Đang tải... (xem toàn văn)
Xu hướng quốc tế hóa nền kinh tế đã mở ra cho nhân loại cánh cửa giao lưu đầy triển vọng. Lịch sử đã chứng minh rằng không một quốc gia nào có thể phát triển trong sự tách biệt với thế giới bên ngoài, các nước đang xích lại gần nhau thông qua chiếc cầu nối thương mại quốc tế. Vượt qua không gian và thời gian, những luồng chu chuyển hàng hóa, dịch vụ và tiền tệ đã tạo ra sự gắn kết bền vững giữa cung và cầu ở những nước có trình độ kinh tế khác nhau và ngày càng trở nên phong phú, đa dạng kéo theo sự phức tạp ngày càng lớn trong mắt xích cuối cùng của quá trình trao đổi, thanh toán quốc tế. Được xem là một nhân tố quan trọng thúc đẩy sự phát triển của thương mại quốc tế, hoạt động thanh toán quốc tế đã không ngừng được đổi mới và hoàn thiện nhằm đáp ứng yêu cầu an toàn, thuận tiện và nhanh chóng của các giao dịch thương mại.Cùng với xu hướng hội nhập ngày càng tăng, các mối giao lưu thương mại cũng ngày càng được mở rộng. Điều đó đặt ra cho các ngân hàng thương mại phải phát triển các dịch vụ kinh tế đối ngoại một cách tương ứng, trong đó không thể không kể đến hoạt động thanh toán quốc tế với nhiều phương thức thanh toán đa dạng và phong phú. Tham gia hoạt động thanh toán quốc tế từ năm 1993 mà tiền thân là Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) sau hơn nhiều năm hoạt động đã đạt được rất nhiều thành quả, góp phần đa dạng hoá dịch vụ, nâng cao hiệu quả kinh doanh của ngân hàng, mở rộng các sản phẩm dịch vụ phục vụ khách hàng. Trong số đó phải kể đến việc hệ thống và chuẩn hóa quy trình nghiệp vụ thanh toán quốc tế. Kể từ khi áp dụng quy trình trên cơ sở ứng dụng công nghệ điện tử, hiệu quả kinh doanh của BIDV đã được nâng cao rõ rệt: thời gian giao dịch giảm xuống, sai sót trong giao dịch giảm và giảm thiểu cả chi phí quản lý hoạt động. Đề tài báo cáo thực tập “Thực trạng và giải pháp hoàn thiện quy trình thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV), chi nhánh Hà Nam” sẽ giúp cho chúng ta hiểu hơn về hoạt động thanh toán quốc tế tại các ngân hàng.
Báo cáo thực tập khóa Bùi Hoàng Yến- A7-TC-K48 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: MỘT VÀI NÉT VỀ NGÂN HÀNG ĐÂU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM .4 1.1 Sơ lược Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 1.1.1 Lĩnh vực hoạt động kinh doanh 1.1.3 Mạng lưới 1.1.4 Công nghệ 1.1.5 Cam kết .6 1.1.6 Khách hàng 1.1.7 Thương hiệu BIDV .6 1.2 Lịch sử hình thành Cơ cấu tổ chức .13 CHƯƠNG 2:LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN HÀNG .14 2.1 Những vấn đề toán quốc tế 14 2.1.1 Khái niệm toán quốc tế 14 2.1.2.Vai trò toán quốc tế 15 2.1.3.Các phương thức toán quốc tế chủ yếu 16 2.2.Quy trình toán quốc tế ngân hàng 17 2.2.1 Khái niệm quy trình toán quốc tế 17 2.2.2 Quy trình toán quốc tế ngân hàng Việt Nam .17 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM, CHI NHÁNH HÀ .18 3.1 Thực trạng hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, chi nhánh Hà Nam .18 3.1.1.Đặc điểm hoạt động toán quốc tế 18 3.1.2.Sơ lược kết kinh doanh từ việc áp dụng quy trình toán quốc tế NHĐT & PT Việt Nam, chi nhánh Hà Nam 20 3.1.3 Đánh giá hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, chi nhánh Hà Nam 23 3.2 Giải pháp hoàn thiện quy trình toán quốc tế Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, chi nhánh Hà Nam 27 3.2.1.Định hướng chung Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 27 3.2.2 Phương hướng hoạt động Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, chi nhánh Hà Nam 28 3.2.3 Đề xuất cá nhân 29 KẾT LUẬN 32 Báo cáo thực tập khóa Bùi Hoàng Yến- A7-TC-K48 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TTQT QTTTQT BIDV NHĐT&PTVN NHNN Thanh toán quốc tế Quy trình toán quốc tế Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam Ngân hàng Nhà nước LỜI MỞ ĐẦU Báo cáo thực tập khóa Bùi Hoàng Yến- A7-TC-K48 Xu hướng quốc tế hóa kinh tế mở cho nhân loại cánh cửa giao lưu đầy triển vọng Lịch sử chứng minh không quốc gia phát triển tách biệt với giới bên ngoài, nước xích lại gần thông qua cầu nối thương mại quốc tế Vượt qua không gian thời gian, luồng chu chuyển hàng hóa, dịch vụ tiền tệ tạo gắn kết bền vững cung cầu nước có trình độ kinh tế khác ngày trở nên phong phú, đa dạng kéo theo phức tạp ngày lớn mắt xích cuối trình trao đổi, toán quốc tế Được xem nhân tố quan trọng thúc đẩy phát triển thương mại quốc tế, hoạt động toán quốc tế không ngừng đổi hoàn thiện nhằm đáp ứng yêu cầu an toàn, thuận tiện nhanh chóng giao dịch thương mại.Cùng với xu hướng hội nhập ngày tăng, mối giao lưu thương mại ngày mở rộng Điều đặt cho ngân hàng thương mại phải phát triển dịch vụ kinh tế đối ngoại cách tương ứng, không kể đến hoạt động toán quốc tế với nhiều phương thức toán đa dạng phong phú Tham gia hoạt động toán quốc tế từ năm 1993 mà tiền thân Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) sau nhiều năm hoạt động đạt nhiều thành quả, góp phần đa dạng hoá dịch vụ, nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng, mở rộng sản phẩm dịch vụ phục vụ khách hàng Trong số phải kể đến việc hệ thống chuẩn hóa quy trình nghiệp vụ toán quốc tế Kể từ áp dụng quy trình sở ứng dụng công nghệ điện tử, hiệu kinh doanh BIDV nâng cao rõ rệt: thời gian giao dịch giảm xuống, sai sót giao dịch giảm giảm thiểu chi phí quản lý hoạt động Đề tài báo cáo thực tập “Thực trạng giải pháp hoàn thiện quy trình toán quốc tế Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV), chi nhánh Hà Nam” giúp cho hiểu hoạt động toán quốc tế ngân hàng Báo cáo thực tập khóa Bùi Hoàng Yến- A7-TC-K48 CHƯƠNG 1: MỘT VÀI NÉT VỀ NGÂN HÀNG ĐÂU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 1.1 Sơ lược Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Tên đầy đủ: Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Tên giao dịch quốc tế: Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam Tên gọi tắt: BIDV Địa chỉ: Tháp BIDV, 35 Hàng Vôi, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội Điện thoại: 04.2220.5544 Fax: 04 2220.0399 Email: Info@bidv.com.vn - Được thành lập ngày 26/4/1957, BIDV ngân hàng thương mại lâu đời Việt Nam 1.1.1 Lĩnh vực hoạt động kinh doanh - Ngân hàng: ngân hàng có kinh nghiệm hàng đầu cung cấp đầy đủ sản phảm, dịch vụ ngân hàng đại tiện ích - Bảo hiểm: cung cấp sản phẩm Bảo hiểm phi nhân thọ thiết kế phù hợp tổng thể sản phẩm trọn gói BIDV tới khách hàng - Chứng khoán: cung cấp đa dạng dịch vụ môi giới, đầu tư tư vấn đầu tư khả phát triển nhanh chóng hệ thống đại lý nhận lệnh toàn quốc - Đầu tư tài chính: góp vốn thành lập doanh nghiệp để đầu tư dự án, bật vai trò chủ trì điều phối dự án trọng điểm đất nước như: Công ty Cổ phần cho thuê Hàng không (VALC) Công ty phát triển đường cao tốc (BEDC), Đầu tư sân bay Quốc tế Long Thành… Báo cáo thực tập khóa Bùi Hoàng Yến- A7-TC-K48 1.1.2 Nhân lực - Hơn 16.000 cán bộ, nhân viên chuyên gia tư vấn tài đào tạo bản, có kinh nghiệm tích luỹ chuyển giao nửa kỷ BIDV đem đến cho khách hàng lợi ích tin cậy 1.1.3 Mạng lưới - Mạng lưới ngân hàng: BIDV có 118 chi nhánh 500 điểm mạng lưới, hàng nghìn ATM/POS 63 tỉnh/thành phố toàn quốc - Mạng lưới phi ngân hàng: Gồm Công ty Chứng khoán Đầu tư (BSC), Công ty Cho thuê tài chính, Công ty Bảo hiểm Đầu tư (BIC) với 20 chi nhánh nước… - Hiện diện thương mại nước ngoài: Lào, Campuchia, Myanmar, Nga, Séc - Các liên doanh với nước ngoài: Ngân hàng Liên doanh VID-Public (đối tác Malaysia), Ngân hàng Liên doanh Lào -Việt (với đối tác Lào) Ngân hàng Liên doanh Việt Nga - VRB (với đối tác Nga), Công ty Liên doanh Tháp BIDV (đối tác Singapore), Liên doanh quản lý đầu tư BIDV - Việt Nam Partners (đối tác Mỹ)… 1.1.4 Công nghệ - Luôn đổi ứng dụng công nghệ phục vụ đắc lực cho công tác quản trị điều hành phát triển dịch vụ ngân hàng tiên tiến - Liên tục từ năm 2007 đến nay, BIDV giữ vị trí hàng đầu Vietnam ICT Index (chỉ số sẵn sàng cho phát triển ứng dụng cộng nghệ thông tin) nằm TOP 10 CIO (lãnh đạo Công nghệ Thông tin) tiêu biểu Khu vực Đông Dương năm 2009 Khu vực Đông Nam Á năm 2010 Báo cáo thực tập khóa Bùi Hoàng Yến- A7-TC-K48 1.1.5 Cam kết - Với khách hàng: BIDV cung cấp sản phẩm, dịch vụ ngân hàng có chất lượng cao, tiện ích chịu trách nhiệm cuối sản phẩm dịch vụ cung cấp - Với đối tác chiến lược: Sẵn sàng “Chia sẻ hội, hợp tác thành công” - Với Cán Công nhân viên:Luôn coi người nhân tố định thành công theo phương châm “mỗi cán BIDV lợi cạnh tranh” lực chuyên môn phẩm chất đạo đức 1.1.6 Khách hàng - Doanh nghiệp: có khách hàng doanh nghiệp lớn hệ thống Tổ chức tín dụng Việt Nam bao gồm tập đoàn, tổng công ty lớn; doanh nghiệp vừa nhỏ - Định chế tài chính: BIDV lựa chọn tin cậy định chế lớn World Bank, ADB, JBIC, NIB… - Cá nhân: Hàng triệu lượt khách hàng cá nhân sử dụng dịch vụ BIDV 1.1.7 Thương hiệu BIDV - Là lựa chọn, tín nhiệm tổ chức kinh tế, doanh nghiệp cá nhân việc tiếp cận dịch vụ tài ngân hàng - Được cộng đồng nước quốc tế biết đến ghi nhận thương hiệu ngân hàng lớn Việt Nam - Là niềm tự hào hệ CBNV ngành tài ngân hàng 55 năm qua với nghề nghiệp truyền thống phục vụ đầu tư phát triển đất nước Báo cáo thực tập khóa Bùi Hoàng Yến- A7-TC-K48 1.2 Lịch sử hình thành - Thành lập ngày 26/4/1957 với tên gọi Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam - Từ 1981 đến 1989: Mang tên Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Việt Nam - Từ 1990 đến 27/04/2012: Mang tên Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) - Từ 27/04/2012 đến nay: Chính thức trở thành Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) Lịch sử xây dựng, trưởng thành Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chặng đường đầy gian nan thử thách đỗi tự hào gắn với thời kỳ lịch sử đấu tranh chống kẻ thù xâm lược xây dựng đất nước dân tộc Việt Nam Hoà dòng chảy dân tộc, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam góp phần vào việc khôi phục, phục hồi kinh tế sau chiến tranh, thực kế hoạch năm năm lần thứ (1957 – 1965); Thực hai nhiệm vụ chiến lược xây dựng CNXH, chống chiến tranh phá hoại giặc Mỹ miền Bắc, chi viện cho miền Nam, đấu tranh thống đất nước (1965- 1975); Xây dựng phát triển kinh tế đất nước (1975-1989) Thực công đổi hoạt động ngân hàng phục vụ công nghiệp hoá đại hoá đất nước (1990 – nay) Dù đâu, hoàn cảnh nào, hệ cán nhân viên BIDV hoàn thành tốt nhiệm vụ – người lính xung kích Đảng mặt trận tài tiền tệ, phục vụ đầu tư phát triển đất nước Ghi nhận đóng góp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam qua thời kỳ, Đảng Nhà nước CHXHCN Việt Nam tặng BIDV nhiều danh hiệu phần thưởng cao qúy: Huân chương Độc lập hạng Nhất, hạng Ba; Huân chương Lao động Nhất, hạng Nhì, hạng Ba; Danh hiệu Anh hùng lao động thời kỳ đổi mới, Huân chương Hồ Chí Minh,… Báo cáo thực tập khóa Bùi Hoàng Yến- A7-TC-K48 Sau năm thực đường lối đổi kinh tế, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam đạt kết quan trọng thể số bình diện sau đây: * Quy mô tăng trưởng lực tài nâng cao: BIDV trì tốc độ tăng trưởng cao, an tòan hiệu quả, giai đoạn 2006 – 2010, Tổng tài sản tăng bình quân 25%/năm, huy động vốn tăng bình quân 24%/năm, dư nợ tín dụng tăng bình quân 25%/năm lợi nhuận trước thuế tăng bình quân 45%/năm * Cơ cấu lại hoạt động theo hướng hợp lý hơn: BIDV tích cực chuyển dịch cấu khách hàng để giảm tỷ trọng dư nợ tín dụng khách hàng doanh nghiệp Nhà nước hướng tới đối tượng khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp quốc doanh BIDV tích cực chuyển dịch cấu tín dụng, giảm bớt tỷ trọng cho vay trung dài hạn, chuyển sang tập trung nhiều cho khoản tín dụng ngắn hạn BIDV trọng phát triển dịch vụ ngân hàng đại, nhằm tăng thu dịch vụ tổng nguồn thu ngân hàng * Lành mạnh hóa tài lực tài tăng lên rõ rệt: BIDV chủ động thực minh bạch công khai hoạt động kinh doanh, ngân hàng tiên phong việc áp dụng chuẩn mực quốc tế Từ 1996, BIDV liên tục thực kiểm toán quốc tế độc lập công bố kết báo cáo Bắt đầu từ năm 2006, BIDV ngân hàng thuê Tổ chức định hạng hàng đầu giới Moody’s thực định hạng tín nhiệm cho BIDV đạt mức trần quốc gia Cũng năm 2006, với tư vấn Earns & Young, BIDV trở thành Ngân hàng thương mại tiên phong triển khai thực xếp hạng tín dụng nội theo điều Quyết định 493 phù hợp với chuẩn mực quốc tế NHNN công nhận Báo cáo thực tập khóa Bùi Hoàng Yến- A7-TC-K48 * Đầu tư phát triển công nghệ thông tin: Nhận thức công nghệ thông tin tảng cho hoạt động ngân hàng đại, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ sức mạnh cạnh tranh BIDV thị trường, BIDV đổi ứng dụng công nghệ phục vụ đắc lực cho công tác quản trị phát triển dịch vụ ngân hàng tiên tiến; phát triển hệ thống công nghệ thông tin như: ATM, POS, Contact Center; Củng cố phát triển sở hạ tầng hệ thống: giám sát tài nguyên mạng; mạng định hướng theo dịch vụ (SONA); kiểm soát truy nhập máy trạm; Tăng cường công tác xử lý thông tin phục vụ quản trị điều hành ngân hàng MIS, CRM * Hoàn thành tái cấu trúc mô hình tổ chức- quản lý, hoạt động, điều hành theo tiêu thức Ngân hàng đại: Một thành công có tính định đến hoạt động hệ thống Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam giai đoạn là: củng cố phát triển mô hình tổ chức hệ thống, hình thành phân định rõ khối ngân hàng, khối công ty trực thuộc, khối đơn vị nghiệp, khối liên doanh, làm tiền đề quan trọng cho việc xây dựng đề án cổ phần hoá Tiếp tục thực nội dung Đề án Hỗ trợ kỹ thuật Ngân hàng giới (WB) tài trợ nhằm chuyển đổi mô hình tổ chức hoạt động giai đoạn 2007 – 2010, năm 2008, BIDV thực cấu lại toàn diện, sâu sắc tất mặt hoạt động khối ngân hàng Từ tháng 9/2008, BIDV thức vận hành mô hình tổ chức Trụ sở từ tháng 10/2008 bắt đầu triển khai chi nhánh Theo đó, Trụ sở phân tách theo khối chức năng: Khối ngân hàng bán buôn; Khối ngân hàng bán lẻ mạng lưới; Khối vốn kinh doanh vốn; Khối quản lý rủi ro; Khối tác nghiệp; Khối Tài kế toán Khối hỗ trợ Tại chi nhánh xếp thành khối: Khối quan hệ khách hàng; Khối quản lý rủi ro; Khối tác nghiệp; Khối quản lý nội Khối trực thuộc Mô hình tổ chức vận hành tốt tảng quan trọng để BIDV tiến tới trở thành ngân hàng bán lẻ đại Báo cáo thực tập khóa Bùi Hoàng Yến- A7-TC-K48 Cùng với trình cấu lại mô hình tổ chức, công tác quản lý hệ thống liên tục củng cố, tăng cường, phù hợp với mô hình tổ chức yêu cầu phát triển Ngân hàng Đầu tư Phát triển xây dựng hoàn thiện kế hoạch phát triển thể chế, ban hành đầy đủ hệ thống văn nghiệp vụ, tạo dựng khung pháp lý đồng cho hoạt động ngân hàng theo luật pháp, phù hợp với chuẩn mực thông lệ quốc tế * Đầu tư, tạo dựng tiềm lực sở vật chất mở rộng kênh phân phối sản phẩm: Xác định tầm quan trọng việc xây dựng sở vật chất đại, tương xứng với tầm vóc, quy mô vị hoạt động ngân hàng, năm 2009, BIDV đưa vào sử dụng tháp văn phòng hạng A theo tiêu chuẩn quốc tế - BIDV Tower - 35 Hàng Vôi, Hoàn Kiếm, Hà nội Với mục tiêu phát triển mạng lưới, kênh phân phối để tăng trưởng hoạt động, sở, tảng để triển khai hoạt động kinh doanh, cung cấp sản phẩm, dịch vụ đồng thời nâng cao hiệu quảng bá khẳng định thương hiệu ngân hàng, đến BIDV có 108 chi nhánh 500 phòng giao dịch, hàng nghìn ATM POS 63 tỉnh thành toàn quốc * Không ngừng đầu tư cho chiến lược đào tạo phát triển nguồn nhân lực: BIDV quan tâm thoả đáng tới đời sống vật chất, tinh thần người lao động Bên cạnh việc tiếp tục bồi dưỡng đội ngũ cán nòng cốt cho ngành, đào tạo đào tạo lại cán bộ, BIDV liên tục tuyển dụng nguồn nhân lực trẻ có tri thức kỹ đáp ứng yêu cầu hội nhập Toàn hệ thống thực thi sách sử dụng lao động tương đối đồng bộ, trả công xứng đáng với lực kết làm việc cá nhân đồng thời tạo môi trường làm việc cạnh tranh có văn hoá, khuyến khích sức sáng tạo thành viên… * Tiếp tục mở rộng nâng tầm quan hệ đối ngoại lên tầm cao 10 Báo cáo thực tập khóa Bùi Hoàng Yến- A7-TC-K48 VND, tăng 11% so với năm ngoái Tổng thu nhập từ hoạt động đạt 15.414 tỷ đồng tăng 3.926 tỷ tương đương tăng trưởng 24% so với năm 2010, thu nhập từ hoạt động tăng trưởng cao hoạt động tín dụng ( tăng 37,5%), dịch vụ ( tăng 21,4%), kinh doanh ngoại hối ( tăng 8,7%) Năm 2011, BIDV đảm bảo tuân thủ quy định tỷ lệ an toàn hoạt động Ngân hàng Nhà nước, hệ số an toàn vốn tối thiểu CAR đạt 11% Tỷ lệ nợ xấu BIDV năm gần kiểm sát tốt, đảm bảo theo mục tiêu Hội đồng quản trị (