QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI VIETINBANK – CHI NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI(tóm tắt)

HỌC VIỆN CÔNG NGHỆ BƢU CHÍNH VIỄN THÔNG - HUỲNH NGỌC LÂN QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI VIETINBANK – CHI NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60.34.01.02 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SỸ HÀ NỘI – 2014 Luận văn hoàn thành tại: HỌC VIỆN CÔNG NGHỆ BƢU CHÍNH VIỄN THÔNG Người hướng dẫn khoa học: TS Bạch Đức Hiển Phản biện 1: TS Hoàng Thị Tuyết Phản biện 2: TS Nguyễn Thị Tuyết Thanh Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm luận văn thạc sĩ Học viện Công nghệ Bưu Viễn thông Vào lúc: 30’ ngày 15 tháng 02 năm 2014 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Thư viện Học viện Công nghệ Bưu Viễn thông MỞ ĐẦU Lý lựa chọn đề tài nghiên cứu: Trong xu hội nhập kinh tế giới, tránh khỏi biến động ảnh hưởng lớn từ môi trường bên Đặc biệt biến động thị trường tài chính, tiền tệ Trong thời gian gần đây, kinh tế giới gặp khó khăn bắt nguồn từ khủng hoảng tài Mỹ, kinh tế Việt Nam chịu ảnh hưởng không nhỏ từ khủng hoảng Năm 2012 Việt Nam có 44.906 doanh nghiệp ngừng hoạt động, 9.355 doanh nghiệp giải thể, tỷ lệ thất nghiệp 1,99%, tỷ lệ thiếu việc làm 2,8%, GDP đạt 5,03%,… Doanh nghiệp gặp khó khăn làm hoạt động ngân hàng gặp khó khăn theo, tỷ lệ nợ xấu hệ thống ngân hàng Việt Nam ngày gia tăng tính đến tháng 12/2012, tỷ lệ nợ xấu lên đến 8,86% vượt xa ngưỡng cho phép NHNN 3%, nhiều TCTD phải tiến hành sáp nhập, tự cấu,… Ngoài ra, thu nhập từ hoạt động tín dụng thường chiếm từ 80% - 95% tổng thu nhập ngân hàng, vấn đề quản trị rủi ro tín dụng ngày quan trọng hoạt động ngân hàng Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (Vietinbank) từ tiến hành cổ phần hoá năm 2008 không ngừng có cải tiến làm để vươn lên thành tập đoàn tài lớn mạnh Và công tác quan trọng hàng đầu mà ban lãnh đạo Vietinbank yêu cầu phải nâng cao chất lượng tín dụng, đảm bảo phát triển an toàn hiệu Theo đó, Để thực hóa tinh thần đạo đó, Chi nhánh ngân hàng TMCP Công thương Đông Hà Nội coi trọng tới việc nâng cao chất lượng tín dụng từ tháng 1/2012 chi nhánh thực chuyển đổi quản trị rủi ro tín dụng theo mô hình Do vậy, tác giả chọn nghiên cứu đề tài "Quản trị rủi ro tín dụng Vietinbank - Chi nhánh Đông Hà nội” 2 Tổng quan nghiên cứu: Một hoạt động ngân hàng thương mại hoạt động cho vay nên rủi ro tín dụng nhân tố quan trọng, đòi hỏi ngân hàng phải có khả phân tích, đánh giá quản trị rủi ro cách hiệu ảnh hưởng trực tiếp tới hiệu hoạt động kinh doanh lợi nhuận ngân hàng Trước thời thách thức tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế, vấn đề nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng thương mại nước với ngân hàng thương mại nước ngoài, mà cụ thể nâng cao chất lượng hoạt động, giảm thiểu rủi ro trở nên cấp thiết Đứng trước tình hình đó, việc xây dựng, hoàn thiện nâng cao công tác quản trị rủi ro nói chung quản lý rủi ro tín dụng nói riêng có vai trò sống hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại Đã có nhiều đề tài đề cập nghiên cứu vấn đề quản trị ruỉ ro hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại, nhiên giai đoạn từ chuyển đổi mô hình cấp tín dụng theo mô hình Vietinbank đến nay, chưa có công trình nghiên cứu thức vấn đề quản trị rủi ro tín dụng theo mô hình cấp tín dụng công bố, đặc biệt bối cảnh kinh tế có khó khăn vấn đề quản trị rủi ro ngày trở thành vấn đề cấp bách Chính vậy, học viên lựa chọn đề tài “Quản trị rủi ro tín dụng Vietinbank - Chi nhánh Đông Hà nội” trùng lặp bất ký đề tài công trình nghiên cứu công bố Mục đích nghiên cứu đề tài: Công tác quản trị rủi ro tín dụng, yếu tố định phát triển mở rộng hoạt động Vietinbank nói chung Vietinbank Chi nhánh Đông Hà Nội nói riêng, học viên vận dụng tất cảc kiến thức được học kinh nghiệm thực tế đơn vị công tác để hoàn thành luận văn, nhằm đạt mục tiêu đề ra, cụ thể giải vấn đề sau: - Nghiên cứu, phân tích vấn đề quản trị rủi ro tín dụng, chất lượng quản trị rủi ro tín dụng hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại - Phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng Vietinbank - Chi nhánh Đông Hà Nội, mặt đạt tồn Trên sở đưa kiến nghị, giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao quản trị rủi ro tín dụng phù hợp với xu hướng phát triển Vietinbank nói chung Chi nhánh Đông Hà nội nói riêng Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu: - Đối tượng nghiên cứu luận văn chất lượng quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại đứng giác độ Ngân hàng thương mại người cho vay Nghiên cữu vấn đề lý luận thực tiễn - Phạm vi nghiên cứu luận văn: + Nghiên cứu thực trạng hoạt động tín dụng quản trị rủi ro tín dụng Vietinbank - Chi nhánh Đông Hà nội từ năm 2010 - 2012 giải pháp quản trị rủi ro định hướng đến 2015 Phƣơng pháp nghiên cứu: Luận văn sử dụng phương pháp luận vật biện chứng, vật lịch sử, phương pháp phân tích, thống kê, tổng hợp, điều tra Thông qua quan điểm lý luận quản trị rủi ro tín dụng, từ phân tích tình hình quản trị rủi ro tín dụng Vietinbank - Chi nhánh Đông Hà Nội Kết cấu đề tài: Ngoài phần mở đầu, phần kết luận danh mục tài liệu tham khảo, kết cấu luận văn gồm 03 chương: Chương 1: Tổng quan quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng Vietinbank - Chi nhánh Đông Hà Nội Chương 3: Giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao quản trị rủi ro tín dụng Vietinbank - Chi nhánh Đông Hà Nội 4 CHƢƠNG - TỔNG QUAN VỀ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái quát Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm Ngân hàng thƣơng mại Ngân hàng thương mại tổ chức kinh tế, hoạt động kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, tín dụng, cung cấp số dịch vụ cho khách hàng ngược lại nhận tiền gửi khách hàng với hình thức khác Nghiệp vụ kinh doanh Ngân hàng thương mại phong phú đa dạng với phát triển khách hàng, khoa học kỹ thuật kinh tế xã hội, hoạt động Ngân hàng thương mại có nhiều phương pháp mới, nghiệp vụ kinh doanh không thay đổi nhận tiền gửi hoạt động cho vay, đầu tư Qua Ngân hàng thương mại sách tài tiền tệ Quốc gia thực cách nhanh chóng nhờ mà việc kiểm soát hoạt động doanh nghiệp theo luật pháp dễ dàng Sự đời, tồn phát triển Ngân hàng gắn liền với phát triển kinh tế đời sống xã hội 1.1.2 Vai trò Ngân hàng thƣơng mại: 1.1.3 Các hoạt động chủ yếu ngân hàng thƣơng mại 1.2 Rủi ro tín dụng hoạt động Ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Khái niệm rủi ro tín dụng RRTD khả xảy tổn thất hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng khách hàng không thực khả thực nghĩa vụ theo cam kết Từ khái niệm hiểu RRTD khoản lỗ tiềm tàng vốn có tạo NH cấp tín dụng, thiệt hại, mát mà NH phải gánh chịu người vay vốn hay sử dụng vốn không trả hạn, không thực nghĩa vụ cam kết hợp đồng tín dụng lý 5 1.2.2 Phân loại rủi ro tín dụng 1.2.3 Đặc điểm rủi ro tín dụng: Để chủ động phòng ngừa rủi ro tín dụng hiệu quả, nhận biết đặc điểm rủi ro tín dụng càn thiết hữu ích RRTD có đặc điểm sau: - RRTD mang tính gián tiếp: - RRTD có tính chất đa dạng phức tạp: - RRTD có tính tất yếu, 1.2.4 Nguyên nhân rủi ro tín dụng a b c 1.3 Quản trị rủi ro tín dụng 1.3.1 Khái niệm vai trò quản trị rủi ro tín dụng: Quản trị rủi ro tín dụng việc sử dụng biện pháp nghiệp vụ để kiểm soát chất lượng tín dụng, hạn chế hậu xấu hoạt động tín hoạt động tín dung, giảm thiểu tổn thất không để tình trạng ngân hàng lâm vào tình trạng đổ vỡ Nguyên tắc quản trị rủi ro tín dụng theo Basel II a b c d Các tiêu đánh giá rủi ro tín dụng: a b 6 c 1.3.2 Kiểm soát, giám sát RRTD Kiểm soát, đo lường rủi ro: a Kiểm soát RRTD: b Giám sát xếp hạng tín dụng: a b c 1.3.3 Một số mô hình đánh giá rủi ro tín dụng a Mô hình quản lý rủi ro tín dụng tập trung b Mô hình quản lý rủi ro tín dụng phân tán 1.3.4 Những yếu tố ảnh hƣởng tới quản trị rủi ro tín dụng 1.3.4.1 Nhân tố chủ quan + Môi trường pháp lý: + Hệ thống quy trình nội + Chất lượng nhân 1.3.4.2 Nhân tố khách quan: Môi trường xã hội: Nguyên nhân từ phía khách hàng + Khách hàng gian lận ,cố ý lừa ngân hàng + Khách hàng không gian lận KẾT LUẬN CHƢƠNG Trong chương 1, luận văn hệ thống hoá có chọn lọc lý luận hoạt động tín dụng, rủi ro tín dụng quản trị rủi ro tín dụng NHTM Từ khái niệm, nguyên nhân, tiêu đo lường rủi ro tín dụng, nội dung quản trị rủi ro tín dụng,… luận văn sâu nghiên cứu sở lý luận góp phần làm sáng tỏ công tác quản trị rủi ro tín dụng NHTM Thông qua nội dung quản trị rủi ro theo Basel II, luận văn rút học áp dụng cho NHTM Việt Nam nói chung Ngân hàng TMCP Công Thương Đông Hà Nội nói riêng 8 CHƢƠNG - THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG VIETINBANK- CHI NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI 2.1 Khái quát Vietinbank – Chi nhánh Đông Hà Nội 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Đông Hà Nội tiền thân chi nhánh Yên Viên thành lập năm 2001 sở mở rộng quy mô PGD Yên Viên, chi nhánh Yên Viên chi nhánh cấp II trực thuộc chi nhánh Chương Dương Với cố gắng nỗ lực toàn thể CBNV chi nhánh, năm 2003 chi nhánh nâng lên thành chi nhánh cấp trực thuộc Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Phòng khách hàng doanh nghiệp, Phòng khách hàng cá nhân ,Phòng quản lý rủi ro,Phòng kế toán ,Phòng/Tổ Thanh toán xuất nhập , Phòng Tiền tệ kho quỹ , Phòng Tổ chức hành , Phòng/Tổ Thông tin điện toán , Phòng/Tổ tổng hợp Chi nhánh có 153 cán 124 cán có trình độ từ cao đẳng – đại học trở lên, chiếm 81% tổng số cán ngân hàng Cơ cấu trình độ nhân Vietinbank- Chi nhánh Đông Hà Nội Trình độ học vấn Số lƣơng Ghi Trên đại học 12 Thạc sĩ Đại học 90 Cao đẳng Trung cấp 12 Tổng cộng 124 Cùng với 29 lao động hợp động đồng ngắn hạn 2.2.3 Hoạt động kinh doanh + Về huy động vốn: + Về tín dụng: + Về hoạt động khác: Về lợi nhuận: Năm 2010, 2011 tốc độ tăng lợi nhuận chi nhánh có cao tốc độ tăng trưởng tín dụng chủ yếu thời gian lãi suất cho vay ngân hàng lên cao Năm 2012, lãi suất có xu hướng giảm đồng thời chi nhánh phải thực chi phí dự phòng rủi ro tín dụng lớn năm trước tốc độ tăng lợi nhuận năm 2012 chi nhánh đạt 10% tốc độ tăng trưởng tín dụng chi nhánh 14% Tuy nhiên, lợi nhuận/tổng dư nợ chi nhánh không bị ảnh hưởng nhiều chênh lệch tốc độ tăng dư nợ tốc độ tăng lợi nhuận không cao, tỷ lệ trì mức 3,2% - 3,4%, tháng đầu năm 2013 2,72% 2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng rủi ro tín dụng VietinbankChi nhánh Đông Hà Nội 2.2.1 Hoạt động tín dụng Tập trung tín dụng theo đối tượng khách hàng: Tập trung tín dụng theo ngành nghề kinh tế: Tập trung tín dụng theo kỳ hạn: Tập trung tín dụng theo khu vực địa lý: 2.1.2 Quản trị rủi ro tín dụng Vietinbank – chi nhánh Đông Hà Nội + Cơ cấu tổ chức hoạt động quản lý rủi ro Vietinbank- Chi nhánh Đông Hà nội - Phân cấp quản lý hoạt động tín dụng: Nội dung thực quản trị RRTD Phòng Phòng hàng/phòng dịch khách giao - Tìm kiếm khách hàng - Thực thẩm định sơ khách hàng - Giám sát tình hình hoạt động SXKD, mục dích vay vốn khách hàng 10 Phòng thẩm định - Thực tái thẩm định khách hàng từ đề quản lý rủi ro xuất định cấp tín dụng lên cấp có thẩm quyền - Theo dõi, đôn đốc phòng khách hàng/phòng giao dịch xử lý khoản nợ có vấn đề - Lập báo cáo rủi ro tín dụng báo báo trích lập dự phòng rủi ro tín dụng - Kiểm soát rủi ro tín dụng - Báo cáo quản trị rủi ro tín dụng - Chất lƣợng tín dụng - Tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro tín dụng theo mức độ tổn thất nhóm nợ 2.3 Đánh giá thực trạng quản trị rủi ro tín dụng Vietinbank – Chi nhánh Đông Hà Nội 2.3.1 Những kết đạt đƣợc quản trị rủi ro tín dụng Vietinbank-Chi nhánh Đông Hà Nội Trong năm vừa qua, kinh tế Việt Nam giới tiếp tục đối mặt với khủng hoảng tài xuy thoái kinh tế; hoạt động kinh doanh Vietinbank nói chung Chi nhánh Đông Hà Nội nói riêng phải đối mặt với nhiều khó khăn thách thức biến động thi trường; Song với đạo Vietinbank Ban lãnh đạo, Chi nhánh chủ động, tích cực ứng phó kịp thời linh hoạt với diễn biến thị trường, đưa giải pháp đắn tập chung đẩy mạnh công tác huy động vốn, kiẻm soát tăng trưởng tín dụng đảm bảo an toàn hiệu không để tiếp tục phát sinh thêm nợ nhóm 2, nợ xấu, tập chung công tác thu hồi nơ xấu, nợ XLRR kết quả: 11 + Về công tác Huy động vốn: + Về công tác tín dụng: + Về công tác phát triển dịch vụ mạng lưới: + Về công tác thu hồi nợ xấu, nợ xử lý rủi ro: - Thu hồi nợ xấu đạt: 5.469 - Thu hồi nợ nợ XLRR là: 5.416 triệu đồng - Nợ nhóm 2: - Nợ xấu: triệu đồng triệu đồng 57.060 triệu đồng 2.3.2 Những tồn nguyên nhân quản trị rủi ro tín dụng Vietinbank – Chi nhánh Đông Hà Nội Trong năm 2013 Mặc dù Vietinbank- Chi nhánh Đông Hà Nội có biện pháp mạnh mẽ phòng ngừa hạn chế rui ro, kết hạn chế; - Tỷ lệ nợ xấu mức cao (2,4%), tỷ lệ thu hồi nợ XLRR đạt 30% kế hoạch giao - Việc thẩm định dự án vay vốn dài hạn vần hạn chế như; + Những tồn Về môi trường tín dụng: Về thực cấp tín dụng: Về trình quản lý, đo lường theo dõi tín dụng: + Nguyên nhân - Nguyên nhân từ phía ngân hàng - Nguyên nhân từ phía khách hàng - Nguyên nhân khác: KẾT LUẬN CHƢƠNG 12 Với việc chuyển đổi mô hình tách chức quan hệ khách hàng chức thẩm định phận độc lập phần nâng cao chất lượng quản trị RRTD chi nhánh Chương luận văn phân tích tình hình hoạt động chi nhánh, tình hình rủi ro tín dụng đặc biệt tình hình quản trị RRTD theo mô hình chi nhánh Từ đó, luận văn rút số ưu điểm, hạn chế thực quản trị RRTD theo mô hình từ tìm hiểu nguyên nhân Các hạn chế yếu tố môi trường bên ngoài, thân chi nhánh sở hạn chế này, chương luận văn đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng quản trị RRTD chi nhánh 13 CHƢƠNG - GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI VIETINBANK - CHI NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI 3.1 Hoạt động kinh doanh quản trị rủi ro tin dụng Vietinbank – Chi nhánh Đông Hà Nội giai đoạn 2010-2012 tầm nhìn đến 2015 3.1.1 Định hƣớng phát triển hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng – chi nhánh Đông Hà Nội Thực đạo NHCT Việt Nam, chi nhánh tiếp tục hoạt động với phương châm “an toàn, hiệu quả, đại tăng trưởng”, trì mức tăng trưởng tín dụng 20% tỷ lệ nợ xấu 1% Chi nhánh định hướng giai đoạn tăng trưởng 2011 - 2016 sau: - Tổng nguồn vốn huy động: 4.800 tỷ đồng - Tổng dư nợ tín dụng: 3.500 tỷ đồng, - Nợ xấu: - Thu phí dịch vụ: - Thu nợ xử lý rủi ro: 1% tổng dư nợ 32,3 tỷ đồng 21,520 tỷ đồng - Lợi nhuận trích dự phòng rủi ro: 151,449 triệu đồng Về công tác huy động vốn: Chi nhánh xác định phải tăng trưởng nguồn vốn nguồn tiền gửi dân cư tiền gửi doanh nghiệp.Triển khai đồng giải pháp mang tính cạnh tranh nhằm thu hút khách hàng dân cư Về công tác tín dụng: Cùng với việc tăng trưởng nguồn vốn, Chi nhánh phấn đấu tăng trưởng tín dụng đầu tư đảm bảo chất lượng an toàn, hiệu quả, bền vững Tuân thủ tuyệt đối đạo trụ sở Vietinbank chấp hành quy trình nghiệp vụ, bám sát định hướng tín dụng trụ sở Vietinbank để thực 14 3.1.2 Giải pháp nâng cao quản trị rủi ro tín dụng Vietinbank – Chi nhánh Đông Hà Nội Xây dựng phát triển định hƣớng chiến lƣợc quản trị rủi tín dụng Vietinbank– chi nhánh Đông Hà Nội a Chiến lƣợc quản trị rủi ro tín dụng Nhiệm vụ cụ thể phòng Quan hệ khách hàng nhiệm vụ gồm: - Xác định thị trường kinh doanh mục tiêu đối tượng khách hàng mục tiêu - Xây dựng sách khách hàng, trực tiếp tham gia thực sách khách hàng đánh giá việc thực sách khách hàng - Trực tiếp triển khai biện pháp Marketing giới thiệu khách hàng sản phẩm, dịch vụ mà ngân hàng có lợi cung ứng - Tổ chức việc đánh giá thực sách khách hàng định kỳ - Trực tiếp khởi tạo quản lý mối quan hệ với khách hàng - Tùy theo đặc điểm riêng khách hàng, phối hợp phòng ban khác thiết kế loại sản phẩm phù hợp có tính chất hấp dẫn khách hàng Nhiệm vụ cụ thể phòng thẩm định Quản lý rủi ro - Xây dựng sách quản lý rủi ro tín dụng - Trực tiếp thẩm định rủi ro khoản cấp tín dụng đến khách hàng - Quản lý danh mục đầu tư - Tham gia quy trình phê duyệt tín dụng, tham gia giám sát qúa trình thực định phê duyệt, tham gia xử lý khoản cấp tín dụng có vấn đề b Chính sách quản trị RRTD - Chính sách lãi suất: 15 - Chính sách khách hàng: - Chính sách với TSBĐ: c Hƣớng dẫn thực quy định, quy trình quản trị rủi ro tín dụng Xây dựng văn hƣớng dẫn nhận diện rủi ro tín dụng Để nâng cao trình độ CBNV tăng cường chất lượng kiểm soát rủi ro tín dụng, chi nhánh nên có hướng dẫn cụ thể việc nhận diện rủi ro tín dụng Dấu nhận biết RRTD bao gồm: nh Xây dựng văn hướng dẫn kiểm soát rủi ro tín dụng Tổ chức thực quản trị rủi ro tín dụng +Nâng cao chất lượng thẩm định trước cho vay + Nâng cao chất lượng hệ thống xếp hạng tín dụng nội + Nâng cao chất lượng thông tin thẩm định 3.2 Kiểm soát rủi ro tín dụng báo cáo quản trị rủi ro tín dụng 3.2.1 Nâng cao chất lượng báo cáo quản trị rủi ro tín dụng 3.2.2 Các giải pháp khác nhằm hỗ trợ công tác quản trị rủi ro tín dụng + Đa dạng hóa danh mục cho vay, khách hàng TSBĐ + Nghiên cứu sử dụng công cụ phái sinh + Nâng cao trình độ nghiệp vụ cán tín dụng + Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng + Nâng cao chất lượng công nghệ thông tin + Tăng cường mối quan hệ với hiệp hội, ban ngành 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Trụ sở Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam a) b) Chính sách tín dụng phải đồng bộ, phù hợp với thực tế Mô hình cấp tín dụng ổn định 16 c) Đẩy mạnh thủ tục quy trình cấp tín dụng gọn nhẹ d) Đẩy mạng công tác quảng bá thương hiệu e) Nâng cao chất lượng công nghệ thông tin 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nƣớc a) Hoàn thiện cách thức giám sát ngân hàng b) Xây dựng, hoàn thiện hệ thống cần thiết để đảm bảo an ninh hoạt động tín dụng ngân hàng c) Hướng dẫn, đạo NHTM thực chế tài Nhà nước nhằm an toàn hoá hoạt động tín dụng 3.3.3 Kiến nghị với quan ban ngành liên quan + Hoàn thiện ổn định sách phát triển kinh tế xã hội + Hoàn thiện môi trường pháp lý + Xây dựng lộ trình áp dụng quy định, sách KẾT LUẬN CHƢƠNG Trên sở phân tích đánh giá ưu điểm, nhược điểm hoạt động quản trị rủi ro tín dụng, định hướng phát triển Vietinbank Đông Hà Nội, chương luận văn đề xuất số giải pháp chung số giải pháp riêng để hoàn thiện công tác quản trị rủi ro tín dụng Chi nhánh Ngoài ra, chương đề xuất số kiến nghị với trụ sở Vietinbank ngành liên quan, Chính phủ, NHNN nhằm xây dựng sách pháp luật làm sở hoàn thiện hoạt động quản trị rủi ro tín dụng 17 KẾT LUẬN Với việc thực mô hình tín dụng từ tập trung chức quan hệ khách hàng thẩm định cán khách hàng thành phân tách chức thẩm định sang cán quản lý RRTD Theo đó, công tác thẩm định độc lập so với phận quan hệ khách hàng áp lực kinh doanh đồng thời việc chuyên môn hóa giúp chất lượng thẩm định tốt Sau áp dụng mô hình tín dụng tập chung chi nhánh nâng cao hiệu công tác quản trị rủi ro tín dụng, nhận định mức độ rủi ro tín dụng tập trung, tăng cường thu hồi nợ xử lý RRTD,… Luận văn “Quản trị rủi ro tín dụng Vietinbank – chi nhánh Đông Hà Nội” giải vấn đề bản: - Lý luận rủi ro tín dụng, quản trị rủi ro tín dụng hoạt động NHTM - Thực trạng chất lượng tín dụng công tác quản trị rủi ro tín dụng Vietinbank – chi nhánh Đông Hà Nội - Đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng quản trị rủi ro tín dụng Vietinbank – chi nhánh Đông Hà Nội Do hạn chế mặt kiến thức lý thuyết thực tiễn, nên đề tài nghiên cứu không tránh khỏi thiếu sót, hạn chế, mong góp ý thầy/cô bạn Xin trân trọng cảm ơn! [...]... trích lập dự phòng rủi ro tín dụng - Kiểm soát rủi ro tín dụng - Báo cáo quản trị rủi ro tín dụng - Chất lƣợng tín dụng - Tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro tín dụng theo mức độ tổn thất của từng nhóm nợ 2.3 Đánh giá thực trạng quản trị rủi ro tín dụng tại Vietinbank – Chi nhánh Đông Hà Nội 2.3.1 Những kết quả đạt đƣợc về quản trị rủi ro tín dụng tại Vietinbank- Chi nhánh Đông Hà Nội Trong những năm vừa... quyết được 3 vấn đề cơ bản: - Lý luận cơ bản về rủi ro tín dụng, quản trị rủi ro tín dụng trong hoạt động của NHTM - Thực trạng chất lượng tín dụng cũng như công tác quản trị rủi ro tín dụng tại Vietinbank – chi nhánh Đông Hà Nội - Đề xuất một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng quản trị rủi ro tín dụng tại Vietinbank – chi nhánh Đông Hà Nội Do những hạn chế về mặt kiến thức lý thuyết... theo đối tượng khách hàng: Tập trung tín dụng theo ngành nghề kinh tế: Tập trung tín dụng theo kỳ hạn: Tập trung tín dụng theo khu vực địa lý: 2.1.2 Quản trị rủi ro tín dụng tại Vietinbank – chi nhánh Đông Hà Nội + Cơ cấu tổ chức và hoạt động quản lý rủi ro ở Vietinbank- Chi nhánh Đông Hà nội - Phân cấp quản lý hoạt động tín dụng: Nội dung thực hiện về quản trị RRTD Phòng Phòng hàng/phòng dịch khách... trường bên ngoài, do bản thân chi nhánh và trên cơ sở các hạn chế này, chương 3 của luận văn sẽ đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng quản trị RRTD tại chi nhánh 13 CHƢƠNG 3 - GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI VIETINBANK - CHI NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI 3.1 Hoạt động kinh doanh và quản trị rủi ro tin dụng tại Vietinbank – Chi nhánh Đông Hà Nội giai đoạn 2010-2012 và... trưởng tín dụng và đầu tư đảm bảo chất lượng an toàn, hiệu quả, bền vững Tuân thủ tuyệt đối chỉ đạo trụ sở chính Vietinbank về chấp hành quy trình nghiệp vụ, bám sát định hướng tín dụng của trụ sở chính Vietinbank để thực hiện 14 3.1.2 Giải pháp nâng cao quản trị rủi ro tín dụng tại Vietinbank – Chi nhánh Đông Hà Nội Xây dựng và phát triển định hƣớng chi n lƣợc về quản trị rủi tín dụng tại Vietinbank chi. .. phận quan hệ khách hàng và áp lực kinh doanh đồng thời việc chuyên môn hóa sẽ giúp chất lượng thẩm định tốt hơn Sau khi áp dụng mô hình tín dụng tập chung chi nhánh đã nâng cao được hiệu quả công tác quản trị rủi ro tín dụng, nhận định được mức độ rủi ro tín dụng tập trung, tăng cường thu hồi nợ đã xử lý RRTD,… Luận văn Quản trị rủi ro tín dụng tại Vietinbank – chi nhánh Đông Hà Nội đã giải quyết... định, quy trình về quản trị rủi ro tín dụng Xây dựng văn bản hƣớng dẫn nhận diện rủi ro tín dụng Để có thể nâng cao trình độ CBNV cũng như tăng cường chất lượng kiểm soát rủi ro tín dụng, chi nhánh nên có hướng dẫn cụ thể về việc nhận diện rủi ro tín dụng Dấu hiện nhận biết RRTD bao gồm: nh Xây dựng văn bản hướng dẫn kiểm soát rủi ro tín dụng Tổ chức thực hiện quản trị rủi ro tín dụng +Nâng cao chất... xếp hạng tín dụng nội bộ + Nâng cao chất lượng thông tin thẩm định 3.2 Kiểm soát rủi ro tín dụng và báo cáo quản trị rủi ro tín dụng 3.2.1 Nâng cao chất lượng báo cáo quản trị rủi ro tín dụng 3.2.2 Các giải pháp khác nhằm hỗ trợ công tác quản trị rủi ro tín dụng + Đa dạng hóa danh mục cho vay, khách hàng và TSBĐ + Nghiên cứu sử dụng công cụ phái sinh + Nâng cao trình độ nghiệp vụ cán bộ tín dụng + Nâng... tác tín dụng: + Về công tác phát triển dịch vụ và mạng lưới: + Về công tác thu hồi nợ xấu, nợ xử lý rủi ro: - Thu hồi nợ xấu đạt: 5.469 - Thu hồi nợ nợ XLRR là: 5.416 triệu đồng - Nợ nhóm 2: - Nợ xấu: triệu đồng 0 triệu đồng 57.060 triệu đồng 2.3.2 Những tồn tại và nguyên nhân về quản trị rủi ro tín dụng tại Vietinbank – Chi nhánh Đông Hà Nội Trong năm 2013 Mặc dù Vietinbank- Chi nhánh Đông Hà Nội. .. tăng trưởng tín dụng của chi nhánh là 14% Tuy nhiên, lợi nhuận/tổng dư nợ của chi nhánh không bị ảnh hưởng nhiều do sự chênh lệch giữa tốc độ tăng dư nợ và tốc độ tăng lợi nhuận không cao, tỷ lệ này được duy trì ở mức 3,2% - 3,4%, và 6 tháng đầu năm 2013 là 2,72% 2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng và rủi ro tín dụng tại VietinbankChi nhánh Đông Hà Nội 2.2.1 Hoạt động tín dụng Tập trung tín dụng theo đối