Phân tích tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP công thương việt nam chi nhánh bình định

LỜI MỞ ĐẦU Trong thời đại cơng nghiệp hóa - đại hóa nay, với tăng trưởng phát triển khơng ngừng kinh tế,sự đóng góp tích cực NHTM điều khơng thể thiếu NHTM với vai trò trung gian tài quan trọng xã hội bước cải thiện hoạt động mình,hòa nhập chế mới,trở thành lĩnh vực có vị trí quan trọng kinh tế thị trường.Trước thay đổi thách thức,ngân hàng ngày tự hoàn thiện,áp dụng chuẩn mực quốc tế,hệ thống công nghệ thông tin tiên tiến,mở rộng mạng lưới chi nhanh,đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ,đặc biệt nâng cao trình độ cán nhân viên ngân hàng nhằm đủ sức cạnh tranh hội nhập với kinh tế khu vực giới Quá trình thực tập khoảng thời gian không dài vô quan trọng giúp thân em có nhìn khái qt cơng việc cán nhân viên tiếp cận thực tiễn để rút học quý báu cho thân phần trang bị sau này.Được cho phép nhà trường chấp nhận Ban lãnh đạo ngân hàng,em thực tập Phòng giao dịch Kế tốn-Ngân hàng thương mại cổ phần Cơng thương Việt Nam- chi nhánh Bình Định(Vietinbank) Mục đích báo cáo tổng hộp:Tìm hiểu phân tích nghiệp vụ ngân hàng nghiệp vụ tín dụng,nghiệp vụ toán quốc tế nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối,nghiệp vụ marketing ngân hàng Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam-Chi nhánh Bình Định,đồng thời đưa nhận xét đánh giá giải pháp nhằm mở rộng nghiệp vụ Chi nhánh Đối tượng nghiên cứu: trình hình thành tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Cơng thương chi nhánh Bình Định Phạm vi nghiên cứu: tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Cơng thương chi nhánh Bình ĐịnhPhân tích báo cáo tài cơng ty năm từ 2013 đến 2015 để đánh giá thực trạng hoạt động Ngân hàng Phương pháp nghiên cứu:Trong thời gian thực tập Ngân hàng,từ tiến hành thu thập thêm số liệu thực tế Ngân hàng,lựa chọn số liệu thích hợp cho nội dung phân tích sử dụng biện pháp di vật biện chứng,di vật lịch sử làm sở thích hợp phương pháp phân tích tổng hợp,thống kê Kết cấu báo cáo thực tập tổng hợp: Gồm phần -Phần 1: Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam-Chi nhánh Bình Định -Phần 2: Phân tích tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam-Chi nhánh Bình Định -Phần Đánh giá chung tình hình hoạt động Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam-Chi nhánh Bình Định Do hiểu biết thời gian nghiên cứu có hạn nên báo cáo không tránh khỏi số khuyết điểm,một số nhận xét,đánh giá mang tính chủ quan.Em mong nhận đóng góp q thầy cơ,q đơn vị để báo cáo hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn quý thầy cô khoa Tài Ngân hàng-Trường Đại học Quy Nhơn tận tình dạy bảo,truyền đạt cho em nhiều kiến thức suốt thời gian qua.Đặc biệt,em xin chân thành cảm ơn giáo Phạm Thị Bích Dun tận tình hướng dẫn em hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp này.Em xin gửi lời cảm ơn đến Ban Giám đốc tồn thể nhân viên Ngân hàng Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định tạp điều kiện thuận lợi để em hoàn thành tốt báo cáo thực tập tổng hợp suốt thời gian thực tập Ngân hàng Cuối cùng,em xin kính chúc q thầy Ban Giám đốc tồn thể nhân viên Ngân hàng Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định ln dồi sức khỏe gặt hái nhiều thành công sống Em xin chân thành cảm ơn ! Quy Nhơn, ngày tháng năm 2016 Sinh viên thực Trương Công Du PHẦN 1: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam - Chi nhánh Bình Định Tên pháp lý: Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam-Chi nhánh Bình Định Tên đầy đủ tiếng Anh: Vietnam Joint Stock Commer Bank for Industry and Trade-Binh Dinh Branch Tên thương hiệu (tên gọi quốc tế) :Vietinbank Binh Dinh Sứ mệnh: Góp phần đưa VietinBank trở thành Tập đồn tài ngân hàng hàng đầu Việt Nam, hoạt động đa năng, cung cấp sản phẩm dịch vụ theo chuẩn mực quốc tế, nhằm nâng giá trị sống Logo: Slogan : Nâng giá trị sống Phương châm hoạt động: “Tin Cậy, Hiệu Quả, Hiện Đại” Địa trụ sở : 66A - Lê Duẩn - TP.Quy Nhơn - Tỉnh Bình Định Số điện thoại: 056.3.829.404 Fax: 056.3.821.013 Email: info@Vietinbank.com Website: www.vietinbank.vn Swift Code: ICBVVNVX540 Ngân hàng Chuyên doanh Công Thương Việt Nam, tiền thân Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam thành lập theo Nghị định 53/HĐBT ngày 26/3/1988 Hội đồng Bộ trưởng (nay gọi Chính Phủ); tách từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam vào thời kỳ đầu tiến trình đổi kinh tế Đại hội VI Đảng Cộng Sản Việt Nam khởi xướng, đánh dấu thời kỳ phát triển ngành ngân hàng Việt Nam Tháng 7/1988, Ngân hàng Chuyên doanh Cơng Thương Việt Nam chi nhánh Bình Định thành lập.Ngân hàng Cơng thương Chi nhánh Bình Định trực thuộc hệ thống Ngân hàng Cơng thương Việt Nam.Chí vậy,Chi nhánh đơn vị hạch tốn phụ thuộc,có dấu bảng tổng kết tài sản riêng, hoạch toán kế tốn quản lý tài theo quy định Nhà nước hướng dẫn Ngân hàng Công thương Việt Nam ; thực hoạt động Ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan đến địa bàn trú đóng Chi nhánh theo ủy quyền Tổng Giám đốc Ngân hàng Công thương Việt Nam.Từ đến yêu cầu,chức nhiệm vụ thời kỳ nên tên gọi chi nhánh cấu máy thay đổi nhiều lần cho phù hợp với yêu cầu thực tế Cùng với trình hình thành phát triển ngân hàng chun doanh Cơng Thương Việt Nam ngân hàng chuyên doanh Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Bình Định có mốc thời gian đáng ý sau: Ngày 14/11/1990: Chuyển ngân hàng chuyên doanh Công Thương Việt Nam chi nhánh Bình Định thành ngân hàng Cơng Thương Việt Nam - Chi nhánh Bình Định (theo Quyết định số 402/CT hội đồng Bộ trưởng) Ngày 27/03/1993: Thành lập doanh nghiệp Nhà nước có tên ngân hàng Công Thương Việt Nam (theo Quyết định số 67/QĐ-NH5 Thống đốc NHNN Việt Nam) Ngày 21/09/1996: Thành lập lại Ngân hàng Cơng Thương Việt Nam chi nhánh Bình Định (theo Quyết định số 285/QĐ-NH5 Thống đốc NHNN Việt Nam) Ngày 15/04/2008: Ngân hàng Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Bình Định đổi tên thương hiệu từ INCOMBANK sang thương hiệu VIETINBANK Ngày 20/07/2009: Công bố Quyết định đổi tên ngân hàng Công Thương Việt Nam chi nhánh Bình Định thành ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam - Chi nhánh Bình Định (theo định số 117/BB-HĐQT-2009-n Chủ tịch HĐQT NHTMCPCT Việt Nam) Trải qua bao thăng trầm,nhìn lại 27 năm hình thành, xây dựng phát triển qua ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam chi nhánh Bình Định, ta khẳng định chi nhánh vượt qua nhiều khó khăn thử thách, ln tiên phong chế thị trường, không ngừng phấn đấu vươn lên, khẳng định vị trí ngân hàng thương mại lớn, chủ lực, hàng đầu tỉnh Bình Định nói riêng khu vực Miền Trung – Tây Nguyên nói chung, góp phần thực thi có hiệu sách tiền tệ quốc gia, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế thời kỳ đổi mới, phục vụ đắc lực nâng cao lực sản xuất kinh doanh, khả cạnh tranh doanh nghiệp, tăng xuất khẩu, chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng tích cực, thực cơng nghiệp hố, đại hố đất nước Trong năm qua Chi nhánh góp phần thúc đẩy kinh tế địa phương phát triển, tạo niềm tin với cấp ủy, quyền nhân dân tỉnh Bình Định, có tín nhiệm từ khách hàng, xứng đáng ngân hàng hàng đầu, góp phần vào ổn định phát triển mạnh mẽ tỉnh Bình Định nói riêng đất nước nói chung Q trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt NamChi nhánh Bình Định chia làm giai đoạn sau : -Giai đoạn thứ : Từ năm 1988 đến năm 1990- Thành lập định hình -Giai đoạn thứ hai : Từ năm 1991 đến năm 1995 –Mở rộng cố máy hoạt động -Giai đoạn thứ ba : Từ năm 1996 đến - Ổn định phát triển trưởng thành lên Tháng 11/2006 Phòng giao dịch Phú Tài (thuộc quản lý Ngân hàng Cơng thương Chi nhánh Bình Định) thức trở thành Chi nhánh Ngân hàng Công thương Phú Tài tách hẵn kinh doanh riêng biệt với Chi nhánh Ngân hàng Cơng thương Bình Định ,và số liệu báo cáo năm 2006 Chi nhánh Ngân hàng Cơng thương Bình Định số liệu bóc tách riêng với số liệu Chi nhánh Ngân hàng Cơng thương Phú Tài,nó kết hoạt động kinh doanh riêng Chi nhánh Ngân hàng Cơng thương Bình Định Ngày 14/11, VietinBank –Chi nhánh Bình Định chuyển địa điểm 66A Lê Duẩn, P.Lý Thường Kiệt, Tp Quy Nhơn, tỉnh Bình Định.Cũng ngày 14/11 ,Phòng giao dịch (PGD) Quy Nhơn – PGD thứ Chi nhánh thức khai trương,đi vào hoạt động Đây PGD loại I,đặt trụ sở cũ, số 257 Lê Hồng Phong, P Lê Hồng Phong, Tp Quy Nhơn Hiện ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam chi nhánh Bình Định, hội sở 66A Lê Duẩn, TP Quy Nhơn; có phòng giao dịch; trang bị tất máy ATM địa bàn toàn thành phố Quy Nhơn Trong phòng giao dịch loại I : - Phòng giao dịch Quy Nhơn – 257 Lê Hồng Phong Phòng giao dịch Chợ Lớn – 23 Tăng Bạt Hổ Phòng giao dịch Vũ Bảo – 03 Vũ Bảo Phòng giao dịch Trần Phú – 102 Trần Phú Và phòng giao dịch loại II : - Phòng giao dịch Ngô Mây – Chợ khu 6, đường Nguyễn Thái Học Phòng giao dịch Đống Đa – 664 Đống Đa Phòng giao dịch Tây Sơn – 45 Tây Sơn Phòng giao dịch Trần Hưng Đạo – 565 Trần Hưng Đạo Phòng giao dịch Nguyễn Huệ - 355 Nguyễn Huệ 1.2 Chức năng, nhiệm vụ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bình Định 1.2.1 Chức Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam – Chi Nhánh Bình Định nằm hệ thống Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam nói riêng Hệ thống NHTM Việt Nam nói chung, thực đầy đủ chức Ngân hàng thương mại với sản phẩm dịch vụ đa dạng Bao gồm: huy động, nhận tiền gửi ngắn hạn, trung dài hạn từ tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng khác; cho vay ngắn hạn, trung dài hạn tổ chức cá nhân, hộ gia đình, tổ chức hợp tác, doanh nghiệp tư nhân, công ty hợp doanh nhằm đáp ứng tất nhu cầu vốn trừ nhu cầu mà pháp luật cấm sở tính chất khả nguồn vốn chi nhánh; thực giao dịch ngoại tệ, dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế; chiết khấu thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá khác; quản lý khách sạn ngân hàng đại lý cơng ty cổ phần chứng khốn Ngân hàng Cơng Thương Việt Nam; ngồi thực dịch vụ ngân hàng khác ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép Chi nhánh thành lập hoạt động theo mơ hình NHTM đa năng, đại, lấy lợi nhuận làm mục tiêu kinh doanh Với tinh thần làm việc động, sáng tạo am hiểu nhu cầu khách hàng Vietinbank Bình Định “Nâng giá trị sống” đông đảo người dân thời gian qua 1.2.2 Nhiệm vụ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Bình Định đại diện pháp nhân hoạt động theo điều lệ Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, kinh doanh đa lĩnh vực tiền tệ, tín dụng, dịch vụ Ngân hàng địa bàn tỉnh Với tư cách NHTM, Ngân hàng TMCP Cơng thương VN có chức bản: chức trung gian tài chính, chức tạo tiền, chức sản xuất cụ thể hóa thành nhiệm vụ sau: - Căn vào thông báo NH TMCP Công thương Việt Nam, NH TMCP Cơng thương chi nhánh Bình Định ấn định lãi suất cho vay lãi suất tiền gửi nhằm thực cho vay huy động tiền gửi chủ thể khác địa bàn tỉnh khoản tiền tệ - (đồng Việt Nam, ngoại tệ) để hình thành quỹ cho vay tập trung Thực cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn VND ngoại tệ thành phần kinh tế địa bàn tỉnh Bình Định Cho vay cầm cố, trả góp, vay theo lương - nhân viên Nhà nước tầng lớp dân cư Thực yêu cầu sử dụng vốn tiền gửi Ngân hàng chủ tài khoản quyền hạn họ, đảm bảo khả toán theo yêu cầu khách hàng ln giữ bí mật - nghiệp vụ giữ khách hàng Ngân hàng Có nhiệm vụ thực yêu cầu sử dụng vốn vay Ngân hàng khách hàng mà Ngân hàng cho vay, áp dụng chế tài tín dụng tốn khách - hàng vi phạm, tường hợp cần thiết khởi kiện trước pháp luật -Tài trợ xuất toán quốc tế Tư vấn đầu tư cho dự án đầu tư VND ngoại tệ Thực dịch vụ chi trả kiều hối cho khách hàng - Thực nghiệp vụ bảo lãnh cho khách hàng kinh doanh xuất nhập khẩu, đấu thầu, thực hợp đồng vay vốn nước 1.2.3 Giới thiệu hàng hóa,dịch vụ chủ yếu chi nhánh * Các sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân - Các sản phẩm tiết kiệm VietinBank + Không kỳ hạn: Tiền gửi tốn, Tiết kiệm khơng kì hạn thông thường, Tiết kiệm không kỳ hạn lãi suất bậc thang theo số dư tiền gửi +Có kỳ hạn: Tiết kiệm có kì hạn thơng thường, Tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất bậc thang theo số tiền gửi,Tiết kiệm lãi suất linh hoạt +Tiết kiệm tích lũy: Tiết kiệm tích lũy thơng thường,Tiết kiệm tích lũy đa năng, Tiết kiệm tích lũy Phát Lộc Bảo Tín + Tiền gửi đặc thù: Tiền gửi kết hợp, Tiền gửi ưu đãi tỷ giá, Tiền gửi bảo hiểm tỷ giá, Giấy tờ có giá -Các sản phẩm dịch vụ cho vay + Cho vay tiêu dùng: Cho vay tiêu dùng,Cho vay mua tơ,Cho vay Chứng minh tài chính,Cho vay du học nước ngoài, Cho vay người Việt Nam làm việc nước +Cho vay sản xuất kinh doanh: Sản xuất kinh doang thông thường,Cá nhân kinh doanh,Cho vay cửa hàng cửa hiệu,Cho vay phát triển nông nghiệp nông thôn + Cho vay đặc thù: Cho vay đảm bảo số dư tiền gửi,số thẻ tiết kiệm,giấy tờ có giá,Cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán - Các sản phẩm thẻ Vietinbank + Thẻ E-Partner: E-Partner G-Card, E-Partner C-Card, E-Partner S-Card,EPartner Pink Card + Thẻ tín dụng quốc tế: Visa Card, Master Card -Các dịch vụ chuyển tiền VietinBank + Chuyển tiền nước VNĐ + Chuyển tiền nước + Chuyển tiền kiều hối -Kinh doanh ngoại tệ Vietinbank + Mua/bán ngoại tệ giao + Mua/bán ngoại tệ kỳ hạn + Quyền chọn ngoại tệ -Dịch vụ ngân hàng điện tử E-bank Vietinbank + VietinBank iPay + SMS Banking + Momo + Mobile BankPlus -Các dịch vụ khác VietinBank + Xác nhận số dư tiền gửi + Nhận chi trả tiền gửi tiết kiệm nhà + Gửi giữ tài sản + Bảo lãnh ngân hàng + Cho thuê tài + Chứng khốn *Các sản phẩm dành cho doanh nghiệp -Tiền gửi VietinBank + Tiền gửi toán- Lãi suất bậc thang + Tiền gửi đầu tư đa + Tiền gửi kết hợp + Tiền gửi đầu tư linh hoạt -Cho vay + Cho vay doanh nghiệp + Cho vay vốn lưu động + Cấp tín dụng ngắn hạn có bảo đảm hàng hóa -Chuyển tiền VietinBank + Chuyển tiền nước + Chuyển tiền nước ngồi -Thanh tốn Xuất- Nhập + Thanh tốn xuất khẩu: o Dịch vụ tín dụng (L/C) xuất khẩu: Xác nhận L/C xuất khẩu, Thông báo L/C sửa đổi L/C (nếu có), Chuyển nhượng,thanh tốn L/C xuất khẩu,Chiết khấu chứng từ o Dịch vụ nhờ thu xuất + Thanh toán nhập o o Dịch vụ nhờ thu nhập Dịch vụ L/C nhập khẩu: Mở L/C, Sửa đổi L/C, Hủy bỏ L/C, Phát hành bảo lãnh, Ủy quyền nhận hàng theo L/C, Ký hậu vận đơn, Xác nhận, Thanh toán L/C nhập -Mở tài khoản Doanh nghiệp + Tài khoản tiền gửi toán: Tài khoản tiền gửi tổ chức, tài khoản tiền gửi cá nhân,tài khoản tiền gửi đồng chủ tài khoản + Tài khoản tiền gửi không kỳ hạn,có kì hạn, sản phẩm tiền gửi, tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu, chứng tiền gửi + Tài khoản tiền gửi khác: Tài khoản séc bảo chi, tài khoản chuyển tiền, tài khoản tiền vay, -Kinh doanh ngoại tệ: Mua/Bán giao ngay(SPOT), kỳ hạn (FORWARD) ngoại tệ,hoán đổi (SWAP), quyền chọn (Option) ngoại tệ 1.3 Cơ cấu máy tổ chức quản lý Ngân hàng TMCP Cơng Thương - Chi nhánh Bình Định 1.3.1 Mơ hình tổ chức cấu máy quản lý Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam chi nhánh Bình Định có khoảng 81 cán cơng nhân viên Trong đó, Ban lãnh đạo gồm Giám đốc, hai Phó giám đốc nhân viên phân phòng Ban ban lãnh Hiệnđạo chi nhánh có phòng giao dịch loại 1, phòng giao dịch loại nằm địa bàn thành phố Quy Nhơn Chi nhánh có 53 Giám đốc; Phó GĐ người có đại học, cao đẳng, thạc sĩ chiếm 65,43% tổng số cán công nhân viên tồn chi nhánh Sơ đờ 1.1 Sơ đờ cấu tổ chức quản lý Vietinbank Bình Định Tổ chức Hành Phòng Tổng Phòng hợp Khách hàng cáPhòng nhân KếPhòng Kho quỹ tốn Tiền tệ, Phòng Phòng Khách hàng doanh nghiệp Tổ Điện toán Bộ phận hậu kiểm Phòng Giao dịch loại I Phòng Giao dich loại II PGD PGD PGDTTrần PGDĐống Đa Đạo PGDTây Trần Phú Hưng Sơn PGD PGD PGD Chợ LớnPGD Vũ Bão Quy Nhơn Nguyễn HuệNgô Mây nhiều sản phầm đầu tư đại quyền chọn lãi suất, hoán đổi lãi suất hoán đổi tiền tệ chéo, sản phẩm phái sinh hàng hóa nhằm tài trợ phục vụ nhu cầu quản lý rủi ro lãi suất tỷ giá ngân hàng khách hàng - Về hoạt động thị trường liên ngân hàng: Vietinbank giữ trạng thái khoản tốt, đóng vai trò tạo lập hỗ trợ khoản thị trường, đồng thời đóng góp lớn vào quy mơ lợi nhuận ngân hàng - Về hoạt động đầu tư trái phiếu, giấy tờ có giá (khơng bao gồm chứng khốn vốn): Đầu tư chứng khốn phần lớn trái phiếu Chính phủ trái phiếu doanh nghiệp có độ khoản cao thị phần lớn thị trường trái phiếu Việt Nam; góp phần đầu tư vốn cho dự án trọng điểm địa bàn Tỉnh - Về hoạt động đầu tư góp vốn liên doanh mua cổ phần: VietinBank ln đảm bảo tỷ lệ góp vốn theo quy định hiệu vốn góp Năm 2015, Vietinbank khơng ngừng đa dạng hóa hoạt động kinh doanh thị trường Liên ngân hàng, đẩy mạnh bán, cung cấp sản phẩm phái sinh lãi suất, tiền tệ; danh mục đầu tư liên tục điều chỉnh theo hướng tăng khả sinh lời, đảm bảo dự trữ khoản cho toàn hệ thống nâng cao vai trò, vị Vietinbank Chi nhánh Bình Định thị trường 2.3 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ Bảng 2.3 Doanh thu từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Công thương- Chi nhánh Bình Định từ năm 2013- 2015 Đơn vị tính: nghìn USD Chênh lệch Chênh lệch 2014/2013 2015/2014 Năm Năm Năm Chỉ tiêu Giá Tỷtrọng Giá Tỷtrọng 2013 2014 2015 trị % trị % Doanh sốm ua vào 6.000 8.300 9.800 2.300 38,33 1.500 18,07 Doanh số bán 7.200 9.700 11.500 2.500 34,72 1.800 18,56 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng công thương- Chi nhánh Bình Định) Từ bảng số liệu, ta thấy tổng doanh thu mua vào chi nhánh VietinBank Bình Định tăng dần qua năm Tổng doanh số mua vào năm 2013 6.000 nghìn USD, năm 2014 số 8.300 nghìn USD tăng 38,33% so với năm 2013, đến năm 2015 đạt 9.800 nghìn USD tăng 18,07% so với năm 2014 Tổng doanh số bán chi nhánh tăng dần qua năm Tổng doanh số bán năm 2013 7.200 nghìn USD năm 2014 9.700 nghìn USD tăng 34,72% so với năm 2013, đến năm 2015 đạt 11.500 nghìn USD tăng 18,56% so với năm 2014 Điều cho thấy, Chi nhánh Bình Định ln nổ lực đẩy mạnh kinh doanh ngoại tệ, xây dựng kế hoạt triển khai tốt giải pháp cụ thể như: tích cực triển khai hoạt động tiếp thị bán sản phẩm, tăng cường bán chéo sản phẩm ngoại hối sản phẩm khác; nghiên cứu phát triển, bán sản phẩm ngoại hối mới,nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng Bên cạnh cần trang bị kỹ nghiệp vụ bán hàng chăm sóc sản phẩm ngoại hối khâu an ninh chặt chẽ 2.4 Hoạt động dịch vụ phí ( tốn, dịch vụ internet banking ) Dưới giá phát hàng thẻ ATM Ngân hàng: Bảng 2.4.1: Bảng giá phát hành số loại thẻ Vietinbank Chi nhánh Bình Định giai đoạn 2013 - 2015 DANH MỤC CÁC LOẠI PHÍ I.THẺ E-PARTNER S – Card C – Card G – Card Pink-Card 12 giáp Phát hành lại thẻ thẻ hỏng, thẻ Thẻ Thẻ phụ II.THẺ TÍN DỤNG VISA&MASTERCARD Thẻ vàng Thẻ Thẻ phụ Thẻ xanh (hạn mức tín dụng 10 triệu) Thẻ Mức phí (Chưa bao gờm Mức phí (Đã bao gồm VAT) VAT) 63.636 đ 81.818 đ 181.818 đ 181.818 đ 109.090 đ 70.000 đ 90.000 đ 200.000 đ 200.000 đ 120.000 đ 50.000 đ 26.364 đ 55.000 đ 29.000 đ 181.818 đ 90.909 đ 200.000đ 100.000 đ 90.909 đ 100.000 đ Thẻ phụ Thẻ VIP Thẻ Thẻ phụ 45.455 đ 50.000 đ 181.818 đ 200.000 đ 90.909 đ 100.000 đ (Nguồn: Bảng báo cáo kết HĐKD Chi nhánh năm 2013– 2015) Bảng 2.4.2: Các dịch vụ Internet Banking Vietinbank Chi nhánh Bình Định giai đoạn 2013 - 2015 DANH MỤC CÁC LOẠI PHÍ MỨC PHÍ ÁP DỤNG (Chưa bao gồm VAT) Mức phí Phí tối thiểu I Dịch vụ VietinBank at home Đăng kí nhóm dịch vụ tài 50.000 đ Quản lí dịch vụ tài 20.000 đ II Dịch vụ VietinBank iPay Chuyển sang nhóm dịch vụ phi tài 3.000 đ Bổ sung tài khoản 5.000 đ Phí quản lý (theo tháng) 3.000 đ Chuyển khoảnvượt hạn mức 0.018% số tiền vượt hạn mức 3.000 đ/món Kích hoạt lại dịch vụ 5.000 đ III Dịch vụ SMS – Banking Áp dụng theo mã phí Chuyển khoản, chuyển tiền (chỉ từ TK chuyển khoản từ TK thẻ (trừ ATM) hình thức quầy) Nhắc nợ qua SMS (dành cho KH cá 1.500 đ/tin nhắn nhân) Sử dụng dịch vụ thông báo biến động số 18.182 đ/tháng dư qua hệ thống tin nhắn SMS (TK CA) Gửi tin nhắn để vấn tin số dư TK, vấn 1.000 đ/tin nhắn tin năm giao dịch gần nhất, tỷ giá, lãi suất IV Các dịch vụ khác (Nguồn: Bảng báo cáo kết HĐKD Chi nhánh năm 2013– 2015) Với mạnh ngân hàng thương mại Nhà nước lớn hệ thống ngân hàng Việt Nam, có mạng lưới kinh doanh rộng khắp, sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa dạng chất lượng cao, hệ thống máy tính truyền thông đại, công nghệ xử lý thông tin ngân hàng tiên tiến, có uy tín với khách hàng nước quốc tế thành viên hiệp hội tài viễn thơng liên ngân hàng Tồn Cầu (SWIFT) Thế nên hoạt động thu phí sôi phát triển mạnh Tuy vậy, hoạt động chiếm tỷ trọng nhỏ doanh thu hàng năm Bảng 2.4.3: Bảng doanh thu từ hoạt động Internet Banking hoạt động SMS Banking từ năm 2013 đến năm 2015 Vietinbank- CN Bình Đinh Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu Internet Banking SMS Banking Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 2014/2013 (+/-) (%) 2015/2014 (+/-) (%) 435 636 1.567 201 46,21 931 146,38 2.085 4.132 5.301 2.047 98,18 1.169 28,29 Giai đoạn 2013 – 2015 Vietinbak Chi nhánh Bình Định liên tục dẫn đầu thị trường địa bàn Tỉnh với 23% thị phần thẻ ATM 35% thị phần thẻ tín dụng quốc tế; đồng thời Chi nhánh thuộc Hệ thống ngân hàng TMC Công Thương Việt Nam ngân hàng có hệ thống POS đứng đầu thị trường nước Vietinbank vinh dự nhận Giải thưởng Thương hiệu tiếng Asean, Giải thưởng Nhãn hiệu tiếng ngân hàng dẫn đầu toán thẻ Visa, Mater Card Việt Nam Dịch vụ ngân hàng điện tử: Năm 2015, số lượng khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ Vietinbank Bình Định tăng trưởng tốt (đạt 1,8 nghìn lượt), chất lượng dịch vụ tiếp tục nâng cao Hơn VietinBank vinh dự nhận Giải thưởng Ngân hàng điện tử tiêu biểu Việt Nam năm 2013 Tập đoàn IDG Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam trao tặng Qua bảng 2.4.3 ta thấy doanh thu từ hoạt động dịch vụ Internet Banking SMS Banking tăng trưởng liên tục qua năm giai đoạn 2013 – 2015 Cụ thể: Năm 2014 doanh thu từ hoạt động Internet Banking đạt 636 triệu đồng tăng 201 triệu đồng, tương ứng 46,21% so với năm 2013 Doanh thu từ hoạt động SMS Banking năm 2014 đạt 4.132 triệu đồng, tăng 2.047 triệu đồng tương ứng tăng 98,18% so với năm 2013 Năm 2015, doanh thu hoạt động Internet Banking đạt 1.567 triệu đồng tăng 146,38% so với năm 2014 Hoạt động SMS Banking năm 2015 đạt 5.301 triệu đồng tăng 28,29% so với năm 2014 2.5 Hoạt động Khối hỗ trợ ( Marketing ngân hàng) 2.5.1 Chính sách sản phẩm Dưới sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung cấp tính đến ngày 27/5/2014  Nhóm sản phẩm tiền gửi:  Tiền gửi khơng kỳ hạn: tiền gửi tốn, tiết kiệm khơng kì hạn thơng thường, tiết kiệm khơng kì hạn lãi suất bậc thang theo số dư tiền gửi  Tiền gửi có kỳ hạn: Tiết kiệm có kì hạn thơng thường, tiết kiệm có kì hạn lãi suất bậc thang theo số tiền gửi, tiết kiệm lãi suất linh hoạt  Tiết kiệm tích lũy: Tiết kiệm tích lũy thơng thường, tiết kiệm tích lũy đa năng, tiết kiệm tích lũy Phát Lộc Bảo Tín  Tiền gửi đặc thù: Tiền gửi kết hợp, tiền gửi ưu đãi tỉ giá, tiền gửi bào hiểm tỉ giá, giấy tờ có giá  Nhóm sản phẩm cho vay: Cho vay tiêu dùng: chi vay nhà ở, cho vay mua ô tô, cho vay du học nước ngoài, cho vay người Việt Nam làm việc nước Cho vay sản xuất kinh doanh: Snar xuất kinh doanh thông thường, cá nhân kinh doanh chợ, cho vay cửa hàng cửa hiệu, cho vay phát triển nông nghiệp nông thôn Cho vay đặc thù: Cho vay đảm bảo số dư tiền gửi, sổ thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá, cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán  Dịch vụ thẻ: VietinBank E-Partner C-Card:E-Partner C-Card thẻ ghi nợ thông dụng đáp  ứng cao nhu cầu nhiều đối tượng khách hàng, đặc biệt thích hợp cho cán nhân viên công ty, doanh nghiệp sử dụng dịch vụ chi lương qua thẻ  VietinBank E-Partner G-Card:Thẻ E-Partner G-Card mang tới cho quý khách hàng dịch vụ sang trọng vượt trội Với E-Partner G-Card, vị quý khách hàng dễ dàng nhận dù nơi VietinBank E-Partner S-Card:E-Partner S-Card thẻ ghi nợ với phí dịch vụ  đặc biệt ưu đãi phù hợp với nhu cầu sử dụng nhiều đối tượng khách hàng, đặc biệt dành cho bạn học sinh – sinh viên – giới trẻ Với E-Partner S-Card, Ngân hàng ước muốn với bạn trẻ xây đắp nâng cánh cho khát vọng bay cao, bay xa Nhu cầu người gần vô tận Chúng thay đổi theo thời gian không gian, theo điều kiện, nhân tố khác Ngân hàng TMCP Công Thương thành cơng việc dự đốn nhu cầu khách hàng Vì mà hệ thống sản phẩm, dịch vụ ngân hàng ngày đa dạng, phong phú, phù hợp với đại đa số khách hàng độ tuổi, nhu cầu, vị xã hội Chất lượng sản phẩm VietinBank ngày cải thiện qua năm, ngân hàng nghiên cứu tung thị trường nhiều sản phẩm, dịch vụ hấp dẫn, thu hút khách hàng 2.5.2.Chính sách giá Việc xác định giá nhà quản trị ngân hàng quan tâm Bởi giá hợp lý đảm bảo hiệu kinh doanh cao, tối đa hóa lợi nhuận Nếu cao q khơng bán sản phẩm, thấp q khơng có lời, ngồi làm khách hàng ngộ nhận chất lượng sản phẩm, dịch vụ Trên sở nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến việc lựa chọn ngân hàng khách hàng quen thuộc, lãi suất, giao dịch thuận tiện, địa điểm, sẵn có dịch vụ, lệ phí phải trả, …Ngân hàng ln nghiên cứu sách giá cho phù hợp Chính sách định giá chi nhánh Bình Định chịu ảnh hưởng khách hàng mục tiêu, việc định giá nhằm đáp ứng nhu cầu đa số cá nhân tổ chức thuộc khu vực thị trường ngân hàng, ngồi chi phí phục vụ khách hàng khác nhau, ví sản phẩm tiền gửi cho trang trải tất phần cho chi phí phục vụ 2.5.3 Chiến lược phân phối sản phẩm Để thu kết cao việc cung cấp sản phẩm, dịch vụ Chi nhánh ý đến việc tăng cường nhận thức khách hàng sản phẩm, dịch vụ mà chi nhánh cung cấp Khi có danh mục sản phẩm đa dạng, giá hấp dẫn để thu hút KH, điều quan trọng mạng lưới cung cấp rộng khắp để đưa sản phẩm tiếp cận KH cách nhanh chóng Mạng lưới phân phối NH gồm: - Kênh phân phối truyền thống: Ngân hàng TMCP Cơng Thương Bình Định ngân hàng có mạng lưới phân phối lớn hệ thống ngân hàng Bình Định, ngồi hội sở có phòng giao dịch Chi nhánh ln tạo hình ảnh đẹp ngân hàng cảm nhận khách hàng giao dịch điểm giao dịch.Cơ sở vật chất, trang thiết bị đại, trụ sở khang trang đẹp Ngân hàng ln trọng đến việc bố trí bảng hiệu, thiết bị, khoảng không, ánh sáng, tiện nghi… khách hàng thấy bảng hiệu giới thiều chi nhánh, bảng tin thơng báo loại hình dịch vụ, lãi suất, tỷ giá điểm giao dịch - Kênh phân phối đại: Một số nơi đặt máy rút tiền tự động ATM địa bàn: Trường Đại học Quy Nhơn, 170 đường An Dương Vương, TP Quy Nhơn Trung tâm thương mại Qui Nhơn, Nguyễn Tất Thành, TP Quy Nhơn UBND phường Ngô Mây, 364 Nguyễn Thái Học, TP Quy Nhơn Đại học Quang Trung, 130 Trần Hưng Đạo, TP Quy Nhơn VietinBank Bình Định, 259 Lê Hồng Phong, TP Quy Nhơn VietinBank Phú Tài, Ngã ba Phú Tài, TP Quy Nhơn 2.5.4 Chính sách xúc tiến hỗn hợp Chi nhánh tăng cường công tác quảng bá, tiếp thị sản phẩm dịch vụ với hình thức sau: - Đối với khách hàng đã, sử dụng sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng, khách hàng đem lại thu nhập lớn, thường xuyên cho ngân hàng …, Cán quan hệ khách hàng cá nhân có trách nhiệm thường xuyên chăm sóc khách hàng theo sách, đồng thời trực tiếp tiếp thị khách hàng tiếp tục sử dụng sản phẩm, dịch vụ khác - Tiếp thị trực tiếp nhóm khách hàng thuộc tổ chức, khách hàng khách hàng tổ chức cung cấp hàng hóa, dịch vụ khách hàng có địa vị cao xã hội, khách hàng có thu nhập cao… có tiềm phát triển sản phẩm, dịch vụ đa dạng, cao cấp - Tiếp thị phổ thông qua hình thức tổ chức kiện, tờ rơi, quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng ( báo giấy, báo điện tử, truyền hình, truyền thanh…) - Tích cực tuyên truyền, quảng cáo sản phẩm dịch vụ ngân hàng phương tiện thông tin đại chúng, hệ thống đài truyền phường, thành phố qua hình thức băng rơn, pa nơ, tờ gấp; từ nơi tập trung đông dân cư đến nông thôn, kể miền núi để nhiều người biết đến có thói quen sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng - Thành lập tổ tiếp thị chi nhánh trực thuộc để tiếp cận khách hàng, quan doanh nghiệp, trường đại học, cao đẳng, phổ thông trung học để tư vấn, hướng dẫn khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng, chủ yếu sản phẩm thẻ ATM (trong có thẻ Lập nghiệp), dịch vụ Mobile Banking, - Tăng cường quan hệ hợp tác việc triển khai thực sản phẩm kết hợp Ngân hàng - Bảo hiểm, chứng khoán, tiền gửi, tốn; thực chương trình phối hợp khác theo thoả thuận hợp tác ký kết ngân hàng với tổng công ty, quan đơn vị trung ương - Thực chương trình tích lũy điểm để tặng quà cho khách hàng - Hợp đồng với báo Bình Định dành ¼ trang báo hàng ngày để đăng tải thông tin thị trường chứng khốn số thơng tin cần thiết khác sản phẩm dịch vụ ngân hàng - Trang bị phương tiện cần thiết phục vụ nhu cầu tìm hiểu thơng tin thị trường cho khách hàng: trang bị máy vi tính phục vụ khách hàng miễn phí; trang bị tivi treo tường để mở kênh có liên quan đến hoạt động thị trường chứng khoán nước giới, - Gắn việc trì mở rộng quảng bá hình ảnh, thương hiệu ngân hàng địa bàn với việc quảng bá sản phẩm dịch vụ thông qua việc ủng hộ, tài trợ hoạt động từ thiện xã hội, văn hóa thể thao hoạt động khác số chương trình, kiện có ý nghĩa kinh tế - trị sâu rộng xã hội - Cải tiến nội dung hình thức trang web chi nhánh để quảng bá hình ảnh, thương hiệu, sản phẩm dịch vụ Hiện nay, ngân hàng TMCP Công Thương Bình Định hoạt động marketing ngân hàng ngày trọng thể việc ngân hàng thành cơng việc dự đốn nhu cầu khách hàng Vì mà hệ thống sản phẩm, dịch vụ ngân hàng ngày đa dạng, phong phú, phù hợp với đại đa số nhu cầu khách hàng PHẦN 3: ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 3.1 Những mặt đạt Cùng với lớn mạnh ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, ngân hàng TMCP Cơng Thương chi nhánh Bình Định ngày phát triển tự khẳng định kinh tế Là ngân hàng thương mại, mục đích kinh doanh khơng lợi nhuận mà chi nhánh Bình Định trọng quan tâm đến mục tiêu sách kinh tế xã hội Thực tế vài năm qua vốn ngân hàng giúp cho doanh nghiêp vừa nhỏ địa bàn Tỉnh đẩy mạnh sản xuất, chuyển dịch cấu kinh tế, tiếp thu ứng dụng khoa học kỹ thuật vào sản xuất Qua phân tích đánh giá hoạt động tín dụng chi nhánh Bình Định cho thấy hoạt động tín dụng ln chiếm tỷ trọng cao hoạt động ngân hàng Doanh số cho vay chi nhánh có biến động qua năm Cụ thể: Năm 2013, doanh số cho vay 3.307.246 triệu đồng Năm 2014, tổng doanh số cho vay 3.054.428 triệu đồng giảm 252.818 triệu đồng tương đương 7,64% so với năm2013 Năm 2015 số 3.476.693 triệu đồng tăng 422.265 triệu đồng tương đương tăng 13,82% so với năm 2014 Điều cho thấy hiệu hoạt động ngân hàng không ổn định năm 2015 có dấu hiệu tăng trở lại báo hiệu ngày tiến triển tốt đẹp gặp khó khăn Nó góp phần vào việc cung cấp nguồn vốn, bổ sung hỗ trợ vốn cho dân cư, đơn vị kinh tế khu vực quốc doanh quốc doanh, đồng thời tác động tích cực đến việc khai thác mạnh tiềm huyện, thúc đẩy khả phát triển kinh tế, đưa kinh tế địa phương phát triển theo xu hướng chung nước Xét khía cạnh huy động vốn có chuyển biến tích cực, chi nhánh bước khẳng định tín nhiệm, uy tín từ tạo chỗ đứng lòng khách hàng Bằng cách đưa biện pháp huy động vốn đa dạng, phù hợp; sách lãi suất bậc thang, loại hình tiền gửi tiết kiệm đa dạng với mức lãi suất ưu đãi với sách khuyến nhiều biện pháp hỗ trợ khác, ngân hàng tăng nhanh nguồn vốn huy động cách đáng kể, góp phần tạo tiền đề sở cho công tác sử dụng vốn, cho vay sau Vấn đề nợ xấu phần kiểm soát được, ta thấy năm 2013 tỷ lệ nợ xấu 1,08% tổng dư nợ, năm 2015 giảm xuống 0,84% tương ứng giảm 0,24% Kết nỗ lực không ngừng nhiệt huyết cán nhân viên tín dụng nói riêng tồn thể nhân viên chi nhánh nói chung việc thực tốt kĩ năng, nghiệp vụ ngân hàng việc xử lý vấn đề nợ xấu, nợ hạn Chi nhánh tiếp tục trì vị trí dẫn đầu thị phần tất mảng hoạt động kinh doanh thẻ Đẩy mạnh nghiên cứu, xây dựng kế hoạch triển khai dự án cơng nghệ thẻ có tính tiên phong, theo kịp xu hướng công nghệ thẻ khu vực giới Cải tiến, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ thẻ nhằm tạo khác biệt thông qua chất lượng giá trị gia tăng đặc biệt 3.2 Hạn chế tờn Trong năm vừa qua, đạt hiệu cao hoạt động kinh doanh song tránh hạn chế định như: - Cơ cấu nguồn vốn huy động chưa hợp lý, tiền gửi tổ chức chiếm tỷ trọng thấp so với tiền gửi cá nhân, hộ gia đình - Lợi nhuận hoạt động kinh doanh ngân hàng năm 2014 giảm mạnh Năm 2013 lợi nhuận đạt 37.048 triệu đồng Đến năm 2014 đạt 12.378 triệu đồng, giảm 66,6% so với năm 2013 Qua điều ta thấy khả cạnh tranh ngân hàng ngày giảm sút hoạt động kinh doanh thời điểm hiệu - Doanh số tốn đối ngoại thấp, chưa tương xứng với tiềm bề dày lịch sử Chi Nhánh - Tình hình kinh doanh sản phẩm dịch vụ Ngân hàng thời gian qua cải thiện thấp chư ngang tầm với quy mô hoạt động, chưa tương xứng với dự trang bị công nghệ đại, để phục vụ cho việc kinh doanh Tổng nguồn thu dịch vụ tổng thu nhập chi nhánh thấp - Hoạt động Marketing cho sản phẩm, dịch vụ doanh nghiệp chưa đạt hiệu cao  Định hướng phát triển tới Ngân hàng cơng thương Bình Định - Tiếp tục đẩy mạnh tăng trưởng, chiếm lĩnh thị phần cao, tăng trưởng tín dụng lành mạnh - Nâng cao chất lượng dịch vụ công tác bán hàng, phục vụ khách hàng - Nâng cao lực quản trị rủi ro, tập trung xử lý thu hồi nợ, kiểm soát nợ xấu mức thấp Đảm bảo tăng trưởng an toàn, hiệu quả, bền vững - Thực tốt sách an sinh, xã hội, thể trách nhiệm ngân hàng với cộng đồng -Điều hành linh hoạt sách lãi suất - Đẩy mạnh cơng tác phát hành thẻ ATM KẾT LUẬN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO ... quát Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam- Chi nhánh Bình Định -Phần 2: Phân tích tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Bình Định -Phần Đánh giá chung tình hình. .. 2: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 2.1 Hoạt động huy động vốn Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn Ngân hàng CPTM Công thương- Chi nhánh Bình. .. nhiệm vụ Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam - Chi nhánh Bình Định 1.2.1 Chức Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi Nhánh Bình Định nằm hệ thống Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam nói riêng