báo cáo thực tập tại NGÂN HÀNG TMCP DẦUKHÍ TOÀN CẦU VÀ NGÂN HÀNG DẦU KHÍ TOÀN CẦU- CHI NHÁNHTP. HỒ CHÍ MINH

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP DẦU KHÍ TOÀN CẦU VÀ NGÂN HÀNG DẦU KHÍ TOÀN CẦU- CHI NHÁNH TP HỒ CHÍ MINH 1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu – Chi nhánh TP Hồ Chí Minh Tên doanh nghiệp phát hành: Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu Tên giao dịch: GLOBAL PETRO COMMERRCIAL JOINT STOCK BANK Tên viết tắt: GP.BANK Vốn điều lệ: 3.018.000.000.000 đồng Logo : Slogan: “Không phải tốt nhất” (Not the First but the Best) Địa liên hệ: Hội sở: Số 109 Trần Hưng Đạo, Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội Điện thoại: 04 37 345 345 Fax: 04 37 263 999 Website: http://www.gp-bank.com.vn * Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu – Chi nhánh TP Hồ Chí Minh : Địa chỉ: 767 Trần Hưng Đạo, Phường 1, Quận 5, Tp Hồ Chí Minh Điện thoại: (84-8) 39245022 Fax: (84-8) 39245027 Email: info@gpbank.com.vn Website: www.gpbank.com.vn GP.Bank có tiền thân Ngân hàng TMCP Nông Thôn Ninh Bình thức vào hoạt động từ 13/11/1993, gồm phòng giao dịch kinh doanh vàng bạc tỉnh Ninh Bình với vốn điều lệ tỉ đồng Vào 7/11/2005, Ngân hàng chuyển đổi thành Ngân hàng TMCP đô thị hoạt động Hà Nội với tên gọi Ngân hàng TMCP Toàn Cầu Năm 2006, Ngân hàng khai trương có tên G-Bank công bố cổ đông chiến lược Tập đoàn Petro VN (PVN), chuyển hội sở quận Ba Đình, Hà Nội tăng vốn điều lệ lên 500 tỉ đồng Năm 2007, thức đổi tên thành Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu, tăng vốn điều lệ lên 1.000 tỉ đồng Năm 2009 tăng vốn lên 2.000 tỉ đồng, năm 2010 thức tăng vốn lên đạt mục tiêu 3.000 tỉ đồng mà NHNN đặt ra, đồng thời có tên Top 1.000 DN đóng thuế lớn VN năm Từ tổ công tác Hà Nội chưa đầy 10 thành viên tháng 11/2005, đến nay, GP.Bank xây dựng đội ngũ 1.400 nhân viên trẻ trung, chuyên nghiệp, làm việc hệ thống mạng lưới gồm 80 chi nhánh phòng giao dịch GP.Bank toàn quốc tỉnh/thành phố kinh tế trọng điểm: Hà Nội, Hồ Chí Minh, Ninh Bình, Hải Phòng, Vũng Tàu, Đà Nẵng,… Theo thời gian, GP.Bank khẳng định trưởng thành tạo ấn tượng tốt đẹp có mặt thị trường tài – tiền tệ Việt Nam Trong suốt trình phát triển, GP.Bank tích cực tham gia nhiều hoạt động từ thiện xã hội lớn việc ủng hộ tỷ đồng vào Quỹ Tấm lòng vàng Báo Lao động, tài trợ 550 triệu đồng cho chương trình “Trái tim cho em” Hội bảo trợ bệnh nhân nghèo tỉnh Kiên Giang… GP.Bank nỗ lực phấn đấu để trở thành Ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, có tốc độ tăng trưởng cao bền vững, góp phần vào phát triển kinh tế đất nước Hệ thống mạng lưới Mạng lưới kinh doanh GP.Bank không ngừng mở rộng với 01 Hội sở gần 80 chi nhánh/phòng giao dịch/quỹ tiết kiệm toàn quốc đội ngũ 1.400 cán nhân viên đào tạo chuyên nghiệp Trong thời gian tới, GP.Bank tiếp tục phát triển mạng lưới nhằm đưa dịch vụ tài – Ngân hàng chất lượng cao đến gần với khách hàng Đội ngũ cán nhân viên GP.Bank trọng thu hút xây dựng nguồn nhân lực mới, trọng tập hợp đội ngũ nhân lực trẻ đào tạo quy từ trường đại học nguồn lao động giàu kinh nghiệm lĩnh vực Ngân hàng Hiện nay, 97% cán nhân viên GP.Bank có trình độ đại học, đại học thành thạo nghiệp vụ chuyên môn Ưu công nghệ Hiện đại hoá hệ thống Công nghệ thông tin ưu tiên hàng đầu GP.Bank nhằm tăng sức cạnh tranh mang lại cho khách hàng dịch vụ tiện ích ngân hàng hàng đầu GP.Bank Ngân hàng ứng dụng thành công phần mềm Hệ thống Ngân hàng lõi T24 (Core Banking) hãng Temenos Thụy Sỹ, với khả xử lý 10.000 giao dịch/giây Hiện nay, GP.Bank triển khai nâng cấp phần mềm Ngân hàng lõi T24 lên phiên R9 – phiên nhất, T24-R9 giúp cho Ngân hàng tối ưu hóa quy trình hoạt động trì linh hoạt trước thay đổi kinh doanh Với nhân tố hứa hẹn Ngân hàng Dầu Khí Toàn Cầu trở thành ngân hàng tiềm nước nhà Ngân hàng Dầu Khí Toàn Cầu - chi nhánh TP Hồ Chí Minh thành lập vào 12/12/2008, với quy mô bao gồm trụ sở phòng giao dịch phân bố rải rác phường trung tâm quận thành phố phòng giao dịch quận Tân Phú, phòng giao dịch quận Phú Nhuận phòng giao dịch quận 10 Để mở rộng chiếm lĩnh thị phần phát triển kênh phân phối để đáp ứng cách nhanh nhu cầu khách hàng, Ngân hàng Dầu Khí Toàn Cầu - chi nhánh Tp Hồ Chí Minh từ thành lập đến không ngừng đổi mới, nâng cấp sở vật chất kỹ thuật, gia tăng số lượng nhân viên số lượng chất lượng phục vụ với mục đích cuối tạo thỏa mãn tối đa cho khách hàng tiếp cận với hệ thống ngân hàng, tổng số cán toàn chi nhánh 60 người, cấu phòng ban gồm giám đốc phụ trách phó giám đốc phụ trách mảng nghiệp vụ Các phòng ban sau: phòng quan hệ khách hàng, phòng hỗ trợ tín dụng, phòng kế toán, phòng giao dich kho quỹ, phòng hành tổng hợp, tổ công nghệ thông tin phòng giao dịch (3PGD) Trải qua thành lập, xây dựng phát triển đến Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu - Chi nhánh Tp Hồ Chí Minh, khẳng định Chi nhánh vượt qua nhiều khó khăn thử thách, nắm bắt chế thị trường, không ngừng phấn đấu vươn lên, khẳng định vị trí ngân hàng thương mại tốt, chủ lực, đảm bảo uy tín địa bàn thành phố, góp phần thực thi có hiệu sách tiền tệ quốc gia, thúc đẩy tăng truởng kinh tế thời kỳ đổi mới, phục vụ đắc lực nâng cao lực sản xuất kinh doanh, khả cạnh tranh doanh nghiệp, tăng xuất khẩu, chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng tích cực, thực công nghiệp hoá, đại hoá đất nước Trong năm qua Chi nhánh góp phần thúc đẩy kinh tế khu vực phát triển; tạo niềm tin với cấp ủy, quyền nhân dân quận; có tín nhiệm từ khách hàng, xứng đáng Ngân hàng chất lượng; uy tín; góp phần vào ổn định phát triển mạnh mẽ thành phố nói riêng đất nước nói chung 1.2 Chức năng, nhiệm vụ ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu – chi nhánh TP Hồ Chí Minh 1.2.1 Các lĩnh vực, nhiệm vụ Chi nhánh thực theo giấy phép kinh doanh Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu – chi nhánh TP.Hồ Chí Minh thành lập nhằm thực dịch vụ, giao dịch ngân hàng bao gồm: tiết kiệm – tiền gửi, tín dụng bảo lãnh, toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ, nghiệp vụ thẻ, dịch vụ chuyển tiền, dịch vụ mobile banking nhiều dịch vụ ngân hàng khác Với sứ mệnh “cam kết thành công”, GP.Bank cung cấp nhiều dịch vụ tài - ngân hàng dựa tảng công nghệ tiên tiến nhằm tối đa hóa lợi ích khách hàng * Các hoạt động Chi nhánh: - Huy động vốn: + Nhận tiền gửi không kỳ hạn có kỳ hạn VND ngoại tệ tổ chức kinh tế dân cư + Nhận tiền gửi tiết kiệm với nhiều hình thức phong phú hấp dẫn: Tiết kiệm không kỳ hạn có kỳ hạn VND ngoại tệ, Tiết kiệm bậc thang, Tiết kiệm phát tài, Tiết kiệm rút gốc linh hoạt Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu - Cho vay, đầu tư: + Cho vay ngắn hạn, trung, dài hạn VND ngoại tệ, cho vay thấu chi + Chiết khấu chứng từ hàng xuất + Đồng tài trợ, cho vay hợp vốn dự án + Cho vay tài trợ, uỷ thác + Cho vay toán trực tiếp phục vụ sản xuất doanh nghiệp vừa nhỏ + Cho vay tiêu dùng + Hùn vốn liên doanh, liên kết với tổ chức tín dụng định chế tài nước quốc tế + Đầu tư thị trường vốn, thị trường tiền tệ nước quốc tế - Bảo lãnh: Bảo lãnh quốc tế: Bảo lãnh mua hàng trả chậm/ vay vốn nước ngoài, Bảo lãnh tham gia đấu thầu, Bảo lãnh thực Hợp đồng, Bảo lãnh tiền đặt cọc, Bảo lãnh giao nhận hàng, Các hình thức bảo lãnh khác - Thanh toán tài trợ thương mại: + Phát hành, toán thư tín dụng nhập khẩu; thông báo, xác nhận, toán thư tín dụng nhập + Nhờ thu xuất, nhập (Collection); Nhờ thu hối phiếu trả (D/P) nhờ thu chấp nhận hối phiếu (D/A) + Chuyển tiền nước quốc tế + Chuyển tiền nhanh Western Union + Thanh toán uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, séc + Chi trả lương cho doanh nghiệp qua tài khoản, qua ATM + Chi trả Kiều hối - Ngân quỹ: + Mua, bán ngoại tệ (Spot, Forward, Swap ); mua, bán chứng từ có giá (trái phiếu phủ, tín phiếu kho bạc, thương phiếu ) + Thu, chi hộ tiền mặt VND ngoại tệ Cho thuê két sắt; cất giữ bảo quản vàng, bạc, đá quý, giấy tờ có giá, phát minh sáng chế - Thẻ ngân hàng điện tử: + Phát hành toán thẻ tín dụng nội địa, thẻ tín dụng quốc tế + Dịch vụ thẻ ATM, thẻ tiền mặt (Cash card), thẻ liên kết internet Banking, Phone Banking, SMS Banking, Home Banking, GP.E Com, GP Mplus + Vntopup - Hoạt động khác: + Khai thác bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ + Môi giới, tự doanh, bảo lãnh phát hành, quản lý danh mục đầu tư, tư vấn, lưu ký chứng khoán Tư vấn đầu tư tài Cho thuê tài + Tiếp nhận, quản lý khai thác tài sản xiết nợ qua Công ty Quản lý nợ khai thác tài sản Để hoàn thiện dịch vụ liên quan có nhằm đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng, đồng thời tạo đà cho phát triển hội nhập tình hình mới, Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu - Chi nhánh TP Hồ Chí Minh có tầm nhìn chiến lược đầu tư phát triển, tập trung lĩnh vực: Phát triển nguồn nhân lực, phát triển công nghệ, phát triển kênh phân phối 1.2.2 Các sản phẩm, hàng hóa, dịch vụ chủ yếu Chi nhánh * Các sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân - Các sản phẩm thẻ GP Bank: + Thẻ Mai + Thẻ Lan – Thẻ Visa + Thẻ Cúc – Thẻ Cup + Thẻ Trúc - Các sản phẩm tiết kiệm GP.Bank: + Không kỳ hạn: Không kỳ hạn thông thường, lãi suất bậc thang theo số dư + Có kỳ hạn: Thông thường, lãi suất bậc thang theo số dư tiền gửi, tiết kiệm thông minh, kỳ hạn linh loạt, tiết kiệm tích lũy, lãi suất thả nổi, lãi suất siêu thả + Các hình thức tiết kiệm khác: Tiền gửi toán, tiền gửi tiết kiệm kiều hối, kỳ phiếu, chứng tiền gửi - Các dịch vụ chuyển tiền GP.Bank: + Chuyển tiền nước + Chuyển tiền nước - Các sản phẩm dịch vụ cho vay: + Cho vay ngắn hạn, trung, dài hạn VND ngoại tệ + Cho vay điện tử + Cho vay mua Ô tô + Cho vay sửa chữa, xây dựng & mua nhà + Cho vay hỗ trợ kinh doanh cá thể + Cho vay cầm cố sổ tiết kiệm, chứng từ có giá + Cho vay du học nước + Cho vay chứng minh khả tài + Cho vay CBNV GP.Bank & tổ chức + Thấu chi tài khoản cá nhân + Chiết khấu chứng từ có giá + Bảo hiểm nhân thọ Prevoir - Tài khoản tiền gửi toán - Dịch vụ chuyển tiền nhanh Western Union - Các sản phẩm dịch vụ khác dành cho khách hàng cá nhân: + Nhận chi trả tiền gửi tiết kiệm, giấy tờ có giá nhà + Gửi giữ tài sản, cho thuê ngăn tủ sắt, cho thuê tài + Thanh toán xuất nhập khẩu, chứng khoán * Các sản phẩm dành cho doanh nghiệp - Bảo lãnh - Cho vay: + Cho vay theo hạn mức: Hạn mức tín dụng, hạn mức tín dụng dự phòng, hạn mức thấu chi + Cho vay lần, cho vay trả góp; cho vay khách hàng định lãi suất + Cho vay vốn lưu động + Cho vay vốn sắm tài sản cố định + Cho vay đầu tư dự án + Chiết khấu giấy tờ có giá - Chuyển tiền nước - Thanh toán Xuất – Nhập khẩu: + Thanh toán xuất khẩu: Dịch vụ thư tín dụng (L/C) xuất khẩu: Xác nhận L/C xuất khẩu/ Thông báo L/C sửa đổi L/C (nếu có) Chuyển nhượng, toán L/C xuất Chiết khấu chứng từ Dịch vụ Nhờ thu xuất + Thanh toán nhập khẩu: Dịch vụ Nhờ thu nhập Dịch vụ L/C nhập khẩu: Mở L/C/ Sửa đổi L/C/Hủy bỏ L/C Phát hành bảo lãnh / Uỷ quyền nhận hàng theo L/C / Ký hậu vận đơn Xác nhận, toán L/C nhập - Mở tài khoản Doanh nghiệp: + Tài khoản tiền gửi toán: Tài khoản tiền gửi tổ chức, tài khoản tiền gửi cá nhân, tài khoản tiền gửi đồng chủ tài khoản + Tài khoản tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn, sản phẩm tiền gửi: tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu, chứng tiền gửi, + Tài khoản tiền gửi khác: Tài khoản séc bảo chi, tài khoản chuyển tiền, tài khoản tiền vay, - Dịch vụ tiền tệ kho quỹ: - Kinh doanh ngoại tệ: Mua/Bán giao (SPOT), kỳ hạn (FORWARD) ngoại tệ, hoán đổi (SWAP), quyền chọn (Option) ngoại tệ - Sản phẩm tiền gửi: + Tiền gửi toán - Lãi suất bậc thang + Tiền gửi đầu tư rút gốc linh hoạt - E-Bank: Home Banking, Internet Banking, GP Mobile, GP Ecom, GP Mplus 1.3 Bộ máy tổ chức chi nhánh 1.3.1 Mô hình tổ chức, cấu máy quản lý Sơ đồ 1.1: Cơ cấu máy tổ chức ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu- chi nhánh Tp Hồ Chí Minh Giám Đốc Phó Giám Đốc P Kế toán tài P Kế toán, Giao dịch kho quỹ P.giao dịch P Quan hệ khách hàng P Hỗ trợ tín dụng P Hành tổng hợp P Giao dịch Quận Tân Phú P Giao dịch Quận Phú Nhuận P Giao dịch Quận 10 1.3.2 Chức năng, nhiệm vụ phận quản lý - Giám đốc: Là người quan, vừa lãnh đạo quan vừa chịu lãnh đạo trực tiếp cấp nhằm đưa giải pháp tốt để phát triển Ngân hàng + Luôn xác định nhiệm vụ vai trò quan để vạch mục tiêu, chiến lượt kinh doanh, tạo lợi nhuận cho chi nhánh + Ngoại giao với đối tác khác, mở rộng hợp tác, đẩy mạnh tính cạnh tranh hiệu góp phần thúc đẩy phát triển Ngân hàng + Tổ chức điều hành hoạt động quan, thực tốt chương trình mục tiêu giao kế hoạch đề - Phó giám đốc: Trực tiếp phụ trách phòng quan hệ khách hàng chịu trách nhiệm trước Giám đốc chi nhánh công việc kết kinh doanh phòng + Ký chứng từ liên quan hồ sơ tín dụng phát sinh trụ sở Chi nhánh GP.Bank TP.HCM Phòng giao dịch sở Ban tín dụng HCM phê duyệt (gồm có: Hợp đồng tín dụng; hợp đồng thuế chấp tài sản biên định giá TSĐB; bảng kê hổ sơ TSĐB; đơn yêu cầu đăng ký chấp QSDĐ, TSGLVĐ; văn xác định đối tượng giao dịch) 10 đôi với việc nâng cao chất lượng tín dụng GP.Bank- chi nhánh Hồ Chí Minh quán triệt Hoạt động quản lý rủi ro coi trọng nhờ tỷ lệ nợ hạn mức thấp so với mức trung bình hệ thống NHTM Việt Nam Để tăng cường công tác quản trị rủi ro, thời gian qua GP.Bank- chi nhánh Hồ Chí Minh yêu cầu doanh nghiệp đưa tài sản cầm cố, chấp, bảo lãnh để đảm bảo cho khoản vay Các tài sản cầm cố chấp là: chứng từ có giá, quyền sử dụng đất, máy móc thiết bị, nhà xưởng, xe ô tô… GP.Bank - chi nhánh Hồ Chí Minh áp dụng số công cụ quản lý rủi ro có hiệu chấm điểm tín dụng xếp hạng khách hàng doanh nghiệp sở đánh giá tổng hợp yếu tố định tính định lượng khách hàng Kết chấm điểm tín dụng để phân loại khách hàng, từ có sách tín dụng phù hợp với đối tượng khách hàng GP.Bank - chi nhánh Hồ Chí Minh thực đôn đốc, phối hợp phòng nghiệp vụ việc kiểm tra sử dụng vốn vay khách hàng kịp thời phát dấu hiệu rủi ro liên quan đến khoản cấp tín dụng đưa biện pháp xử lý thích hợp Thực việc phân loại nợ trích lập dự phòng rủi ro đầy đủ theo Thông tư số 15/2010/TT-NHNN ngày 16/6/2010 NHNN quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro cho vay hoạt động tổ chức Trên sở có đánh giá xác chất lượng danh mục tín dụng mà GP.Bank - chi nhánh Hồ Chí Minh cấp cho khách hàng Công tác kiểm soát rủi ro tín dụng thực tốt thông qua quy chế cho vay chủ trương đa dạng hóa khách hàng, đa dạng hóa danh mục đầu tư 65 Thành lập phòng Quản lý rủi ro; Thành lập phòng Quản lý tín dụng phòng Tái thẩm định để tách bạch chức định tín dụng với chức quản lý tín dụng sở phân định trách nhiệm chức rõ ràng Phòng Quản lý tín dụng Phòng tái thẩm định Qua đó, giảm thiểu rủi ro mức thấp đồng thời phát huy tối đa kỹ chuyên môn vị trí cán làm công tác tín dụng Thành lập Công ty TNHH thành viên Quản lý nợ khai thác tài sản GP.Bank nhằm mục đích xử lý nợ khó đòi, tồn đọng cách mua, quản lý, xử lý… nhằm tối đa hoá giá trị khoản nợ tài sản để bán thu hồi vốn 3.2 Những hạn chế nguyên nhân hạn chế tín dụng Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu – chi nhánh TP Hồ Chí Minh Xét phương diện đó, đôi lúc quan điểm Ban lãnh đạo GP.Bank - chi nhánh Hồ Chí Minh vai trò quản trị RRTD chưa đánh giá mức định cho vay sở chưa đánh giá hết hết rủi ro xảy ra, phân loại khách hàng chưa xem xét cẩn trọng cho việc quản trị RRTD theo tiêu chuẩn quốc tế chưa cần thiết phù hợp với điều kiện thực tế, cản trở đến việc tăng trưởng tín dụng làm khó đến công tác cán tín dụng Từ dẫn đến việc tổ chức thực hiện, bố trí xếp, đào tạo cán quản lý rủi ro nói chung cán quản lý RRTD nói riêng chưa đầy đủ lượng chất, chắp vá nghiệp vụ tín dụng chưa sâu (do chưa làm cán tín dụng), bố trí vào làm công tác thẩm định rủi ro tín dụng Sự phân chia chức kinh doanh quản trị rủi ro, phân chia quyền hạn đầu mối chịu trách nhiệm chưa rõ ràng: Không có độc lập chức bán hàng, tác nghiệp quản trị rủi ro mô hình tổ chức tín dụng 66 Để giảm rủi ro xuống mức thấp nhất, cần thiết có độc lập chức mà cán tín dụng thường thực hiện, là: chức bán hàng (tiếp xúc khách hàng, đàm phán, tiếp thị…), chức quản trị rủi ro (phân tích, thẩm định, dự báo, đo lường, đánh giá lại theo định kỳ…) chức tác nghiệp (xử lý hồ sơ, theo dõi, giám sát khoản vay, thu nợ, thu lãi…) Trong cấu tổ chức quản lý RRTD GP.Bank có Phòng kiểm tra, kiểm soát nội giám sát tín dụng độc lập, hiệu công việc phận chưa cao Cán Phòng kiểm tra, kiểm soát độc lập chủ yếu lấy chi nhánh trình độ nghiệp vụ số lượng cán phân công yếu thiếu nên tính chuyên nghiệp, kỹ thao tác nghiệp vụ nhiều hạn chế, hiệu hoạt động chưa cao Chính thế, cần có giải pháp nhằm cải tiến hoạt động phận cho có hiệu Hiện cán tín dụng phải giải nhiều công việc nên tình trạng tải tín dụng vấn đề xúc Vì thế, cán tín dụng không đủ thời gian để kiểm tra, giám sát khách hàng dự án vay vốn khách hàng thường xuyên Nếu có hình thức, hậu việc phát dấu hiệu vi phạm, sử dụng vốn sai mục đích khách hàng không kịp thời dẫn đến RRTD Trình độ nghiệp vụ cán thẩm định rủi ro, cán quản lý nợ có vấn đề hạn chế Hiện nay, tình trạng cán không đào tạo quy, không chuyên ngành, chưa kinh qua công tác trực tiếp làm nghiệp vụ tín dụng Việc nắm bắt kiến thức kinh tế thị trường nói chung hoạt động NHTM kinh tế thị trường thời điểm cạnh tranh gay gắt số cán tín dụng thẩm định rủi ro quản lý rủi ro chưa đáp ứng yêu cầu Những cán trẻ có trình độ chuyên môn lại thiếu kinh nghiệm thực tế, công tác thẩm định phân tích tín dụng lại 67 cần đến việc kinh qua thực tế, khả phân tích thông tin tổng hợp nhiều lĩnh vực hoạt động đưa đánh giá xác đầy đủ Việc kiểm tra, giám sát khách hàng, khoản vay chưa chặt chẽ, hình thức Cho vay không đủ để phát tiền vay dẫn đến khách hàng sử dụng tiền vay sang mục đích khác Thời hạn cho vay chưa phù hợp với kỳ luân chuyển vốn, khách hàng sau bán hàng không trả nợ ngân hàng mà dùng vốn quay vòng sử dụng sai mục đích làm ảnh hưởng kế hoạch trả nợ tiền vay Một số cán tín dụng chưa chủ động học hỏi để nâng cao trình độ nghiệp vụ, làm việc theo lỗi cũ, không theo kịp với phát triển kinh tế, thiếu hiểu biết Vẫn cán chưa thật toàn tâm toàn ý với nghề, coi trọng lợi ích cá nhân dẫn đến giải cho vay khách hàng không đủ điều kiện, không đề xuất báo cáo cấp để giải Không phát triển an toàn hiệu Ngân hàng mà khách hàng tạo số liệu để đủ điều kiện trình duyệt cho vay kể việc tham mưu định giá TSĐB, nhận hồ sơ TSĐB chưa đủ tính pháp lý, không đăng ký giao dịch bảo đảm gây rủi ro cho Ngân hàng Hệ thống thông tin chưa đa chiều, xử lý thông tin thiếu xác chậm Quá trình thẩm định khách hàng vay vốn chưa chặt chẽ cán thiếu thông tin, việc phân tích, đánh giá, nhận xét thông tin chưa chuẩn xác mang tính chủ quan, chủ yếu dựa vào số liệu, tài liệu khách hàng cung cấp chưa thu thập thông tin qua bạn hàng, quan chủ quản, quan thuế dẫn đến việc đánh giá lực quản lý, khả điều hành kế hoạch sản xuất kinh doanh tình hình tài hạn chế có cán sử dụng số liệu sai để thẩm định, khâu thẩm định khâu đặc biệt quan trọng định cấp tín dụng Vì nguy xảy rủi ro tín dụng mức cao Nguyên nhân từ phía khách hàng: Nhiều khách hàng có lực tài yếu kém, lĩnh vực ngành nghề kinh doanh có tỷ suất sinh lời thấp Hoạt động 68 kinh doanh chủ yếu vốn vay Ngân hàng, kinh doanh ngành nghề có mức độ rủi ro cao Khi kinh doanh gặp khó khăn thiếu nguồn trả nợ ngân hàng Trình độ hạn chế nên không kế hoạch hoá kế hoạch, mục đích kinh doanh dẫn đến kinh doanh thua lỗ, không đủ lực điều hành, không kiểm soát trình sản xuất kinh doanh nên không xác định nguồn trả nợ tiền vay theo chu kỳ luân chuyển vật tư hàng hoá dòng tiền dùng để trả nợ ngân hàng Môi trường pháp lý chưa đầy đủ, chưa đồng bộ: Nguyên nhân làm kìm hãm hiệu công tác quản trị RRTD GP.Bank- chi nhánh Hồ Chí Minh Trong năm gần đây, Quốc hội, Ủy ban thường vụ quốc hội, Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) quan liên quan ban hành nhiều luật, văn luật hướng dẫn thi hành luật liên quan đến hoạt động tín dụng ngân hàng Tuy nhiên, luật văn có song việc triển khai vào hoạt động ngân hàng lại chậm chạp gặp phải nhiều vướng mắc bất cập số văn việc cưỡng chế thu hồi nợ Những văn có quy định: Trong hợp khách hàng không trả nợ, NHTM có quyền xử lý tài sản đảm bảo nợ vay Trên thực tế, NHTM không làm điều ngân hàng tổ chức kinh tế, quan quyền lực nhà nước, chức cưỡng chế buộc khách hàng bàn giao tài sản đảm bảo cho ngân hàng để xử lý việc chuyển tài sản đảm bảo nợ vay để Tòa án xử lý qua đường tố tụng… nhiều quy định khác dẫn đến tình trạng NHTM giải nợ tồn đọng, tài sản tồn đọng Vì khoản vay có tài sản chấp bảo đảm khả thu hồi Hệ thống pháp luật nước ta có nhiều chuyển biến tích cực, so với yêu cầu nhà nước kinh tế thị trường nhiều bất cập, chưa đồng bộ, chồng chéo, mâu thuẫn nhau, gây khó khăn trình vay vốn, phát mại tài sản Hệ thống thông tin quản lý bất cập: Hiện Việt Nam chưa có chế công bố thông tin đầy đủ doanh nghiệp ngân hàng Trung tâm thông 69 tin tín dụng ngân hàng (CIC) NHNN hoạt động thập niên đạt kết bước đầu đáng khích lệ việc cung cấp thông tin kịp thời tình hình hoạt động tín dụng chưa phải quan định mức tín nhiệm doanh nghiệp cách độc lập hiệu quả, thông tin cung cấp đơn điệu, thiếu cập nhật việc kết nối thông tin với trang Web – CIC nhiều trục trặc, chưa đáp ứng đầy đủ yêu cầu tra cứu thông tin Đó thách thức cho hệ thống ngân hàng việc mở rộng kiểm soát tín dụng cho kinh tế điều kiện thiếu hệ thống thông tin tương xứng Nếu ngân hàng cố gắng chạy theo thành tích, mở rộng tín dụng điều kiện môi trường thông tin không cân xứng gia tăng nguy nợ xấu cho hệ thống ngân hàng 3.3 Những định hướng khắc phục hạn chế tín dụng Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu – chi nhánh TP Hồ Chí Minh * Nhóm giải pháp xây dựng hoàn thiện môi trường quản trị rủi ro tín dụng - Định kỳ xem xét lại chiến lược sách rủi ro tín dụng quan trọng ngân hàng, nâng cao lực Hội đồng Quản trị, Ban Tổng Giám đốc Cơ cấu tổ chức ngân hàng Đây nhiệm vụ HĐQT Ban Tổng Giám đốc Các chiến lược phải phản ánh, bao quát tương quan mức độ chịu đựng rủi ro ngân hàng so với mức lợi nhuận kỳ vọng phải đạt trường hợp xảy loại rủi ro tín dụng khác Các chiến lược triển khai thành sách , thủ tục để nhận dạng, đo lường, giám sát kiểm soát rủi ro tín dụng Những sách thủ tục phải bao hàm rủi ro tín dụng tất hoạt động ngân hàng, khoản tín dụng toàn danh mục tín dụng Các sách thủ tục triển khai thực cách đắn cho phép ngân hàng có khả : Duy trì tiêu chuẩn cấp phát tín dụng đắn 70 Giám sát kiểm soát rủi ro tín dụng Đánh giá hội kinh doanh cách đắn Nhận dạng quản trị vấn đề tín dụng - Nâng cao việc nhận dạng quản trị rủi ro sản phẩm hoạt động ngân hàng + Đối với sản phẩm, dịch vụ Quy trình phát triển sản phẩm GP.Bank - chi nhánh Hồ Chí Minh gồm : Đề nghị phát triển sản phẩm – Xem xét đồng ý – Xây dựng sản phẩm – Phê duyệt cho phép – Triển khai sản phẩm – Xác nhận giá trị sử dụng Trong quy trình trên, nội dung phương án phát triển sản phẩm dịch vụ phương án phát triển sản phẩm dịch vụ phải rõ cho yếu tố liên quan đến rủi ro: Rủi ro phương án kiểm soát rủi ro yếu tố pháp lý Kế hoạch triển khai, hỗ trợ, kiểm soát , đo lường đánh giá Trong trình xây dựng sản phẩm, để đảm bảo nhận dạng tất rủi ro khác nhau, bắt buộc phải có tham gia đóng góp ý kiến phòng ban có liên quan : Phòng Kế toán tài chính: tham gia ý kiến khía cạnh tài chính, kế toán, hạch toán, hiệu sản phẩm Phòng Pháp chế Kiểm soát tuân thủ: kiểm tra tham gia ý kiến mặt pháp lý kiểm soát tuân thủ Trung tâm điện toán Ứng dụng công nghệ: tham gia ý kiến khả ứng dụng, kiểm soát hỗ trợ công nghệ Phòng Kế hoạch Quản trị rủi ro: tham gia ý kiến khía cạnh rủi ro sản phẩm phù hợp chiến lược sách Ngân hàng phương án đo lường, đánh giá hiệu sản phẩm dịch vụ dự kiến Phòng Marketing: tham gia ý kiến phân tích nhu cầu, độ lớn 71 thị trường, phương án phân phối tiếp thị sản phẩm thị trường, đồng thời phối hợp tổ chức đưa sản phẩm thị trường Phòng Quản lý chất lượng: tham gia khía cạnh tiêu chuẩn hóa chất lượng sản phẩm + Đối với sản phẩm dịch vụ hoạt động Hàng năm, Phòng Ban như: Phát triển sản phẩm, Marketing, Quản lý chất lượng….phối hợp thực đánh giá lại sản phẩm dịch vụ đưa vào sử dụng, đánh giá giá trị sử dụng hiệu phương diện sản phẩm dịch vụ báo cáo lên Tổng Giám đốc để có định xử lý - Nâng cao văn hóa kiểm soát rủi ro Nâng cao nhận thức nhà quản lý cấp cao nguyên tắc kinh doanh ngân hàng, tôn trọng pháp luật cần thiết việc xây dựng mô hình quản trị rủi ro phù hợp với đặc điểm hoạt động ngân hàng Cần thống ý thức tuân thủ pháp luật tôn trọng quy tắc đạo đức kinh doanh xuyên suốt cấp điều hành, quản lý ngân hàng Cần quy định rõ điều lệ ngân hàng việc xử lý mâu thuẫn quyền lợi cổ đông nguyên tắc đạo đức kinh doanh - Hoàn thiện sách tín dụng GP.Bank - chi nhánh Hồ Chí Minh Chính sách tín dụng tảng kim nam cho hoạt động tín dụng GP.Bank - chi nhánh Hồ Chí Minh Nội dung Chính sách tín dụng gồm : định hướng phát triển tín dụng mức độ chấp nhận rủi ro – vị rủi ro tín dụng riêng GP.Bank - chi nhánh Hồ Chí Minh; nguyên tắc hành vi ứng xử mối quan hệ nội tương tác với đối tác bên hoạt động tín dụng để củng cố văn hóa tín dụng GP Bank GP.Bank - chi nhánh Hồ Chí Minh Chính sách tín dụng GP.Bank - chi nhánh Hồ Chí Minh nên xây dựng theo hướng mở, tạo điều kiện cho Ban điều hành áp dụng cách sáng tạo, linh hoạt để kịp thời thích nghi với môi trường kinh doanh cạnh tranh mạnh mẽ yếu tố môi trường thay đổi phải đảm bảo tính 72 tuân thủ pháp luật cách cao Chính sách phải dựa sở phân tích thị trường, quy mô, lực ngân hàng Chính sách tín dụng phải gắn liền với chiến lược kinh doanh chiến lược quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng Chính sách tín dụng phải truyền đạt đến cấp quản trị máy hoạt động tín dụng ngân hàng Chính sách tín dụng cần xem xét lại định kỳ điều chỉnh lại sau phân tích, đánh giá tình hình thực tế có biến động lớn môi trường kinh doanh ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng - Nâng cao chất lượng chuyên nghiệp cán tín dụng, đào tạo cán chuyên môn, nghiệp vụ mức độ am hiểu ngành nghề kinh doanh; phát triển sách đãi ngộ nhân thích hợp * Nhóm giải pháp điều hành quy trình cấp tín dụng chuẩn xác - Tiếp tục xây dựng hoàn thiện hệ thống đánh giá tín dụng, thiết lập tiêu chí cấp tín dụng đắn Hệ thống đánh giá thẩm định tín dụng thường đôi vối tiêu chí cấp tín dụng Thiết lập tiêu chí cấp phát tín dụng đắn, đầy đủ, rõ ràng cần thiết để đảm bảo an toàn tín dụng Các tiêu chí đặt như: tư cách khách hàng để cấp tín dụng, cấp bao nhiêu, loại tín dụng gì, điều kiện ràng buộc Một cách tối thiểu, thông tin phục vụ cho phê duyệt tín dụng phải bao gồm: mục đích vay vốn nguồn trả nợ vay; tính trực hay uy tín danh tiếng người vay đối tác; tiểu sử sơ lược rủi ro (bao gồm tính chất tất khả rủi ro) người vay đối tác, độ nhạy kinh tế thị trường); tín dụng thương mại, thông thạo lĩnh vực kinh doanh người vay, tình trạng lĩnh vực kinh doanh đó, định vị lĩnh vực kinh doanh phân đoạn thị trường; điều kiện, điều khoản ràng buộc cấp tín dụng bao gồm thỏa ước, hợp đồng thiết lập để hạn chế thay đổi danh mục rủi ro tương lai người vay; có thể, có thêm bảo lãnh, ký quỹ bổ sung để tăng tính đảm bảo đầy đủ, bao gồm hoàn cảnh tình khác - Thiết lập quản lý hạn mức tín dụng , mở rộng hình thức đồng tài trợ nhằm giảm thiểu rủi ro 73 + Thiết lập quản lý hạn mức tín dụng Một yếu tố quan trọng quản trị rủi ro tín dụng thiết lập hạn mức tín dụng cho khách hàng riêng lẻ hay nhóm khách hàng Những hạn mức dựa tỷ suất rủi ro nội phân bổ cho khách vay riêng lẻ, nhóm khách vay liên kết hay đối tác, nhóm đối tác Các hạn mức thành lập theo ngành công nghiệp, phân khúc thị trường, vùng địa lý, sản phẩm khác Những hạn mức cần thiết tất hoạt động ngân hàng liên quan đến rủi ro tín dụng Những hạn mức nhằm đảm bảo hoạt động cấp phát tín dụng ngân hàng đủ tính đa dạng, đa danh mục + Mở rộng hình thức đồng tài trợ với mục tiêu hợp lý hoá sử dụng nguồn vốn giảm thiểu rủi ro - Phân cấp xét duyệt tín dụng hạn mức phán tín dụng cho cấp cách hợp lý, kiểm tra việc xét duyệt với hạn mức phán quy định Khi xây dựng hệ thống phân quyền xét duyệt tín dụng phân bổ hạn mức phán tín dụng từ Hội sở đến Chi nhánh Phòng Giao dịch Việc xét duyệt cho vay phải dựa nguyên tắc trí tất thành viên cấp xét duyệt Các thành viên xét duyệt hạn mức phán không cố định thời kỳ mà thay đổi có điều chỉnh sách tín dụng Để quản lý việc xét duyệt tín dụng thẩm quyền, yêu cầu khoản xét duyệt cho vay Chi nhánh phải gửi tờ trình thẩm định nội dung phê duyệt Hội sở để báo cáo Ngoài phận kiểm soát nội có trách nhiệm kiểm tra định kỳ vấn đề kiểm toán hoạt động tín dụng Chi nhánh Các đề nghị vay vốn bị từ chối phải thông báo toàn ngân hàng để tránh trường hợp đề nghị vay vốn bị từ chối lại chấp thuận cho vay chi nhánh khác - Thiết lập qui trình cấp tín dụng rõ ràng, hạn chế ngăn ngừa rủi ro yếu tố người 74 Thiết lập quy trình rõ ràng việc cấp khoản tín dụng mở rộng tín dụng Để trì danh mục tín dụng đắn, ngân hàng phải thiết lập qui trình thức đánh giá phê duyệt cấp tín dụng Việc phê duyệt phải làm theo quy định văn hóa cấp quản lý theo qui định phê duyệt Mỗi đề xuất cấp tín dụng phải phân tích thận trọng chuyên viên phân tích tín dụng thông thạo qui mô phức tạp giao dịch Một qui trình đánh giá hiệu thiết lập yêu cầu tối thiểu thông tin dùng cho việc phân tích Cần có sách thông tin tài liệu cần thiết để phê duyệt khoản tín dụng mới, tái cấp phát khoản tín dụng tại, thay đổi điều kiện tín dụng duyệt trước - Kiểm soát tăng trưởng tín dụng đôi với nâng cao chất lượng tín dụng Tất việc mở rộng tín dụng phải thực sở kiểm soát Đặc biệt việc cấp tín dụng cho cá nhân tổ chức mà cần phải theo dõi giám sát cách chặt chẽ để kiểm soát tối thiểu hóa rủi ro việc cho vay Phát triển tín dụng tập trung vào lĩnh vực rủi ro cao vào ngành nghề, địa bàn trọng điểm, mang lại hiệu ngân hàng hiểu rõ lĩnh vực Thực tế áp lực doanh số dư nợ, nhiều phòng giao dịch GP.Bank - chi nhánh Hồ Chí Minh cho vay số khách hàng có độ rủi ro cao, để lại khoản nợ khó thu hồi Song song với mục tiêu tăng trưởng tín dụng phải kèm với chiến lược quản trị rủi ro tín dụng Các chiến lược thay đổi tùy theo đánh giá lại rủi ro danh mục tín dụng thay đổi môi trường kinh doanh - Hạn chế rủi ro việc nhận bảo đảm tiền vay tài sản hình thành từ vốn vay * Nhóm giải pháp trì quy trình đo lường giám sát tín dụng hiệu - Tăng cường kiểm soát việc theo dõi sau cho vay 75 Quy định chặt chẽ trách nhiệm cán tín dụng việc giám sát sau cho vay, bao gồm: kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay, kiểm tra định hình thực tế khách hàng kiểm tra tình trạng tài sản đảm bảo Nếu có dấu hiệu bất thường khách hàng ảnh hưởng đến khả toán khoản vay, cán tín dụng phải có trách nhiệm báo cáo kịp thời cho Ban lãnh đạo để có hướng giải kịp thời thích hợp Khi có thay đổi nhân quản chuyển giao hồ sơ từ cán tín dụng sang cán tín dụng khác, cần quy định cụ thể trách nhiệm bàn giao, nội dung bàn giao Có thể quy định việc lập sổ nhật ký tín dụng lần phát vay, thu nợ, biến động tài sản đảm bảo, tình hình kinh doanh tài để đảm bảo liên tục, thuận tiện việc theo dõi chuyển giao hồ sơ cán tín dụng - Xây dựng hệ thống cảnh báo sớm khoản vay có vấn đề sau cho vay Định kỳ hàng tháng, cán tín dụng phải báo cáo tình trạng khách hàng vay, tình trạng tài sản đảm bảo, tình hình phát vay, thu nợ kỳ khách hàng vay phụ trách cho Trưởng phòng Tín dụng, Phòng Quản lý Tín dụng Ban Quản trị Rủi ro Phân tích đầy đủ kịp thời hoạt động tín dụng đơn vị hệ thống đánh giá tổng thể danh mục tín dụng toàn ngân hàng Để làm điều này, đòi hỏi chất lượng hệ thống báo cáo tín dụng, mức độ cập nhật thông tin yêu cầu nghiêm ngặt trách nhiệm báo cáo, giải trình cấp có liên quan Chi nhánh Phòng giao dịch - Nâng cao chất lượng hệ thống báo cáo tín dụng hiệu phân tích hoạt động tín dụng Tăng cường kiểm soát trình xử lý thông tin phận Kế toán, Ngân quỹ Giao dịch GP.Bank - chi nhánh Hồ Chí Minh nghiệp vụ hạch toán nợ vay, giải ngân, chi tiền, thu nợ, kiểm kê quỹ điều chỉnh thông tin khoản vay hệ thống xử lý Hệ thống kết xuất báo cáo tín dụng cung cấp nhiều loại báo cáo khác tuỳ theo mức độ chi tiết hóa thông 76 tin phần mềm xử lý Trên sở báo cáo tín dụng, Chi nhánh, đơn vị kinh doanh ngân hàng phải phân tích tốc độ tăng giảm, nguyên nhân biến động đánh giá hiệu hoạt động phù hợp với sách tín dụng ngân hàng Ngân hàng cần quy định rõ ràng trách nhiệm giải trình cấp Chi nhánh đơn vị kinh doanh ngân hàng nguyên nhân tăng giảm dư nợ tín dụng nguyên nhân phát sinh nợ hạn, trễ hạn đơn vị biện pháp áp dụng để xử lý - Phát triển công cụ giám sát khoản cho vay - Hệ thống thông tin điều hành EIS (Executive Information System) - Quản lý có hiệu việc xử lý khoản nợ xấu trích lập dự phòng đầy đủ Bộ phận Xử lý nợ ngân hàng phải thực báo cáo định kỳ hàng tháng hàng quý tiến độ xử lý khoản nợ xấu, giải thích rõ nguyên nhân chưa xử lý đánh giá khả thu hồi khoản nợ xấu - Tăng cường kênh thông tin phục vụ công tác thẩm định Thông tin từ Trung tâm Thông tin Tín dụng (CIC) NHNN Hệ thống thông tin nội GP.Bank - chi nhánh Hồ Chí Minh Sử dụng kênh thông tin báo chí, Website ngành trìn thẩm định khách hàng vay vốn * Nhóm giải pháp đẩy mạnh công tác kiểm soát rủi ro tín dụng - Đẩy mạnh hoàn thiện công tác kiểm soát nội với mục tiêu quan trọng xây dựng hệ thống tìm kiếm xu hướng tiềm ẩn tiêu cực, bất ổn thiếu sót hoạt động ngân hàng để đưa biện pháp chấn chỉnh Hệ thống kiểm soát nội thiết lập nhằm mục tiêu: Bảo đảm cho ngân hàng hoạt động tuân thủ pháp luật quy định, quy trình nội quản lý hoạt động, chuẩn mực đạo đức ngân hàng đặt 77 Đảm bảo mức độ tin cậy tính trung thực thông tin tài phi tài Bảo vệ, quản lý sử dụng tài sản nguồn lực cách kinh tế hiệu Hỗ trợ thực mục tiêu Ban lãnh đạo ngân hàng đề - Đẩy mạnh hoạt động Ban Quản trị Rủi ro ngân hàng Các phận nghiệp vụ đồng thời thực quản trị rủi ro riêng lĩnh vực hoạt động có trách nhiệm báo cáo cho Ban lãnh đạo ngân hàng từ ban lãnh đạo ngân hàng đánh giá tổng thể rủi ro ngân hàng * Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng hiệu phận giám sát tín dụng - Nâng cao chất lượng, hiệu Bộ máy Kiểm toán nội GP.Bank - chi nhánh Hồ Chí Minh Bộ phận Kiểm toán nội đặt Hội sở Chi nhánh theo yêu cầu Ban Kiểm soát Bộ phận kiểm toán nội Hội sở đảm nhiệm việc kiểm toán nội toàn hệ thống; phân công quản lý giám sát hoạt động tiểu ban Kiểm toán nội đặt Chi nhánh vùng Tại phòng giao dịch GP.Bank - chi nhánh Hồ Chí Minh, tiểu ban đặt nhiều kiểm toán viên có nhiệm vụ giám sát kiểm tra mảng hoạt động phòng giao dịch theo chức kiểm tra tiểu ban Việc kiểm toán thực hàng tháng đột xuất Để tiểu ban kiểm toán nội hoạt động hiệu phát huy tốt vai trò kiểm tra, kiểm soát mình, phải đảm bảo yếu tố sau : - Tiêu chuẩn người làm công tác kiểm toán nội - Có phẩm chất trung thực, ý thức chấp hành pháp luật nhìn nhận khách quan - Có kiến thức, hiểu biết chung pháp luật, quản trị kinh doanh nghiệp vụ ngân hàng 78 - Có cử nhân chuyên ngành phù hợp, có kiến thức đầy đủ cập nhật lĩnh vực giao thực kiểm toán nội - Có khả thu thập, phân tích, đánh giá tổng hợp thông tin - Có kiến thức, kỹ kiểm toán nội - Phối hợp hiệu tra NHNN, kiểm toán độc lập, kiểm toán nội kiểm soát nội GP.bank – chi nhánh Hồ Chí Minh 79 [...]... ngân hàng đã phân định được quyền hạn, trách nhiệm cho các bộ phận trong hoạt đồng tín dụng, thể hiện sự liên kết và hỗ trợ giữa các bộ phận trong ngân hàng, còn là cơ sở thiết lập các hồ sơ của thủ tục vay vốn 2.2 Phân tích thực trạng về rủi ro tín dụng tại Ngân Hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu – Chi nhánh TP Hồ Chí Minh 2.2.1 Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng tại ngân hàng TPCP Dầu Khí Toàn Cầu - chi. .. hướng dẫn của Ngân hàng Dầu Khí Toàn Cầu 1.4 Khái quát kết quả và hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng Dầu Khí Toàn Cầu - Chi nhánh TP Hồ Chí Minh Trong những năm qua, Chi nhánh đã xác định rõ mục tiêu, giải pháp và phương hướng trong chỉ đạo điều hành và đã đạt được những kết quả đáng khích lệ: luôn luôn hoàn thành vượt mức kế hoạch, thu hút ngày càng đông số lượng khách hàng, đáp ứng nhanh nhu cầu vốn của... không chỉ riêng ngân hàng Dầu Khí Toàn Cầu – chi nhánh TP Hồ Chí Minh mà toàn bộ các ngân hàng thương mại đều chịu ảnh hưởng, tuy nhiên với sự nỗ lực của các cấp lãnh đạo, toàn bộ nhân 35 viên ngân hàng cùng những đường lối, kế hoạch đúng đắn, ngân hàng vẫn đảm bảo hoàn thành các nhiệm vụ và chỉ tiêu đề ra Để tồn tại và phát triển bền vững, bên cạnh việc mở rộng hình thức, đối tượng cho vay, Chi nhánh còn... và các nghiệp vụ cấp tín dụng khác trong toàn bộ hệ thống Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu (GP.Bank) Quy trình bao gồm 10 bước: Bước 1: Gặp gỡ khách hàng và đánh giá sơ bộ - Lãnh đạo các Đơn vị kinh doanh rà soát các chỉ tiêu về tín dụng và phân chia chỉ tiêu phát triển kinh doanh cho các phòng ban trực thuộc và mỗi CVKH (thực hiện hàng kỳ, hàng tháng, hàng quý, hàng năm) - CVKH tiếp xúc với khách hàng. .. hàng, đáp ứng nhanh nhu cầu vốn của các khách hàng vay vốn và ngày càng khẳng định được uy tín và vị thế trong nền kinh tế * Huy động vốn : Huy động vốn là một trong những hoạt động chủ yếu và quan trọng nhất của ngân hàng thương mại Hoạt động này mang lại nguồn vốn để ngân hàng có thể thực hiện các hoạt động khác Ngân hàng Dầu Khí Toàn Cầu - Chi nhánh TP Hồ Chí Minh luôn xác định huy động vốn là khâu mở... bảo hiểm y tế và các khoản nộp ngân sách khác theo quy định Là đầu mối trong quan hệ với cơ quan thuế, tài chính * Phòng kế toán giao dịch và kho quỹ + Thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng, quản lý an toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo quy định của NHNN và Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu Ứng và thu tiền cho các quỹ tiết kiệm, các điểm giao dịch trong và ngoài quầy, thu chi tiền mặt... của khách hàng, thu thập các chứng từ chứng minh - Tập hợp số liệu về tình hình tài chính và kinh doanh Tập hợp các thông tin, số liệu về tình hình tài chính và kinh doanh của khách hàng để theo dõi Thu thập các báo cáo tài chính và các tài liệu khác để lưu hồ sơ tín dụng - Tìm kiếm cơ hội gia tăng doanh thu và bán chéo sản phẩm Tìm hiểu nhu cầu của khách hàng về các sản phẩm dịch vụ khác và tìm kiếm... 369,102 402,1 460,767 + Trung và dài hạn 198,113 196,35 198,338 Đơn vị tính: Tỷ đồng Theo loại nguồn vốn Theo cơ cấu thành phần KT Theo thời hạn cho vay (Nguồn: Báo cáo hoạt động tín dụng của Chi nhánh) * Kết quả các hoạt động khác: - Tình hình thanh toán: Để đáp ứng hội nhập với nền tài chính khu vực và thế giới, Ngân hàng Dầu Khí Toàn Cầu- Chi nhánh Tp Hồ Chí Minh đã và đang đẩy mạnh phát triển các... của ban lãnh đạo chi nhánh cùng đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm thực hiện chính sách năng động, áp dụng các mức lãi suất linh hoạt, đa dạng hóa các hoạt động, đặc biệt khai thác hiệu quả các dịch vụ của ngân hàng, vượt qua khó khăn để hoàn thành vượt mức các kế hoạch đề ra 19 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG VỀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP DẦU KHÍ TOÀN CẦU – CHI NHÁNH TP HỒ CHÍ MINH 2.1 Phân tích... thu, chi tiền mặt lớn + Phối hợp với phòng kế toán, phòng tổ chức hành chính thực hiện điều chuyển tiền giữa quỹ nghiệp vụ của chi nhánh với NHNN, Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu khác trên địa bàn, các quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch, phòng giao dịch, máy rút tiền tự động (ATM) an toàn, đúng chế độ trên cơ sở đáp ứng đầy đủ, kịp thời nhu cầu tại chi nhánh + Thực hiện ghi chép theo dõi sổ sách thu chi,