PHÁT TRIỂN DỊCH vụ e BANKING tại NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG đà NẴNG

Ketnooi.com MỞ ĐẦU Lí chọn đề tài: Áp dụng tiến Khoa học công nghệ xu hướng tất yếu tất lĩnh vực Đặc biệt ngành Ngân hàng, với xu hướng mở cửa toàn cầu hóa kinh tế nước giới canh tranh ngành ngân hàng lớn hết Ngành Ngân hàng Việt Nam non yếu lúc Việt Nam gia nhập WTO áp lực cạnh tranh Ngân hàng Việt Nam lớn Hiện nay, NH giới cung cấp nhiều loại dịch vụ tiên tiến, đại phục vụ KH nhanh chóng, an toàn tiện lợi mà KH không cần đến trực tiếp NH Các dịch vụ gọi dịch vụ ngân hàng điện tử ( E-banking ) Việc phát triển dịch vụ E-banking NH Việt Nam xu hướng tất yếu để tồn ngày phát triển Qua thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Công Thương Đà Nẵng em có hội để tìm hiểu thực tế loại hình dịch vụ Em thấy Ngân hàng Công Thương Đà Nẵng NH động việc áp dụng công nghệ đại vào dịch vụ Dịch vụ E- Banking NH Công Thương ĐN cung cấp bao gồm nhiêù loại hình như: thẻ toán, máy rút tiền tự động ATM, máy cà thẻ POS, Internet Banking, SMS Banking, gặt hái nhiều tựu từ triển khai Trong tương lai, NH TMCP Công Thương ĐN tiếp tục phát triển dịch vụ E- Banking để góp phần ngày nâng cao vị NH góp phần “Nâng giá trị sống” người dân Đà Nẵng hiệu NH Cùng với kiến thức thầy cô cung cấp trường kiến thức thực tế có qua thời gian thực tập NH em định chọn đề tài “ Nâng cao chất lượng dịch vụ E- Banking Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công Thương Đà Nẵng” Mục đích nghiên cứu: - Hệ thống vấn đề có liên quan đến dịch vụ E-banking - Tìm hiểu thực trạng triển khai dịch vụ E-banking Chi nhánh NH TMCP Công Thương ĐN Từ phân tích, đánh giá, nghiên cứu nhân tố tác động đến phát triển dịch vụ E-banking - Phân tích triển vọng, đưa số giải pháp góp phần mở rộng dịch vụ E-banking Đối tượng phạm vi nghiên cứu: Tập trung chủ yếu vào thực trạng triển khai dịch vụ E-banking Vietinbank ĐN, so sánh với số NH khác địa bàn để tìm giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ E-banking Vietinbank ĐN Phương pháp nghiên cứu: Thống kê, so sánh, phân tích, khảo sát, thăm dò thực tế… Kết cấu đề tài: Đề tài gồm chương: Chương I: Tổng quan dịch vụ E-banking Chương II: Thực trạng triển khai dịch vụ E-banking Chi nhánh NH TMCP Công Thương Đà Nẵng Chương III: Giải pháp phát triển dịch vụ E-banking Chi nhánh NH TMCP Công Thương Đà Nẵng Mặc dù em cố gắng hết sức, kiến thức hạn hẹp, đề tài mẻ, tài liệu hạn chế nên không tránh khỏi nhiều thiếu sót Rất mong đóng góp ý kiến thầy cô bạn sinh viên để chuyên đề hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo NH anh chị Phòng Tổng Hợp NH TMCP Công Thương Đà Nẵng giúp đỡ, tạo điều kiện thuận lợi cho em trình thực tập Em xin gởi lời cảm ơn chân thành nhất đến cô Th.S Trịnh Thị Trinh nhiệt tình hướng dẫn, xem xét, đóng góp ý kiến cho em suốt trình thực tập để em hoàn thành chuyên đề CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ E-BAKING 1.1 Qúa trình hình thành phát triển dịch vụ e-banking: 1.1.1 Khái niệm dịch vụ e-banking: E-banking từ viết tắc Electronic banking dịch tiếng Việt Ngân hàng điện tử “Dịch vụ Ngân hàng điện tử hệ thống phần mềm vi tính cho phép khách hàng tìm hiểu hay mua dịch vụ Ngân hàng thông qua việc kết nối mạng máy tính với Ngân hàng” theo “How the Internet redefines Banking”, tạp chí “The Australian banker”, Tuyển tập 133, số 3, tháng 6/1999 Theo Trương Đức Bảo, “Ngân hàng điện tử phương tịên giao dịch điện tử”, tạp chí tin học ngân hàng, số 4(58)- 7/2003: “ Dịch vụ Ngân hàng điện tử giải thích khả khách hàng truy nhập từ xa vào ngân hàng nhằm thu thập thông tin, thực giao dịch toán, tài dựa tài khỏan lưu kí Ngân hàng đó, đăng kí sử dụng dịch vụ mới” 1.1.2 Qúa trình hình thành phát triển dịch vụ e-banking: Khoảng thập kỉ trước đây, hàng loạt NH bắt đầu cung ứng chương trình phần mềm cho KH nhằm giúp KH xem số dư tài khoản, đồng thời thực số lệnh toán cho số dịch vụ tiền điện, tiền nước, Đến năm 1995, nghiệp vụ Ngân hàng điện tử e-banking thức triển khai thông qua phần mềm Quicken công ty Intruit.Inc., với tham gia 16 NH lớn nước Mỹ Khi KH cần máy vi tính, modem, phần mềm Quicken sử dụng dịch vụ Ngày nay, dịch vụ ebanking nhân rộng nước Mỹ đến tất châu lục khác, nước phát triển dịch vụ trở nên quen thuộc tính tiện lợi hiệu 1.2 Các loại hình e-banking nay: 1.2.1 Ngân hàng qua điện thoại: 1.2.1.1 Phone banking (NH qua điện thoại cố định) Là hệ thống tự động trả lời hoạt động 24/24, KH nhấn vào phím bàn phím điện thoại theo mã NH quy định trước, để yêu cầu hệ thống trả lời thông tin cần thiết Do hệ thống trả lời tự động nên thông tin thường ấn định trước như: tỷ giá hối đoái, lãi suất, giá chứng khoán, thông tin khuyến mãi, thông tin cá nhân cho KH như: liệt kê năm giao dịch cuối tài khoản, thông báo nhất…Hệ thống tự động gửi Fax khách hàng yêu cầu cho tóan nói Hiện thông tin cập nhật thường xuyên, cung cấp đầy đủ cho KH nên số lượng KH sử dụng dịch vụ ngày tăng 1.2.1.2 SMS Banking Mobile Banking (NH qua điện thoại di động) Về nguyên tắc, quy trình thông tin mã hoá, bảo mật trao đổi trung tâm xử lý NH thiết bị di động KH Muốn tham gia dịch vụ này, khách hàng cần đăng kí để trở thành thành viên thức quan trọng cung cấp thông tin như: số điện thoại di động, tài khoản cá nhân dùng toán Sau KH cung cấp mã số định danh (ID) Mã số số điện thoại chuyển thành mã vạch để dán lên điện thoại di động, giúp cho việc cung cấp thông tin KH toán nhanh chóng, xác đơn giản thiết bị đầu cuối điểm bán hàng hay cung ứng dịch vụ Cùng với mã số định danh KH cung cấp mã số cá nhân (PIN) để KH xác nhận giao dịch toán nhà cung cấp dịch vụ toán yêu cầu Sau hoàn tất thủ tục cần thiết KH thành viên thức đủ điều kiện để toán thông qua điện thoại di động Mobile banking cho phép KH gửi tin nhắn SMS từ điện thoại di động với cú pháp tin nhắn quy định trước để truy vấn thông tin, đồng thời cho phép NH gởi thông báo đến KH Các dịch vụ cụ thể bao gồm: dịch vụ truy vấn thông tin tài khoản giao dịch, dịch vụ truy vấn thông tin hỗ trợ KH, dịch vụ thông báo biến động tài khoản thông báo định thời Hơn thế, ứng dụng thiết bị không dây (WAP) cho phép điện thoại dễ dàng truy cập internet nên sử dụng nghiệp vụ trực tuyến NH Ngoài số NH phát hành phần mềm ứng dụng Mobile banking đươ ̣c cài đă ̣t ĐTDĐ có hỗ trơ ̣ Java cho phép KH thực giao dịch như: toán, mua sắm hàng hóa, dịch vụ… SMS/Mobile banking đem lại nhiều tiện tích, phục vụ KH lúc nơi 1.2.2 Home banking: Với Ngân hàng nhà( home banking), KH giao dịch với NH qua mạng mạng nội (intranet) NH xây dựng riêng Các giao dịch tiến hành nhà thông qua hệ thống máy tính nối với hệ thống máy tính NH Thông qua dịch vụ home banking, KH thực giao dịch chuyển tiền, liệt kê giao dịch, tỉ giá, lãi suất, báo Nợ, báo Có Để tham gia sử dụng Home banking KH cần có máy tính kết nối với hệ thống máy tính NH thông qua modem, đường điện thoại cố định, đồng thời KH phải đăng kí số điện thoại số điện thoại kết nôí với hệ thống Home banking NH Home banking dần sử dụng rộng rãi nhanh chóng, an toàn tiện lợi 1.2.3 Internet banking: Dịch vụ internet banking giúp KH chuyển tiền mạng thông qua tài khỏan kiểm sóat hoạt động tài khỏan Để tham gia KH truy cập vào website NH thực giao dịch tài chính, truy cập thông tin cần thiết Thông tin phong phú, đến chi tiết giao dịch KH thông tin khác NH Khách hàng truy cập vào website khác để mua hàng thực toán với NH Tuy nhiên, kết nối internet NH phải có hệ thống bảo mật đủ mạnh để đối phó với rủi ro phạm vi toàn cầu 1.2.4 Call centre: Đây số điện thoại cố định mà KH sử dụng dịch vụ Call centre muốn cung cấp thông tin chung thông tin cá nhân gọi đến Sẽ có nhân viên NH trả lời trực tiếp Call centre linh hoạt cung cấp thông tin mà KH cần, nhược đỉêm cần phải có nhân viên trực điện thoại 24/24 1.2.5 Thẻ toán: Thẻ toán hay gọi thẻ nhựa, sử dụng phổ biến nay, loại thẻ dùng để thay tiền mặt Bao gồm loại bản: - Thẻ ghi nợ (Debit Card) : cho phép chủ tài khoản sử dụng tiền có tài khoản - Thẻ tín dụng ( Credit Card): Cho phép KH sử dụng tín dụng tuần hoàn với hạn mức đươ ̣c cho phép trước để toán chi trả hàng hoá dịch vụ Các loa ̣i thẻ tín dụng quốc tế như: Visa, Mastercard, Amex, JCB, Diner Club… - Các loại thẻ khác như: thẻ du lịch, thẻ giải trí, thẻ dành cho KH bán lẻ… Các chức thẻ toán như: dùng để thực giao dịch tự động kiểm tra tài khoản, rút tiền chuyển khoản, toán hóa đơn, mua thẻ điện thoại từ máy rút tiền tự động (ATM) Hiện nay, hầu hết NH phát hành thẻ toán 1.2.6 Máy rút tiền tự động ATM: Trong tiếng Anh, ATM nghĩa Automatic Teller Machine, thiết bị NH giao dịch tự động với KH, thực việc nhận dạng KH thông qua thẻ ATM (thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng) hay thiết bị tương thích, giúp KH kiểm tra tài khoản, rút tiền mặt, chuyển khoản, toán tiền hàng hóa dịch vụ Ngoài chức trên, máy ATM bổ sung thêm nhiều dịch vụ như: nộp tiền mặt, bỏ ngân phiếu vào tài khoản, toán tiền điện thoại, nước, điện, mua thẻ cào điện thoại di động, bán vé hay giao dịch điện tử trực tiếp khác cho máy rút tiền tự động Máy ATM đem lại thuận tiện cho NH KH Mặc dù để lắp đặt máy ATM tốn nhiều chi phí giúp NH thực nhiều giao dịch hơn, phục vụ KH lúc nơi, tiết kiệm chi phí giao dịch so với phục vụ KH trực tiếp quầy giao dịch Về phía KH, tiết kiệm thời gian, thuận lợi địa điểm giao dịch, thực giao dịch cách nhanh chóng, xác an toàn Vì số lượng máy ATM ngày tăng nhanh giới Việt Nam 1.2.7 Máy toán điểm bán hàng ( POS): POS (Point of Sale) máy chấp nhận toán thẻ Hiện khắp giới thẻ ATM để giao dịch máy ATM tuý, giao dịch nhiều thiết bị POS mà NH phát hành triển khai điểm chấp nhận toán thông qua hợp đồng chấp nhận thẻ Các điểm chấp nhận toán đă ̣t ta ̣i khách sạn, nhà hàng, siêu thị, cửa hàng xăng dầu, sân bay Việc thực giao dịch điểm chấp nhận toán phải có điều kiện: - Thứ nhất, điểm chấp nhận có hợp đồng chấp nhận toán thẻ với NH phát hành đại lý toán ngân hà ng phát hành, NH trang bị loại máy toán phù hợp - Thứ hai, KH thực giao dịch phải nhập mã số cá nhân (PIN) 1.3 Ưu điểm, nhược điểm dịch vụ E-banking: 1.3.1 Đối với khách hàng: 1.3.1.1 Ưu điểm: - Giúp cho KH thông tin liên lạc với NH nhanh KH nắm nhanh chóng, kịp thời thông tin tài khoản, tỷ giá, lãi suất - Giúp KH có thể thực hiê ̣n giao dich ̣ với Ngân hàng mo ̣i lúc mo ̣i nơi, xoá bỏ khoảng cách quốc gia Qua điêṇ thoa ̣i hoă ̣c máy tính, KH giao dịch trực tiếp với NH để kiểm tra số dư tài khoản, chuyển tiền, toán hóa đơn dịch vụ công cộng, toán thẻ tín dụng, mua séc du lịch, kinh doanh ngoại hối, vay nợ, mở điều chỉnh, toán thư tín dụng kể kinh doanh chứng khoán với NH - KH tiết kiệm chi phí cách đáng kể Phí giao dich ̣ với NH điện tử đươ ̣c đánh giá là ở mức thấ p nhấ t so với các phương tiê ̣n giao dich ̣ khác Sở di ̃ có đươ ̣c điề u này là nhờ NH tiế t kiê ̣m đươ ̣c khá nhiề u chi phí triể n khai Ebanking, xây dưṇ g NH ảo ( hoa ̣t đô ̣ng thông qua internet hoă ̣c các thiế t bi ̣ từ xa) giúp giảm chi phí nhiề u so với giao dich ̣ ta ̣i tru ̣ sở, chi nhánh của NH, đồ ng thời cùng mô ̣t lúc có thể cung cấ p dịch vụ cho nhiề u KH ở nhiề u nơi khác - Tiế t kiê ̣m thời gian cho KH KH không cầ n đế n trực tiế p NH nên có thể tiế t kiê ̣m đươ ̣c chi phí la ̣i, không phải xế p hàng để chờ tới lươ ̣t miǹ h giao dich ̣ Các giao dịch với NH từ Internet thực xử lý cách nhanh chóng xác Như vâ ̣y, với E-banking KH có thể tiế p câ ̣n với bấ t kỳ mô ̣t giao dich ̣ nào của NH vào bấ t cứ thời điể m nào mà ho ̣ muố n - Chấ t lươ ̣ng dich ̣ vu ̣ chủ yế u phu ̣ thuô ̣c vào KH Chỉ cầ n ho ̣ thực hiê ̣n đúng các thao tác giao dich ̣ với thiế t bi ̣ máy móc là có thể đươ ̣c cung cấ p dịch vụ mô ̣t cách tố t nhấ t Không phu ̣ thuô ̣c vào thái đô ̣ phu ̣c vu ̣ của nhân viên Tóm la ̣i, E-banking đem la ̣i “sự tiê ̣n lơ ̣i” cho KH, ho ̣ có thể có tấ t cả những gì miǹ h mong muố n với mô ̣t mức thời gian ít nhấ t, có thể giao dich ̣ ở bấ t kỳ nơi đâu Nhất cá nhân, hộ gia đình doanh nghiệp vừa nhỏ nhiều đối tượng KH đủ nhân lực để đến văn phòng trực tiếp giao dịch với NH, đó E-banking se ̃ lựa chọn tối ưu 1.3.1.2 Nhược điểm - Đòi hỏi KH phải có triǹ h đô ̣ nhấ t đinh ̣ Vì giao dich ̣ với E-banking, chủ yế u thông qua internet, đòi hỏi ho ̣ phải biế t cách sử du ̣ng máy tiń h KH muố n sử du ̣ng E-banking đòi hỏi phải có máy tiń h để kế t nố i internet hoă ̣c điê ̣n thoa ̣i hoă ̣c các thiế t bi kha ̣ ́ c, là mô ̣t khoản chi phí đầ u tư ban đầ u không nhỏ đố i với KH - Tiń h an toàn và bảo mâ ̣t của ̣ thố ng E-banking Dữ liêu, ̣ tài khoản của KH có thể bi ̣ “Hacker” đánh cắ p nhờ công nghê ̣ cao KH ngầ n nga ̣i sử du ̣ng Ebanking vì lo lắ ng về mức đô ̣ an toàn, ho ̣ yên tâm nắ m tay các chứng từ giao dich ̣ bằ ng giấ y cu ̣ thể Với giao dich ̣ điện tử, KH phải chấ p nhâ ̣n nhiề u rủi ro so với giao dich ̣ chứng từ vì xảy tranh chấ p, chứng từ là bằ ng chứng đáng tin câ ̣y - Đôi lúc KH vẫn cầ n sự hướng dẫn của nhân viên NH Vì có những giao dich ̣ phức ta ̣p đòi hỏi phải có triǹ h đô ̣ chuyên môn mới thực hiê ̣n đươ ̣c Nhiề u KH muố n giao dich ̣ trực tiế p với cán bô ̣ NH để có thể diễn giải hoă ̣c giải quyế t đươ ̣c những vấ n đề phức ta ̣p hơn, khai thác những thông tin mà NHĐT không thể cung cấ p đầ y đủ… 1.3.2 Đối với NH 1.3.2.1 Ưu điểm - Giảm chi phi,́ tăng hiê ̣u quả kinh doanh E-banking giúp NH có thể giảm chi phí về văn phòng chiế m it́ giấ y tờ, it́ diê ̣n tić h Đồ ng thời giúp giảm chi phí về nhân viên, mô ̣t máy rút tiề n tự đô ̣ng hay ma ̣ng internet có thể làm viê ̣c 24/24 và thay thế cho rấ t nhiề u nhân viên - Giúp NH đa da ̣ng hoá các loa ̣i sản phẩ m và dịch vụ Khi nói đế n dịch vụ NH mo ̣i người thường nghi ̃ đế n viê ̣c vay, cho vay, gửi tiề n và các dịch vụ bán buôn khác như: toán xuấ t nhâ ̣p khẩ u, mua bán ngoa ̣i tê ̣ Ngày dịch vụ NH vươn tới từng người dân, chỉ có NH điê ̣n tử với sự trơ ̣ giúp của công nghê ̣ thông tin mới cho phép tiế n hành các giao dich ̣ bán lẻ với tố c đô ̣ cao và liên tu ̣c - Giúp NH có thể thực hiê ̣n chiế n lươ ̣c “Toàn cầ u hoá” mà không cầ n mở thêm chi nhánh Vừa tiế t kiê ̣m đươ ̣c chi phí văn phòng, chi phí nhân viên, vừa có thể phu ̣c vu ̣ mô ̣t khố i lươ ̣ng KH lớn - Giúp nâng cao chấ t lươ ̣ng dịch vụ của NH Do dịch vụ đươ ̣c cung cấ p mô ̣t cách nhanh chóng, chiń h xác, đem la ̣i sự hài lòng cho KH cao - Tăng khả ca ̣nh tranh cho NH E-banking giúp các NH ta ̣o và trì mô ̣t ̣ thố ng KH rô ̣ng raĩ và bề n vững - Giúp NH nâng cao hiǹ h ảnh của miǹ h Thông qua E-banking, cu ̣ thể là Internet banking, NH đăng tải tất thông tin tài chính, tổng giá trị tài sản, dịch vụ NH, phục vụ cho mục đích xúc tiến quảng cáo Nhờ vâ ̣y NH có thêm mô ̣t kênh quảng cáo hiê ̣u quả 1.3.2.2 Nhược điểm - Tố n chi phí đầ u tư ban đầ u lớn Đòi hỏi NH phải đầ u tư các máy móc thiế t bi ̣ hiê ̣n đa ̣i, chi phí đào ta ̣o nhân lưc̣ với triǹ h đô ̣ chuyên môn cao, chí phí bảo trì và trì ̣ thố ng máy móc - Đố i mă ̣t với nhiề u loa ̣i rủi ro như: rủi ro về chiế n lươ ̣c, rủi ro quá triǹ h hoa ̣t đô ̣ng, rủi ro về an toàn bảo mâ ̣t… Đă ̣c biê ̣t là rủi ro công nghê,̣ công nghê ̣ chủ yế u nhâ ̣p khẩ u từ nước ngoài nên khả nắ m bắ t và kiể m soát rủi ro còn thấ p, phải mời chuyên gia tố n kém nhiề u chi phi.́ - Chữ ký điê ̣n tử chưa đươ ̣c sử du ̣ng rô ̣ng raĩ , các giao dich ̣ vẫn còn phu ̣ thuô ̣c vào các chứng từ lưu trữ truyề n thố ng nên chưa thể hiê ̣n điêṇ tử hoá mo ̣i giao dich ̣ - Chưa thể đáp ứng tấ t cả các dich ̣ vu ̣ cho KH Do còn nhiề u vấ n đề khó khăn nên nhiề u dịch vụ phức ta ̣p đòi hỏi KH phải trực tiế p giao dich ̣ với nhân viên NH - Phải sử du ̣ng nguồ n nhân lưc̣ bên ngoài Đó là các công ty thứ ba, chủ yế u là các công ty cung cấ p phầ n mề m nên dễ rò rỉ thông tin của KH Đây là mô ̣t vấ n đề hế t sức khó khăn vì NH đòi hỏi tiń h bảo mâ ̣t cao 1.3.3 Đối với toàn thể kinh tế E-banking không những đem la ̣i lơ ̣i ích cho các bên tham gia mà còn đem la ̣i những lơ ̣i ích tiề m tàng cho toàn thể nề n kinh tế , như: - Giảm mô ̣t khố i lươ ̣ng tiề n mă ̣t lưu thông nề n kinh tế Viê ̣c tiêu dùng chủ yế u bằ ng tiề n mă ̣t còn nhiề u ̣n chế như: nhà nước phải bỏ mô ̣t chi phí để in và quản lý số tiề n in cho thi ̣ trường Viê ̣c khó xác đinh ̣ chiń h xác lươ ̣ng tiề n mă ̣t lưu thông thi ̣trường khiế n cho nhà nước gă ̣p khó khăn viê ̣c đưa các chiń h sách tài khoá để ổ n đinh ̣ thi ̣ trường tài chiń h Nhờ có E-banking, tài khoản cá nhân và tiề n điện tử đươ ̣c sử du ̣ng phổ biế n góp phầ n tháo gỡ những khó khăn này - Giúp nhà nước có thông tin đầ y đủ về viê ̣c nô ̣p thuế mô ̣t cách nhanh chóng và câ ̣p nhâ ̣t - E-banking là chiế c cầ u nố i cho sư ̣ hô ̣i nhâ ̣p của nề n kinh tế nước với nề n kinh tế quố c tế 1.4 Phát triển dịch vụ e-banking Việt Nam: 1.4.1 Những yếu tố cần thiết để phát triển dịch vụ e-banking: 1.4.1.1 Cơ sở hạ tầng: Cơ sở hạ tầng yếu tố cần thiết ban đầu cho triển khai dịch vụ e-banking, bao gồm công nghệ thông tin công nghệ truyền thông Công nghệ thông tin máy tính, điê ̣n thoa ̣i, máy tiń h, máy chủ, modem, ma ̣ng nô ̣i bô ̣, ma ̣ng liên nô ̣i bô ̣, thiế t bi ̣ toán điện tử ( POS, ATM,…) và các dịch vụ truyề n thông ( thuê bao điê ̣n thoa ̣i, phí nố i ma ̣ng, truy câ ̣p ma ̣ng) Để đảm bảo cho sư ̣ hoa ̣t đô ̣ng của công nghê ̣ thông tin phải dựa vào mô ̣t nề n công nghiê ̣p điêṇ năng, bưu chính viễn thông ổ n đinh ̣ mới có thể cung cấ p điê ̣n năng, thông tin liên la ̣c đầ y đủ với mức giá hơ ̣p lý Muố n thư ̣c hiê ̣n đươ ̣c điề u đó, đòi hỏi nhà nước phải có sự đầ u tư cả về vố n lẫn thời gian Viê ̣c này hế t sức khó khăn với nước phát triển 1.4.1.2 Chứng từ điện tử: Chứng từ điện tử, theo Quyết định số 196/QĐ-TTg, ngày 1/4/1997 Thủ tướng Chính phủ: “Cho phép sử dụng liệu thông tin vật mang tin băng từ , đĩa từ, loại thẻ toán (sau gọi chứng từ điện tử) để làm chứng từ kế tóan tóan ngân hàng tổ chức tín dụng” Trong Quyết định 308-QĐ-NH2, ngày 16/09/1997 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước có khái niệm chứng từ điện tử sau: “Chứng từ điện tử chứng minh liệu thông tin vật mang tin ( băng từ, đĩa từ, loại thẻ tóan) nghiệp vụ kế tóan tài phát sinh thực hoàn thành sở để ghi chép vào sổ sách kế tóan ngân hàng tổ chức tín dụng” Có thể thấy chứng từ điện tử có liên quan đến tiền bạc, tài sản Nhà nước, Nhân dân Nhưng điều lo ngại tính bảo mật chứng từ truyền dẫn mạng, giữ vật mang tin Vì làm để chứng từ điện tử hoàn toàn an toàn thay chứng từ giấy giao dịch điện tử dần vào hoạt động phổ biến vấn đề lớn không dễ giải 1.4.1.3 Vấn đề an toàn bảo mật: 10.1 Phí rút tiền máy ATM 10.2 Phí rút tiền quầy (áp dụng với chi nhánh có máy trạm), máy EDC Miễn phí 0.06%(đã bao gồm VAT)/ tổng số tiền rút 10.000 đ 10.3 Rút quầy hỏng thẻ, hết hiệu lực có nhu cầu rút tiền trước làm lại thẻ - Trong hạn mức thẻ Miễn phí - Vượt hạn mức thẻ 0.05%/ số tiền rút vượt hạn mức 11 Chuyển khoản hệ thống NHCT máy ATM 11.1 Chuyển khoản hạn mức thẻ Miễn phí 11.2 Chuyển khoản hạn mức thẻ 0.06%(đã bao gồm VAT)/tổng số tiền chuyển khoản vượt hạn mức 12 Chuyển khoản quầy Áp dụng phí chuyển khoản quầy CA (Từ A101 đến A108) 13 Rút tiền quầy để gửi tiết kiệm chuyển vào TK CA CN Miễn phí 14 Tra soát, khiếu nại 20.000 đ Phí yêu cầu tra soát, khiếu nại (bao gồm yêu cầu bồi hoàn, thu trường hợp chủ thẻ yêu cầu tra soát, khiếu nại sai) 20.000 đ 15 Sử dụng dịch vụ toán hoá đơn mua sắm sản phẩm qua ATM - Với chủ thẻ Miễn phí - Với nhà cung cấp dịch vụ Theo thoả thuận 16 Phí sử dụng dich vụ nhờ thu từ tài khoản thẻ - Với chủ thẻ - Với đơn vị nhờ thu 17 Gửi tiền có kỳ hạn ATM Miễn phí 2.000 đ/TK 1.000 đ 10.000 đ 18 Sử dụng dịch vụ thông báo biến động số dư qua hệ thống tin nhắn SMS 4.545/tháng 19 Đăng quảng cáo hình ATM - Phạm vi toàn quốc Theo thoả thuận 30.000.000 đ/ tháng - Phạm vi tỉnh/ thành phố Theo thoả thuận 5.000.000 đ/ tháng 20 Phí mở khóa thẻ theo yêu cầu (áp dụng trường hợp chủ thẻ bị khóa thẻ, nuốt thẻ nhập mã pin sai, quên thẻ máy ATM…) 10.000 đ B Nghiệp vụ toán thẻ E-Partner ĐVCNT Đối với chủ thẻ Phí thu đơn vị chấp nhận thẻ Miễn phí 1% số tiền giao dịch C Giao dịch hệ thống Banknet Smartlink Giao dịch ATM 1.1 Giao dịch rút tiền 3.000 đ 1.2 Giao dịch vấn tin, in kê, chuyển khoản nội 1.500 đ Giao dịch EDC 2.1 Giao dịch vấn tin 1.500 đ 2.2 Giao dịch hoàn trả 1.800 đ 2.3 Giao dịch toán EDC Miễn phí 2.4 Phí cung cấp thông tin 27.273 đ (Cung cấp chứng từ liên quan đến tra soát, khiếu nại chủ thẻ từ Ngân hàng toán) 2.5 Phí thu thẻ (Thu thẻ trường hợp thẻ thuộc danh sách thẻ đen theo yêu cầu NH khác) 18.182 đ PHỤ LỤC Biểu phí Thẻ Tín dụng quốc tế A Nghiệp vụ phát hành Thẻ Phí phát hành thẻ (áp dụng cho thời hạn năm năm) 1.1.Thẻ chuẩn Thẻ 90.909 đ Thẻ phụ 45.455 đ 1.2.Thẻ vàng Thẻ 181.818 đ Thẻ phụ 90.909 đ 1.3 Thẻ xanh (hạn mức tín dụng 10 triệu) Thẻ 90.909 đ Thẻ phụ 45.455 đ 1.4 Thẻ VIP (chỉ áp dụng NHCT thức ban hành sản phẩm này) Thẻ 181.818 đ Thẻ phụ 90.909 đ Phí thường niên(thu hàng năm áp dụng với thẻ năm) 2.1.Thẻ chuẩn Thẻ 45.455 đ Thẻ phụ 22.727 đ 2.2.Thẻ vàng Thẻ 90.909 đ Thẻ phụ 45.455 đ 2.3 Thẻ xanh Thẻ 45.455 đ Thẻ phụ 22.727 đ 2.4 Thẻ VIP Thẻ 181.818 đ Thẻ phụ 90.909 đ Phí gia hạn thẻ (áp dụng cho thời hạn năm năm ) 3.1.Thẻ chuẩn Thẻ 90.909 đ Thẻ phụ 45.455 đ 3.2.Thẻ vàng Thẻ 181.818 đ Thẻ phụ 90.909 đ 3.3 Thẻ tín dụng 10 triệu Thẻ 90.909 đ Thẻ phụ 45.455 đ 3.4 Thẻ VIP Thẻ 181.818 đ Thẻ phụ 90.909 đ Phí ứng trước tiền mặt (ngoại tệ VND) 2.73%/số tiền giao dịch Phí thay thẻ, phát hành lại thẻ (do thẻ hỏng, cắp, thất lạc,… trừ trường hợp thay đổi hạng thẻ) 45.455 đ Phí xác nhận số dư Áp dụng theo mã A504 đến A 507 Phí sử dụng vượt hạn mức tín dụng Tối đa 150% lãi suất sử dụng thẻ Phí chậm toán 2.73% /số tiền chậm toán Lãi sử dụng Thẻ 9.1 Tính tổng dư nợ Theo lãi suất tín dụng ngắn hạn NHCT 9.2 Tính tổng giá trị giao dịch rút tiền mặt (kể từ ngày thực Theo lãi suất 50.000 đ 50.000 đ giao dịch đến ngày toán) tín dụng ngắn hạn NHCT 10 Phí thông báo thẻ cắp, thất lạc 181.818 đ 11 Phí thay đổi hạn mức tín dụng, không thay đổi hạng thẻ 27.273 đ 12 Phí chuyển đổi hạng thẻ Đối với thẻ có thời hạn năm 12.1 Từ thẻ khác sang thẻ Vàng 136.364 đ 12.2 Từ thẻ khác sang thẻ Chuẩn 72.727 đ 12.3 Từ thẻ khác sang thẻ Xanh 72.727 đ Đối với thẻ có thời hạn năm 12.1 Từ thẻ khác sang thẻ Vàng 181.818 đ 12.2 Từ hạng thẻ khác sang thẻ Chuẩn 90.909 đ 12.3 Từ hạng thẻ khác sang thẻ xanh 90.909 đ 12.4 Từ hạng thẻ khác sang thẻ VIP 181.818 đ 13 Phí khiếu nại 80.000 đ 14 Phí cấp lại Sao kê hàng tháng 18.182 đ 15 Phí cấp lại PIN 18.182 đ 16 Phí cấp hóa đơn giao dịch 16.1 Đối với CSCNT đại lý NHCT 18.182 đ 16.2 Đối với CSCNT không đại lý NHCT 90.909 đ 17 Phí chuyển đổi tiền tệ 17.1 Thẻ Visa 17.2 Thẻ MasterCard Theo quy định tổ chức Visa/Master thời kỳ 18 Phí sử dụng thẻ đặt hàng, dịch vụ qua thư, điện thoại, Internet (tính cho 01 giao dịch) 18.182 đ 19 Phí chuyển đổi hình thức tài sản đảm bảo phát hành thẻ 45.455 đ 20 Phí ngừng sử dụng thẻ 45.455 đ 21.Sử dụng dịch vụ thông báo biến động giao dịch qua hệ thống tin nhắn SMS 21.1 Phí đăng ký dịch vụ Miễn phí 21.2 Phí sử dụng dịch vụ 909 đ/tin nhắn 21.3 Phí hủy đăng ký dịch vụ Miễn phí 22 Phí sử dụng dịch vụ Visa toàn cầu 22.1 Phí ứng tiền mặt khẩn cấp 454.545đ/ lần 22.2 Phí thay thẻ khẩn cấp 454.545đ/ lần B Phí áp dụng cho nghiệp vụ toán thẻ 23 Phí rút tiền mặt ATM NHCT VN 18.182 đ / giao dịch 24 Phí ứng trước tiền mặt 24.1 Đối với thẻ NHCT phát hành Miễn phí 24.2 Đối với thẻ ngân hàng khác phát hành 2.73%/ số tiền ứng trước 25 Phí thu ĐVCNT 2.5% tổng giá trị giao dịch 26.Phí áp dụng giao dịch MOTO 26.1.Phí giao dịch nhờ thu 26.2 Phí giao dịch Key-entered (Key-in) 2.5%/số tiền giao dịch 2.73%/số tiền giao dịch PHỤ LỤC Biểu phí Dịch vụ Internet Banking SMS Banking Thông báo biến động số dư qua hệ thống tin nhắn SMS 20.000đ/TK/tháng Gửi tin nhắn để vấn tin số dư TK, vấn tin giao dịch gần nhất, tỷ giá, lãi suất…(Thu tài khoản chủ thuê bao điện thoại) 1.000đ/tin nhắn Vấn tin giao dịch, vấn tin số dư qua mạng viễn thông Miễn phí Thông báo biến động số dư qua internet 20.000đ/TK/tháng PHỤ LỤC PHIẾU THĂM DÒ Ý KIẾN KHÁCH HÀNG VỀ DỊCH VỤ E- BANKING CỦA VIETINBANK ĐN Xin chào các Anh (Chi)!̣ Tôi tên là VÕ THỊ TỪ HIẾU, sinh viên năm ngành Tài chiń h- Ngân hàng trường Đa ̣i ho ̣c Kinh tế Đà Nẵng Hiê ̣n nay, làm đề tài nghiên cứu về : Phát triể n dịch vụ ngân hàng điện tử ta ̣i Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Đà Nẵng Tôi làm phiế u thăm dò này để đánh giá ý kiế n của khách hàng về chấ t lươ ̣ng dịch vụ ngân hàng điện tử NH TMCP Công Thương chi nhánh Đà Nẵng Rấ t mong sự đóng góp ý kiế n và giúp đỡ của các anh chi.̣ Để thuâ ̣n tiê ̣n xin nói sơ về các dịch vụ Ngân hàng điện tử VietinBank ĐN, gồm các dịch vụ : thẻ ATM, điểm chấp nhận thẻ (POS), Internet Banking, SMS Banking Đây là những dịch vụ mà khách hàng có thể sử du ̣ng các dịch vụ của ngân hàng thông qua Internet hoă ̣c điê ̣n thoa ̣i di đô ̣ng mà không cầ n tới ngân hàng Với mỗi câu hỏi, xin các Anh (Chi)̣ vui lòng cho biế t ý kiế n bằ ng cách đánh dấ u  vào ô trố ng () mà Anh (Chi)̣ lựa cho ̣n Thông tin chung: Ho ̣ và tên:……………………………………Tuổ i: …… Giới tiń h:  Nam  Nữ Câu 1: Xin Anh ( Chi)̣ cho biế t nghề nghiê ̣p hiêṇ ta ̣i ?  Ho ̣c sinh, sinh viên  Đang làm  Về hưu  Khác Câu 2: Xin Anh (Chi)̣ vui lòng cho biế t thu nhâ ̣p biǹ h quân (đồ ng) tháng?  < 1.000.000  1.000.000 – 3.000.000  3.000.000 – 5.000.000  > 5.000.000 Câu 3: Xin Anh (Chi)̣ cho biế t chi tiêu biǹ h quân (đồ ng) tháng?  < 1.000.000  1.000.000 – 3.000.000  3.000.000 – 5.000.000  > 5.000.000 Câu 4: Anh ( Chi)̣ có sử du ̣ng dịch vụ Ngân hàng điện tử VietinBank không?  Có  Không Nế u có xin Anh ( Chi)̣ vui lòng trả lời những câu tiế p theo Câu 5: Anh (Chi)̣ biế t về dịch vụ Ngân hàng điện tử VietinBank từ nguồ n thông tin nào?  Nhân viên ngân hàng tư vấ n  Ba ̣n bè, đồ ng nghiê ̣p giới thiê ̣u  Phương tiê ̣n truyề n thông  Khác Câu 6: Anh ( chi)̣ có hoă ̣c đã sử du ̣ng dịch vụ nào số các dịch vụ Ngân hàng điện tử VietinBank?  Thẻ ATM  POS ( điể m chấ p nhâ ̣n thẻ)  Internet Banking  SMS Banking Câu 7: Anh (Chi)̣ thường sử du ̣ng dịch vụ này mỗi tháng: …….lầ n/tháng Câu 8: Anh (Chi)̣ biế t và sử du ̣ng những tiêṇ ić h nào của Ngân hàng điện tử VietinBank??   Rút gửi tiền máy ATM Chuyển khoản qua máy ATM  Chuyển khoản qua tin nhắn SMS  Thanh toán trực tuyến  Nộp thuế, Thanh toán hóa đơn tiền điện, nước  Mua thẻ trả trước  Nhận tiền kiều hối vào thẻ E- Partner  Thanh toán vé tàu  Tra cứu thông tin Ngân hàng  Nhận lương, thu nhập từ công ty Câu 9: Ngoài những dịch vụ của Ngân hàng điện tử VietinBank Anh ( Chi)̣ còn sử du ̣ng dịch vụ ngân hàng điện tử của ngân hàng nào khác  Có ( Vui lòng cho biế t tên ngân hàng …………………………………)  Không Câu 10: Anh ( chi)̣ vui lòng cho biế t ý kiế n đánh giá của miǹ h về chấ t lươ ̣ng dịch vụ Ngân hàng điện tử VietBank? ( có thể đánh dấ u vào nhiề u ô)  Thủ tu ̣c đăng ký và sử du ̣ng dịch vụ đơn giản  Tiń h bảo mâ ̣t, an toàn cao  Phí sử du ̣ng dịch vụ hơ ̣p lý  Thời gian thưc̣ hiê ̣n và xử lý dịch vụ nhanh chóng  Nhân viên nhiê ̣t tiǹ h, chủ đô ̣ng giải thích, tư vấ n cho khách hàng  Ý kiế n khác:………………………………………… Câu 11: Anh (Chi)̣ vui lòng cho biế t mức đô ̣ hài lòng của miǹ h về dịch vụ Ngân hàng điện tử VietinBank?  Hoàn toàn không hài lòng  Không hài lòng  Biǹ h thường  Hài lòng  Rấ t hài lòng Câu 12: Anh (Chi)̣ có muố n tiế p tu ̣c trì quan ̣ với VietinBank không?  Có  Không Câu 13: Xin Anh ( Chi)̣ vui lòng cho biế t ý kiế n đánh giá của miǹ h để cải tiế n, phát triể n dịch vụ Ngân hàng điện tử VietinBank? ( VD: chấ t lươ ̣ng phu ̣c vu ̣, ̣ thố ng bảo mâ ̣t, ̣ thố ng sở ̣ tầ ng…) LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Chuyên đề tốt nghiệp công trình nghiên cứu riêng Các liệu, kết nêu luâ ̣n văn hoàn toàn trung thực có nguồn gốc rõ ràng DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NH: Ngân hàng KH: Khách hàng NHTMCP Công Thương ĐN: Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Đà Nẵng TK: Tài khỏan ATM: automatic teller machines: Máy rút tiền tự động POS: point of sales: Máy cà thẻ điểm bán HS, SV: học sinh, sinh viên KH: khấu hao DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn chi nhánh Ngân hàng Công Thương Đà Nẵng Bảng 2.2: Tình hình cho vay Chi nhánh năm 2008-2009 Bảng 2.3: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Bảng 2.4: Tình hình triển khai E- Banking VietinBank ĐN Bảng 2.5: Các loại thẻ Ghi nợ E- Partner Vietinbank Bảng 2.6: Kết phát hành thẻ Tín dụng quốc tế VietinBank ĐN Bảng 2.7: Tình hình phát hành thẻ Ghi nợ E –Partner Vietinbank ĐN Bảng 2.8: Cơ cấu khách hàng sử dụng thẻ E- Partner VIETINBANK ĐN Bảng 2.9: Số DN số Thẻ ghi nợ phát hành để chi lương Vietinbank Bảng 2.10: Địa điểm đặt máy ATM địa bàn thành phố Đà Nẵng Bảng 2.11: Tình hình triển khai dịch vụ Internet Banking SMS Banking Bảng 2.12: Kết kinh doanh dịch vụ Internet Banking SMS Banking VietinBank ĐN Bảng 2.13: Tổng kết kết dịch vụ E- Banking VietinBank ĐN Bảng 2.14: Khấu hao chi phí đầu tư máy ATM, POS Bảng 2.15: So sánh số tiêu chí tiện ích Vietinbank với số NH địa bàn ĐN Bảng 3.1: Nguồn nhận biết thông tin KH E-Banking Vietinbank Bảng 3.2 Các dịch vụ E-Banking Vietinbank KH sử dụng Bảng 3.3: Mức độ hiểu biết KH tiện ích E-banking Vietinbank ĐN Bảng 3.4: Ý kiến KH dịch vụ E- Banking VIETINBANK: Bảng 3.5: Mức độ hài lòng KH chất lượng dịch vụ E-Banking Vietinbank ĐN DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Biểu 2.1 : Cơ câú khách hàng sử dụng thẻ E- Partner Biểu 2.2: Cơ cấu KH sử dụng dịch vụ SMS Banking Biểu 2.3 Cơ cấu KH sử dụng Internet Banking Biểu 3.1 : Cơ cấu KH nhận biết E-Banking Vietinbank ĐN qua nguồn Biểu 3.2 Tỉ lệ khách hàng mong muốn trì quan hệ với Vietinbank ĐN [...]... càng phát triển hơn nữa 2.2 Tình hình triển khai các dịch vụ E - Banking tại VietinBank ĐN: 2 2.1 Tình hình chung về triển khai dịch vụ E- Banking tại VietinBank ĐN: Đến nay các dịch vụ E- Banking mà VietinBank ĐN đã cung cấp bao gồm: thẻ thanh toán, máy ATM, điểm chấp nhận thanh toán (POS), Internet Banking, SMS Banking Bảng 2.4: Tình hình triển khai E- Banking tại VietinBank ĐN Loại hình dịch vụ ĐVT... ĐN mới bắt đầu triển khaidịch vụ Internet Banking và SMS Banking, tuy mới qua 2 năm triển khai nhưng Vietinbank ĐN đã có những kết quả đáng kể 2.2.2 Tình hình triển khai dịch vụ E- Banking tại VietinBank ĐN: 2.2.2.1 Tình hình về dịch vụ thẻ: 2.2.2.1.1 Những loại thẻ VietinBank phát hành bao gồm: a Thẻ Ghi nợ E- Partner: Thẻ Ghi nợ E- Partner của VietinBank đa dạng hóa theo từng loại khách hàng, đáp ứng... của các dịch vụ NH hiện đại là rất lớn Vì vậy, chính phủ sẽ hỗ trợ các NH trong việc phát triển các dịch vụ NH hiện đại từ việc hoàn thiện các cơ sở pháp lý cho các giao dịch điện tử đến hỗ trợ về mặt kĩ thuật, công nghệ Trong tương lai không xa, dịch vụ E- banking sẽ phát triển rất mạnh mẽ ở Việt Nam CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI DỊCH VỤ EBANKING TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG ĐÀ NẴNG 2.1... nhánh NH TMCP Công Thương Đà Nẵng (Vietinbank ĐN): 2.1.1 Khái quát về NH TMCP Công Thương Việt Nam: Ngân Hàng Công Thương Việt Nam (Vietinbank) được thành lập ngày 26/03/1988 theo Nghị định số 53/HĐBT của Hội đồng Bộ trưởng lấy tên là Ngân hàng Chuyên doanh Công thương Việt Nam Ngày 14/11/1990: Chuyển Ngân hàng chuyên doanh Công thương Việt Nam thành Ngân hàng Công thương Việt Nam,theo Quyết định số... thành phố Đà Nẵng STT Địa chỉ SL máy Chi nhánh Hoạt động 1 VietinBank Đà Nẵng, 172 Nguyễn Văn Linh 4 Đà Nẵng 24/24h 2 Phòng Giao dịch Hải Châu, 36 Trần Quốc Toản 1 Đà Nẵng 24/24h 3 VietinBank Ngũ Hành Sơn, 49 Ngũ Hành Sơn 1 Ngũ Hành Sơn 24/24h 4 Điểm giao dịch VietinBank Đà Nẵng, 324 Hùng Vương 1 Đà Nẵng 24/24h 5 Điểm giao dịch VietinBank Đà Nẵng, 12 Phan Chu Trinh 1 Đà Nẵng 24/24h 6 Siêu thị Đà Nẵng, ... giao dịch tại 123 Hùng Vương – ĐN + Phòng giao dịch tại 324 Hùng Vương – ĐN + Phòng giao dịch tại 374 Hùng Vương – ĐN + Phòng giao dịch tại 46 Điện Biên Phủ – ĐN + Phòng giao dịch tại 344 Điện Biên Phủ – ĐN + Phòng giao dịch tại 145 Trưng Nữ Vương – ĐN + Phòng giao dịch tại 407 Núi Thành – ĐN + Phòng giao dịch tại 163 Lê Duẩn – ĐN + Phòng giao dịch tại 12 Phan Châu Trinh – ĐN + Phòng giao dịch tại 189... 163 Lê Duẩn 1 Đà Nẵng 24/24h 13 Xí nghiệp đầu máy Đà Nẵng, 93 Trần Văn Cao 1 Đà Nẵng 24/24h 14 Kho bạc Ngũ Hành Sơn,490 Lê Văn Hiến, Ngũ Hành Sơn 1 Ngũ Hành Sơn 24/24h 15 Công ty TNHH Metro-Cash & Carry Việt Nam, đường CMT8, P.Khuê Trung, Q.Cẩm Lệ, TP Đà nẵng 1 Đà Nẵng 24/24h 16 Trường Cao đẳng Công nghệ, 48 Cao Thắng, P.Thanh Bình, Q.HảI Châu, TP Đà Nẵng 1 Đà Nẵng 24/24h 17 Khách sạn Green Plaza, 223... Trung tâm Công nghệ Thông tin và Trung tâm thẻ, sáng lập Trường Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực Là thành viên và đối tác liên doanh của Ngân hàng INDOVINA Có quan hệ đại lý với trên 850 ngân hàng lớn trên toàn thế giới Ngân Hàng Công Thương Việt Nam là một Ngân hàng đầu tiên của Việt Nam được cấp chứng chỉ ISO 9001:2000 Là thành viên của Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, Hiệp hội các ngân hàng Châu... Tài chính viễn thông Liên ngân hàng toàn cầu(SWIFT), Tổ chức Phát hành và Thanh toán thẻ VISA, MASTER quốc tế Là ngân hàng tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ hiện đại và thương mại điện tử tại Việt Nam Là ngân hàng tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ hiện đại và thương mại điện tử tại Việt Nam Không ngừng nghiên cứu, cải tiến các sản phẩm, dịch vụ hiện có và phát triển các sản phẩm mới nhằm... các công nghê ̣ SSL ( Secure Socket Layer), SET ( Secure Electronic Transaction) Cá c NH phát hành thẻ đang khuyế n khích phát hành và sử du ̣ng thẻ có các “chip” điện tử thay thế cho các dải từ 1.4.1.4 Truyền thông cho khách hàng: Vì khi KH giao dịch với NH là có liên quan đến một vấn đề hết sức nhạy cảm đó là tiền bạc, vì vậy tâm lí sợ rủi ro của KH là rất lớn Trong khi dịch vụ e- banking