Phân biệt các hình thức cấp tín dụng của tổ chức tín dụng

Phân biệt hình thức cấp tín dụng tổ chức tín dụng - Điều kiện vay vốn Tại PL lại quy định điều kiện - Các trường hợp từ chối toán sec - Các công cụ thực sách tiền tệ quốc gia Công cụ thể tính chất hành chính-mệnh lệnh? - Khái niệm cho thuê tài Tại cho thuê tài hình thức cấp tín dụng tổ chức tín dụng? - Nội dung quản lý nhà nước ngân hàng - Phân tích điều khoản hợp đồng tín dụng - So sánh công ty cho thuê tài với hình thức cho vay trung dài hạn Trình bày hình thức công ty cho thuê tài việt nam - Tại hình thức hợp đồng tín dụng phải đc lập thành văn bản? - Các công cụ chuyển nhượng toán quốc tế - So sánh việc phát hành giấy tờ có giá ngân hàng thương mại với việc phát hành giấy tờ có giá tổ chức tín dụng phi ngân hàng Trắc nghiệm: Khẳng định sau Đúng hay Sai? Tại sao? - Mọi tổ chức tín dụng ngân hàng nhà nước tái cấp vốn - Các tổ chức tín dụng bình đằng với quyền-nghĩa vụ huy động vốn - Hợp đồng tín dụng đương nhiên có hiệu lực từ thời điểm ký kết - Mọi tranh chấp giải đường tài phán Đề thi Luật Ngân Hàng CQ văn 2: Nêu chức ngân hàng NN VN Mối liên hệ NHNN với TCTD Một ông A vay vốn ngân hàng với lãi suất 1,8%/năm Đến ngày đáo hạn, ông gia hạn vay thêm tháng ngân hàng tính ông lãi suất 2,5% kỳ hạn Hỏi ngân hàng tính lãi suất có hay không? Vì Câu hỏi phụ: Gia hạn với điều chỉnh thời hạn vay khác điểm Thế TCTD Có loại TCTD, chúng khác điểm Trình bày NHNN NH NH NHNN tái cấp vốn cho TCTD cách thức NHNN thực sách tiền tệ quốc gia cách Đề : 1/ Tại nói Ngân hàng nhà nước Ngân hàng ngân hàng Ngân hàng phủ? 2/ Chi nhánh ngân hàng thương mại B tái cấp vốn cho Ngân hàng thương mại cổ phần A theo hình thức số hình thức sau: - Cho vay lại theo hồ sơ tín dụng - chiết khấu-tái chiết khấu giấy tờ có giá - cho vay cầm cố tài sản - bảo lãnh - cho thuê tài Nếu Chi nhánh ngân hàng thương mại B cho Ngân hàng thương mại cổ phần A vay theo hình thức có bảo đảm tài sản tài sản cần phải đáp ứng điều kiện j?? Đề : K31-HLU Câu 1: So sánh hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác Câu 2: Ngân hàng thương mại A có vốn tự có 3000 tỷ đồng Ngân hàng tham gia góp 10 tỷ (tương đương 25% vốn điều lệ) để thành lập nên Công ty cổ phần B Do cần vốn để kinh doanh, công ty B đề nghị vay số vốn 310 tỷ đồng Ngân hàng A thời hạn năm (không có tài sản bảo đảm); ngân hàng A chấp nhận cho công ty B vay số vốn nói Nhận xét tính hợp pháp hành động nói ngân hàng A Hỏi thêm: Hoạt động mua bán thu đổi ngoại tệ tổ chức tín dụng có phải hoạt động ngân hàng ko? Vì sao? Tỉ lệ vốn góp tổ chức tín dụng để thành lập doanh nghiệp % ? Đề : Đặc điểm Cho thuê tài Phân biệt hoạt động Cho thuê tài với hoạt động Chiết khấu giấy tờ có giá? Công ty A bảo lãnh cho công ty B vay tiền ngân hàng C để mua ô tô Công ty B dùng ô tô cầm cố ngân hàng C để vay tiền lần Đến hạn, công ty B không trả tiền cho ngân hàng C, ngân hàng C bán đấu giá ô tô nhg không đủ số tiền cho vay Ngân hàng C yêu cầu công ty A phải trả nốt số tiền mà công ty B chưa trả a Hỏi ngân hàng C cho công ty B cầm cố ô tô có pháp luật không? Tại sao? b Công ty B có phải trả tiền cho ngân hàng không? Tại sao? Đề thi Luật Ngân hàng KT-QT 32 Thời gian 90', không sử dụng tài liệu Câu 1: Những khẳng đính sau hay sai, giải thích? 1- Ngân hàng NN quyền tái cấp vốn cho tổ chức tín dụng Việt Nam 2- Tổ chức tín dụng không sử dụng nguồn vốn huy động để mua cổ phần doanh nghiệp khác 3- Mọi tổ chức có hoạt động ngân hàng ngân hàng NN cấp giấy phép thành lập hoạt động Câu 2: Bệnh viện An Lợi có nhu cầu đầu tư phòng khám chữa đại với tổng vốn đầu tư tỷ đồng Bệnh viện giao kết hợp đồng tín dụng với ngân hàng An Lộc vay tỷ Tài sản đảm bảo quyền sử dụng lô đất phòng khám chữa trên, với giá trị ước tính (cả bên đồng thuận) 2,5 tỷ Hỏi: 1- Việc ngân hàng cho vay trường hợp hợp pháp không? 2- Do bác sỹ phụ trách có chuyên môn kém, phòng mạch không hoạt động hiệu dẫn đến thua lỗ Bệnh viện không trả khoản nợ lại 1,5 tỷ Ngân hàng bảo vệ quyền lợi cách theo quy định pháp luật hành? câu sai - - sai câu cô giáo trả lời là: hợp đồng hợp pháp, thỏa thuận bên câu hỏi cô giáo trả lời hợp đồng hợp pháp, vấn đề thỏa thuận bên hix phải nêu rõ điều kiện cho vay ĐỀ : Phần : lý thuyết ( đ ) 1) So sánh cho vay theo hình thức tái cấp vốn cho vay cứu cánh 2) Bảo hiểm tiền gửi ? Tại tổ chức nhận tiền gửi bắt buộc phải tham gia bảo hiểm tiền gửi ? Tiền gửi tiết kiệm ngoại tệ có bảo hiểm ko ? ? Phần : Bài tập ( đ ) Ngày 15/10/2009, ngân hàng thương mại cổ phần X ký hợp đồng tín dụng số 50/2009 với cty TNHH Y theo đó, X cho Y vay tỷ đồng, thời hạn 12 tháng, lãi suất 1.2 %/ tháng Tài sản đảm bảo quyền sử dụng đất vợ chồng ông Z trị giá tỷddoonfdg Hợp đồng công chứng đăng ký giao dịch bảo đảm Do có nhu cầu vốn để kinh doanh, vợ chồng Z muốn dùng tài sản nói để chấp vay 500 triệu đồng ngân hàng H Anh ( chị ) tư vấn cách vay cho vợ chồng ông Z ( 1,5 đ ) Hợp đông tín dụng số 50/2009 đến hạn toán, cty Y ko chịu trả nợ cho ngân hàng với lý thực tế cty đứng vay hộ cho vợ chồng ông Z toàn số tiền vay nói giao cho vợ chồng ông sử dụng Cty có gửi hợp đồng thỏa thuận cty với vợ chồng ông Z để chứng minh Vợ chồng ông Z thừa nhận điều Anh ( chị ) nhận xét lý từ chối trả tiền cty Y (2 đ ) Với lý cty Y vi phạm hợp đồng nên ngân hàng X chấm dứt hợp đồng tín dụng trước thời hạn thông báo xử lý tài sản bảo đảm nhà đất vợ chồng ông Z Tuy nhiên đó, khoản vay vợ chồng ông Z với ngân hàng H chưa đến hạn trả nợ Hỏi tài sản có đc đưa xử lý hay ko ? thứ tự toán ? Được biết hợp đồng tín dụng với ngân hàng H ký kết vào ngày 30/11/2009 với thời hạn vay năm đăng ký giao dịch bảo đảm ngày ( 2.5 đ ) ĐỀ : Phần 1: Các câu nhận định sau hay sai? Vì sao? Nêu sở pháp lý Quỹ tín dụng nhân dân không cung ứng dịch vụ toán (sai- quỹ tín dụng nhân dân trung ương đc cung ứng dv tóan- ự tìm sở pl nhé) Công ty cho thuê tài không thực hoạt động chiết khấu giấy tờ có giá (sai) Ngân hàng NNVN bảo lãnh cho tổ chức vay vốn nước có định Thủ tướng Chính Phủ (sai- có định cụ thể ttg xem luật NHNN) Ngân hàng không cho vay vượt 15% vốn tự có ngân hàng khách hàng vay (sai- có trường hợp ngọai lệ- xem Luật TCTD phần hạn mức cho vay) Tổ chức tín dụng không góp vốn vào doanh nghiệp vượt 11% vốn điều lệ tổ chức tín dụng (Sai- ko đc vượt 11% vốn điều lệ Dn nhận vốn góp- xem luật TCTD) Phần 2: Bài tập A chủ Doanh nghiệp tư nhân X Đồng thời A sở hữu 12% vốn điều lệ công ty cổ phần Y A thành viên ban giám sát công ty tài Z( có vốn điều lệ 500 tỉ đồng) Doanh nghiệp tư nhân X muốn vay công ty tài Z dựa tài sản bảo đảm ông A quyền sử dụng đất gắn liền với tài sản Hỏi liệu công ty tài Z có đồng ý cho vay hay không? Vì sao? (không đc ông A thành viên ban kiểm sóat công ty tài Z thuộc đối tượng ko dc vay vốn- xem Quy chế cho vay luật tctd) Công ty Y muốn vay công ty tài Z 30 tỉ Tài sản đảm bảo toàn nhà xưởng vào máy móc thiết bị dây chuyền sản xuất công ty định giá 40 tỉ đồng Hỏi công ty tài Z có đồng ý cho vay không? Vì sao? (ko đc cho vay- đc cho vay tối đa 5% 500 tỉ tức 25 tỉ – xem phần hạn mức cho vay luật TCTD để giải) Do công ty Y vi phạm nghĩa vụ trả tiền vay dẫn đến nợ hạn nên công ty Z định xử lí tài sản bảo đảm Khoản nợ công ty Y 35 tỉ Sau xử lí tài sản 30 tỉ, thiếu tỉ Vì công ty Y thỏa thuận với A lấy tỉ phần vốn góp công ty tài Z để trả hết nợ lại Hỏi công ty Z có đồng ý không? Vì sao? I CÂU NHẬN ĐỊNH: 1) Quá trình hình thành phát triển ngân hàng Việt Nam kết tất yếu phát triển kinh tế, xã hội 2) Tiền đề cho xuất hoạt động ngân hàng hoạt động gửi giữ tiền 3) Hệ thống ngân hàng cấp hệ thống ngân hàng ngân hàng vừa có chức quản lý vừa có chức kinh doanh 4) NHNNVN tham gia vào quan hệ pháp luật ngân hàng với tư cách chủ thể mang quyền lực nhà nước 5) Trong quan hệ pháp luật ngân hàng, bên chủ thể bắt buộc TCTD tổ chức khác có hoạt động ngân hàng 6) Nguồn Luật ngân hàng văn quy phạm pháp luật nhà nước ban hành 7) Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh có điều kiện 8) Cá nhân muốn tham gia QHPL ngân hàng phải từ đủ 18 tuổi 9) NHNNVN phép kinh doanh tiền tệ 10) Đối tượng điều chỉnh luật ngân hàng đối tượng điều chỉnh luật khác III BÀI TẬP TÌNH HUỐNG: 1) Trong hoạt động sau đây, hoạt động coi hoạt động ngân hàng Tình 1: Công ty A có nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi ký kết hợp đồng với công ty B với nội dung cho A cho B vay số tiền 500 triệu đồng, thời hạn tháng, lãi suất trả trước, mức lãi suất 1,2/tháng Tình 2: Ông C chuyển tiền cho người thân qua bưu điện với số tiền 10 triệu đồng Tình 3: Ông A, bà B cô C hùn vốn với thành lập công ty TNHH xây dựng Thiên Thanh Công ty thường nhận tiền gửi từ thành viên công ty người thân gia đình ông A, B, C vay Tình 4: Một công ty Hàn Quốc (gọi tắc A) đến VPLS B nhờ tư vấn với yêu cầu sau: Phía công ty Hàn Quốc muốn cung cấp dịch vụ toán tiêu dùng ưu việt cách mở tài khoản cho toàn thể nhân viên công ty A, sau A cấp cho nhân viên thẻ toán Với thẻ toán này, người lao động quyền mua hàng hóa, dịch vụ nơi đâu có liên kết với A với số tiền toán vượt tối đa gấp lần lương tháng chủ tài khoản Giá trị toán vượt tính theo lãi suất NHNNVN công bố Mục đích A không mong muốn thành lập ngân hàng Việt Nam ràng buộc pháp lý vốn pháp định, người quản lý….Hơn nữa, A ý định tham gia vào toàn hoạt động ngân ngân hàng Hỏi: Theo anh (chị) hoạt động có hoạt động ngân hàng không ? Tại ? Tình 5: Công ty cổ phần thương mại đầu tư dịch vụ X liên kết với công ty TNHH tin học Y, theo đó, khách hàng mua sản phẩm công ty Y quyền vay không cần tài sản bảo đảm công ty X tới 100 triệu đồng CHƯƠNG 2: Địa vị pháp lý Ngân hàng Nhà nước Việt Nam I CÂU HỎI TỰ LUẬN: 1) Trình bày địa vị pháp lý NHNNVN, chức tương ứng với địa vị pháp lý 2) Anh (chị) lý giải Việt Nam lại chọn mô hình NHTƯ quan ngang Chính phủ.(không thuộc Quốc hội hay Bộ Tài chính) 3) Anh (chị) có nhận xét mục tiêu hoạt động NHNNVN quy định điều luật NHNNVN 4) Tại pháp luật ngân hàng Việt Nam lại quy định: “NHNNVN pháp nhân” Hãy chứng minh? 5) Tại việc quản lý tổ chức hoạt động TCTD tổ chức khác thực hoạt động ngân hàng, NHNNVN quản lý việc vay trả nợ nước doanh nghiệp khác? 6) Chứng minh NHNNVN ngân hàng trung ương nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam 7) Trình bày cấu tổ chức, lãnh đạo, điều hành NHNNVN Hội đồng sách tiền tệ quốc gia có phải phận thuộc NHNN hay không? Chức quan này? 8) Có ý kiến cho rằng: Việc quy định thành lập chi nhánh NHNNVN tỉnh, thành phố không cần thiết, làm cho máy quản lý hành cồng kềnh, hoạt động hiệu Anh (chị) có đồng ý với quan điểm hay không? Giải thích? 9) Anh (chị) có nhận xét vị trí pháp lý vai trò NHNNVN nay? Có ý kiến cho nên nâng cao vị tính độc lập NHNN máy nhà nước ta để NHNN phát huy tích cực hiệu hoạt động Anh (chị) bày tỏ suy nghĩ mình? 10) NHNNVN có phép tiến hành hoạt động ngân hàng không? Tại sao? Lợi nhuận có xử lí nào? 11) Chính sách tiền tệ quốc gia gì? Việc thực sách tiền tệ nào? Bằng hiểu biết mình, anh (chị) cho ví dụ thực tiễn 12) Tái cấp vốn gì? Cách thức vận hành công cụ ? Thực tế việc sử dụng công cụ ? 14) Tại nói ‘Tái cấp vốn hình thức cấp tín dụng có bảo đảm’ Chứng minh ? 15) Khái niệm lãi suất ? Hiện NHNN sử dụng công cụ lãi suất để điều tiết kinh tế ? 16) Lãi suất ? Ý nghĩa lãi suất ? Có ý kiến cho nên bỏ quy định lãi suất hạn chế quyền tự kinh doanh TCTD tổ chức khác thưc hoạt động ngân hàng Anh (chị) có suy nghĩ vấn đề ? 17) Dự trữ bắt buộc ? Tại NHNN lại quy định TCTD phải dự trữ bắt buộc ? Việc quy định dự trữ bắt buộc ? Cách thức vận hành công cụ ? Thực tế việc sử dụng công cụ ? 18) Hiểu tỷ giá hối đoái ? Tỷ giá hình thành ? NHNN sử dụng công cụ tỷ nào, nhằm mục đích ? 19) Theo anh(chị), tỷ giá nước ta phản ánh thực tế giá trị đồng tiền Việt Nam hay chưa ? Nếu chưa ? 20) Khái niệm nghiệp vụ thị trường mở (theo luật NHNNVN sửa đổi, bổ sung)? So sánh với khái niệm cũ(luật chưa sửa đổi) Rút nhận xét lý giải quy định lại sửa đổi 21) Cách thức vận hành công cụ nghiệp vụ thị trường mở ? Ưu nhược điểm công cụ này, từ rút nhận xét công cụ so với công cụ thực CSTT khác 22) Trình bày hoạt động phát hành tiền NHNNVN Khi NHNN phát hành tiền ? Nguyên tắc phát hành tiền ? 23) NHNNVN phát hành tiền qua phương thức ? Ưu nhược điểm phương thức phát hành ? 24) Hoạt động tín dụng NHNN khác với hoạt động tín dụng TCTD ? Lý dẫn đến khác biệt ? 25) Trình bày phương thức hoạt động tín dụng NHNN ? So sánh phương thức tái cấp vốn với phương thức cho vay cứu cánh ( cho vay nhằm phục hồi khả toán) 26) Giải thích mục tiêu hoạt động NHNN không mục tiêu lợi nhuận thực hoạt động tín dụng (ví dụ cho vay) NHNN lại quy định lãi suất ? 27) Tại NHNN lại không bảo lãnh cho tổ chức, cá nhân thông thường vay vốn trừ có định Chính Phủ ? 28)Việc quy định NHNN bảo lãnh cho tổ chức tín dụng vay vốn nước theo định Thủ tướng Chính phủ lại không bảo lãnh cho tổ chức thông thường vay vốn nước phải tạo nên phân biệt đối xử tổ chức ? (đều doanh nghiệp) 29) Tại NHNN lại phải quản lý ngoại hối hoạt động ngoại hối ? Việc quản lý thực ? 30) II CÂU HỎI NHẬN ĐỊNH: 1) NHNNVN quan quyền cấp giấy phép thành lập hoạt động ngân hàng cho TCTD 2) Chủ tịch Hiệp hội ngân hàng có thẩm quyền định xử phạt hành lĩnh vực tiền tệ ngân hàng 3) Mọi TCTD phép vay vốn từ NHNN hình thức tái cấp vốn 4) NHNN quan quản lý nợ nước Chính phủ 5) NHNN phải đóng thuế thu nhập doanh nghiệp cho phần chênh lệch thu chi tài 6) Bộ tài quan có thẩm quyền cấp giấy phép thành lập hoạt động cho công ty tài chính, công ty cho thuê tài 7) NHNNVN quan trực thuộc Quốc Hội 8) Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn pháp nhân 9) Thống đốc ngân hàng thành viên Chính phủ 10) NHNNVN cho TCTD ngân hàng vay vốn 11) NHNNVN bảo lãnh cho tổ chức, cá nhân vay vốn có định Thủ tướng Chính phủ 12) NHNN cho NSNN vay ngân sách bị thiếu hụt bội chi 13) Mọi tổ chức thực hoạt động ngân hàng phải thực dự trữ bắt buộc 14) Hội đồng sách tiền tệ quốc gia đơn vị trực thuộc NHNNVN 15) Mọi TCTD phép thực hoạt động kinh doanh ngoại tệ 16) III BÀI TẬP TÌNH HUỐNG : CHƯƠNG III : Địa vị pháp lý tổ chức tín dụng I CÂU HỎI TỰ LUẬN : Thế kiểm soát đặc biệt Việc đặt TCTD vào tình trạng kiểm soát đặc biệt có ý nghĩa gì? Bằng quy định pháp luật ngân hàng Việt Nam, chứng minh mục tiêu pháp luật ngân hàng bảo vệ quyền lợi người gửi tiền Hiểu TCTD ? So sánh TCTD với tổ chức kinh doanh khác Tại TCTD lại thường thành lập hình thức công ty cổ phần ? Hiểu TCTD nước ? TCTD nước muốn thực hoạt động ngân hàng Việt Nam thành lập hình thức ? So sánh TCTD ngân hàng TCTD phi ngân hàng ? Lý giải khác biệt Trình bày điều kiện để thành lập TCTD, tổ chức khác thực hoạt động ngân hàng ? So sánh hai điều kiện rút nhận xét, giải thích Đối tượng bị đặt vào tình trạng kiểm soát đặc biệt ? TCTD nước lâm vào tình trạng kiểm soát đặc biệt có đặt vào tình trạng kiểm soát đặc biệt hay không ? Trình bày trình tự tiến hành kiểm soát đặc biệt Kết thúc thời hạn kiểm soát đặc biệt mà TCTD áp dụng thủ tục không khôi phục lại tình trạng hoạt động bình thường TCTD xử lý ? Khi TCTD coi lâm vào tình trạng phá sản ? So sánh dấu hiệu lâm vào tình trạng phá sản TCTD với doanh nghiệp Giải thích lại có khác biệt ? 10 Có ý kiến cho NHNN bao đỡ cho ngân hàng nhiều ( chứng đến chưa có ngân hàng phá sản) mặt khác gia nhập WTO cần phải tạo thị trường cạnh tranh bình đẳng, lành mạnh, ngân hàng nước ngân hàng Việt Nam cần đối xử bình đẳng với Anh ( chị) bình luận ý kiến 11 Anh(chị )hiểu chia, tách, sáp nhập, hợp TCTD Vấn đề có hoàn toàn giống với chia, tách, sáp nhập, hợp doanh nghiệp quy định Luật Doanh nghiệp hay không ? Sự khác ? Giải thích ? 12 Trình bày cấu tổ chức, quản lý điều hành TCTD 13 TCTD huy động vốn thông qua cách thức ? Trình bày cách thức 14 Vì TCTD phi ngân hàng lại không huy động tiền gửi ngắn hạn ? 15 Sự khác tiền gửi có kì hạn, không kì hạn tiền gửi tiết kiệm ? Vì phải phân làm nhiều loại tiền gửi ? 16 Bảo hiểm tiền gửi ? Pháp luật ngân hàng quy định vấn đề này.(đối tượng phải tham gia bảo hiểm, đối tượng hưởng bảo hiểm, điều kiện hưởng bảo hiểm, mức hưởng…) 17 Tại phápluật ngân hàng lại quy định đối tượng chi trả bảo hiểm chủ yếu cá nhân, có tổ hợp tác, hộ gia đình, hợp tác xã, doanh nghiệp tư nhân công ty hợp danh mà công ty TNHH công ty cổ phần ? 18 Theo anh (chị), mức chi trả bảo hiểm tiền gửi hợp lý hay chưa, anh(chị ) có kiến nghị ? 19 Có ý kiến nên đưa ngoại tệ vào danh mục tiền gửi chi trả bảo hiểm nhằm tránh phân biệt đối xử, nhà làm luật không đồng ý với ý kiến Anh(chị) suy nghĩ vấn đề 20 So sánh hai phương thức huy động vốn cách nhận tiền gửi phát hành giấy tờ có giá Theo anh(chị) phương thức huy động vốn hiệu ? Vì ? 21 Thế hoạt động cấp tín dụng TCTD ? Trình bày phương thức cấp tín dụng ? 22 Tại pháp luật ngân hàng lại quy định TCTD không trực tiếp kinh doanh bất động sản ? 23 Tại TCTD dùng vốn tổ chức tín dụng phép sử dụng vốn điều lệ quỹ dự trữ để góp vốn, mua cổ phần mà không sử dụng vốn huy động ? 24 II CÂU HỎI NHẬN ĐỊNH : 1) Công ty cho thuê tài không cho Giám đốc công ty thuê tài sản hình thức cho thuê tài 2) TCTD nước muốn hoạt động ngân hàng Việt nam thành lập hình thức chi nhánh ngân hàng nước 3) Chủ tịch HĐQT TCTD tham gia điều hành TCTD khác 4) Người gửi tiền phải chủ thể đóng phí bảo hiểm tiền gửi 5) Kiểm soát đặc biệt áp dụng tổ chức hoạt động ngân hàng khả toán 6) Người gửi tiền thành viên HĐQT không bảo hiểm theo chế độ tiền gửi 7) Mọi loại tiền gửi cá nhân bảo hiểm tiền gửi 8) Bảo hiểm tiền gửi áp dụng cho TCTD có nhận tiền gửi 9) TCTD không trực tiếp kinh doanh bất động sản 10) Mọi tổ chức tín dụng nhận tiền gửi không kì hạn cá nhân, hộ gia đình 11) TCTD thành lập hình thức công ty cổ phần 12) Mọi TCTD phép thực hoạt động kinh doanh ngoại tệ 13) Chỉ có Thống đốc NHNNVN có quyền định đặt TCTD vào tình trạng kiểm soát đặc biệt 14) Ban kiểm soát đặc biệt quyền yêu cầu NHNN cho tổ chức tín dụng vay khoản vay đặc biệt 15) Công ty tài không mở tài khoản cung cấp dịch vụ toán cho khách hàng 16) TCTD không thành lập hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn 17) Công ty cho thuê tài quyền phát hành giấy tờ có giá để huy động vốn 18) TCTD dùng vốn huy động để góp vốn mua cổ phần doanh nghiệp tổ chức tín dụng khác theo quy định pháp luật 19) TCTD không cho vay sở cầm cố cổ phiếu TCTD cho vay 20) TCTD phi ngân hàng không đươc làm dịch vụ toán III BÀI TẬP TÌNH HUỐNG : Tổng công ty đầu tư xây dựng X chuyên thực dự án, công trình lớn, cần thời gian lâu dài, công ty cần nguồn vốn dài hạn Trong đó, để vay ngân hàng nguồn vốn lại cần nhiều điều kiện Do đó, công ty có kế hoạch thành lập riêng TCTD trực thuộc để huy động vốn phục vụ đầu tư xây dựng Theo anh( chị) kế hoạch công ty có thực không đứng góc độ pháp luật, anh( chị) tư vấn cho công ty cách thực Để tăng cường vốn tự có, công ty tài A thực hoạt động sau : a) Phát hành loại giấy tờ có giá có thời hạn khác để huy động vốn : 3tháng, tháng, năm Nhận tiền gửi năm dạng tiết kiệm có thưởng c) Tổ chức chương trình bốc thăm trúng thưởng gửi tiền đồng USD vàng d) Thực chương trình khuyến : ‘gửi tiền bảo hiểm’ Theo khách hàng gửi tiền tỷ đồng công ty mua bảo hiểm nhân thọ Hỏi, hoạt động hoạt động phép không phép thực ? Vì ? Theo báo cáo ngân hàng Y tình hình kinh doanh mình, Giám đốc chi nhánh NHNN nơi ngân hàng đặt trụ sở lập kiến nghị đặt ngân hàng Y vào tình trạng kiểm soát đặc biệt gửi lên Thống đốc NHNN Thống đốc xem xét định kiểm soát đặc biệt với nội dung sau : - Đặt ngân hàng Y vào tình trạng KSĐB tổ chức lâm vào tình trạng khả toán - Thời hạn kiểm soát đặc biệt năm - Thành lập Ban KSĐB gồm ông : + Trần Văn A- Vụ trưởng Vụ tín dụng NHNN + Nguyễn Minh B – Cán phòng quản lý TCTD ( ông chồng bà Phạm Thị C- kiểm soát viên ngân hàng Y) + Bùi Văn D- Thành viên Ban kiểm soát ngân hàng X Quyết định KSĐB gửi cho toàn chi nhánh NHNN lại, quan công an, quan báo pháp luật Trong trình thực việc KSĐB, Ban kiểm soát định sau : - Chỉ đạo Giám đốc TCTD phân loại nợ hợp lý để lập kế hoạch toán - Đình quyền điều hành phó giám đốc ngân hàng Y phát ông lợi dụng chức vụ quyền hạn để phê duyệt nhiều hợp đồng cho vay gây thiệt hại cho ngân hàng - Miễn nhiệm đình công tác trưởng phòng tín dụng NH - Tham gia vào Hội đồng tín dụng đình việc giải ngân cho số hợp đồng tín dụng ký kết - Yêu cầu ngân hàng Z cho ngân hàng Y vay đặc biệt để nhằm phục hồi khả toán ngân hàng Y Anh(chị) nhận xét hành vi Thống đốc NHNN Ban kiểm soát đặc biệt [...]... lợi dụng chức vụ quyền hạn để phê duyệt nhiều hợp đồng cho vay gây thiệt hại cho ngân hàng - Miễn nhiệm và đình chỉ công tác đối với trưởng phòng tín dụng NH - Tham gia vào Hội đồng tín dụng và đình chỉ việc giải ngân cho một số hợp đồng tín dụng đã ký kết - Yêu cầu ngân hàng Z cho ngân hàng Y vay đặc biệt để nhằm phục hồi khả năng thanh toán của ngân hàng Y Anh(chị) hãy nhận xét về các hành vi trên của. ..C- là kiểm soát viên của ngân hàng Y) + Bùi Văn D- Thành viên Ban kiểm soát ngân hàng X Quyết định KSĐB trên đã được gửi cho toàn bộ các chi nhánh NHNN còn lại, cơ quan công an, cơ quan báo pháp luật Trong quá trình thực hiện việc KSĐB, Ban kiểm soát đã ra những quyết định sau đây : - Chỉ đạo Giám đốc TCTD phân loại nợ hợp lý để lập kế hoạch thanh toán - Đình chỉ quyền điều hành của phó giám đốc ngân... dụng đã ký kết - Yêu cầu ngân hàng Z cho ngân hàng Y vay đặc biệt để nhằm phục hồi khả năng thanh toán của ngân hàng Y Anh(chị) hãy nhận xét về các hành vi trên của Thống đốc NHNN và Ban kiểm soát đặc biệt