1.2.1 Mục tiêu chung: Tìm hiểu và phân tích thực trạng hoạt động tín dụng trên địa bàn xã Tam Sơn Từ Sơn Bắc Ninh từ đó đưa ra các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng trên địa bàn xã.1.2.2 Mục tiêu cụ thể: Góp phần hệ thống hoá cơ sở lý luận về hoạt động tín dụng nông thôn và hoạt động tín dụng nông thôn. Thực trạng các hoạt động tín dụng trên địa bàn xã Tam Sơn Từ Sơn – Bắc Ninh. Các yếu tố ảnh hưởng trong hoạt động tín dụng trên địa bàn xã Tam Sơn từ sơn Bắc Ninh. Đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng trên địa bàn xã.
PHẦN I: MỞ ĐẦU 1.1 Tính cấp thiết đề tài Trong xu hội nhập toàn cầu chiến lược phát triển kinh tế Việt Nam, nông nghiệp móng cho phát triển kinh tế nói chung Hiện nhiều năm tới, vấn đề nông nghiệp, nông dân, nông thôn, có tầm chiến lược đặc biệt quan trọng Thực chủ trương chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng công nghiệp dịch vụ, giảm tỉ trọng ngành nông nghiệp, bước xây dựng nông nông nghiệp theo hướng giới hóa Tức đẩy mạnh công nghiệp hoá, đại hoá nông nghiệp, nông thôn hướng tới xây dựng nông nghiệp hàng hoá lớn, đa dạng, phát triển nhanh bền vững, có suất, chất lượng khả cạnh tranh cao, gắn phát triển kinh tế với xây dựng nông thôn mới, giải tốt mối quan hệ nông thôn thành thị vùng miền, góp phần giữ vững ổn định trị - xã hội nhiệm vụ quan trọng Điều kiện tiên cho phát triển nông nghiệp, nông thôn phải có thị trường tài nông thôn phát triển, hoạt động tín dụng đóng vai trò quan trọng Hoạt động tín dụng vừa đem lại thu nhập cho tổ chức tín dụng vừa tạo điều kiện cho thành phần kinh tế vay vốn phát triển sản xuất, kinh doanh, mở rộng quy mô, khơi dậy ngành nghề truyền thống đồng thời mở mang ngành nghề tạo thêm việc làm nâng cao đời sống cho nhân dân, bước xóa đói giảm nghèo, góp phần làm thay đổi mặt nông thôn Tuy nhiên để tồn tại, tín dụng hộ nông dân phải vận hành theo chế thị trường theo chế bao cấp Song đặc điểm cho vay vốn hộ nông dân có khó khăn riêng như: vay nhỏ, khách hàng địa bàn rộng, lại khó khăn, lãi suất cho vay thấp, trả lãi không kỳ hạn làm cho nợ hạn tăng lên, nguồn vốn bị thiếu hụt làm ảnh hưởng đến vòng luân chuyển vốn mặt khác, tổ chức tín dụng chưa đáp ứng đủ nhu cầu tín dụng khu vực kinh tế nông thôn Nhiều hộ nông dân cần vốn với số lượng lớn chưa cho vay gặp vướng mắc tài sản chấp vay lại sử dụng không mục đích, hiệu kinh tế thấp Dẫn đến chất lượng tín dụng chưa cao, quy mô tín dụng chưa mở rộng Do vấn đề đặt làm để nâng cao kết hoạt động tổ chức tín dụng để đồng vốn thực mang lại hiệu thiết thực cho người dân Tam Sơn xã đầu xu hướng phát triển ngành nghề dịch vụ giảm tỷ trọng ngành nông nghiệp huyện Từ Sơn Chính nhu cầu vốn tín dụng địa bàn xã lớn, tương đương xu hướng phát triển phát triển thị trường tài nông thôn, với nhiều tổ chức tín dụng khác hoạt động xã, tổ chức tín dụng thống không thống giải phần nhu cầu vốn sản xuất cho hộ, giải công ăn việc làm, hạn chế tình trạng cho vay nặng lãi tệ nạn xã hội Hoạt động tín dụng nông thôn xã Tam Sơn máy năm gần phát triển cách nhanh chóng mạnh mẽ Số lượt hộ vay vốn phục vụ sản xuất kinh doanh, mở rộng quy mô sản xuất tăng dần qua năm Mức vốn vay hộ xã số tiền gửi hộ nông dân vào tổ chức tín dụng ngày lớn Hoạt động tín dụng xã diễn cách sôi với kết hợp hoạt động hai tổ chức tín dụng thống không thống Các hộ nông dân xã Tam Sơn sử dụng nguồn vốn cách có hiệu hơn, qua hộ nông dân vươn lên làm giàu tạo diện mạo cho quê hương Một số vấn đề đặt nông thôn làm để huy động nguồn vốn nhàn rỗi dân? Vai trò, vị trí mức độ tham gia tổ chức tín dụng gồm thống không thống vào phát triển kinh tế người dân? Làm để tổ chức tín dụng đáp ứng nhu cầu cần thiết vốn nông dân để phát triển kinh tế? Khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng hộ nông dân? Mục đích hiệu sử dụng nguồn vốn tín dụng hộ nông dân? Từ tiến hành nghiên cứu đề tài: “Phân tích hoạt động tín dụng địa bàn xã Tam Sơn - Từ Sơn - Bắc Ninh.” 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung: Tìm hiểu phân tích thực trạng hoạt động tín dụng địa bàn xã Tam Sơn - Từ Sơn - Bắc Ninh từ đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng địa bàn xã 1.2.2 Mục tiêu cụ thể: - Góp phần hệ thống hoá sở lý luận hoạt động tín dụng nông thôn hoạt động tín dụng nông thôn - Thực trạng hoạt động tín dụng địa bàn xã Tam Sơn - Từ Sơn – Bắc Ninh - Các yếu tố ảnh hưởng hoạt động tín dụng địa bàn xã Tam Sơn- từ sơn - Bắc Ninh - Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu tín dụng địa bàn xã 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu - Các hoạt động vốn vay cho vay tổ chức tín dụng - Các hộ nông dân xã Tam Sơn - Từ Sơn - Bắc Ninh 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu - Thời gian: + Đề tài nghiên cứu từ ngày: 10/01/2010 đến 10/05/2010 + Số liệu thu thập năm 2007 – 2009 - Không gian: Đề tài nghiên cứu địa bàn xã Tam sơn - Từ Sơn - Bắc Ninh - Nội dung: Nghiên cứu hoạt động huy động vốn cho vay vốn địa bàn xã Hiệu sử dụng vốn vay đến hộ nông dân PHẦN II CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN CỦA CÁC HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRONG NÔNG THÔN 2.1 Một số vấn đề chung tín dụng 2.1.1 Khái niệm chất tín dụng 2.1.1.1 Khái niệm “Tín dụng” xuất phát từ chữ Latinh Creditium có nghĩa tin tưởng Tiếng anh Credit Theo ngôn ngữ dân gian Việt Nam , “ Tín dụng” có nghĩa vay mượn Tín dụng chuyển nhượng tạm thời quyền sử dụng lượng giá trị hình thức vật hay tiền tệ, từ người sở hữu sang người sử dụng sau hoàn trả lại với lượng có giá trị lớn Tín dụng phạm trù kinh tế đa dạng, thể quan hệ người vay người cho vay Người vay nhận người vay khoản vốn sau khoảng thời gian sử dụng định, người vay phải trả lại tiền gốc kèm theo khoản gọi lợi tức tín dụng người cho vay Nhìn chung vấn đề tín dụng hiểu theo nhiều quan điểm khác nhau, quan điểm thể điểm tín dụng Tuy nhiên có hai quan điểm sau coi tiêu biểu Tín dụng quan hệ vay mượn lẫn theo nguyên tắc có hoàn trả Quan hệ vay mượn đời ngày mở rộng theo phát triển sản xuất hàng hoá Đây quan niệm khái quát nên phạm vi nghiên cứu rộng lĩnh vực hoạt kinh tế Tuy quan hệ vay mượn lẫn theo nguyên tắc có hoàn trả tín dụng Như theo hình thức chưa phản ánh cách xác quan niệm Theo quan điểm thứ hai tín dụng biểu tổng số tiền gửi vào tổ chức tín dụng quyền kiểm soát số tiền bị chuyển đổi cho đối tượng khác có quyền kiểm soát số tiền gửi Một rổ chức tín dụng có hai phận rõ rệt: Một bên người vay, bên người cho vay Nó gồm giá chuyển số tiền đó, lãi suất người cho vay người vay Người cho vay kinh doanh tín dụng cá nhân hay tổ chức, người vay tín dụng cá nhân doanh nghiệp có nhu cầu tiền tệ để phát triển sản xuất hay tiêu thụ sản phẩm nông nghiệp đầu tư cho tương lai Nhìn chung quan niệm phản ánh cách cụ thể quan hệ tín dụng, thông qua đối tượng tín dụng, tổ chức tín dụng giúp cho nhận thức quan hệ tín dụng, quan hệ sử dụng phổ biến lĩnh vực kinh tế có nhu cầu vay mượn tín dụng 2.1.1.2 Bản chất tín dụng Trong phát triển xã hội loài người, tín dụng đời với đời sản xuất hang hoá Do đó, tín dụng phạm trù kinh tế vừa phạm trù lịch Từ đời, tín dụng gắn liền với phương thức sản xuất định Bản chất tín dụng phản ánh phản hồi quan hệ sản xuất thân quan hệ sản xuất định Thật vậy, phương thức sản xuất trước CNTB , tín dụng thể quan hệ bóc lột tàn bạo, phi kinh tế tầng lớp cho vay nặng lãi người sản xuất nhỏ Trong phương thức sản xuất TBCN tín dụng phản ánh thực bóc lột giai cấp công nhân tần lớp lao động khác Trong xã hội thực thể cụ thể mối quan hệ tín dụng kinh tế XHCN Sở dĩ tín dụng phản ánh chất quan hệ sản xuất chất quan hệ sản xuất định tín dụng biểu diễn quan hệ mặt kinh tế người thiếu vốn người chủ vốn xã hội Hai tầng lớp đại diện quan hệ sản xuất Mối quan hệ họ phụ thuộc vào quan hệ sản xuất xã hội phản ánh quan hệ sản xuất xã hội phản ánh quan hệ sản xuất đối tượng có quan hệ với lĩnh vực hoạt động kinh tế xã hội Do chất tín dụng quan trọng phản ánh rõ nét góc độ quan hệ sản xuất xã hội ngày 2.1.2 Các hình thức tín dụng Tín dụng chia làm nhiều hình thức theo tiêu thức định như: Thời gian, đối tượng cho vay, mục đích hình thức biểu cuả vốn, chủ thể hoạt động tín dụng a Theo thời hạn cho vay - Tín dụng ngắn hạn: Là khoản tín dụng có thời hạn vòng năm tín dụng theo tháng, theo vụ (3 – tháng) - Tín dụng trung han (1 – năm): Thường khoản vay để nuôi đại gia súc, trồng lưu gốc, đổi công nghệ sản xuất, áp dụng tiến khoa học kĩ thuật vào sản xuất… - Tín dụng dài hạn: Là loại tín dụng có thời hạn năm Tínn dụng dài hạn nông nghịêp để trồng chăm sóc vây dài ngày, lâm nghiệp, chăn nuôi gia súc bản, mua sắm tàu thuyền, máy móc thiết bị sản xuất, chế biến nông – lâm - thuỷ hải sản, mở rộng sở sản xuất… b Theo đặc điểm vốn - Tín dụng vốn lưu động: Là khoản vay để mua yếu tố đầu vào cho sản xuất, trang trải chi phí sản xuất, đổi công nghệ sản xuất, áp dụng tiến khoa học kỹ thuật vào sản xuất, nuôi đại gia súc… - Tín dụng vốn cố định: Là khoản vay để mua máy móc, thiết bị, trồng lâu năm, nuôi gia súc bản…Đây khoản vay nhằm tạo tài sản cố định sở kinh doanh nông nghiệp Đây cách phân loại dễ hiểu khoản vay cho loại mục đích sử dụng Có tác dung phân tích lợi nhuận loại tín dụng nợ cung cấp thông tin khác đánh giá tài c Theo mục đích sử dụng vốn - Tín dụng sản xuất, lưu thông hàng hoá: Đây khoản vay để phục vụ cho sản xuất nông nghiệp, sản xuất công nghiệp hay lưu thông hang hoá buôn bán dịch vụ thương mại - Tín dụng tiêu dùng : Là khoản vay dung để xây dựng nhà cửa mua sắm… Qua mục đích sử dụng vốn đánh giá hiệu loại tín dụng d Theo hình thức biểu vốn vay - Tín dụng tiền: Là khoản vay tiền - Tín dụng vật: Là khoản vay vật vật tư phục vụ sản xuất nông nghiệp, cho bảo vệ thực vật… Phân loại theo hình thức đa dạng hơn, thuận tiện theo mục đích sử dụng vốn vay, phù hợp với hộ nông dân e Theo chủ thể quan hệ tín dụng - Tín dụng thương mại: Là quan hệ tín dụng nhà doanh nghiệp hình thức mua bán chịu hàng hoá - Tín dụng ngân hàng: Là loại tín dụng nhà nước với tổ chức tín dụng khác với nhà doanh nghiệp cá nhân - Tín dụng Nhà nước: Là quan hệ tín dụng nhà nước với tầng lớp dân cư với tổ chức kinh tế - xã hội - Tín dụng tư nhân, cá nhân: Là loại quan hệ tín dụng cá nhân tư nhân cho vay nặng lãi cá nhân với - Tín dụng thuê mua: Là quan hệ tín dụng doanh nghiệp với tổ chức tín dụng thuê mua, áp dụng với khoản đầu tư vào tài sản cố định g Theo phương diện tổ chức - Tín dụng thống: Là hình thức huy động vốn cho vay vốn thông qua tổ chức tài tín dụng thống có đăng ký hoạt động công khai theo pháp luật, chịu quản lý quyền nhà nước cấp Các tổ chức tín dụng thống bao gồm hệ thống ngân hàng, kho bạc nhà nước, hệ thống quỹ tín dụng nhân dân, công ty tài chính, tổ chức đoàn thể xã hội, tổ chức quốc tế, tổ chức phi phủ nước, chương trình, dự án thực nguồn vốn tín dụng phủ tổ chức tài quốc tế như: Quỹ tiền tệ quốc tế (IMF), Ngân hàng giới (WB), Ngân hàng phát triển châu ( ADB)… - Tín dụng không thống: Là tổ chức tín dụng cho tổ chức, cá nhân nằm tổ chức thống Hiện có nhiều quan điểm khác xung quanh vấn đề Các nhà kinh tế Đức cho tín dụng không thống là: “ Việc huy động nguồn không thuộc ngân hàng giám sát bạn bè, họ hàng, hụi họ…, việc cung ứng vốn phi thồng không chịu quản lý Nhà nước theo nguyên tắc định” Hầu hết nghiên cứu tín dụng không thống phổ biến nước Châu Các nhà kinh tế Indonexia cho tín dụng hình thức tín dụng chưa thể chế hóa Ở Việt Nam có tác giả cho tín dụng không thống hình thức hoạt động ngoài khuôn khổ luật định Tuy nhiên, hình thức tín dụng có ý nghĩa to lớn việc cung ứng bổ sung vốn đầu tư cho kinh tế, nông hộ thị trường vốn thống chưa đủ mạnh Hình thức bao gồm việc cho vay nặng lãi, chơi hụi họ, vay mượn bạn bè, người thân 2.1.3 Các chức tín dụng Tín dụng có chức quan trọng hoạt động kinh tế thể chức chính: - Tập trung phân phối lại vốn ( chủ yếu vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi theo nguyên tắc hoàn trả) Đây chức quan trọng tín dụng, với chức tín dụng tập trung hay huy động đại phận vốn nhàn rỗi xã hội để phân phối lại với hình thức cho vay để giúp phát triển kinh tế nâng cao đời sống nhân dân Thông qua hình thức tín dụng đưa đại phận vốn vừa giải phóng khỏi trình luân chuyển vốn nơi khác, đảm bảo trình, tăng nhanh tốc độ luân chuyển xã hội - Tiết kiệm chi phí phát hành tiền: Việc sử dụng nguồn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi tham gia vào trình chu chuyển xã hội làm giảm bớt khối lượng tiền mặt lưu thông giảm chi phí phát hành tiền - Kiểm soát hoạt động kinh tế: Chức chủ yếu thể hình thức tín dụng ngân hàng Thông qua hoạt động mình, tín dụng ngân hàng theo dõi hoạt động đơn vị, ngành kinh tế, từ có kế hoạch thực vấn đề kinh tế , có kế hoạch thực vấn đế kinh tế, có kế hoạch cụ thể vấn đề đầu tư cung cấp vốn cho quà trình sản xuất Đồng thời thông qua sách, chế độ, thể lệ, nguyên tắc điều kiện biện pháp nghiệp vụ để đôn đốc hướng dẫn ngành kinh tế hoạt động hướng có hiệu sản xuất kinh doanh, hướng hoạt động kinh tế tổ chức, đơn vị mục đích phát triển kinh tế xã hội Với chức kiểm soát đơn vị tổ chức kinh tế, vừa thực chức kiểm soát toàn kinh tế quốc dân Và qua thúc đẩy sử dụng vốn hợp lý mục đích, tiết kiệm, tạo điều kiện để khắc phục tình trạng cân đối kinh tế Tín dụng với chức thực công cụ quan trọng việc phân phối quản lý hoạt động kinh tế, kinh tế nông thôn giai đoạn 2.1.4 Vai trò tín dụng nông nghiệp nông thôn - Tăng cường hiệu kinh doanh: Tín dụng coi nguồn thay điều kiện sản xuất Chẳng hạn: dung vốn tín dụng để mua máy móc 10 hoạt động đầu tư không bù đắp lãi suất hộ định không vay vốn nguồn tín dụng ngược lại, hộ có mong muốn tiếp cận với nguồn tín dụng có lãi suất thấp a) Khu vực tín dụng thức Bảng 4.15: Thời gian vay lãi suất cho vay tổ chức tín dụng thức Các tổ chức tín dụng NHNN & PTNT - Ngắn hạn - Trung hạn - Dài hạn NHCSXH QTDND - Ngắn hạn - Trung hạn Năm 2007 Lãi suất(%/tháng) Năm 2008 Lãi suất(%/tháng) Năm 2009 Lãi suất(%/tháng) 1.05 1.15 1.25 1.35 0.65 0.65 1.08 1.14 1.35 0.65 1.1 1.2 Nguồn :NHNN 1.1 1.2 & PTNT, 1.1 1.2 NHCSXH, QTDND Qua bảng 4.15 thấy lãi suất cho vay tổ chức tín dụng thức qua năm 2007, 2008, 2009 Trong lãi suất NHCSXH thấp 0,65%/tháng không đổi qua năm Lãi suất NHNN & PTNT qua năm có xu hướng tăng lên khoản vay ngắn hạn thấp năm 2007 với lãi suất 1,05%/tháng cao năm 2008 với lãi suất 1,25%/tháng Khoản vay trung hạn tương tự khoản vay ngắn hạn lãi suất cao 1,35%/tháng năm 2008 thấp vào 1,14%/tháng năm 2009 QTDND với khoản vay ngắn hạn lãi suất giữ nguyên qua năm 1,1%/tháng, khoản vay trung hạn 1,2%/tháng không đổi b) Khu vực tín dụng không thống 66 Bảng 4.16: Thời gian lãi suất cho vay tổ chức tín dụng không thống Các tổ chức tín dụng Tư nhân Hụi, họ Anh em, họ hàng Thời gian(tháng) [...]... 2.3 Hoạt động tín dụng trong nông thôn 2.3.1 Khái niệm Hoạt động tín dụng trong nông thôn bao gồm tất cả các hoạt động tín dụng trên địa bàn nông thôn, rất phong phú và đa dạng Bao gồm các hoạt động như huy động vốn và cho vay vốn của các tổ chức tư nhân, chơi hụi, mua bán chịu, bán non sản phẩm… 15 2.3.2 Các hoạt động tín dụng nông thôn 2.3.2.1 Huy động vốn tín dụng Đây là hoạt động của các tổ chức tín. .. 25 PHẦN III: ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 3.1 Đặc điểm của xã Tam Sơn 3.1.1 Điều kiện tự nhiên 3.1.1.1 Vị trí địa lý Tam Sơn nằm ở phía Bắc thị xã Từ Sơn trên đường liên huyện N0179 Từ Sơn - Yên Phong - Phía Bắc giáp sông Ngũ Huyện Khê và xã Phú Lâm của huyện Tiên Du - Phía Nam giáp phường Đồng Nguyên - Phía Tây giáp phường Đồng Kỵ - Phía Đông giáp xã Tương Giang Xã có 4 thôn với nhiều... nằm rải rác ở nhiều khu vực Xã có một đường liên tỉnh (tỉnh lộ 295) và 1 đường liên huyện (N0179) chạy qua Tam Sơn rất gần quốc lộ 1A từ thủ đô Hà Nội qua thị xã Từ Sơn đi thành phố Bắc Ninh Do đó, Tam Sơn có nhiều điều kiện giao lưu kinh tế, văn hóa với các xã phường trong thị xã cũng như các huyện, tỉnh lân cận đặc biệt là thủ đô Hà Nội 3.1.1.2 Đặc điểm địa hình Tam Sơn là xã nằm trong vùng đồng bằng... hóa hoạt động trang trại và cơ giới hóa nông nghiệp Chương trình cho vay nông nghiệp của Chính phủ Nhật Bản hiện nay được cho là khá hoàn hảo 2.5.1.2 Tín dụng nông nghiệp và nông thôn ở Thái Lan Tín dụng nông nghiệp Thái Lan gồm 3 loại: - Tín dụng ngắn hạn ( thời gian là từ 6 – 12 tháng) cung cấp tín dụng cho những chi phí hoạt động nông nghiệp trong một vụ - Tín dụng trung hạn ( thời gian cho vay từ. .. không chính thống Trong nền kinh tế thị trường hiện nay, bên cạnh tín dụng chính thống còn có sự tồn tại của tín dụng không chính thống Các tổ chức tín dụng không chính thống hoạt động không chịu sự chi phối, giám sát của pháp luật Có nhiều hình thức tín dụng không chính thống ở Việt Nam Các hình thức tín dụng này rất đa dạng và phong phú Tín dụng không chính thống thường bao gồm: Vay tư nhân; chơi hụi,... biện pháp nâng cao hiệu quả huy động và cho vay vốn của NHNN & PTNT huyện Từ Sơn tỉnh Bắc Ninh Luận văn tốt nghiệp Đại học, Hà Nội, 2002 Hoàng đình thuận “ Tìm hiểu các hoạt động tín dụng trong nông thôn ở xã Lạc Dương – huyện Đô Lương – Nghệ An” Báo cáo tốt nghiệp, Hà Nội, 2006 Tác giả đã nêu ra được thực trạng hoạt động của các tổ chức tín dụng Mục đích, hiệu quả sử dụng vốn của các hộ nông dân và... thông tăng Đặc biệt, Tam Sơn đã sử dụng gần như là hết diện tích đất tự nhiên của mình vì vậy diện tích đất chưa sử dụng là không đáng kể (0,2ha) Điều đó đã thể hiện rằng xã đã sử dụng đất đai hợp lý đồng thời đã khai thác và tận dụng triệt để tiềm năng của địa phương 3.1.2.2 Tình hình dân số và lao động của xã Con người luôn là yếu tố hàng đầu trong sự tồn tại và phát triển kinh tế xã hội Các yếu tố... 101.04 97.83 Nguồn: Phòng địa chính xã Tam Sơn 28 Trong những năm gần đây xã Tam Sơn đã có một số chương trình chuyển đổi mục đích sử dụng đất từ đất nông nghiệp sang đất công nghiệp đã làm cho đất công nghiệp tăng lên từ 49ha, chiếm 5,78% diện tích đất tự nhiên năm 2007 lên 64,93ha, chiếm 7,66% diện tích đất tự nhiên vào năm 2009, tốc độ tăng bình quân qua 3 năm là 15,11%/năm Diện tích đất công nghiệp... thiết bị sản xuất 20 - Tín dụng dài hạn ( thời gian vay từ 5 – 30 năm) cung cấp cho việc đầu tư những tài sản lớn của trang trại Hầu hết những tổ chức chính thống ở Thái Lan cung cấp tín dụng ngắng hạn và trung hạn, chỉ có một số tổ chức tín dụng chính thống đã được đăng ký với Nhà nước thì mới cung cấp tín dụng dài hạn Tổ chức tín dụng chính thống lớn nhất chuyên cung cấp tín dụng cho nông nghiệp và... hang này có vai trò quan trọng trong việc cung cấp tín dụng cho khu vực nông nghiệp Tín dụng nông nghiệp từ nguồn này chủ yếu là từ lãi suất thấp nhằm hỗ trợ cho sản xuất nông nghiệp Nông dân Thái Lan vay vốn từ các tổ chức tín dụng trên bằng nhiều cách khác nhau Những nông dân giàu có, có tài sản thế chấp có thể vay trực tiếp tại các tổ chức tín dụng chính thống họ muốn Những nông dân nghèo, không