Tóm tắt lý thuyết bảo hiểm

Tóm tắt lý thuyết bảo hiểm Chương 1: Câu 1: biện pháp đối phó với rủi ro mà người áp dụng Nhóm biện pháp kiểm soát rủi ro: ngăn chặn/ giảm thiểu khả xảy rủi ro làm giảm mức độ tổn thất thiệt hại rủi ro gây 1.1Tránh né rủi ro: ko làm việc j mạo hiểm, ko chắn Hạn chế: - Lo sợ rủi ro => ko khám phá đƣợc - Ko phải biện pháp trốn tránh đƣợc 1.2Ngăn ngừa, hạn chế rủi ro: sử dụng số biện pháp đề phòng, ngăn ngừa, hạn chế rủi ro & hậu Hạn chế: Ko làm triệt tiêu tổn thất, biến rủi ro Nhóm biện pháp tài trợ rủi ro: khắc phục tổn thất hậu rủi ro gây (sử dụng trƣớc rủi ro xảy ra) 2.1Chấp nhận rủi ro (tự khắc phục rr) - Chấp nhận rủi ro thụ động: ko có chuẩn bị trƣớc để đối phó vs hậu RR (ko fai biện pháp tài trợ rủi ro) - Chấp nhận rủi ro chủ động: dự trữ tiền để khắc phục hậu rr xảy * Tự bảo hiểm: cá nhân, hộ gđ; DN, tổ chức KT Hạn chế: - - Ko phải có sẵn tiền dự trữ - Tiền dự trữ ko đủ bù đắp đc rr Gây đọng vốn dự trữ vốn -> ko đầu tƣ đƣợc 2.2Chuyển nhượng rr: - Lập quỹ dự trữ chung cộng đồng (theo luật số lớn): Bản chất: san sẻ = cách chuyển nhƣợng rr => phân tán rr, chia nhỏ tổn thất cá nhân tập thể * * - Hạn chế: khả tập hợp số đơng thấp Bảo hiểm: hình thức cao chuyển nhƣợng rr, khả thu hút ngƣời tham gia vào BH lớn * + Ƣu điểm: khắc phục đƣợc hạn chế biện pháp khác BH ko làm biến rr, nhƣng triệt tiêu tổn thất BH ko gây tình trạng ứ đọng vốn ngƣời BH dùng quỹ BH để đầu tƣ vào việc khác + Câu 2: Nêu khái niệm phân tích chất bảo hiểm Khái niệm: Bảo hiểm: cam kết bồi thƣờng ng BH vs ng đc BH thiệt hại, mát đtg BH rủi ro thỏa thuận gây ra, với điều kiện ng đc BH thuê BH cho đtg BH & nộp khoản tiền gọi phí BH Bản chất BH: Bản chất: việc phân chia tổn thất số ng cho tất ng tham gia BH chịu Vì: tham gia nghiệp vụ BH, đtg BH NĐBH bị tổn thất RRĐBH NBH bồi thƣờng cho NĐBH, số tiền bồi thƣờng lấy từ số phí BH I mà tất ngƣời tham gia BH đóng cho NBH Trong số ko phải tất bị tổn thất mà số ng, ng lại đƣơng nhiên ko số phí BH I nộp Do đó: BH hoạt động sở luật số đông, nhiều ng tham gia xác suất xảy rủi ro đối vs ng nhỏ BH có lãi Câu 3: Tại nói bảo hiểm có tác dụng làm tăng cường cơng tác đề phịng, ngăn ngừa rủi ro, hạn chế tổn thất? Vì: chất BH việc phân chia tổn thất số ng cho tất ng tham gia BH chịu Do đó, nhiều ng tham gia mua BH xác suất xảy rr đối vs ng nhỏ & BH có lãi => ngăn ngừa rủi ro, hạn chế tổn thất BH hoạt động theo quy luật số đông, tức thực có số ngƣời tham gia BH lớn có đóng phí BH cho đtg BH Chính số phí BH làm giảm lƣợng vốn nhàn rỗi để đầu tƣ vào lĩnh vực khác Doanh thu việc đầu tƣ trở thành quỹ để bù đắp lại tổn thất mà đtg đƣợc mua BH ng ĐBH bị rủi ro, điều khiến ng tăng cƣờng công tác đề phòng, tạo tâm lý an tâm hoạt động KT & đời sống Câu 4: cách phân loại BH Căn vào chế hoạt động BH: a/ BH xã hội: chế độ BH nhà nƣớc, đoàn thể XH cty nhằm trợ cấp công nhân viên trg hợp hƣu, đau ốm… Gồm: chế độ BH xã hội công nhân viên; BH thất nghiệp; BH y tế… b/ BH thƣơng mại: loại BH mang tính chất KD, kiếm lời Căn vào tính chất BH: a/ BH nhân thọ: BH tính mạng, tuổi thọ ng Gồm: BH trọn đời, BH sinh kỳ, BH tử kỳ, BH hỗn hợp, BH trả tiền định kỳ… b/ BH phi nhân thọ: (còn lại) Gồm: BH sức khỏe & BH sức khỏe ng; BH hàng hải (thân tàu, P&I, vận chuyển tàu biển); BH tài sản, BH hàng ko… Căn vào đối tượng BH: a/ BH tài sản: b/ BH trách nhiệm c/ BH ngƣời Theo quy định pháp luật: a/ BH trách nhiệm dân chủ xe giới b/ BH trách nhiệm dân ng vận chuyển hàng ko đối vs khách hàng c/ BH trách nhiệm nghề nghiệp đối vs hđ tƣ vấn pháp luật d/ BH trách nhiệm nghề nghiệp DN môi giới BH e/ BH cháy, nổ Câu 6: Ng BH & ng đc BH? Nghĩa vụ, quyền lợi chủ thể ký kết hợp đồng BH? 1.1 Ng BH (bên BH – insurer/underwriter): ng kinh doanh dịch vụ BH, ng nhận trách nhiệm rủi ro từ HĐ BH - Nghĩa vụ: phải bồi thƣờng có tổn thất xảy - Quyền lợi: có quyền thu phí BH, đc hƣởng phí BH Hiện có hình thức doanh nghiệp BH: nhà nƣớc, cổ phần, liên doanh, 100% vốn nc ngoài, tổ chức BH tƣơng hỗ - hội P & I 1.2 Ng đc BH (bên đc BH – insured): ng có lợi ích BH, ng bị thiệt hại rủi ro xảy đƣợc ng BH bồi thƣờng Nghĩa vụ - quyền lợi bên đƣợc BH: * - Ng tham gia BH (ng mua BH): ký HĐ BH, phải nộp phí BH - Ng đc BH: có đối tƣợng BH (tài sản, TNDS, tính mạng) đc BH theo HĐ BH - Ng thụ hƣởng BH: đc nhận tiền bồi thƣờng từ cty BH rủi ro đc BH xảy Note: loại BH lại có cách xác định bên đƣợc BH khác nhau: - Đối với BH TNDS:  Ng tham gia BH = ng đc BH = ng thụ hƣởng BH  Ng tham gia BH = ng đc BH bị phát sinh TNDS Ng thụ hƣởng ng thứ (ko xác định trc HĐ) - Đối với BH Nhân thọ: ng thụ hƣởng BH khác trƣờng hợp Câu 10: Nguyên tắc trung thực tuyệt đối BH & ý nghĩa nó? Nội dung nguyên tắc trung thực tuyệt đối BH: Cả ngƣời BH lẫn ng tham gia BH phải tuyệt đối trung thực, chân thành với nhau, tin tƣởng lẫn để tiến tới ký két thực HĐ BH Ý nghĩa: Đƣa số yêu cầu ng BH ng đc BH, giúp việc thực HĐ BH đảm bảo công cho bên:  Ng đƣợc BH: - Khai báo xác chi tiết liên quan đến HĐ BH - Thông báo bổ sung kịp thời có gia tăng rủi ro hay làm phát sinh thêm trách nhiệm BH - Ko đƣợc mua BH biết đối tƣợng BH bị tổn thất  Ng BH: - Công khai, giải thích đk, nguyên tắc, thể lệ, giá BH - Chịu trách nhiệm dùng từ ngữ ko rõ rang - Ko đƣợc bán BH biết đối tƣợng BH đến nơi an toàn Câu 13: So sánh BH xã hội & BH thương mại? BẢO HIỂM XÃ HỘI Tính chất Đối BH Ng tham BH Ng BH BẢO HIỂM THƢƠNG MẠI Là chế độ sách Nhà nƣớc/ Kinh doanh, kiếm lời đoàn thế/ cty nhằm trợ cấp ng lao động tƣợng gia Thu nhập ng lao động Con ngƣời, TNDS, tài sản Ng lao động & ng sử dụng lao động Tất ngƣời có lợi ích BH Hoạt động ko nhằm mục đích Hoạt động nhằm mục đích lợi kinh nhuận doanh Sự đóng góp ng tham gia Nguồn hình BH Do ng tham gia BH đóng phí BH thành quỹ hỗ trợ Nhà nƣớc Đặc điểm ** Có tính chất bắt buộc, theo luật ** Ko bắt buộc lệ, quy định chung ** Có tính đến đối tƣợng, ** Ko tính đến rủi ro cụ thể rủi ro cụ thể ** Ko nhằm mục đích kinh doanh ** Nhằm mục đích kinh doanh Chương 2: Câu 1: Bảo hiểm hàng hải loại hình bảo hiểm hàng hải? Định nghĩa: Bảo hiểm hàng hải bảo hiểm rủi ro biên rủi ro bộ, sông liên quan đến hành trình đƣờng biển, gây tổn thất cho đối tƣợng bảo hiểm chuyên chở biển Các loại hình bảo hiểm hàng hải: loại 2.1Bảo hiểm thân tàu (Hull insurance): bảo hiểm thiệt hại vật chất xảy vỏ tàu, máy móc & thiết bị tàu đồng thời bảo hiểm cƣớc phí, chi phí hoạt động tàu & phần trách nhiệm mà chủ tàu phải chịu trƣờng hợp tàu đâm va 2.2Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ tàu (P & I insurance): bảo hiểm thiệt hại phát sinh từ trách nhiệm chủ tàu trình sở hữu, kinh doanh, khai thác tàu biển, 2.3Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đƣờng biển (Cargo insurance) Câu 2: Rủi ro bảo hiểm hàng hải Rủi ro: tai nạn, tai họa, cố xảy cách bất ngờ, ngẫu nhiên mối đe dọa nguy hiểm xảy gây tổn thất cho đối tƣợng bảo hiểm VD: tàu mắc cạn, đâm va… hàng hƣ hỏng, thiếu hụt… Phân loại: 2.1Căn nguồn gốc sinh rủi ro: - Thiên tai: tƣợng tự nhiên mà ngƣời chi phối đƣợc - Tai họa biển (rủi ro chính): tai nạn xảy với tàu biển (VD: đâm va vào đá ngầm, tích, lật úp…) - Các tai nạn bất ngờ khác (rủi ro phụ): thiệt hại tác động ngẫu nhiên bên ngồi ko thuộc tai nạn biển nói Có thể xảy biển (nguyên nhân ko phải tai nạn biển), bộ, ko… - Rủi ro tƣợng CT – XH, lỗi ng đƣợc bảo hiểm, chiến tranh, đình cơng… - Rủi ro chất tính chất đặc biệt đối tƣợng bảo hiểm, nguyên nhân trực tiếp chậm trễ 2.2Xét mặt bảo hiểm: - Rủi ro thông thƣờng đƣợc bảo hiểm: bảo hiểm theo đk bảo hiểm gốc A, B, C (thiên tai, rủi ro chính, rủi ro phụ) - Rủi ro phải bảo hiểm riêng: muốn đc bảo hiểm phải thỏa thuận, mua thêm đk bảo hiểm về: chiến tranh, đình cơng, khủng bố bảo hiểm riêng -  bảo hiểm theo đk Rủi ro ko đƣợc bảo hiểm: ko đƣợc bảo hiểm trƣờng hợp Gồm:  Rủi ro chắn xảy  Do nội tỳ, chất hàng hóa  Do lỗi ng đƣợc bảo hiểm  Rủi ro thảm họa, ng ko lƣờng trƣớc đƣợc quy mô, mức độ & hậu Câu 3: Rủi ro phụ bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển gì? Bao gồm rủi ro nào? Được bảo hiểm theo cách nào? Đinh nghĩa: Rủi ro phụ bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đƣờng biển thiệt hại tác động ngẫu nhiên bên ko thuộc tai họa biển (rủi ro chính) Bao gồm: 15 rủi ro phụ 5/ Lây 1/ Hấp 2/ Nóng 3/ Lây hại 4/ Han gỉ bẩn 6/ Móc cẩu 7/ Rách 8/ Đổ vỡ 9/ Bẹp, cong, vênh10/ Va đập 11/ Nƣớc 12/ Trộm 13/ Cƣớp 15/ mƣa cắp biển 14/ Hành vi ác ý Giao thiếu or ko giao hàng Được bảo hiểm theo cách: - Cách 1: đƣợc bảo hiểm đk bảo hiểm rộng (chi phí cao) - Cách 2: mua bảo hiểm rủi ro phụ kèm đk bảo hiểm hẹp (tiết kiệm chi phí) Câu 4: Rủi ro loại trừ bảo hiểm hàng hóa chuyên chở đường biển theo ICC1982 Trong bảo hiểm hàng hóa chuyên chở đg biển theo ICC 1982, vào phạm vi trách nhiệm ngƣời bảo hiểm theo A, B, C, rủi ro loại trừ gồm loại: - Rủi ro loại trừ tƣơng đối - Rủi ro loại trừ tuyệt đối 4.1 Rủi ro loại trừ tuyệt đối (A, B, C): rủi ro mà trƣờng hợp ko đƣợc bảo hiểm Gồm 10 rủi ro loại trừ tuyệt đối: 1/ Lỗi cố ý ngƣời đƣợc bảo hiểm 2/ Rò gỉ hay hao hụt thơng thƣờng trọng lƣợng, khối lƣợng, thể tích, hay hao hụt thƣơng mại hàng 3/ Bao bì ko đầy đủ ko thích hợp 4/ Nội tỳ, ẩn tỳ hàng hóa 5/ Xếp hàng tải sai quy cách 6/ Mất khả tự chủ tài chủ tàu 7/ Thiệt hại tài chậm trễ chậm trễ rủi ro đƣợc bảo hiểm gây 8/ Nhiễm phóng xạ, phản ứng hạt nhân, lƣợng nguyên tử 9/ Hành vi ác ý ng (hành vi phi pháp: đƣợc loại trừ (ko đƣợc bảo hiểm) đk B & C, đk A rủi ro phụ đƣợc bảo hiểm 10/ Tàu xà lank o đủ khả biển hay tình trạng ko thích hợp phƣơng tiện vận tải chuyên chở 4.2 Rủi ro loại trừ tương đối: phải bảo hiểm riêng theo đk bảo hiểm đặc biệt 1/ Chiến tranh 2/ Đình cơng Câu 5: Rủi ro bảo hiểm bảo hiểm hàng hóa chuyên chở đường biển theo ICC 1982 Chủ hàng A Tàu B: So sánh tổn thất tàu, tàu A thiệt hại tàu B bồi thường phần chênh lệch Do đó, tàu B bồi thường cho tàu A= 60% x 40 – 40% x 20= 16 triệu - - Trả toàn cho chủ hàng A toàn tổn thất hàng A =24 triệu Tàu A: trả cho tàu B phần số tiền tàu B bồi thường cho hàng A tương ứng với phần lỗi tàu A= 40% x 24= 9,6 Chủ hàng A: theo điều khoản hai tàu đâm va có lỗi, chủ hàng A trả lại cho chủ tàu A số tiền 9,6 triệu Nguyên tắc trách nhiệm chéo: tàu phải bồi thường tổn thất tàu theo tỷ lệ lỗi gây Tàu A Tàu B Chủ hàng A Tàu B: - Trả cho tàu A tổn thất tàu A tương ứng với 60% lỗi =60% x 40= 24 triệu - Trả cho hàng A toàn tổn thất 24 triệu - Tàu A: - Trả cho tàu B tổn thất tàu B tương ứng với 40% lỗi= 40% x 20= triệu Trả cho tàu B phần số tiền tàu B trả cho hàng A tương ứng với 40% lỗi= 40% x 24= 9,6 triệu Chủ hàng A: Trả cho tàu A 9,6 triệu Câu 43: Tổn thất hàng hóa tàu bảo hiểm đâm va vào tàu khác mà hai tàu có lỗi bồi thường người nào? Tại sao? Cho ví dụ minh họa Tổn thất hàng hóa tàu bảo hiểm ( tàu A) đâm va với tàu khác ( tàu B) mà hai tàu có lỗi thường theo trường hợp: Trường hợp 1: Trong vận đơn khơng có điều khoản hai tàu đâm va có lỗi Trong vận đơn dẫn chiếu từ Hague, hague – visby chủ hàng khơng thể địi bồi thường từ chủ tàu A, chủ hàng phải địi chủ tàu B bồi thường toàn tổn thất, sau chủ tàu B địi chủ tàu A trả cho chủ tàu B khoản tiền theo tỷ lệ lỗi mà tàu A gây Ví dụ: Tàu A đâm va với tàu B, tỷ lệ lỗi 40% - 60% Tổn thất hàng A 20 triệu đồng Trên vận đơn khơng có điều khoản hai tàu đâm va có lỗi Giải quyết: Tàu B bồi thường cho hàng A toàn tổn thất 20 triệu đồng Tàu A trả cho tàu B số tiền tương ứng với phần lỗi tàu A: 40% x 20 = triệu Tàu A 40% Chủ hàng A 20 triệu 60% Tàu B Trường hợp 2: Trong vận đơn có điều khoản hai tàu đâm va có lỗi: Chủ tàu B bồi thường toàn tổn thất cho hàng A Sau chủ tàu A trả cho chủ tàu B khoản tiền tương ứng với phần lỗi tàu A Do vận đơn tàu A có điều khoản tàu đâm va có lỗi nên chủ tàu A lấy lau=I khoản tiền từ chủ hàng A Cơng ty bảo hiểm trả cho chủ hàng A để bù lại số tiền Ví dụ: Tàu A đâm va với tàu B, tỷ lệ lỗi 40% - 60% Tổn thất hàng A 20 triệu đồng Trên vận đơn có điều khoản hai tàu đâm va có lỗi Giải quyết: Tàu B bồi thường cho hàng A toàn tổn thất 20 triệu đồng Tàu A trả cho tàu B số tiền tương ứng với phần lỗi tàu A: 40% x 20 = triệu Công ty bảo hiểm bồi thường cho chủ hàng A số tiền tương ứng với lỗi tàu A triệu đồng Chủ hàng A trả lại khoản tiền triệu lại cho chủ tàu A Tàu A 40% Chủ hàng A 20 triệu 60% Tàu B Công ty bảo hiểm Chương 3: Bảo hiểm hàng không Câu 1: Bảo hiểm hàng khơng gì? Các loại hình bảo hiểm hàng không? Bảo hiểm hàng không bảo hiểm rủi ro không, bộ…liên quan tới hành trình chun chở đường hàng khơng Là nghiệp vụ bảo hiểm cho: - rủi ro, tổn thất xảy đến với phương tiện vận chuyển hàng khơng, hành khách, hành lý, hàng hóa tư trang Phần trách nhiệm dân hãng vận chuyển hành khách, hành lý, hàng hóa tư trang hay người thứ ba ( mặt đất)  Loại hình bảo hiểm hỗn hợp cho phương tiện lẫn trách nhiệm dân Các loại hình bảo hiểm hàng không: - Bảo hiểm thân máy bay: bao gồm vỏ, máy trang thiết bị máy bay Đây dạng bảo hiểm tài sản, công ty bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường tổn thất toàn phận; thường quy định mức khấu trừ nhấy định trường hợp tổn thất phận Bảo hiểm trách nhiệm dân hãng hàng khơng hành khách, hành lý, hàng hóa tư trang hành khách Theo cơng ty bảo hiểm bồi thường cho hãng hàng thương vong thiệt hại họ lên xuống cầu thang máy bay trình bay thiệt hại hàng hóa, hành lý, bưu kiện nhận chuyên chở Tuy nhiên, trách nhiệm công ty bảo hiểm không vượt mức ghi hợp đồng bảo hiểm (giấy chứng nhận bảo hiểm) - không áp dụng nhân viên tổ bay, người tài sản liên quan đến người thứ ba Bảo hiểm trách nhiệm dân người bảo hiểm người thứ ba: - Theo người bảo hiểm bồi thường thiệt hại người tài sản máy bay hay người nào,vật thể từ máy bay rơi xuống, gây thiệt hại cho người thứ ba mặt đất không áp dụng hành khách nhân viên tổ bay hãng hàng không thường áp dụng công ước Rome 1952 quy định giới hạn trách nhiệm HHK người thứ ba dựa trọng lượng cất cánh máy bay Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường hàng không Là loại bảo hiểm rủi ro hậu lỗi người sản xuất máy bay trình thiết kế, sửa chữa, thay phụ tùng, sản xuất Theo đó, cơng ty bảo hiểm bồi thường khoản tiền mà HHK phải trả lỗi tay nghề lỗi sản xuất: - chết bị thương hành khách - thiệt hại người tài sản người thứ bai - khả sử dụng máy bay Trách nhiệm không lỗi hay sơ suất trình sản xuất mà trình bán sản phẩm Hợp đồng bao gồm trách nhiệm tổn thất thân sản phẩm Bảo hiểm tai nạn cá nhân: La loại bảo hiểm áp dụng với đối tượng hành khách nhân viên tổ bay Là dạng hợp đồng tự nguyện ký kết trực tiếp hành khách nhân viên tổ bay với công ty bảo hiểm quan chủ quản quan vận chuyển có thỏa thuận số tiền bảo hiểm Bảo hiểm trực tiếp bồi thường cho hành khách nhân viên tổ bay - toán tiền bảo hiểm +trong trường hợp chết -> phải trả toàn A + trườn hợp bị thương -> tiền bảo hiểm trả theo thương tật chi phí khác có liên quan (tiền viện phí, thuốc men) Bảo hiểm TNDS chủ sân bay người điều hành bay ĐTBH: TNDS chủ sân bay người điều hành bay phát sinh trình hoạt động sân bay Công ty bảo hiểm bồi thường cho : - tổn thất người tài sản người thứ ba khu vực quy định hoạt động sân bay nhân viên họ gây - Tổn thất máy bay trang thiết bị máy bay không thuộc quyền sở hữu họ máy bay đậu sân bay nhân viên họ gây - Tổn thất người tài sản việc cung cấp lương thực thực phẩm sản phẩm khác gây ra.\ Bảo hiểm mức miễn thường tổn thất đến với thân máy bay: Bảo hiểm cho tổn thất nhỏ mức miễn thường mà người bảo hiểm thân máy bay không chịu trách nhiệm Bảo hiểm khả sử dụng máy bay: Công ty bảo hiểm bổi thường cho HHK phần thu nhập bị máy bay bị tai nạn bất ngờ phải dừng bay để sửa chữa - Chỉ áp dụng trường hợp máy bay bị tổn thất phận Trường hợp tổn thất toàn bộ, người bảo hiểm bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm thông thường số tiền đủ mua lại máy bay tương tự nên không bị thu nhập -> không áp dụng với tổn thất toàn - Hai bên thỏa thuận mức bồi thường theo ngày, tuần…mức miễn bồi thường theo ngày - Bảo hiểm có hiệu lực sau thời gian định, thường từ đến tuần – khoảng thời gian bình thường để sửa chữa kết thúc sau thời gian quy định hợp đồng - Nguyên tắc: số tiền bảo hiểm gần đủ để thuê ngắn hạn máy bay khác trường hợp người bảo hiểm tốn chi phí liên quan đến việc bảo dưỡng máy bay, trừ khoản trường hợp dù có bị tai nạn hay không Bảo hiểm rủi ro chiến tranh: Thị trường bảo hiểm giới thống loại bỏ rủi ro khỏi hợp đồng bảo hiểm thông thường bảo hiểm theo HDBH riêng - Bảo hiểm chiếm đoạt bắt cóc: bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm riêng, có giá trị sau thời gian định để khẳng định máy bay khơng hồn trả lại cho người bảo hiểm - Câu 6: Trình bày rủi ro loại trừ bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường hàng không theo ICC 1982 a Loại trừ riêng với loại bảo hiểm: Bảo hiểm thân máy bay - TTBP tác dụng phá hủy dần lâu dài phận khác gây - TTBP hao mòn tự nhiên suy giảm mặt chất lượng -> ngoại lệ: gây tai nạn bất ngờ cho máy bay bồi thường theo cà ĐK A B Bảo hiểm trách nhiệm HHK hành khách, hành lý, tư trang hàng hóa - Tổn thất người tài sản người BH ( người đồng kinh doanh) - Tổn thất người tài sản nhân viên tổ bay người khác họ làm nhiệm vụ máy bay Bảo hiểm TNDS HHK người thứ ba - Tổn thất người tài sản người bảo hiểm (hoặc người đồng kinh doanh) - Tổn thất người tài sản nhân viên tổ bay người khác họ làm nhiệm vụ máy bay - Tất khiếu nại phát sinh trực tiếp gián tiếp tiếng động âm thanh, nhiễm, nhiễu sóng điện sóng điện từ, trở ngại sử dụng tài sản Hãng hàng khơng phải bồi thường cho người dân, công ty bảo hiểm không chịu trách nhiệm??? Loại trừ chung bảo hiểm hàng không Máy bay sử dụng khác mục đích ghi giấy chứng nhận bảo hiểm 1 Máy bay vượt phạm vi ghi giấy chứng nhận bảo hiểm Máy bay điều chỉnh người khơng có tên giấy chứng nhận bảo hiểm Máy bay cất hạ cánh nơi khơng phù hợp tính kĩ thuật (trừ trường hợp bất khả kháng) Máy bay vận chuyển phương tiện khác Số hành khách ghi máy bay vượt số hành khách tối đa ghi giấy chứng nhận bảo hiểm Những trách nhiệm mà người bảo hiểm chấp nhận từ bỏ khác với vé, phiếu hành lý, phiếu hàng hóa, AWB cơng ước quốc tế Số tiền nhận từ hợp đồng khác Tổn thất trực tiếp gián tiếp tượng phóng xạ, nhiễm phóng xạ 10 Chiến tranh đình cơng Chương 4: Bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt Câu 1: Vai trò cần thiết bảo hiểm cháy nổ Mọi vật xung quanh ta dễ cháy, đặc biệt tài sản, máy móc trang thiết bị, đồ vật quý - - Cháy hay hỏa hoạn xảy nơi nào, vào bất ký thời điểm -> nguy cháy cao Nền văn minh đại phụ thuộc nhiều vào nguồn lượng mà nguồn lượng đại dễ cháy - Khi tham gia bảo hiểm, công ty bảo hiểm trợ giúp cho người tham gia bảo hiểm thực biện pháp phòng ngừa rủi ro cách phòng cháy chữa cháy - Câu 5: Các rủi ro đặc biệt rủi ro nào? Cho ví dụ Các rủi ro đặc biệt ( rủi ro phụ: B, C, E, G, K, L, N, P, Q, S) B rủi ro nổ: Bồi thường tổn thất thiệt hại nổ nồi đốt Loại trừ thiệt hại nồi hơi, thùng đun nước đốt, bình chứa nước, máy móc thiết bị bị nổ nổ chất liệu bên ( loại trừ không áp dụng cháy nổ xăng dầu)  C – Máy bay phương tiện hàng không khác thiết bị phương tiện rơi vào Bồi thường thiệt hại tài sản phương tiện hàng khônghay thiết bị rơi xuống rơi vào -> loại trừ nổ âm ( thiệt hại gây sóng áp lực từ chuyển động với âm siêu thanh) E- Nổi loạn, đình cơng, bãi cơng, bế xưởng, gây rối  Loại trừ: - tài sản bị mát hư hỏng bị tịch thu, phá hủy hay trưng dụng theo lệnh quyền thiệt hại ngừng công việc - G – động đất K – lửa ngầm đất - L – Cháy: tự lên men, tỏa nhiệt hay tự bốc cháy - N – Giông tố, bão táp, lũ lụt Loại trừ: - thiệt hại tài sản sương muối hay sụt lở đất  - thiệt hại hàng rào, cổng ngõ, hay động sản trời( bạt che nắng, bình phong, biển quảng cáo, trang thiết bị lắp đặt phía ngồi ) P – Vỡ hay tràn nước từ bể chứa nước, thiết bị chứa nước đường ống dẫn nước  Loại trừ: - thiệt hại nước tràn từ hệ thống chữa cháy tự động lắp đặt sẵn nhà - thiệt hại cơng trình, nhà bỏ trống Q – Tác động xe cộ hay động vật S - Rò rỉ từ hệ thống chữa cháy lắp đặt sẵn nhà loại trừ: 10  - thiệt hại cơng trình, nhà bỏ trống - Thiệt hại nổ, động đất lửa ngầm trái đất Câu 9: Giá trị bảo hiểm bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt Đối với nhà cửa, vật kiến trúc: - giá trị xây mới: CP nguyên vật liệu + tiền lương công nhân + CP khảo sát: tổng chi phí xây dựng tài sản chưa qua sử dụng - Nếu tài sản qua sử dụng thời gian định : Giá trị lại = giá trị xây – Dp Máy móc thiết bị tài sản cố định khác: V= giá trị mua ( giá trị hóa đơn thương mại) + CP vận chuyển, lắp đặt có với tài sản chưa qua sử dụng, qua sử dụng -> V= giá trị mua – Dp Thành phẩm, bán thành phẩm: thuộc giá thành sản xuất, giá bán Giá thành sản xuất < giá bán -> V = gtsx Giá thành sản xuất > giá bán -> V= giá bán Giá thành sản xuất= giá trị nguyên vật liệu + chi phí hợp lý Hàng hóa vật tư mua để kho, cửa hàng: V= giá mua ghi hóa đơn+ chi phí vận chuyển + chi phí hợp lý khác Nếu nhập hàng hóa CIF -> V= giá CIF + chi phí vận chuyển nội địa+ chi phí hợp lý khác Chương 5: Bảo hiểm xây dựng lắp đặt Câu 1: Khái niệm đối tượng bảo hiểm bảo hiểm xây dựng gì? Bảo hiểm xây dựng là: Loại hình bảo hiểm thiệt hại phát sinh từ rủi ro bất ngờ từ trách nhiệm người thứ ba việc xây dựng cơng trình có sử dụng đến bê tong xi măng  Mục đích: bồi thường thiệt hại vật chất cơng trình xây dựng thiệt hại gây cho người thứ ba Trong đó: - Chủ đầu tư: Người chủ cơng trình, quyền lợi gắn liền cơng trình - Các kiến trúc sư, kỹ sư, cố chuyên môn - Chủ thầu chính: Kí hợp đồng với chủ đầu tư để thi cơng cơng trình Các nhà thầu phụ: Kí hợp đồng với chủ thầu thực phần -> Có nhiều người bảo hiểm nên ký hợp đồng bảo hiểm cần có người đứng đại diện (chủ đầu tư hay chủ thầu) Đối tượng bảo hiểm: Các cơng trình xây dựng cơng nghiệp q trình lắp đặt: nhà máy, xí nghiệp, kho hàng, đơn vị sản xuất… Các cơng trình lớn dân sự: đường sá, cầu cống, nhà ga, bến cảng, sân bay, đê đập, cơng trình nước Các bất động sản lớn dùng cho thương mại, cơng trình cơng cộng dân dụng nhà ở, trường học, bệnh viện, nhà hát, rạp chiếu phim, cơng trình văn hóa khác Trong đó, hạng mục chủ yếu bảo hiểm bao gồm: + Công tác thi công xây dựng: chuẩn bị mặt bằng: đào đắp san xây dựng cơng trình tạm thời để phục vụ cho thi công kênh dẫn nước, tường bảo vệ, nhà tạm cho cơng nhân 10 Làm móng, đóng cọc, xây dựng cấu trúc chủ yếu công trình Chi phí chạy thử máy móc thiết bị lắp đặt Chú ý: giá trị lắp đặt máy móc thiết bị< 50% tổng giá trị cơng trình xây dựng bảo hiểm + Các trang thiết bị xây dựng + Máy móc xây dựng dùng trình xây dựng ( trừ phương tiện lưu hành cơng lộ thuộc bảo hiểm xe giới) + Tài sản có sẵn xung quanh khu vực công trường thuộc quyền sở hữu, trơng nom, chăm sóc người bảo hiểm + Chi phí dọn dẹp vệ sinh: chi phí phát sinh phải di chuyển, dọn dẹp mảnh vụn, chất phế thải xây dựng, đất đá cố thuộc trách nhiệm bảo hiểm gây ra, với mục đích làm để tiếp tục thi công + Trách nhiệm người thứ ba ( trừ công nhân, người làm thuê cho chủ đầu tư chủ thầu) Câu 5: Trình bày phạm vi bảo hiểm bảo hiểm xây dựng a Những rủi ro bảo hiểm Các thiệt hại mà cơng trình phải chịu cơng trình bị sập cần cẩu lật đổ bị phương tiện giao thông máy bay đâm va vào Hỏa hoạn tổn thất tiến hành biện pháp chữa cháy Các vụ nổ gây thiệt hại ống hơi, nồi hơi, thiết bị khác Các thiệt hại nước gây nên (do lũ lụt, rò đường ống ) Các thiệt hai thiên tai giông bão, đất trượt, động đất, núi lửa phun, sóng thần, mưa gió, sét đánh Trộm cắp Vỡ máy (máy móc liên quan tới cơng việc thi cơng xây dựng) Cơng trình xd bị sập( rủi ro cần đượng bảo hiểm thêm hợp đồng trách nhiệm sau xd, đặc biệt thi công cơng trình nước ngồi) Thiếu kinh nghiệm, sơ suất, hành động ác ý hay cố ý nhầm lẫn người bảo hiểm hay đại diện họ gây 10 Rủi ro vận chuyển vật liệu xd hay máy móc thực công trường TNDS người bảo hiểm người thứ ba thiệt hại tránh khỏi việc thi cơng cơng trình 12 Hậu tài thiệt hại bảo hiểm gây 11 b Những rủi ro loại trừ: Các loại rủi ro loại trừ chung cho đơn bảo hiểm: rủi ro loại trừ tuyệt đối Tổn thất xảy chiến tranh hay hành động tương tự Tổn thất xảy đình cơng, bãi công, bế xưởng hay loạn, gián đoạn hay ngừng công việc lệnh nhà chức trách Tổn thất xảy tỏa nhiệt hay phóng xạ (phản ứng hạt nhân, phóng xạ hạt nhân, nhiễm phóng xạ) Tổn thất xảy hành động cố ý người bảo hiểm hay đại diện họ Tổn thất có tính chất hậu chậm trễ tiền phạt vi phạm hợp đồng hay thu nhập Các loại trừ riêng: bảo hiểm điều kiện bổ sung người bảo hiểm u cầu đóng phí bảo hiểm Các tổn thất hỏng hóc, khí điện hay trục trặc máy móc xd( trừ thiệt hại có tính chất tai nạn xảy bảo hiểm bình thường) Các tổn thất phát sinh từ giảm giá trị hao mòn, bị phá hoại dần dần, già cỗi, hoen gỉ, oxy hóa Các mát hư hại tài liệu vẽ, biểu mẫu, chứng từ toán, tiền, séc Các mát phát kiểm kê Tổn thất xe giới lưu hành công lộ, phương tiện thủy hay máy bay Các mát, thiệt hại phát sinh từ việc gián đoạn thi công, chí thời Mức khấu trừ mà người bảo hiểm phải tự gánh chịu trường hợp có cố thuộc trách nhiệm bảo hiểm Câu 9: Các thành phần phí bảo hiểm lắp đặt: Phí BH tiêu chuẩn, phụ phí mở rộng tiêu chuẩn, phụ phí mở rộng ngồi tiêu chuẩn Phí bảo hiểm tiêu chuẩn: Là phí bảo hiểm cho rủi ro tiêu chuẩn bảo hiểm đơn bảo hiểm tiêu chuẩn công ty Munich Re (đơn bảo hiểm rủi ro - EAR Erection’s All Risks) Các rủi ro tiêu chuẩn: Các rủi ro thiên tai động đất, núi lở, sóng thần, mưa tuyết, lũ lụt bão gió, đất đá sụt lở, sét đánh - Các rủi ro khác như: cháy nổ, ô tô hay phương tiện khác đâm va vào, trộm cắp, tay nghề kém, thiếu kinh nghiệm hay nhầm lẫn  Phí bảo hiểm tiêu chuẩn= phí bản+phụ phí động đất+ phụ phí lũ lụt Trong đó: - Phí mức phí tối thiểu với cơng trình Phí tính phần nghìn giá trị bảo hiểm cơng trình Được tính cho cơng việc: 10 Máy móc thiết bị lưu kho cơng trường ( thời gian lưu kho trước lắp đặt không tháng, thời gian lưu kho không vượt thời gian lắp đặt ghi đơn bảo hiểm 11 Chi phí xây dựng để lắp đặt (nếu có) 12 Chạy thử (khơng q tuần) Chỉ tiến hành cho may móc mới, khơng cho máy móc qua sử dụng Phụ phí động đất Việc xác đinh vào hai yếu tố: tính chất loại cơng trình mức độ ảnh hưởng cuả động đất tới cơng trình Tỷ lệ phụ phí tính phần nghìn năm, cơng trình kéo dài năm tính theo tháng Phụ phí bão lụt: Căn vào yếu tố: sức chịu đựng cuả cơng trình tác động gió bão, lũ lụt khu vực rủi ro tiến hành công trình lắp đặt Phụ phí xác định tỷ lệ phần nghìn năm giá trị bảo hiểm Cơng trình lắp đặt năm nằm ngồi mùa mưa bão tháng trước cơng trình bắt đầu sau hồn thành người ta áp dụng tỷ lệ bình qn: Phụ phí = Tỉ lệ phụ phí x thoigianlapdat x giá trị bảo hiểm 12thang Nếu cơng trình kéo dài q năm cách tính tương tự trường hợp lắp đặt có máy lưu kho phụ phý tăng thêm 0.15% Phụ phí mở rộng tiêu chuẩn : phụ phí tính với phần mở bảo hiểm cho công việc sau thời gian lắp đặt chạy thử máy kéo dài, khơng phần nghìn tiền giá trị bảo hiểm - Chi phí dọn dẹp sau tổn thất - Các tài sản xung quanh công trường Đây tài sản thuộc quyền sở hữu, quản lý, kiểm tra giám sát người bảo hiểm - - Các thiết bị phục vụ cho cơng tác lắp đặt - Các máy móc xây dựng – lắp đăt - Trách nhiệm người thứ ba Tất hạng mục thuộc phạm vi đơn bảo hiểm lắp đặt EAR Song người bảo hiểm phải kê khai giấy yêu cầu bảo hiểm phụ lục đơn bảo hiểm Việc tính phụ phí tương tụ bảo hiểm xây dựng dựa vào phí tiêu chuẩn giá trị bảo hiểm hạng mục lắp đặt để tính Phụ phí mở rộng ngồi tiêu chuẩn: tính cho việc bảo hiểm rủi ro ngồi phạm vi bảo hiểm đơn bảo hiểm Việc bảo hiểm sử dụng điều khoản bổ sung để bảo hiểm rủi ro rủi ro tiêu chuẩn: RR chiến tranh, bạo động, khởi nghĩa, đình cơng Bảo hiểm trách nhiệm chéo Bảo hiểm rủi ro bảo hành Bảo hiểm chi phí làm thêm giờ, làm đêm, làm ngày lễ cước vận chuyển nhanh Bảo hiểm cho cước phí vận chuyển máy bay Bảo hiểm rủi ro chế tạo Ngồi phí BH tiêu chuẩn, phụ phí mở rộng tiêu chuẩn ngồi tiêu chuẩn, phí Bh lắp đặt cịn đc tính dựa vào mức khấu trừ quy định cho loại cơng trình khác