GiẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ ATM TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH NGHỆ AN pdf

Đề tài: GiẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ ATM TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH NGHỆ AN GVHD: Nguyễn Văn Hân SVTH: Phan Thị Ngọc Hà Lớp: 30k07.1 KẾT CẤU CỦA ĐỀ TÀI Chương 1: Giới thiệu dịch vụ thẻ ATM Chương 2: Thực trạng dịch vụ thẻ ATM Ngân hàng Đầu tư phát triển chi nhánh Nghệ An Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ ATM Ngân hàng Đầu tư phát triển chi nhánh Nghệ An Các loại thẻ ATM BIDV Thẻ Power Thẻ Etrans365+ Thẻ Vạn Dặm T T Tiêu thức Ngân hàng VCB Agri bank ICB EAB Techcom bank Tên thẻ Power Connect 24 Success S card C card G card Pink card Da nang F@st access Phí GD Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí 50.000 72.000, 108.000, 180.000 ATM máy ATM BIDV   Etrans365+ Vạn Dặm Miễn phí Phí thường niên 29.000, 39.000, 69.000 Phí PH 100.000 thẻ 50.000 Miễn phí -Thẻ chuẩn 50.000 70.000 90.000 -Thẻ vàng 70.000 90.000 110.000 -Thẻ 100.000 200.000 130.000 NGÂN HÀNG TT Tiêu thức BIDV VCB Agribank ICB EAB Techcom Bank Số lần GD rút tiền/ngày 5, 10, 20 tùy loại thẻ 10, 15, 20 tùy loại thẻ Không hạn chế 5, 10 tùy loại thẻ Không hạn chế Không hạn chế Số dư tối thiểu 100 ngàn 50 ngàn 50 ngàn 50-100 ngàn 100 ngàn ST rút tối đa/ngày 10 tr 20 tr -Thẻ chuẩn 10 tr tr 10 tr -Thẻ vàng 15 tr 15 tr 10 tr 15 tr -Thẻ ĐB 10 tr 20 tr 20 tr 20 tr 20 tr ST CK tối đa/ngày 10 tr 20 tr -Thẻ chuẩn 10 tr 10 tr tr 10 tr -Thẻ vàng 15 tr 15 tr 10 tr 15 tr -Thẻ ĐB 20 tr 20 tr 10 tr 20 tr T T Tiêu thức Ngân hàng BIDV VCB Agribank ICB EAB Techcom bank TT hóa đơn + + + + + + Nạp tiền tt cho ĐTDĐ (trả trước) qua máy ATM - + - + + - Chuyển TGKKH sang TKTK + - - + (thí điểm) - - DV NH qua DTDĐ + + + + + + Nạp tiền tt qua máy ATM - + (thí điểm) - - + - LS thẻ KKH KKH KKH KKH KKH KKH Thời gian sd thẻ Không Không năm (năm) thời hạn thời hạn năm năm năm Nhận xét Hạn mức giao dịch - CS phân loại KH thông qua việc phân loại thẻ với hạn mức GD khác hợp lý - Hạn mức GD điều chỉnh theo giai đoạn có khả cạnh tranh với NH khác - BIDV Phí thực sách khuyến phí - Các mức phí linh hoạt BIDV thực sách cạnh tranh giá - Các Các tiện ích tăng thêm thẻ ATM tiện tăng thêm ích thẻ BIDV nghèo nàn - Tiện ích cung ứng thị trường chậm, chưa quảng bá rộng rãi Bảng 2.4: Số lượng thẻ PH năm 06 - 07 Tên thẻ Năm 06 Năm 07 Chênh lệch Lượng % Thẻ Power 228 587 359 157 Thẻ  etrans365+ 1.745 4.537 2.792 160 Thẻ Vạn Dặm 1.252 3.548 2.296 183 Tổng 3.225 8.672 5.447 169 Qua bảng 2.4 cho thấy số thẻ phát hành năm 2007 BIDV Nghệ An tăng 169% so với năm 2006 Số lượng thẻ tăng mạnh etrans365+ Tốc độ tăng trưởng thẻ Vạn Dặm mạnh Nguyên nhân - BIDV cung cấp thêm nhiều tiện ích phù hợp thị hiếu, đb sp thấu chi TKTG - Từ CP ban hành NĐ 20 BIDV tăng cường marketing tới DN Thẻ Vạn dặm phù hợp với người có thu nhập khơng cao, BIDV thực khuyến đầu năm cho SV Bảng 2.5: Các mức phí mà BIDV áp dụng Loại thẻ Phí thường niên Phí PH lần đầu PH thường PH nhanh Power Miễn phí 120.000 220.000 60.000 Etrans H Chuẩn 365+ H Vàng Miễn phí 50.000 150.000 25.000 Miễn phí 70.000 170.000 35.000 100.000 200.000 50.000 30.000 K áp dụng 20.000 H Đặc biệt Miễn phí Vạn Dặm Miễn phí Phí PH lại Bảng 2.6: Biểu phí dịch vụ BSMS Khách hàng DN Khách hàng cá nhân 15.000 5.000 Bảng 2.15: Kênh thông tin biết đến thẻ ATM Kênh thông tin Số lượng Phần trăm (phiếu) (%) Phát truyền hình Tờ rơi Sự giới thiệu người thân, bạn bè 11 63 7.2 2.0 41.0 Sự giới thiệu nhân viên, ctv NH 57 37.3 16 153 2.0 10.5 100.0 Internet Kênh khác Tổng Bảng 2.16: Mong muốn chương trình khuyến Các hình thức khuyến Số lượng Phần (phiếu) (%) trăm Mở thẻ miễn phí 48 31.4 Cập nhật thông tin thẻ 17 11.1 Cho sử dụng thẻ tiện ích thẻ 38 24.8 Ưu đãi cho khách hàng có số dư lớn tài khoản 49 32.0 0.7 153 100.0 Hình thức khác Tổng Bảng 2.17: Lý chọn thẻ ATM NH Lý NH làm thẻ miễn phí Số lượng (phiếu) Phần trăm (%) 60 39.2 Thẻ NH có điểm trội NH khác 5.9 Nguồn thông tin thẻ NH tiếp cận anh (chị) 51 33.3 Lý khác 33 21.6 153 100.0 Tổng Bảng 2.15, 2.16, 2.17 cho thấy tác động bạn bè, người thân đến việc sd thẻ KH lớn CS miễn phí PH thẻ có tác động kích thích KH sd thẻlà lớn Nhiều KH mong muốn hưởng khuyến trì số dư lớn Bảng 2.18: Tiện ích muốn tăng thêm Các tiện ích Số lượng Phần (phiếu) trăm (%) TT tiền hàng hoá nơi CNT 36 23.5 Thông báo GD xảy thông qua ĐTDĐ 31 20.3 Chuyển TGKHK sang TGCKH 24 15.7 TT hố đơn tiền điện, nước, đth 19 12.4 Tích hợp tt để thay cho thẻ khác 15 9.8 GD mua bán cổ phiếu 12 7.8 Kết nối thẻ với NH khác 4.6 Nạp tiền trực tiếp máy ATM 4.6 Tiện ích khác 1.3 153 100.0 Tổng Bảng 2.19: Mong đợi KH nhân viên tiếp xúc Mong đợi Số (phiếu) lượng Phần (%) trăm Niềm nở, thân thiện, nhiệt tình 83 54.3 Am hiểu vấn đề KH 56 36.6 Thực cơng việc 10 6.5 2.6 153 100.0 Mong muốn khác Tổng Từ kết qủa thống kê bảng 2.18, 2.19 cho thấy phần lớn KH muốn NH cung cấp tiện ích TT tiền hàng nơi CNT Điều chứng tỏ DV POS BIDV phù hợp thị hiếu Thái độ niềm nở, nhiệt tình nv NH có ảnh hưởng lớn tới việc sd thẻ KH Kết đạt & hạn chế Nhiều tiện ích liên quan đến thẻ NH cung cấp nên thẻ ATM BIDV nhiều người biết đến Số lượng thẻ ATM NH không ngừng gia tăng, đặc biệt CP ban hành NĐ 20 KẾT QUẢ ĐẠT ĐỰƠC Có nhiều loại thẻ phù hợp với đối tượng riêng Tần suất GD số máy đạt hiệu cao chứng tỏ tính hợp lý điểm đặt máy NH Đồng thời chứng tỏ chất lượng thẻ BIDV Nghệ An Máy ATM cịn đại, cơng tác chăm sóc máy chưa thực tốt Các tiện ích liên quan tới thẻ ATM chưa nhiều cung ứng chậm NH khác HẠN CHẾ Một số điểm đặt máy chưa hợp lý, công suất hđ kém, gây tình trạng lãng phí Hiệu cơng tác quảng bá DV thẻ ATM chưa cao GIẢI PHÁP ĐẶT RA Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực đặc biệt cán thẻ Gia tăng thêm tiện ích thẻ ATM Kết nối mạng lưới thẻ ATM, POS với NH khác BIDV Nghệ An Tăng cường an toàn thuận lợi cho KH, phát triển mạng lưới kênh phân phối điểm CNT Đẩy mạnh công tác chăm sóc máy ATM Tăng cường thực sách marketing thẻ ATM hợp lý, hiệu thực bán chéo SP Giải pháp công nghệ Gia tăng thêm tiện ích thẻ ATM • Thanh tốn tiền hàng nơi CNT • Thơng báo GD xảy qua ĐTDD • Tích hợp thơng tin để thay cho thẻ khác • Thanh tốn hóa đơn tiền điện, nước,… • Chuyển TGKKH sang TGCKH • Giao dịch mua bán cổ phiếu Tăng cường kiểm tra, kiểm soát quy trình nghiệp vụ thẻ, máy ATM Đảm bảo an ninh điểm rút tiền cho KH Tăng cường an toàn thuận lợi cho KH Thay thẻ từ thẻ chip Đưa điều khoản rõ ràng với chủ thể để tránh xảy tranh châp rủi ro xảy Kết nối mạng lưới ATM, POS với NH khác • Kết nối với hệ thống khác để mạng lưới BIDV Nghệ An mở rộng • Phối hợp với ngân hàng hệ thống Banknet để hạn chế lỗi xảy KH tới GD Thực sách marketing thẻ hợp lý • Marketing nội sách khen thưởng hợp lý • Marketing KH sách khuyến hợp lý cho đối tượng KH Thực CS bán chéo SP Tăng cường công tác chăm sóc máy ATM • Phối hợp với ĐVKD khác để bán, tăng quà thẻ ATM BIDV • Bán chéo SP thẻ BIDV với SP khác đơn vị thành viên • Thực cơng tác hướng dẫn KH điểm GD • Thực cơng tác vệ sinh điểm đặt máy • Thực cơng tác trang trí máy, chuẩn hóa hình ảnh theo yêu cầu Đối với NHNN: Sớm thành lập CT chuyển mạch QG để kết nối thống hệ thống TTT Đối với CP: Có CS hợp lý để đẩy mạnh tt không dùng tiền mặt MỘT SỐ KIẾN NGHỊ Đối với NH khác hệ thống: Hợp tác, giúp đỡ liên kết mạng lưới thẻ, xây dựng hành lang pháp lý thích hợp RR Đối với BIDV Trung ương: Nhanh chóng triển khai SP ứng dụng cơng nghệ đồng tồn hệ thống HỘI ĐỒNG BẢO VỆ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP NGÀNH TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG KHĨA 30K7 Đà Nẵng, ngày 10/6/2008 ... thiệu dịch vụ thẻ ATM Chương 2: Thực trạng dịch vụ thẻ ATM Ngân hàng Đầu tư phát triển chi nhánh Nghệ An Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ ATM Ngân hàng Đầu tư phát triển chi nhánh Nghệ An. .. giúp ngân hàng sử dụng vốn hiệu Bảng 2.9: Số lượng thẻ ATM số ngân hàng địa bàn tỉnh Nghệ An Ngân hàng phát hành Năm 2007 Số lượng BIDV Tỷ trọng (%) 8,672 10,60 Incombank 15,367 18,73 Vietcombank... 50,043 61,04 Agribank 3,702 4,52 NHTM CP khác 4,189 5,11 81,973 100,00 Tổng Bảng 2.10: Số máy ATM số ngân hàng địa bàn tỉnh Nghệ An Ngân hàng NH Đầu tư & phát triển Số máy ATM NH Công thương