Luận văn nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh hoàng quốc việt

IH -o0o - N T T NGHI P NG T I P N C VI T C HI N : : A18741 : I 2014 - B O IH -o0o - N T T NGHI P NG T I N C VI T ng d n c hi n : : A18741 : I - 2014 Thang Long University Library L IC n , t i Ng c Vi t nc Xin su ct Cu , d n ch b o t n il ic th M uc g ki n th c, kinh nghi m th c t n c nh ng th c hi u h n ch i nh ng thi r t mong nh ch nh ng d n, gi ng d y ih nh nh t Song nh c a Th y, C n L n t t nghi tr t ng d li b c hi uc c ps d h i ng ng xin ch mv l Thang Long University Library c M CL C L IM U NH NG V N V CH NG C A I 1.1 HO NG C A N I 1.1.1 i 1.1.2 Ho ng c 1.2 CH i NG C A N 1.2.1 m ch 10 I ng 10 ng 1.2.2 1.3 C 12 NG T I CH 1.3.1 16 D NG ch quan 16 1.3.2 18 TH C TR NG CH NG T C VI T 2.1 K NHNO&PTNT C 2.1.1 L ch s 2.1.2 H mv c Vi t t qu ho 21 QU C VI T ch c b 21 a 21 ng ch y u c c Vi t 23 2.2 TH C TR NG CH QU C VI T 2.2.1 Th c tr NG T I NHNO&PTNT C H 35 ng c c Vi t 2.2.2 ng t 35 c Vi t 35 2.3 CH T QU C VI T 2.3.1 Nh ng k t qu NG D NG T I NHNO&PTNT CHI 42 c 42 2.3.2 H n ch 44 GI NG T C VI T 3.1 NH NG HO T QU C VI T NG 49 D NG T I NHNO&PTNT CHI 49 3.1.1 D 3.1.2 Vi t ut ng ho 3.2 GI I NNO&PTNT CHI ng t i ho ng th i gian t i ng t CAO CH T 49 c 51 NG D NG T I QU C VI T 3.2.1 T 52 ng 52 3.2.2 54 3.2.3 55 3.2.4 Th c hi n t ng ch t ch 3.2.5 Hi 56 59 3.2.6 m tra, ki 60 3.2.7 M t s gi 61 3.3 KI N NGH 62 3.3.1 Ki n ngh iv 3.3.2 Ki n ngh iv 3.3.3 Ki n ngh iv 62 c 65 t Nam Thang Long University Library 66 DANH M C VI T T T CLTD Ch ng NHNo&PTNT NHNN c NHTM i NHTW TCTD T ch DANH M ng NG BI TH u t ch c b N x c a khu v c Vi t 23 44 ng t Nam 45 B ng 2.1: Ngu n v B C ng c c Vi t 24 t c Vi t 27 B ng 2.3: Doanh s it c a .30 B ng 2.4: K t qu ho ng kinh doanh c .33 B ng 2.5: T l n nt c Vi t 36 B ng 2.6: T l n x u t c Vi t 37 B ng 2.7: Hi u su t s d ng v n t c Vi t 39 B 40 B ng 2.9: T l l i nhu n t ho ng t .41 Bi i gian 28 Bi ng vay 29 Bi Bi 2.3 N 2.4 K t qu thu 37 ng v ch ng t i c Vi t 42 L IM Ho U n kinh t th s m i c v quy c bi ng, ch ng m nh m t i nc a ch v t s c quan tr ng n n kinh t v i s a h th ng p: i n n kinh t th tri nv i h th ng c th hi n b ng s m tc at tc ng c nh t, chi m t tr ng l n nh t t ho ho ng ng quan tr ng n, t o thu nh p l n nh ng ti m n nhi u r i ro nh t c d quy sinh l i d mv vi tr uc ck ng Ho cm c cm t ng kh c bi t ch kinh doanh, nhu c c Vi t m ho p so v quy ng u ch t n ng s nh t i hi u qu kinh doanh c N u ng t n c Vi t M u u v ch ch r t c n thi t ng n ng c a NHTM c tr ng ng ng t i c Vi t u T n ch i cho vay Ph m u ch nt 2011 ng t i c Vi t Th n 2013 ng c lu n p c ti c giai Thang Long University Library u t ra, ns d lu n: v t bi n ch ng, v t l ch s , th Thu th p s li ho t qu ng kinh doanh t c Vi t n hi d ng h th t Nam d ng v n tr c ti th ot c Vi t K tc uc n: G ng v c tr ng ch n v ch ng c ng t i NHNo&PTNT Qu c Vi t ng c Vi t ng t NH NG V N V C NG I 1.1 Ho d ng c a i 1.1.1 i 1.1.1.1 mc Trong n n kinh t nhi u t ch s i nh ng th p c a ho ng c n c a n n kinh t doanh ti n t h t hi n i ch t c kinh ch v n Ho ta cho r nh (Ngh CH y n n kinh t - ng c a NHTM t lo nh ch u ki n n n kinh t nt n ng th nh s c ti n t c bi t c a n n kinh t th nh c a Lu -CP c t ng c a NHTM) v t ch ho i nhu n kinh ng p ho l i nhu n Ho c ti n t ng kinh doanh c r i ro cao S t n t i c a NHTM ph thu c nhi c u ch u Lu t NHTM c i nt im u th k , h th ng ch c th c hi ch v ng kinh ng n v i gi u kh ng nh t n n kinh t th ti n g i c nghi p v v chi t kh nh ch ng, v i nhi m v nh n d ng ngu n l ng d ch v im c m l i nhu n nh ch lo i b c nh t n n kinh t th l ng ng Nh h th n ti in mr i s d ng s v c n kinh t i [7, tr.7,8] nh ch is d ng ng, t p trung ch c kinh t Thang Long University Library nhi u ngu n t n l n l a c Vi t ch y u c thu th ng v n tr c ti t qu kinh ng h xu t kinh doanh c t it n u ch thu th p ngu n tin t tr y hi ng thi u trung th c tin c n m r ng ph m vi thu th p nh ng ngu i bi t ch n l i nh ng ngu n sau: -C ng t i vi c c n th c nghi p v n th nt n xu t c a doanh nghi ti u tra t ng s n xu t kinh doanh c Vi xem nh ng t yt n xu t c a doanh nghi uk ,d n r i ro l ng c gian t i, c tin v c, ho a y, th i p c n, n m b i th c s nh p m c y - th c cung c p t h NHNNo&PTNT Vi t Nam H th c qu n t i Chi ng c a cs ph d ng m c th ph kinh t ch t ch u qu i ch th cs n ng, v u cung c ph n qu m th yt c c ng v ng nhi - t t c v s c t ngu a doanh nghi p t h t v i nh M ng v n tr c ti p v , t h p v i nh ng n xu t kinh doanh t c n thi ts n ch y u d nt a ng h p c n thi t ng ngu ng nh t i nh ng t ch h 58 d ch t t m i quan h v i cung c - T ch c t t h i ngh ng m i quan h ph i h p gi a s n ph m, d ch v mb ki n c d n mb nh k mm ng k t, nh ng i v quy ch m i c i ngh nhu c ng th t nt iy c ph c nh ng cc Th ng ng n thi c l a ch m b o v n cho vay thu h n ch r i ro h t quan tr ng ng c a ch n ng kinh doanh hi u qu , kinh n doanh c ch c kinh t c l a ch ng, ng i ch l a ch c th c hi n m t a xin c khoa h x p lo p theo b p, kh u qu s n xu t kinh doanh 3.2.5 Hi t nh ng ph c v n t i h i nh p th c Vi t c n t c, v t ch t, im T tr ng t o ni v t ch nh c c Vi t ti p t c c ng c ng kinh doanh c m giao d ch hi t ng d ch v t u qu ho m c pm ts giao d ch nh t nh ng y u t quan i nv ch v im t hi u qu i, tr c n, trang b c hi ng kinh doanh c n ph ng m t h th ng t b tin h c, t ng ng ph c v 59 Thang Long University Library u qu c Vi c m nh c c trang b ph n m n II, ph n m m ik c Vi t c IPCAS nh c hi u qu t n Trong th i gian t i ph c v ho ng kinh doanh c a nm o ng n h n, ng nhanh v trang thi t b m i 3.2.6 m tra, ki u qu ho cu c ki m tra t i h i s ch ch tr c thu th i kh c ph kp a nh l p l i nhi u l c bi sau cho vay ph cl c s n xu u bi v i mv ng bi n c ki m tra d ng l i m th i ki m tra th c t c hi a c tr b m ng c cung c ng ph i t p trung tri nh ng l n ti p c ti s n xu t kinh doanh c th c t n c ng t t hay x th c t c bi m b o n vay s d ng v n vay sai m c h n ho c chuy n n th ki n ngh thu h i n v y, ki i c th c hi n c hi t ng Sau ki NHNo&PTNT Vi ch c ki m l i nh ng vi nh xem ng i ro ng kho ng (bao g m ki m tra c c ki n ph 60 pd a c ph c k p th i 3.2.7 M t s gi in 3.2.7.1 V ng gi i quy t n t n u kho n ho cv nn nm ct tl pb pv ng k h c ng h u c h t c n ch n ch nh l h o, chi n m t kho ng c a v ng ph u u n ch tv n , vi c ki m d t qu p i v i nh ng kho i th s d t n m th c hi th b tr c ti n ho c m iv pg i n r ng ho m d ng k ho c c i thi n Khuy t mb p thu h ng v n n ch m tr chi m d ng Gia h n n ng th t kho ng h ak p n vi c thu n thi u v t tn y kh ng h t ch ph u qu ng h n v i s h tr c ch p, kh i ki n ng ph i ti n xu t kinh doanh, t ng kho ng tr c ti u i n d n i hi u qu n s d ng nh ng bi ng ch y ng r n, k t h p n th thu h i n 61 Thang Long University Library 3.2.7.2 Tham gia h ch ng c h i nh p kinh t qu c t th i N n kinh t gi i nh ng bi ng c a n n kinh t th gi tham gia h v chuy n giao khoa h u ch c l ng th i n m b chung c ng v i khu v ng m nh m t i n n kinh t y, c n ph v kinh nghi m, gi i tranh th s c nh ng th gi m thi u nh ch c n ng c 3.2.7.3 i ro v ch p nh ng kho h n ch r i ro b ng th i san s l i nhu c chuy n sang cho ch th th hi n) b ng d ng nhi u r i ro, Chi n r i ro sang cho m t hay nhi u ch th c cho ch th cr o o hi pv nv i ro n Vi c cho vay h p v v ng th i ph i chia s l i nhu i ro Ho c m t iv im td san s m t ph n r cv p p v n theo t l v n 3.3 KI N NGH 3.3.1 Ki n ngh iv n kinh t - h i: Trong nh khuy n kinh t i Vi t Nam, t o u ki c ng b o cao nh c c n kinh t ng kinh t qu t nl ut t cs vi ng nh t t u v n kinh t ng kinh t n kinh t m nh d r ng s n xu t kinh doanh d ch v c m t b ph n ngu n v s n kinh t c, t 62 pd thu n kinh t m r tr n s n xu m m th T ol ho kinh doanh, t ch c kinh t , h tr v ng b , nh ng c Trong th i gian v c t ch pv qu c t 37/2011/TTuc Vi a i, b sung m t s 17/2011/TTm b ng c m c gi y t ch ng iv nh v vi c c 37/2012/TTngo i t c a t ch nh cho vay b ng i v i 19/2013/TTx uc nh v vi ch nc ng Ch th s 03/CTnt 2013 39/2013/TTp, qu d ng kho n d Nh ch nh v i ro c u ki n thu n l i cho vi c ho ng c mb ti p t c c n ph n, lu t v quy n s h a n, th t v th ch lu qu cao Vi l qu c t nh, u vay v nm nc p v i th c ti n c a Vi i c nh h i nh p s nh, hi u qu V m quan tr h th ng n ng m c l n nh minh quy n s h u h i ro x ng t c ch ng n th ch nan gi iv ic nh c t thi cx n th ch p ng b 63 Thang Long University Library us h th ch p g p nhi m n cho vi nv nc kh c ph c nh ng h n ch S n i gian t i ph i: ts h ch s h n quy n s h ng d n th ch p, c m c , b m vi c c p d ng nhi u gi ns d c m c , th ch p t i nhi nh c th nh ng v c c Th c hi n nhanh vi c c p gi y ch ng nh n quy n s d ch c s d ng h hi vi c th ch ch p ng th i ch i quy t, x n , chi l M n ,x t a trongg vi tl u ki n th ch p Hi n nay, s n th ch v ch c s hi u qu c thu h i x n th ch u ki n th ch p nh T l n th ch p, x nt p nhi cc nt t c, gi th c iv u qu ng kinh doanh ng cho ho v ch c c n ph i t ph n kinh t n kinh t ng gi ng c mb os khuy p thu c m i ng s n ph m t t, s n xu t hi doanh nghi n ph m xu t kh m ng gi n vay v n hay nh T n xu t pl ct u ki n v m t th t ng th cc n g c, xu t x nh m b o v nh 64 h kinh doanh c ghi p b nh k ch ch am ts cv i ch gi m hi u l c qu cc a th hl ng s qu x ph i v i n n kinh t : x ph nghi ti m thu th p, x ng s n xu t kinh doanh c ph i v i nh ng doanh nghi tham kh b cx ph n nh m h n ch r t u ki n thu n l khuy nghi p t Vi Nam nh c u ki c c n y doanh p h cc o ni 3.3.2 Ki n ngh t iv c cc ch Lu th c, Lu u qu ng t o thu n l ph n kinh t bi ch im p thu c m c vay v nt - cc u c a n n kinh t th u c a th l i cho ho cho vi c th c hi n t t m h th t ng c c t ch di n bi n kinh t u ch nh c n thi x y nh ng bi ng l n v c hi ti n t , nt t, t t ti n t th n tr ng, linh ho t, nh m t ng kinh t , ki m ch l pv th i, c nm m t v i doanh nghi y nhanh ti hi th p ch v n u qu d 65 Thang Long University Library c qu ch v m Nh m t NHNN Vi t Nam c quan h n h th b t bu ng, cung c c (CIC), ph , k p th TCTD nh ch ch ch ng h ng cung c p i ch u ph t vi ph r d ng thi t h i iv t t quy ch ho ch ng ch ng nh i p ng ch i cung c nh k , x ph iv ph m quy ch cung c x vi ph ch t ch iv i ro nh t us c bi v s p th i nh ng m c, ki n ngh , t n tu thu iv ph t o s t ng h p c t, h ng v nc ng c T nhi m u u ng l i ng ch ng ng, linh ho t, ng th v ng kinh doanh iv NHNo&PTNT Vi t Nam c ah nn c ch chung nh u ki n th c t t i m 3.3.3 Ki n ngh u ki n i gia h n n ch kh pd m ch c ng kinh doanh c su t nh v m tra, ki nh t l d tr b t bu c hi n t t ch iv mb thu n l i cho ho i vi t Nam ng chi c qu m i v i m i doanh nghi p n n kinh t th c, NHNo&PTNT Vi c ho ng r ng l t nh ng doanh nghi 66 ng nv i u c a Vi m i c ph n m t nhi i chi c qu u qu t Nam v p th n l n nh NHNo&PTNT Vi t Nam c cs ng kinh doanh, nh u t o danh ti n ng kinh doanh c a vi c qu ng ti p th c ng y, p th hi u c t Nam c ch qu ch o, b ng C n t o s c m nh tranh th i k h i nh p tr c thu c nh m khuy ng hi u qu nh gi nh tr c thu t khuy C nx n ho ng m r m nh ng kho n n ng hi u qu c k p th i nh ng sai ph m c ng NHNo&PTNT Vi t Nam c i v th ng v r i ro nh o i h th ng, u ban h t khuy ng iv t nh c pd th ng nh o s c nh u ch t n i b r ng c a NHNo&PTNT Vi t Nam, n i m ph i h p ch t ch gi c quy nh ch i th o h cr n ch th ng 67 Thang Long University Library K t lu T nh ng s li i nh ng k t qu n ch ho Qu c Vi t th d ng th i gian t i, ng ho Vi ng gi marketing, v ng t i NHNo&PTNT a n nh n m t s gi ng t ng,qu t nh t c m c n ph m c th c hi n nh ng gi ng c tri kinh t - t - t n nh n i b c Th c hi n t Vi c ng ho uv nm ng, chuy n t i ngu n v n t u qu l i l i nhu n cao nh t v i m c r i ro th p nh t cho ho 68 av n K T LU N Kinh doanh ti n t c v i nhi u lo ng h p ch v ng v mang l i ngu n thu nh p ch y n r i ro r t cao, v y v ch m cao s d ng t ng h n c ti n, u, v i lu n c v n ng nhi m v sau: ng n nv ng c a NHTM n n kinh t th ng M t h th c n c p nh d ng c a m i NHTM ts c Vi t nh ch cho NHNo&PTNT n d ng c tr ng ch c Vi t nh ng k t qu ch ng ng t i NHNo&PTNT Chi n t, c, m t s h n ch r t quan tr n a nh ng h n n ngh xu thi c p nh ng d d ng t i NHNo&PTNT ts ng ho Qu c Vi t th i gian t i, mv th lu n xu t h n ngh nh ng t i Chi t y ng l i ch u s ng c a nhi th r tl c t p Trong ph m vi gi i h n b ng c a m t n t t nghi p n ch hi u bi t c n u r t quan tr ng kinh n c nh c nh tc n r t mong n nh n th c c a b x c 2014 69 Thang Long University Library PH L C Ho Ho Ho B t qu ho ng v ng kinh doanh d ch v i chi ti U THAM KH O ng k t qu a c Vi t Hi p h 2012, 2013 Ki u H u Thi n, Nguy n Tr nt i (2004), Lu Ng 11, 2012, 2013), T nt 1, Qu n tr r , Nxb Giao i, Nxb Th ch ng (2012 i - i Gi ng t cs kinh t PGS.TS Nguy hi n i h c Kinh t n tr tb i Nguy Nguy n Qu c Anh, Minh c, Tr , Nxb Th H Nguy n Ninh Ki u (1998), Ti n t - i 10 PGS.TS Phan Th (2007 xu t b i h c Kinh t qu 11 Frederic, S.M (1994), Ti n t thu i 12 Paul, A S (1997), Kinh t h c ng Qu c Gia 13 Peter, S R (2001), Qu n tr 14 u doanh nghi i , Nxb Khoa h c i i n http://petrotimes.vn/news/vn/kinh-te/vi-sao-nhieu-doanh-nghiep-pha-san.html ,16/01/2014 15 t 16/07/2014 c d m n a cu http://www.baomoi.com/Lai-suat-huy-dong-duoc-du-bao-giam-trong-nua-cuoinam/126/14325652.epi Thang Long University Library 16 ph n ch http://www.chungkhoanphuongnam.com.vn/news_detail_market.php?newsid=1 012, 18/02/2014 17 http://www.dankinhte.vn/tin-dung-ngan-hang-la-gi/ 18 http://luanvan.net.vn/luan-van/giai-phap-nang-cao-chat-luong-tin-dung-tai-nganhang-nong-nghiep-va-phat-trien-nong-thon-chi-nhanh-ha-noi-55385/ 19 http://vbqppl.moj.gov.vn/pages/vbpq.aspx