QUẢN lý CHO VAY tại QUỸ tín DỤNG NHÂN dân THỊ TRẤN VIỆT lâm HUYỆN vị XUYÊN TỈNH hà GIANG

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VŨ ĐỨC SƠN QUẢN LÝ CHO VAY TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN THỊ TRẤN VIỆT LÂM HUYỆN VỊ XUYÊN TỈNH HÀ GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG THỰC HÀNH HÀ NỘI - NĂM 2015 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VŨ ĐỨC SƠN QUẢN LÝ CHO VAY TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN THỊ TRẤN VIỆT LÂM HUYỆN VỊ XUYÊN TỈNH HÀ GIANG CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ MÃ SỐ: 60 34 04 10 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG THỰC HÀNH NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS TRỊNH THỊ MAI HOA XÁC NHẬN CỦA CÁN BỘ HƢỚNG DẪN XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CHẤM LUẬN VĂN HÀ NỘI - NĂM 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan, cơng trình nghiên cứu riêng tơi dƣới hƣớng dẫn PGS.TS Trịnh Thị Hoa Mai Giảng viên khoa Tài chính-Ngân hàng, trƣờng Đại học Kinh tế- Đại học Quốc Gia Hà Nội giúp đỡ để tơi hồn thành nội dung luận văn Các thông tin, số liệu nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng, cụ thể Kết nghiên cứu luận văn trung thực chƣa đƣợc công bố công trình nghiên cứu Hà Giang, ngày 28 tháng 02 năm 2015 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Vũ Đức Sơn LỜI CẢM ƠN Đề tài luận văn tốt nghiệp “Quản lý cho vay Qũy tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm huyện Vị Xuyên tỉnh Hà Giang” kết trình nỗ lực, học tập rèn luyện suốt thời gian theo học chƣơng trình đào tạo sau đại học trƣờng Đại học Kinh tế- Đại học Quốc gia Hà Nội Để đƣợc thành Tôi xin chân thành cảm ơn khoa Kinh tế trị, Trƣờng Đại học Kinh tế- Đại học Quốc Gia Hà Nội quý Thầy, Cô giảng dạy lớp Cao học chuyên ngành Quản lý Kinh tế QH-2012-E.CH truyền đạt cho kiến thức vô q báu q trình học tập, giúp tơi nắm vững tiếp cận kiến thức làm tảng cho q trình nghiên cứu khóa luận Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến Cơ PGS.TS Trịnh Thị Hoa Mai, ngƣời hết lòng hƣớng dẫn, động viên giúp đỡ tơi q trình thực hồn thành luận văn Tơi xin trân trọng cảm ơn Hội đồng quản trị, ban Giám đốc đồng nghiệp thuộc phịng ban Quỹ tín dụng Thị trấn Việt Lâm, xin đƣợc cảm ơn Ủy ban nhân dân xã địa bàn hoạt động Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm giúp đỡ, tạo điều kiện để tơi hồn thành luận văn Trân trọng cảm ơn! MỤC LỤC Danh mục từ viết tắt i Danh mục bảng biểu ii Danh mục hình vẽ iii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Câu hỏi nghiên cứu Luận văn 3 Mục tiêu, nhiệm vụ nghiên cứu Luận văn 3.1 Mục tiêu luận văn 3.2 Nhiệm vụ luận văn Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Luận văn 4.1 Đối tƣợng nghiên cứu 4.2 Phạm vi nghiên cứu Những đóng góp luận văn Kết cấu Luận văn Chƣơng TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ CHO VAY CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.1.1 Những cơng trình nghiên cứu chung hoạt động Quỹ tín dụng Nhân dân kinh tế 1.1.2 Những cơng trình nghiên cứu hoạt động cho vay Quỹ tín dụng Nhân dân số địa phƣơng Việt Nam 1.1.3 Kết luận rút từ tổng quan cơng trình nghiên cứu 1.2 Những vấn đề lý luận chung quản lý hoạt động cho vay Quỹ tín dụng Nhân dân 1.2.1 Khái quát hoạt động Quỹ tín dụng Nhân dân 1.2.2 Hoạt động cho vay Quỹ tín dụng Nhân dânError! Bookmark not defined 1.2.3 Hệ thống văn hƣớng dẫn công tác quản lý cho vay Quỹ tín dụng Nhân dân Error! Bookmark not defined 1.2.4 Quản lý hoạt động cho vay Quỹ tín dụng Nhân dân Error! Bookmark not defined 1.2.5 Các nhân tổ ảnh hƣởng đến quản lý hoạt động cho vay Quỹ tín dụng Nhân dân Error! Bookmark not defined Chƣơng PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU CỦA LUẬN VĂN Error! Bookmark not defined 2.1 Phƣơng pháp nghiên cứu Error! Bookmark not defined 2.1.1 Phƣơng pháp thu thập liệu thứ cấp Error! Bookmark not defined 2.1.2 Phƣơng pháp thu thập liệu sơ cấp Error! Bookmark not defined 2.1.3 Phƣơng pháp phân tích, xử lý số liệu Error! Bookmark not defined 2.2 Nguồn liệu Error! Bookmark not defined 2.3 Địa điểm thời gian thực nghiên cứu Error! Bookmark not defined 2.3.1 Địa điểm thực nghiên cứu Error! Bookmark not defined 2.3.2 Thời gian thực nghiên cứu Error! Bookmark not defined Chƣơng HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ CHO VAY TẠI QŨY TÍN DỤNG Error! Bookmark not defined NHÂN DÂN THỊ TRẤN VIỆT LÂM Error! Bookmark not defined 3.1 Giới thiệu khái quát Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm huyện Vị Xuyên tỉnh Hà Giang Error! Bookmark not defined 3.1.1 Vài nét Thị trấn Việt Lâm huyện Vị Xuyên tỉnh Hà Giang Error! Bookmark not defined 3.1.2 Sự đời phát triển Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm huyện Vị Xuyên tỉnh Hà Giang Error! Bookmark not defined 3.1.3 Vai trò hoạt động QTDND Thị trấn Việt LâmError! Bookmark not defined 3.1.4 Các hoạt động QTDND Thị trấn Việt Lâm Error! Bookmark not defined 3.1.5 Cơ cấu tổ chức chức hoạt động phận Qũy tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm Error! Bookmark not defined 3.1.6 Khái quát kết hoạt động Qũy tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm năm 2010-2013 Error! Bookmark not defined 3.2 Thực trạng hoạt động quản lý cho vay Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm huyện Vị Xuyên tỉnh Hà Giang từ năm 2010-2013Error! Bookmark not defined 3.2.1 Các nhân tổ ảnh hƣởng đến hoạt động quản lý cho vay Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm Error! Bookmark not defined 3.2.2 Các định hƣớng dẫn nội quản lý cho vay Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm Error! Bookmark not defined 3.2.3 Tình hình nguồn vốn hoạt động Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm Error! Bookmark not defined 3.2.4 Quản lý hoạt động cho vay QTDND Thị trấn Việt Lâm Error! Bookmark not defined 3.3 Đánh giá chung hoạt động quản lý cho vay Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm Error! Bookmark not defined 3.3.1 Những ƣu điểm quản lý cho vay Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm Error! Bookmark not defined 3.3.2 Những hạn chế nguyên nhân quản lý cho vay Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm Error! Bookmark not defined Chƣơng ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ CHO VAY CỦA QŨY TÍN DỤNG NHÂN DÂN THỊ TRẤN VIỆT LÂM ĐẾN NĂM 2020 Error! Bookmark not defined 4.1 Những thuận lợi khó khăn việc quản lý cho vay Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm đến năm 2020 Error! Bookmark not defined 4.1.1 Những thuận lợi Error! Bookmark not defined 4.1.2 Những khó khăn Error! Bookmark not defined 4.2 Định hƣớng hoạt động quản lý cho vay Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm đến năm 2020 Error! Bookmark not defined 4.2.1 Định hƣớng phát triển kinh tế - xã hội xã thuộc địa bàn hoạt động Quỹ tín dụng Thị trấn Việt Lâm đến năm 2020Error! Bookmark not defined 4.2.2 Định hƣớng hoạt động quản lý cho vay đến năm 2020 Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm Error! Bookmark not defined 4.3 Các giải pháp hoàn thiện quản lý cho vay Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm huyện Vị Xuyên tỉnh Hà Giang Error! Bookmark not defined 4.3.1 Tăng cƣờng quản lý thành viên Error! Bookmark not defined 4.3.2 Đảm bảo nguyên tắc cho vay Error! Bookmark not defined 4.3.3 Nâng cao chất lƣợng thẩm định khách hàngError! Bookmark not defined 4.3.4 Xác định lãi suất khoản chi phí dịch vụ hợp lýError! Bookmark not defined 4.3.5 Thực tốt sách khách hàng Error! Bookmark not defined 4.3.6 Mở rộng địa bàn hoạt động kết hợp với quản lý rủi ro Error! Bookmark not defined 4.3.7 Phát triển sản phẩm cho vay Error! Bookmark not defined 4.3.8 Nâng cao chất lƣợng phát triển nhân lựcError! Bookmark not defined 4.4 Một số kiến nghị Error! Bookmark not defined 4.4.1 Kiến nghị Nhà nƣớc, NHNN, Hiệp hội QTDND Error! Bookmark not defined 4.4.2 Kiến nghị với quan hữu quan tỉnh Hà GiangError! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined TÀI LIỆU THAM KHẢO Danh mục từ viết tắt Ký hiệu Nguyên nghĩa CĐHH Chất độc hóa học GCNQSDĐ Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất HĐQT Hội đồng quản trị LMHTX Liên Minh Hợp Tác Xã NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc QTDND Quỹ tín dụng Nhân dân QTDTW Quỹ tín dụng Trung ƣơng SX-KD Sản xuất-kinh doanh TCTD Tổ chức Tín dụng TW Trung ƣơng TNV Tổng nguồn vốn UBND Ủy ban Nhân dân XHCN Xã hội chủ nghĩa i Danh mục bảng biểu STT Bảng biểu Bảng 3.1 Bảng 3.2 Bảng 3.3 Bảng 3.4 Bảng 3.5 Nội dung Kết hoạt động năm 2010-2013 Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm Nguồn vốn chủ sở hữu năm 2010-2013 Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm Kết huy động vốn năm 2010-2013 Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm Nguồn vốn vay, vốn dự án năm 2010-2013 Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm Lãi suất cho vay năm 2010-2013 Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm Trang 61 70 72 73 83 Một số tiêu đánh giá kết công tác quản Bảng 3.6 lý cho vay năm 2010-2013 Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm ii 89 Danh mục hình vẽ STT Sơ đồ Nội dung Trang Sơ đồ 1.1 Sơ đồ cấu tổ chức Quỹ tín dụng Nhân dân 11 Sơ đồ 3.1 Mơ hình tổ chức Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm 55 iii MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Nƣớc ta tiến trình đổi tồn diện, u cầu hội nhập với giới đòi hỏi cần tiếp thu sáng tạo loại hình tổ chức kinh tế tiên tiến Trong có mơ hình Quỹ tín dụng Nhân dân sở Sự hình thành phong trào HTX Việt Nam làm nảy sinh nhiều tổ chức HTX, hầu khắp lĩnh vực kinh tế nông lâm nghiệp, tiểu thủ cơng nghiệp thƣơng mại Trong bối cảnh HTX tín dụng đƣợc hình thành năm 1956 miền Bắc năm 1983 miền Nam Ở nông thôn nƣớc ta, thời kỳ thập niên 90, hệ thống Ngân hàng Nhà nƣớc quản lý chƣa có điều kiện để vƣơn tới thị trƣờng nơng thơn, vùng cịn vƣớng vào tệ nạn cho vay nặng lãi Trong năm cuối thập niên 80, loạt HTX tín dụng bị đổ bể Để ổn định tình hình trị xã hội, hạn chế tệ nạn cho vay nặng lãi Ngày 27 tháng năm 1993 Thủ Tƣớng Chính phủ có Quyết định số: 390/TTg “Về việc triển khai thí điểm thành lập Quỹ tín dụng Nhân dân”; ngày 16 tháng năm 1993 Thống Đốc Ngân hàng Nhà nƣớc có định số: 155/QĐ-NHNN ban hành “Quy chế tổ chức hoạt động Quỹ tín dụng Nhân dân” hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân đƣợc đời bối cảnh Ngày 27 tháng năm 1993 Thủ Tƣớng Chính phủ có Quyết định số: 390/QĐ-TTg Về việc triển khai thí điểm thành lập Quỹ tín dụng Nhân dân ngày 16 tháng năm 1993 Thống Đốc Ngân hàng Nhà nƣớc có Quyết định số 155/QĐ-NHNN Quy chế tổ chức hoạt động Quỹ tín dụng Nhân dân Thực định 390/QĐ-TTg ngày 27 tháng 07 năm 1993 việc cho phép triển khai đề án thí điểm mơ hình Quỹ tín dụng Nhân dân Đƣợc đạo chấp thuận Ban đạo trung ƣơng hệ thống Quỹ tín dụng Nhân dân Việt Nam đời vào hoạt động từ năm 1993 Hơn ngày 04/06/2013 Thống đốc Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam ký giấy phép số: 166/GP-NHNN cho phép thành lập Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam theo đề nghị Quỹ tín dụng nhân dân Trung ƣơng, nhƣ hệ thống Qũy tín dụng Nhân dân khơng túy nhƣ năm trƣớc đây, nghiệp vụ hoạt động nhiều lên, quy mơ tính phức tạp trƣớc Tuy nhiên nhu cầu ngày đa dạng sản phẩm, dịch vụ tài khách hàng thị trƣờng Hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân sở dần thu hẹp có cạnh tranh Ngân hành thƣơng mại, ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn, ngân hàng Cơng thƣơng, Ngân hàng sách xã hội nghi ngờ cộng đồng tiếng xấu từ đổ vỡ Hợp tác xã tín dụng trƣớc thách thức lớn mà Quỹ tín dụng Nhân dân sở phải vƣợt qua Để đáp ứng với phát triển hệ thống Quỹ tín dụng Nhân dân Ngân hàng hợp tác xã Việt Nam nói chung Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm nói riêng, nâng cao lực tài chính, hồn thiện, cải thiện cơng tác quản lý cho vay đảm bảo an toàn, hiệu nguồn vốn đầu tƣ cho thành viên Đồng thời đánh giá lại công tác quản trị điều hành đặc biệt công tác quản lý tiền vay, phân tích mặt mạnh, hạn chế tồn để có định hƣớng mang tính lâu dài khoa học để quản lý cho vay Quỹ tín dụng nhân dân Thị trấn Việt Lâm ngày phát triển Xong để quản lý nguồn vốn cho vay có hiệu đơn vị cần có giúp đỡ, tham gia đóng góp ý kiến nhà quản lý, nhà khoa học để nâng cao lực quản trị, công tác điều hành công tác quản lý cho vay đƣợc khoa học, an toàn phát triển Chính vậy, tác giả chọn đề tài nghiên cứu: “Quản lý cho vay Quỹ tín dụng nhân dân Thị trấn Việt Lâm” làm luận văn tốt nghiệp cao học cần phù hợp cần thiết 2 Câu hỏi nghiên cứu Luận văn Hoạt động Quản lý cho vay Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm đạt đƣợc kết nội dung cần hồn thiện? Cần có giải pháp để hồn thiện công tác quản lý cho vay Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm giai đoạn tiếp theo? Mục tiêu, nhiệm vụ nghiên cứu Luận văn 3.1 Mục tiêu luận văn Luận văn phân tích đánh giá thực trạng Quản lý cho vay Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm thời gian qua, từ đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động quản lý cho vay Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm thời gian tới 3.2 Nhiệm vụ luận văn - Hệ thống hóa nội dung quản lý cho vay Quỹ tín dụng Nhân dân - Phân tích đánh giá điểm mạnh, điểm hạn chế tìm nguyên nhân hạn chế công tác quản lý cho vay Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm thời gian từ năm 2010-2013 - Đề xuất số giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động quản lý cho vay Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm giai đoạn Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Luận văn 4.1 Đối tƣợng nghiên cứu Hoạt động quản lý cho vay Qũy tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm huyện Vị Xuyên tỉnh Hà Giang 4.2 Phạm vi nghiên cứu - Về không gian: Nghiên cứu Quản lý cho vay Qũy tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm địa bàn hoạt động Qũy tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm huyện Vị Xuyên tỉnh Hà Giang - Về thời gian: Nghiên cứu từ năm 1996 nhƣng tập trung giai đoạn năm 2010-2013 Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm Những đóng góp luận văn - Phân tích đánh giá điểm mạnh, điểm hạn chế tìm nguyên nhân hạn chế công tác quản lý cho vay Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm thời gian từ năm 2010-2013 - Đề xuất số giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động quản lý cho vay Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm giai đoạn Kết cấu Luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, luận văn gồm chƣơng nhƣ sau: Chƣơng 1: Tổng quan tình hình nghiên cứu vấn đề lý luận chung hoạt động quản lý cho vay Quỹ tín dụng Nhân dân Chƣơng 2: Phƣơng pháp nghiên cứu luận văn Chƣơng 3: Hoạt động quản lý cho vay Quỹ tín dụng Thị trấn Việt Lâm Chƣơng 4: Định hƣớng giải pháp hoàn thiện hoạt động quản lý cho vay Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm đến năm 2020 Chƣơng TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ CHO VAY CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.1.1 Những cơng trình nghiên cứu chung hoạt động Quỹ tín dụng Nhân dân kinh tế Lý luận mơ hình Hợp tác xã Tín dụng mẻ thực tế ngày mơ hình Quỹ tín dụng Nhân dân chƣa đƣợc biết đến, đề cập chƣơng trình giảng dạy chƣơng trình đại học Tuy nhiên từ thành lập hệ thống Quỹ tín dụng Nhân dân có số cơng trình khoa học nghiên cứu cơng bố dƣới dạng luận án tiến sĩ luận văn thạc sĩ Những cơng trình nghiên cứu hệ thống Quỹ tín dụng Nhân dân dƣới góc độ phạm vi khác Một số giải pháp nhƣ đề xuất cơng trình đƣợc vận dụng thành cơng thực tế Có thể kể số cơng trình nghiên cứu tiêu biểu có liên quan đến đề tài luận văn nhƣ: - Luận án tiến sĩ kinh tế tác giả Lê Minh Hồng với đề tài “Giải pháp hoàn thiện phát triển hệ thống Quỹ Tín dụng nhân dân khu vực kinh tế nông thôn Việt nam" (Bảo vệ năm 2000) tập trung hệ thống hóa vấn đề lý luận hệ thống Qũy tín dụng Nhân dân Việt Nam; phân tích làm rõ thực trạng q trình phát triển hệ thống Quỹ tín dụng Nhân dân Việt Nam, tác động Quỹ tín dụng Nhân dân trình phát triển kinh tế, xã hội khu vực nơng thơn; sở đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm hoàn thiện phát triển hệ thống Qũy tín dụng Nhân dân góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế-xã hội khu vực nông thôn thời gian - Luận văn cao học tác giả Bùi Chính Hƣng với đề tài “Giải pháp xây dựng Qũy tín dụng nhân dân Việt Nam” (Bảo vệ năm 2003) tập trung hệ thống hóa vấn đề lý luận Qũy tín dụng Nhân dân, phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động Quỹ tín dụng Nhân dân giai đoạn củng cố, chấn chỉnh đề xuất giải pháp nhằm tiếp tục xây dựng phát triển Qũy tín dụng Nhân dân Việt Nam thời gian - Luận án tiến sĩ kinh tế tác giả Doãn Hữu Tuệ với đề tài “ Hoàn thiện tổ chức hoạt động hệ thống Quỹ tín dụng Nhân dân Việt Nam” (Bảo vệ năm 2010) tập trung nghiên cứu, trình bày cách khoa học sở lý luận tổ chức hoạt động hệ thống Quỹ tín dụng Nhân dân, phân tích, đánh giá thực trạng tổ chức hoạt động hệ thống Quỹ tín dụng Nhân dân Việt Nam thời gian qua để thấy rõ yếu nguyên nhân; qua nêu bật tầm quan trọng việc hoàn thiện tổ chức hoạt động hệ thống Quỹ tín dụng Nhân dân Đồng thời sử dụng sở lý luận để phân tích, đối chiếu vận dụng sáng tạo kinh nghiệm nƣớc vào vào hoàn thiện tổ chức hoạt động hệ thống Quỹ tín dụng Nhân dân phù hợp với điều kiện thực tiễn Việt Nam Từ đề xuất nhóm giải pháp thiết thực có tính khả thi có tính ứng dụng cao nhằm hồn thiện tổ chức hoạt động hệ thống Quỹ tín dụng Nhân dân thời gian tới - Ngồi có nhiều đăng tạp chí chuyên ngành đề cập đến khía cạnh khác hệ thống Qũy tín dụng nhân dân nhƣ: “Điều hịa vốn hệ thống Qũy tín dụng Nhân dân” (Phạm Quang Vinh, Tạp chí Ngân hàng- Tháng 4/2001); “Một số vấn đề mơ hình tổ chức Qũy tín dụng Nhân dân” (Trần Quang Khánh, Tạp chí Ngân hàng số 10/2003; “Cần có luật riêng cho Qũy tín dụng nhân dân”, (Bùi Ngọc Thanh, Tạp chí Ngân hàng, số chuyên đề- 2003); “Tổ chức hoạt động hệ thống Qũy tín dụng nhân dân với Luật Các tổ chức tín dụng” (Văn Tạo, Tạp chí Ngân hàng, số chuyên đề-2003); “Luật Các tổ chức tín dụng với hoạt động hệ thống Qũy tín dụng nhân dân” (Phạm Hữu Phƣơng, Tạp chí Ngân hàng, số chuyên đề-2003); “Hệ thống Qũy tín dụng Nhân dân qua năm củng cố, chấn chỉnh theo Chỉ thị 57 Bộ Chính trị” (Nguyễn Đình Lƣu, Tạp chí Ngân hàng, số 1+2/2003); “Bàn cấu trúc chức năng, nhiệm vụ lên minh Qũy tín dụng Nhân dân Việt Nam” (Lê Phi Phu, Tạp chí Thị trƣờng Tài Tiền tệ, số 7/1998) 1.1.2 Những cơng trình nghiên cứu hoạt động cho vay Quỹ tín dụng Nhân dân số địa phƣơng Việt Nam Việt Nam quốc gia chuyển dịch mạnh mẽ từ cấu nơng nghiệp làm chủ lên cơng nghiệp hóa, đại hóa, Việt Nam có nhiều cơng trình nghiên cứu đề tài phát triển kinh tế nông nghiệp nói chung, đặc biệt hệ thống Quỹ tín dụng Nhân dân đƣợc hình thành phát triển, việc áp dụng hoạt động tín dụng nhằm hỗ trợ cho hộ Thành viên sản xuất, kinh doanh đƣợc trọng Nhìn nhận từ thực tiễn khách quan đất nƣớc, đặc biệt địa phƣơng định hƣớng phát triển kinh tế hộ gia đình làm tảng cho phát triển kinh tế địa phƣơng, mong muốn góp phần tăng hiệu cơng tác cho vay nhằm phát triển kinh tế cho hộ Thành viên, nhiều cơng trình nghiên cứu nhƣ luận án tiến sĩ, luận văn thạc sĩ, hay cơng trình nghiên cứu khoa học tập trung khai thác nghiên cứu đề tài Trong phạm vi đề tài nghiên cứu, tác giả xin dẫn số công trình sau: - Luận văn thạc sĩ Lê Xuân Đào với đề tài “Hồn thiện quản lý Quỹ tín dụng Nhân dân địa bàn tỉnh KomTum” (Bảo vệ năm 2007) hệ thống hóa vấn đề lý luận Qũy tín dụng nhân dân, đánh giá hoạt động Quỹ, phân tích chức nhiệm vụ phòng ban, phận tác động đến công tác quản lý Quỹ tín dụng Nhân dân địa bàn tỉnh KomTum, đề xuất giải pháp hồn thiện cơng tác quản lý Quỹ tín dụng Nhân dân địa bàn tỉnh KomTum - Luận văn thạc sĩ Lê Thị Hồng Nhung với đề tài “Một số giả pháp hoàn thiện hoạt động Quỹ tín dụng Nhân dân địa bàn tỉnh Đồng Nai đến năm 2015” (Bảo vệ năm 2011) tập trung hệ thống hóa vấn đề lý luận Qũy tín dụng nhân dân, nhận diện đánh giá thực trạng quản lý hoạt động Quỹ tín dụng Nhân dân địa bàn tỉnh Đồng Nai Đề xuất giải pháp hồn thiện hoạt động quản lý Quỹ tín dụng Nhân dân địa bàn tỉnh Đồng Nai đến năm 2015 1.1.3 Kết luận rút từ tổng quan cơng trình nghiên cứu Nhƣ vậy, số lƣợng cơng trình nghiên cứu Quỹ tín dụng Nhân dân nhiều Tuy nhiên, theo tác giả, công trình chủ yếu đánh giá, tổng kết thực tiễn sở lý luận hoạt động, quản lý Quỹ tín dụng Nhân dân Một số cơng trình đƣợc thực từ lâu đƣợc thực trƣớc luật TCTD năm 2010 đƣợc ban hành có hiệu lực Hiện bối cảnh kinh tế-xã hội tình hình hệ thống Quỹ tín dụng Nhân dân có nhiều thay đổi, từ Quỹ tín dụng Nhân dân Trung ƣơng chuyển đổi thành Ngân hàng Hợp tác, tình hình suy thối kinh tế cịn diễn biến phức tạp tác động khơng nhỏ đến khu vực Tài chính-Ngân hàng nói chung hệ thống Quỹ tín dụng Nhân dân Việt Nam nói riêng Xét phạm vi Thị trấn Việt Lâm huyện Vị Xuyên tỉnh Hà Giang Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt Lâm chƣa có cơng trình nghiên cứu đồng cấp đầy đủ có tính thực tiễn Với tinh thần tiếp thu, kế thừa có chọn lọc kết cơng trình nghiên cứu trƣớc luận văn tác giả đặc biệt quan tâm đến việc làm rõ vai trò, hoạt động quản lý cho vay Quỹ tín dụng Nhân dân nguồn vốn cho vay, từ vào phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động quản lý cho vay, đề xuất nhóm giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động quản lý cho vay Quỹ tín dụng Nhân dân nhằm thúc đẩy hỗ trợ phát triển kinh tế hộ gia đình, bảo tồn nguồn vốn phát triển Vì lẽ trên, luận văn thạc sĩ tác giả khơng trùng lặp với cơng trình nghiên cứu đồng cấp tác giả trƣớc 1.2 Những vấn đề lý luận chung quản lý hoạt động cho vay Quỹ tín dụng Nhân dân 1.2.1 Khái quát hoạt động Quỹ tín dụng Nhân dân 1.2.1.1 Bản chất nhiệm vụ Quỹ tín dụng Nhân dân Qũy tín dụng Nhân dân tổ chức tín dụng hợp tác, thành viên địa bàn tình nguyện thành lập hoạt động Ở Việt Nam, theo quy định Nghị định 48/2001/NĐ-CP ngày 13/08/2001 Chính phủ “Quỹ tín dụng Nhân dân loại hình tổ chức tín dụng hợp tác, hoạt động theo nguyên tắc tự nguyện, tự chủ, tự chịu trách nhiệm kết hoạt động, thực mục tiêu chủ yếu tƣơng trợ thành viên, nhằm phát huy sức mạnh tập thể thành viên, giúp thực có hiệu hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ cải thiện đời sống Hoạt động Quỹ tín dụng Nhân dân phải đảm bảo bù đắp chi phí có tích luỹ để phát triển” (Chính phủ, 2001, trang 1) Mục tiêu hoạt động Quỹ tín dụng Nhân dân chủ yếu tƣơng trợ thành viên, nhằm phát huy sức mạnh tập thể thành viên, giúp thực có hiệu hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ cải thiện đời sống, có nghĩa Quỹ tín dụng Nhân dân thực huy động vốn nhàn rỗi dân cƣ, nguồn vốn khác thành viên có điều kiện kinh tế để hỗ trợ cho thành viên nghèo, thiếu vốn sản xuất, kinh doanh, kịp thời đáp ứng cho mùa vụ, điều kiện sinh hoạt khác tránh đƣợc tình trạng phải vay nặng lãi Hoạt động Quỹ tín dụng Nhân dân phải đảm bảo bù đắp chi phí có tích luỹ để phát triển (Nguyễn Duệ, 1997) Cán Quỹ tín dụng Nhân dân thƣờng ngƣời địa phƣơng, quen với phong tục tập quán, hiểu rõ khách hàng, thành viên nắm bắt nhanh đƣợc chủ trƣơng, sách đầu tƣ phát triển kinh tế địa phƣơng nên thuận lợi nhiều so với tổ chức tín dụng khác địa bàn Quỹ tín dụng Nhân dân hoạt động khơng mục tiêu lợi nhuận tối đa, lợi nhuận tất cả, mục tiêu cuối nhƣng đảm bảo có lợi nhuận để phƣơng tiện, mục tiêu cuối để Quỹ tín dụng Nhân dân đạt đƣợc hỗ trợ thành viên, Quỹ tín dụng Nhân dân phải kinh doanh, phải tự hạch tốn để đủ bù đắp chi phí có tích luỹ Quỹ tín dụng Nhân dân có nhiệm vụ sau: - Một là: Hoạt động kinh doanh theo giấy phép đƣợc cấp, chấp hành quy định Nhà nƣớc tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng - Hai là: Thực Luật Kế toán-Thống kê chấp hành chế độ tra, chế độ kiểm toán theo quy định pháp luật hành - Ba là: Bảo toàn phát triển vốn hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân, quản lý sử dụng có hiệu tài sản đƣợc giao - Bốn là: Chịu trách nhiệm hoàn trả tiền gửi, tiền vay khoản nợ khác kỳ hạn - Năm là: Nộp thuế theo luật định - Sáu là: Tham gia tổ chức liên kết phát triển hệ thống - Bẩy là: Chăm lo giáo dục, đào tạo, bồi dƣỡng nâng cao trình độ cán bộ, cung cấp thông tin cho thành viên 10 TÀI LIỆU THAM KHẢO A Sách, luận văn Nguyễn Văn Chinh, 2006 Một số vấn đề Quản lý Nhà nước Hà Nội: Nhà xuất Thống kê Nguyễn Duệ, 1997 Giáo trình nghiệp vụ Quỹ tín dụng Nhân dân Hà Nội: Nhà xuất Thống kê Lê Xuân Đào, 2007 Hồn thiện quản lý Quỹ tín dụng Nhân dân địa bàn tỉnh KomTum Luận văn thạc sĩ kinh doanh quản lý, Học viện Chính trị quốc gia Hồ Chí Minh, Hà Nội Lê Minh Hồng, 2000 Giải pháp hoàn thiện phát triển hệ thống Quỹ Tín dụng nhân dân khu vực kinh tế nơng thôn Việt Nam Luận án Tiến sỹ Đại học Kinh tế quốc dân, Hà nội Bùi Chính Hƣng, 2003 Giải pháp xây dựng Quỹ tín dụng Nhân dân Việt Nam, Luận văn Thạc sĩ, Đại học Kinh tế quốc dân, Hà nội Nguyễn Khải, 2000 Một số đánh giá hoạt động Quỹ tín dụng Nhân dân sở Tạp chí Thị trường tài tiền tệ, số Lê Thị Hồng Nhung, 2011 Một số giả pháp hoàn thiện hoạt động Quỹ tín dụng Nhân dân địa bàn tỉnh Đồng Nai đến năm 2015 Luận văn thạc sĩ Quản trị, Đại học Lạc Hồng tỉnh Đồng Nai Hải Thành, 1999 Cần sớm hồn chỉnh mơ hình Quỹ tín dụng Nhân dân sở Tạp chí Thị trường Tài chính, Tiền tệ, số Lê Thanh Tâm, 2010 Tổng quan tài vi mơ vấn đề phát triển sản phẩm tài vi mơ cho hệ thống QTDND, Tài liệu tập huấn, Quỹ tín dụng Nhân dân, Hà Nội 10 Dỗn Hữu Tuệ, 2010 Hồn thiện tổ chức hoạt động hệ thống Quỹ tín dụng Nhân dân Việt Nam Luận án Tiến sỹ Đại học Kinh tế quốc dân, Hà nội 11 11 Trần Trung Tƣờng, 2011 Quản trị tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn thành phố Hồ Chí Minh Luận án tiến sĩ Trƣờng Đại học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh B Nghị Đảng, Luật, Văn quy phạm pháp luật văn khác: 12 Ban Bí thƣ Trung ƣơng Đảng, 1966 Chỉ thị số 131/CT-TW ngày 28 tháng 05 năm 1966 củng cố Hợp tác xã tín dụng để tăng cƣờng cơng tác tín dụng quản lý tiền tệ nông thôn, Hà Nội 13 Ban Chỉ đạo Trung ƣơng, 2000 Thí điểm thành lập Quỹ tín dụng nhân 14 Bộ Chính trị, 2000 Chỉ thị 57/CT-TW ngày 10/10/2000 Bộ Chính trị củng cố, hồn thiện phát triển Quỹ tín dụng Nhân dân, Hà Nội 15 Ban Thƣờng vụ tỉnh ủy Hà Giang, 2001 Chỉ thị 03/CT-TU ngày 25/9/2001 tiếp tục củng cố, hoàn thiện phát triển hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân Hà Giang 16 Bộ Tài chính, 2013 Thơng tư số 94/TT-BTC ngày 08/07/2013 hƣớng dẫn thực chế độ tài Quỹ tín dụng Nhân dân, Hà Nội 17 Chính phủ nƣớc CHXHCN Việt Nam, 1993 Quyết định số: 390/TTg ngày 27/07/1993 triển khai đề án điểm thành lập Quỹ tín dụng Nhân dân, Hà Nội 18 Chính phủ nƣớc CHXHCN Việt Nam, 2000 Quyết định số: 135/QĐTTg ngày 28/11/2000 củng cố, hoàn thiện phát triển hệ thống Quỹ tín dụng Nhân dân, Hà Nội 19 Chính phủ nƣớc CHXHCN Việt Nam, 2001 Nghị định số 48/NĐ-CP Chính phủ ngày 13/08/2001 tổ chức hoạt động hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân, Hà Nội 20 Chính phủ nƣớc CHXHCN Việt Nam, 2012 Quyết định số: 254/QĐTTg ngày 01/03/2012 Phê duyệt đề án cấu lại hệ thống tổ chức tín 12 dụng giai đoạn 2011-2015, Hà Nội 21 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, 2001 Quyết định số: 1627/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 việc ban hành Quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng, Hà Nội 22 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, 2002 Quyết định số: 688/QĐ-NHNN ngày 01/07/2002 việc thực chuyển nợ hạn khoản nợ vay khách hàng tổ chức Tín dụng, Hà Nội 23 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, 2003 Công văn số: 44/CV-TDHT ngày 18 tháng năm 2003 việc hướng dẫn thực quy chế cho vay tổ chức Tín dụng khách hàng ban hành kèm theo Quyết định số: 1627/2000/QĐ-NHNN, Hà Nội 24 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, 2003 Thông tư số: 07/TT-NHNN ngày 19/05/2003 việc hƣớng dẫn thực số quy định bảo đảm tiền vay tổ chức Tín dụng, Hà Nội 25 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, 2005 Công văn số: 299/TDHT-CVĐL việc sửa đổi, bổ sung Công văn số: 44/CV-TDHT, Hà Nội 26 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, 2005 Quyết định số: 127/QĐ-NHNN ngày 03/02/2005 việc sửa đổi, bổ sung số điều Quyết định số 1627/QĐ-NHNN, Hà Nội 27 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, 2005 Quyết định số: 493/QĐ-NHNN ngày 22/4/2005 việc ban hành Quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng, Hà Nội 28 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, 2005 Quyết định số: 1328/QĐ-NHNN Ngày 06/09/2005 việc Quy định tỷ lệ bảo đảm an tồn hoạt động quỹ tín dụng nhân dân, Hà Nội 29 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, 2006 Quyết định số: 31/QĐ-NHNN 13 ngày 18/07/2006 ban hành tiêu chuẩn thành viên Hội Đồng Quản Trị, thành viên Ban kiểm sốt ngƣời điều hành Quỹ tín dụng nhân dân, Hà Nội 30 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, 2006 Quyết định số: 45/QĐ-NHNN ngày 11/09/2006 thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc quy định tổ chức hoạt động Hội Đồng Quản Trị, Ban kiểm sốt, Bộ máy điều hành Quỹ tín dụng nhân dân, Hà Nội 31 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, 2012 Quyết định số: 780/QĐ-NHNN ngày 23/4/2012 việc phân loại nợ nợ đƣợc điều chỉnh kỳ hạn nợ, gia hạn nợ, Hà Nội 32 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, 2013 Giấy phép số: 166/GP-NHNN ngày 04/06/2013 Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc việc cho phép thành lập Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam, Hà Nội 33 Quốc hội, 2010 Luật Ngân hàng số: 46/QH12, ngày 16 tháng 06 năm 2010 Hà Nội: Nhà xuất Tài Chính 34 Quốc hội, 2010 Luật tổ chức tín dụng số: 47/QH12, ngày 16 tháng 06 năm 2010 Hà Nội: Nhà xuất Tài Chính 35 Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt lâm, 2010 Quy chế cho vay, Quy định quy trình Tín dụng, Quy định hướng dẫn cho vay Kinh doanh, Quy định xác định, phân loại giới hạn áp dụng khách hàng, nhóm khách hàng liên quan, Quy định việc phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng rủi ro, Quy định nội xếp hạng đánh giá chất lượng Tín dụng, Quy định tỷ lệ đảm bảo hoạt động, Quy định Giám sát sử dụng vốn vay Quy chế làm việc máy Điều hành, Thị trấn Việt Lâm 36 Quỹ tín dụng Nhân dân Thị trấn Việt lâm, 2014 Báo cáo tổng kết hoạt động sản xuất kinh doanh, khóa IV- Nhiệm kỳ 2010-2013 14