Hệ thống lại các nhiệm vụ cần triển khai của cấp quản lý PKHPGSKDGiúp CBNV tiếp cận được nhanh tại vị trí chức danh mới bổ nhiệmCó sự phối hợp nhịp nhàng, hiệu quả với các PhòngBan khác tại Đơn vị cũng như Hội sở
HỆ THỐNG NGHIỆP VỤ CẤP QUẢN LÝ PHÒNG KH/PHÒNG GSKD Thực bởi: Trung tâm Đào tạo - Khối Nhân MỤC TIÊU Hệ thống lại nhiệm vụ cần triển khai cấp quản lý PKH/PGSKD Giúp CBNV tiếp cận nhanh vị trí chức danh bổ nhiệm Có phối hợp nhịp nhàng, hiệu với Phòng/Ban khác Đơn vị Hội sở NỘI DUNG Những nội dung công việc Cấp QL thuộc PKH/PGSKD Giảp pháp Tổ chức quản lý bán hàng Những lưu ý Tiếp xúc KH, Thẩm định KHCN/KHDN/Dự án đầu tư, Định giá TSBĐ, Kiểm soát HS đề xuất TD, Kiểm soát HSTD sau phê duyệt, KSHSGN, KSHTGN, QL sau cho vay Trao đổi/Thảo luận số nội dung nghiệp vụ có liên quan NHỮNG NỘI DUNG CÔNG VIỆC CHÍNH CỦA PHÒNG KHÁCH HÀNG Phát triển, khai thác, quản lý, trì mối quan hệ khách hàng Thực nghiệp vụ liên quan đến định giá TSĐB Kiểm tra, hoàn chỉnh thủ tục giải ngân Tổ HTKD Kiểm tra hồ sơ tín dụng phê duyệt Phối hợp kiểm tra sau giải ngân Quản lý TSĐB, hồ sơ tín dụng Thực báo cáo định kỳ, đột xuất NHỮNG NỘI DUNG CÔNG VIỆC CHÍNH CỦA PHÒNG KHÁCH HÀNG Kinh doanh/bán chéo tất sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng Xây dựng thực tiêu kinh doanh Tổ KHDN/ KHCN Thực nghiệp vụ cấp tín dụng KHDN/KHCN Tiếp nhận xử lý nhu cầu/kiến nghị KHDN/KHCN địa bàn Quản lý, chăm sóc Khách hàng Đề xuất xây dựng sách, sản phẩm KHDN/KHCN NHỮNG NỘI DUNG CÔNG VIỆC CHÍNH CỦA PHÒNG KHÁCH HÀNG Tìm kiếm, phát triển khách hàng sử dụng dịch vụ tài trợ thương mại, toán quốc tế Đầu mối theo dõi, quản lý, lưu trữ hồ sơ tài trợ thương mại toán quốc tế chi nhánh Tổ TTTM Thực mua bán ngoại tệ theo quy định Ngân hàng Tiếp nhận xử lý nhu cầu/kiến nghị KHCN địa bàn vấn đề có liên quan đến dịch vụ tài trợ thương mại TTQT Bán chéo sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng NHỮNG NỘI DUNG CÔNG VIỆC CHÍNH CỦA PHÒNG GSKD Giám sát hoạt động Giám sát giải ngân Quản lý TSĐB Tổ GSKD Giám sát hồ sơ Quản lý lưu trữ hồ sơ NHỮNG NỘI DUNG CÔNG VIỆC CHÍNH CỦA PHÒNG GSKD CHỨC NĂNG QUẢN LÝ PGDBĐ Quản lý Đối soát nghiệp vụ -Hướng dẫn, tổ chức thực quy trình nghiệp vụ -Phối hợp/tham gia kiểm tra -Giải đáp thắc mắc/kiến nghị -Phối hợp đào tạo nghiệp vụ -Kiểm tra tính pháp lý đối soát/hậu kiểm chứng từ/báo cáo -Hướng dẫn, xử lý sai sót liên quan đến nghiệp vụ -Kiểm tra/theo dõi mức lưu quỹ -Đối chiếu công nợ, doanh thu, hoa hồng Kiểm soát, xử lý trường hợp đặc biệt -Lưu trữ chứng từ TKBĐ Tổng hợp số liệu -Quản lý, tổng hợp số liệu lập báo cáo dịch vụ -Theo dõi biến động khách hàng tình hình hoạt động -Cung cấp số liệu cần thiết theo nhu cầu đơn vị -Quản lý tham số dịch vụ, tham số đại lý, người truy cập chương trình TKBĐ NHỮNG NỘI DUNG CÔNG VIỆC CHÍNH CỦA PHÒNG GSKD Tổ xử lý nợ Phối hợp thực việc xử lý nợ theo phân cấp, phân quyền, đảm bảo tuân thủ theo quy định Ngân hàng đạo cấp có thẩm quyền Phối hợp kiểm soát chặt chẽ tình hình gia hạn nợ, nợ hạn chi nhánh Đề xuất biện pháp cụ thể để giảm nợ hạn, nợ không thu lãi GIẢI PHÁP BÁN HÀNG, CÁCH THỨC TỔ CHỨC TÌM KIẾM KH Phân vùng CBQL/Làm việc với Tổ dân phố, Hội phụ nữ… Đặt kệ SPDV Nhà hàng/KS Phát tờ rơi/Phát loa/Đăng báo có chọn lọc TIỀN GỬI+BÁN CHÉO Tiết kiệm dự thưởng/Tặng quà dịp đặc biệt Treo băng quảng cáo trục đuờng/khu phố DS từ Chi cục Thuế, BHXH các cá nhân nộp Thuế cao địa bàn Lập database KH từ Hội thảo/Hội nghị/Triển lãm 10 10 CẤP QUẢN LÝ LƢU Ý KHI KIỂM SOÁT HỒ SƠ ĐỀ XUẤT CẤP TÍN DỤNG Đảm bảo tính đầy đủ hồ sơ • Hồ sơ pháp lý • Hồ sơ tài • Hồ sơ vay vốn • Hồ sơ tài sản đảm bảo • Hồ sơ khác phục vụ cho việc thẩm định (nếu có) Đảm bảo tính hợp pháp thống • HS cung cấp & đủ theo danh mục yêu cầu • Mọi phải đối chiếu với gốc có xác nhận người/cơ quan có thẩm quyền • Kiểm tra chống giả mạo, đảm bảo tính hợp pháp, hợp lệ • Kiểm tra tính ăn khớp thông tin tài liệu KH cung cấp, đảm bảo tính chân thực • Kiểm tra chữ ký, dấu đảm bảo khớp đúng, xác thực thực hợp pháp 36 LƯU Ý ĐỐI VỚI HỒ SƠ Hồ sơ Thông tin • Còn hiệu lực • Mới • Rõ ràng, ko tẩy xóa • Xin xác nhận CQ có thẩm quyền ko rõ ràng, bị tẩy xóa CẤP QUẢN LÝ LƢU Ý KHI KIỂM SOÁT HỒ SƠ ĐỀ XUẤT CẤP TÍN DỤNG Phòng Khách hàng Hồ sơ thẩm định đảm bảo phù hợp tuân thủ quy định Ngân hàng Lƣu ý kiểm tra, đánh giá lại tổng thể thông tin Tờ trình, kể việc tự xác minh lại tình hình thực tế Yêu cầu CVKH ký nháy trang trang cuối Tờ trình thẩm định Phiếu luân chuyển HS Cấp QLPKH ghi rõ nội dung, lý đồng ý/từ chối khoản cấp tín dụng & ký nháy trang + trang cuối Tờ trình Phiếu luân chuyển HS Phòng GSKD Lập Báo cáo GSTD tính tuân thủ ĐVKD (Mẫu 01 - QĐGSTD): Đánh giá HS, tính hợp lý/chân thực; khuyến nghị rủi ro tiềm ẩn; đề xuất biện pháp phòng ngừa… Báo cáo lập vòng 01 ngày làm việc (02 bản), trình cấp Cấp phê duyệt với Tờ trình đề xuất tín dụng 38 CẤP QUẢN LÝ LƢU Ý KHI KIỂM SOÁT HỒ SƠ TÍN DỤNG SAU PHÊ DUYỆT HĐTC: Kiểm soát Mẫu HĐTC theo quy định, đảm bảo thông tin kê khai xác, đối chiếu với chứng từ liên quan HĐTC đảm bảo quyền lợi cho Ngân hàng ĐKGDBĐ: Kiểm soát Đơn yêu cầu ĐKGDBĐ xác (số tờ đồ, số thửa,…) Tạo lập mối quản hệ thân thiết với CQ quyền địa phƣơng, CQ ĐKGDBĐ,… HDTD: Kiểm soát Mẫu HĐ theo quy định Các HĐ mẫu xin ý kiến Phòng PC&PCRT Kiểm soát nội dung điều khoản, điều kiện tuân thủ cấp TD 39 CẤP QUẢN LÝ LƢU Ý KHI KIỂM SOÁT HỒ SƠ TÍN DỤNG SAU PHÊ DUYỆT Tờ trình giải ngân & KUNN: Kiểm soát điều kiện giải ngân; Kiểm soát giám sát dòng tiền PA giải ngân; Kiểm soát phù hợp mục đích SDVV, số tiền, lãi suất,… Kiểm soát tính đầy đủ, hợp lệ, hợp pháp, xác thực c/từ đƣợc cung cấp theo điều kiện giải ngân/chứng từ mục đích SDVV: Tờ khai thuế GTGT, HĐMB, biên giao nhận, phiếu nhập kho, xác nhận công nợ,… Kiểm soát, đối chiếu mẫu dấu/chữ ký giấy tờ liên quan; Kiểm soát gốc c/từ HS pháp lý, TSBĐ, HS tài chính,… Kiểm soát tính tuân thủ theo quy định Pháp luật & Ngân hàng 40 CẤP QUẢN LÝ LƢU Ý KHI KIỂM SOÁT HỒ SƠ TÍN DỤNG SAU PHÊ DUYỆT Phòng Khách hàng Phòng Kiểm soát GSKD Vượt mức Ban GSKD&XLN phê duyệt Sau Hợp đồng cấp tín dụng soạn thảo, Lãnh đạo Phòng KH tiến hành ký nháy trang gửi sang Phòng GSKD thực kiểm soát Sau kiểm soát Hợp đồng cấp tín dụng, đồng ý Lãnh đạo Phòng GSKD ký nháy trang hợp đồng gửi lại Phòng KH để trình Giám đốc Chi nhánh Nếu không đồng ý phần toàn bộ, Phòng GSKD ghi ý kiến gửi lại Phòng KH để trình Giám đốc Chi nhánh Sau hoàn tất trình kiểm tra, Chuyên viên Ban GSKD&XLN Trưởng Ban GSKD&XLN ký nháy trang gửi hợp đồng tới Phòng KH triển khai ký kết với Khách hàng trình Giám đốc Chi nhánh ký sửa đổi theo yêu cầu 41 CẤP QUẢN LÝ LƢU Ý KHI KIỂM SOÁT GIẢI NGÂN Lập tờ trình giải ngân, Phòng Khế ước nhận nợ Khách hàng Kiểm soát Phòng Hồ sơ giải ngân GSKD Lãnh đạo Phòng KH kiểm soát Tờ trình giải ngân, KUNN (ký nháy) & c/từ thu thập theo điều kiện giải ngân, sau chuyển toàn hồ sơ sang Phòng GSKD CVGSKD tiến hành đối chiếu thông tin “Tờ trình giải ngân”, chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn, giấy tờ cần thu thập theo điều kiện giải ngân, hồ sơ chứng từ bổ sung thiếu từ lần giải ngân trước… chuyển toàn Hồ sơ giải ngân cho Lãnh đạo Phòng GSKD kiểm soát, ký nháy 42 CẤP QUẢN LÝ LƢU Ý KHI KIỂM SOÁT GIẢI NGÂN Hồ sơ thể tuân thủ toàn điều kiện giải ngân Lãnh đạo Phòng GSKD kiểm soát Hồ sơ giải ngân Lãnh đạo Phòng GSKD xác nhận Tờ trình giải ngân việc kiểm tra hồ sơ tuân thủ toàn điều kiện giải ngân phê duyệt, ký nháy trang KUNN chuyển toàn hồ sơ cho CVGSKD thực chuyển lên Ban GSKD&XLN HO CN và/hoặc Phòng GSKD&XLN khu vực phê duyệt theo thẩm quyền Hồ sơ chƣa thể tuân thủ toàn điều kiện giải ngân Lãnh đạo Phòng GSKD ký xác nhận kiểm tra tờ trình giải ngân hồ sơ chƣa đảm bảo tuân thủ toàn điều kiện giải ngân phê duyệt chuyển trả lại hồ sơ cho Phòng KH hoàn thiện hồ sơ theo điều kiện giải ngân 43 10 CẤP QUẢN LÝ KIỂM SOÁT HẠCH TOÁN GIẢI NGÂN TẠI ĐVKD Phòng Khách hàng Lãnh đạo PKH kiểm tra lại tính đầy đủ khớp số liệu hệ thống Flexcube đƣợc CVKH hạch toán Nếu số liệu khớp Lãnh đạo PKH phê duyệt giải ngân hệ thống Flexcube Phòng Kế toán Ngân quỹ Nhận chứng từ giải ngân từ phòng Khách hàng (Khế ước nhận nợ, chứng từ giải ngân in từ hệ thống Flexcube, chứng từ rút tiền vay (nếu có) Ủy nhiệm chi, Giấy rút tiền….) Lãnh đạo PKT-NQ có trách nhiệm phân công Nhân viên PKT-NQ thực đối chiếu số tiền chứng từ số tiền tài khoản giải ngân, khớp số liệu PKT-NQ thực hạch toán giải ngân (chuyển khoản và/hoặc chi tiền) cho Khách hàng 44 10 CẤP QUẢN LÝ KIỂM SOÁT HẠCH TOÁN GIẢI NGÂN TẠI ĐVKD CQL yêu cầu CVKH phải trực tiếp kiểm tra Khách hàng đáp ứng đủ điều kiện giải ngân tiền mặt theo quy định Pháp luật thời điểm giải ngân Giải ngân tiền mặt Yêu cầu thu thập đầy đủ chứng từ hợp pháp, hợp lệ có liên quan đến khoản giải ngân Việc Khách hàng toán tiền mặt cho bên cung cấp nên có chứng kiến PKH 45 10 CẤP QUẢN LÝ KIỂM SOÁT HẠCH TOÁN GIẢI NGÂN TẠI ĐVKD Hoàn tất Phòng Khách hàng giải ngân PKH thực xác nhận hóa đơn, chứng từ gốc chứng minh mục đích sử dụng vốn việc giấy tờ sử dụng cho vay (có thể ghi “đã cho vay ngày…” ký tên đóng dấu sau cho vay đóng dấu ngân hàng…) PKH phải copy chứng từ rút tiền vay để lưu Hồ sơ Giải ngân Đồng thời, PKH có trách nhiệm chuyển lại cho Khách hàng Hợp đồng Khách hàng ký kết với Ngân hàng, với số theo quy định 46 11 CẤP QUẢN LÝ LƢU Ý VỀ QUẢN LÝ SAU CHO VAY Nội dung kiểm tra Kiểm tra, Giám sát sau vay -PKH: Chịu trách nhiệm -PGSKD: Phối hợp •Khách hàng có sử dụng vốn mục đích không; Tài sản hình thành từ vốn vay có cân giá trị vốn vay giải ngân không; Khách hàng có thực điều khoản ký kết với Ngân hàng không • Kiểm tra tình hình hoạt động SXKD khách hàng • Kiểm tra TSĐB •Kiểm tra, quản lý doanh thu/dòng tiền khách hàng chuyển Ngân hàng (PKH lập Báo cáo tháng/lần) • Kiểm tra, đốc thúc bổ sung chứng từ giải ngâncác vấn đề khác có liên quan Phương thức kiểm tra • Kiểm tra định kỳ (3 tháng/lần – ngắn hạn; tháng/lần – trung hạn) • Kiểm tra đột xuất 47 11 CẤP QUẢN LÝ LƢU Ý VỀ QUẢN LÝ SAU CHO VAY Trong hạn Quá hạn •PKH chịu trách nhiệm việc nhắc nợ/thu nợ •Vào ngày làm việc tháng, PKH kê toàn dư nợ đến hạn, Lãnh đạo PKH kiểm soát kê/báo cáo Lãnh đạo ĐVKD •Trước 10 ngày làm việc, Lãnh đạo PKH kiểm soát thông báo khoản nợ đến hạn/quá hạn cho Lãnh đạo ĐVKD •Nhắc nợ 05 ngày trước kỳ trả lãi, 10 ngày trước kỳ trả gốc nhắc lại trước 01 ngày đến hạn •PGSKD có trách nhiệm kiểm tra nhắc nhở việc quản lý thu hồi nợ định kỳ PKH •Định kỳ 05-07 ngày làm việc PKH lập thông báo NQH theo Mẫu số 21/QTCV gửi cho KH, ghi rõ lần gửi KH trả hết nợ hạn •Chậm thời gian 05 ngày làm việc kể từ ngày hạn, KH không thực đầy đủ nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng PKH phải đến trực tiếp trụ sở chính, địa điểm SXKD, nơi cư trú, nơi làm việc KH để yêu cầu KH thực nghĩa vụ trả nợ •Chậm 07 ngày làm việc kể từ thời điểm gửi thông báo NQH lần thứ mà KH thực nghĩa vụ trả nợ thực nghĩa vụ trả nợ không đầy đủ, PKH thực xử lý nợ theo quy định Ngân hàng Thu nợ 48 11 CẤP QUẢN LÝ LƢU Ý VỀ QUẢN LÝ SAU CHO VAY GIẢI CHẤP TÀI SẢN BẢO ĐẢM TIỀN VAY Giải tỏa tài khoản/ tài sản đảm bảo Xóa đăng ký giao dịch bảo đảm Gửi thông báo giải tỏa tài sản đảm bảo Thanh lý hợp đồng bảo đảm Giải chấp tài hết đảm bảo sản (nếu chưa thời hạn đăng ký) (nếu Bên bảo đảm yêu cầu) 49 TRÂN TRỌNG CÁM ƠN & CHÚC THÀNH CÔNG! 50