7. Kết luận (C ần ghi rõ mức ñộ ñồ ng ý hay không ñồ ng ý nội dung ñề tài và các yêu cầu chỉnh sử a,…)
3.1.4.1. Phân tích khoản mục thu nhậ p
ðểñánh giá một doanh nghiệp, công ty hoạt ñộng có hiệu quả hay không, có phát triển liên tục hay không ta thường ñi ñánh giá, phân tích thu nhập của doanh nghiệp, công ty ñó qua các năm liên tục. Các ngân hàng thưong mại cũng như vậy, ñể ñánh giá xem một ngân hàng hoạt ñông có hiệu quả hay không thì ta cũng ñi phân tích thu nhập của nó qua các năm liên tục trong quá khứ.
Hình 3: Biểu ñồ thu nhập của Ngân hàng phát triển Nhà ðBSCL chi nhánh Trà Vinh
Qua bảng số liệu và biểu ñồ cho thấy thu nhập của Ngân hàng ñều tăng qua các năm từ năm 2006 ñến 2008. Cụ thể là năm 2006 tổng thu nhập ñạt 60.467 triệu ñồng, năm 2007 là 70.676 triệu ñồng tăng 16,88% so với năm 2006, ñến năm 2008 ñạt 101.972 triệu ñồng tăng 44,28% so với năm 2007.
a. Thu nhập từ lãi cho vay.
ðây là khoản thu nhập chính của ngân hàng từ việc cho vay, nó chiếm tỷ trọng lớn trong tổng thu nhập hơn 90%.
Qua bảng số liệu cho thấy thu nhập từ lãi cho vay từ năm 2006 ñến năm 2008 ñều tăng. Cụ thể là năm 2006 ñạt 58.027 triệu ñồng, năm 2007 là 68.218 triệu ñồng tăng 17,56% so với năm 2006, ñến năm 2008 là 100.197 triệu ñồng tăng 46,88% so 60.467 58.027 2.440 70.676 68.218 2.458 101.972 100.197 1.775 0 20000 40000 60000 80000 100000 120000 2006 2007 2008 Tổng Thu nhập Thu nhập từ lãi cho vay
với năm 2007. Nhìn chung, tỷ trọng của nguồn thu nhập này so với tổng thu nhập thì tăng qua các năm, năm 2006 chiếm 95,96%, năm 2007 chiếm 96,52% và năm 2008 là 98,26%. Nguyên nhân tăng là do hoạt ñộng tín dụng của ngân hàng ngày càng ñược nâng cao, ngoài ra năm 2008 do chính sách kiềm chế lạm phát của Chính Phủ nhằm hạn chế tiền mặt lưu thông ra thị trường nên lãi suất cho vay tăng cao góp phần làm tăng thu nhập cho ngân hàng. Bên cạnh ñó, ñể ñạt ñược kết quả nêu trên thì Ngân hàng Phát triển nhà ðBSCL chi nhánh Trà Vinh ñã không ngừng nâng cao chất lượng và qui mô hoạt ñộng của chi nhánh, giảm món vay có dư nợ nhỏ lẽ, thường xuyên theo dõi chỉ ñạo của cấp trên, tập trung phân tích thực trạng nợ xấu, nợ quá hạn, phân công cán bộ và có giải pháp cụ thểñẩy mạnh thu hồi nợ quá hạn.
b. Thu nhập khác
Qua bảng số liệu cho thấy nhóm thu nhập này không ổn ñịnh. Cụ thể năm 2006 là 2.440 triệu ñồng, năm 2007 là 2.458 triệu ñồng tăng 0,74% so với năm 2006, nhưng ñến năm 2008 thì giảm 27,79% tức là giảm 683 triệu ñồng, chỉ còn 1.775 triệu ñồng. Nguyên nhân của tình trạng này là do trước năm 2008 khi ñi vay khách hàng phải bỏ ra nhiều chi phí như tiền mua một bộ hồ sơ vay nhưng năm 2008 là năm lạm phát tăng cao, ñể kiềm chế lạm phát thì Ngân hàng Nhà Nước ñã tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc lên, ñể ñáp ứng ñủ nhu cầu vốn thì ngân hàng phải tăng lãi suất huy ñộng, lãi suất huy ñộng tăng buộc ngân hàng phải tăng lãi suất cho vay, ngân hàng muốn giảm chi phí cho khách hàng nên ñã làm hồ sơ vay miễn phí cho khách hàng. Bên cạnh ñó, lạm phát tăng cao giá các loại vật tư xây dựng tăng làm cho các nhà thầu không còn mặn mà với việc thầu xâu dựng, do ñó làm cho ngân hàng mất thêm một phần thu nhập từ việc bảo lãnh dự thầu.