Tình hình huy động vốn Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi Nhánh Bình Định (Viettinbank)

MỞ ĐẦU Đất nước ta sau năm đổi mới, bước tiến hành cơng nghiệp hố đại hoá nhằm theo kịp nước khu vực giới Để thực chiến lược nhu cầu vốn đầu tư lớn cần thiết.Bởi vì, vốn nguồn lực quan trọng, chìa khố, yếu tố hàng đầu trình phát triển Thực đường lối đổi Đảng Nhà nước năm gần hệ thống ngân hàng nói chung hệ thống ngân hàng thương mại nói riêng huy động khối lượng vốn lớn cho hoạt động sản xuất kinh doanh đầu tư phát triển kinh tế Tuy nhiên để tạo bước phát triển cho kinh tế, công tác huy động vốn ngân hàng thương mại đứng trước thử thách mới, đòi hỏi ngân hàng phải thực quan tâm, ý nhằm nâng cao hiệu công tác Huy động vốn hoạt động giữ vai trò trọng tâm ngân hàng, trở thành hoạt động nóng ngân hàng quan tâm tình trạng khan vốn Ngân Hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam Chi Nhánh Bình Định ngân hàng lớn mạnh địa bàn thành phố Quy Nhơn Theo định hướng tỉnh năm tới Hiện Quy Nhơn thành phố động khu vực Trung Trung bộ, với ngành kinh tế gồm: công nghiệp, thương mại, xuất nhập khẩu, dịch vụ cảng biển, nuôi khai thác thuỷ hải sản, du lịch Mục tiêu phát triển Quy Nhơn đến năm 2020 trở thành đô thị trực thuộc Trung ương hành lang Bắc - Nam Đông - Tây; trung tâm công nghiệp, thương mại, dịch vụ, giao dịch quốc tế có vai trị thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội khu vực Việc nâng cấp thành phố Quy Nhơn lên đô thị loại tạo tiền đề đầu tư xây dựng đô thị phát triển đồng hạ tầng kỹ thuật, xã hội đô thị, xây dựng phát triển thành phố Quy Nhơn thành thị đại, bền vững, có sắc riêng nhằm thực tốt vai trị thị động lực phát triển vùng kinh tế trọng điểm miền Trung Vì nhu cầu vốn cho đầu tư phát triển địa bàn tỉnh lớn.Để đáp ứng nguồn vốn cho vay đảm bảo hoạt động khác thân ngân hàng, huy động vốn ngân hàng trọng.Trong năm qua, công tác huy động vốn Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi Nhánh Bình Định đạt kết đáng khích lệ.Tuy nhiên, bên cạnh cịn tồn hạn chế định Từ lý trên, em chọn đề tài : “Tình hình huy động vốn Ngân Hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam Chi Nhánh Bình Định (Viettinbank)” báo cáo thực tập *Mục Tiêu Nghiên Cứu: - Làm sáng tỏ số hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại hệ thống hoá số vấn đề lý luận tín dụng - Tìm hiểu, phân tích cách thức huy động vốn tạị Ngân Hàng TMCP Chi Nhánh Bình Định - Đề xuất số giải pháp tăng cường công tác huy động vốn tạị Ngân Hàng TMCP Chi Nhánh Bình Định * Phương Pháp Nghiên Cứu: - Phương pháp thu thập liệu: + Dữ liệu thứ cấp: số liệu tình hình huy động vốn, tình hình cho vay, báo cáo kết kinh doanh phòng: tổng hợp, phịng quản lý cơng nợ, phịng kết tốn cung cấp + Dữ liệu sơ cấp: số liệu mang tính khách quan thu thập qua phiếu vấn trực tiếp khách hàng, khách hàng đến giao dịch với ngân hàng Với số phiếu điều tra 100 chọn mẫu theo phương pháp chọn mẫu thuận tiện - Phương pháp phân tích liệu: + Phần mềm SPSS : thống kê tần suất, phần trăm * Kết cấu báo cáo: Ngoài phần mở đầu kết luận, báo cáo gồm ba chương Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động huy động vốn NHTM Chương 2: Thực trạng huy động vốn ngân hàng Công Thương Việt Nam Chương 3: Giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn ngân hàng TMCP Cơng Thương chi nhánh Bình Định CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát nghiệp vụ Huy Động Vốn Của Ngân Hàng Thương Mại: Trong năm vừa qua, với tăng trưởng cao ổn định kinh tế ngày có nhiều NHTM thành lập số NHTM nước ngồi tham gia vào thị trường tài Việt Nam.Sự phát triển hệ thống ngân hàng tạo điều kiện để doanh nghiệp kinh doanh, sản xuất, dịch vụ vay với số vốn lớn để mở rộng quy mô sản xuất.Và người dân tổ chức kinh tế ngày sử dụng nhiều tiện ích, dịch vụ ngân hàng.Năm 2010 năm mà hệ thống NHTM Việt Nam đạt nhiều thuận lợi gặt hái nhiều thành công Theo số liệu ngân hàng nhà nước, tổng số dư tiền gửi khách hàng tổ chức tín dụng đến cuối tháng 12/2010 tăng 27,2% so với năm 2009 Huy động vốn ngân hàng tăng điều chứng tỏ công tác huy động vốn ngân hàng trọng thực tốt năm vừa qua Bên cạnh thành công định hệ thống NHTM Việt Nam cịn số khó khăn định số NHTMCP có quy mơ vốn nhỏ q trình huy động nguồn vốn gặp phải cạnh tranh gay gắt NHTM nước ngân hàng liên doanh, chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam Điều bắt buộc ngân hàng phải đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ Trong đó, có hoạt động huy động vốn NHTM đưa nhiều hình thức khác để thu hút tiền gửi tổ chức kinh tế, cá nhân nước như: - Cạnh tranh khuyến khích khách hàng mở tài khoản tiết kiệm, tài khoản thẻ ATM, tài khoản tốn với chi phí thấp phát hành chứng tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu với nhiều thời hạn khác để huy động vốn Các NHTM lớn có nhiều thuận lợi việc phát hành loại giấy tờ có giá Cạnh tranh lãi suất huy động vốn: thực sách lãi suất linh hoạt, lãi suất bậc thang Phát triển hệ thống công nghệ thông tin, đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng SMS banking, phone banking, E banking… - Thực chương trình khuyến khách hàng đến gửi tiền ngân hàng, trọng đến công tác chăm sóc khách hàng 1.1.1 Hoạt động Huy Động Vốn Của Ngân Hàng Thương Mại: 1.1.1.1 Khái niệm hoạt động Huy Động Vốn: Bản thân thuật ngữ “ Huy động vốn” nêu lên tương đối công việc công tác Trong kinh tế tồn người thừa vốn người thiếu vốn, nói NHTM đóng vai trị điều hịa mâu thuẫn việc sử dụng công cụ, nghiệp vụ để huy động nguồn vốn xã hội Thực chất, nghiệp vụ huy động vốn hoạt động thu hút nguồn vốn nhàn rỗi cá nhân tổ chức kinh tế, xã hội dạng tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thnah toán, phát hành chứng tền gửi, trái phiếu cá giấy tờ có giá khác, tạo nên nguồn tài ngân hàng sử dụng để kinh doanh sinh lời trả lại phần lợi nhuận cho người gửi thông qua công cụ lãi suất 1.1.1.2 Phân loại Huy Động Vốn: a) Phân loại huy động vốn theo thời gian Huy Động Vốn: Phân loại theo kỳ hạn huy động có ý nghĩa quan trọng ngân hàng liên quan mật thiết đến tính an tồn khả sinh lợi nguồn vốn huy động thời gian phải hoàn trả khách hàng Theo kỳ hạn, hình thức huy động chia thành: + Huy động ngắn hạn: Đây hình thức huy động chủ yếu NHTM thông qua việc phát hành công cụ nợ ngắn hạn thị trường tiền tệ nghiệp vụ nhận tiền gửi ngắn hạn, tiền gửi toán… phần lớn số dùng vay ngắn hạn (dưới năm) chuyển hoãn kỳ hạn để thực cho vay trung hạn Do thời gian ngắn nên lãi suất huy động ngắn hạn thường thấp nhiên tính ổn định lại + Huy động trung hạn: Đây nguồn huy động vốn ngân hàng thông qua phát hành công cụ nợ trung hạn thị trường vốn nhận tiền gửi trung hạn (từ 1-5 năm).Vốn huy động ngân hàng sử dụng tương đối dài thuận tiện.Tuy nhiên lãi suất nguồn huy động thường cao nguồn ngắn hạn Nguồn huy động trung hạn quan trọng cần thiết để ngân hàng thực hoạt động đầu tư, thay đổi công nghệ cho vay trung, dài hạn với lãi suất cao, + Huy động dài hạn: Đây nguồn vốn huy động mà ngân hàng chủ yếu huy động thị trường vốn, với nguồn ngân hàng sử dụng dễ dàng có tính ổn định cao, Do vậy, lãi suất ngân hàng phải trả cao b) Phân loại Huy Động Vốn theo đối tượng Huy Động Vốn: + Huy động vốn từ dân cư: Đây khu vực huy động đầy tiềm cho ngân hàng.Ngân hàng huy động từ khoản tiền nhàn rỗi từ người dân sau cho người cần vốn để mở rộng đầu tư, kinh doanh vay.Nguồn huy động từ dân cư thường ổn định + Huy động vốn từ doanh nghiệp tổ chức xã hội: Đây nguồn huy động đánh giá lớn, chiếm tỷ trọng lớn tổng vốn huy động Để tiết kiệm thời gian chi phí tốn, doanh nghiệp dù lớn hay nhỏ hầu hết có tài khoản ngân hàng Các doanh nghiệp bán hàng hóa gửi tiền vào ngân hàng rút cần.Chu kỳ tiền doanh nghiệp tổ chức xã hội không giống Vì ngân hàng ln có tay khoản tiền lớn mà sử dụng cách tương đối thuận lợi Tuy nhiên độ lớn khoản tiền phụ thuộc nhiều vào dịch vụ, tiện ích mà ngân hàng mang lại khách hàng sử dụng dịch vụ Điều khiến cho việc huy động vốn từ doanh nghiệp tổ chức xã hội gắn liền với việc mở rộng, cải tiến ngân hàng + Huy động từ tổ chức tín dụng khác: Trong q trình hoạt động ngân hàng thường có khoản tiền gửi lẫn để thuận lợi cho việc giao dịch, tốn Ngồi việc vay lẫn ngân hàng làm tăng nguồn vốn huy động Điều không thường xuyên song càn thiết hoạt động kinh doanh NHTM Khi xuất việc thiếu hụt trữ hay khả toán bị đe dọa… NHTM vay lẫn Qúa trình tín dụng thỏa thuận hai bên.Huy động vốn từ ngân hàng tổ chức tín dụng khác dễ dàng số lượng thường khơng lớn chi phí thường cao Do vậy, hình thức ngân hàng thường khơng sử dụng nhiều Mặt khác, số trường hợp cần thiết, ngân hàng cịn vay từ ngân hàng trung ương.Đây hình thức huy động vốn hiệu quả.Tuy nhiên, trường hợp thực cần thiết ngân hàng sử dụng đến hình thức c) Phân Loại Vốn Theo Loại Tiền Huy Động Vốn: Ngân hàng huy động vốn theo loại tiền, ngồi hình thức phổ biến chủ đạo tiền nội tệ, ngân hàng thu hút thêm loại ngoại tệ khác như: USD, EURO…Nguồn xuất phát từ đặc điểm kinh tế quốc gia mà có quy định khác Tuy nhiên phương thức huy động thùy thuộc vào tình hình kinh tế thời kỳ Các NHTM nước ta thường chia làm hai mảng: tiền gửi VNĐ tiền gửi ngoại tệ Trên sở xác định mức phí ngân hàng đưa lãi suất kỳ hạn hợp lý với loại tiền 1.1.1.3 Các hình thức Huy Động Vốn: Ngày nay, hình thức huy động vốn NHTM phong phú đa dạng với nhiều hình thức khác như: huy động vốn qua tài khoản tiền gửi toán, huy động vốn qua tài khoản tiền gửi cá nhân, huy động vốn qua tài khoản tiền gửi tiết kiệm, phát hành giấy tờ có giá Và với hình thức huy động vốn sản phẩm đa dạng hóa theo nhiều loại khác + Huy động thông qua tài khoản tiền gửi - Tiền gửi NHTM bao gồm tiền gửi không kỳ hạn tiền gửi có kỳ hạn a) Tiền gửi không kỳ hạn: Là khoản tiền gửi mà người sử dụng lấy sử dụng lúc Ngõn hàng phải thoả mãn yêu cầu khách hàng Tiền gửi khơng kỳ hạn có mức lãi suất thấp không trả lãi tuỳ theo sách quản lý lãi suất NHTW nước trình độ cạnh tranh Ngân hàng bao gồm hai loại sau đây: Tiền gửi toán: Đó khoản tiền gửi khơng kỳ hạn trước hết sử dụng để tiến hành toán chi trả cho hoạt động hàng hoá, dịch vụ khoản chi phát sinh kinh doanh cách thường xuyên, an toàn thuận tiện Tiền gửi toán thường bảo quản Ngân hàng hai loại tài khoản: Tài khoản tiền gửi toán tài khoản tiền gửi vãng lai Đối với khoản tiền gửi toán, việc rút tiền chi trả cho bên thứ ba thường thực séc hay chuyển khoản.Khách hàng mở tài khoản nhằm mục đích đảm bảo khả tốn sử dụng thuận tiện dễ dàng đồng vốn cần.Tài khoản vãng lai tài khoản có lúc dư nợ, có lúc dư có.Với tài khoản khách hàng cịn Ngân hàng đáp ứng nhu cầu tín dụng khoảng thời gian định.Đứng góc độ Ngân hàng, tiền gửi không kỳ hạn khoản nợ mà Ngân hàng phải chủ động trả cho khách hàng vào lúc nào.Tuy nhiên xét thời điểm định đó, có khơng khớp xuất nhập khoản tiền gửi toán tạo nên tài khoản Ngân hàng phép sử dụng vào kinh doanh Tiền gửi khơng kỳ hạn túy: Là khoản tiền kí gửi với mục đích an tồn tài sản, khơng mang tính chất phục vụ tốn, cần khách hàng đến Ngân hàng lấy để chi tiêu Khác với tiền gửi toán với loại tiền gửi khách hàng không sử dụng công cụ tốn khơng dùng tiền mặt b) Tiền gửi có kỳ hạn: Đây loại tiền gửi có thoả thuận trước khách hàng Ngân hàng thời gian rút tiền Đại phận nguồn tiền gửi có nguồn gốc từ tích luỹ xét chất chúng gửi với mục đích hưởng lãi Đây nguồn tiền gửi tương đối ổn định, Ngân hàng sử dụng phần lớn tài khoản vào kinh doanh.Chính vậy, NHTM ln tìm cách đa dạng hóa loại tiền giửi cách áp dụng nhiều kì hạn khác với mức lãi suất khác nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng Ở nước giới, nước cơng nghiệp hố phát triển tiền tiết kiệm loại tiền có số lượng lớn thứ hai số loại tiền gửi vào Ngân hàng.Đặc điểm loại tiền người gửi tiền giao cầm sổ tiết kiệm, sổ coi giấy chứng nhận việc gửi tiền vào Ngân hàng khách hàng Xét chất, phần thu nhập cá nhân người lao động chưa sử dụng cho tiêu dùng Họ gửi vào Ngân hàng với mục đích tích luỹ tiền cách an toàn hưởng lãi từ số tiền Hiện NHTM Việt Nam tiền tiết kiệm chiếm tỷ lệ lớn tổng nguồn vốn huy động ( khoảng 60% - 70%) • Tiền gửi tiết kiệm có loại chủ yếu, tiết kiệm khơng kỳ hạn tiết kiệm có kỳ hạn với nhiều kỳ hạn như: tuần, tuần, tuần, tháng, tháng, tháng, tháng, tháng, 12 tháng, 13 tháng, 18 tháng, 24 tháng, 36 tháng, 60 tháng; hình thức trả lãi đa dạng như: trả lãi trước, trả lãi định kỳ, trả lãi cuối kỳ Các loại tiết kiệm khác tiết kiệm xây dựng nhà ở: Tiết kiệm xây dựng nhà hình thức tiết kiệm tầng lớp dân cư Nhà nước áp dụng nhằm hỗ trợ cho người dân sớm có nhà ở, rút ngắn thời gian chờ đợi đủ vốn góp phần vào việc thực sách nhà Đảng Nhà nước Đối với Ngân hàng loại tiết kiệm tạo nguồn vốn ổn định, phát triển thành khoản cho vay, đầu tư trung dài hạn cơng trình phát triển nhà đô thị hay nông thôn theo hướng quy hoạch Nhà nước Ngoài qua sản phẩm Ngân hàng phát triển hàng loạt hoạt động nghiệp vụ tín dụng thuê, mua, tư vấn kinh doanh, đầu tư bất động sản… Cùng với hình thức này, Nhà nước khuyến khích q trình hình thành quỹ nhà xã hội giải phần phát sinh từ vấn đề phát triển đô thị với nguồn tài lực huy động từ dân cư chính, dành vốn ngân sách vốn vay nước ngồi cho việc đầu tư cơng trình trọng điểm thuộc chiến lược phát triển quốc gia Theo hình thức cơng dân có nhu cầu mua sắm, cải tạo nâng cấp nhà cửa gửi tiền tiết kiệm có thời hạn năm trở lên Ngân hàng cho vay vốn để với số tiền tiết kiệm tạo để làm nhà Tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng trả lãi Lãi suất tiền gửi lãi suất tiền vay dùa nguyên tắc bình đẳng đảm bảo cho lợi ích người gửi chi phí Ngân hàng.Người gửi tiền Ngân hàng kí hợp đồng gửi tiền tiết kiệm vay vốn xã hội xây dựng nhà để thực việc gửi vốn, rút vốn, vay vốn.Người gửi tiết kiệm vay vốn với mức vốn tối đa số dư tiền gửi tiết kiệm thời điểm xin vay + Huyđộng thông qua thị trường Vốn vay quan hệ vay mượn NHTM NHTW, NHTM với hay tổ chức tín dụng khác Các NHTM vay vốn để bổ sung vào vốn hoạt động mà Ngân hàng sử dụng hết vốn khả dụng mà không đủ vốn hoạt động Trong trường hợp Ngân hàng vay thị trường tiền tệ liên hàng NHTM hay tổ chức tín dụng mà khơng đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn Ngân hàng vay NHNN Tuỳ theo mục đích sử dụng hình thức vay vốn, vốn vay NHNN chia thành loại: Vốn vay để toán vay tái cấp vốn Vốn vay để toán: NHTM vay NHNN để bù đắp thiếu hụt tạm thời toán ( thời hạn vay thường ngắn hạn ) Vay tái cấp vốn: NHNN cho NHTM vay sở chứng từ có giá Các chứng từ phải đảm bảo tính hợp lệ, hợp pháp, đảm bảo an toàn Tái cấp vốn gồm hai hình thức: Tái chiết khấu: NHNN nhận chứng từ có NHTM chiết khấu trước để thực nghiệp vụ giống NHTM làm Tuy nhiên việc tái chiết khấu NHTM giới hạn mức cho phép ( hạn mức tái chiết khấu ) để thực sách tiền tệ NHNN Cho vay có đảm bảo: Là hình thức NHTM đem giấy tờ có giá đến NHNN để làm vật bảo đảm xin vay vốn Căn tổng mệnh giá chứng từ có giá làm vật đảm bảo, NHNN cho vay theo tỷ lệ định tuỳ theo việc điều hành sách tiền tệ Nhà nước thời kì + Huy động thơng qua phát hành chứng từ có giá Vốn phát hành Nhà nước thuộc loại " chủ động thu gom " Thực chất cuả hình thức chủ động huy động vốn Ngân hàng huy động vốn tiền tệ việc phát hành chứng từ có giá.Trong kì phiếu phiếu nợ ngắn hạn với mệnh giá quy định, trái phiếu loại phiếu nợ trung dài hạn Hai loại phiếu nợ Ngân hàng phát hành đợt, tuỳ theo mục đích với chấp thuận NHNN hội đồng chứng khoán Quốc gia Trong huy động vốn hình thức phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, NHTM phải trả lãi suất cao so với lãi suất tiền gửi huy động.Nghiệp vụ tiến hành Ngân hàng thiếu vốn mà vốn tự có vốn huy động tiền gửi không đủ trang trải Như huy động vốn hình thức này, Ngân hàng phải vào đầu để định khối lượng huy động, mức lãi suất thời hạn, phương pháp huy động Khối lượng vốn huy động thời gian định, huy động đủ khối lượng theo dự kiến Ngân hàng ngừng việc huy động 1.1.2 Tầm quan trọng nghiệp vụ Huy Động Vốn Của Ngân Hàng Thương Mại: Nghiệp vụ huy động vốn không mang lại lợi nhuận trực tiếp cho ngân hàng nghiệp vụ quan trọng Để thực hoạt động kinh doanh ngồi số vốn điều lệ ngân hàng cần phải huy động nguồn vốn từ bên ngồi vốn cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp, tổ chức kinh tế…Do đó, nghiệp vụ huy động vốn có ý nghĩa quan trọng ngân hàng 1.1.2.1 Đối với ngân hàng thương mại: - Nguồn vốn huy động giúp Ngân hàng tự chủ kinh doanh - Một Ngân hàng hoạt động kinh doanh tốt hoạt động nghiệp vụ hồn tồn phụ thuộc vào vốn vay: vay vay, vay để đầu tư, vay để toán Ngược lại, Ngân hàng với nguồn vốn huy động dồi hoàn toàn tự hoạt động kinh doanh mình, khơng bỏ lỡ hội kinh doanh Nguồn vốn huy động dồi làm tăng khả Ngân hàng chủ động đa dạng hóa hoạt động kinh doanh nhằm phân tán rủi ro thu lợi nhuận cao nhất, đạt mục tiêu cuối an toàn sinh lời - Nguồn vốn huy động ảnh hưởng quy mơ tín dụng hoạt động khác - Vốn huy động có ảnh hưởng to lớn đến việc mở rộng hay thu hẹp khối lượng tín dụng hoạt động khác Thông thường so với Ngân hàng nhỏ, Ngân hàng lớn có khoản mục đầu tư cho vay đa dạng hơn, phạm vi khối lượng cho vay Ngân hàng lớn Trong Ngân hàng lớn cho vay thị trường nước chí quốc tế Ngân hàng nhỏ lại giới hạn phạm vi hoạt động chủ yếu cộng đồng Thêm vào đó, khả vốn hạn hẹp nên Ngân hàng nhỏ không phản ứng nhạy bén với biến động lãi suất, gây ảnh hưởng đến khả thu hồi vốn đầu tư từ tầng lớp dân cư thành phần kinh tế Nếu khả vốn Ngân hàng dồi chắn Ngân hàng mở rộng đáp ứng nhu cầu vay vốn, có đủ điều kiện để mở rộng thị trường tín dụng, tăng khả tốn dịch vụ Ngân hàng - Nguồn vốn huy động định lực tốn đảm bảo uy tín Ngân hàng thị trường - Thật kinh tế thị trường, để tồn ngày mở rộng quy mơ hoạt động địi hỏi Ngân hàng phải coi uy tín thị trường điều quan trọng Uy tín trước hết phải thể khả sẵn sàng toán chi trả cho khách hàng Mà khả toán Ngân hàng cao vốn khả dụng Ngân hàng lớn Với tiềm vốn lớn, nguồn huy động dồi dào, Ngân hàng hoạt động 10 3.2.7.1 Thường xuyên đào tạo, nâng cao chất lượng đội ngũ nhân Với thực trạng đội ngũ nhân Vietinbank Bình Định nay, cần tổ chức đào tạo nâng cao chất lượng theo hướng sau: - Xây dựng kế hoạch đào tạo nhân viên từ tuyển dụng, trọng đào tạo chuyên môn đạo đức để xây dựng đội ngũ cán có phẩm chất tốt, tinh thơng nghề nghiệp - Đào tạo chuyên sâu theo yêu cầu công việc, tích cực áp dụng cơng nghệ thơng tin để đào tạo từ xa, tăng cường huấn luyện đào tạo chỗ Đối với nhân viên làm công tác huy động vốn phải nắm rõ loại hình huy động vốn có Vietinbank Bình Định (tính sản phẩm, lãi suất,…) dịch vụ mà Vietinbank Bình Định cung cấp cho khách hàng - Đầu tư đào tạo lại theo qui trình nghiệp vụ xây dựng với việc ứng dụng hệ thống công nghệ thông tin mới, đại - Nâng cao suất lao động xây dựng văn hoá doanh nghiệp hướng tới khách hàng Mọi thành viên ngân hàng cần hiểu rõ nhu cầu mong muốn khách hàng bên (cán bộ, nhân viên) khách hàng bên ngồi, ln cố gắng tất hài lịng khách hàng 3.2.7.2 Xây dựng mơi trường làm việc tích cực có sách đãi ngộ xứng đáng Hiện nay, việc trả lương Vietinbank Bình Định cịn bị hạn chế thang bảng lương Nhà nước quy định nên chưa thực thúc đẩy tinh thần làm việc nhân viên, nhân viên giỏi, có lực Trong thời gian tới, Vietinbank Bình Định nên hiên cứu việc giao tiêu kinh doanh cho đơn vị, phận trả lương theo hiệu suất cơng việc, có sách đãi ngộ thỏa đáng cho nhân viên làm việc hiệu quả, vị trí chịu trách nhiệm cao cơng việc mang tính kỹ thuật cao để động viện tinh thần làm việc nhân viên 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 3.3.1.1 Duy trì ổn định kinh tế vĩ mô 51 Môi trường kinh tế vĩ mô ảnh hưởng lớn đến công tác huy động vốn NHTM Để tạo điều kiện cho NHTM phát triển bền vững, Chính phủ cần tiếp tục trì ổn định kinh tế vĩ mơ: - Kiểm sốt lạm phát: - Duy trì tăng trưởng kinh tế: 3.3.1.2 Hồn thiện mơi trường pháp lý Việc tạo mơi trường pháp lý hồn chỉnh đồng yêu cầu tiên tạo điều kiện tảng cho việc quản lý điều hành kinh tế Nhà nước tạo điều kiện cho ngành kinh doanh, có ngân hàng phát triển định hướng nâng cao lực cạnh tranh thị rường Trong thời gian qua, hệ thống pháp luật Việt Nam có nhiều chuyển biến đáng kể nhìn chung cịn nhiều bất cập Trong thời gian tới, cần thiết phải tiếp tục hồn thiện mơi trường pháp lý để ngân hàng có điều kiện thực chiến lược kinh doanh phát triển cách có hiệu quả, góp phần vào phát triển kinh tế xã hội đất nước, tập trung chủ yếu giải vấn đề sau: - Tiếp tục rà sốt, sửa đổi, bổ sung chế, sách văn pháp quy phù hợp với lộ trình thực cam kết quốc tế lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng, trước hết hiệp định ký kết - Nâng cao lực pháp lý văn luật công bố, cộng với tăng cường hoạt động tra, giám sát từ Trung ương đến địa phương, đến Bộ, ngành có liên quan nhằm xây dựng mơi trường kinh doanh minh bạch, lành mạnh tạo điều kiện cho thành phần kinh tế phát triển, tăng khả thu hút vốn vào ngân hàng - Có chủ trương cụ thể việc thực chế toán không dùng tiền mặt ngành, cấp kinh tế 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 3.3.2.1 Về chế sách - Đổi điều hành sách lãi suất: - Hồn thiện chế quản lý ngoại hối 52 - Chỉnh sửa quy định huy động vốn tiết kiệm, phát hành giấy tờ có giá theo hướng tăng tính khoản cho khoản tiền gửi, sở tạo điều kiện cho thị trường vốn phát triển - Hoàn thiện qui định tiếp cận thị trường dịch vụ ngân hàng nước theo lộ trình tự hố thương mại dịch vụ tài mở cửa thị trường tài đặc biệt phát triển ứng dụng công nghệ thông tin nhằm đảm bảo cho TCTD đầu tư hướng có hiệu kinh doanh - Đổi hoàn thiện hệ thống văn pháp lý liên quan đến việc cung cấp, sử dụng dịch vụ như: Internet banking, Home banking, … để phù hợp với yêu cầu phát triển kỹ thuật công nghệ đại triển khai rộng rãi dịch vụ ngân hàng đại 3.3.2.2 Về quản lý điều hành - Phát huy vai trò NHNN, NHNN Việt Nam phải trở thành NHTW thực nay, NHNN vừa “người chủ”, vừa người “cầm còi” giám sát NHTM Nhà nước Nâng cao vị tính độc lập, tự chủ NHNN việc xây dựng, điều hành sách tiền tệ, nhằm tăng cường hiệu lực cơng cụ sách tiền tệ - Xây dựng phát triển thị trường vốn Việt Nam để thơng qua cho phép NHTM định hướng hoạt động huy động vốn mình, bán cho vay lại khoản vốn tiền gửi dư thừa trường hợp bị ứ đọng, nhờ ngân hàng tiếp tục huy động tiền gửi mà không bị ảnh hưởng tình trạng thừa vốn Mặt khác, thơng qua thị trường vốn, NHTM định lãi suất huy động cho đơn vị hợp lý - Xây dựng hệ thống thông tin quản lý, sở liệu đại, triển khai đề án ứng dụng công nghệ thông tin công tác tra, giám sát, quản trị, điều hành, thông tin, báo cáo nhằm nâng cao hiệu hoạt động NHNN minh bạch thông tin, tạo niềm tin công chúng vào hệ thống ngân hàng - NHNN phải đóng vai trị chủ trì việc kết nối NHTM với để phát triển thị trường thẻ Việt Nam nhằm tránh lãng phí đầu tư NHTM tạo tiện dụng cho khách hàng 53 KẾT LUẬN Là chi nhánh ngân hàng TMCP công thương Việt Nam, năm qua, chi nhánh khơng ngừng nỗ lực để hồn thiện mình, chi nhánh có sách, giải pháp tốt nhằm nâng cao công tác huy động vốn Trong năm qua, hoạt động huy động vốn có bước phát triển đáng kể, lượng vốn huy động năm sau cao năm trước Đánh dấu bước trưởng thành đáng kể hệ thống ngân hàng thương mại lớn mạnh kinh tế Tuy nhiên nguyên nhân khách quan chủ quan mà chi nhánh củng gặp số khó khăn cơng tác huy động vốn Qua q trình nghiên cứu kiến thức học cộng với giúp đỡ nhiệt tình giáo viên hướng dẫn Trên sở vận dụng phương pháp nghiên cứu, bám sát mục tiêu phạm vi nghiên cứu Đề tài thực số nhiệm vụ đặt ra: 54 - Nghiên cứu tổng quát tình hình huy động vốn ngân hàng TMCP công thương Huế thời gian từ năm 2011 – 2013 Phân tích đánh giá tìm yếu tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn - Nêu số giải pháp, nhằm tăng cường công tác huy động vốn ngân hàng TMCP cơng thương Bình Định Do hạn chế thời gian kinh nghiệm thực tế nên đề tài không tránh khỏi sai sót hạn chế Em mong nhận ý kiến đóng góp từ thầy giáo, bạn bè anh, chị công tác ngân hàng TMCP cơng thương Bình Định 55 TÀI LIỆU THAM KHẢO 1, TS Nguyễn Ninh Kiều (2009), “ Nghiệp vụ ngân hàng đại”, NXB Tài Hà Nội 2, GS.TS Lê Văn Tề (2008), “ Tiền tệ Ngân hàng”, NXB Lao động Hà Nội 3, Th.s Phan Thị Thu Hà – Th.s Nguyễn Thị Thu Thảo ( 2002), “ Ngân hàng thương mại – Quản trị nghiệp vụ”, NXB Thống Kê, Hà Nội 4, PGS.TS Nguyễn Đăng Đờn (2006), “ Giáo trình lý thuyết Tài – Tiền Tệ”, Nhà xuất thống kê 5, Tạp chí ngân hàng năm 2011, 2012, 2013 Thời báo kinh tế thành phố Hồ Chí Minh Một số Wedsite: - www.vneconomy.vn - www.cafef.vn - www.vietinbank.com.vn - www.vietinbankhue.com.vn - www.laisuat.vn - www.saga.vn Và số tài liệu tham khảo khác… 56 NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Họ tên sinh viên thực hiện: Lớp: Khóa: Khoa: TCNH- QTKD Tên báo cáo thực tập tơt nghiệp: Tính chất đề tài: I Nội dung nhận xét: 1.Tình hình thực hiện: Nội dung đề tài: - Cơ sở lý thuyết: - Cơ sở số liệu: - Phương pháp giải vấn đề: Hình thức đề tài: - Hình thức trình bày: - Kết cấu đề tài: Những nhận xét khác: II Đánh giá cho điểm: Tiến trình làm đề tài: … Nội dung đề tài: … Hình thức đề tài: … Tổng cộng: … Quy nhơn, ngày tháng năm 2014 Giảng viên hướng dẫn 57 NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN Họ tên sinh viên thực hiện: Lớp: Khóa: Khoa: Tên đề án chuyên đề tơt nghiệp: Tính chất đề tài: I Nội dung nhận xét: II Hình thức đề tài: - Hình thức trình bày: - Kết cấu đề tài: III Những nhận xét khác: IV Đánh giá cho điểm: Nội dung đề tài: Hình thức đề tài: …… Tổng cộng: Ngày … Tháng năm 2014 Giáo viên NHẬN XÉT CỦA CƠ SỞ THỰC TẬP Cơ sở thực tập:………………………………………………………………… 58 Xác nhận sinh viên:…………………………………………………………… Lớp:…………………………………………………………………………… - Chấp hành kỷ luật lao động: (thời gian, quy định đơn vị) - Quan hệ với sở thực tập: - Năng lực chuyên môn Ngày …… tháng…… năm … ĐẠI DIỆN CƠ SỞ THỰC TẬP (Ký tên, đóng dấu) LỜI CẢM ƠN Trong q trình thực tập hồn thành báo cáo thực tập, bên cạnh cố gắng thân Em nhận giúp đỡ nhiệt tình từ quý thầy cô giáo trường 59 Đại Học Quy Nhơn, cô chú, anh chị làm việc công tác Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam chi nhánh Bình Định Lời cảm ơn đầu tiên, em xin gửi đến ban giám hiệu, thầy cô giáo trường Đại Học Quy Nhơn truyền đạt kiến thức quý báu cho thân em suốt trình học tập trường Đặc biệt, em muốn gửi lời cảm ơn đến TH.S Đặng Trương Cát My giáo viên trực tiếp hướng dẫn em, tận tình hướng dẫn đóng góp phần lớn để em hồn thành đề tài Em xin gửi lời cảm ơn đến ban lãnh đạo, cán nhân viên làm việc Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Cơng Thương Việt Nam chi nhánh Bình Định, đặc biệt anh, chị phòng Khách Hàng Cá Nhân, tận tình bảo giúp đỡ em trình thực tập Ngân Hàng Do lực thân thời gian hạn chế nên báo cáo thực tập em khong tránh khỏi thiếu xót Rất mong nhận đóng góp ý kiến quý thầy cô giáo Em Xin Chân Thành Cảm Ơn ! Quy Nhơn, ngày 26 tháng năm 2014 Sinh Viên Trần Thị Mỹ Dung 60 DANH MỤC VIẾT TẮT BQL : Ban quản lý CN : Chi nhánh DNNN : Doanh nghiệp nhà nước HĐV : Huy động vốn LNTT : Lợi nhuận trước thuế LNST : Lợi nhuận sau thuế NH : Ngân hàng NHCT VN : Ngân hàng công thương Việt Nam NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHTM CP : Ngân hàng thương mại cổ phần TCTD : Tổ chức tín dụng TD : Tín dụng TMCP : Thương mại cổ phần PGD : Phòng giao dịch Viettinbank : Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam Viettinbank TW : Ngân hàng Viettinbank trung ương 61 DANH MỤC SƠ ĐỒ VÀ BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh năm 2011 – 2013 .30 Bảng 2.2Tình hình huy động vốn NHCT VN – Chi nhánh Bình Định giaiđoạn 2011 – 2013 37 Bảng 2.3 Thực trạng Huy Động Vốn theo hình thức gửi tiền ngân hàng TMCP cơng thương CN Bình Định (2011-2013) 38 Bảng 2.4 Thực trạng Huy Động Vốn theo thành phần kinh tế ngân hàng TMCP cơng thương CN Bình Định (2011-2013) 39 Bảng 2.5 Thực trạng huy động vốn theo kì hạn gửi ngân hàng TMCP cơng thương CN Bình Định: (2011-2013) 40 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức quản lý chi nhánh 23 62 MỤC LỤC + Thẻ E-Partner: E-Partner G-Card, E-Partner C-Card, E-Partner S-Card, 20 E-Partner Pink Card, E-Partner 12 Con giáp .20 + Thẻ tín dụng quốc tế: Visa Card, Master Card 20 2.1.4 Bộ máy tổ chức ngân hàng TMCP công thương Việt Nam – chi nhánh Bình Định 22 2.1.4.1 Mơ hình tổ chức cấu máy quản lý 22 2.1.4.2 Chức nhiệm vụ phận quản lý 23 Huy đông vốn .27 63