TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG của NHTM CP XĂNG dầu PETROLIMEX 3 năm gần đây

ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI KHOA NGÂN HÀNG  BÁO CÁO THỰC TẬP Ngân hàng TMCP xăng dầu Petrolimex Chi nhánh Hà Nội Giảng viên hướng dẫn : Thạc sĩ Vũ Thị Hương Sinh viên thực : Nguyễn Thị Phương Lan MSV : 10d06195n Lớp : TT15-08 LỜI MỞ ĐẦU Cùng với phát triển kinh tế giới, kinh tế Việt Nam có bước đột phá ấn tượng năm gần Trong không nhắc đến vai trò hệ thống ngân hàng Việt Nam Đóng vai trò trung gian tài chính, ngân hàng phát huy tốt vai trò Cho dù nay, thị trường chứng khoán hình thành nước ta, hệ thống ngân hàng nguồn điều chuyển vốn tín nhiệm thị trường tài Ngoài ra, ngân hàng cung cấp nhiều dịch vụ như: bảo lãnh, tài trợ, toán quốc tế, toán điện tử, thẻ ATM,… Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex (viết tắt làPGbank) nói chung Pgbank chi nhánh Hà Nội nói riêng, năm qua có đóng góp tích cực cho kinh tế nước nhà, góp phần xây dựng kinh tế ổn định, bền vững lâu dài Sau năm học trường, để củng cố thêm kiến thức thực tiễn, em chọn nơi thực tập NHTM CP Xăng dầu Petrolimex - Chi nhánh Hà Nội để thực tập Trong trình thực tập, em hướng dẫn tận tình Thạc sĩ Vũ Thị Hương bảo cán nhân viên NHTM CP Xăng dầu Petrolimex - Chi nhánh Hà Nội Nhờ em tiếp thu nhiều kiến thức chuyên ngành mà em đào tạo trường Em xin bày tỏ lòng biêt ơn Thạc sĩ Vũ Thị Hương, Thầy, Cô dạy bảo em năm ngồi ghế nhà trường; cảm ơn anh, chị cán nhân viên NHTM CP Xăng dầu Petrolimex - Chi nhánh Hà Nội Sau em xin báo cáo kết thực tập em • Nơi thực tập tại: NHTM CP Xăng dầu Petrolimex - Chi nhánh Hà Nội – 11 Trần Hưng Đạo, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội • Thời gian thực tập: 01 tháng, từ 10/02/2014 đến 10/03/2014 • Thực tập phòng Tín dụng • Đề tài luận văn dự kiến: Giải pháp mở rộng toán không dùng tiền mặt NHTM CP Xăng dầu Petrolimex – Chi nhánh Hà Nội MỤC LỤC Lời mở đầu Phần – Qúa trình hình thành phát triển NHTM CP Xăng dầu Petrolimex - Chi nhánh Hà Nội 1.1.Sự hình thành phát triển NHTM CP Xăng dầu Petrolimex - Chi nhánh Hà Nội 1.2.Sơ đồ tổ chức máy NHTM CP Xăng dầu Petrolimex - Chi nhánh Hà Nội .5 1.3.Chức nhiệm vụ NHTM CP Xăng dầu Petrolimex - Chi nhánh Hà Nội Phần 2: Tình hình hoạt động kinh doanh NHTM CP Xăng dầu Petrolimex - Chi nhánh Hà Nội năm gần 2.1 Tình hình huy động vốn 2.2 Tình hình cho vay 12 2.3 Một số hoạt động kinh doanh 15 2.3.1 Kinh doanh ngoại tệ 15 2.3.2 Hoạt động toán 16 2.4 Kết hoạt động kinh doanh NHTM CP Xăng dầu Petrolimex Chi nhánh Hà Nội Phần Một số nhận xét đề xuất sau thực tập 3.1 Ưu điểm .18 3.2 Nhược điểm 18 3.3 Một số đề xuất sau thực tập 19 Kết luận .21 PHẦN I QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NHTM CP XĂNG DẦU PETROLIMEX – CHI NHÁNH HN 1.1.Sự hình thành phát triển NHTM CP Xăng dầu Petrolimex Chi nhánh Hà Nội Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex (PG Bank), tiền thân Ngân hàng TMCP Nông thôn Đồng Tháp Mười, thành lập ngày 13/11/1993 với số vốn điều lệ ban đầu 700 triệu đồng Trải qua gần 20 năm hoạt động, PG Bank không ngừng lớn mạnh bước tạo dựng niềm tin khách hàng Đặc biệt, với tham gia hai cổ đông chiến lược Tập đoàn Xăng dầu Việt Nam (Petrolimex) Công ty cổ phần Chứng khoán Sài Gòn (SSI), PG Bank chứng kiến bước phát triển vượt bậc quy mô hiệu hoạt động Sự kiện chuyển đổi sang mô hình ngân hàng TMCP đô thị đổi tên thành PG Bank dấu mốc quan trọng, tạo tiền đề giúp PG Bank bắt kịp tốc độ phát triển nhanh kinh tế, tiến bước vững đường trở thành ngân hàng thương mại đa hàng đầu Việt Nam NHTM CP Xăng dầu Petrolimex - Chi nhánh Hà Nội thành viên trực thuộc NHTM CP Xăng dầu Petrolimex thức khai trương số 79 Bà Triệu, quận Hai Bà Trưng, Hà Nội vào ngày 26 tháng năm 2007, chuyển trụ sở số 11 Trần Hưng Đạo, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội Sau năm hoạt động, đến chi nhánh Hà Nội mở 14 phòng giao dịch trải tuyến phố đông dân cư quận Thủ đô Mặc dù năm 2012, kinh tế đất nước có nhiều khó khăn PG Bank Hà Nội đạt thành tích đáng kể nhờ vào nỗ lực Ban lãnh đạo toàn thể cán nhân viên Tính đến 30/09/2013, tổng tài sản PG Bank Hà Nội đạt quy mô 3000 tỷ đồng; Dư nợ cho vay kinh tế đạt 3,063 tỷ VND tương ứng đạt 107% so với kế hoạch đặt Huy động vốn tính đến cuối tháng 09/2013 3.109 tỷ VND tương ứng đạt 88% so với kế hoạch đặt năm 2013; huy động dân cư 2,032 tỷ VND đạt 109% kế hoạch, huy động tổ chức kinh tế 1,076 tỷ VND đạt 65% kế hoạch; Tổng số khách hàng toàn chi nhánh đến ngày 30/09/2013 15,361 khách hàng, đó, có 899 khách hàng doanh nghiệp, 14,462 khách hàng cá nhân 1.2 Sơ đồ tổ chức máy NHTM CP Xăng dầu Petrolimex Chi nhánh Hà Nội ( Nguồn: Phòng hành NHTM CP Xăng dầu Petrolimex - Chi nhánh Hà Nội ) CHỨC NĂNG NHIỆM VỤ CÁC PHÒNG BAN Ban Giám đốc chi nhánh Mô hình NHTM CP xăng dầu Petrolimex áp dụng theo mô hình quản lý trực tuyến ban GĐ quản lý toàn hoạt động kinh doanh đơn vị thông qua việc quản lý phòng ban, người quản lý cao Giám đốc Mô hình quản lý đảm bảo chế độ thủ trưởng quản trị, cho phép tổ chức sử dụng hợp lý nguồn lực, giao quyền hạn trách nhiệm cụ thể cho cán công nhân viên, đảm bảo yêu cầu tổ chức tính tối ưu, linh hoạt tin cậy Ban GĐ gồm giám đốc hai phó GĐ GĐ người định kinh doanh, kí văn hợp đồng liên quan đến hoạt động đơn vị GĐ ủy quyền cho Phó GĐ kí duyệt số văn bản, chứng từ liên quan đến hoạt động đơn vị phạm vi định Phòng tín dụng Bộ phận tín dụng: Đây nghiệp vụ kinh doanh mang lại lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng thông qua việc hưởng chênh lệch lãi suất vốn huy động vốn cho vay Tuy nhiên nghiệp vụ chứa đựng nhiều rủi ro việc hạn chế rủi ro tín dụng Ngân hàng quan tâm đặc biệt Đứng đầu phận tín dụng trưởng phận tín dụng với trách nhiệm quản lý nhân viên phận chịu trách nhiệm trước cấp công việc giao Bộ phận tín dụng thực nhiệm vụ là: tìm kiếm hợp đồng tín dụng, xây dựng hệ thống xếp loại đánh giá khách hàng, thẩm định hồ sơ tín dụng xin vay vốn, giúp khách hàng thực quy trình xin vay vốn cách dễ dàng nhanh chóng, giám sát trình sử dụng vốn vay khách hàng để thu hồi vốn hạn, quản lý RRTD v v Bộ phận hỗ trợ tín dụng: có trách nhiệm kiểm soát lại điều kiện cho vay Hồ sơ giải ngân cán tín dụng sau cấp thẩm quyền phê duyệt Một nhiệm vụ quan trọng phận hỗ trợ tín dụng thẩm định tài sản đảm bảo Cán hỗ trợ TD tiến hành kiểm tra TSĐB theo quy định PGBank sau làm hồ sơ để hoàn thiện thủ tục chấp tài sản nhằm đảm bào an toàn tín dụng cho PGBank Phòng kế toán kho quỹ Bộ phận kế toán tổng hợp: Đứng đầu trưởng phận kế toán tổng hợp chịu trách nhiệm việc phân công nhiệm vụ cho thành viên kiểm tra, giám sát, đôn đốc để công việc giao hoàn thành sớm có hiệu cao Nhiệm vụ phận kế toán tổng hợp là: Tổ chức hạch toán,phân tích tổng hợp loại tài khoản tài khoản toán,tài khoản nguồn vốn, , theo dõi tài khoản tiền gửi, tiền vay khách hàng theo nguyên tắc kế toán chung theo quy định ngành Xây dựng hệ thống sở liệu thống kê kinh tế hoạt động kinh doanh chi nhánh Từ thực báo cáo phân tích, đua dự báo đề xuất giải pháp để nâng cao hiệu hoạt động cung cấp Bộ phận quỹ: đứng đầu phận quỹ trưởng phận – người chịu trách nhiệm công việc giao Bộ phận quỹ thu nhận chứng từ thu chi tiền mặt từ phận giao dịch yêu cầu chứng từ phải kèm với bảng kê phân loại tiền thu chi Đầu ngày làm việc phận ngân quỹ xuất số tiền từ kho tiền quỹ nghiệp vụ để thực giao dịch chi trả tiền mặt cho khách hàng, tùy theo dự kiến chi trả ngày số tiền tạm ứng tối đa không vượt số tiền mua bảo hiểm nghiệp vụ cho quỹ nghiệp vụ kho tiền Cuối ngày làm việc toàn số tiền quỹ nghiệp vụ mang hết vào kho, thủ quỹ lập bảng kê nhập kho, dựa số liệu ghi chép để xác định tồn quỹ, kết số quỹ, làm thủ tục kết thúc giao dịch ngày Bộ phận giao dịch: Đứng đầu trưởng phận giao dịch Các nhân viên phận cần đòi hỏi cao mặt hình thức, cách ứng xử so với phận khác, mặt ngân hàng Nhiệm vụ phận giao dịch : Thiết lập trì mối quan hệ với khách hàng , phối hợp với phòng ban khác thực công tác chăm sóc khách hàng qua tìm hiểu rõ nhu cầu khách hàng để nâng cao chất lượng dịch vụ Giới thiệu sản phẩm, dịch vụ ngân hàng cung cấp, hướng dẫn khách hàng hồ sơ thủ tục liên quan, tiếp nhận hồ sơ khách hàng, kí hợp đòng cung cấp dịch vụ (nếu có), chuyển hồ sơ cung cấp dịch vụ sang phòng ban chịu trách nhiệm xử lý Phòng hành Không thực nghiệp vụ chuyên môn, trực tiếp kinh doanh ngân hàng mà làm công việc chi nhánh hoạt động có hiệu Phòng hành gồm hai phận phận kho,quản lý tài sản phận bảo vệ,tạp vụ Trưởng phòng hành người chịu trách nhiệm trước giám đốc chi nhánh công việc phòng, người trực tiếp phân công, giao việc, kiểm tra, giám sát suốt trình thực nhiệm vụ Bộ phận kho, quản lý tài sản Nhiệm vụ thống kê, bảo quản, sửa chữa tài sản thuộc sở hữu chi nhánh Ngoài phận thực công tác văn phong,quản lý dấu, quản lý công văn đến, công tác thư kí, in ấn,văn thư, lưu trữ, tiếp tân, …và làm công việc khác ban giám đốc chi nhánh giao cho Bộ phận bảo vệ, tạp vụ làm công việc quét dọn văn phòng, trông xe khách hàng nhân viên chi nhánh, giữ gìn an ninh trật tự chi nhánh, tránh trường hợp gây trật tự trị an nhằm bảo đảm an toàn cho hoạt động ngân hàng khách hàng đến giao dịch, quản lý phương tiện vận chuyển phục vụ yêu cầu công tác lãnh đạo cán nhân viên chi nhánh Trong trình hoạt động,các phòng ban phải phối hợp với cách chặt chẽ, đoàn kết công việc để máy làm việc chi nhánh hoạt động thông suốt đạt hiệu cao 1.3.Chức nhiệm vụ NHTM CP Xăng dầu Petrolimex - Chi nhánh Hà Nội Là chi nhánh lớn then chốt PG Bank, nhiệm vụ chi nhánh Pgbank Hà Nội vô quan trọng • Trước hết, phát triển chi nhánh Hà Nội làm tiền đề,tạo động lực cho PG Bank phát triển lớn mạnh khu vực phía bắc Chi nhánh PG Bank Hà Nội chi nhánh đánh dấu phát triển thực hệ thống PG Bank, cho thấy gia nhập PG Bank vào thị trường ngân hàng nước • Cung cấp dịch vụ ngân hàng cách chuyên nghiệp để tạo niềm tin cho khách hàng, tạo nên thương hiệu PG Bank có uy tín • Là cầu nối giúp cho dịch vụ ngân hàng tới người tiêu dùng cách dễ dàng hơn, tăng cường quảng bá thêm tên tuổi PG Bank • Huy động vốn trung dài hạn từ dân cư tổ chức kinh tế khác để đầu tư phát triển • Kinh doanh đa tổng hợp dịch vụ tín dụng, tiền tệ, dịch vụ ngân hàng • Làm ngân hàng đại lý phục vụ cho đầu tư phát triển từ nguồn tổ chức kinh tế, tài chính, tổ chức kinh tế xã hội nước PHẦN TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NHTM CP XĂNG DẦU PETROLIMEX NĂM GẦN ĐÂY 2.1 Tình hình huy động vốn Hoạt động huy động vốn Chi nhánh PG Bank Hà Nội xác định công tác huy động vốn nhiệm vụ trọng tâm để mở rộng kinh doanh, nâng cao vị lực cạnh tranh ngân hàng Vì mà ban giám đốc chi nhánh quán triệt tư tưởng đạo tập trung đẩy mạnh công tác huy động vốn nhiều hình thức nhiều giải pháp Là chi nhánh mà lịch sử thành lập không lâu, lại ngân hàng mẻ thị trường, tập thể cán PG Bank Hà Nội phải nỗ lực nhiều Kết chưa thực xuất sắc thành đáng ghi nhận Năm 2012, NHNN lần thực điều chỉnh giảm lãi suất huy động, đưa lãi suất tối đa áp dụng với tiền gửi có kì hạn 12 tháng TCTD giảm từ 14% đầu năm xuống 8%/năm thời điểm cuối năm Định hướng điều hành sách tiền tệ thắt chặt NHNN khiến NH gặp nhiều khó khăn hoạt động huy động vốn Trong tình hình đó, PG Bank thực nhiều giải pháp giữ ổn định phát triển nguồn vốn như: bám sát diễn biến lãi suất có điều chỉnh kịp thời với đối tượng khách hàng, phù hợp cho vùng, địa bàn, triển khai tốt chương trình khuyến mại đưa thêm sản phẩm huy động vốn linh hoạt, hấp dẫn Nhờ nỗ lực đó, hoạt động huy động vốn tiếp tục ghi nhận bước tiến đáng khích lệ Nguồn huy động trì mức tăng trưởng ổn định, với nguồn huy động từ cá nhân TCKT chiếm tỷ trọng chủ yếu ngày cao Do vậy, quy mô tỷ trọng tiền gửi huy động từ cá nhân tổ chức kinh tế PG Bank không ngừng tăng mạnh qua năm theo hướng an toàn BẢNG TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NH TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX – CHI NHÁNH HÀ NỘI TRONG NĂM 2011, 2012, 2013 Đơn vị tính: tỷ đồng TT Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Số tiền I Tổng nguồn vốn Phân theo thành Tỷ trọng Số Tỷ trọng Số 1.885 100% 100% tiền 2.442 100% 100% Tỷ tiền trọng 2.712 100% 100% 639 phần kinh tế Tiền gửi dân cư 1.206 64% 956 39,15% Tiền gửi tổ 678 36% 1.486 60,85% 23,57% 2.072 76,43% chức kinh tế II Phân theo thời gian 100% 100% Tiền gửi có kỳ hạn 1.456 77,24% 1.854 75,92% 1.963 72,38% Tiền gửi không kỳ 429 22,76% 588 749 24,08% 100% 27,62% hạn III Phân theo loại tiền 100% 100% 100% tệ Nội tệ 1.885 100% 2.442 100% 2.712 100% Ngoại tệ 0 0 0 ( Nguồn: Báo cáo tổng kết công tác tín dụng năm 2011, 2012, 2013- Phòng kế toán) *Qua số liệu ta thấy: -Tổng nguồn vốn huy động ngân hàng tăng lên qua năm Năm 2012 so với 2011 tăng 557 tỷ đồng (tương ứng tăng 29.55%) Năm 2013 so với 2012 tăng 270 tỷ đồng (tương ứng tăng 11.06%) -Phân theo thành phần kinh tế, tiền gửi huy động từ dân cư giảm dần qua năm chiếm tỷ trọng ngày nhỏ tổng vốn huy động.(Đến năm 2013 23.57%, giảm 33.16% so với năm 2012) Có thể giải thích lý nguồn vốn huy động từ dân cư giảm do sụt giảm kinh tế giới, mức độ lạm phát tăng cao, kèm với thị trường tỷ giá trao đổi ngoại tệ mua bán vàng có nhiều biến 10 động với khoảng co giãn lớn thu hút nhiều khách hàng cá nhân chuyển tử thị trường nguồn vốn ngân hàng sang đầu tư vào hai thị trường Tuy nhiên, nguồn vốn huy động từ TCKT lại tăng lên qua năm, đến năm 2013 chiếm tỷ trọng 76.43% tổng nguồn vốn huy động, tăng 39.43% so với năm 2012 -Phân theo thời gian, năm, tiền gửi có kì hạn không kì hạn chiếm tỷ trọng ổn định tổng nguồn vốn Đến năm 2013, tiền gửi có kì hạn chiếm 72.38% tương ứng 1.963 tỷ đồng, tiền gửi không kì hạn chiếm 27.62% tương ứng 749 tỷ đồng Tuy nhiên ta thấy tiền gửi có kì hạn có xu hướng giảm dần, tiền gửi không kì hạn lại có xu hướng tăng dần qua năm Có thể giải thích thị trường chứng khoán ảm đạm, thị trường vàng biến động khó lường… khiến người dân có xu hướng gửi tiết kiệm, lại gửi kỳ hạn ngắn lo ngại lạm phát cao diễn biến bất thường xảy -Có thể thấy, giai đoạn thị trường biến động, lãi suất huy động có xu hướng giảm dần nên không thu hút mạnh người dân đổ xô vào kênh đầu tư Tuy nhiên nhìn vào tổng nguồn vốn huy động không ngừng tăng qua năm Chi nhánh Pgbank Hà Nội, thấy Pgbank áp dụng tốt sách, chương trình khuyến chăm sóc khách hàng để thu hút nhiều nguồn vốn giai đoạn khó khăn 2.2.Tình hình cho vay Bảng 2.Chất lượng tín dụng NH TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX – CHI NHÁNH HÀ NỘI TRONG NĂM 2011, 2012, 2013 Đơn vị: triệu đồng 2011 2012 2013 Năm Chỉ 11 Năm 2012 so với 2011 Năm 2013 so với 2012 Số tuyệt đối +Tổng dư nợ 2.321.854 1.876.676 3.452.686 - 445.178 tín dụng Dư nợ 261.367 549.096 870.404 +287.729 hạn Dư nợ xấu 82.377 81.479 143.160 - 898 (nhóm 3-5) Tỷ lệ nợ 3,55% 4,34% 4,15% xấu(35)/Tổng dư nợ +-% Số tuyệt đối +- -19.2% +1.576.010 +83.98 % +110% +321.308 +58.52 % -1.09% +61.681 +75.7% +-% ( Nguồn: Báo cáo tổng kết công tác tín dụng năm 2011, 2012, 2013) -Theo NHNN, năm 2012, tăng trưởng tín dụng nước ước tính năm tăng khoảng 7%, thấp nhiều so với “kỷ lục” tăng trưởng khoảng 11% tín dụng năm ngoái, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Nguyễn Văn Bình xem thấp chưa có lịch sử phát triển ngành ngân hàng -Không nằm diễn biến thực tế đó, ta thấy tổng dư nợ tín dụng năm 2012 Chi nhánh Pgbank HN giảm 445.178 triệu đồng so với năm 2011, tương ứng 19.2% Hơn thế, dư nợ hạn năm 2012 tăng 110% tương ứng 287.729 triệu đồng so với năm 2011 Ngoài ra, tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ NH năm 2011 3.55%, đến năm 2012 4.34% Có thể giải thích lý tình trạng nợ xấu tăng cao, tín dụng lại tăng trưởng thấp năm 2012, ngành Ngân hàng gặp nhiều khó khăn, thách thức tác động bất lợi kinh tế vĩ mô nước nước Hệ thống TCTD bước vào năm 2012 điều kiện khoản căng thẳng, rủi ro tiềm ẩn lớn, phận TCTD có nguy khả chi trả, mặt lãi suất mức cao, cạnh tranh huy động vốn thị trường gay gắt nhu cầu khoản lớn dẫn đến tình trạng vi phạm trần lãi suất phổ biến, nợ xấu có chiều hướng gia tăng 12 - Đến năm 2013, ta tổng dư nợ tín dụng PGbank năm 2013 tăng 83.98% tương ứng 1.576.010 triệu đồng so với năm 2012 Đây bước chuyển biến tích cực Tỷ lệ nợ xấu có xu hướng giảm (năm 2012 4.34%, năm 2013 4.15%) Dư nợ hạn tăng cao, năm 2013 tăng 58.52% so với năm 2012 tương ứng 321.308 triệu đồng - Mặc dù tỷ lệ nợ xấu cao, vượt qua mức 3% mà NHNN cho phép Tuy nhiên diễn biến chung toàn thể ngành ngân hàng Trong thời gian tới chi nhánh tiếp tục nỗ lực thu hồi khoản nợ xấu nhiều biện pháp quan trọng công tác kiểm tra sau cho vay cần tiến hành thường xuyên, sâu sát, chặt chẽ hơn, có tăng trưởng tín dụng chi nhánh gắn liền với nâng cao chất lượng tín dụng Đó điều kiện cho phát triển bền vững chi nhánh - Có thể thấy chuyển biến khả quan bối cảnh sức cầu kinh tế thấp, doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn cố gắng lớn ngành Ngân hàng thân Pgbank Với sách tiền tệ NHNN, kinh tế vĩ mô tiếp tục ổn định, sách miễn, giảm lãi suất, cấu khoản nợ, đề xuất biện pháp khoanh nợ với hộ dân, người sản xuất bị thiệt hại, đồng thời đạo dành vốn để đầu tư cho vay phục hồi sản xuất khắc phục khó khăn đời sống, khiến cho lạm phát kiểm soát mức thấp, khoản tổ chức tín dụng cải thiện, hoạt động lành mạnh tạo nhứng diễn biến tích cực ngành ngân hàng Bảng 3.Cơ cấu dư nợ theo thời gian cho vay NH TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX – CHI NHÁNH HN TRONG NĂM 2011, 2012, 2013 Đơn vị: tỷ đồng 2011 Chỉ 2012 Số tiền Tỷ trọng (%) Tổng dư nợ 2.321 Ngắn 1.584 2013 Năm 2012 so với 2011 Số tuyệt đối ++-% Năm 2013 so với 2012 Số tuyệt đối ++-% Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) 100 1.876 100 3.452 100 -445 -19.17 +1.576 +84.01 68.25 1.438 76.65 2.815 81.55 -146 -92.17 +1.377 +95.77 13 hạn Trung dài hạn 737 31.75 438 23.35 637 18.45 -299 -40.57 +198 +45.43 ( Nguồn: Báo cáo tổng kết công tác tín dụng năm 2011, 2012, 2013) - Ta thấy dư nợ cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn tổng dư nợ tín dụng có xu hướng tăng năm 2013 Dư nợ cho vay ngắn hạn năm 2011 68.25%, năm 2012 76.65%, năm 2013 81.55% Năm 2012 giảm so với năm 2011 92.17% tương ứng 146 tỷ đồng Tuy nhiên đến năm 2013 lại tăng 95.77% tương ứng 1.377 tỷ đồng Cũng theo đó, dư nợ cho vay trung dài hạn năm 2012 giảm 40.57% tương ứng 299 tỷ đồng so với năm 2011, đến năm 2013 tăng 45.43% tương ứng 198 tỷ đồng Đây dấu hiệu chuyển biến tích cực kinh tế Các khoản vay ngắn hạn làm cho vòng quay vốn tín dụng nhanh nên ngân hàng thu hồi vốn sớm vay khoản vay Vì thế, việc trọng nâng cao chất lượng khoản vay ngắn hạn cần thiết 2.3 Một số hoạt động kinh doanh NHTM CP Xăng dầu Petrolimex - Chi nhánh Hà Nội năm gần 2.3.1 Kinh doanh ngoại tệ Đơn vị: nghìn đồng Chỉ tiêu Thu nhập lãi 2011 1.068.175 2012 2013 83.312 810.396 14 Năm 2012 so với 2011 Số tuyệt đối ++-% Năm 2013 so với 2012 Số tuyệt đối ++-% -984.863 +727.084 +872.7 -92.2 Thu KDNT KHDN KHCN -1.899.187 84.387 66.113 +1.983.574 +104.44 -18.274 -21.65 -1.899.187 84.387 0 66.113 +1.983.574 +104.44 -18.274 -21.65 ( Nguồn: Báo cáo tổng kết công tác tín dụng năm 2011, 2012, 2013) - Những biến động kinh tế vĩ mỗ tác động mạnh đến hoạt động kinh doanh ngoại tệ toàn ngành ngân hàng nói chung, Pgbank nói riêng Khủng hoảng tài toàn cầu 2008-2009 suy thoái kinh tế sau gây tác động tiêu cực đến tình hình kinh tế nước, dòng vốn đầu tư nước giảm mạnh dẫn đến kinh doanh ngoại tệ Pgbank lỗ 1.899 triệu đồng vào năm 2011 Điều không chủ trương Ngân hàng Nhà nước kiểm soát cầu tín dụng ngoại tệ theo xu hướng giảm dần để phù hợp với khả huy động vốn hạn chế đô-la hóa kinh tế, mà thực tế, nhu cầu vay ngoại tệ doanh nghiệp giảm mạnh - Đến năm 2012, thu từ KDNT ngân hàng tăng mạnh 104.44% tương ứng 1.983 triệu đồng, với vai trò đầu mối cung cấp ngoại tệ cho Petrolimex chiếm 25% doanh số mua bán ngoại tệ Đây diễn biến tích cực với ngân hàng - Năm 2013, thu từ KDNT ngân hàng giảm nhẹ 18 triệu đồng tương ứng 21.65% 2.3.2 Hoạt động toán Năm 2013, nhờ sử dụng hoàn toàn module xử lý điện tập trung Hội sở chính, hoạt động toán Pgbank cải thiện tích cực Thời gian giao dịch rút ngắn cách rõ rệt Ngoài toán qua Internet Banking với giao diện thân thiện cho người sử dụng hệ thống xử lý điện tự động nhanh chóng, xác nhiều phản hồi tích cực từ khách hàng Hơn nữa, Pgbank kí nhiều hợp đồng triển khai toán đa phương song phương với NHTM lớn BIDV, Vietinbank, nhờ hoạt động toán Pgbank đạt kết khả quan Đơn vị: Nghìn đồng Chỉ tiêu 2011 2012 2013 15 Năm 2012 so với 2011 Số tuyệt Năm 2013 so với 2012 Số tuyệt đối +Thu nhập lãi Thu hoạt động TT KHDN KHCN +-% đối +- +-% 1.068.17 83.312 810.39 -984.863 -92.2 +727.084 +872.7 722.889 -64.531 399.80 -787.420 -108.9 +464.334 +719.6 490.060 232.829 -197.892 292.325 133.361 107.47 -687.952 -99.468 -140.4 +490.217 +247.7 -42.7 -25.884 -19.4 Qua số liệu thấy: Thu từ hoạt động toán năm 2012 so với năm 2011 giảm 108.9% tương ứng 787 triệu đồng Tuy nhiên đến năm 2013 lại tăng mạnh 719.6% tương ứng 464.334 triệu đồng so với năm 2012 Trong đó, thu từ KHDN chiếm tỷ trọng lớn tổng thu hoạt động toán Năm 2012 so với năm 2011 giảm 140.4% tương ứng 687 triệu đồng Đến năm 2013 tăng 247.7% tương ứng 490 triệu đồng so với năm 2012 Có thể thấy chi nhánh Pgbank áp dụng biện pháp hiệu việc nâng cao chất lượng hoạt động toán Nhờ năm 2013 có chuyển biến rõ rệt 2.4 Kết hoạt động kinh doanh NHTM CP Xăng dầu Petrolimex - Chi nhánh Hà Nội năm gần Bảng Báo cáo kết HĐKD năm 2011, 2012, 2013 NHTM cổ phần xăng dầu Petrolimex – Chi nhánh Hà Nội Đơn vị : triệu đồng Năm 2011 2012 2013 Thu 22.020 12.524 21.839 Năm 2012 so với 2011 Số tuyệt +-% đối +-9.496 -43.12 Chi 13.830 17.390 64.319 +3.560 16 +25.74 Năm 2013 so với 2012 Số tuyệt +-% đối ++9.315 +74.38 +46.929 +269.86 Chi QLRR tín dụng Chi QLKD Chênh lệch 5.918 13.496 59.371 +7.578 +128 +45.875 +339.92 7.912 3.894 4.948 -4.018 -50.78 +1054 +27.06 8.190 -4.866 -42.480 -13.056 -159.4 -37.614 -772.99 (Nguồn báo cáo kết hoạt động kinh doanh qua năm 2011, 2012, 2013) Nhìn vào bảng kết đạt chi nhánh năm ta thấy: -Năm 2012 so với năm 2011, tổng thu nhập giảm 9.496 triệu đồng, tương ứng 43.12% Đến năm 2013, tổng thu nhập tăng 9.315 triệu đồng tương ứng 74.38% - Tổng chi năm 2012 so với năm 2011 tăng 3.560 triệu đồng tương ứng 25.74% Năm 2013 so với năm 2012 tiếp tục tăng mạnh 46.929 triệu đồng, tương ứng 269.86% Tổng chi phí chi nhánh tăng mạnh chi phí QLRR tín dụng tăng cao Năm 2012 so với 2011 tăng 128% tương ứng 7.578 triệu đồng Năm 2013 so với năm 2012 tăng 339.925 tương ứng 45.875 triệu đồng - Có thể thấy lý tổng chi phí năm tăng mạnh mà tổng thu nhập giảm tăng lên không cao, mà lợi nhuận chi nhánh qua năm giảm Năm 2012, chênh lệch thu – chi chi nhánh giảm 13.056 triệu đồng, tương ứng 159.4% so với năm 2011 Năm 2013 giảm 37.614 triệu đồng tương ứng 772.99% Với tình hình kinh tế xuống dốc, nợ xấu tăng khiến tăng trưởng tín dụng gặp hạn chế, đồng thời làm tăng chi phí trích lập dự phòng rủi ro tín dụng khiến chi phí ngân hàng tăng cao, dẫn đến lợi nhuận ngân hàng giảm mạnh Do chi nhánh cần có bước đắn, đưa giải pháp hạn chế nợ xấu giảm chi phí dự phòng RRTD giảm thiểu tình trạng Phần Một số nhận xét đề xuất sau thực tập 3.1.Ưu điểm Toàn chi nhánh Pgbank Hà Nội thực tốt công tác điều hành ngân hàng cấp trên, không để xảy vi phạm kỷ luật kế hoạch, thực chủ trương nâng 17 cao chất lượng tín dụng cho vay có chọn lọc trình tự ưu tiên đối tượng khách hàng Chi nhánh hoàn thành tốt công tác đại hóa ngân hàng Toàn phòng ban chi nhánh lắp đặt hệ thống máy vi tính đại, tiện dụng… Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng tạo mối quan hệ tốt, đội ngũ cán nhiệt tình, động, có trách nhiệm công việc Thủ tục cho vay ngân hàng điều chỉnh linh hoạt, hợp lý thuận tiện cho khách hàng cán tín dụng thẩm định 3.2 Nhược điểm Công tác huy động tiết kiệm dân cư bị hạn chế nguồn lực thiếu, nguồn vốn huy động chưa ổn định vững Dư nợ tăng trưởng chất lượng tín dụng chưa tốt, chi phí QLRR tín dụng cao Thời điểm cuối năm 2012 chi nhánh có kế hoạch giải ngân thu nợ để đảm bảo tốt tiêu kế hoạch giao, song khoản nợ gốc, lãi tồn đọng nhiều Hoạt động kiểm tra kiểm soát chi nhánh sâu sát, có chất lượng, song công tác hoàn thiện hồ sơ chưa kịp thời nhanh chóng Chi nhánh gặp phải cạnh tranh gay gắt ngân hàng khu vực 3.3 Một số đề xuất sau thực tập Để phát huy kết đạt khắc phục tồn tại, hạn chế nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh, Chi nhánh cần thực tốt biện pháp sau: Về nguồn vốn huy động Trong hoạt động nghiệp vụ ngân hàng, nguồn vốn không đóng vai trò quan trọng mà mang tính định đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Chính việc quan tâm, chăm lo cho công tác huy động vốn phải đặt lên hàng đầu, nhằm mở rộng nguồn vốn, phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng Do Ngân hàng cần tập trung đẩy mạnh công tác huy động vốn, triển khai tốt công tác huy động tiết kiệm từ dân cư Chú trọng khai thác nguồn vốn rẻ, ổn định nguồn vốn dự án phục vụ cho nhu cầu vay vốn khách hàng 18 Về công tác cho vay thu nợ Nâng cao chất lượng tín dụng, chất lượng thẩm định, chất lượng kiểm tra trước, sau cho vay; kiểm tra, phân tích, đánh giá thực trạng khoản nợ xấu, nợ xử lý rủi ro Xây dựng phương pháp kỹ thuật nghiệp vụ đánh giá tín dụng rủi ro Tập trung xử lý nợ tồn đọng kiến nghị cấp ngành xử lý triệt để doanh nghiệp làm ăn hiệu Về công tác kiểm tra, kiểm soát Cần tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát thường xuyên ngân hàng nhằm nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh, hạn chế sai sót xảy Bên cạnh đó, chi nhánh cần trọng công tác tín dụng, an toàn kho quỹ, quản lý thẻ phiếu trắng giao dịch, an toàn tài sản hạn chế rủi ro kinh doanh Xây dựng nhóm khách hàng chiến lược Chiến lược phải xây dựng sở khoa học, tức dựa khả trả nợ khách hàng từ đưa chiến lược khách hàng khác để nâng cao hiệu tín dụng Việc thiết lập mối quan hệ lâu dài ngân hàng khách hàng định tới tồn phát triển ngân hàng Nâng cao trình độ cho cán Thường xuyên nâng cao trình độ nghiệp vụ cho toàn cán viên chức cán lao động thời hạn, tạo điều kiện để cán phát huy lực sở trường, nắm bắt thị trường sát xao, khai thác triệt để khách hàng truyền thống khách hàng tiềm địa bàn Phát động phong trào thi đua, khen thưởng kịp thời để nâng cao hiệu chất lượng công việc Thường xuyên quan tâm đến đời sống, vật chất, tinh thần CBNV toàn chi nhánh 19 KẾT LUẬN Là chi nhánh Ngân hàng TMCP xăn dầu Petrolimex – Chi nhánh Hà Nội thời gian qua không ngừng vươn lên để tự khẳng định mình, vai trò nghiệp phát triển kinh tế đất nước Ngân hàng tiến hành đổi tự hoàn thiện để trở thành chi nhánh hoạt động tốt hiệu hệ thống Ngân hàng TMCP xăn dầu Petrolimex Sau thời gian thực tập Chi nhánh Pgbank Hà Nội, em có điều kiện tiếp xúc làm quen với công việc cán ngân hàng, học cách xử lý nghiệp vụ nhanh chóng, xác, hiệu Nhờ tăng hiểu biết kinh nghiệm ngành đào tạo trường Trong trình thực tập, nhờ hướng dẫn nhiệt tình anh chị Phòng Tín dụng quan tâm Ban giám đốc Chi nhánh Pgbank Hà Nội , em hoàn thành tốt đợt thực tập Do thời gian thực tập ngắn, trình tìm hiểu chưa nhiều, trình độ nhận thức giới hạn, thiếu vốn sống thực tiễn nên báo cáo em không tránh khỏi thiếu sót, sơ sài Kính mong thầy cô anh chị ngân hàng đánh giá để báo cáo em hoàn thiện Một lần em xin chân thành cảm ơn Thạc sĩ Vũ Thị Hương, toàn thể anh chị Chi nhánh Pgbank Hà Nội giúp em hoàn thành báo cáo Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 01 tháng 03 năm 2014 20 Sinh viên Nguyễn Thị Phương Lan NHẬN XÉT TẠI ĐƠN VỊ THỰC TẬP NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN 21