Luận văn nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng NHTMCP an bình (ABBank) trong bối cảnh việt nam hội nhập kinh tế quốc tế

MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ CẠNH TRANH VÀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH Khái niệm cạnh tranh Khái niệm lực cạnh tranh Một số tiêu chí đánh giá lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 3.1 Nguồn lực tài chính: 3.2 Chất lượng sản phẩm dịch vụ: 10 3.3 Chất lượng nguồn nhân lực: 11 3.4 Năng lực quản trị, điều hành: 12 3.5 Trình độ công nghệ: .13 3.6 Uy tín thương hiệu Ngân hàng: 14 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG AN BÌNH 16 Khái quát trình hình thành, phát triển tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng An Bình 16 1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng An Bình 16 1.2 Cơ cấu tổ chức ABBANK .19 1.3 Tình hình hoạt động ngân hàng An Bình 22 Thực trạng lực cạnh tranh Ngân hàng An Bình 25 2.1 Nguồn lực tài 25 2.2 Năng lực quản trị, điều hành 27 2.3 Nguồn nhân lực 30 2.4 Trình độ công nghệ 37 2.5 Uy tín, thương hiệu 38 .40 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH 40 Phương hướng , mục tiêu 40 1.1 Cơ hội Ngân hàng An Bình .41 1.2 Thách thức Ngân hàng An Bình 43 Một số giải pháp kiến nghị nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng An Bình 44 2.1 Một số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng An Bình .44 2.2 Kiến nghị để thực giải pháp nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 48 KẾT LUẬN 51 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 52 LỜI MỞ ĐẦU Hội nhập kinh tế quốc tế xu hướng tất yếu kinh tế giới, điều kiện tiền đề cần thiết để phát triển kinh tế quốc gia vào quỹ đạo chung giới thông qua việc tận dụng dòng chảy vốn khổng lồ với công nghệ tiên tiến Đẩy mạnh hội nhập ngân hàng, xây dựng hệ thống ngân hàng vững mạnh trở thành kênh dẫn nhập vốn hàng đầu, cách tốt cho kinh tế cần vốn Việt Nam bước chuyển dịch cấu vốn theo định hướng công nghiệp hóa đại hóa đất nước Hội nhập kinh tế quốc tế, thị trường tài chính-tiền tệ Việt Nam phát triển mạnh theo chiều rộng chiều sâu, đặc biệt gia tăng hoạt động định chế tài ngân hàng thương mại cổ phần, tổ chức tài phi ngân hàng tổ chức tài ngân hàng đa quốc gia Thể chế kinh tế thị trường Việt Nam tiếp tục hoàn thiện theo hướng đầy đủ hơn, đồng hơn, minh bạch bình đẳng chủ thể tham gia thị trường Rõ ràng biến đổi tạo cho ngân hàng Việt Nam môi trường kinh doanh với nhiều điều kiện thuận lợi, mở nhiều hội kinh doanh hợp tác phát triển Tuy nhiên, sức ép cạnh tranh hội nhập buộc ngân hàng Việt Nam phải nỗ lực đổi để tồn phát triển Hiện nay, hệ thống ngân hàng Việt Nam chịu ảnh hưởng mạnh mẽ can thiệp quan quyền, tình trạng tài yếu kém, khuôn khổ pháp lý chưa hoàn thiện, công nghệ ngân hàng tụt hậu so với nước, nợ khó đòi cao, môi trường kinh tế vĩ mô chưa ổn định đặt hệ thống ngân hàng vào tình rủi ro cao Vì vậy, lĩnh vực ngân hàng cần nhanh chóng hội nhập với hệ thống ngân hàng khu vực giới, xây dựng hệ thống ngân hàng có lực cạnh tranh vững mạnh đáp ứng đầy đủ yêu cầu vốn cung ứng sản phẩm dịch vụ cho kinh tế trình hội nhập Không nằm xu đó, ngân hàng TMCP An Bình xác định phải chủ động đẩy mạnh trình cải cách, tiếp tục đổi triệt để toàn diện để nâng cao lực cạnh tranh, vững bước đường hội nhập kinh tế quốc tế Dựa phân tích trên, em chọn đề tài : "Một số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng An Bình bối cảnh Việt Nam hội nhập kinh tế quốc tế" Báo cáo thực tập nghiên cứu tình hình hoạt động thực trạng lực cạnh tranh Ngân hàng An Bình, sở tính toán số tiêu phân tích, rút nhận xét chủ quan, mạnh dạn đưa kiến nghị mong muốn góp phần nhỏ trình không ngừng đổi hoàn thiện ngân hàng Mục đích đề tài nhằm đánh giá lực cạnh tranh Ngân hàng An Bình thời điểm tại; đồng thời xác định cản trở hạn chế lực cạnh tranh sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Trên sở đó, đề xuất số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng thời gian tới Ngoài lời mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, luận văn kết cấu theo chương sau: Chương 1: Những vấn đề chung cạnh tranh lực cạnh tranh Chương 2: Thực trạng lực cạnh tranh Ngân hàng An Bình Chương 3: Một số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng An Bình CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ CẠNH TRANH VÀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH Khái niệm cạnh tranh Trước đây, nghiên cứu chủ nghĩa tư bản, C.Mác đề cập tới vấn đề cạnh tranh nhà tư Theo C.Mác: "Cạnh tranh tư chủ nghĩa ganh đua, đấu tranh gay gắt nhà tư nhằm giành giật điều kiện thuận lợi sản xuất tiêu thụ hàng hoá để thu lợi nhuận siêu ngạch" Ở đây, C.Mác đề cập tới vấn đề cạnh tranh xã hội tư chủ nghĩa, mà đặc trưng chế độ chế độ chiếm hữu tư nhân tư liệu sản xuất Do vậy, theo quan niệm cạnh tranh có nguồn gốc từ chế độ tư hữu Cạnh tranh xem xét lấn át, chèn ép lẫn để tồn Quan niệm cạnh tranh nhìn nhận từ góc độ tiêu cực Ở Việt Nam, thời gian dài trước đây, cạnh tranh nhìn nhận góc độ tiêu cực: cạnh tranh gắn với đổ vỡ, cạnh tranh tiêu diệt lẫn nhau, “cá lớn nuốt cá bé” Nhận thức không đầy đủ cạnh tranh dẫn tới không thừa nhận cạnh tranh, tạo độc quyền, nuôi dưỡng độc quyền kinh tế Tuy nhiên, điều kiện kinh tế thị trường đại nay, cạnh tranh động lực cho phát triển doanh nghiệp toàn kinh tế Cạnh tranh thúc đẩy doanh nghiệp nâng cao lực sản xuất - kinh doanh (năng lực tổ chức quản lý, trình độ công nghệ, trình độ tay nghề, ), nâng cao suất lao động hiệu sử dụng nguồn lực Cạnh tranh có tranh giành, mà cạnh tranh với hợp tác, cạnh tranh hợp tác bổ sung, hỗ trợ cho Do đó, ngày hầu giới thừa nhận cạnh tranh coi cạnh tranh vừa môi trường vừa động lực phát triển kinh tế - xã hội Như vậy, cạnh tranh hiểu ganh đua, đấu tranh gay gắt, liệt chủ thể kinh doanh với thị trường hàng hoá cụ thể nhằm giành giật khách hàng thị trường, thông qua mà tiêu thụ nhiều hàng hoá thu lợi nhuận cao Cạnh tranh sức mạnh mà hầu hết kinh tế thị trường tự dựa vào để đảm bảo doanh nghiệp thoả mãn nhu cầu mong muốn người tiêu dùng Khi có cạnh tranh, không phủ cần phải quy định doanh nghiệp sản xuất mặt hàng với số lượng, chất lượng giá Cạnh tranh trực tiếp quy định vấn đề với doanh nghiệp Khái niệm lực cạnh tranh Hiện tồn nhiều quan điểm khác lực cạnh tranh (còn gọi sức cạnh tranh, khả cạnh tranh) doanh nghiệp Có quan niệm gắn sức cạnh tranh với ưu sản phẩm mà doanh nghiệp đưa thị trường Có quan điểm lại gắn sức cạnh tranh doanh nghiệp theo thị phần mà chiếm giữ, có người lại đồng nghĩa công cụ cạnh tranh với tiêu đo lường sức cạnh tranh hàng hoá, doanh nghiệp, chí có người đồng nghĩa sức cạnh tranh với hiệu kinh doanh doanh nghiệp Tuy nhiên hiểu cách chung nhất: “Năng lực cạnh tranh thực lực lợi mà quốc gia (ngành, doanh nghiệp hay sản phẩm dịch vụ) huy động để trì cải thiện vị trí so với đối thủ cạnh tranh khác thị trường giới cách lâu dài có ý chí nhằm thu lợi ích ngày cao cho kinh tế cho quốc gia (ngành, doanh nghiệp hay sản phẩm dịch vụ) mình.” Như vậy, lực cạnh tranh khái niệm động, cấu thành nhiều yếu tố chịu tác động môi trường vi mô vĩ mô, kết tổng hợp nhiều yếu tố chịu tác động nhiều nhân tố bên bên quốc gia ( ngành, doanh nghiệp, hay sản phẩm dịch vụ) Một số tiêu chí đánh giá lực cạnh tranh ngân hàng thương mại Trong kinh tế sản xuất hàng hoá, cạnh tranh mang tính tất yếu, khách quan động lực cho phát triển Tuy nhiên, kinh tế thị trường nay, cạnh tranh không tạo động lực để phát triển mà phải đối mặt với yếu tố không lành mạnh nhằm chiếm lĩnh ưu thương trường, để thu lợi nhuận cao đương nhiên nảy sinh thôn tính, sáp nhập, phá sản, giải thể rủi ro đạo đức… Năng lực cạnh tranh doanh nghiệp nói chung Ngân hàng thương mại nói riêng biểu tiềm tài chính, quản trị điều hành, chất lượng đội ngũ, chất lượng hiệu hoạt động, tốc độ đổi công nghệ sản phẩm… Như vậy, lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại đánh giá qua tiêu chí sau: 3.1 Nguồn lực tài chính: Nguồn lực tài bao gồm yếu tố vốn, chất lượng tài sản, khả toán khả sinh lời… 3.1.1 Yêú tố vốn Nguồn vốn Ngân hàng hình thành theo nhiều kênh dẫn khác nhau, tiền gửi khách hàng nguồn tiền quan trọng nhất, chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn tiền Ngân hàng Nguồn vốn đóng vai trò quan trọng ảnh hưởng lớn tới chất lượng hoạt động Ngân hàng Nó cung cấp lực tài cho trình tăng trưởng, mở rộng quy mô, phạm vi hoạt động cho phát triển sản phẩm dịch vụ Ngân hàng thương mại; giúp Ngân hàng thương mại chống lại rủi ro phá sản, bù đắp thua lỗ tài nghiệp vụ; bảo vệ người gửi tiền gặp rủi ro hoạt động kinh doanh, đồng thời nâng cao uy tín Ngân hàng thương mại với khách hàng, nhà đầu tư Vì khẳng định: Vốn yếu tố quan trọng tạo Ngân hàng thương mại, nói nên sức mạnh khả cạnh tranh Ngân hàng thương mại thị trường nước Đồng thời, sở để Ngân hàng thương mại mở rộng hoạt động tới thị trường tài khu vực quốc tế Do đó, quy mô vốn coi tiêu chí quan trọng đánh giá lực cạnh tranh ngân hàng thương mại, thể lực tài vốn có thân Ngân hàng thương mại Đối với yếu tố vốn Ngân hàng, ta tập trung đánh giá theo hai tiêu sau:  Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn  Cơ cấu nguồn vốn thay đổi cấu: 3.1.2 Chất lượng tài sản: Hoạt động Ngân hàng thương mại tìm kiếm khoản vốn để sử dụng nhằm thu lợi nhuận Việc sử dụng vốn trình tạo nên loại tài sản khác Ngân hàng Do Ngân hàng thương mại doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ nên phần lớn tài sản Ngân hàng tài sản tài chính, bao gồm hợp đồng cho vay, hợp đồng thuê - mua, chứng khoán, khoản tiền gửi ( tài sản sinh lời), phần nhỏ khối tài sản Ngân hàng tài sản cố định nhà cửa, trang thiết bị ( tài sản không sinh lời), cho vay đầu tư hai loại tài sản lớn quan trọng Ngân hàng Mỗi loại tài sản hình thành theo cách thức khác nhau, mục tiêu khác song tập trung đảm bảo an toàn sinh lợi cho Ngân hàng Một danh mục tài sản bao gồm phần lớn tài sản rủi ro cao làm giảm uy tín, hạn chế thu nhập Ngân hàng, hạn chế Ngân hàng mở rộng quy mô môi trường kinh doanh đầy biến động, khả mở rộng thị trường nguồn vốn Ngân hàng bị giảm sút Nguồn tiền suy giảm nhanh mạnh đẩy Ngân hàng đến phá sản Như vậy, chất lượng tài sản Ngân hàng thương mại tiêu tổng hợp nói lên khả bền vững tài chính, lực quản lý tổ chức tín dụng 3.1.3 Khả toán ( Tính khoản): Tính khoản Ngân hàng khả Ngân hàng việc đáp ứng nhu cầu toán khách hàng Thực chức trung gian tài chính, trung gian toán, Ngân hàng thường xuyên phải trì khả toán, tức trì khoản Ngân hàng Việc đáp ứng nhu cầu toán khách hàng cách thường xuyên trường hợp đặc biệt khẩn cấp yêu cầu cấp thiết nội dung quan trọng công tác quản lý Ngân hàng nhằm hạn chế rủi ro Nó liên quan tới tồn phát triển Ngân hàng hệ thống 3.1.4 Khả sinh lời: Sự tồn phát triển Ngân hàng chủ yếu dựa vào khả sinh lời Ngân hàng Cách an toàn tuyệt đối không làm Tuy nhiên Ngân hàng, giữ tiền két giải pháp an toàn Tăng khả sinh lời coi cách đảm bảo an toàn Nó cách tốt để trả lương cao cho người lao động, để tăng suất tính liêm khiết cần thiết cán Ngân hàng Đồng thời, biện pháp quan trọng để Ngân hàng tăng quỹ tích luỹ ( tăng vốn chủ), thiết lập quỹ dự phòng lớn, đủ sức chống đỡ rủi ro Khả sinh lời Ngân hàng thương mại gắn liền với chất lượng tài sản hiệu sử dụng tài sản Ngân hàng thương mại Nâng cao chất lượng tài sản, chất lượng nguồn vốn nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại Khả sinh lời tiêu tổng hợp đánh giá hiệu kinh doanh mức độ phát triển Ngân hàng thương mại Để đánh giá khả sinh lời Ngân hàng thương mại, người ta thường sử dụng tiêu lợi nhuận ròng tài sản có (ROA), tiêu lợi nhuận ròng vốn tự có (ROE) tiêu lợi nhuận ròng doanh thu 3.2 Chất lượng sản phẩm dịch vụ: Chất lượng sản phẩm dịch vụ vấn đề quan tâm khách hàng ngân hàng Chất lượng sản phẩm dịch vụ ngày trở thành lợi cạnh tranh mang ý nghĩa sống Ngân hàng thương mại Ngân hàng loại hình doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ, cung cấp sản phẩm dịch vụ cho khách hàng Trong xu hướng phát triển ngân hàng kinh tế phát triển nay, ngân hàng coi siêu thị dịch vụ, bách hoá tài với hàng trăm, chí hàng nghìn dịch vụ khác tuỳ theo cách phân loại tuỳ theo trình độ phát triển ngân hàng Ngân hàng cung ứng sản phẩm dịch vụ để đáp ứng nhu cầu khách hàng Nếu chất lượng sản phẩm dịch vụ ngày hoàn hảo, có chất lượng cao khách hàng gắn bó lâu dài chấp nhận ngân hàng Không vậy, lời khen, chấp nhận, thoả mãn chất lượng khách hàng hữu họ thông tin tới người khác có nhu cầu dịch vụ tìm đến ngân hàng để giao dịch Điều góp phần nâng cao uy 10 lạc hậu Điều thể chỗ dịch vụ Ngân hàng đại mà Ngân hàng cung ứng bắt đầu áp dụng phạm vi hẹp đối tượng khách hàng sử dụng, chưa mang tính phổ biến Mặc dù thời gian qua, NH đẩy mạnh tin học hoá vào hệ thống ngân hàng chưa đáp ứng yêu cầu Công nghệ đầu tư không đồng mà đơn lẻ, manh mún nên hiệu sử dụng không cao, khả cung cấp thông tin kịp thời xác để phục vụ công tác quản lý điều hành Tính không ổn định công nghệ gây ảnh hưởng không nhỏ tới phát triển cuả hệ thống ngân hàng, làm cho rủi ro công nghệ cao Cho đến nay, Ngân hàng chưa lắp đặt hệ thống chương trình nhằm chuẩn hóa dịch vụ ngân hàng, chưa thực việc nối mạng toàn hệ thống để có sở liệu thông tin thống khách hàng Do vậy, dịch vụ đơn giản mang lại tiện ích cho khách hàng gửi tiền nơi, rút tiền nhiều nơi, vay nơi, rút vốn nơi khác, chưa thực Dịch vụ toán thẻ Ngân hàng thực công nghệ không đồng bộ, không đại nên không thu hút nhiều khách hàng, thị trường toán thẻ chuyển dần sang Ngân hàng nước ngoài, có công nghệ cao Hongkong Bank, ANZ… Thực tiễn cho thấy, công nghệ lạc hậu làm hạn chế khả cung ứng dịch vụ ngân hàng mà làm giảm hiệu công tác quản lý nhà lãnh đạo ngân hàng 2.5 Uy tín, thương hiệu Trong năm qua, hoạt động thông tin tuyên truyền phương tiện hữu hiệu, thực mang lại hiệu việc quảng bá hình ảnh, thương hiệu ABBANK 38 Việc cung cấp thông tin Ngân hàng tiến hành cho ba đối tượng nhằm giải nhu cầu thông tin mối quan hệ: thông tin nội ngân hàng – giới truyền thông – khách hàng Ngân hàng trọng nhiều tới việc đầu tư đổi công nghệ, nâng cao chất lượng đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ, quan tâm đến phong cách giao dịch cán nhân viên Ngân hàng để tạo uy tín ấn tượng với khách hàng, đáp ứng nhu cầu ngày cao họ Chính nhờ nỗ lực không ngừng năm qua, Ngân hàng khẳng định vị định thị trường Tuy nhiên, công tác bảo vệ phát triển thương hiệu chưa quan tâm mức, hoạt động quảng bá thương hiệu dừng lại hình thức đơn giản, phổ thông; vấn đề ngày trở nên quan trọng cần thiết Việt Nam hội nhập kinh tế quốc tế ngày sâu rộng Do vậy, Ngân hàng An Bình cần triển khai thực công tác tốt thời gian tới để thương hiệu tồn phát triển thị trường nước nước chế 39 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH Phương hướng , mục tiêu Ngày nay, hội nhập kinh tế quốc tế xu tất yếu nước kinh tế phát triển muốn tiếp cận nhanh kinh tế tiên tiến Đối với Việt Nam, hội nhập quốc tế hướng quan trọng làm tiền đề cho việc tạo dựng vị trường quốc tế, đồng thời mang lại nhiều hội để phát triển nhanh bền vững kinh tế đất nước Tuy nhiên, hội nhập quốc tế đặt cho doanh nghiệp Việt Nam, đặc biệt ngân hàng thương mại – Doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh lĩnh vực tiền tệ - tín dụng đứng trước thách thức lớn Để vượt qua thách thức tận dụng tốt hội đòi hỏi Ngân hàng thương mại Việt Nam phải phân tích điểm mạnh điểm yếu để đưa chiến lược phù hợp cho thời kỳ, giai đoạn phát triển, để từ hệ thống ngân hàng Việt Nam cạnh tranh cách chủ động phát triển 40 1.1 Cơ hội Ngân hàng An Bình Đối với ngành ngân hàng Việt Nam nói chung NH An Bình nói riêng, hội nhập quốc tế mở hội để trao đổi, hợp tác quốc tế lĩnh vực hoạch định sách tiền tệ, đề biện pháp phòng ngừa rủi ro, qua nâng cao uy tín vị hệ thống ngân hàng Đồng thời, ngành ngân hàng Việt Nam có điều kiện tranh thủ vốn, công nghệ, kinh nghiệm quản lý, đào tạo đào tạo lại đội ngũ cán bộ, có khả theo kịp yêu cầu phát triển thị trường tài nước nước Cụ thể là: * Một sân chơi lớn công hơn: Hội nhập kinh tế quốc tế tạo điều kiện cho hàng xuất Việt Nam tiếp cận nhiều thị trường thu hút nhiều vốn đầu tư trực tiếp nước vào Việt Nam Khi thương mại, đầu tư trực tiếp nước tất hoạt động kinh tế tăng lên, nhu cầu hội để Ngân hàng cho vay huy động vốn tăng lên Khi kinh tế phát triển, nhiều doanh nghiệp làm ăn có lãi khả trả nợ họ tăng lên, điều có tác động tích cực tới Ngân hàng Danh mục kinh doanh tài sản Ngân hàng có chất lượng tốt hơn, điều kiện cần thiết để Ngân hàng tiếp cận thị trường vốn, tăng vốn chủ sở hữu trở nên lớn * Sự tham gia Ngân hàng nước ngoài: Tất nhiên hội nhập kinh tế quốc tế, mở cửa thị trường cạnh tranh khắc nghiệt xảy Ngân hàng Nhưng điều mang lại kết Ngân hàng phải hoạt động tốt hơn, nhờ khách hàng có hội chọn lựa nhiều sản phẩm chất lượng dịch vụ cao Như khách hàng kinh tế hưởng lợi Khi hạn chế sở hữu nước Ngân hàng Việt Nam dỡ bỏ, Ngân hàng nước mua cổ phần Ngân hàng Việt Nam trở thành cổ đông chiến lược Như vậy, Ngân hàng 41 nước có điều kiện tranh thủ vốn, công nghệ, kinh nghiệm quản lý đào tạo đội ngũ cán bộ, phát huy lợi so sánh để theo kịp yêu cầu cạnh tranh quốc tế mở rộng thị trường nước Điều giúp Ngân hàng nước mạnh cạnh tranh Hơn nữa, Ngân hàng nước, việc lượng cổ phần nắm giữ Ngân hàng quốc tế uy tín Ngân hàng nước mắt nhà đầu tư công chúng tăng lên đáng kể Bên cạnh đó, hội nhập quốc tế tạo điều kiện cho Ngân hàng tiếp cận chuyên môn hoá nghiệp vụ ngân hàng đại Chính hội nhập quốc tế cho phép Ngân hàng nước tham gia tất dịch vụ ngân hàng Việt Nam, điều buộc Ngân hàng nước phải chuyên môn hoá sâu nghiệp vụ ngân hàng, quản trị ngân hàng, quản trị tài sản nợ, quản trị tài sản có, quản trị rủi ro, cải thiện chất lượng tín dụng, nâng cao hiệu sử dụng nguồn vốn, dịch vụ ngân hàng phát triển dịch vụ ngân hàng mà ngân hàng nước dự kiến áp dụng Việt Nam * Sự trao đổi, hợp tác quốc tế Hội nhập quốc tế mở hội trao đổi, hợp tác quốc tế Ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh tiền tệ, đề giải pháp tăng cường giám sát phòng ngừa rủi ro, từ nâng cao uy tín vị hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam giao dịch quốc tế Nó tạo động lực thúc đẩy công đổi cải cách hệ thống ngân hàng Việt Nam, nâng cao lực quản lý nhà nước lĩnh vực ngân hàng, tăng cường khả tổng hợp, hệ thống tư xây dựng văn pháp luật hệ thống ngân hàng, đáp ứng yêu cầu hội nhập thực cam kết với hội nhập quốc tế 42 Như vậy, hội nhập quốc tế tạo nhiều thuận lợi hội cho ngân hàng Việt Nam phát triển thành hệ thống ngân hàng hoạt động động, an toàn, hiệu phù hợp với thông lệ chuẩn mực quốc tế 1.2 Thách thức Ngân hàng An Bình Hội nhập quốc tế mang lại cho Ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung Ngân hàng An Bình nói riêng hội để phát triển, nhiên bên cạnh hội đó, ngân hàng phải đối mặt với hàng loạt thách thức Cụ thể là: Cạnh tranh việc giữ mở rộng thị trường: Việc loại bỏ dần hạn chế Ngân hàng nước có nghĩa Ngân hàng nước bước tham gia vào lĩnh vực hoạt động ngân hàng nước ta Không chịu áp lực cạnh tranh gay gắt Ngân hàng thương mại nước ngoài, Ngân hàng thương mại Việt Nam phải chịu áp lực cạnh tranh với tổ chức tài trung gian khác định chế tài khác thị trường chứng khoán, cho thuê tài chính, bảo hiểm Điều tạo sức ép cạnh tranh ngành Ngân hàng buộc ngân hàng Việt Nam nói chung NH An Bình nói riêng phải tăng thêm vốn, đầu tư kỹ thuật, cải tiến phương thức quản trị đại hoá hệ thống toán để nâng cao hiệu hoạt động lực cạnh tranh Hội nhập quốc tế làm tăng giao dịch vốn rủi ro hệ thống ngân hàng, chế quản lý hệ thống thông tin giám sát ngân hàng NH đơn giản, chưa phù hợp với thông lệ quốc tế, chưa có hiệu hiệu lực để bảo đảm việc tuân thủ nghiêm pháp luật ngân hàng an toàn hệ thống ngân hàng, việc ngăn chặn cảnh báo sớm rủi ro hoạt động ngân hàng 43 Một số giải pháp kiến nghị nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng An Bình Để giành chủ động tiến trình hội nhập, Ngân hàng cần xây dựng cho hình ảnh Ngân hàng có uy tín, đủ cạnh tranh, hoạt động có hiệu cao, an toàn, có khả huy động tốt nguồn vốn xã hội mở rộng đầu tư 2.1 Một số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng An Bình 2.1.1 Nâng cao nguồn lực tài Để tăng cường đầu tư đổi công nghệ, đa dạng hoá nâng cao chất lượng sản phẩm, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực điều quan trọng Ngân hàng phải có tiềm lực tài đủ mạnh Năng lực tài NH lợ NH nên trọng phát huy ưu để nâng cao lực cạnh tranh Về chiến lược thu hút tiền gửi, NH cần xây dựng hệ thống toán điện tử rộng khắp nhằm tạo cho dân chúng thói quen sử dụng tài khoản ngân hàng Đồng thời, thủ tục rắc rối cần cắt giảm để tạo thuận lợi tối đa cho khách hàng Bên cạnh đó, NH cần áp dụng biện pháp thực tế phát hành cổ phiếu mức cần thiết bán tài sản thuê lại để bổ sung vốn điều lệ nhằm đạt tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu 8%, xử lý hết nợ tồn đọng 2.1.2 Ứng dụng công nghệ kỹ thuật ngân hàng đại Công nghệ ngân hàng NH dù trọng thời gian qua bị đánh giá là nhiều tồn Nhìn chung, phần mềm NH ứng dụng phần mềm hệ nhiều ngân hàng giới sử dụng Tuy nhiên, công tác triển khai chậm triển 44 khai xong, lại chưa tạo chế nhằm khai thác hiệu công nghệ Song song với việc đại hoá công nghệ, NH cần có sách khai thác công nghệ hiệu thông qua việc phát triển sản phẩm nhóm sản phẩm dựa công nghệ cao nhằm nâng cao khả cạnh tranh sản phẩm, dịch vụ, tạo đa dạng lựa chọn sản phẩm tăng cường bán chéo cho khách hàng Đồng thời, việc phát triển đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ góp phần phân tán hạn chế bớt rủi ro trình hoạt động Ngoài ra, Ngân hàng cần cải tiến đơn giản hoá thủ tục vay vốn nhằm tạo thuận lợi cho khách hàng 2.1.3.Nâng cao uy tín, thương hiệu Về thông tin nội ngân hàng: Đó việc phổ biến thông tin sản phẩm,dịch vụ, định hướng phát triển đến toàn thể cán nhân viên Ngân hàng Bởi hết, cán nhân viên người trực tiếp giao dịch, tiếp xúc với khách hàng – kênh truyền tải thông điệp từ ngân hàng đến với khách hàng thông qua mối quan hệ nhân viên có điều kiện tiếp xúc với người tiêu dùng hiệu Hơn nữa, hiểu biết sâu sắc sản phẩm, dịch vụ nhiệm vụ phát triển đơn vị làm cho cán nhân viên Ngân hàng ý thức trách nhiệm công việc Đồng thời mang lại hiệu cao việc tư vấn, giới thiệu sản phẩm Từ tạo động lực để cán nhân viên phải đầu mối marketing để giới thiệu, cung cấp nhiều thông tin tốt ngân hàng đến khách hàng Về thông tin cho báo giới, quan truyền thông: Ngày nay, với 630 đầu báo tạp chí với việc phát triển công nghệ thông tin báo điện tử áp lực cập nhật thông tin, thông tin xác để phục 45 vụ bạn đọc lớn báo giới Đặc biệt lĩnh vực tài ngân hàng – lĩnh vực nhạy cảm – yêu cầu thông tin đòi hỏi cao Chính vậy, Ng ân h àng cố gắng để cung cấp thông tin sản phẩm, dịch vụ cách đầy đủ, xác kịp thời cho báo giới quan truyền thông để tránh việc có thông tin không làm ảnh hưởng đến hình ảnh Ng ân h àng Về cung cấp thông tin cho khách hàng: Mối quan hệ hữu khách hàng - ngân hàng chi phối định phần lớn tồn ngân hàng Trong môi trường với nhiều thông điệp tiếp thị xuất liên tục phương tiện thông tin đại chúng, bảng hiệu, tờ rơi, website v.v, việc lôi kéo quan tâm, ý khách hàng việc làm khó Hơn nữa, nhớ người có giới hạn, nhớ tất thông tin, đặc biệt thông tin chung chung, giống nhau, thường tiếp nhận thông tin mới, lạ, khác biệt Do vậy, Ngân hàng cần trọng nhiều tới việc đầu tư đổi công nghệ, nâng cao chất lượng đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ, quan tâm đến phong cách giao dịch cán nhân viên Ngân hàng để tạo uy tín ấn tượng với khách hàng, đáp ứng nhu cầu ngày cao họ 2.1.4 Nâng cao lực quản trị điều hành NH cần đẩy mạnh việc chuẩn hoá quy trình quản lý vận hành Tất quy trình NH cần tích hợp hệ thống tự động để đảm bảo hoạt động thực cách có hiệu giảm bớt chi phí hành Đồng thời, lực quản trị chiến lược cán lãnh đạo Nh cần cải thiện để nhanh chóng nắm bắt xu phát triển đưa chiến lược có hiệu Bên cạnh đó, NH cần ý đến hoạt động kiểm soát nội quản trị rủi ro nhằm đảm bảo ngân hàng vận hành an toàn, đặc biệt việc 46 áp dụng hệ thống đánh giá rủi ro tín dụng kiểm soát nợ xấu xảy nên NH ý thực 2.1.5 Nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên ngân hàng Sự thành công hoạt động kinh doanh ngân hàng phụ thuộc lớn vào trình độ đội ngũ cán nhân viên Do đó, công tác đào tạo đào tạo lại cán phải đầu tư thích đáng, coi nhiệm vụ thường xuyên ngân hàng Đặc biệt NH, đội ngũ cán trẻ chiếm tỷ lệ đông đảo, thiếu kinh nghiệm thực tế, trình độ chuyên môn nghiệp vụ hạn chế, công tác đào tạo nâng cao chất lượng đội ngũ cán cần trọng NH cần đào tạo đào tạo lại cán để thực tốt nghiệp vụ ngân hàng đại Công tác đào tạo phải thực nhiều lĩnh vực, cấp độ khác nhau:  Đào tạo cán bao gồm cán tuyển dụng, cán từ nghiệp vụ khác chuyển sang  Đào tạo nâng cao cán nghiệp vụ có trình độ thời gian công tác định chủ yếu nhằm nâng cao kỹ tác nghiệp, trình độ xử lý tình nghiệp vụ  Đào tạo chuyên sâu: Mỗi nghiệp vụ ngân hàng nên chia thành cấp độ chuyên sâu khác huy động vốn, sử dụng vốn, toán nghiệp vụ ngân hàng quốc tế nhằm đáp ứng yêu cầu công việc, chuẩn bị điều kiện cho hội nhập khu vực quốc tế Nhưng dù lĩnh vực nghiệp vụ cần quán triệt sâu sắc quan điểm cán phải phát huy hết khả năng, lực đóng góp vào hoạt động ngân hàng Hơn nữa, NH cần phải trọng đào tạo nguồn nhân lực lĩnh vực tiếp cận thị trường, trang bị tốt kiến thức marketing, khả giao tiếp với khách hàng, tập huấn văn chế độ liên quan tới ngân hàng 47 mắt khách hàng, nhân viên giao dịch hình ảnh, người định mối quan hệ khách hàng ngân hàng Chất lượng dịch vụ mà họ nhận có đóng góp to lớn từ thái độ phục vụ, kiến thức, kinh nghiệm làm việc nhân viên ngân hàng Được trang bị đầy đủ kiến thức nhân viên ngân hàng có khả nắm bắt tình hình kinh doanh khách hàng từ có khả tư vấn cho khách hàng tốt 2.2 Kiến nghị để thực giải pháp nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 2.2.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Hoàn thiện khuôn khổ pháp lý cho hoạt động hệ thống Ngân hàng Việt Nam vấn đề quan trọng cần thực nhằm tạo lập hành lang pháp lý phù hợp với thông lệ quốc tế hoàn cảnh thực tiễn Việt Nam Điều thiết thực phục vụ cho lộ trình hội nhập quốc tế tạo lập hệ thống quy định thận trọng để đảm bảo hoạt động an toàn hiệu Ngân hàng Nhà nước Việt Nam nên xem xét cân nhắc kiến nghị sau: a/ Về hệ thống pháp lý: Ngân hàng Nhà nước cần tiến hành rà soát tổng thể đối chiếu toàn quy định văn luật hành tính tương thích quy định văn luật với cam kết yêu cầu hiệp định quốc tế lĩnh vực ngân hàng dịch vụ tài Nhiệm vụ cần thực để xác định lỗ hổng mặt pháp lý, trở ngại, khác biệt mâu thuẫn hệ thống quy định pháp lý Bên cạnh đó, Ngân hàng Nhà nước cần sớm xây dựng chế sách minh bạch hoá công khai thông tin tổ chức tín dụng theo hướng tạo điều kiện cho ngân hàng tham gia vào thị trường chứng khoán Một mặt thị trường chứng khoán kênh tạo vốn quan trọng 48 cho ngân hàng tăng cường khả tài chính, mặt khác ngân hàng niêm yết phải hoạt động minh bạch có hiệu b/ tăng cường lực cho ngân hàng Việt Nam: Ngân hàng Nhà nước cần thúc đẩy thể chế hoá việc áp dụng chuẩn mực thông lệ quốc tế lĩnh vực ngân hàng ( CAMELs, BASEL) vào thực tiễn quản trị hoạt động tất ngân hàng Việt Nam Đồng thời, Ngân hàng Nhà nước cần xem xét để sớm xoá bỏ văn bản, thủ tục có tính chất bảo hộ phân biệt đối xử ngân hàng nước trước thực biện pháp tự hoá 2.2.2 Kiến nghị Chính phủ ngành liên quan Chính phủ ngành liên quan cần đẩy mạnh phát triển yếu tố đầu vào ngành liên quan thị trường chứng khoán, công nghệ thông tin, kế toán, kiểm toán, giáo dục đào tạo để hỗ trợ phát triển dịch vụ ngân hàng Bên cạnh đó, Chính phủ ngành, địa phương cần đẩy mạnh việc cải cách doanh nghiệp Nhà nước để trợ giúp cho ngân hàng việc giải vấn đề nợ hạn Nếu không ngân hàng Việt Nam, đặ biệt ngân hàng thương mại quốc doanh phải tiếp tục đối mặt với tình trạng nợ xấu doanh nghiệp làm ăn thua lỗ Ngoài ra, Chính phủ ngành liên quan Tư pháp, Toà án cần tăng cường thực thi pháp luật nhằm giải hiệu trường hợp gian lận ngân hàng, người vay khả trả nợ điều kiện để phát mại tài sản cầm cố Nếu lợi ích người vay người cho vay bảo đảm kích thích họ thực nhiều giao dịch kinh doanh 49 50 KẾT LUẬN Toàn cầu hóa hội nhập kinh tế quốc tế xu hướng phát triển tất yếu thời đại yêu cầu khách quan trình phát triển kinh tế xã hội nước Toàn cầu hóa hội nhập kinh tế quốc tế diễn nhiều lĩnh vực : trao đổi hàng hóa, dịch vụ, chuyển giao công nghệ quốc gia khu vực, lưu chuyển vốn quốc tế,… tạo điều kiện cho quốc gia hợp tác, trao đổi kinh nghiệm, kỹ thuật công nghệ,… hoạt động kinh doanh Trong lĩnh vực ngân hàng, hội nhập kinh tế quốc tế tạo động lực thúc đẩy công đổi hệ thống ngân hàng Việt Nam, tạo điều kiện trao đổi kinh nghiệm vốn, kinh nghiệm quản lý, công nghệ, hoạch định sách tiền tệ,… Từ có giải pháp phòng ngừa giảm thiểu rủi ro, nâng cao hiệu kinh doanh, nâng cao uy tín kinh doanh thị trường tài quốc tế Trong xu đó, Ngân hàng An Bình có chủ động bước tham gia vào trình hội nhập quốc tế Sau gần 15 năm hoạt động, NH khẳng định lực bước vững không ngừng mở rộng quy mô hoạt động đối tượng khách hàng thông qua quan hệ tín dụng tiền tệ phát triển hoạt động dịch vụ ngân hàng khác Tuy nhiên, để tồn nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh trình hội nhập kinh tế quốc tế, đòi hỏi NH phải bước chuyên môn hóa sâu nghiệp vụ ngân hàng, nâng cao hiệu sử dụng đồng vốn, nhanh chóng tiếp cận phát triển hình thức dịch vụ ngân hàng đại, đào tạo đào tạo lại đội ngũ cán ngân hàng nhằm nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ, có khả đáp ứng yêu cầu phát triển ngành ngân hàng kinh tế đại 51 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 52