Hoàn thiện công tác quản trị nguồn vốn huy động tại ngân hàng TMCP công thương việt nam chi nhánh bà rịa vũng tàu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÀ RỊA – VŨNG TÀU TẠ THỊ SƠN CA HOÀN THIỆN CÔNG TÁC QUẢN TRỊ NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BÀ RỊA VŨNG TÀU LUẬN VĂN THẠC SĨ Bà Rịa - Vũng Tàu, tháng 05 năm 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÀ RỊA – VŨNG TÀU TẠ THỊ SƠN CA HỒN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN TRỊ NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BÀ RỊA VŨNG TÀU LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số ngành: 60340102 CÁN BỘ HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS ĐỖ PHÚ TRẦN TÌNH Bà Rịa - Vũng Tàu, tháng 05 năm 2019 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn Thạc sĩ Kinh tế “Hồn thiện cơng tác quản trị nguồn vốn huy động Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu” cơng trình tơi nghiên cứu thực hiện, tất số liệu sử dụng luận văn thu thập từ nguồn thực tế, đáng tin cậy phân tích xử lý trung thực, khách quan Các giải pháp, ý kiến đề xuất cá nhân đúc kết từ việc nghiên cứu, phân tích đánh giá kinh nghiệm cơng tác thực tế Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu Vũng Tàu, ngày 31 tháng 07 năm 2019 Học viên thực ii DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ CÁI VIẾT TẮT ALCO BRVT : : Ủy ban quản lý tài sản có – tài sản nợ Bà Rịa Vũng Tàu CKH : Có kỳ hạn CN : Chi nhánh FDI : Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước FTP : Giá điều chuyển vốn nội HĐQT : Hội đồng quản trị KBNN : Kho bạc nhà nước KKH : Không kỳ hạn KL : Khối lượng NHCTVN : Ngân hàng TMCP Công thương VN NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NII : Thu nhập ròng từ lãi NIM : Lãi cận biên ròng NVHĐ : Nguồn vốn huy động TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thương mại cổ phần TSC : Tài sản có TSN : Tài sản nợ VietinBank: Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam VietinBank BRVT:Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Bà Rịa Vũng tàu VN : Việt Nam VND : Việt Nam Đồng iii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Kết kinh doanh VietinBank BRVT giai đoạn 2015-2018 Bảng 2.2 Quy mô nguồn vốn huy động giai đoạn 2015 - 2018 Bảng 2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo kì hạn Bảng 2.4 Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo loại tiền Bảng 2.5 Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo đối tượng Bảng 2.6 Lãi suất chi phí trả lãi giai đoạn 2015 - 2018 Bảng 2.7 Chi phí trả lãi chi phí trả lãi bình qn VHĐ Bảng 2.8 Thu nhập ròng từ lãi Thu nhập rịng bình qn từ lãi VHĐ Bảng 2.9 Quan hệ huy động vốn sử dụng vốn Thị phần huy động vốn TCTD địa bàn tính đến Bảng 2.10 31/12/2018 Bảng 3.1 Mục tiêu kinh doanh VietinBank BRVT đến năm 2025 iv DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 Tăng trưởng nguồn vốn huy động qua năm Biểu đồ 2.2 Tăng trưởng dư nợ cho vay kinh tế qua năm Biểu đồ 2.3 Tăng trưởng thu phí dịch vụ qua năm Biểu đồ 2.4 Tăng trưởng lợi nhuận kinh doanh qua năm Biểu đồ 2.5 Thu nhập ròng từ lãi huy động cho vay qua năm Biểu đồ 2.6 Thị phần nguồn vốn huy động cho vay qua năm Biểu đồ 2.7 Tăng trưởng quy mô nguồn vốn huy động giai đoạn 2015-2018 Biểu đồ 2.8 Cơ cấu vốn huy động phân theo kỳ hạn giai đoạn 2015-2018 Biểu đồ 2.9 Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo loại tiền giai đoạn 20152018 Biểu đồ 2.10 Cơ cấu vốn huy động phân theo đối tượng giai đoạn 2015-2018 Biểu đồ 2.11 Chi phí trả lãi BQ/1 triệu đồng VHĐ giai đoạn 2015-2018 Biểu đồ 2.12 Thu nhập ròng BQ từ lãi tiền gửi/1 triệu đồng VHĐ giai đoạn 2015-2018 v MỞ ĐẦU Tính cấp thiết việc nghiên cứu: Cũng ngành nghề kinh doanh khác, hoạt động kinh doanh diễn thường xuyên liên tục doanh nghiệp cần phải có tư liệu sản xuất Ngân hàng thương mại doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ, tiền ngun liệu hay gọi tư liệu sản xuất việc tạo sản phẩm dịch vụ ngân hàng Huy động vốn hoạt động chủ yếu chuỗi hoạt động tìm kiếm tư liệu sản xuất ngân hàng Việc tạo lập, tổ chức quản lý nguồn vốn huy động ngân hàng thương mại vấn đề nhận quan tâm hàng đầu khơng lợi ích riêng thân ngân hàng thương mại mà cịn phát triển chung kinh tế Vấn đề đặt làm để ngân hàng vừa khai thác tối đa nguồn vốn nhàn rỗi xã hội đảm bảo khả toán đồng thời đảm bảo nguồn vốn huy động có chất lượng ổn định, có cấu phù hợp với mục tiêu ngân hàng thời kỳ nhằm mang lại hiệu kinh doanh cao Tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu (VietinBank Bà Rịa Vũng Tàu), nguồn vốn huy động tiêu trọng tâm phải hoàn thành kế hoạch kinh doanh hàng năm Nguồn vốn huy động VietinBank Bà Rịa Vũng Tàu liên tục tăng trưởng qua năm, song so với tiềm địa bàn kết khiêm tốn, cấu nguồn vốn lại chỗ thừa, chỗ thiếu so với tiêu đề ra, chi phí huy động vốn cịn cao… khiến thu nhập ròng từ nguồn vốn huy động (NIM) có xu hướng giảm dần năm vừa qua Điều cho thấy, công tác quản trị nguồn vốn huy động VietinBank Bà Rịa Vũng Tàu nhiều hạn chế, chưa chủ động khai thác theo nhu cầu vốn thời kỳ để tạo lợi nhuận tối ưu Nhận thức tầm quan trọng vấn đề quản trị nguồn vốn huy động ngân hàng, tơi chọn “Hồn thiện cơng tác quản trị nguồn vốn huy động Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu” làm đề tài luận văn mình, sở đó, đưa giải pháp đóng góp hữu ích vào cơng tác quản trị nguồn vốn huy động chi nhánh vi Mục tiêu nghiên cứu: 2.1 Mục tiêu chung Đề tài phân tích, đánh giá thực trạng cơng tác huy động vốn quản trị nguồn vốn huy động VietinBank Bà Rịa Vũng Tàu, qua đó, đề xuất giải pháp khả thi nhằm tăng cường công tác quản trị nguồn vốn huy động VietinBank Bà Rịa Vũng Tàu 2.2 Mục tiêu cụ thể: Một là, hệ thống hóa lý luận liên quan đến công tác quản trị nguồn vốn huy động lĩnh vực ngân hàng Hai là, phân tích thực trạng cơng tác quản trị nguồn vốn huy động VietinBank Bà Rịa Vũng Tàu, từ đưa mặt đạt được, tồn tại, hạn chế nguyên nhân dẫn đến hạn chế Ba là, đề xuất số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác quản trị nguồn vốn huy động VietinBank Bà Rịa Vũng Tàu Đối tượng nghiên cứu: Đề tài tập trung nghiên cứu vấn đề lý luận thực tiễn công tác quản trị nguồn vốn huy động VietinBank Bà Rịa Vũng Tàu Phạm vi nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu không gian: đề tài tập trung nghiên cứu phạm vi hoạt động VietinBank Bà Rịa Vũng Tàu Phạm vi nghiên cứu thời gian: nghiên cứu giai đoạn 2015-2018 Phương pháp nghiên cứu nguồn liệu Luận văn sử dụng phương pháp, cơng cụ nghiên cứu định tính Nghiên cứu tài liệu, phân tích, tổng hợp, hệ thống hố, khái qt hố thơng tin thu thập để làm sáng tỏ phần sở lý luận Nghiên cứu thực tiễn vào báo cáo tài chính, liệu, số liệu thống kê hàng năm công bố… phản ánh hoạt động huy động vốn phục vụ cho đề tài luận văn Trong đó: - Phương pháp thống kê: Thông qua thu thập thông tin, số liệu tài liệu sơ cấp, thứ cấp từ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu, NHNN chi nhánh BRVT, nghiên cứu sách, cơng văn, quy trình, quy định vii ngành, báo chí, internet, thơng tin thống kê nhằm trình bày q trình quản trị nguồn vốn huy động chi nhánh giai đoạn năm 2015- 2018, thiết lập bảng thống kê kết đạt được, xác định tốc độ tăng trưởng, mức độ hoàn thành dư nợ, huy động vốn, chi phí vốn, lợi nhuận chi nhánh Dựa vào nguồn tài liệu sơ cấp thứ cấp để xây dựng sở lý luận, phân tích, đánh giá thực trạng theo tiêu chí cụ thể, xác định nguyên nhân yếu tố ảnh hưởng đến công tác quản trị nguồn vốn huy động VietinBank BRVT - Phương pháp chuyên gia: Thu thập thông tin, liệu qua quan sát trực tiếp kinh nghiệm q trình cơng tác Tham gia vào chương trình tọa đàm, hội nghị quan, với khối khách hàng Trụ sở chính, với Ngân hàng nhà nước Tỉnh với quan ban ngành Qua đó, thu thập thơng tin, tài liệu nhận ý kiến đóng góp từ chuyên gia lĩnh vực tài ngân hàng, lãnh đạo chi nhánh trưởng phận, phòng ban hoạt động quản trị nguồn vốn huy động - Phương pháp so sánh, phân tích, tổng hợp: Từ thông tin, số liệu khảo sát thực tế, tiến hành tổng hợp, so sánh, phân tích hoạt động quản trị nguồn vốn huy động điều kiện cụ thể Qua đánh giá thực trạng tìm nguyên nhân hạn chế cần khắc phục công tác quản trị nguồn vốn huy động VietinBank Bà Rịa Vũng Tàu Từ đó, giải pháp kiến nghị trình bày nhằm hồn thiện công tác quản trị nguồn vốn huy động ngân hàng Kết cấu đề tài: Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn gồm ba chương Chương 1: Cơ sở lý luận quản trị nguồn vốn huy động ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng công tác quản trị nguồn vốn huy động VietinBank Bà Rịa Vũng Tàu Chương 3: Giải pháp kiến nghị nhằm hồn thiện cơng tác quản trị nguồn vốn huy động VietinBank Bà Rịa Vũng Tàu viii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ CÁI VIẾT TẮT ii DANH MỤC CÁC BẢNG .iii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ iv MỞ ĐẦU v Tính cấp thiết việc nghiên cứu: v Mục tiêu nghiên cứu: vi 2.1 Mục tiêu chung vi 2.2 Mục tiêu cụ thể: vi MỤC LỤC viii CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN TRỊ NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Ngân hàng thương mại nguồn vốn Ngân hàng thương mại: 1.1.3 Nguồn vốn huy động ngân hàng thương mại 1.2 Quản trị nguồn vốn huy động ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm: 1.2.2 Mơ hình quản trị nguồn vốn huy động: 1.2.3 Mục tiêu quản trị nguồn vốn huy động ngân hàng thương mại .10 1.2.4 Nội dung quản trị nguồn vốn huy động ngân hàng thương mại: 12 1.2.5 Các yếu tố ảnh hưởng đến công tác quản trị nguồn vốn huy động ngân hàng thương mại: 18 TÓM TẮT CHƯƠNG 23 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC QUẢN TRỊ NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TẠI VIETINBANK BÀ RỊA – VŨNG TÀU GIAI ĐOẠN 2015 – 2018 24 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu (VietinBank BRVT) 24 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển VietinBank BRVT: 24 2.1.2 Mơ hình tổ chức mạng lưới: 24 87 Các sản phẩm trội có hàm lượng cơng nghệ cao phù hợp để khai thác nguồn vốn không kỳ hạn: tài khoản số đẹp (tứ quý, số cặp, số tiến, số thần tài, lộc phát…) số theo yêu cầu (ngày sinh nhật, ngày kỷ niệm, giống số điện thoại dùng, giống dãy số tài khoản sử dụng ngân hàng khác…); homebanking – ngân hàng nhà dành cho khách hàng doanh nghiệp, internet banking dành cho khách hàng cá nhân; gói tài khoản dành cho khách hàng thông thường V-Supper, V-Biz với phương châm dùng nhiều ưu đãi nhiều; gói tài khoản dành cho khách hàng ưu tiên Premium account; dịch vụ toán QRcode, QRPay qua điện thoại thông minh Khối bán lẻ tập trung vào cá nhân kinh doanh, hộ gia đình để tiếp cận bán đóng gói sản phẩm kèm theo tài khoản toán, tài khoản số đẹp, toán QRpay; khách hàng nhận lương qua thẻ ngân hàng cơng thương giới thiệu gói combo ưu đãi phí tùy theo số dư tài khoản trì bình quân tháng; khách hàng cá nhân vay vốn áp đưa điều khoản áp dụng ưu đãi lãi suất trì số dư tối thiểu theo quy định, chuyển dòng tiền từ kinh doanh vào tài khoản mở VietinBank Khối Khách hàng doanh nghiệp tập trung khai thác nhóm quan hành cơng, trường học, bệnh viện địa bàn tỉnh dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt thu hộ, tốn trực tuyến, tốn qua POS, ví điện tử, QRpay ; phối hợp Sở kế hoạch đầu tư, Hiệp hội doanh nghiệp vừa nhỏ cung cấp dịch vụ mở tài khoản toán kèm theo dịch vụ tiện ích khác cho doanh nghiệp mới; khai thác doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp vốn đầu tư nước ngồi khu cơng nghiệp để bán gói sản phẩm dịch vụ chi lương, sản phẩm tài trợ thương mại…; cộng tác với phòng kinh doanh VNPT, Mobiphone, Viettel, thegioididong.com, FPT… địa bàn đóng gói cặp số điện thoại đẹp – tài khoản đẹp Bên cạnh đó, cải thiện cấu loại tiền cần quan tâm, đến 31/12/2018, số dư tiền gửi ngoại tệ chi nhánh giảm 525 tỷ đồng, chiếm 7,93% tổng nguồn vốn huy động năm 2018 Đây nguồn vốn giá rẻ chi phí trả lãi tiền gửi ngoại tệ đồng (lãi suất 0%/năm) giá NHCTVN mua vốn 88 cao từ 1.9 đến 3%/năm tùy theo kỳ hạn ngắn, dài Trong đó, mạnh VietinBank BRVT nhiều năm qua dịch vụ tài trợ thương mại, có lợi uy tín VietinBank thị trường giao dịch toán quốc tế, đội ngũ cán làm công tác tài trợ thương mại chi nhánh cứng nghiệp vụ với kỹ bán hàng tốt có đủ nhân lưu lốt ngoại ngữ: Anh, Nhật, Hoa Chi nhánh cần khai thác triệt để khách hàng có giao dịch tốn xuất nhập địa bàn đặc biệt công ty có vốn đầu tư nước ngồi để khơi tăng nguồn ngoại tệ chi nhánh Hai là, cải thiện chi phí trả lãi nâng cao lực cạnh tranh: Một cơng cụ giúp cải thiện thu nhập rịng từ lãi tiền gửi lãi suất huy động Chi nhánh cần xem xét điều chỉnh giảm lãi suất niêm yết kỳ hạn từ 12 tháng trở lên, trì lãi cận biên rịng NIM tối thiểu 1% để tăng thu nhập ròng Cơ chế trao quyền chủ động lãi suất nhằm tăng tính linh hoạt cho chi nhánh để cạnh tranh, mở rộng quy mô từ tiền gửi sử dụng cần thiết Chi nhánh cần quy định trường hợp phòng phép áp dụng ưu đãi lãi suất số tiền tối thiểu, gửi mới, chuyển từ ngân hàng khác về; khách hàng khó tính, có ý chuyển sang nơi khác lãi suất cao để giữ nguồn; tái đáo hạn có đăng ký sử dụng combo tài khoản toán; người lớn tuổi từ 60 trở lên; trường hợp gửi tiết kiệm online (khách hàng thao tác ngồi quầy, giải phóng sức lao động nhân viên chi nhánh, tiết giảm chi phí ngồi lãi huy động); trường hợp khác phải thơng qua Ban Giám đốc định Để xác định mức lãi suất hợp lý, phòng đầu mối cần nắm bắt, cập nhật liên tục thông tin thị trường, mức lãi suất nhóm ngân hàng thương mại có vốn nhà nước VCB, BIDV, Agribank số ngân hàng khác địa bàn… Ba là, chuyên mơn hóa cơng tác quản trị nguồn vốn huy động Công tác huy động vốn xác định nhiệm vụ trọng tâm quan trọng chi nhánh đến 2025, vậy, trường hợp cần tập trung chuyên mơn hóa 89 cao, chi nhánh bổ nhiệm riêng cán chuyên trách nghiệp vụ huy động vốn Phòng Tổng hợp chi nhánh Nhiệm vụ cán tập trung vào việc nghiên cứu, triển khai sản phẩm huy động từ trung ương xuống địa phương; bám sát diễn biến lãi suất, tình hình huy động ngân hàng khác địa bàn; theo dõi, phân tích biến động liên quan đến nguồn vốn huy động ngày chi nhánh (xu hướng lãi suất huy động áp dụng phòng ban, cấu kỳ hạn huy động, lãi suất mua vốn FTP, thu nhập ròng từ lãi tiền gửi…) để tham mưu Ban giám đốc định hướng phòng điều chỉnh lại có nội dung chưa hợp lý Do cơng tác bán chéo chăm sóc khách hàng có ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu hoạt động huy động vốn ngược lại nên cán cần giao nhiệm vụ triển khai sản phẩm bán chéo, định hướng phân khúc khách hàng phù hợp cho phòng ban, định kỳ kiểm tra tình hình thực cơng tác bán chéo phịng để đơn đốc kịp thời; hàng tháng truy xuất liệu KHUT, khoản tiền gửi đến hạn tháng gửi phịng phục vụ cơng tác chăm sóc khách hàng trì tiền gửi đến hạn; phịng chăm sóc trực tiếp doanh nghiệp nhiều tiền mặt, KHUT lớn (hạng Kim cương)và nhóm khách hàng có ảnh hưởng đến rủi ro danh mục); định kỳ khảo sát chất lượng phục vụ phòng, cán để có chấn chỉnh kịp thời nhằm cải thiện chất lượng dịch vụ Bên cạnh đó, cán cần giao nhiệm vụ đề xuất thưởng/phạt rõ ràng phòng, cán làm tốt chưa tốt Các phòng đầu mối giải phóng cơng tác tập trung vào triển khai bán hàng, nâng cao hiệu kinh doanh Trường hợp trì mơ hình cũ, phòng đầu mối cần phát huy vai trò chủ lực mình, nghiêm túc dành thời gian hợp lý cho công tác tuân thủ kế hoạch đề hàng ngày, hàng tuần, hàng tháng, quý năm, khơng bỏ qua làm qua loa, hình thức Các Phòng khách hàng, phòng giao dịch cần bám sát diễn biến lãi suất địa bàn đồng thời phải nâng cao chất lượng cơng tác phân tích, dự đốn tình hình thị trường để kịp thời phản ánh Hội sở chính; phối hợp chặt chẽ với Phịng tổng hợp phòng đầu mối theo dõi tiến độ thực 90 so với tiêu kế hoạch nguồn vốn đề để có giải pháp kịp thời; có khó khăn, vướng mắc phải báo phịng đầu mối hỗ trợ xử lý, tránh tình trạng dồn tích hết thời gian thực đưa khó khăn để giải thích cho kết thực Bốn là, tăng cường phối hợp nội Việc áp dụng mơ hình huy động vốn tập trung, rủi ro khoản rủi ro lãi suất chuyển giao Trụ sở chính, cơng tác quản trị nguồn vốn huy động chi nhánh đơn giản áp lực so với Trụ sở Trên sở định hướng huy động vốn thời kỳ từ Trụ sở chính, lãi suất mua bán vốn ban hành cộng với lực quản trị điều hành, phối hợp nội ăn ý phòng ban liên quan chi nhánh mảng nghiệp vụ hướng đề mang lại số kết định, đảm bảo mục tiêu huy động vốn với chi phí thấp, tăng trưởng nhanh, ổn định tăng tốc để đáp ứng kịp với mục tiêu phát triển chung giai đoạn 2018 - 2020 Cán quản lý phòng cần phát huy tốt vai trò cơng tác điều hành phịng theo chủ trương chung Các kế hoạch huy động vốn cần cụ thể, chi tiết: dự kiến tăng bao nhiêu? từ khách hàng (danh sách tên khách hàng, ngành nghề gì, giao dịch ngân hàng nào…), sản phẩm phù hợp dự kiến bán cho khách hàng sản phẩm nào, tiếp cận khách hàng, cần hỗ trợ từ Hội sở… khơng ghi chung chung, khơng làm cho có Các định hướng, chủ trương Ban giám đốc chi nhánh triển khai họp giao ban, định kỳ đột xuất cần truyền thông đến cán kịp thời thường xuyên đảm bảo tất cán phải biết đến Trong trình tiếp cận khách hàng, thân lãnh đạo phòng phải theo dõi sát sao, liệt, đôn đốc cán bộ, hỗ trợ cán đeo bám khách hàng đến Năm là, phát huy vai trò chốt chặn kiểm soát: VietinBank áp dụng chế giá lãi suất bán vốn mua vốn, chi nhánh tăng ưu đãi lãi suất lên bao nhiêu, lãi cận biên ròng giảm nhiêu Để khơng xảy tình trạng thu nhập rịng = âm, phòng cần vấn tin giá mua vốn tiền gửi 91 FTP thời điểm nhận làm sở tính tốn mức lãi suất hợp lý trước áp dụng cho khách hàng (các Lãnh đạo phòng cấp mã FTP để vấn tin) Sáu là, chi nhánh cần quan tâm rủi ro danh mục khách hàng vay mà với khách hàng tiền gửi để có hành động cảnh báo kịp thời, hạn chế đến mức thấp rủi ro khoản tạm thời chi nhánh Muốn vậy, liệu đầu vào khách hàng cần quan tâm kê khai đầy đủ, cán chăm sóc khách hàng tinh nhạy để phát mối quan hệ liên quan 3.2.2 Giải pháp W-T: cải thiện điểm yếu để vượt qua thách thức Một là, cải tiến chất lượng dịch vụ, phục vụ nâng cao hiệu chăm sóc khách hàng Khách hàng nhân tố định tồn phát triển ngân hàng Chăm sóc khách hàng tốt lợi để ngân hàng xây dựng lòng trung thành khách hàng Ngân hàng dành mối quan tâm trung thành khách hàng, ngân hàng thắng lợi phát triển Có thể nói "chăm sóc khách hàng" chìa khố thành cơng giúp ngân hàng đứng vững môi trường phát triển tương lai Chi nhánh cần triển khai nghiêm túc họp nhanh đầu ngày phòng ban, qua họp tồn thể cán nhìn lại làm được, chưa làm ngày hôm trước, đồng thời cập nhật kịp thời văn mới, đạo có Duy trì truyền thơng 10 quy tắc giao dịch với khách hàng cuối buổi họp nhanh đầu ngày để tất cán bán hàng thuộc thực hành tốt Những cán làm tốt phải tuyên dương để nhân rộng gương điển hình tồn chi nhánh, ghi nhận hồ sơ nhân làm sở quy hoạch bổ nhiệm sau Những cán làm chưa tốt (khách hàng phản ánh, quan sát camera ghi hình tiếng điểm giao dịch) chi nhánh cần áp dụng nghiêm khắc chế phạt tiền, trừ điểm KPI để có tính răn đe, khơng tái phạm, khơng lây lan qua cán khác 92 Để tạo khơng khí vui tươi, tăng hài lòng khách hàng giao dịch, chi nhánh trang trí mặt cười dán kiếng giao dịch bóng hình mặt cười Bên cạnh đó, chi nhánh lắp thiết bị nhỏ gọn với biểu tượng: mặt cười mặt không cười để khách hàng đánh giá giao dịch giao dịch viên GDV bị đánh giá mặt không cười nhiều 50% số lượng đánh giá ngày cần phải xem lại để cải thiện thân, phục vụ khách hàng tốt Đối với chủ trương chăm sóc khách hàng, tư vấn tái đáo hạn nhằm giữ nguồn, cán quản lý phòng cần phát huy vai trò kiểm tra, giám sát đảm bảo cán thực nghiêm túc tạo tin yêu từ khách hàng, chủ động nguồn vốn góp phần tăng tính xác dự báo tăng trưởng nguồn Cán quản lý kiểm tra, nhắc nhở cán tư vấn, bán chéo sản phẩm dịch vụ cho khách hàng, không duyệt áp dụng ưu đãi lãi suất khách hàng sử dụng dịch vụ gửi tiền; khách hàng vay, không ký thẩm định hợp đồng tín dụng khơng có mục thỏa thuận trì số dư tiền gửi tốn chuyển dòng tiền từ bán hàng tài khoản mở chi nhánh, dừng áp dụng ưu đãi lãi suất thu hồi lãi suất ưu đãi khách hàng không thực cam kết Khi giao dịch với khách hàng, cán lưu ý cập nhật thông tin thay đổi khách hàng để nâng cao chất lượng thơng tin Chăm sóc khách hàng tốt kênh quảng cáo hiệu thứ tư chi nhánh Một khách hàng hài lòng, họ sẵn sàng giới thiệu cho nhiều khách hàng khác sử dụng sản phẩm dịch vụ chi nhánh, điều có ý nghĩa lớn việc quảng bá sản phẩm dịch vụ đến nhiều khách hàng tiềm Hai là, tăng hàm lượng công nghệ sản phẩm dịch vụ đẩy mạnh marketing sản phẩm dịch vụ: Với danh mục 25 sản phẩm huy động vốn dành cho khách hàng cá nhân, 17 sản phẩm huy động vốn dành cho khách hàng doanh nghiệp triển khai hai kênh quầy quầy; gần 41 sản phẩm thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử, dịch vụ toán đồng hành sản phẩm huy động vốn; chương trình khuyến 93 dành cho khách hàng tiền gửi triển khai liên tục năm Tuy nhiên, số liệu báo cáo huy động vốn ngắn hạn trung dài hạn từ hệ thống cho thấy, sản phẩm tiền gửi truyền thống (tiền gửi có kỳ hạn/tiền gửi tiết kiệm lĩnh lãi sau, lĩnh lãi định kỳ, lĩnh lãi trước) chiếm 95% số tiền gửi, sản phẩm cịn lại chiếm 5% số món; số khách hàng sử dụng từ sản phẩm trở lên chiếm 42% tổng số lượng khách hàng tiền gửi Điều cho thấy: Thứ nhất, sản phẩm dịch vụ chưa có khác biệt lớn khiến khách hàng phải thử thay đổi thói quen Trong thời đại cơng nghiệp 4.0 nay, việc tăng hàm lượng công nghệ sản phẩm dịch vụ cần thiết vừa mang lại thuận tiện cho khách hàng an toàn, bảo mật; vừa giúp chi nhánh lượng giao dịch quầy, tiết giảm nhân sự, giảm chi phí hoạt động tăng lợi cạnh tranh Chi nhánh đề xuất NHCTVN số ý tưởng cải tiến sản phẩm sau: SPDV hữu Khách hàng giao dịch nộp tiền mặt ngày làm việc VietinBank Ý tưởng cải tiến Khách hàng nộp tiền mặt máy ATM tự thao tác nhập tiền vào tài khoản 24/7; chí khách hàng đổi ngoại tệ sang tiền mặt máy ATM Các giao dịch quầy phải đối chiếu qua chữ ký đăng ký trước Bổ sung thêm chức nhập vân tay trường hợp chữ ký không giống Khách hàng bị thẻ phải gọi điện lên tổng đài để yêu cầu đóng sau trả lời Khách hàng tự lên iPay nhập thơng tin cá nhân thao tác đóng thẻ mở thẻ số câu hỏi bảo mật, sau phải cần quầy hoàn tất hồ sơ 94 Thứ hai, chương trình marketing SPDV chi nhánh cịn yếu dẫn đến hiệu triển khai chưa tốt, cán bán hàng không chủ động tư vấn để khách hàng biết đến sản phẩm Để thu hút khách hàng mở tài khoản giao dịch, gửi tiền chi nhánh, công tác quảng cáo, tiếp thị cần thực đồng kênh: là, quảng cáo qua báo, đài, web, thư ngỏ, tin nhắn…; hai là, quảng cáo điểm giao dịch; ba là, quảng cáo qua tư vấn viên chỗ Với kênh quảng cáo thứ nhất, quảng cáo qua báo giấy, đài truyền hình địa phương mang lại hiệu thấp so với chi phí bỏ khách hàng phần lớn chuyển sang đọc báo điện tử xem kênh truyền hình quốc gia Chi nhánh nên ưu tiên sử dụng thư ngỏ gửi đến quan, doanh nghiệp; tin nhắn gửi đến khách hàng cá nhân Bên cạnh đó, chi nhánh nên đăng ký tổ chức hội thảo quy mô nhỏ đơn vị chi lương đơn vị tiềm chi lương để trực tiếp giới thiệu bán chéo sản phẩm Lãnh đạo chi nhánh, cán quản lý phòng ban động tham gia hội, hiệp hội (hội doanh nghiệp trẻ, hội phụ nữ, hội nông dân, hội phụ huynh ), tổ chức Đảng, đoàn thể … qua giới thiệu hình ảnh VietinBank thu hút ủng hộ từ tổ chức Ngoài ra, chi nhánh tham gia tài trợ, đồng tài trợ cho kiện, chương trình thi đua diễn địa phương sản phẩm tiền gửi VietinBank: chương trình dành cho trẻ em từ cấp trở xuống, phần thưởng sổ tiết kiệm tích lũy với số tiền thưởng làm kỳ hạn ban đầu để phụ huynh tiếp tục tích lũy cho kỳ hạn tiếp theo; chương trình dành cho học sinh, sinh viên, quà tặng có thẻ sổ tiết kiệm tích lũy thẻ ATM; chương trình dành cho người lớn, quà tặng Thẻ sống khỏe có liên kết với số trung tâm chăm sóc sức khỏe, nha khoa, làm đẹp… khách hàng sử dụng thẻ toán giảm khách hàng thân thiết; thẻ hưu trí liên kết với BHXH tỉnh để tự động nhận lương hưu hàng tháng mà đến phường bưu điện 95 Với kênh quảng cáo thứ hai, chi nhánh cần chọn lọc in loại băng rơn kích cỡ phù hợp với mặt điểm giao dịch, đảm bảo tính thẩm mỹ để tăng hiệu quảng cáo, thường xuyên rà sốt thời hạn chương trình để thay đổi băng rơn mới, tránh tình trạng chương trình hết hạn mà băng rôn chưa gỡ xuống Tổ chức hoạt náo chương trình trao giải cho khách hàng trúng thưởng CTKM chi nhánh điểm giao dịch để tăng hiệu ứng Trong sảnh giao dịch, poster đặt ngắn, thẩm mỹ nơi dễ nhìn thấy; hình tivi cập nhật kịp thời sản phẩm dịch vụ Ngoài ra, tờ rơi quảng cáo, thông điệp sản phẩm mới, thư ngỏ phải đặt trước quầy giao dịch để khách hàng xem lúc chờ thực giao dịch Bên cạnh đó, có sản phẩm huy động mới, CTKM mới, chi nhánh gửi thơng điệp qua bóng gắn trước quầy, sticker dán kính ngăn quầy… để thu hút quan tâm khách hàng Với kênh quảng cáo thứ 3, cán trực tiếp làm việc với khách hàng phải trang bị đầy đủ kiến thức sản phẩm kỹ bán hàng; chủ động tư vấn, giới thiệu sản phẩm tiền gửi vừa phù hợp với khách hàng vừa theo định hướng chi nhánh Trường hợp, sản phẩm triển khai cần quảng bá thời gian dài diện rộng, chi nhánh in áo đồng phục gắn thông điệp cần quảng cáo cho cán bán hàng mặc tuần để khách hàng nhận biết Ba là, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực: Chi nhánh cần tập trung đào tạo nội dung: kiến thức, kỹ thái độ Muốn quản trị tốt nghiệp vụ huy động vốn, cán làm nghiệp vụ phải nắm vững văn bản, đạo liên quan NHNN NHCTVN, giỏi vi tính, có khả phân tích tổng hợp lập kế hoạch triển khai thực hướng, kịp thời Muốn tư vấn, bán sản phẩm dịch vụ cho khách hàng, cán bán hàng phải có kiến thức sản phẩm dịch vụ Muốn làm xác từ đầu, cán phải có kiến thức nghiệp vụ làm Có kiến thức khơng chưa đủ, cán đầu mối quản trị nguồn vốn huy động phải nhạy bén, linh hoạt có kỹ làm việc nhóm phải phối hợp với nhiều 96 người, nhiều phận; cán bán hàng muốn bán tốt phải có kỹ tư vấn thuyết phục khách hàng, kỹ chăm sóc sau bán Cuối không phần quan trọng thái độ với công việc, với khách hàng Cán làm công tác quản trị nguồn vốn huy động cần phải có tinh thần trách nhiệm cao, sáng tạo hứng thú với đam mê nghiên cứu để làm tốt nhiệm vụ giao Đối với cán bán hàng, phải thuộc nằm lòng thực tốt 10 nguyên tắc giao dịch với khách hàng: bảo mật thông tin, giờ, chào, mỉm cười, lắng nghe, lịch sự, chu đáo, xin lỗi làm sai, cảm ơn chào tạm biệt Qua giao tiếp, hình ảnh nhân viên ngân hàng phản ánh tồn hình ảnh ngân hàng Chỉ cần khơng hài lịng khách hàng ảnh hưởng đến kết kinh doanh mà lớn uy tín ngân hàng Ngược lại, hình ảnh đẹp ngân hàng thông điệp tốt giữ chân khách hàng mà cịn có thêm khách hàng mới, tăng hiệu kinh doanh chi nhánh 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị quan quản lý nhà nước Ngân hàng nhà nước cấp Để giúp chi nhánh cải thiện cấu kỳ hạn nguồn vốn huy động, giải toán thị phần, quan quản lý nhà nước cấp Ngân hàng nhà nước cần: Một là, đẩy mạnh giải pháp thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, mở rộng hợp tác với nước, tham gia thị trường khu vực quốc tế nhằm hỗ trợ doanh nghiệp nước xuất sản phẩm thị trường quốc tế, đồng thời thu hút đầu tư sách ưu đãi đầu tư, xúc tiến mời gọi đầu tư Hai là, kiện toàn hệ thống văn pháp luật thực thi pháp luật; ổn định sách kinh tế, giảm thiểu rủi ro môi trường kinh doanh: ổn định kinh tế vĩ mơ, sách lãi suất, tiền tệ, thuế quan… để doanh nghiệp nước an tâm đầu tư vào Việt Nam 97 Ba là, hoàn thiện hệ thống sở hạ tầng, phát triển nguồn nhân lực khối hành cơng, xúc tiến thương mại, hỗ trợ xuất khẩu, ổn định trị xã hội Bốn là, Chính phủ NHNN cần liệt việc thúc đẩy hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt kinh tế số đơn vị có tiến độ triển khai chậm khu vực hành cơng, trường học, bệnh viện, vệ sinh môi trường… địa phương Năm là, tăng cường hợp tác quốc tế lĩnh vực đấu tranh, phòng chống tội phạm sử dụng cơng nghệ cao nói chung lĩnh vực ngân hàng nói riêng, tranh thủ khoản tài trợ thiết bị kỹ thuật, công nghệ đại đào tạo cán trình độ cao; phối hợp đơn vị có liên quan để giải yêu cầu xác minh, điều tra tội phạm cách kịp thời, triệt để Sáu là, NHNN cần tăng cường kiểm tra, giám sát chặt chẽ hoạt động ngân hàng thương mại tránh tượng ngân hàng chạy đua lãi suất không minh bạch, phá vỡ thị trường lãi suất bình thường gây ổn định kinh tế Các trường hợp vi phạm trần lãi suất huy động, cạnh tranh khơng lành mạnh cần có chế tài xử phạt nặng để làm gương 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Một là, linh hoạt tăng/giảm lãi suất để hỗ trợ chi nhánh trường hợp cộng/trừ ưu đãi suất để cạnh tranh, giữ chân khách hàng, tăng khả cạnh tranh chi nhánh Hai là, triển khai kịp thời văn hướng dẫn huy động vốn quản trị huy động vốn, hoàn thiện văn liên quan đến chế quản trị vốn tập trung theo thông lệ NHTM giới (FTP) Ba là, đào tạo nghiệp vụ số chương trình, ứng dụng liên quan cho cán làm công tác đầu mối quản trị nguồn vốn huy động chi nhánh Định kỳ có buổi hội thảo để chi nhánh làm tốt công tác quản trị nguồn vốn huy động chia sẻ tiến Bốn là, xây dựng tích hợp vào chương trình làm việc cơng cụ tính tốn tự động tổng hồ lợi ích khách hàng (thống kê sản phẩm dịch vụ khách hàng 98 sử dụng; chi nhánh thu phí dịch vụ, thu nhập ròng từ lãi tiền gửi, tiền vay khách hàng hai năm gần nhất; dự tốn phí dịch vụ thu nhập rịng từ tiền gửi tiền vay xem xét ưu đãi) để giúp chi nhánh có đánh giá khách hàng xem xét có cần áp dụng ưu đãi cho khách hàng không, ưu đãi mức hợp lý Năm là, tinh giản quy trình thủ tục đối sản phẩm huy động vốn, cấp hạn mức giao dịch nộp tiền mặt 50 triệu đồng cho GDV để rút ngắn thời gian giao dịch, giải phóng khách hàng Sáu là, nghiên cứu đưa vào triển khai sản phẩm công nghệ cao để đón đầu phân khúc khách hàng trẻ, yêu công nghệ Bảy là, để tăng hiệu triển khai sản phẩm dịch vụ chương trình khuyến mới, Trụ sở nên đăng ký quảng cáo kênh VTV vào vàng buổi tối (giữa phim chẳng hạn) để khán giả toàn quốc biết đến, hiệu hơn, tiết kiệm gấp nhiều lần so với việc chi nhánh quảng cáo qua truyền hình địa phương Facebook ngày phổ biến trở thành phần đời sống nhiều người dân nay, đó, Facebook kênh tiếp thị, quảng bá, marketing hiệu giảm chi phí marketing dài hạn Trụ sở cần nghiên cứu xây dựng trang Fanpage thức VietinBank để tương tác với khách hàng nhiều hơn, tăng hiệu ứng truyền thơng đến số đơng với chi phí thấp Tám là, nhanh chóng hồn thiện module báo cáo 360 độ khách hàng Core để giúp chi nhánh rút ngắn thời gian xử lý số liệu, báo cáo 99 TÓM TẮT CHƯƠNG Dựa vào tổng quan sở lí luận nêu Chương 1; kết hợp với kết phân tích, đánh giá thực trạng công tác quản trị nguồn vốn huy động Chương Nội dung Chương đưa giải pháp mang tính thực tiễn, gắn liền với thực trạng VietinBank BRVT Các giải pháp tập trung vào việc cải thiện cấu nguồn vốn huy động, kiểm sốt chi phí trả lãi, đẩy mạnh kiểm sốt, điều hành cơng tác quản trị nguồn vốn huy động chi nhánh; tăng trưởng thị phần giải pháp đồng từ cải tiến chất lượng dịch vụ, phục vụ, chăm sóc khách hàng đến giải pháp marketing hiệu nâng cao chất lượng nguồn nhân lực đồng thời đề xuất kiến nghị với quan quản lý nhà nước NHNN cấp NHCTVN nhằm hồn thiện cơng tác quản trị nguồn vốn huy động VietinBank BRVT 100 KẾT LUẬN Quản trị nguồn vốn huy động nội dung quan trọng công tác quản trị ngân hàng nhằm đảm bảo cho ngân hàng ln có đủ nguồn vốn để đáp ứng cho hoạt động kinh doanh với mức chi phí thấp để đem lại thu nhập cao cho ngân hàng Bằng cách hệ thống lý luận chung nguồn vốn huy động quản trị nguồn vốn huy động NHTM; phân tích SWOT thực trạng hoạt động quản trị nguồn vốn huy động VietinBank BRVT, tác giả đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu công tác quản trị nguồn vốn huy động cho VietinBank BRVT Trong trình thực đề tài này, thân cố gắng với khả nghiên cứu hạn chế nên luận văn khơng thể tránh thiếu sót Tác giả xin chân thành cảm ơn tận tình bảo hướng dẫn PGS.TS Đỗ Phú Trần Tình mong nhận đóng góp ý kiến Quý Thầy, Cô, anh/chị bạn để đề tài thiết thực cho hoạt động quản trị nguồn vốn huy động VietinBank BRVT chi nhánh khác toàn hệ thống 101 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Business edge (2007), Chăm sóc khách hàng, phát huy lợi cạnh tranh, Nguyễn Đăng Dờn, Hoàng Hùng, Lê Thị Hồng Phúc, Nguyễn Quốc Anh, Nguyễn Văn Thầy, Nguyễn Thị Hiền (2012), Quản trị Ngân hàng thương mại đại, NXB Phương Đông, TP Hồ Chí Minh Jeff Madura (2016), Thị trường tài tái lần thứ 10, Dịch từ tiếng Anh, Người dịch Trần Ngọc Thơ, Nguyễn Thị Ngọc Trang Nguyễn Khắc Quốc Bảo, 2015, Cengage Learning Vietnam, Việt Nam Phan Thị Thu Hà (2009), Quản Trị Ngân Hàng Thương Mại, NXB Giao Lê Thị Thúy Hằng (2012), Giải pháp nâng cao hiệu quản trị nguồn vốn huy động Ngân hàng Công Thương VN, Luận văn thạc sĩ, Đại học Kinh tế TPHCM, TP Hồ Chí Minh Trần Huy Hồng (2011), Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2017), Nhà xuất trị quốc gia thật, Hà Nội Ngân hàng TMCP Công Thương VN (2018), Báo cáo thường niên (2018), Ngân hàng TMCP Công Thương VN Chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu (20152018), Báo cáo hoạt động kinh doanh (2015 – 2018), Bà Rịa Vũng Tàu 10 Ngân hàng TMCP Công Thương VN Chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu (2015), Đề án phát triển hoạt động kinh doanh giai đoạn 2015-2025, Bà Rịa Vũng Tàu Một số tài liệu khác website Website Ngân hàng TMCP Công thương VN www.vietinbank.vn Website Ngân hàng Nhà nước Việt Nam www.sbv.gov.vn Website Tạp chí tài www.tapchitaichinh.vn Website Ủy ban giám sát tài Quốc gia www.nfsc.gov.vn ... HỌC BÀ RỊA – VŨNG TÀU TẠ THỊ SƠN CA HOÀN THIỆN CÔNG TÁC QUẢN TRỊ NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BÀ RỊA VŨNG TÀU LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Quản trị kinh... QUẢN TRỊ NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Ngân hàng thương mại nguồn vốn Ngân hàng thương mại: 1.1.3 Nguồn vốn huy động ngân hàng thương mại 1.2 Quản trị nguồn vốn. .. trạng công tác huy động vốn quản trị nguồn vốn huy động VietinBank Bà Rịa Vũng Tàu, qua đó, đề xuất giải pháp khả thi nhằm tăng cường công tác quản trị nguồn vốn huy động VietinBank Bà Rịa Vũng Tàu