Luận văn giải pháp tăng cường công tác huy động vốn tại ngân hàng NHĐTPT (BIDV) thành phố hà nội

Mục lục Mục lục .1 LI M U .3 Chơng nguồn vốn nhân tố ảnh hởng tới khả huy động vốn Ngân hàng thơng mại 1.1 hoạt động ngân hàng thơng mại .5 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển NHTM .5 1.1.2 Chức vai trò ngân hàng thơng mại 1.1.3 Các hoạt động Ngân hàng thơng mại kinh tế 12 1.2 nguồn vốn Ngân hàng thơng mại 16 1.2.1 Cơ cấu nguồn hình thành nên nguồn vốn NHTM 16 1.2.2 Tầm quan trọng nguồn vốn huy động hệ thống NHTM 26 1.2.3 Nguyên tắc mục tiêu công tác huy động vốn NHTM 28 1.3 nhân tố ảnh hởng tới khả huy động vốn Ngân hàng thơng mại .31 1.3.1 Các nhân tố bên Ngân hàng 32 1.3.2 Các nhân tố thuộc Ngân hàng 34 Chơng 39 thực trạng công tác huy động vốn chi nhánh 39 ngân hàng đầu t phát triển thành phố hà nội 39 2.1 khái quát chung chi nhánh Ngân hàng đầu t phát triển thành phố hà nội .39 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển chi nhánh Ngân hàng Đầu t Phát triển Hà nội 39 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh Ngân hàng Đầu t Phát triển Hà nội 41 2.1.3 Các hoạt động Ngân hàng đầu t Phát triển Hà nội .42 2.1.4 Kết đạt đợc từ hoạt động Ngân hàng Đầu t Phát triển Hà nội năm gần 43 2.2 thực trạng công tác huy động vốn chi nhánh Ngân hàng đầu t phát triển hà nội 49 2.3 đánh giá thực trạng công tác huy động vốn chi nhánh Ngân hàng đầu t phát triển hà nội 58 2.3.1 Thành tựu đạt đợc công tác huy động vốn Ngân hàng năm vừa qua 58 2.3.2 Những hạn chế cần khắc phục công tác huy động vốn 60 2.3.3 Những nhân tố tác động tới công tác huy động vốn chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Hà nội thời gian qua 62 Chơng 67 giải pháp tăng cờng công tác huy động vốn 67 chi nhánh Ngân Hàng Đầu T Phát Triển Hà nội 67 3.1 Mục tiêu phơng hớng tăng cờng công tác huy động vốn chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Hà Nội thời gian tới .67 3.1.1 Mục tiêu 67 3.1.2 Phơng hớng chiến lợc nguồn vốn thời gian tới 69 3.2 giải pháp tăng cờng công tác huy động vốn chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT hà nội thời gian tới 71 3.2.1 Xây dựng chiến lợc kinh doanh phù hợp cho thời kỳ 72 3.2.2 Cải tiến nghiệp vụ, đa dạng hoá hình thức huy động 72 3.2.3 Đa dạng hoá nâng cao loại hình dịch vụ Ngân hàng 73 3.2.4 Sử dụng lãi suất linh hoạt thời kỳ, đáp ứng biến động thị trờng, đảm bảo hiệu kinh doanh Ngân hàng 74 3.2.5 Gắn liền việc huy động vốn với sử dụng vốn .75 3.2.6 Tăng cờng công tác Marketing tất mảng hoạt động Ngân hàng .76 3.2.7 Nâng cao vị tín Ngân hàng 78 3.2.8 Xây dựng trụ sở trang bị hệ thống máy móc thiết bị để tạo hình ảnh tốt Ngân hàng 78 3.3 số kiến nghị nhằm thực giải pháp tăng cờng công tác huy động vốn chi nhánh Ngân hàng đầu t phát triển hà nội 79 3.3.1 Kiến nghị với nhà nớc 80 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nớc 81 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng ĐT&PT Việt nam 85 Kết luận .86 LI M U Vốn điều kiện tiền đề cho hoạt động sản xuất kinh doanh nói chung việt nam nay, vốn trở thành vấn đề cấp thiết cho trình tăng trởng phát triển kinh tế đất nớc Tuy nhiên để huy động đợc khối lợng vốn lớn từ kinh tế nớc thách thức lớn kinh tế Việt nam nói chung hệ thống Ngân hàng thơng mại nói riêng Trong điều kiện thị trờng chứng khoán phát triển cha tơng xứng với nhu cầu lớn kinh tế trình nhận điều chuyển vốn thị trờng chủ yếu đợc thực thông qua hệ thống Ngân hàng thơng mại_Nơi tích tụ, tập trung, khơi dậy động viên nguồn lực cho phát triển kinh tế đất nớc thực tế nớc ta có 80% lợng vốn kinh tế hệ thống Ngân hàng cung cấp Điều cho thấy, việc tăng cờng công tác huy động vốn, đảm bảo chất lợng số lợng vốn vấn đề đợc quan tâm hàng đầu trình hoạt động NHTM Là thành viên hệ thống Ngân hàng Việt nam, Ngân hàng ĐT&PT Hà nội phải chung sức thực nhiệm chung toàn ngành, làm để huy động đợc vốn đáp ứng cho nghiệp Công nghiệp hoá-Hiện đại hoá đất nớc, phát triển kinh tế địa phơng vấn đề đợc Ngân hàng quan tâm Trong thời gian học tập trờng thực tập Ngân hàng ĐT&PT Hà nội, em nhận thấy công tác huy động vốn giữ vị trí quan trọng hệ thống NHTM việc đáp ứng vốn cho đầu t phát triển kinh tế, góp phần thực chủ trơng đờng lối Đảng Nhà nớc Hơn thời gian gần việc huy động vốn Ngân hàng gặp phải nhiều khó khăn tình trạng khan vốn NHTM nói chung, vấn đề đợc Ngân hàng quan tâm Vì lý em chọn đề tài: Giải pháp tăng cờng công tác huy động vốn Ngân hàng Đầu t Phát triển thành phố Hà nội Đề tài đợc hệ thống hóa vấn đề lý thuyết hoạt động huy động vốn Ngân hàng với việc phân tích thực trạng công tác huy động vốn Ngân hàng ĐT&PT Hà nội năm gần Qua nhận thấy đợc thành tựu, hạn chế nguyên nhân để sở em mạnh dạn đề xuất số giải pháp đa số kiến nghị nhằm tăng cờng công tác huy động vốn Ngân hàng ĐT&PT Hà nội Ngoài phần lời mở đầu phần kết luận, kết cấu chuyên đề gồm chơng: Chơng 1: Nguồn vốn nhân tố ảnh hởng tới khả huy động vốn Ngân hàng thơng mại Chơng 2: Thực trạng công tác huy động vốn Ngân hàng ĐT&PT Hà nội Chơng 3: Giải pháp tăng cờng công tác huy động vốn Ngân hàng ĐT&PT Hà nội Đây vấn đề phức tạp, đòi hỏi phải có trình nghiên cứu tầm vi mô tầm vĩ mô Nhng thời gian nghiên cứu tìm hiểu lý luận thực tiễn, với trình độ hiểu biết hạn chế Do mà viết em nhiều điểm cha đề cập đến thiếu sót định Nên em mong nhận đợc đóng góp bảo thầy cô bạn đọc Em xin chân thành cảm ơn Cô giáo Cao Thị ý Nhi tận tình bảo cô chú, anh chị công tác phòng Nguồn vốn-Kinh doanh phòng ban khác Ngân hàng giúp đỡ em hoàn thành đề tài tốt nghiệp Em chân thành cảm ơn! Chơng nguồn vốn nhân tố ảnh hởng tới khả huy động vốn Ngân hàng thơng mại 1.1 hoạt động ngân hàng thơng mại 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển NHTM 1.1.1.1 Định nghĩa ngân hàng thơng mại Để đa định nghĩa Ngân hàng thơng mại ngời ta thờng phải dựa vào tính chất mục đích hoạt động thị trờng tài Theo luật Ngân hàng Pháp năm 1941 định nghĩa: Đợc coi Ngân hàng xí nghiệp hay sở hành nghề thờng xuyên nhận công chúng dới hình thức ký thác hay hình thức khác số tiền mà họ dùng cho họ vào nghiệp vụ, chiết khấu hay tài nớc ta bớc chuyển đổi sang kinh tế thị trờng có quản lý nhà nớc, Thực quán kinh tế nhiều thành phần theo định hớng xã hội chủ nghĩa, ngời đợc tự kinh doanh theo pháp luật, đợc bảo hộ quyền sở hữu thu nhập hợp pháp, hình thức sở hữu hỗn hợp, đan xen với hình thành tổ chức kinh doanh đa dạng, doanh nghiệp không phân biệt quan hệ sở hữu tự chủ kinh doanh, hợp tác cạnh tranh với nhau, bình đẳng trớc pháp luật Theo hớng kinh tế hàng hoá phát triển tất yếu tạo tiền đề cần thiết cho hoạt động ngành Ngân hàng nói chung đời nhiều loại hình Ngân hàng tổ chức tín dụng khác Cho nên để tăng cờng quản lý, định hớng hoạt động cho Ngân hàng tổ chức tín dụng khác, tạo thuận lợi cho phát triển kinh tế đồng thời bảo vệ lợi ích hợp pháp tổ chức cá nhân, pháp lệnh Ngân hàng, Hợp Tác Xã Tín dụng Công ty Tài xác định Ngân hàng tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thờng xuyên nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phơng tiện toán 1.1.1.2 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng thơng mại a Lịch sử hình thành Lịch sử ghi nhận đời phát triển ngành Ngân hàng đợc định trình phát triển quan hệ hàng hoá-tiền tệ Nghề Ngân hàng nghiệp vụ đổi tiền đúc tiền thợ vàng, việc lu hành đồng tiền quốc gia vùng lãnh thổ kết hợp với thơng mại giao lu quốc tế tạo nhu cầu đổi tiền đúc tiền cửa trung tâm thơng mại Ngời làm nghề đúc tiền đổi tiền thực kinh doanh tiền tệ cách đổi ngoại tệ lấy tệ ngợc lại, lợi nhuận thu đợc chênh lệch giá mua giá bán Bên cạnh nghệp vụ trên, ngời làm nghề đổi tiền, đúc tiền thực nghiệp vụ cất trữ hộ Việc cất trữ hộ ngời khác điều kiện để thực toán hộ toán không dùng tiền mặt, với u điểm toán không dùng tiền mặt thu hút khách hàng gửi tiền nhiều Trong điều kiện lu thông tiền kim loại chủ cửa hàng vàng bạc vừa đổi tiền, vừa cất trữ hộ toán hộ_Các cửa hàng vàng bạc loại gọi Ngân hàng thợ vàng Ban đầu Ngân hàng hoạt động vốn tự có để tài trợ cho hoạt động nhng điều không kéo dài Từ thực tiễn, Ngân hàng nhận thấy thờng xuyên có ngời gửi tiền ngời rút tiền song tất ngời gửỉ tiền không đồng thời rút tiền lúc nên có lợng tồn khoản lớn nằm Ngân hàng Do tính chất vô danh tiền, chủ Ngân hàng sử dụng tạm thời phần tiền gửi khách hàng vay Từ hoạt động Ngân hàng ngày hình thành phát triển b Lịch sử phát triển Hình thức Ngân hàng Ngân hàng thợ vàng kẻ cho vay nặng lãi - Thực cho vay cá nhân, chủ yếu ngời giàu nhằm phục vụ cho mục đích tiêu dùng Nhiều chủ Ngân hàng lớn mở rộng cho vay vua chúa- hình thức cho vay chủ yếu thấu chi Sau sản xuất phát triển hơn, quan hệ trao đổi, mua bán sản phẩm, hàng hoá vùng, quốc gia diễn sôi động nhà buôn nhận thấy Ngân hàng thợ vàng không đáp ứng đợc nhu cầu họ Do só nhà buôn tự thành lập Ngân hàng gọi NHTM Nh NHTM đợc thành lập xuất phát từ t thơng nghiệp gắn liền với trình luân chuyển t thơng nghiệp Các NHTM vừa thực phát hành tiền vừa thực kinh doanh mà lu thông tồn nhiều loại tiền khác gây khó khăn cho lu thông Các ngniệp vụ Ngân hàng thời kỳ bao gồm hầu hết nghiệp vụ Ngân hàng đơng đại Tuy nhiên điểm khác biệt NHTM Ngân hàng thợ vàng NHTM chủ yếu cho nhà buôn vay dới hình thức chiết khấu thơng phiếu Đây khoản cho vay ngắn hạn dựa trình luân chuyển hàng hoá với lãi suất thấp so với lợi nhuận đợc tạo sử dụng tiền vay Để đảm bảo an toàn tài sản, ban đầu Ngân hàng không cho vay ngời tiêu dùng, không cho vay nhà nớc, không cho vay trung dài hạn Đến cuối kỷ XVIII lu thông hàng hoá đợc mở rộng qui mô phạm vi Trong bối cảnh việc có nhiều Ngân hàng phát hành với nhiều loại giấy bạc khác cản trở trình phát triển kinh tế Mặt khác phá sản nhiều Ngân hàng gây tổn thất lớn cho ngời gửi tiền nói riêng kinh tế nói chung Đặc biệt sau khủng hoảng kinh tế 1929-1933 xu hớng chung toàn giới quốc hữu hoá Ngân hàng phát hành, Ngân hàng không đợc phép phát hành kỳ phiếu, phát hành giấy bạc Ngân hàng Chuyển chức NHTƯ, NHTƯ không phát hành giấy bạc Ngân hàng mà thực chức quản lý nhà nớc lĩnh vực Tiền tệ-Tín dụng-Ngân hàng, đời NHTƯ Còn Ngân hàng khác thực chức nhận tiền gửi, cho vay, đầu t làm dịch vụ toán goi Ngân hàng Ngân hàng chuyên doanh hay Ngân hàng thơng mại Trong giai đoạn với phát triển khoa học kỹ thuật xu chung kinh tế giới hệ thống NHTM phát triển ngày đa dạng loại hình, phạm vi, qui mô, chất lợng hoạt động có mối liên kết toàn cầu 1.1.2 Chức vai trò ngân hàng thơng mại 1.1.2.1 Chức Ngân hàng thơng mại Một là: Chức trung gian tín dụng Trong kinh tế thị trờng giao dịch kinh tế diễn sôi động tạo khoản thu nhập, chi tiêu tích luỹ tiền tầng lớp xã hội Quá trình làm hình thành nên ngời có tiền tích luỹ có khả cung cấp tín dụng ngời có nhu cầu tín dụng để đáp ứng cho nhu cầu đầu t phát triển Nhng làm để họ tìm gặp đợc thoả mãn nhu cầu vốn đa dạng to lớn nguồn tiền tiết kiệm nằm phân tán xã hội mà khoản tiết kiệm lại theo đuổi mục đích riêng Nhờ có thị trờng tài chế chuyển giao vốn động thi trờng tài mà hệ thống NHTM giữ vai trò chủ đạo, NHTM hoạt động nh cầu nối khả cung ứng vốn nhu cầu vốn tiền tệ xã hội Là trung gian tín dụng, Ngân hàng đóng vai trò ngời môi giới bên ngời có tiền cho vay bên ngời có nhu cầu chi tiêu cần vay vốn Thông qua chế thị trờng, biện pháp, sách áp dụng phơng pháp kỹ thuật theo hớng đại Ngân hàng có khả thu hút hầu hết nguồn tiền tệ nhàn rỗi xã hội để phân bổ vốn cho nhu cầu sản xuất kinh doanh Nh có nghĩa Ngân hàng biến đồng tiền tạm thời nhàn rỗi thành đồng tiền hoạt động, biến đồng tiền tệ nằm phân tán thành nguồn tiền tệ tập trung phục vụ cho nhu cầu sản xuất kinh doanh, qua dó phát triển hoạt động kinh doanh Ngân hàng Hai là: Chức làm trung gian toán Trong đời sống hàng ngày diễn hàng tỷ lợt giao dịch, toán tiền mặt Nếu nh khoản toán đầu toán tiền mặt trao tay kéo theo hàng loạt công việc phức tạp tốn mà nhiều gặp rủi ro không lờng trớc đợc Khi NHTM đời phát triển, trình làm trung gian tín dụng Ngân hàng thu hút đợc hầu hết nhà kinh doanh có quan hệ buôn bán với mở tài khoản Ngân hàng tạo sở cho Ngân hàng đứng làm trung gian toán theo lệnh chủ tài khoản cách trích số d tiền gửi tài khoản ngời mua chuyển sang tài khoản ngời bán, tiến hành nghiệp vụ Ngân hàng trở thành ngời thủ quỹ máy kế toán đáng tin cậy nhà kinh doanh việc làm trung gian nhận trả tiền theo yêu cầu họ, kế toán kết toán tài khoản cho họ Do đó, trình thực chức hệ thống NHTM góp phần quan trọng làm giảm bớt khối lợng lu thông tiền mặt, tiết kiệm chi phí lu thông tuý, giúp cho việc toán tiền hàng hoá dịch vụ đợc thuận lợi, nhanh chóng, an toàn Đối với Ngân hàng thực chức tạo cho Ngân hàng trì nâng cao khả toán, quản lý đợc tình hình thu chi đơn vị qua có định kịp thời nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn an toàn tài sản cho khách hàng Ngân hàng Ba là: Chức tạo phơng tiện toán Quá trình tạo tiền NHTM bắt nguồn từ trình phát triển hoạt động tín dụng gắn liền với việc mở rộng toán qua Ngân hàng Qua việc thực hai chức Ngân hàng thu hút đợc lợng khách hàng số lợng tiền gửi lớn Ngân hàng, cách dùng tiền gửi ngời ngời khác vay ngời lại tạo nên tiền gửi ngời khác nằm hệ thống Ngân hàng Quá trình NHTM tự tạo đợc khối lợng tiền gửi tăng thêm nhiều lần từ số tiền gửi (Tiền gửi sử dụng Sec), khối lợng tiền sẵn sàng cung ứng cho nhu cầu toán ngời ta viết Sec để rút tiền từ tài khoản tiền gửi họ, Sec đợc sử dụng làm phơng tiện toán thay cho tiền việc mua bán hàng hoá chi trả dịch vụ khác 1.1.2.2 Vai trò Ngân hàng thơng mại kinh tế Cùng với phát triển nhiều ngành nghề khác, từ đời phát triển NHTM đóng góp vai trò quan trọng việc xây dựng phát triển kinh tế giới tất nớc, hệ thống NHTM không ngừng phát triển, đóng vai trò tập trung khoản tiền nhàn rỗi kinh tế để cung ứng vốn cho nhà đầu t cần vốn- Đó trình huy động vốn sử dụng vốn NHTM Bằng hoạt động NHTM đóng góp lợng vốn đáng kể hàng loạt dịch vụ Ngân hàng khác cho kinh tế Một là: Ngân hàng thơng mại nơi cung cấp tín dụng cho kinh tế, cầu nối tiết kiệm đầu t Là trung gian tín dụng NHTM tích tụ tập trung đợc khối lợng lớn tiền tạm thời nhà rỗi thông qua nghiệp vụ huy động vốn thực dịch vụ Ngân hàng cho khách hàng Từ nguồn tiền tiến hành cấp phát tín dụng cho thành phần kinh tế, tổ chức cá nhân cần vốn để phục vụ cho nhu cầu chi tiêu Tức Ngân hàng đóng vai trò ngời môi giới bên ngời có tiền nhàn rỗi cho vay bên ngời cần vay vốn Thực chức tức Ngân hàng trở thành ngời khơi thông kích hoạt nguồn vốn, làm cho nguồn tiền tệ hoạt động sinh lãi Những hoạt động NHTM thực tác động điều hoà cung cầu tiền tệ, biến đồng tiền nhàn rỗi thành đồng tiền hoạt động có ích, tập trung vốn vào việc tài trợ cho ngành kinh tế khác phát triển, tạo thêm việc làm cho ngời lao động khoản tín dụng nhỏ thích hợp giúp ngời lao động có thêm điều kiện ổn đinh cải thiện đời sống Hai là: Ngân hàng giúp cho nhà kinh doanh việc nâng cao hiệu sử dụng vốn Ngân hàng tài trợ vốn cho Doanh nghiệp sở phải tuân thủ điều kiện Ngân hàng đặt Trong khoản tín dụng mà Doanh nghiệp nhận đợc phải trả lãi hết thời gian sử dụng phải hoàn trả gốc Vì để đảm bảo an toàn tài sản cho Ngân hàng nâng cao hiệu sử dụng vốn cho Doanh nghiệp trớc cho vay, Ngân hàng cần phải thẩm định phơng án sử dụng vốn vay Doanh nghiệp, thẩm định tính khả thi dự án, thẩm định 10 Cần phải mở rộng mạng lới huy động, chi nhánh phải có kế hoạch cụ thể chủ động mở điểm giao dịch mới, tăng cờng thêm phơng tiện vât chất kỹ thuật phục vụ cho hoạt động trụ sở nh điểm giao dịch khác để nâng cao chất lợng phục vụ khách hàng Đồng thời trọng tới việc tạo mặt mang phong cách riêng Ngân hàng, cách nâng cao tinh thần, tác phong phục vụ, phấn đấu đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng Đa dạng hóa hình thức huy động, thờng xuyên bám sát tình hình biến động lãi suất thị trờng, dự báo xu hớng biến động để đa mức lãi suất hợp lý, linh hoạt có tính cạnh tranh cao Làm nh đáp ứng đợc nhu cầu đa dạng ngời gửi tiền, nhờ Ngân hàng khai thác triệt để nguồn vốn tiềm Sử dụng linh hoạt nhiều hình thức huy động vốn, cần nghiên cứu áp dụng nhiều hình thức huy động vốn nh phát hành kỳ phiếu, trái phiếu để huy động vốn trung dài hạn, phát hành chứng tiền gửi Về tiền gửi tiết kiệm áp dụng nhiều loại hình tiết kiệm nh tiết kiệm hu trí, tiết kiệm an sinh học đờng, tiết kiệm hôn nhân, tiết kiệm báo hiếu, tiết kiệm tích luỹ, tiết kiệm gửi nơi rút nhiều nơi khác Nghiên cứu hình thức huy động tiết kiệm gửi góp, nhận trả nhà 3.2.3 Đa dạng hoá nâng cao loại hình dịch vụ Ngân hàng Trong hoạt động Ngân hàng nay, Ngân hàng cạnh tranh với chủ yếu hệ thống dịch vụ Ngân hàng Chiến lợc bao gồm việc đa dạng hoá cách áp dụng có chọn lọc hoạt động mà Ngân hàng khác (cả nớc) áp dụng, từ cải tiến để tạo khác biệt dịch vụ sẵn có phát triển sản phẩm dịch vụ theo qui trình thức Dịch vụ đa dạng, thuận tiện tác động trực tiếp tới qui mô chất lợng nguồn tiền gửi giao dịch khách hàng, chủ yếu tiền gửi không kỳ hạn nhằm phục vụ cho mục đích thờng xuyên họ Hơn nữa, dịch vụ đa dạng có tác dụng kích thích thu hút thêm đợc nhiều nguồn vốn có kỳ hạn 73 Trình độ công nghệ Ngân hàng cao, khách hàng cảm thấy hài lòng dịch vụ đợc cung ứng yên tâm gửi tiền vào Ngân hàng Đây yếu tố quan trọng giúp Ngân hàng thực cạnh tranh phi lãi suất khách hàng không quan tâm đến lãi suất mà chất lợng dịch vụ mà họ đợc cung ứng khách hàng lớn Với mức lãi suất huy động nh nhau, Ngân hàng cung ứng dịch vụ tốt chiếm u cạnh tranh Các dịch vụ Ngân hàng yếu tố quan trọng nói lên tính tiện ích Ngân hàng Hiện nay, nớc ta hệ thống Ngân hàng việc thu hút tiền gửi tiết kiệm dân c thông qua việc cạnh tranh lãi suất thực dịch vụ chủ yếu doanh nghiệp, mảng lớn tiện ích Ngân hàng dành cho cá nhân bị bỏ ngõ Do vậy, để hoạt động dịch vụ sớm trở thành công cụ cạnh tranh việc thu hút khách hàng, tăng nguồn vốn huy động đồng thời làm tăng thu nhập cho khách hàng dịch vụ áp dụng, Ngân hàng cần tiến hành thêm dịch vụ khác nh t vấn đầu t, t vấn tài chính, t vấn pháp luật Mở rộng hoạt động quản lý tài chính, chi trả thu nhập, trả lơng cho doanh nghiệp lớn, phát triển dịch vụ kiều hối dịch vụ khác nhằm thu hút ngoại tệ, tăng nguồn thu ngoại tệ cho hoạt động kinh doanh phù hợp với sách quản lý ngoại hối tăng dự trữ ngoại tệ cho Ngân hàng Ngân hàng cần tham gia tích cực vào hoạt động thị trờng chứng khoán, kênh thu hút nguồn vốn nguồn vốn trung dài hạn quan trọng Với khả Ngân hàng tham gia vào hoạt động nh phát hành, đại lý phát hành chứng khoán, trung gian môi giới thực mua bán chứng khoán, trực tiếp đầu t chứng khoán Ngoài Ngân hàng cho vay cách cầm cố chứng khoán, thực bảo quản chứng khoán quản lý chứng khoán, thực toán theo yêu cầu khách hàng cách nhanh chóng, tiện lợi, an toàn 3.2.4 Sử dụng lãi suất linh hoạt thời kỳ, đáp ứng biến động thị 74 trờng, đảm bảo hiệu kinh doanh Ngân hàng Lãi suất công cụ quan trọng để Ngân hàng huy động nguồn vốn có tầng lớp dân c, Doanh nghiệp, tổ chức tín dụng khác Đồng thời Ngân hàng sử dụng để điều chỉnh cấu tiền gửi có kỳ hạn, mục đích chủ yếu khách hàng có lãi Chính sách lãi suất hợp lý phải vừa đẩy mạnh việc thu hút ngày nhiều nguồn vốn nhàn rỗi xã hôị đồng thời vừa kích thích khách hàng vay vốn sử dụng vốn có hiệu phục vụ cho đầu t sản suất kinh doanh Lãi suất bị ảnh hởng lớn cạnh tranh Ngân hàng tổ chức tín dụng khác Do đó, Ngân hàng cần phải xây dựng thực sách lãi suất sở sách khách hàng tính toán lãi suất hiệu mức độ rủi ro vay Đồng thời phải mang tính linh hoạt, uyển chuyển, đảm bảo quyền lợi ngời gửi tiền, ngời vay tiền nhng hết phải đảm bảo hiệu kinh doanh Ngân hàng Việc ấn định lãi suất phải vào quan hệ cung cầu vốn thị trờng thời kỳ khác nhau, lãi suất đầu định lãi suất huy động đầu vào, thể việc huy động vốn phải đợc thực sở sử dụng vốn Tuỳ theo điều kiện cụ thể mà Ngân hàng nên điều chỉnh khung lãi suất phù hợp, đảm bảo tính cạnh tranh cho Ngân hàng Lãi suất huy động có ảnh hởng lớn việc thu hút khách hàng gửi tiền vào Ngân hàng, yếu tố uy tín Ngân hàng lãi suất đóng vai trò quan trọng việc thu hút vốn tiền gửi Nếu lãi suất hợp lý thu hút đợc nhiều khoản tiền nhàn rỗi xã hội vào Ngân hàng Do Ngân hàng cần phải thờng xuyên theo dõi tình hình biến động lãi suất thị trờng, dự đoán xu hớng biến động, thực tính toán lãi suất bình quân đầu ra, đầu vào để đa mức lãi suất vừa có tính cạnh tranh, vừa có tính hấp dẫn nhng đảm bảo lợi ích cho Ngân hàng 3.2.5 Gắn liền việc huy động vốn với sử dụng vốn Trong hoạt động Ngân hàng nay, muốn đạt hiệu cao kinh 75 doanh phải bám sát vào nhu cầu thực tế để có điều chỉnh kịp thời Trong hoạt động huy động vốn sử dụng vốn công việc chủ yếu thờng xuyên Ngân hàng Để nâng cao hiệu kinh doanh vấn đề phải cân đối đợc hoạt động huy động vốn sử dụng vốn Ngân hàng không bị động kinh doanh, sẵn sàng đáp ứng nhu cầu khách hàng đảm bảo chi phí thấp Nguồn vốn huy động thực phát huy hiệu đợc sử dụng nơi, lúc Vì việc nâng cao hiệu quản lý sử dụng vốn có ý nghĩa quan trọng việc nâng cao chất lợng công tác huy động vốn Đồng thời, việc sử dụng vốn có hiệu sở để Ngân hàng mở rộng thực huy động vốn Về mặt kinh tế, sử dụng vốn có hiệu đảm bảo cho Ngân hàng có khả trang trải chi phí cho nguồn vốn huy động mang lại lợi nhuận cho Ngân hàng Ngoài tạo sở để Ngân hàng áp dụng biện pháp kinh tế công tác huy động vốn sau Hơn việc sử dụng vốn có hiệu thúc đẩy phát triển quan hệ Ngân hàng khách hàng mình, tạo cho Ngân hàng ngày có nhiều khách hàng đến giao dịch với Ngân hàng Quản lý sử dụng vốn có hiệu cách tạo vốn phát triển vững Do vậy, với chiến lợc huy động vốn, Ngân hàng cần phải có chiến lợc sử dụng vốn đắn cho thời gian trớc mắt lâu dài cách có hiệu tiết kiệm Hoạt động huy động vốn sử dụng vốn nên gắn bó với theo tỷ lệ đảm bảo an toàn khả chi trả, tỷ lệ an toàn tối thiểu tỷ lệ an toàn tối đa nguồn vốn ngắn hạn đợc sử dụng vay trung dài hạn, tỷ lệ dự trữ tối đa cho vay số d tioền gửi theo định thông đốc Ngân hàng nhà nớc thực tế hoạt động kinh doanh Ngân hàng 3.2.6 Tăng cờng công tác Marketing tất mảng hoạt động Ngân hàng Để hoạt động kinh doanh đợc diễn cách thờng xuyên liên tục Ngân hàng phải có số lợng khách hàng đủ lớn có quan hệ giao dịch với Do mà việc thu hút đợc khách hàng quan tâm đến sản phẩm mà cung ứng 76 nhiệm vụ quan trọng hoạt động Ngân hàng Muốn đòi hỏi Ngân hàng phải thực tốt công tác Marketing Ngân hàng Hiện sản phẩm Ngân hàng cha đợc phơng tiện thông tin đại chúng quảng cáo rầm rộ nh sản phẩm khác, có sản phẩm truyền thống nh tiết kiệm, cho vay số sản phẩm khác thực Ngân hàng cần vốn để thực cho dự án đầu t cụ thể Các sản phẩm dịch vụ hầu nh cha đợc quảng cáo, hớng dẫn, giới thiệu Nh cha cung cấp cách đầy đủ thông tin cần thiết đến dân chúng khiến cho họ có tâm lý e ngại có nhu cầu cần tìm Ngân hàng để giao dịch, đặc biệt cá nhân doanh nghiệp nhỏ Do mà Ngân hàng cần phải phối hợp với ngành phát thanh, truyền hình, báo chí để xây dựng hình ảnh lòng thị trờng Không thiết phải thực thờng xuyên mà định kỳ hàng tuần, hàng tháng có buổi phát sóng quảng cáo giới thiệu Ngân hàng, hình thức dịch vụ mà Ngân hàng cung ứng, giới thiệu, hớng dẫn sản phẩm dịch vụ Để thực thành công Marketing Ngân hàng, phận chuyên trách phân tích tất nhân viên nh ban lãnh đạo phải tham gia vào hoạt động này, coi tiếp thị công tác trọng tâm hoạt động Ngân hàng Bên cạnh đặc biệt trọng nâng cao tinh thần trách nhiệm, giáo dục thái độ phục vụ ân cần, niềm nở cho đội ngũ nhân viên đặc biệt nhân viên giao dịch quầy Thái độ phục vụ yếu tố tạo nên ấn tợng khách hàng Ngân hàng Với phục vụ tận tình mình, cán công nhân viên tham gia cách tự nhiên vào hoạt động Marketing Ngân hàng Ngân hàng nên thực nghiên cứu chu kỳ khách hàng nhu cầu nguồn vốn nh dịch vụ khác Ngân hàng, tiến hành phân tích khách hàng để nắm bắt đợc nhu cầu khách hàng từ nâng cao hiệu phục vụ khách hàng cách tốt Ngoài ra, Ngân hàng phải có chiến lợc khách hàng đắn, u tiên khách hàng truyền thống, khách hàng giao dịch với số lợng lớn lãi suất, phí dịch vụ, thời gian u đãi khác Cần có sách khuyến khích vật chất với khách hàng lớn để vừa có thị trờng đầu t vốn, vừa thu hút đợc khách hàng 77 có khả khai thác đợc khối lợng lớn nguồn vốn Hàng năm nên tổng kết rút kinh nghiệm công tác Marketing, công tác khách hàng năm trớc, phát huy điểm mạnh, hạn chế điểm yếu, tham khảo kinh nghiệm Ngân hàng khác địa bàn, quan tâm đến động thái doanh nghiệp đối thủ cạnh tranh để thực sách Marketing phù hợp với đặc điểm qui mô Ngân hàng 3.2.7 Nâng cao vị tín Ngân hàng Trong hoạt động Ngân hàng vị uy tín Ngân hàng có ảnh hởng đến kết hoạt động Ngân hàng Nếu Ngân hàng địa bàn đa mức lãi suất huy động nh nhau, cung ứng sản phẩm dịch vụ nh Ngân hàng có vị uy tín cao thu hút đợc nhiều khách hàng khách hàng lớn Uy tín Ngân hàng đợc thể hoạt độngcủa Ngân hàng nh khả sẵn sàng chi trả theo nhu cầu khách hàng, khả đối phó với trờng hợp khách hàng rút tiền với khối lợng lớn đột xuất, khả cho vay dự án lớn, mức độ đa dạng sản phẩm dịch vụ mà Ngân hàng cung ứng cúng nh tiện ích mà Ngân hàng mang lại cho khách hàng hết mức độ hài lòng khách hàng việc sử dụng sản phẩm Ngân hàng Nh với khả Ngân hàng tạo đợc hình ảnh riêng lòng thị trờng, Ngân hàng lớn có uy tín danh tiếng nhiều năm có đợc lợi hoạt động huy động vốn nói riêng hoạt động Ngân hàng nói chung Sự tin tởng khách hàng giúp cho Ngân hàng ổn định khối lợng vốn huy động tiết kiệm đợc chi phí huy động, nâng cao khả thu hút giữ đợc khách hàng chí trờng hợp lãi suất huy động tiền gửi có thấp chút nhng ngời gửi tiền lựa chọn Ngân hàng để gửi tiền mà không tìm đến Ngân hàng khác trả lãi hấp dẫn họ cho đồng vốn tuyệt đối an toàn 3.2.8 Xây dựng trụ sở trang bị hệ thống máy móc thiết bị để tạo hình ảnh tốt 78 Ngân hàng Hệ thống sở vật chất kỹ thuật đóng vai trò quan trọng chiến lợc Marketing Ngân hàng Đối với ngời gửi tiền mục đích họ đông vốn sinh lãi an toàn sau thời gian đầu t Do mà trụ sở Ngân hàng tạo ấn tợng khách hàng Ngân hàng mức độ an toàn, khả tài chính, hiệu hoạt động kinh doanh khách hàng lần quan hệ giao dịch với Ngân hàng Ngoài vị trí mức độ khang trang trụ sở Ngân hàng yếu tố quan trọng hoạt động Ngân hàng hệ thống thiết bị máy móc phục vụ cho hoạt động Ngân hàng nhằm tăng suất rút ngắn thời gian thực công việc Ngân hàng cần tiến hành trang bị thêm máy móc thiết bị đại nâng cấp chơng trình phần mềm, xác lập hệ thống thông tin nội bộ, hoàn chỉnh đồng để phục vụ kinh doanh, nâng cao độ xác, an toàn, hiệu quả, thuận lợi cung cấp thông tin kịp thời xác giúp cho công tác đạo điều hành hoạt động Ngân hàng cách tốt Việc áp dụng công nghệ vào hoạt động Ngân hàng giúp Ngân hàng có khả cung ứng cho khách hàng sản phẩm dịch vụ hiệu kinh tế Qua việc phân tích thực trạng huy động vốn Ngân hàng thời gian qua, ta nhận thấy môi trờng cạnh tranh ngày trở nên khốc liệt song với khả Ngân hàng đảm bảo trì đợc nguồn vốn ổn định để phục vụ cho hoạt động kinh doanh Điều chứng tỏ tiềm vốn dân lớn nhng vấn đề để khai thác có hiệu nguồn vốn lại phụ thuộc vào khả Ngân hàng Do Ngân hàng cần phải tìm giải pháp cho riêng vận dụng cách có hiệu có khả đem lại kết cao hoạt động kinh doanh Ngân hàng 3.3 số kiến nghị nhằm thực giải pháp tăng cờng công tác huy động vốn chi nhánh Ngân hàng đầu t phát triển hà nội 79 3.3.1 Kiến nghị với nhà nớc 3.3.1.1 ổn định môi trờng kinh tế vĩ mô Môi trờng kinh tế vĩ mô có ảnh hởng lớn đến công tác huy động vốn Ngân hàng Nó tạo điều kiện thuận lợi nhng gây cản trở, hạn chế công tác huy động vốn ổn định môi trờng kinh tế vĩ mô thành phối hợp nhiều sách nh sách tài khoá, sách tiền tệ, sách đối ngoạiTrong sách tiền tệ cá vai trò đặc biệt quan trọng hoạt động Ngân hàng Đối với Việt nam nay, nội dung việc ổn định môi trờng kinh tế vĩ mô việc chống lạm phát, ổn định tiền tệ Nó điều kiện cần thiết cho việc thực giải pháp huy động vốn có hiệu Thực tế chứng tỏ rằng, thời gian qua Nhà nớc ngành, cấp trớc hết Ngân hàng nhà nớc thành công việc tạo lập trì ổn định tiền tệ Ngân hàng nhà nớc bớc đầu sử dụng công cụ sách tiền tệ nhằm ổn định môi trờng kinh tế vĩ mô cách có hiệu quả, trì đợc tỷ lệ lạm phát hợp lý Đây điều kiện cần thiết cho việc thực giải pháp huy động vốn có hiệu Trong giai đoạn tới giải pháp ổn định chủ yếu phải kiểm soát điều chỉnh cấu đầu t cho kinh tế có tốc độ tăng trởng cao ổn định bền vững Đồng thời điều kiện phát huy tác dụng sách tiền tệ việc điều tiết lợng tiền lu thông cho phù hợp với mục tiêu biến động kinh tế 3.3.1.2 Tạo lập môi trờng pháp lý Theo tinh thần Đảng Nhà nớc chế thị trờng thành phần kinh tế dợc tự lựa chọn hình thức sở hữu, tự lựa chọn ngành nghề kinh doanh (những ngành nghề mà pháp luật không cấm), đợc tự cạnh tranhSong phải đặt dới kiểm tra, giám sát nhà nớc Do nhà nớc cần ban hành hệ thống pháp lý đồng rõ ràng nhằm định hớng hoạt động cho ngành kinh tế nói chung ngành Ngân hàng nói riêng 80 Trong lĩnh vực Ngân hàng, hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro Do mà cần định hớng chung nhà nớc đạo sát sao, kịp thời nhằm đảm bảo ổn định thị trờng tiền tệ, góp phần đem lại hiệu hoạt động chung cho ngành khác Việc nhà nớc ban hành hệ thống pháp lý không tạo niềm tin công chúng mà với khuyến khích nhà nớc tác động trực tiếp đến việc điều chỉnh quan hệ tiêu dùng tiết kiệm, chuyển phận tiêu dùng cha cấp thiết sang đầu t, chuyển dần tài sản cất trữ dới dạng vàng bất động sản sang đầu t trực tiếp vào sản suất kinh doanh gửi vốn vào Ngân hàng kể việc khai thác mức cao tiềm lc vốn doanh nghiệp Các văn luật dới luật cần đợc ban hành cách có hệ thống nhằm đảm bảo hoạt động tài chính, tiền tệ, tín dụng đợc pháp luật hoá, tạo nên môi trờng ổn định pháp lý chế độ sách cho Ngân hàng Song song với việc ban hành điều luật Ngân hàng Nhà nớc nên kết hợp với luật khác nh Luật ngân sách, luật doanh nghiệp, luật thơng mại để tạo hệ thống luật đầy đủ đồng bộ, có tác dụng điều chỉnh mối quan hệ liên quan đến hoạt động Ngân hàng Việc ban hành, hớng dẫn thi hành thực cần phải sử lý thống chặt chẽ Đồng thời phải có phối kết hợp ngành, cấp hữu quan để tạo lập hoàn thiện văn luật khác có liên quan Mặt khác phải sử lý nghiêm minh hành vi vi phạm pháp luật cán Ngân hàng Làm nh tạo đợc niềm tin dân chúng vào vai trò Đảng Nhà nớc việc điều hành hoạt động kinh tế nói chung nh tin tởng vào hệ thống Ngân hàng nói riêng 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nớc Ngân hàng nhà nớc thực chức quản lý nhà nớc lĩnh vực Tiền tệ-Tín dụng-Ngân hàng Ngân hàng nhà nớc thực vai trò quản lý thông qua NHTM từ tác động vào kinh tế Với vai trò Ngân hàng Ngân hàng, Ngân hàng nhà nớc định hớng cho NHTM việc thực 81 hoạt động Ngân hàng nói chung tới công tác huy động vốn noi riêng Do Ngân hàng nhà nớc cần xây dựng hoàn thiện sách tiền tệ hợp lý nhằm khuyến khích ngời dân gửi tiền công cụ lãi suất, tỷ giá, thị trờng mở số công cụ khác nhằm bảo đảm quyền lợi cho ngời gửi tiền 3.3.2.1 Xây dựng sách điều hành lãi suất linh hoạt cho thời kỳ Lãi suất công cụ quan trọng sách tiền tệ nhà nớc nhằm điều chỉnh quan hệ cung cầu thị trờng Lãi suất đòn bẩy kinh tế có tác dụng kích thích ngời dân có tiền gửi vào Ngân hàng để hởng lãi qua công cụ lãi suất NHNN tác động đến lợng tiền cung ứng thông qua NHTM từ làm ảnh hởng đến lợng tiền lu thông Do để thực tốt chức quản lý nhà nớc Tiền tệ-Tín dụng- Ngân hàng với việc xây dựng thực đồng công cụ khác sách tiền tệ cần phải trọng thức có hiệu công cụ lãi suất thời kỳ để nâng cao chất lợng hoạt động Hiện nay, theo định số 546/2002/QĐ-NHNN ngày 30-05-2002 Thống đốc NHNN kể từ ngày 01-06-2002 thức thực chế lãi suất thoả thuận đồng Việt nam tất tổ chức tín dụng Theo định tổ chức tín dụng đợc quyền chủ động xác định lãi suất cho vay nội tệ sở cung cầu vốn mức độ tín nhiệm khách hàng Tuy nhiên hàng tháng NHNN tiếp tục công bố lãi suất sở tham khảo lãi suất cho vay thơng mại khách hàng tốt nhóm tổ chức tín dụng đợc lựa chọn để tổ chức tín dụng tham khảo định hớng lãi suất thị trờng, đảm bảo yêu cầu mục tiêu sách tiền tệ thời kỳ Song thực tế từ đầu năm 2002 lãi suất huy động vốn lãi suất cho vay tổ chức tín dụng bỏ xa lãi suất NHNN Với chế lãi suất nh trên, nh trớc tổ chức tín dụng buộc phải tuân theo lãi suất đợc chủ động định khuôn khổ biên độ giao động NHNN qui định, từ ngày 01-06-2002 lãi suất hoàn toàn để tham khảo, biên độ qui định thức đợc bãi bỏ 82 Điều có nghĩa tổ chức tín dụng đợc quyền chủ động hoàn toàn, linh hoạt đa mức lãi suất tiền gửi lãi suất cho vay nội tệ lẫn ngoại tệ Cơ chế lãi suất phù hợp với chế lãi suất nớc khu vực tiến dần tới thông lệ quốc tế mà Việt nam định hớng hội nhập kinh tế nói chung hoạt động Ngân hàng nói riêng NHNN chuyển dần sang thực công cụ gián tiếp sách tiền tệ, giảm dần can thiệp vào công việc kinh doanh tổ chức tín dụng Song tổ chức tín dụng tự điều hành lãi suất theo biến động thị trờng làm cho cạnh tranh trở nên phức tạp hơn, dễ gây biến động lớn cho thị trờng, Do vấn đề đặt phải nâng cao hiệu lực hiệu điều hành NHNN, linh hoạt phối hợp điều hành công cụ sách tiền tệ nhằm nâng cao hiệu sách 3.3.2.2 Đa dạng hoá danh mục giấy tờ có giá giao dịch NHNN Công cụ thị trờng mở đợc nớc có kinh tế tiên tiến giới áp dụng trở thành công cụ quan trọng bậc để điều hoà lu thông tiền tệ nớc ta hính thức khai trơng nghiệp vụ thị trờng mở vào ngày 12-07-2000 Mặc dù doanh số giao dịch qua phiên giao dịch cha lớn, số lợng thành viên số lợng hàng hoá tham gia trrên thị trờng hạn hẹp nhng kết phiên giao dịch cho thấy việc sử dụng công cụ thị trờng mở đa có dấu hiệu tích cực, tác động đến vốn khả dụng tổ chức tín dụng góp phần thực mục tiêu sách tiền tệ Song để nâng cao hiệu hoạt động thị trờng vấn đề cần làm phải đa dạng hoá danh mục chứng từ có giá nhằm tạo thêm hàng hoá cho thị trờng, đáp ứng yêu cầu nhu cầu thành viên tham gia thị trờng Hiện hàng hoá đợc giao dịch chủ yếu tín phiếu kho bạc nhà nớc, việc dựa vào tín phiếu kho bạc việc điều tiết cung cầu vốn thị trờng khiến cho NHNN rơi vào bị động nguyên nhân quan trọng làm hạn chế hiệu 83 tác động sách tiền tệ 3.3.2.3 Nâng cao vai trò hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp ngời gửi tiền, trì phát triển ổn định, an toàn lành mạnh hoạt động hệ thống Ngân hàng để góp phần tích cực vào trình phát triển kinh tế, ổn định trị, xã hội nhiệm vụ quan trọng Đảng Nhà nớc ta Nhận thức đợc tầm quan trọng đó, ngày 01-091999 Chính phủ ban hành nghị định số 89/1999/NĐ-CP bảo hiểm tiền gửi.ngày 11-09-1999 Thủ Tớng Chính phủ định 218/1999/QĐ-TTg thành lập Bảo hiểm tiền gửi Việt nam ngày 07-07-2000 Bảo hiểm tiền gửi Việt nam thức khai trơng vào hoạt động Từ vào hoạt động đến nay, thời gian cha nhiều tổ chức nhng bảo hiểm tiền gửi có cố gắng để đạt đợc kết khả quan nh cấp giấy chứng nhận bảo hiểm tiền gửi thu phí theo qui định, chi trả khoản tiền gửi đợc bảo hiểm theo trách nhiệm bảo đảm quyền lợi cho ngời tham gia, hỗ trợ tài tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi gặp khó khăn tài chính, kiểm tra giám sát hoạt động tổ chức tham giaSong bên cạnh có số v ớng mắc, tồn cần phải giải thời gian tới là: Thứ nhất: Mở rộng phạm vi tiền gửi dợc bảo hiểm Hiện phạm vi tiền gửi đợc bảo hiểm tiền gửi đồng Việt nam ghi danh cá nhân tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi Do qui định tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi chuyển dần việc huy động vốn cá nhân từ hình thức ghi danh sang hình thức vô danh, tích cực huy động vàng ngoại tệ để đóng phí bảo hiểm tiền gửi Những tổ chức thực biện pháp thờng tổ chức có qui mô hoạt động tiền gửi lớn, tình trạng nguồn thu phí bảo hiểm tiền gửi giảm sút, nguy rủi ro tiền gửi cấ nhân tăng lên tiền gửi không thuộc đối tợng đợc bảo hiểm Thứ hai: Nâng cao hiệu công tác trao đổi cung cấp thông tin NHNN Bảo hiểm tiền gửi Việt nam: Để nâng cao hiệu hoạt động Bảo 84 hiểm tiền gửi việc nắm bắt kịp thời thông tin tình hình hoạt động tổ chức tín dụng tham gia bảo hiểm tiền gửi quan trọng, tạo điều kiện để Bảo hiểm tiền gửi có phơng án kiểm tra, giám sát, đạo kịp thời Do vậy, để sử lý vớng mắc tồn nói trên, thời gian tới NHNN cần có giải pháp để phối hợp với Bảo hiểm tiền gửi nhằm tạo môi trờng pháp lý thuận lợi cho hoạt động Bảo hiểm tiền gửi, để từ Bảo hiểm tiền gửi thực trỏ thành chỗ dựa đáng tin cậy trì phát triển ổn định tổ chức tín dụng chế thị trờng 3.3.2.4 Tăng cờng công tác tra, kiểm tra Ngân hàng Nhà nớc phải thực tốt chức quản lý nhà nớc hoạt động hệ thống Ngân hàng, cần phải tăng cờng công tác tra, kiểm tra để chấn chỉnh sử lý kịp thời hành vi, biểu tiêu cực làm thất thoát vốn nhà nớc va nhân dân Đa hoạt động tổ chức tín dụng vào nề nếp, khuôn phép song phải đảm bảo quyền tự chủ hoạt động kinh doanh chi nhánh 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng ĐT&PT Việt nam Là quan quản lý trực tiếp Ngân hàng ĐT &PT Hà nội, để tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng hoạt động kinh doanh qua nâng cao chất lợng hiệu hoạt động em xin có số kiến nghị với Ngân hàng ĐT&PT Việt nam nh sau: Thứ nhất: Kiến nghị sách huy động vốn Cần phải tăng cờng công tác dự báo dà hạn nhằm giúp chi nhánh nắm bắt đợc xu hớng phát triển thị trờng để có biện pháp, giải pháp nghiệp vụ phù hợp Ngân hàng ĐT&PT VN cần xây dựng hoàn chỉnh chức năng, chế huy động vốn mang tính tơng đối ổn định nhằm thực mục tiêu chiến lợc phát triển, sở xây dựng chế độ nghiệp vụ phù hợp để hớng dẫn chi nhánh chủ động xây dựng thực kế hoạch kinh doanh thời kỳ Cần tăng cờng công tác tuyên truyền quảng cáo nh đa tin tức, hình 85 ảnh liên quan đến hoạt động thu tiền gửi tiết kiệm, đợt phát hành loại chứng từ có giá để cho ngời dân có đợc số thông tin cần thiết nhằm kích thích thu hút dân chúng quan tâm đến sản phẩm Thứ hai: Kiến nghị sách lãi suất công tác điều hành nguồn vốn Xây dựng sở thực đầy đủ qui định NHNN (về tỷ lệ dự trữ bắt buộc, ký quĩ bão lãnh, đảm bảo khả toán ) theo nguyên tắc đánh giá mức đóng góp chi nhánh vào kết chung toàn ngành, thực hỗ trợ qua lãi suất điều chuyển vốn nội nhằm phát huy tính động chi nhánh Ban hành chế tổ chức hoạt động, chế điều hành nguồn vốn, chế điều hành lãi suất phù hợp với qui mô đặc điểm hoạt động chi nhánh Phải xây dựng theo hớng tạo khuôn khổ pháp lý, nâng cao quyền tự chủ, linh hoạt, phân rõ trách nhiệm hoạt động nhằm phát huy tối đa vai trò vị chi nhánh Các văn hớng dẫn phải đợc ban hành kịp thời, cụ thể tránh chồng chéo Kết luận Huy động vốn nghiệp vụ bản, thờng xuyên vấn đề trung tâm hoạt động Ngân hàng Quy mô, chất lợng huy động vốn có ảnh hởng trực tiếp đến tồn phát triển Ngân hàng nói riêng định tới cung ứng vốn cho kinh tế nói chung Với phơng châm Đảng Nhà nớc ta Coi nguồn vốn nớc định, vốn nớc quan trọng nhng điều kiện thị trờng tài phát triển mức độ hạn chế việc cung ứng vốn để phục vụ cho nghiệp phát triển kinh tế đất nớc chủ yếu phải dựa vào hệ thống NHTM Do vậy, làm dể tăng cờng hiệu công tác huy động vốn Ngân hàng đảm bảo số lợng chất lợng nguồn 86 vốn vấn đề thờng xuyên đợc nhà quản lý Ngân hàng quan tâm Qua thời gian nghiên cứu lý luận trờng với thời gian thực tập Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Hà nội, em nhận thấy vấn đề huy động vốn hoạt động truyền thống, quan trọng có tính chất định tới hoạt động khác Ngân hàng Nhất thời gian gần vấn đề huy động vốn trở thành toán khó Ngân hàng Với vốn kiến thức thân qua tìm hiểu thực tế công tác huy động vốn em hoàn thành chuyên đề thực tập với mong muốn phần áp dụng vào thực tiễn hoạt động huy động vốn Ngân hàng, đóng góp phần nhỏ kiến thức nình vào việc nâng cao hiệu công tác huy động vốn Ngân hàng ĐT&PT Hà nội thời gian tới Đây vấn đề phức tạp, đòi hỏi phải sâu nghiên cứu nhiều góc độ nhiều phơng diện khác Trong thời gian tới Ngân hàng ĐT&PT Hà nội cần phải có biện pháp kết hợp đồng cố gắng thân với hỗ trợ ngành, cấp có liên quan việc thực có hiệu công tác huy động vốn nói riêng hoạt động Ngân hàng nói chung nhằm phục vụ cho công phát triển kinh tế Thủ đô nh nớc 87