Luận văn giải pháp tăng cường công tác huy động vốn tại ngân hàng NHNoPTNT (agribank) hà nội

M LI NểI U ục tiêu mà tất quốc gia mong muốn vơn tới phát triển thịnh vợng Song để đạt đợc điều này, đòi hỏi nớc phải tự xây dựng sách kinh tế, trị, xã hội cho vừa phát huy nội lực, khắc phục đợc khó khăn yếu vừa tránh đợc tụt hậu xa xu chung Việt Nam trình phát triển, xây dựng kinh tế thị trờng theo hớng mở, nằm khu vực kinh tế Châu Thái Bình Dơng - vòng cung kinh tế phát triển động giới, lại vấp phải nhiều khó khăn thử thách: công nghiệp lạc hậu, sở vật chất phục vụ xây dựng phát triển kinh tế vừa thiếu vừa lạc hậu, hệ số giới hoá thấp, đội ngũ cán khoa học nhiều bất cập số lợng trình độ, tài quốc gia eo hẹp cha đáp ứng mức cần thiết nhu cầu phát triển kinh tế xã hội Khắc phục tình trạng nhằm thực đờng lối công nghiệp hoá, đại hoá đất nớc tiền đề nhằm phát triển kinh tế vốn không tởng nói đến phát triển kinh tế mà vốn hay không đủ vốn Thực tế, không khó khăn nhận thức nguồn vốn có vai trò quan trọng phát triển kinh tế nhng khó khăn tìm kiếm Câu hỏi đặt là: vốn đợc khơi nguồn từ đâu? Theo nh tuyên bố Đại hội Đại biểu toàn quốc khoá VII Đảng: Để công nghiệp hoá - đại hoá đất nớc cần huy động đợc nguồn vốn sẵn có với sử dụng có hiệu quả, nguồn vốn nớc định, nguồn vốn bên quan trọng Nội lực nhiều nhng có vấn đề đặt ra: cách để khơi thông, thu hút đợc ? Nh biết, kinh tế cạnh tranh nay, có nhiều chủ thể, thông qua đờng khác có khả cung cấp dẫn vốn đáp ứng nhu cầu vốn Tuy nhiên, điều phủ nhận đợc huy động vốn qua trung gian tài - Ngân hàng thơng mại (NHTM) - kênh quan trọng nhất, có hiệu giới kinh doanh tiền tệ, NHTM đợc coi trung gian tài lớn nhất, quan trọng Cùng với việc nhận thức vai trò nguồn vốn phát triển kinh tế đất nớc, sau thời gian thực tập ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Hà Nội - chi nhánh trực thuộc Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam, quan tâm đến công tác huy động vốn, với phơng châm kinh doanh nguồn vốn huy động để nâng cao hoạt động kinh doanh Tôi xin chọn đề tài: Giải pháp tăng cờng công tác huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Hà Nội Với lợng thời gian thực tập, kiến thức hạn chế, kinh nghiệm thực tế cha có, nhìn nhận vấn đề lớn tránh khỏi sai làm thiếu sót Em mong nhận đợc đóng góp thầy cô bạn để viết em tốt hơn, hoàn thiện Kết cấu đề tài gồm chơng: Chơng I: Một số vấn đề chung hoạt động huy dộng vốn NHTM Chơng II: Thực trạng công tác huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Hà Nôị Chơng III: Một số giải pháp kiến nghị nhằm tăng cờng công tác huy động vốn NHNo & PTNTHN Em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ thầy giáo Hoàng Xuân Quế anh chị phòng kế hoạch NHNo & PTNTHN hớng dẫn, bảo nhiệt tình, giúp em hoàn thành chuyên đề Chơng I: Một số vấn đề chung hoạt động huy động vốn ngân hàng thơng mại 1.1 Ngân hàng thơng mại hoạt động Ngân hàng thơng mại kinh tế thị trờng 1.1.1 Khái quát NHTM Tính thời điểm nay, ngân hàng thơng mại có tuổi đời hoạt động tơng đối dài, nhiên đề cập tới NHTM ta bỏ qua lịch sử đời NHTM trung gian tài đời dựa sở phát triển sản xuất trao đổi hàng hoá dựa khác biệt tiền tệ vùng khu vực Hình thức ngân hàng sơ khai, nhận tiền gửi cho vay phần số tiền Hình thức xuất số ngời có nhu cầu cất trữ số tiền mình, trớc nhu cầu số thơng gia đứng làm nhiệm vụ trông coi, cất giữ hộ tiền tiến hành thu phí giữ hộ tiền Trong trình cất giữ hộ, thơng gia nhận thấy kho cất giữ tiền tồn lợng tiền d thừa, thực tế không ngời gửi tiền lại rút hết tiền rút tiền lúc, thờng có nhiều đến gửi tiền rút tiền Trong đó, có nhiều ngời có nhu cầu vay vốn để tiến hành hoạt động kinh doanh Vì thơng gia bắt đầu sử dụng phần tiền thừa két để đem đầu t thu lãi, từ họ có thêm phần lợi nhuận Cùng với phát triển kinh tế, xuất nhiều hình thức ngân hàng khác nhau, song đến ngân hàng trở thành tổ chức kinh doanh tiền tệ chuyên nghiệp mà hoạt động thờng xuyên chủ yếu nhận tiền gửi khách với cam kết hoàn trả lại số tiền cộng thêm phần lãi sử dụng số tiền vay, đầu t thực số nghiệp vụ khác Ngân hàng đợc coi sản phẩm độc đáo sản xuất hàng hoá kinh tế thị trờng, động lực quan trọng cho phát triển sản xuất xã hội Với vai trò nh trên, ngân hàng đứng hoạt động quốc gia Vì vậy, nớc xây dựng khung pháp lý quy định, giới hạn hoạt động cuả ngân hàng Mỗi nớc khác có khái niệm mô hình tổ chức ngân hàng khác Thông thờng, ngời ta phải dựa vào tính chất mục đích, đối tợng hoạt động thị trờng tài Luật ngân hàng Pháp năm 1941 định nghĩa: ngân hàng xí nghiệp hay sở hành nghề thờng xuên nhận công chúng dới hình thức ký thác hay hình thức khác số tiền mà họ dùng cho họ vào nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng hay dịch vụ tài Luật ngân hàng ấn Độ, năm 1959 bổ sung ngân hàng sở nhận khoản tiền ký thác vay hay tài trợ, đầu t Luật ngân hàng Đan Mạch, năm 1930 Những nhà băng thiết yếu gồm nghiệp vụ nhận tiền ký thác, buôn bán vàng bạc, hành nghề thơng mại giá trị địa ốc, phơng tiện tín dụng hối phiếu, thực nghiệp vụ chuyển ngân Các cách định nghĩa khác mặt thể hiện, song phân tích khai thác nội dung có điểm chung tính chất nhận tiền ký thác - tiền gửi không kỳ hạn có kỳ hạn, để sử dụng cho vay, chiết khấu nghiệp vụ kinh doanh khác Đối với thân Việt Nam, bớc chuyển đổi sang kinh tế thị trờng có quản lý Nhà nớc, thực quán sách kinh tế nhiều thành phần theo định hớng xã hội chủ nghĩa Mọi ngời đợc tự kinh doanh theo pháp luật đợc bảo hộ quyền sở hữu thu nhập hợp pháp, hình thức sở hữu đan xen với hình thành tổ chức kinh doanh đa dạng Theo hớng này, kinh tế hàng hoá phát triển tất yếu tạo tiền đề cần thiết đòi hỏi đời nhiều loại hình ngân hàng tổ chức tín dụng Pháp lệnh ngân hàng, HTX tín dụng công ty tài năm 1990 định nghĩa: NHTM tổ chức kinh doanh tiền tệ, mà hoạt động thờng xuyên chủ yếu nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay thực nghiệp vụ chiết khấu làm phơng tiện toán Luật tổ chức tín dụng (luật số 02/1997/QH10) điều 20: NHTM loại hình tổ chức tín dụng đợc thc toàn hoạt động kinh doanh khác có liên quan Trong Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thờng xuyên nhận tiền gửi, sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán Thông thờng, nớc sử dụng loại mô hình NHTM nh sau: mô hình truyền thống mô hình đại Mô hình truyền thống: gồm có ngân hàng đa ngân hàng chuyên doanh Mô hình phổ biến (mô hình đại): gồm có ngân hàng thơng mại - định chế tài lớn, ngân hàng phát triển, ngân hàng có quy chế chuyên môn hoá, ngân hàng có quy chế đặc biệt Việt Nam, theo luật tổ chức tín dụng, loại ngân hàng mang nét đặc trng phù hợp với điều kiện cuả thời kỳ đầu chuyển đổi kinh tế thị trờng có quản lý Nhà nớc Cụ thể Việt Nam có loại hình ngân hàng sau: NHTM quốc doanh: Loại ngân hàng đợc coi chiếm vị hệ thống tổ chức tín dụng nớc ta Hình thức sở hữu doanh nghiệp Nhà nớc, thành lập, cấp vốn chịu quản lý cuả Nhà nớc, hoạt động tất lĩnh vực ngắn hạn, trung hạn, dài hạn, thành phần kinh tế, lĩnh vực sản xuất lu thông, xây dựng nớc Hiện có ngân hàng quốc doanh là: Ngân hàng công thơng, Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn, Ngân hàng đầu t phát triển, Ngân hàng ngoại thơng, Ngân hàng ngời nghèo, Ngân hàng phát triển nhà Đồng sông Cửu Long NHTM cổ phần: loại hình ngân hàng phải đợc thành lập theo luật công ty cổ phần, thuộc sở hữu cổ đông, ngời góp vốn, sở tự nguyện cổ đông việc góp vốn hoạt động theo luật pháp quy định Ngân hàng liên doanh: loại hình ngân hàng đợc thành lập sở hợp đồng liên doanh, vốn điều lệ vốn góp ngân hàng Việt Nam ngân hàng nớc có trụ sở Việt Nam, chịu điều chỉnh pháp luật Việt Nam Chi nhánh ngân hàng liên doanh: phận ngân hàng nớc hoạt động Việt Nam chịu điều tiết luật pháp Việt Nam Ngân hàng đầu t: ngân hàng tập trung huy động vốn trung, dài hạn đầu t trung dài hạn phát triển, hoạt động đầu t chủ yếu thông qua dự án Ngân hàng sách: thông thờng NHTM 100% vốn Nhà nớc NHTM cổ phần (sở hữu Nhà nớc tổ chức kinh tế quốc doanh) đợc thành lập để phục vụ sách Nhà nớc, hoạt động không mục tiêu lợi nhuận, chênh lệch chi phí huy động vốn sử dụng vốn đợc Nhà nớc bù đắp Ngân hàng hợp tác: tổ chức tín dụng thuộc sở hữu tập thể, đợc thành viên tự nguyện thành lập lên mục tiêu lợi nhuận mà mục tiêu tơng trợ lẫn vốn dịch vụ ngân hàng Nguyên tắc thành lập hoạt động loại hình tự nguyện, dân chủ, bình đẳng, tự trang trải chi phí tự chịu trách nhiệm 1.1.2 Các nghiệp vụ NHTM Ngân hàng trung gian tài chính, thông qua nghiệp vụ nhằm điều hoà, cung cấp vốn cho hoạt động kinh tế Với trình độ phát triển khoa học đại nay, hoạt động ngân hàng ngày trở nên phong phú song ngân hàng trì mảng nghiệp vụ sau: a Nghiệp vụ huy động vốn Đây nghiệp vụ bản, quan trọng ngân hàng Vốn đợc ngân hàng huy động dới nhiều hình thức khác sử dụng (sau đảm bảo tỷ lệ dự trữ bắt buộc) với trách nhiệm hoàn trả gốc lãi Nguồn vốn NHTM gồm vốn tự có (vốn chủ sở hữu), vốn vay, vốn khác Ngân hàng thờng sử dụng nghiệp vụ huy động vốn sau: Vốn tự có ngân hàng: nguồn vốn thuộc sở hữu riêng NHTM Thực tế nguồn vốn không ngừng tăng lên từ kết động kinh doanh thân NHTM, đóng góp phần đáng kể vào hoạt động kinh doanh cuả NHTM Nghiệp vụ tiền gửi: phản ánh khoản tiền gửi từ doanh nghiệp vào để toán nhằm mục đích bảo quản tài sản qua NHTM huy động đợc Ngoài ngân hàng huy động khoản tiền nhàn rỗi cá nhân hay hộ gia đình gửi vào ngân hàng với mục đích hởng lãi Nghiệp vụ tiền vay: phản ánh trình tạo nguồn vốn cách vay tổ chức tín dụng thị trờng tiền tệ vay ngân hàng trung ơng (NHTW) dới hình thức tái chiết khấu, vay có bảo đảm mục đích tạo cân đối điều hành vốn thân NHTM họ không tự cân đối đợc sở khai thác chỗ Nghiệp vụ phát hành giấy tờ có giá: Ngân hàng sử dụng nghiệp vụ để thu hút khoản vốn có tính chất dài hạn ngân hàng vào kinh tế Ngoài ra, nghiệp vụ giúp NHTM tăng cờng tính ổn định vốn hoạt động kinh doanh Nghiệp vụ huy động vốn khác: Thông qua nghiệp vụ NHTM tạo vốn cho thông qua việc nhận làm đại lý hay uỷ thác vốn cho tổ chức cá nhân nớc b Nghiệp vụ sử dụng vốn Ngân hàng tổ chức tài trung gian vay vay Do mối quan tâm hàng đầu ngân hàng sau huy động đợc lợng vốn sử dụng nguồn vốn mà không bị rơi vào tình trạng kẹt vốn Ngân hàng cần phải nghiên cứu đa chiến lợc sử dụng vốn Một là, ngân hàng tiến hành cho vay Cho vay hoạt động quan trọng NHTM Theo thống kê, nhìn chung khoảng 60%- 75% thu nhập ngân hàng từ hoạt động cho vay Thành công hay thất bại ngân hàng tuỳ thuộc chủ yếu vào việc thực kế hoạch tín dụng thành công tín dụng xuất phát từ sách cho vay ngân hàng Các loại cho vay phân loại nhiều cách, bao gồm: mục đích, hình thức bảo đảm, kỳ hạn, nguồn gốc phơng pháp hoàn trả Theo mục đích việc cho vay bao gồm: cho vay bất động sản, cho vay thơng mại, cho vay cá nhân, cho vay nông nghiệp, cho vay thuê mua khác Theo kỳ hạn: ngân hàng cung cấp loại cho vay ngắn hạn (loại cho vay nhằm đáp ứng nhu cầu toán tạm thời, tiêu dùng đầu t ngắn hạn, thời hạn dới năm); cho vay trung dài hạn (loại cho vay phục vụ mục tiêu đầu t trung dài hạn khách hàng, thời hạn thờng năm) Theo hình thức bảo đảm, khoản mục cho vay bao gồm: Cho vay có bảo đảm: loại cho vay có bảo đảm tài sản chấp; tài sản cầm cố; đợc bảo lãnh của ngời thứ ba Cho vay bảo đảm (tín chấp) : loại cho vay tài sản chấp, cầm cố bảo lãnh ngời thứ ba, mà việc cho vay dựa uy tín thân khách hàng Theo phơng pháp hoàn trả, khoản mục cho vay bao gồm: Cho vay trả góp (khách hàng phải trả vốn gốc lãi theo định kỳ) Cho vay phi trả góp (khách hàng toán lần theo kỳ hạn thoả thuận) Cho vay hoàn trả theo yêu cầu (khách hàng vay hoàn trả lúc có thu nhập) Hai tiến hành đầu t Đi đôi với phát triển xã hội xuất hàng loạt nhu cầu khác Với t cách chủ thể hoạt động lĩnh vực dịch vụ dịch vụ, đòi hỏi Ngân hàng phải nắm bắt đợc thông tin, đa dạng nghiệp vụ để cung cấp đầy đủ kịp thời nguồn vốn cho kinh tế Ngoài hình thức phổ biến cho vay, ngân hàng sử dụng vốn để đầu t Có hình thức chủ yếu mà ngân hàng thơng mại tiến hành là: Đầu t vào mua bán kinh doanh chứng khoán đầu t góp vốn vào doanh nghiệp, công ty khác Đầu t vào trang thiết bị TSCĐ phục vụ cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Ba nghiệp vụ ngân quỹ Lợi nhuận mục tiêu cuối mà chủ thể tham gia tiến hành sản xuất kinh doanh Tuy nhiên, đằng sau mục tiêu lớn lao hàng loạt nhân tố cần quan tâm Một nhân tố tính an toàn Nghề ngân hàng nghề kinh doanh đầy mạo hiểm, hoạt động mình, ngân hàng bỏ qua an toàn Vì vậy, việc cho vay đầu t để thu đợc lợi nhuận, ngân hàng phải sử dụng phần nguồn vốn huy động đợc để đảm bảo an toàn khả toán thực quy định dự trữ bắt buộc Trung ơng đề c Nghiệp vụ khác Là trung gian tài chính, ngân hàng có nhiều lợi Một lợi hình thức ngân hàng đóng vai trò trung gian tiến hành hoạt động toán cho khách hàng thông qua hình thức nh séc, thẻ toán uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, thẻ tín dụng dựa việc hạch toán vào tài khoản có liên quan đến đối tợng Cụ thể: Dịch vụ toán hộ: sở khách hàng gửi tiền mở tài khoản giao dịch ngân hàng, ngân hàng đứng toán hộ cho khách hàng khoản tiền mua bán, dịch vụ thông qua việc thu hộ, chi hộ khách hàng hình thức Dịch vụ môi giới, mua, bán chứng cho khách hàng làm đại lý phát hành chứng khoán cho công ty Các nghiệp vụ trung gian khác: dịch vụ uỷ thác, bảo quản hộ chứng từ có giá cho khách hàng thuê két sắt Ngoài ra, ngân hàng thực số dịch vụ trung gian khác Tóm lại, ba nghiệp vụ thực tốt đảm bảo cho ngân hàng tồn phát triển vững mạnh môi trờng cạnh tranh ngày gay gắt Vì nghiệp vụ có mối liên hệ chặt chẽ thờng xuyên tác động qua lại với Nguồn vốn huy động ảnh hởng tới định sử dụng vốn, ngợc lại nhu cầu sử dụng vốn ảnh hởng tới quy mô, cấu nguồn vốn huy động Các nghiệp vụ trung gian tạo thêm thu nhập cho ngân hàng nhng mục đích thu hút khách hàng, qua tạo điều kiện cho việc huy động sử dụng vốn có hiệu 1.1.3 Vai trò NHTM phát triển kinh tế NHTM đời yêu cầu phát triển kinh tế: sở sản xuất lu thông hàng hoá, kinh tế ngày phát triển cần đến hoạt động NHTM Thông qua việc thực chức năng, vai trò chức trung gian tín dụng NHTM trở thành phận thúc đẩy kinh tế phát triển Sự đóng góp thể nh sau: Thứ ngân hàng nơi cung cấp vốn cho kinh tế Vốn đợc tạo từ trình tích luỹ, tiết kiệm cá nhân, doanh nghiệp Nhà nớc kinh tế Theo suy luận này, muốn có nhiều vốn phải tăng thu nhập quốc dân, giảm nhịp độ tiêu dùng Tăng thu nhập quốc dân đồng nghĩa với việc mở rộng quy mô chiều rộng lẫn chiều sâu sản xuất lu thông hàng hoá, song đẩy mạnh phát triển ngành kinh tế cần thiết phải có vốn Khi kinh tế ngày phát triển tạo nhiều nguồn vốn Ngân hàng huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi tổ chức, cá nhân, thành phần kinh tế (vốn tạm thời nhàn rỗi đợc giải phóng từ trình sản xuất, từ nguồn tiết kiệm dân c ) thông qua nghiệp vụ đặc biệt tín dụng, ngân hàng thơng mại cung cấp vốn cho kinh tế, đáp ứng đầy đủ kịp thời cho trình tái sản xuất, góp phần nâng cao hiệu kinh tế Vì vậy, khẳng định chủ thể đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh ngân hàng thơng mại Thứ hai, ngân hàng cầu nối doanh nghiệp với thị trờng Nh biết, kinh tế thị trờng kinh tế trình vận động chịu tác động nhiều quy luật kinh tế khách quan nh quy luật cung, cầu, cạnh tranh Các doanh nghiệp hoạt động kinh tế không thoát khỏi tác động mạnh mẽ quy luật kinh tế khách quan Họ phải đáp ứng nhu cầu thị trờng phơng diện giá cả, khối lợng, chất lợng, chủng loại mà đòi hỏi phải thoả mãn phơng diện thời gian, địa điểm Do vậy, nâng cao chất lợng lao động, củng cố hoàn thiện chế quản lý kinh tế, cải tiến máy móc trang thiết bị, tìm tòi sử dụng nguyên vật liệu mới, mở rộng quy mô sản xuất cách thích hợp nhân tố quan trọng giúp doanh nghiệp đáp ứng cách tốt yêu cầu thị trờng Vì hoạt động đòi hỏi khối lợng vốn lớn (thông thờng vợt khả vốn tự có doanh nghiệp) Giải khó khăn này, doanh nghiệp tìm đến với ngân hàng xin vay vốn Hoạt động tín dụng khiến ngân hàng trở thành cầu nối doanh nghiệp với thị trờng, tạo chỗ đứng vững cạnh tranh ngân hàng Thứ ba, NHTM công cụ để Nhà nớc điều tiết vĩ mô kinh tế Trong vận hành kinh tế thị trờng, hoạt động NHTM có hiệu thực trở thành công cụ hữu hiệu để Nhà nớc điều tiết vĩ mô kinh tế Thông qua hoạt động tín dụng toán NHTM hệ thống, NHTM góp phần mở rộng hay thu hẹp lợng tiền lu thông Hơn nữa, việc cấp khoản tín dụng cho kinh tế, NHTM thực việc dắt dẫn luồng tiền, tập hợp, phân chia vốn thị trờng điều khiển chúng cách có hiệu quả, thực thi vai trò điều tiết vĩ mô theo phơng châm Nhà nớc điều tiết ngân hàng, ngân hàng dẫn dắt thị trờng Thứ t, NHTM cầu nối tài quốc gia với tài quốc tế Xu chung toàn cầu hoá, khu vực hoá, phát triển quốc gia tách rời, độc lập riêng biệt mà cần phải có gia lu hợp tác tơng trợ lẫn Chính xu khiến quốc gia cách xa mặt địa lý xích lại gần Xu xuất kinh tế thị trờng, mà mối giao lu quan hệ hàng hoá tiền tệ ngày đợc mở rộng nhu cầu giao lu kinh tế xã hội nớc giới lại ngày trở nên bách Bởi phát triển kinh tế quốc gia gắn với phát triển kinh tế giới 10 a Thuận lợi: Cùng với toàn ngành, NHNo&PTNT Hà Nội bớc vào kế hoạch năm 2001-2005, năm đầu kỷ 21 với thuận lợi bản: Nền kinh tế tiếp tục phát triển ổn định vững chắc, số doanh nghiệp dần khẳng định chế thị trờng, số ngành hàng, mặt tìm đợc chỗ đứng nớc thị trờng giới Một số sách kinh tế Nhà Nớc ngành thông thoáng có tác dụng tích cực thúc đẩy thành phần kinh tế phát triển tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động ngân hàng NHNo&PTNT Hà Nội đợc NHNN Việt Nam, NHNo&PTNT Việt Nam Thành uỷ, UBND Thành phố Hà Nội thờng xuyên quan tâm hỗ trợ nhiều mặt, đợc hỗ trợ tích cực ban ngành TW Hà Nội, cộng tác tích cực nguyên tắc có lợi thành phần kinh tế Sự đoàn kết thống từ ban chấp hành Đảng uỷ, ban giám đóc nhận thức đầy đủ kịp thời tình hình trị, kinh tế xã hội nớc nh Thủ đô Hà Nội, đợc thành tích kinh oanh nhiều năm qua cổ vũ động viên tạo thành sức mạnh tổng hợp để vợt qua khó khăn trở ngại hoạt động kinh doanh năm 2001 năm b Khó khăn: Bên cạnh thuận lợi nêu trên, giai đoạn 2001-2005 NHNo&PTNT Hà Nội gặp phải khó khăn không nhỏ, cụ thể là: Nợ tồn đọng số doanh nghiệp Nhà Nớc từ năm 1993-1994 dồn lại đến cha giải đợc thực gánh nặng cho năm 2001 số năm sau NHNo&PTNT Hà Nội Một số doanh nghiệp NHà Nớc cha thực tìm đợc chỗ đứng chế thị trờng, sản xuất kinh doanh bấp bênh, kà doanh nghiệp kinh doanh tổng hợp, mặt hàng chủ chốt Tỷ giá ngoại tệ không ngừng tăng nhanh tạo điều kiện bất lợi cho doanh nghiệp doanh nghiệp nhập mà trở ngại không nhỏ việc khai thác cung ứng ngoại tệ toán với nớc Sự cạnh tranh hoạt động ngân hàng địa bàn thành phố Hà Nội ngày tăng, trở nên khốc liệt hơn, số ngân hàng ngân hàng cổ phần, ngân hàng nớc cạnh tranh thiếu lành 69 mạnh nh nâng lãi suất thu hút vốn nội tệ có cao lãi suất Thống đốc NHNH Việt Nam quy định nhng lại hạ lãi suất tín dụng thấp mặt lãi suất chung gây khó khăn không đáng có cho ngân hàng thực nghiêm quy chế tiền tệ tín dụng Thống đốc NHNN Việt Nam mà thực chất làm rối loạn không đáng có hoạt động tín dụng ngân hàng Cơ sở vật chất kỹ thuật NHNo&PTNT Hà Nội thấp so với nhu cầu đại hoá hội nhập ngân hàng khu vực giới tơng lai Nắm bắt đợc khó khăn nh thuận lợi, NHNo &PTNT Hà Nội cụ thể hoá chiến lợc hoạt động kinh doanh nh sau: 3.1.2 Định hớng phát triển hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Hà Nội năm 2002 Nguồn vốn tăng trởng 20-23% so với năm 2001, trọng hu động vốn ngoại tệ USD trung dài hạn D nợ tín dụng tăng 20%, tập trung đầu t trung dài hạn cho dự án sản xuất, chế biến hàng nông sản xuất mặt hàng thay hàng nhập khẩu, nâng d nợ trung dài hạn chiếm 40% tổng d nợ Nợ hạn dới 3% hàng Lợi nhuận tăng 20% so với năm 2001 Tiếp tục phát triển đổi mới, đại công nghệ thông tin ngân 3.1.3 Kế hoạch huy động vốn 2002 Thực định hớng Tổng giám đốc Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam huy động vốn sử dụng vốn giai đoạn 2001-2005 Tập trung huy động vốn thành phố lớn chuyển tải nông thôn bớc thực hiện đại hoá nông nghiệp phát triển nông thôn xoá dần ranh giới thành thị nông thôn Trong năm 2002 NHNo&PTNT Hà nội phải đẩy mạnh tạo vốn với việc mở rộng đầu t tín dụng Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Hà Nội xây dựng kế hoạch huy động vốn mở rộng màng lới mở thêm nhiều loại hình dịch vụ ngân hàng nhằm hoàn thành tốt kế hoạch kinh doanh năm 2002, khẳng định nâng cao vị uy tín nói riêng, góp phần ổn định vầ phát triển vững 70 Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam giai đoạn 2001-2005 Để đạt đợc mục tiêu Chủ tịch hội đồng quản trị, Tổng giám đốc Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Hà Nội cụ thể hoá kế hoạch huy động vốn năm 2002 giai đoạn 2001-2005 a) Mục tiêu: Đến hết năm 2002 Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Hà Nội huy động đạt 6000 tỷ VND, tăng 1744 tỷ VND so với năm 2001, tăng 41% so với năm 2001 Kế hoạch huy động vốn năm 2002 Đơn vị: tỷ VND Thực Tỷ Kế Tỷ Chênh Nội dung trọng hoạch trọng lệch 2001 2002 2002/2001 + Tổng nguồn vốn 4256 100 6000 100 + 1744 - BằngVND 3900 91,0 5200 86,7 + 1300 - Bằng ngoại tệ 356 9,0 800 13,3 +444 (quy đổi) + Huy động từ dân c 1781 42,0 2800 46,7 + 1019 - Tiền gửi không kỳ hạn 39 0,9 150 2,5 +111 - Tiền gửi tháng 110 2,7 200 3,3 + 90 - Tiền gửi tháng 200 4,8 350 5,8 + 150 - Tiền gửi 12 tháng 1432 33,6 2100 35,0 + 668 - đó: TG kỳ phiếu 1141 26,8 1700 28,3 +559 TG tiết kiệm 291 6,2 400 6,7 +9 + Tiền gửi kho bạc 161 3,8 500 8,3 +339 + Tiền gửi TCKT 761 17,9 1000 16,7 +239 + Tiền gửi TCTD 1453 34,1 1500 25,0 +47 + Tiền gửi khác 100 2,2 300 3,3 +200 b) Định hớng huy động vốn năm 2002 Định hớng: Năm 2002 nguồn vốn đạt 6000 tỷ VND với kết cấu nh sau: Tiền gửi tiết kiệm dới 12 tháng từ 349 tỷ VND năm 2001 lên 700 tỷ VND năm 2002 tăng 200% so với năm 2001 Tiền gửi tiết kiệm 12 tháng từ 291 tỷ VND năm 2001 lên 400 tỷ VND năm 2002 tăng 1375 so với năm 2001 Tiền gửi kỳ phiếu từ 1141 tỷ VND năm 2001 lên 1700 tỷ VND năm 2002 tăng 149% so với năm 2001( tổ chuức tín dụng mua 868 tỷ VND năm 2001) Tiền gửi kho bạc từ 161 tỷ VND năm 2001 lên 500 tỷ VND năm 71 2002 tăng 310% so với năm 2001 Tiền gửi tổ chức kinh tế từ 761 tỷ VND năm 2001 lên 1000 tỷ đồng năm 2002 tăng 131% so với năm 2001 Tiền gửi khác từ 100 tỷ VND năm 2001 lên 300 VND tỷ năm 2002 tăng 300% so với năm 2001 Phân bổ tiêu huy động vốn NHNo&PTNT Quận Đơn vị: tỷ VND (quy đổi VND) Ngân hàng Thực Trung tâm Cầu giấy Đống Đa Thanh xuân Ba Đình Hai Bà Trng Tam Trinh Hoàn Kiếm Tổng cộng 2297 309 332 187 372 305 193 4257 Nguồn vốn Thực đến Xây dựng 2002 Tổng số Nội tệ VND 2363 392 403 160 277 301 226 4478 2262 345 367 129 247 177 218 4072 420 500 320 356 10 460 270 5705 Ngoại tệ VND 101 47 36 31 30 124 406 Dự kiến giao kế hoạch 2002 Tổng Nội tệ Ngoại số VND tệ VND 2918 2475 443 450 400 50 550 510 40 320 280 40 450 415 35 12 10 500 360 140 400 390 10 6100 5300 800 Giải pháp tăng cờng công tác huy động vốn NHNo&PTNT Hà Nội Để thực mục tiêu định hớng công tác huy động vốn năm 2002 nói riêng nh giai đoạn 2001-2005 nói chung, NHNo&PTNT Hà Nội cần áp dụng đồng giải pháp cụ thể sau: 3.2 3.2.1 Mở rộng màng lới kinh doanh Đối với hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Hà Nội, giải pháp phải thực đợc coi giải trọng tâm, cấp bách hàng đầu Thực tế mở rộng màng lới kinh doanh tạo điều kiện giúp công tác huy động vốn NHNo&PTNT Hà Nội đạt đợc kết Do đó, năm tiếp theo, để giữ đợc khách hàng cũ thu hút thêm đợc khách hàng mới, ngân hàng cần phải xây dựng kế hoạch kinh mở rộng màng lới kinh doanh Kết khảo sát cho thấy, NHNo&PTNT Hà Nội triển khai mạng 72 lới hoạt động kinh doanh nh sau Năm 2001, NHNo&PTNT Hà Nội có 01 ngân hàng cấp I, 07 ngân hàng Quận, 01 ngân hàng khu vực với 20 phòng giao dịch Dự kiến năm 2002 khai trơng Ngân hàng khu vực Chơng Dơng, 02 chi nhánh cấp II loại mở thêm 15 phòng giao dịch Phấn đấu đến hết năm 2002 toàn chi nhánh có 35 phòng giao dịch Thiết nghĩ để thực tốt kế hoạch mở rộng mạng lới kinh doanh nh trên, ngân hàng Quận Khu vực phải tự nỗ lực nhiều: Đối với Trung tâm, ngân hàng cấp1 cần phải tập trung vào khu phố cổ đông dân c, trờng đại học, bệnh viện, đơn vị hành nghiệp số khu chung c khác nh: Khu tập thể Hồ Việt Xô, Đầm trấu Đối với ngân hàng cấp Quận: Ngân hàng Nông nghiệp Cầu Giấy cần tập trung vào trờng đại học, khu văn công Mai dịch, bệnh viện, khu đô thị nh: Trung Yên, Yên Hoà, Nhân Chính, Dịch Vọng Ngân hàng Nông nghiệp Thanh Xuân nên tập trung vào trờng đại học, bệnh viện, khu Định Công, Linh Đàm khu chung c Ngân hàng Nông nghiệp Đống Đa nên tập trung vào bệnh viện, khu tập thể đông dân c, đơn vị hành nghiệp mở tài khoản giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp Tây Hồ nên tập trung vào dơn vị hành nghiệp, đờng Lạc Long Quân, Phú Thợng, địa điểm giáp với huyện Từ Liêm Ngân hàng Nông nghiệp Ba Đình nên tập trung vào trờng đại họcnh: đại học Văn Hoá, Mỹ Thuật, hay số bệnh viện Ngân hàng Nông nghiệp Hai Bà Trng nên tập trung vào khu đền , Vĩnh Tuy, trờng đại học: Đại học Kinh tế Quốc dân, Đại học Bách khoa, Đại học Xây dựng; bệnh viện: Bệnh viện Thanh Nhàn, Bệnh viện Bạch Mai; đơn vị hành nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Hoàn Kiếm nên tập trung vào Siêu thị , Chợ Long Biên Đối với ngân hàng khu vực: Ngân hàng Khu vực Tam Trinh nên mở rộng Lĩnh Nam, Vĩnh Tuy 73 3.2.2 Đa dạng hoá hình thức huy động đối tợng khách hàng Ngân hàng ngành kinh doanh tiền tệ dới hình thức cung cấp dịch vụ cho khách hàng Việc mở rộng quy mô, nâng cao hiệu kinh doanh, nâng cao uy tín thị trờng cần thiết quan trọng NHNo&PTNT Hà Nội hoạt động địa bàn Thủ đô Hà Nội Đây địa bàn hoạt động mang tính cạnh tranh cao, với phơng châm: kết hợp kinh doanh tín dụng với kinh doanh nguồn vốn khoản kinh doanh khác, đòi hỏi NHNo&PTNT Hà Nội phải xây dựng chiến lợc huy động vốn đa dạng đảm bảo hoàn thiện hình thức huy động vốn truyền thống nghiên cứu đa áp dụng hình thức huy động a) Đối với tiền gửi dân c: bao gồm tiết kiệm kỳ phiếu Trong số tất nguồn vốn huy động đợc ngân hàng, tiền gửi tiết kiệm dân c đợc coi nguồn có tính ổn định vững Đối với NHTM việc tìm giải pháp để huy động vốn nhàn rỗi dân chúng vấn đề xúc nan giải Để đánh thức khơi dậy khao khát tiền lời nhân dân, NHNo&PTNT Hà Nội cần phải xuất phát từ gốc ngời gửi tiền: mong muốn kiếm lợi thông qua nhận lãi tiền gửi, đợc đảm bảo an toàn , hay nhận đợc thuận lợi toán, giao dịch Với mục tiêu: phấn đấu năm 2002, NHNo Hà Nội có số d tiền gửi dân c 2.800 tỷ chiếm 50% nguồn vốn kinh doanh nhằm tạo sụ ổn định nguồn vốn nh có lợi mặt lãi suất đầu vào, tiền gửi dân c ngoại tệ đạt 500 tỷ, tơng đơng 33,3 triệu USD nhằm đáp ứng cho nhu cầu cho vay vốn nhập Sau số giải pháp NHNo&PTNT Hà Nội tham khảo để khuyến khích ngời dân gửi tiền vào ngân hàng NHNo&PTNT Hà Nội nên mở rộng màng lới kinh doanh Đây phải đợc coi giải pháp trọng tâm, cấp bách hàng đầu ngân hàng Cụ thể năm 2002, NHNo Hà Nội cần khai trơng Ngân hàng Khu vực Chơng Dơng, Chi nhánh Tràng Tiền, mở thêm đủ 15 phòng giao dịch theo đề án từ năm 2001 cho Ngân hàng ( chậm 30/06/2002 phải hoàn tất) áp dụng biện pháp tích cực huy động vốn: + Duy trì việc tăng thời gian giao dịch Đây việc làm cần thiết môi trờng cạnh tranh nay, khách hàng gửi tiền bên cạnh lãi suất yêu cầu, họ mong muốn thuận thuận tiện giao dịch Bắt đầu từ năm 2002, NHNo Hà Nội nên triển khai phòng giao dịch tiếp khách đến 17 hàng ngày, giao dịch thứ bảy Chủ nhật để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng đến gửi lĩnh tiền Việc làm 74 mẻ khó khăn đòi hỏi NHNo Hà Nội cần phấn đấu triển khai + Về hình thức huy động, NHNo Hà Nội cần mở thêm nhiều hình thức huy động vốn phù hợp với tình hình huy động vốn TCTD địa bàn Khi điều kiện cho phép, ngân hàng nên huy động tiết kiệm vàng, tiết kiệm có dự thởng Vàng phơng tiện trao đổi buôn bán, khối lợng tích trữ dân c nớc ta nhiều khoảng 15-20 triệu lạng, có vốn d thừa vàng khách hàng gửi trực tiếp vàng vào ngân hàng tiết kiệm thời gian chi phí chuyển đổi từ vàng thành tiền Do đó, NHNo&PTNT Hà Nội mở rộng huy động vốn hình thức để thu hút tối đa nguồn vốn tích trữ dới dạng vàng nhân dân + Đa sách khuyến mại tiền gửi lớn + áp dụng linh hoạt phơng thức trả lãi trớc, sau hàng tháng tuỳ theo tình hình cân đối vốn thời kỳ tiền đồng thời đảm bảo lợi ích ngời gửi tiền ngân hàng qua hệ gửi tiền Hiện đa số ngân hàng áp dụng hình thức trả lãi trả lãi trớc trả lãi sau kỳ hạn gửi tiền ngân hàng trả lãi hàng tháng cho khách hàng phức tạp vất vả Tuy nhiên mục tiêu ngân hàng nhặt chặt bị thu hút khai thác tối đa nguồn vốn nhàn rỗi xã hội, kể với số lợng nhỏ Do vậy, thời gian tới NHNo Hà Nội nên nghiên cứu đa dạng hình thức trả lãi nhằm thu hút tối đa khách hàng Sau vài hình thức trả lãi, NHNo Hà Nội nên áp dụng thời gian tới: Loại gửi lần, rút lần (lãi suất trả cao nhất) Loại gửi lần lấy lãi nhiều kỳ giữ nguyên vốn (nên cho lấy lãi hàng tháng) lấy lãi tháng lần kỳ hạn dài từ năm trở lên Loại gửi lần nhng rút phần trớc hạn cần u đãi khách hàng theo cách tính lãi kỳ hạn tơng đơng Loại gửi tiền nhiều lần góp thành số tiền lớn thời gian dài rút lần cần u đãi khách hàng lãi suất loại tiền gửi thời hạn dài, rút tính lãi theo phơng pháp số d bình quân Hình thức tính lãi suất luỹ tiến theo số lợng gửi tiền Với kỳ hạn, ngân hàng trả lãi suất lớn chút ngời gửi khoản tiền lớn có u đãi lãi suất luỹ tiến theo mức tăng tiền gửi + Điều chỉnh kỳ hạn với hình thức trả lãi thích hợp tiết kiệm, kỳ phiếu VND nh ngoại tệ Việc đa dạng kỳ hạn gửi 75 tiền kéo theo vất vả công tác quản lý lu trữ hồ sơ ngân hàng, nhng đáp ứng đợc nhu cầu khách hàng góp phần nâng cao uy tín ngân hàng, mở nhiều hội việc thu hút khoản tiền khách hàng + Triển khai nhận, trả tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu nhà tiền gửi lớn Việc làm cần thiết khắc phục tình trạng bị động công tác huy động vốn ngân hàng, tạo cho khách hnàg tin tởng tín nhiệm, nh độ thân thiện an toàn Trong thời gian đầu áp dụng hình thức làm tăng chi phí huy động cho việc huy động vốn nhng đổi lại ngân hàng có đợc nguồn vốn lớn ổn định + Để biến công tác huy động vốn thành nhiệm vụ chung tất cán bộ, viên chức, NHNo Hà Nội cần giao tiêu khoán tăng trởng nguồn vốn cho phòng ban trụ sở NHNo Quận, Phòng giao dịch Cụ thể, NHNo&PTNT Hà Nội nên đa tiêu khoán vận động tiền gửi nói chung tiền gửi dân c nói riêng cho phòng giao dịch nh cán Ngân hàng không phân biệt vị trí công tác + Bên cạnh việc làm việc thêm hàng ngày ngày nghỉ, NHNo Hà Nội phải nhanh chóng đổi phong cách phục vụ: cách tiếp khách, thay đổi phơng thức quảng cáo; giảm, cải tiến giấy tờ giao dịch, lĩnh tiền theo hớng đơn giản, lịch hấp dẫn khách hàng nhng đảm bảo an toàn tài sản cho ngân hàng khách hàng Trong lĩnh vực Marketing Ngân hàng nhân viên ngân hàng đợc coi gơng soi ngân hàng, NHNo Hà Nội cần phải chấn chỉnh lại việc mặc đồng phục đeo phù hiệu thể phong cách làm việc nghiêm túc tạo lòng tin cho khách hàng, bớc đại hoá ngân hàng, nối mạng phòng giao dịch, nối mạng với số khách hàng có số d tiền gửi lớn + Năm 2002 năm giải phóng mặt thực quy hoạch lớn Thành phố, NHNo Hà Nội cần làm việc với Ban quản lý giải phóng mặt để vừa làm đại lý chi trả đền bù vừa thu hút tiền tạm thời nhàn rỗi hộ dân c đợc đền bù dới hình thức tiết kiệm b) Tiền gửi tổ chức kinh tế Mục tiêu lớn tổ chức kinh tế gửi tiền vào ngân hàng hởng tiện ích toán Đối với ngân hàng, nguồn tiền gửi có chi phí huy động tính ổn dịnh thấp Do vậy, nguồn vốn huy động đợc từ dân c ngân hàng cần quan tâm đến tính hiệu cao nguồn vốn Theo định hớng NHNo Hà Nội đặt cho năm 2002 ngân hàng cần phải triển khai thực 76 giải pháp sau: + Tiếp tục cải tiến phong cách giao dịch để phục vụ khách hàng hàng ngày tốt nhằm giữ số khách hàng có thu hút thêm khách hàng mà tập trung vào doanh nghiệp có hàng xuất khâủ Tiếp cận chi nhánh điện, Bu điện, Kho bạc với phơng châm chấp nhận chia thị phần TCTD địa bàn + Làm tốt công tác chuyển tiền cho doanh nghiệp nhằm tạo lòng tin cho tổ chức kinh tế, doanh nghiệp địa bàn, trớc hết phục vụ thật chu đáo đơn vị có tiền gửi lớn nh: Quỹ hỗ trợ, KHo bạc, Công ty bia Hà Nội, Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam + Cung cấp, triển khai dịch vụ PHONE-BANKING đến doanh nghiệp, tổ chức kinh tế có quan hệ với NHNo Hà Nội Dịch vụ cung cấp thông tin cần thiết khách hàng nh: Kiểm tra số d tất tài khoản Kiểm tra 05 dịch vụ nợ- có Nghe thông tin tỷ giá Nghe thông tin lãi suất ngân hàng Yêu cầu FAX liệt kê giao dịch, tỷ giá hối đoái , lãi suất tới FAX Nghe thông tin, thông báo mói ngân hàng Trong tơng lai cấp thêm : chuyển khoản tài khoản mình, toán tiền điện, điện thoại, nớc Trong giai đoạn đa dịch vụ vào hoạt động, NHNo Hà Nội thông báo tóm tắt dịch vụ nơi giao dịch với khách hàng để khách hàngcó thể đọc tìm hiểu, mặt khác in tờ dơi để cán tín dụng quảng bá đến 100% khách hàng có quan hệ giao dịch với NHNo&PTNT Hà Nội + Mở rộng diện thu tiền mặt không thu phí với doanh nghiệp, cửa hàng xăng dầu, đại lý địa bàn nh: dầu nhờn Castrol, điểm vui chơi giải trí công viên, siêu thị lớn + Mở rông dịch vụ trớc hết dịch vụ bán bảo hiểm cho Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam, dịch vụ bán vé máy bay cho hãng hàng không Tiếp cận vận động số trờng đại học lớn để chi trả lơng chỗ không thu phí Cụ thể, NHNo Hà Nội nên làm thí điểm việc đại lý dần triển khai đại trà việc chi trả tiền lơng cho số doanh nghiệp có thu nhập lớn số trờng Đại học thực đa máy ATM vào năm 2003 77 c) Tiền gửi Kho bạc Nhà nớc Đặc điểm loại tiền gửi có khối lợng lớn biến động Vì vậy, ngân hàng cần khai thác triệt để nguồn tiền Để thu hút đợc nguồn này, ngân hàng phải có uy tín thực tế nguồn tiền Kho bạc Nhà nớc thờng đợc gửi Kho bạc Đối với NHNo&PTNT Hà Nội, nguồn tiền gửi có tỷ trọng thấp nhng yếu tố quan trọng hoạt động kinh doanh, tạo thành kết tài ngân hàng Năm 2001 có chi nhánh Kho bạc Hai Bà Trng, Kho bạc Tây Hồ gửi tiền ngân hàng; đầu năm nguồn vốn 400 tỷ nhng nhu cầu sử dụng vốn nên cuối năm 161 tỷ Năm 2001, NHNo&PTNT Hà Nội phục vụ tốt nhu cầu toán, tiền mặt Kho Bạc đầy đủ kịp thời không để xảy sai sót, đặc biệt NHNo&PTNT Hà Nội đợc Kho Bạc Hà Nội nh chi nhánh hoan nghênh Với chiến lợc kinh doanh nguồn vốn, đảm bảo hoàn thành sứ mệnh: Hồ điều hoà vốn địa bàn Thủ đô Hà Nội, năm tiếp theo, đặc biệt năm 2002, NHNo&PTNT Hà Nội cần xác định: tiếp tục phục vụ tốt nhu cầu Kho Bạc nhằm tạo lòng tin thu hút vận động thêm chi nhánh Kho Bạc Quận khác mở tài khoản tiền gửi, đồng thời giữ mối quan hệ tốt với Kho Bạc để có số d tiền gửỉ mức 500 tỷ đồng, chiếm 8,3% nguồn vốn kinh doanh d) Tiền gửi tổ chức khác: NHNo&PTNT Hà Nội chi nhánh ngân hàng hoạt động địa bàn Thủ đô Hà Nội, địa bàn có tính cạnh tranh cao, tập trung nhiều đơn vị, quan, tổ chức đoàn thể, để thu hút vốn đòi hỏi ngân hàng phải thực chủ động công tác huy động vốn Hiện nay, nguồn tiền gửi NHNo&PTNT Hà Nội cha nhiều nhng hiệu cao NHNo&PTNT Hà Nội cần chủ động tiếp cận nguồn tiền gửi Để thực mục tiêu năm 2002 huy động vốn, giải pháp trớc mắt NHNo&PTNT Hà Nội cần áp dụng là: Các ngân hàng Quận cần tiếp cận trờng Đại học, trờng dạy nghề, trờng phổ thông trờng Đại học dân lập, quan Bảo hiểm, Sổ xố để tăng nguồn vốn Cụ thể, NHNo&PTNT Hà Nội cần tiếp cận vận động số trờng Đại học lớn để làm dịch vụ chi trả tiền lơng học bổng chỗ không thu phí Việc làm làm giảm chi phí huy động vốn (chủ yếu tiền gửi không kỳ hạn) mà tạo điều kiện nâng cao uy tín cho ngân hàng, thông qua dịch vụ ngân hàng cung cấp cho khách hàng, khách hàng bớc biết đến ngân hàng thực thấy cần thiết ngân hàng hoạt động Giải pháp góp 78 phần quan trọng việc thu hút nguồn vốn NHNo&PTNT Hà Nội địa bàn Tuy nhiên, giải pháp vào thực thi, NHNo&PTNT Hà Nội cần phải có tính toán, xây dựng kế hoạch hợp lý, chọn thời điểm thích hợp gắn liền với khoản chi phí mà ngân hàng cung cấp miễn phí cho khách hàng d) Tiền gửi tổ chức tín dụng: Trong tất nguồn vốn huy động ngân hàng, nguồn tiền gửi Tổ chức tín dụng không ổn định lãi suất cao Vì vậy, nguồn huy động nhiều không mang lại hiệu cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Trong năm qua, số lợng Tổ chức tín dụng gửi tiền vào NHNo&PTNT Hà Nội tơng đối nhiều Cụ thể, tính thời điểm nay, năm 2002 NHNo&PTNT Hà Nội có tiền gửi Quỹ Hỗ trợ, Bảo Việt, Tổ chức tín dụng khác Do vậy, năm tới NHNo&PTNT Hà Nội cần giảm tỷ trọng nguồn vốn này: Định hớng năm 2002, NHNo&PTNT Hà Nội phải giảm tỷ trọng loại vốn với mức 1500 tỷ bao gồm nội tệ, ngoại tệ, chiếm 25% nguồn vốn, giảm 9,1% so với năm 2001 Giải pháp trớc tiên để thực định hớng là: ngân hàng nên giảm việc nhận tiền gửi Ngân hàng Quốc tế, Ngân hàng Kỹ thơng, Ngân hàng cổ phần Nhà, Quỹ Tín dụng Ngân hàng thơng mại quốc doanh khác thông qua việc quy định thời hạn gửi dài hơn, lãi suất thấp NHNo&PTNT Hà Nội nên tính toán đa kỳ hạn nh lãi suất cho loại tiền gửi sở tình hình cân đối vốn toàn ngành, từ điều chỉnh nguồn vốn cho phù hợp khối lợng lẫn tỷ trọng e) Các loại hình dịch vụ khác Xu cạnh tranh đại xu cạnh tranh lĩnh vực chất lợng dịch vụ Dịch vụ sản phẩm ngân hàng cung cấp cho khách hàng, đòi hỏi ngân hàng phải trọng quan tâm nhiều đến loại hình Thông qua việc cung cấp loại hình dịch vụ, ngân hàng nắm bắt đợc nhu cầu ngày cao khách hàng, tạo điều kiện thuận lợi công tác huy động vốn nói riêng ngân hàng hoạt động kinh doanh nói chung Trong năm 2002, thiết nghĩ NHNo&PTNT Hà Nội cần tiến hành công việc sau: + Triển khai phổ biến rộng rãi, rõ ràng chu đáo dịch vụ FONEBANKING đến thành phần kinh tế đặc biệt doanh nghiệp, thành phần kinh tế có quan hệ tiền gửi, tiền vay lớn NHNo&PTNT Hà Nội 79 + Tiếp tục làm tốt mở rộng diện thu- chi tiền mặt miễn phí doanh nghiệp có nhu cầu thu- chi tiền mặt hàng ngày + Nâng cao dịch vụ t vấn NHNo&PTNT Hà Nội nên mở rộng dịch vụ thông qua việc phân loại khách hàng Nếu khách hàng gửi tiền, ngân hàng nên t vấn , hớng dẫn khách hàng lựa chọn loại hình gửi tiền nào, lãi suất thời gian huy động cho vùa đáp ứng dợc nhu cầu rút tiền vừa giúp khách hàng có thu nhập cao Nếu khách hàng có nhu cầu đầu t vào sản xuất kinh doanh, ngân hàng giúp khách hàng xây dựng dự án, lựa chọn sản xuất sản phẩm, án kỹ thuật với lãi suất tiền vay có lợi + Triển khai 100% chi nhánh cấp III thực toán quốc tế cho vay ngoại tệ chi nhánh đồng thời mở rộng dịch vụ kiều hối cho tất điểm giao dịch 3.2.3 Nâng cao uy tín NHNo&PTNT Hà Nội thị trờng a) Tăng cờng công tác tuyên truyền quảng cáo Để có đợc hình ảnh tốt tâm trí khách hàng, trớc tiên ngân hàng phải đợc khách hàng biết đến Một giải pháp cần thực tăng cờng công tác tuyên truyền quảng cáo Thông qua tuyên truyền quảng cáo, khách hàng so sánh lựa chọn, thấy đợc lợi ích giao dịch với ngân hàng Trong thời gian tới NHNo&PTNT Hà Nội cần trọng vào công tác tuyên truyền quảng cáo, góp phần giúp ngân hàng nâng cao đợc uy tín, tạo điều kiện thuận lợi công tác huy động vốn Ngoài hình thức quảng cáo truyền thống nay: báo chuyên ngành, NHNo&PTNT Hà Nội nên xây dựng kế hoạch quảng cáo thông qua số phơng tiện thông tin đại chúng nh truyền hình, mạng b) Nâng cao trình độ đội ngũ cán Yếu tố ngời yếu tố quan trọng thiếu đợc hoạt động sản xuất kinh doanh Đối với ngân hàng, yếu tố mặt tác động đến hiệu hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng NHNo&PTNT Hà Nội cần tiếp tục bồi dỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ cho tất cán tác nghiệp tất mặt nghiệp vụ, mở lớp nâng cao việc sử dụng máy tính ngân hàng cho cán công nhân viên đáp ứng nhu cầu ngày cao nh đủ trình độ hoà nhập vào tiến trìnhphát triển hệ thống ngân hàng khu vực Song song với bồi dỡng, đào tạo; NHNo&PTNT Hà Nội cần tiếp tục kiểm tra, kiểm soát theo chơng trình công tác NHNo&PTNT Việt Nam, 80 để xử lý kịp thời, nghiêm túc sai phạm cán công viên chức làm ảnh hởng sấu đếnuy tín ngân hàng nh lòng tin khách hàng, doanh nghiệp, Tổ chức kinh tế 3.3 Các điều kiện cần có để thực kế hoạch huy động vốn 3.3.2 Biện pháp nội Khoán tài triệt để đén phận nghiệp vụ, cán bộ, phòng ban, ngân hàng Quận, giao tiêu cụ thể, có tiêu nguồn vốn tháng, quý, vận động khách hàng mua bảo hiểm Trang bị máy tính đủ cho phòng giao dịch để thu hút khách hàng, nối mạng truyền tin tới phòng giao dịch với NHNo&PTNT Hà Nội Triển khai huy động vốn tiền gửi EURO toàn chi nhánh Trung ơng cho phép Làm việc với NHNo&PTNT Việt Nam việc tiếp cận Tổng công ty lớn để mở rộng thị phần nguồn vốn Chuẩn bị điều kiện vật chất nối mạng với khách hàng lớn chế độ chứng từ điện tử đợc thi hành 3.3.2 Biện pháp cụ thể phòng kế hoạch Bám sát, triển khai mục tiêu kế hoạch kinh doanh năm 2002 Giám đóc đề nguồn vốn đạt 6000 tỷ đồng năm 2002 Thông qua đó, triển khai huy động vốn ngân hàng Quận nh Trung tâm , giữ ổn định khách hàng nguồn tiền gửi Trung tâm, tiếp cận thêm số khách hàng Về điều hoà kinh doanh nguồn vốn: hàng ngày tổng hợp kịp thời tình hình biến động nguồn vốn kinh doanh nội tệ để tham mu cho Ban giám đốc đạo kinh doanh, đảm bảo khả toáncho khách hàng, truyền điện kịp thời trung ơng Ngân hàng Nhà nớc theo chế độ quy định Nắm tình hình lãi suất huy động vốn Tổ chức tín dụng để đề xuất lãi suất thực giúp NHNo&PTNT Hà Nội kịp thời phối hợp với ngân hàng Quận xử lý nhanh, kịp thời, có hiệu lãi suất để 81 thu hút vốn kịp thời Nghiên cứu đề xuất hùnh thức huy động vốn, phơng thức trả lãi để thực quý 2/2002 nhằm giảm thấp dự chi lãi suất Phối hợp với phòng liên quan nh kế toán, hành nghiên cứi cải tiến giao dịch tiết kiệm, kỳ phiếu với dân c hình thức tuyên truyền quảng cáo 3.4 Đề xuất kiến nghị Công tác huy động vốn NHNo&PTNT Hà Nội bớc đầu thu đợc thành công góp phần tích cực vào kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Tuy nhiên để công tác ngày có hiệu hơn, xin có số đề xuất kiến nghị sau: 3.4.1 Kiến nghị Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam cho phép NHNo&PTNT Hà Nội đợc thành lập phòng Marketing dịch vụ t vấn để ngân hàng thực chiến lợc dịch vụ chăm sóc khách hàng Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam tạo điều kiện cho NHNo&PTNT Hà Nội có trụ sở góp phần nâng cao vị NHNo&PTNT Hà Nội trình hội nhập đủ điều kiệnphục vụ khách hàng lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, đáp ứng kịp với xu phát triển Thủ đô nói riêng nớc nói chung kế hoạch 82 năm 2001-2005 Tăng cờng sở vật chất nhằm đại hoá ngân hàng chuẩn bị cho bớc hội nhập hệ thống ngân hàng khu vực giới 83