Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ TDQT tại Ngân hàng Công thương Việt Nam”

Sự phát triển như vũ bão của khoa học công nghệ trong những năm cuối thế kỷ XX và đầu thế kỷ XXI đã tạo ra những thay đổi to lớn trong cuộc sống của toàn nhân loại

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 LỜI MỞ ĐẦU Sự phát triển như vũ bão của khoa học công nghệ trong những năm cuối thế kỷ XX và đầu thế kỷ XXI đã tạo ra những thay đổi to lớn trong cuộc sống của toàn nhân loại. Không nằm ngoài vòng xoáy đó, việc áp dụng khoa học công nghệ trong ngân hàng cũng đã trở nên rất phổ biến, với một thành tựu điển hình là công nghệ thẻ. Trong xu hướng phát triển các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt, thẻ đã trở thành một trong những thước đo đánh giá sự văn minh của xã hội. Việc thanh toán bằng thẻ hiện nay không chỉ mang lại sự tiện lợi cho khách hàng mà còn đem lại cho ngân hàng và một số đối tác khác nguồn thu không nhỏ, góp phần kích thích sự phát triển kinh tế xã hội. Với những tiện ích rõ rệt như vậy, việc thanh toán bằng thẻ ngày càng trở nên phổ biến, với công nghệ và tính năng ngày càng vượt trội. Việt Nam là một quốc gia đang phát triển với nhiều tiềm năng về kinh tế. Hòa cùng nhịp điệu của toàn cầu, chúng ta đã kịp thời nhận ra sự cần thiết của việc phát triển dịch vụ thẻ thanh toán nói chung và thẻ TDQT nói riêng. Năm 1991, lần đầu tiên thẻ TDQT được chấp nhận thanh toán ở Việt Nam, trên hệ thống máy của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam. Từ đó tới nay các NHTM tiếp tục phát triển loại hình dịch vụ hiện đại, mới mẻ và nhiều hứa hẹn này. Ngân hàng Công thương Việt Nam (VIETINBANK) ra đời năm 1988 sau được tách ra từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Là một trong bốn NHTM nhà nước lớn nhất tại Việt Nam nên hiện nay Vietinbank đang nắm giữ thị phần tương đối lớn trên thì trường thẻ. Sản phẩn thẻ của Ngân hàng này khá đa dạng và phong phú, ngày càng đáp ứng được nhu cầu của nhiều nhóm đối tượng khách hàng. Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Sau khi đất nước ta ra nhập WTO việc thanh toán không dùng tiền mặt ngày càng trở nên phát triển và trở nên dễ dàng hơn. Đây là cơ hội không chỉ cho riêng Vietinbak mà cho tất cả các NHTM khác. Vì vậy, nếu Vietinbank muốn giữ vững và mở rộng thị phần trên thị trường thẻ nói chung và thẻ TDQT nói riêng thì phải tiếp tục hoàn thiện những sản phẩm thẻ đã cung ứng đồng thời nghiên cứu, phát triển các sản phẩm mới. Do tính cấp thiết đó, đề tài “Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ TDQT tại Ngân hàng Công thương Việt Nam” đã được chọn để nghiên cứu. Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Chương I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1Khái quát về dịch vụ thẻ của ngân hàng thương mại: Ngày nay, ngân hàng thương mại (NHTM) đã trở thành định chế quan trọng nhất trong hệ thống tài chính của hầu hết các quốc gia. Từ khi ra đời đến nay, NHTM đã dần hoàn thiện các chức năng của mình để đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu phát triển của nền kinh tế. Bắt đầu từ các nghiệp vụ đúc tiền, đổi tiền, nghiệp vụ giữ hộ, nghiệp vụ huy động cho vay … và ngày nay là rất nhiều dịch vụ hiện đại. Có nhiều định nghĩa khác nhau về NHTM, tuy nhiên nhìn chung, NHTM là tổ chức tài chính thực hiện cung cấp đầy đủ các danh mục dịch vụ tài chính bao gồm các hoạt động cơ bản như: • Huy động vốn. Một trong những đặc điểm chính trong hoạt động NHTM là nguồn hoạt động của ngân hàng chủ yếu từ bên ngoài. Để mở rộng hoạt động, các ngân hàng luôn cố gắng thu hút ngày càng nhiều nguồn tiền gửi từ công chúng. Ngân hàng mở các tài khoản tiền gửi cho khách hàng (tiền gửi thanh toán, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm) đáp ứng các mục đích khác nhau của khách hàng. Các ngân hàng thường sử dụng lãi suất như một công cụ cạnh tranh hiệu quả để tăng thu hút tiền gửi của khách hàng. • Cấp tín dụng. Đây là khoản mục tài sản quan trọng nhất trong hoạt động của các NHTM, được xem là mục tiêu tăng trưởng hàng năm của mỗi ngân hàng. Ngân hàng tiến hành cho vay đối với các cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp để phục vụ cho các mục đích khác nhau như tiêu dùng, cho vay thương mại hoặc tài trợ dự án … với thời hạn tín dụng từ ngắn hạn đến trung, dài hạn. Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Ngoài cho vay, hiện nay các NHTM cũng phát triển nhiều loại hình cấp tín dụng mới như: cho thuê tài sản trung, dài hạn (Leasing), bảo lãnh … Các hoạt động này đã góp phần không nhỏ vào việc tăng thu nhập của ngân hàng. • Cung ứng các dịch vụ thanh toán. Ngân hàng mở các tài khoản giao dịch cho khách hàng. Ngân hàng không chỉ thực hiện bảo quản hộ khách hàng mà sẽ thực hiện các lệnh chi trả cho khách hàng đó. Thanh toán qua ngân hàng vừa giúp khách hàng giảm thiểu chi phí, thời gian vừa đảm bảo an toàn, chính xác, đồng thời nó cũng làm tăng hiệu quả sử dụng vốn trong nền kinh tế. Trước đây, hoạt động thanh toán hộ này chỉ phổ biến với khách hàng là các doanh nghiệp, hiện nay nó đã trở nên phổ biến với cả những khách hàng cá nhân. Đã có rất nhiều dịch vụ thanh toán mới được các ngân hàng cung cấp như các loại thẻ, séc, ủy nhiệm chi, nhờ thu, LC … • Các dịch vụ khác. Ngoài các dịch vụ cơ bản trên, ngân hàng còn cung cấp các dịch vụ hỗ trợ khác như quản lý ngân quỹ, bảo quản vật có giá, cung cấp các dịch vụ tư vấn, thực hiện ủy thác cho vay, đầu tư, thu hồi và kinh doanh ngoại tệ, vàng … Danh mục các dịch vụ đang được các ngân hàng tiếp tục hoàn thiện để mang đến cho khách hàng sự phục vụ hoàn hảo nhất. Dịch vụ thẻ nói chung và dịch vụ thẻ TDQT nói riêng nằm trong dịch vụ thanh toán của ngân hàng thương mại 1.1.1 Sự ra đời và phát triển của thẻ trên thế giới: Cùng với sự phát triển kinh tế, đời sống nhân dân ngày càng được nâng cao, nhu cầu tiêu dùng cũng vì thế phát triển mạnh, qua đó nhu cầu thanh toán nhanh chóng và thuận tiện trở thành một yêu cầu của khách hàng đối với ngân hàng. Điều này gây áp lực lên các ngân hàng đòi hỏi các ngân hàng phải Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán của mình nhằm cung cấp cho khách hàng dịch vụ thanh toán tốt nhất. Cũng trong thời gian đó, khoa học kỹ thuật thế giới đã có những bước tiến đáng kể trong lĩnh vực thông tin, tạo điều kiện thuận lợi cho các ngân hàng, các tổ chức tín dụng phát triển và hoàn thiện phương thức thanh toán của mình, trong đó phải kể đến sự ra đời và phát triển của hình thức thanh toán bằng thẻ. Những hình thức sơ khai của thẻ xuất hiên lần đầu ở Mỹ vào những năm 1920 dưới cái tên tạm gọi là “đĩa mua hàng” (shooper’s plate). Người chủ sở hữu của loại “đĩa” này có thể mua hàng tại cửa hiệu phát hành ra chúng và hàng tháng họ phải hoàn trả tiền cho chủ cửa hàng vào một ngày cố định, thường là cuối tháng. Thực chất ở đây chính là việc người chủ cửa hàng đã cấp tín dụng cho khách hàng bằng cách bán chịu, mua hàng trước và trả tiền sau. Tuy nhiên, thẻ ngân hàng lại ra đời một cách ngẫu nhiên vào năm 1940 với tên gọi đầu tiên là thẻ DINNERS CLUB do ý tưởng của một doanh nhân người Mỹ là Frank Mc Namara. Năm 1950 chiếc thẻ nhựa đầu tiên được phát hành, những người có thẻ DINNERS CLUB này có thể ghi nợ khi ăn tại 27 nhà hàng tại thành phố New York và phải chịu một khoản lệ phí hàng năm là 5USD. Những tiện ích của chiếc thẻ ngay lập tức gây được sự chú ý và đã chinh phục một lượng đông đảo khách hàng do họ có thể mua hàng trước mà không cần phải trả tiền ngay. Còn đối với những nhà bán lẻ, tuy phải chịu mức chiết khấu là 5% nhưng doanh thu của họ tăng đáng kể do lượng khách hàng tiêu dùng tăng lên rất nhanh. Đến năm 1951, hơn 1 triệu đôla được ghi nợ, doanh số phát hành thẻ ngày càng tăng và công ty phát hành thẻ DINNERS CLUB bắt đầu có lãi. Một cuộc cách mạng về thẻ diễn ra ngay sau đó đã nhanh chóng đưa thẻ trở thành một phương tiện thanh toán mang tính toàn cầu. Tiếp nối thành công của thẻ DINNERS CLUB, hàng loạt các công ty thẻ như Trip Change, Golden Key, Esquire Club . ra đời. Phần lớn các thẻ này trước hết Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 được phát hành nhằm phục vụ giới doanh nhân, nhưng sau đó các ngân hàng nhận thấy rằng giới bình dân mới là đối tượng sử dụng thẻ trong tương lai. Năm 1960, Bank of America cho ra đời sản phẩm thẻ đầu tiên của mình là BANKAMERICARD. Đến năm 1966, 14 ngân hàng hàng đầu của Mỹ thành lập Interbank, một tổ chức mới với chức năng là đầu mối trao đổi các thông tin về giao dịch thẻ. Ngay sau đó, vào năm 1967, 4 ngân hàng bang California đổi tên từ Bank Card Association thành Western State Bank Card Association và tổ chức này đã liên kết với Interbank cho ra đời thẻ MASTER CHARGE, loại thẻ này đã nhanh chóng trở thành một đối thủ cạnh tranh lớn của BANKAMERICARD. Đến năm 1977, tổ chức BANKAMERICARD đổi tên thành VISA USD và sau đó là tổ chức thẻ quốc tế VISA. Năm 1979, tổ chức thẻ MASTER CHARGE đổi tên thành MASTER CARD. Hiện nay, 2 tổ chức này vẫn đang là 2 tổ chức thẻ lớn mạnh và phát triển nhất trên thế giới. Hình thức thanh toán thẻ nhanh chóng được ứng dụng rộng rãi ở các châu lục khác ngoài Mỹ, năm 1960 chiếc thẻ nhựa đầu tiên có mặt tại Nhật báo hiệu sự phát triển của thẻ ở Châu á. Chiếc thẻ nhựa đầu tiên do ngân hàng Barcaly Bank phát hành ở Anh năm 1966 cũng mở ra một thời kì sôi động cho hoạt động thanh toán thẻ tại Châu Âu. Tại Việt Nam, chiếc thẻ đầu tiên được chấp nhận là vào năm 1990 khi VCB kí hợp đồng làm đại lí chi trả thẻ VISA với ngân hàng Pháp BFCE và đây đã là bước khởi đầu cho dịch vụ này phát triển ở Việt Nam. Ngày nay, thẻ ngân hàng đã có mặt ở khắp nơi trên thế giới với những hình thức và chủng loại đa dạng, đáp ứng đầy đủ những nhu cầu riêng lẻ của người tiêu dùng. Cùng với sự phát triển của 2 tổ chức thẻ quốc tế là VISA và MASTER, một loạt các tổ chức thẻ mang tính quốc tế khác nối tiếp xuất hiện như: JCB, American Epress, Airplus, Maestro, Eurocard, . Sự phát triển mạnh Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 mẽ này đã khẳng định xu thế phát triển tất yếu của thẻ. Các ngân hàng và công ty tài chính luôn tìm cách cải thiện sao cho càng ngày thẻ càng dễ xử dụng và cung cấp những dịch vụ thanh toán tiện lợi nhất cho người tiêu dùng. Hiện nay, người sử dụng thẻ có thể sử dụng thẻ trên hầu hết các nước trên thế giới, họ không còn lo việc chuyển đổi sang đồng tiền nội địa khi đi ra nước ngoài. 1.1.2 Khái niệm, đặc điểm thẻ: Khái niệm: Thẻ là một phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt do ngân hàng phát hành cho khách hàng. Khách hàng có thể dùng để thanh toán tiền mua hàng hóa, dịch vụ tại các đơn vị chấp nhận thẻ hay rút tiền mặt tại các ngân hàng đại lý thanh toán thẻ, các máy rút tiền tự động ATM trong phạm vi số tiền gửi hoặc hạn mức tín dụng kí két giữa ngân hàng và khách hàng (chủ thẻ). Đặc điểm cấu tạo thẻ: Thẻ được làm bằng nhựa, với kích thước tiêu chuẩn quốc tế là 8,5cm×5,5cm×0,07cm. + Mặt trước của thẻ gồm: » Nhãn hiệu thương mại của thẻ. » Tên và logo của ngân hàng phát hành thẻ. » Số thẻ, tên của chủ thẻ được in nổi. + Mặt sau của thẻ gồm: » Dải băng từ chứa thông tin đã được mã hóa theo một chuẩn thống nhất như: số thẻ, ngày hết hạn, các yếu tố kiểm tra an toàn khác. » Ô chữ kí dành cho chủ thẻ. 1.1.3 Phân loại thẻ: Người ta có thể phân loại thẻ dựa trên các tiêu thức khác nhau. 1.1.2.1 Theo đặc tính kỹ thuật: Dựa vào công nghệ sản xuất và đặc tính kỹ thuật, thẻ gồm có các loại sau: Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 • Thẻ khắc chữ nổi (Embossed Card): Là loại thẻ mà trên bề mặt của thẻ được khắc nổi toàn bộ thông tin cần thiết về chủ thẻ cũng như tài khỏan. Ngày nay, loại thẻ này không còn được sử dụng vì tính chất thô sơ, dễ bị làm giả. • Thẻ băng từ (Magneic Strip): Là thẻ được sản xuất dựa trên kĩ thuật từ tính, những thông tin của thẻ và của chủ thẻ được mã hóa trên mặt băng từ ở mặt sau thẻ. Thẻ này hiện nay đang được sử dụng rộng rãi, tuy nhiên thẻ có thể bị lợi dụng do những thông tin ghi trên thẻ có thể dùng thiết bị riêng và máy tính đọc được. • Thẻ thông minh (Smart Card): Là loại thẻ được sản xuất dựa trên kỹ thuật vi xử lý tin học, trên thẻ có gắn một con chip điện tử có cấu trúc như một máy tính hoàn hảo. Vì vậy thẻ thông minh còn gọi là thẻ Chíp. Đây là thế hệ thẻ mới nhất, tân tiến nhất hiện nay, với độ an toàn, bảo mật cao. Tuy nhiên giá thành của mỗi chiếc thẻ còn rất cao nên nó ít được sử dụng ở các nước đang phát triển. Thẻ thông minh vừa có khả năng lưu trữ thông tin về chủ thẻ, vừa lưu trữ được những số liệu về những giao dịch tại đơn vị chấp nhận thẻ. Tính năng vượt trội này giúp cắt giảm chi phí xử lý đối với nhân hàng và các trung gian thanh toán bởi việc đối chiếu thông tin tài khoản và thông tin của chủ thẻ và các thông tin khác liên quan tới thẻ được thực hiện ngay tại đơn vị chấp nhận thẻ. 1.1.2.2 Theo tính chất thanh toán: Dựa vào tính chất thanh toán, thẻ gồm có các loại sau: Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 • Thẻ ghi nợ (Debit Card) – thẻ loại A: Là loại thẻ mà chủ thẻ được chi tiêu trong phạm vi số dư tài khoản tiền gửi thanh toán của mình tại ngân hàng phát hành thẻ. Để sử dụng thẻ này, chủ thẻ phải có một tài khoản tiền gửi tại ngân hàng. Khi rút tiền tại máy ATM hay thanh toán tại các đơn vị chấp nhận thẻ, giá trị của những giao dịch này lập tức được trừ vào số dư tài khoản của chủ thẻ. Do đó, chủ thẻ không phải mở tài khoản đảm bảo thanh toán thẻ mà sử dụng dựa trên số dư tài khoản tiền gửi hoặc hạn mức thấu chi mà ngân hàng cho phép. Thẻ ghi nợ gồm 2 loại sau: Thẻ on-line: Là loại thẻ ghi nợ mà giá trị những giao dịch ngay lập tức được khấu trừ vào tài khoản tiền gửi của chủ thẻ. Thẻ off-line: Là loại thẻ ghi nợ mà giá trị của những giao dịch sau vài ngày mới được khấu trừ vào tài khoản tiền gửi của chủ thẻ. • Thẻ trả trước (Prepaid Card) – thẻ loại B: Là loại thẻ mới được phát triển trên thế giới, khách hàng không phải làm các thủ tục phát hành thẻ như làm giấy yêu cầu phát hành thẻ, mở tài khoản hoặc chứng minh tài chính, mà chỉ cần trả cho ngân hàng một số tiền sẽ được ngân hàng cấp cho một tấm thẻ với mệnh giá tương đương. Đặc tính của loại thẻ này giống như mọi thẻ bình thường khác, tuy nhiên chủ thẻ chỉ được chi tiêu trong giới hạn số tiền có trong thẻ và trong một khoảng thời gian nhất định tùy theo ngân hàng phát hành, tức là hạn mức của thẻ không có tính chất tuần hoàn. • Thẻ tín dụng (Credit Card) – thẻ loại C: Đây là loại thẻ đuợc sử dụng phổ biến nhất hiện nay, theo đó chủ thẻ được sử dụng phổ biến nhất hiện nay, theo đó chủ thẻ được sử dụng một hạn mức Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 tín dụng nhất định để chi tiêu tại những cơ sở chấp nhận thẻ. Hạn mức tín dụng do ngân hàng phát hành đưa ra căn cứ vào uy tín và khả năng đảm bảo chi trả của khách hàng. Khả năng đảm bảo chi trả được xác định dựa trên tình hình thu nhập, chi tiêu, tài khoản đảm bảo, địa vị xã hội của khác hàng … Đây là một phương thức thanh toán không dùng tiền mặt giúp cho người sử dụng có thể chi tiêu trước, trả tiền sau. Định kì, chủ thẻ sẽ nhận được sao kê từ ngân hàng. Chủ thẻ chỉ phải thanh toán số tiền đã chi tiêu mà không phải trả lãi. Tuy nhiên nếu thanh toán không đúng hạn, chủ thẻ sẽ phải chịu lãi suất chậm trả và các khoản phí khác. Sau khi thanh toán đủ số tiền phải trả, ngân hàng sẽ khôi phục hạn mức tín dụng cho chủ thẻ. Điều này tạo nên tính tuần hoàn - đặc tính ưu việt của thẻ tín dụng. 1.1.4 Các chủ thể tham gia: • Ngân hàng phát hành thẻ: Là Ngân hàng thương mại được Ngân hàng nhà nước cho phép thực hiện nghiệp vụ phát hành thẻ, là thành viên chính thức của tổ chức thẻ quốc tế. Ngân hàng phát hành thẻ chuẩn bị thẻ, phát hành thẻ cho khách hàng, hướng dẫn chủ thẻ sử dụng thẻ và ban hành các quy định cần thiết khi sử dụng thẻ, thanh toán số tiền trên hóa đơn cho khách hàng do ngân hàng đại lý chuyển đến, cấp phép cho các thương vụ vượt hạn mức. • Chủ thẻ: Là người có tên trên thẻ, được Ngâ hàng phát hành cho phép sử dụng thẻ để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ thay tiền mặt theo hạn mức được cấp trên thẻ. Ngoài ra chủ thẻ có thể sử dụng thẻ để rút tiền mặt tại các máy rút tiền tự động hoặc các ngân hàng đại lý. Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 [...]... chữ ký trên thẻ Tất cả những thông tin về khách hàng đều được quản lý chặt chẽ tại ngân hàng phát hành Sơ đồ quy trình phát hành thẻ TDQT: Chủ (1) (2),(3) Ngân hàng phát hành thẻ thẻ (5) Trung tâm thẻ (4) Sau khi ngân hàng giao thẻ cho khách hàng, khách hàng sẽ được gọi là chủ thẻ, ngân hàng được gọi là ngân hàng phát hành Trong quá trình sử dụng thẻ, chủ thẻ có quyền sử dụng thẻ để rút tiền tại các máy... nhìn tổng quát về hiệu quả phát triển dịch vụ thẻ TDQT của ngân hàng thương mại • Chất lượng dịch vụ Chất lượng dịch vụ có thể quyết định đến sự phát triển dịch vụ thẻ TDQT Nó bao gồm một số mặt như Công nghệ, chất lượng phục vụ … Nếu ngân hàng giữ nguyên những công nghệ cũ, lạc hậu sẽ không thể phát triển được dịch vụ của mình, qua đó sẽ không thể cạnh tranh được với các ngân hàng khác • Quy mô của mạng... loại thẻ TDQT có in kèm ảnh của chủ thẻ nhằm tăng tính an toàn cho người sử dụng Ảnh của chủ thẻ có thể được in ở mặt trước hoặc mặt sau của chủ thẻ 1.2.2 Dịch vụ thẻ TDQT của ngân hàng thương mại: Dịch vụ thẻ TDQT là một loại hình dịch vụ của ngân hàng thương mại, trong đó hoạt động chủ yếu là thanh toán hộ cho khách hàng sử dụng thẻ TDQT trên phạm vi toàn cầu Ngoài việc thanh toán hộ, ngân hàng còn... toán thẻ chứa đựng tiềm năng rất lớn Do đó ngân hàng có thể khuyến khích khách hàng chi trả bằng thẻ tín dụng bằng cách mở rộng mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới việc phát triển dịch vụ thẻ TDQT của NHTM Phát triển dịch vụ thẻ TDQT có thể hiểu là các hoạt động của ngân hàng là đa dạng hóa các loại thẻ TDQT, gia tăng doanh số phát hành, doanh số thanh toán và thị phần thẻ TDQT. .. mạng lưới chấp nhận thẻ của ngân hàng, góp phần mở rộng dịch vụ Nếu ngân hàng thanh toán không dành được sự tin tưởng của đơn vị chấp nhận thẻ, quy mô mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ sẽ khó phát triển được 1.4.2 Nhân tố ngoài ngân hàng thương mại: 1.4.2.1 Chủ thẻ: Chủ thẻ TDQT là người có tên trên thẻ, được ngân hàng phát hành cho phép sử dụng thẻ để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ thay cho tiền mặt... hoặc thực hiện dịch vụ cho chủ thẻ 3 Đơn vị chấp nhận thẻ giao hóa đơn cho ngân hàng thanh toán 4 Ngân hàng thanh toán ứng trước tiền cho đơn vị chấp nhận thẻ 5 Ngân hàng thanh toán truyền thông tin cho tổ chức thẻ quốc tế 6 Tổ chức thẻ quốc tế ghi Có cho ngân hàngthanh toán sau khi nhận được thông tin từ ngân hàng thanh toán 7 Tổ chức thẻ quốc tế ghi Nợ cho ngân hàng phát hành 8 Ngân hàng phát hành thanh... chức thẻ quốc tế Hoặc các ngân hàng đại lý được ngân hàng phát hành thẻ ủy quyền thực hiện nghiệp vụ thanh toán thẻ Ngân hàng thanh toán thẻ là ngân hàng trực tiếp ký hợp đồng với các đơn vị chấp nhận thẻ và thanh toán các chứng từ giao dịch do đơn vị chấp nhận thẻ xuất trình Một ngân hàng vừa có thể đóng vai trò là ngân hàng phát hành vừa có thể là ngân hàng thanh toán • Tổ chức thẻ quốc tế: Là hiệp hội... nay có các tổ chức thẻ quốc tế như: Tổ chức thẻ VISA, Tổ chức thẻ MASTER CARD, Công ty thẻ American Express, Công ty thẻ JCB 1.2 Dịch vụ thẻ Tín dụng quốc tế của ngân hàng thương mại: 1.2.1 Khái quát về thẻ TDQT: Thẻ TDQT là thẻ tín dụng do các tổ chức thẻ quốc tế phát hành, được thanh toán tại nhiều quốc gia trên thế giới Thẻ TDQT cũng có những đặc điểm về cấu tạo giống như các loại thẻ nói chung Hiện... điều này, mỗi ngân hàng không những cần xác định thế mạnh – điểm yếu của mình mà còn phải nắm rõ các nhân tố tác động tới hoạt độngkinh doanh thẻ TDQT CŨng như các hoạt động khác, dịch vụ thẻ chịu tác động từ hai phía: bên trong và bên ngoài ngân hàng thương mại Cụ thể như sau: 1.4.1 Nhân tố thuộc về ngân hàng thương mại: 1.4.1.1 Ngân hàng phát hành: Ngân hàng phát hành thẻ TDQT là ngân hàng thương mại... cho ngân hàng Ngân hàng phát hành nếu thực hiện tốt vai trò của mình, sẽ thúc đẩy sự gia tăng khách hàng, mạng lưới chấp nhận thẻ Ngược lại, nếu ngân hàng không thực hiện đúng vai trò của mình, dịch vụ thẻ TDQT sẽ thất bại 1.4.1.2 Ngân hàng thanh toán: Ngân hàng thanh toán thẻ là thành viên chính thức hoặc thành viên liên kết của tổ chức thẻ quốc tế, hoặc là các ngân hàng đại lý được ngân hàng phát . phẩm mới. Do tính cấp thiết đó, đề tài Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ TDQT tại Ngân hàng Công thương Việt Nam” đã được chọn để nghiên cứu. Website:. ĐỀ CƠ BẢN VỀ DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1Khái quát về dịch vụ thẻ của ngân hàng thương mại: Ngày nay, ngân hàng thương mại (NHTM)