc iu hnh Bn thõn Ngõn hng phi xõy dng c ch kim tra, kim toỏn ni b mt cỏch cht ch, quy nh rừ trỏch nhim ca tng loi cỏn b vic thc hin cỏc quy trỡnh nghip v, trỏch nhim vic kim tra thm nh i tng vay vn, s dng vay, thu hi vn, ch bi thng vt cht xy tht thoỏt thiu tinh thn trỏch nhim gõy nờn Cú nh vy mi ngn nga v phỏt hin kp thi cỏc sai phm x lý nhm chng tht thoỏt Cn c vo kt qu hot ng thi gian qua v nh hng chin lc phỏt trin kinh t- xó hi giai on 2015-2020, NHCSXH xõy dng k hoch hot ng nh sau: Hng nm, nõng ngun cho vay h nghốo tng so vi nm trc t 20-25% v tng d n 20%, phn u n nm 2020 ngun t 15.000 t ng 49 Sinh viên: Nguyễn Phơng Thảo - Lớp: QT1601T Khóa luận tốt nghiệp Trờng ĐHDL Hải Phòng 3.1.3 nh hng hot ng tớn dng v nõng cao cht lng tớn dng cho vay h nghốo ca NHCSXH Huyn An Lóo Cn c vo nh hng ca NHCSXH Vit Nam, NHCSXH thnh ph Hi Phũng, Cn c vo mc tiờu kinh t ca huyn nm 2015, NHCSXH Huyn An Lóo tip tc m rng cụng tỏc cho vay h nghốo, m rng tớn dng luụn gn lin vi an ton v hiu qu Tip tc m rng cho vay qua t tit kim v vay Ngõn hng ch ng kp thi nm bt nhu cu u t, cn c vo t l h nghốo ca tng xó, s h ang d n ti Ngõn hng thc hin u t kp thi gúp phn chuyn dch c cu kinh t v thc hin mc tiờu quc gia xúa gim nghốo Tp trung tng trng mnh cho vay h nghốo, m bo s phỏt trin lõu di v bn vng, coi õy l mt trn ch yu cụng tỏc tớn dng ti NHCSXH Huyn An Lóo * Cỏc mc tiờu c th nm ti l: - Tng trng d n t 67 t lờn 81 t, tng 14 t T l tng trng 28% - T l n quỏ hn t 0,16% xung cũn 0,1% - T l thu lói t 98% tr lờn - 100% h nghốo c vay 3.2 Gii phỏp nõng cao cht lng tớn dng cho vay h nghốo ti NHCSXH Huyn An Lóo thnh ph Hi Phũng Ngõn hng Chớnh sỏch xó hi hot ng khụng vỡ mc ớch li nhun, cho vay h nghốo nhm h tr gii quyt cụng n vic lm cho cỏc h nghốo õy l ngun tớn dng vi tớnh cht hon tr c gc v lói (Lói sut u ói) khỏc c bn so vi ngun cp phỏt mang tớnh tr cp xó hi Cho cn cõu ch khụng cho xõu cỏ Cho vay h nghốo ũi hi phi cú thi gian tng i di h nghốo tng bc thớch nghi vi sn xut hng hoỏ, lm quen vi hch toỏn kinh t v to c mt ngun thu nhp vng chc m bo kh nng tr n v tỏi sn xut m rng, tng thu nhp Trờn c s ú vic nõng cao cht lng tớn dng i vi h nghốo ti NHCSXH Huyn An Lóocn trung vo nhng gii phỏp sau: 3.2.1 Thc hin ỳng quy nh cho vay Xỏc nh i tng vay: Cú mt s ni cha xỏc nh rừ rng c i tng vay nờn ó a c nhng h nghốo cú sc lao ng nhng khụng cú 50 Sinh viên: Nguyễn Phơng Thảo - Lớp: QT1601T Khóa luận tốt nghiệp Trờng ĐHDL Hải Phòng kh nng s dng tớn dng hoc nhng h gi c neo n khụng cú sc lao ng vo danh sỏch hộ nghốo c vay iu ny ó dn n quan nim sai lm coi tớn dng i vi h nghốo l hỡnh thc cp phỏt, mang tớnh tr cp xó hi lm cho hiu qu s dng thp Theo quy nh chung v cho vay h nghốo ca NHCSXH, thỡ NHCSXH cp tớn dng trờn nguyờn tc Cho vay h nghốo cú sc lao ng, cú kh nng sn xut kinh doanh nhng thiu Do ú cho vay h nghốo cn la chn ngi vay cú iu kin s dng vn, cú iu kin hon tr, trỏnh bin h thnh n khụng li thoỏt Mun lm c vy thỡ trỏch nhim ca Trng ban xúa gim nghốo, Hi on th, t trng t tit kim v vay vn, cỏn b tớn dng ay rt quan trng, h l nhng ngi xột duyt, kim tra, thm nh v i tng vay Xỏc nh mc vay, thi hn cho vay v k hn n: Mc cho vay phi c xỏc nh da vo nhu cu sn xut, chn nuụi ca h nghốo v giỏ c trờn th trng, ngun ca ngõn hng, ngun tr n ca ngi vay Thi hn cho vay v k hn thu n phi xỏc nh rừ da vo chu k sn xut ca cõy trng, vt nuụi Thi hn cho vay = Chu k sn xut + Thi gian tiờu th sn phm p dng cụng thc ny thỡ cỏc h nghốo mi m bo c thi gian thu hi tr n iu kin thc hin gii phỏp ny yờu cu cỏn b tớn dng phi cú kin thc, kinh nghim v cõy trng, vt nuụi, ng thi phi tõm huyt vi h nghốo 3.2.2 Nõng cao cht lng hot ng ca t tit kim v vay Ngõn hng cho vay trc tip ti h nghốo thụng qua mụ hỡnh t TK&VV, hot ng ca t TK&VV gi mt vai trũ c bit quan trng cụng tỏc cp tớn dng cho h nghốo Vỡ vy Ngõn hng cn phi hp vi chớnh quyn a phng ch o, nõng cao cht lng hot ng t TK&VV bng cỏc bin phỏp: - Thc hin bỡnh xột cụng khai, dõn ch la chn t trng v lónh o t l ngi cú nng lc, cú o c v tõm huyt vi cụng vic - Duy trỡ v cng c cỏc t nhúm nhm nõng cao cht lng hot ng bng cỏch thng xuyờn t chc hun nghip v cho t nhúm tng nhn thc v nõng cao trỏch nhim - Chi tr y kp thi hoa hng cho t trng nhm ng viờn h thc hin tt chc nng, nhim v ca mỡnh - Tng cng kim tra giỏm sỏt t trng trỏnh tỡnh trng, cỏn b Hi, t trng thu n, thu lói khụng np vo Ngõn hng kp thi 51 Sinh viên: Nguyễn Phơng Thảo - Lớp: QT1601T Khóa luận tốt nghiệp Trờng ĐHDL Hải Phòng - X lý dt im v nghiờm minh trc phỏp lut cỏc cỏn b Hi, t trng xõm tiờu, chim dng ca NHCSXH - Vic cho h nghốo vay thụng qua t TK&VV em li li ớch cho c hai phớa: Ngõn hng v cỏc h nghốo cú nhu cu vay * i vi h nghốo: Vay thụng qua t TK&VV gim bt c thi gian i li Ngõn hng gii ngõn ti UBND cỏc xó, b trớ lch thu n thu lói ti xó, cỏc h vay np lói cho t trng t vay ca t mỡnh sau ú t trng np li cho Ngõn hng iu ny cú ý ngha rt quan trng vỡ mc vay ca h nghốo nh, l vay phi hon tt th tc vay nờn ngi dõn d ny sinh tõm lý ngi vay Ngõn hng m i vay ngoi gõy tỡnh trng cho vay nng lói dõn c Hn na sinh hot t TK&VV h nghốo cũn c cung cp nhng kin thc v sn xut chn nuụi, cỏch lm n, * V phớa Ngõn hng: Cho h nghốo vay thụng qua t TK&VV hiu qu hn, m bo cht lng tớn dng cao T trng t TK&VV l ngi khu, xã nhõn dõn tớn nhim bu lờn, c chớnh quyn xã cụng nhn, luụn giỏm sỏt vic s dng vay ca cỏc h t nờn ụn c h vay s dng vay ỳng mc ớch , tr n gc, lói y theo quy nh 3.2.3 Kt hp cung ng tớn dng vi cụng tỏc khuyn nụng, khuyn lõm, khuyn ng v dy ngh cho ngi nghốo Mt nhng ri ro cho vay l trỡnh hiu bit ca ngi nghốo cú hn nờn ng vay thng c s dng kộm hiu qu Ngi nghốo khụng ch thiu sn xut m cũn thiu kin thc v t chc qun lý sn xut, v khoa hc cụng ngh, c v th trng Vic cp tớn dng cho h nghốo mun t c mc tiờu xoỏ gim nghốo thỡ cn phi nõng cao trỡnh sn xut, chn nuụi ca h nghốo Thc t cho thy vic cp tớn dng cho h nghốo khụng kt ni c cỏc chng trỡnh chuyn giao k thut nờn hiu qu em li cha cao Bờn cnh ú cú tn ti khỏ quan trng nm 2015 ú l cũn mt s h nghốo cha c vay c th l ton huyn cũn 85 h cha c vay Nguyờn nhõn dn n tỡnh trng ú l: - H vay cha tham gia t tit kim & vay - Vay sai mc ớch vay cho h nghốo nh vay s dng vo mc ớch gii quyt mt phn nhu cu thit yu v sa cha nh , nc sinh hot, in thp sỏng 52 Sinh viên: Nguyễn Phơng Thảo - Lớp: QT1601T Khóa luận tốt nghiệp Trờng ĐHDL Hải Phòng - Nguyờn nhõn ln nht l h vay cha cú phng ỏn sn xut kinh doanh c th mang hiu qu Chớnh vỡ l ú ng thi vi vic cp tớn dng cho h nghốo cn phi chỳ ý n nhng sau: - Cung cp nhng kin thc v sn xut, chn nuụi; - To iu kin cho ngi nghốo tip cn khoa hc k thut, phng thc sn xut; - Hng dn khoa hc k thut trng trt chn nuụi, cỏch lm n, s dng vay - Cỏc cỏn b tớn dng phi giỳp ngi dõn bit kt hp cho vay vi nhng chng trỡnh khuyn nụng, khuyn lõm, khuyn ng s em li nhiu phng ỏn kinh doanh c th, hiu qu , a dng nhiu ngnh ngh s hn ch c ri ro vic u t vn, giỳp ngi nghốo s dng cú hiu qu, nõng cao i sng v tr n gc, lói cho Ngõn hng ỳng thi hn õy c gi l phng phỏp kt hp nh " nh nc, nh khoa hc, nh doanh nghip, nụng dõn" Mc tiờu cho nm 2016 l 85 h cũn li s c vay theo ỳng mc ớch giỳp h cú cuc sng tt hn v t nc s phỏt trin hn Gii phỏp ny s nõng cao c nhng ch tiờu sau thc hin c ( cho vay vi mc ti a) d kin nh sau: - DSCV h nghốo tng thờm = 85 hì 30 triu ng= 2.550 triu ng - DSCV h nghốo= 29.732 triu ng + 2.550 triu ng= 32.282 triu ng - Lói tng thờm = 2.550 triu ng ì 6,6% = 168,3 triu ng/ nm - T l tng trng DSCV h nghốo nm 2016 = 8,58% - T l DSCV h nghốo/ VH =15,89% - S h vay = 3.374 h + 85 h= 3.459 h - Bỡnh quõn = 32.282/ 3.459= 9,34tr/ h Ta cú bng sau: n v tớnh: triu ng, h, tr/ h Ch tiờu Trc tng Sau tng DSCV h nghốo 29.732 32.282 Lói (t cho vay h nghốo) 1.962,312 2.130,612 53 Sinh viên: Nguyễn Phơng Thảo - Lớp: QT1601T Khóa luận tốt nghiệp Trờng ĐHDL Hải Phòng T l tng trng DSCV h 0,15% nghốo 8,58% T l DSCV h nghốo/VH 14,6% 15,89% S h vay 3.374 3.459 Bỡnh quõn 8,81 9,34 Nh vy ta thy gii phỏp ny em li hiu qu khỏ rừ rt i vi c h vay v ngõn hng Cỏc ch tiờu ỏnh giỏ u tng lờn ỏng k v ú s l iu ỏng mng 3.2.4 Xõy dng i ng cỏn b cú trỡnh tõm huyt vi ngh nghip Con ngi l yu t quan trng quyt nh n mi núi chung v cht lng tớn dng cho vay h nghốo núi riờng Gii phỏp i vi cỏn b cn phi thc hin nh sau: Do mi c thnh lp v i vo hot ng, i ng cỏn b Phũng giao dch NHCSXH Huyn An Lóo c bn mi c tuyn dng, nghip v chuyờn mụn cha c chuyờn sõu, vỡ vy phi thng xuyờn t chc hun o to chuyờn mụn nghip v, c bit cỏn b tớn dng phi hiu bit v quy trỡnh sn xut nụng nghip, hiu bit v k thut canh tỏc, cõy trng vt nuụi Tng bc o to i ng cỏn b cú nng lc, trỡnh , tõm huyt vi cụng tỏc xoỏ gim nghốo, chuyờn tõm ti hot ng cho vay h nghốo, ú l iu kin tt m rng tớn dng cng nh nõng cao cht lng tớn dng Tuy nhiờn vỡ phi trc tip xung a bn gii ngõn, sau cho vay cỏn b tớn dng phi bỏm sỏt, theo dừi tin d ỏn cú th coi nh cựng lm vi h nghốo iu kin i li khú khn nh vy cng cn phi cú ch ói ng tho ỏng khuyn khớch nhõn viờn tõm huyt gn bú vi cụng vic ca mỡnh 3.2.5 Cỏc gii phỏp khỏc - M rng hỡnh thc cho vay: Nhng ln vay ban u, bt buc hng vo nhng d ỏn to thu nhp nhng cỏc h cú c nhng hot ng sn xut kinh doanh vng chc m bo thu nhp u n thỡ cn thờm c vic cho vay tiờu dựng (mua sm cụng c gia ỡnh, sa cha nh ) ỏp ng nhu cu ny va l ci thin i sng, kớch thớch cỏc h y mnh sn xut kinh doanh, tng thu nhp, gim nghốo va tng thờm thu nhp cho Ngõn hng i tng c vay cng khụng ch gii hn cỏc h m tng bc m rng cỏc hp tỏc xó v doanh nghip tham gia chng trỡnh xoỏ gim nghốo 54 Sinh viên: Nguyễn Phơng Thảo - Lớp: QT1601T Khóa luận tốt nghiệp Trờng ĐHDL Hải Phòng - Tng cng ngun cho h nghốo: Ngoi vic tip nhn, bo tn v phỏt trin ngun Trung ng giao cn y mnh cụng tỏc huy ng ti a phng, tng bc t ch v ngun m bo nhu cu cho vay h nghốo, mun vy cn thc hin tt cụng tỏc tuyờn truyn, ng lm cho mi tng lp dõn c hiu c chc nng ca NHCSXH ú cú chc nng huy ng vn; tớch cc ng, huy ng tit kim cng ng ngi nghốo bng hỡnh thc t tit kim vay vn; tin hnh huy ng ca cỏc n v kinh t v tit kim dõn c; ch ng tỡm kim cỏc ngun u thỏc v thc hin cỏc d ỏn lng ghộp Trong nhng ni dung trờn, vic tin hnh huy ng dõn c l mt vic mi nờn rt khú khn v phc vỡ mi i vi cỏn b ngõn hng, ngi dõn cha quen gi tin vo Ngõn hng Chớnh sỏch xó hi Mt khỏc c s vt cht ca NHCSXH cũn thiu thn, tõm lý khỏch hng thiu an tõm gi tin - Xoỏ b c ch bao cp, cung ng cho ngi nghốo theo cú ch th trng cú s qun lý ca Nh nc: Mc dự mc tiờu hot ng khụng vỡ li nhun, cú th cho vay theo lói sut u ói nhng phi hch toỏn kinh t y , phi kim tra, kim soỏt cht ch; ly thu nhp bự chi phớ, bo ton v m rng phỏt trin Bao cp qua tớn dng cho ngi nghốo l phng thc hon ton khụng phự hp vi nn kinh t th trng Bn thõn vic bao cp qua tớn dng s y ngi nghốo n ch li khụng ch ng tớnh toỏn, cõn nhc vay v khụng n lc vic s dng hiu qu Thc hin cho vay theo c ch th trng vi nhng u ói m hin Ngõn hng ang cú nh vy cỏc h vay s cú ng lc thỳc y tớnh nng ng, s dng cú hiu qu Nh th thỡ s tn ti v phỏt trin ca NHCSXH núi chung mi n nh lõu di, phự hp vi c ch kinh t th trng cú s qun lý ca Nh nc Trong thc tin cỏi m ngi nghốo quan tõm hn c l c vay ỳng lỳc cn thit, ỏp ng phc v cho sn xut, kinh doanh, th tc n gin thun tin - M rng mng li dch v: Phỏt trin dch v l mt nhng yờu cu hng u ca cỏc Ngõn hng Dch v phỏt trin mnh giỳp cho ngõn hng cú thờm ngun toỏn, tng ngun thu m bo kh nng ti chớnh, ngoi phỏt trin dch v cũn l cu ni gia Ngõn hng chớnh sỏch xó hi v h vay 55 Sinh viên: Nguyễn Phơng Thảo - Lớp: QT1601T Khóa luận tốt nghiệp Trờng ĐHDL Hải Phòng Dch v phỏt trin mnh, lng khỏch hng tng lờn, thnh phn khỏch hng cng a dng hn, t ú to thun li cho ngõn hng vic tip th, phỏt trin nghip v ca mỡnh nhiu i tng khỏch hng hn 3.3 Kin ngh 3.3.1 Kin ngh i vi Nh nc: - ngh Nh nc cp iu l cho Ngõn hng Chớnh sỏch xó hi cú ti chớnh thc hin t chc nng, nhim v ca mỡnh - ngh Nh nc sm iu chnh hot ng ca Ngõn hng Chớnh sỏch xó hi cú cỏc chớnh sỏch phự hp m bo hi t yu t c bn: Phự hp thụng l quc t, cú tớnh thc tin cao v thc s i vo cuc sng, phự hp phỏp lut - Xoỏ gim nghốo cú tớnh nhy cm cao, th hin bn cht u vit ca ch xó hi ch ngha Tuy nhiờn õy l nhim v khú khn, phc tp, lõu di trỏch nhim khụng ca riờng m phi cú s phi hp trỏch nhim ca cỏc cp, cỏc ngnh t Trung ng ti a phng, ngh Nh nc cú s ch o cht ch cỏc B, Ngnh liờn quan nõng cao hn na trỏch nhim ca mỡnh vic phi hp vi Ngõn hng Chớnh sỏch xó hi cho vay xoỏ gim nghốo, tng bc v tin ti xó hi hoỏ vic cho vay h nghốo - Cú chớnh sỏch ng b vic phỏt trin kinh t xó hi gn vi xoỏ gim nghốo cú ngha l: Xoỏ gim nghốo l nhim v phm vi quc gia vy hoch nh chin lc phỏt trin kinh t xó hi, quc gia phi coi trng v trớ, nhim v cụng tỏc xoỏ gim nghốo i vi tng giai on lch s khỏc nhau, tng a phng khỏc phi cú tng k hoch, tng chng trỡnh xoỏ gim nghốo c th; phi t cụng tỏc cho vay h nghốo tng th nhim v xoỏ gim nghốo Bờn cnh ú cho vay phi h tr ngi nghốo v cụng ngh, k thut, thu 3.3.2 Kin ngh i vi Hi ng qun tr ca NHCSXH Vit Nam: - Sm hon thin c ch cho vay ng b i vi h nghốo, m bo hnh lang phỏp lý giỳp cỏc chi nhỏnh cho vay thun li ỳng phỏp lut, cú hiu qu - u t trang thit b vt cht cho c s nh: Vn xõy dng tr s lm vic, nh ph tr, c bit nghiờn cu cung cp cỏc phn mm tin ớch phc v giao dch thun tin, sm kt ni mng toỏn ton quc thc hin cỏc dch v toỏn nhm tng ngun toỏn m rng quy mụ hot ng, tng thu nhp m bo ti chớnh 56 Sinh viên: Nguyễn Phơng Thảo - Lớp: QT1601T Khóa luận tốt nghiệp Trờng ĐHDL Hải Phòng - ngh tng biờn ch cho cỏc Phũng giao dch, nõng cp Phũng giao dch NHCSXH lờn Chi nhỏnh NHCSXH huyn thc hin y chc nng ca mt Ngõn hng theo yờu cu nhim v c giao - Kin ngh vi Chớnh ph v cỏc B, Ngnh quan tõm h tr Ngõn hng Chớnh sỏch xó hi vic tỡm kim cỏc ngun di hn t cỏc t chc nc v nc ngoi, to iu kin giỳp Ngõn hng Chớnh sỏch xó hi tip nhn cỏc d ỏn ti tr v vn, k thut ca cỏc t chc ti chớnh quc t, t chc Chớnh ph v phi Chớnh ph nc ngoi 3.3.3 Kin ngh vi UBND thnh ph Hi Phũng: - ngh chớnh quyn quan tõm hn na v phi hp cht ch vi Ngõn hng Chớnh sỏch xó hi giỏm sỏt quỏ trỡnh s dng vay; cng c v nõng cao vai trũ ca Ban xoỏ gim nghốo v cỏc t chc Chớnh tr xó hi, h tr Ngõn hng chớnh sỏch xó hi tip cn nhanh, chớnh xỏc n tng h nghốo - Ch o cỏc cp, cỏc ngnh cú liờn quan iu tra, thng kờ chớnh xỏc s h nghốo Ngõn hng chớnh sỏch xó hi cho vay ỳng i tng, cú hiu qu - Hng nm UBND thnh ph trớch mt phn ngõn sỏch a phng tit kim chi tiờu b xung ngun cho vay h nghốo Ch o cỏc cp, ngnh quy hoch cỏc vựng, nghnh, t chc khuyn nụng, khuyn lõm, chuyn giao cụng ngh k thut giỳp ngi vay ca Ngõn hng chớnh sỏch xó hi cú c hi u t cỏc d ỏn cú hiu qu 3.3.4 Kin ngh i vi Phũng giao dch Ngõn hng CSXH Huyn An Lóo - Tranh th s ch o iu hnh ca Huyn y, HND, UBND Huyn, Ban i din HQT cựng vi s phi kt hp ca cỏc ban ngnh on th nhm nờu cao vai trũ v th ca NHCSXH cụng cuc i mi v phỏt trin ca a phng - Coi trng cỏc gii phỏp ũn by kinh t kt hp vi cỏc gii phỏp o to, giỏo dc nõng cao nng lc phm cht o c cho i ng cỏn b CNVC tõm huyt vỡ ngi nghốo v cỏc i tng chớnh sỏch, coi ú l vic lm nhõn o, l lng tõm v cng l trỏch nhim vỡ cng ng - Nõng cao vai trũ t kim tra nhm sa cha v chn chnh nhng sai sút kp thi - Tip tc phỏt huy v t chc trin khai tt hn cỏc hot ng tuyờn truyn, qung bỏ v Ngõn hng chớnh sỏch xó hi thụng qua cỏc phng tin thụng tin i chỳng, to dng lũng tin vi nhõn dõn 57 Sinh viên: Nguyễn Phơng Thảo - Lớp: QT1601T Khóa luận tốt nghiệp Trờng ĐHDL Hải Phòng - Xõy dng d ỏn ca nhng xó cú lng ngh truyn thng trung cho vay h nghốo vỡ nhng h ti vựng ny cn nhiu sn xut kinh doanh, thu hỳt lao ng - Cn nhn mnh tớnh quan trng ca cht lng cho vay hn so vi vic m rng hot ng cho vay Cỏc khon vay t u phi cú mt phng ỏn tr n rừ rang, ỏng tin cy, ngun tr n gc v lói phi c tỏch bch v mang tớnh kh thi - Thng xuyờn cp nht cỏc thụng tin kinh t, k thut, nhm phc v cho cụng tỏc thm nh - Theo dừi cỏc khon n kp thi phỏt hin nhng cnh bỏo gõy ri ro cho PGD song song ú l cụng tỏc c thỳc thu hi n, khụng n quỏ hn dn n n xu - Phi m bo quyn v quyt nh cho vay ca cỏn bụ tớn dng v lónh o tớn dng l quyt nh lp, khụng chu nh hng ca nhng ngi cú liờn quan - Cỏc cỏn b tớn dng cn to dng mi quan h tt p, mt thit vi cỏc t chc on th a bn mỡnh ph trỏch 58 Sinh viên: Nguyễn Phơng Thảo - Lớp: QT1601T Khóa luận tốt nghiệp Trờng ĐHDL Hải Phòng KT LUN nc ta, ngoi tỏc ng ca quy lut giỏ tr phõn hoỏ nhng ngi sn xut hng hoỏ nh, tỡnh trng nghốo cũn hu qu ca ch thc dõn phong kin, ca chin tranh v thiờn tai liờn tip Xột trờn c phng din lý lun v thc tin, chng trỡnh xúa gim nghốo úng vai trũ quan trng v l mt ũi hi bc xỳc s nghip phỏt trin kinh t t nc Tớn dng i vi h nghốo l mt nhng yu t vt cht thỳc y nhanh quỏ trỡnh xúa gim nghốo Vic Ngõn hng Chớnh sỏch xó hi cp cỏc khon tớn dng v thc hin chớnh sỏch cho ngi nghốo vay l mt bin phỏp tớch cc, ti Huyn An Lóo cho thy mụ hỡnh ny mi i vo hot ng cũn ang giai on hon thin, nhng bc u ó khng nh c vai trũ trỏch nhim cng ng gia ngi nghốo rt thit thc Qua nghiờn cu thc trng cho vay h nghốo ti Phũng giao dch NHCSXH Huyn An Lóo, chuyờn a mt s gii phỏp v kin ngh nhm nõng cao hiu qu, cht lng tớn dng cho vay h nghốo trờn a bn Nhng kin ngh, xut ú ch l mt úng gúp nh tng th cỏc gii phỏp nõng cao cht lng cho vay h nghốo núi chung ton b h thng ngõn hng chớnh sỏch xó hi Vit Nam Em tin nhng gii phỏp ny s phỏt huy tỏc dng nu cú s tham gia n lc ca bn thõn ngõn hng cng nh nhn c s ng h phi hp ca cỏc ban ngnh liờn quan quỏ trỡnh thc hin Vi kh nng v kinh nghim cũn hn ch ca mỡnh hon thnh bn khoỏ lun, bn thõn em hy vng s gúp mt phn nh kin thc ca mỡnh nõng cao cht lng tớn dng cho vay h nghốo, thc trng v gii phỏp vo vic gii quyt nhng bc xỳc ang t t thc tin hot ng ca chớnh Ngõn hng em ang cụng tỏc Tuy nhiờn õy l rt rng, rt phc v nhy cm, ú thi gian nghiờn cu, tỡm hiu cng nh kh nng nhn thc ca bn thõn cũn nhiu hn ch nờn bn khoỏ lun khụng trỏnh nhiu thiu sút, vỡ vy bn thõn em rt mong mun nhn c s gúp ý ca Ngõn hng c s, ca ng nghip, cỏc Thy cụ giỏo v tt c nhng quan tõm n ny cựng gúp phn thc hin thnh cụng s nghip xoỏ gim nghốo ca t nc 59 Sinh viên: Nguyễn Phơng Thảo - Lớp: QT1601T Khóa luận tốt nghiệp Trờng ĐHDL Hải Phòng Em xin chõn thnh cm n cỏc thy cụ giỏo ngnh Ti chớnh ngõn hng, Trng HDL HP, cm n ban lónh o NHCSXH Huyn An Lóo ó to iu kin cho em hon thnh chuyờn ny DANH MC TI LIU THAM KHO Quyt nh 783/Q-HQT ngy 29/7/2003 ca Hi ng qun tr NHCSXH ban hnh quy ch t chc v hot ng ca T tit kim v vay Vn bn 316/NHCS-TD ca Tng giỏm c v vic hng dn nghip v cho vay h nghốo Cỏc bn nghip v ca Ngõn hng Chớnh sỏch xó hi thỏng nm 2006 Bỏo cỏo kt qu hot ng ca NHCSXH Huyn An Lóo nm 2013 - 2015 Bỏo cỏo quyt toỏn k hoch tớn dng NHCSXH Huyn An Lóo nm 2013- 2015 Lut cỏc t chc tớn dng 12/12/1997 ca Nc cng hũa xó hi ch ngha Vit Nam 60 Sinh viên: Nguyễn Phơng Thảo - Lớp: QT1601T Khóa luận tốt nghiệp 61 Sinh viên: Nguyễn Phơng Thảo - Lớp: QT1601T Trờng ĐHDL Hải Phòng