Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh ngân hàng công thương KCN tiên sơn thành phố bắc ninh

LỜI GIỚI THIỆU Chi nhánh Ngân hàng Công thương KCN Tiên Sơn tổ chức kinh doanh tiền tệ thuộc hệ thống Ngân hàng Công thương Việt Nam nằm địa bàn khu công nghiệp Tiên Sơn - Thành phố Bắc Ninh So với nhiều Ngân hàng khác hoạt động địa bàn tuổi đời Ngân hàng Công thương KCN Tiên Sơn non trẻ Đi lên từ Phòng giao dịch với nỗ lực phấn đấu, Chi nhánh Ngân hàng Công thương KCN Tiên Sơn trở thành Chi nhánh cấp Với thành tựu mà Chi nhánh đạt từ thành lập nhỏ Chi nhánh vượt qua khó khăn bước đầu, đứng vững phát triển chế mới, bước vươn lên khẳng định vị trí, vai trò kinh tế thị trường, tiến tới trở thành Chi nhánh xuất sắc số Ngân hàng hoạt động địa bàn Thành phố Trong trình học tập, nghiên cứu Trường Đại học QL & KD Hà Nội thời gian thực tế Chi nhánh Ngân hàng Công thương KCN Tiên Sơn với mục đích tiếp cận hoạt động thực tế Ngân hàng nhằm bổ xung kiến thức học trường Được hướng dẫn tận tình Thầy giáo - Tiến sỹ Đỗ Quế Lượng cô, anh chị Chi nhánh, em tiếp cận với kiến thức thực tế để hoàn thành báo cáo Nội dung báo cáo gồm phần sau: Chương I: Tổng quan Chi nhánh Ngân hàng Công thương KCN Tiên Sơn Chương II: Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh Ngân hàng Công thương KCN Tiên Sơn - Thành phố Bắc Ninh Chương III: Thẻ toán tình hình kinh doanh thẻ Chi nhánh Ngân hàng Công thương KCN Tiên Sơn Chương IV: Nhận xét kiến nghị Trong trình nghiên cứu thực báo cáo này, thời lượng kiến thức hạn chế nên viết em không tránh khỏi khiếm khuyết thiếu sót Em mong nhận đóng góp, phê bình thầy cô để bổ xung kiến thức hoàn thành tốt viết khoá luận thời gian tới Bắc Ninh, ngày 05 tháng năm 2006 Người viết báo cáo Nguyễn Thị Thuỷ Hằng Chương I TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG KHU CÔNG NGHIỆP TIÊN SƠN - BẮC NINH Giới thiệu chung: Chi nhánh Ngân hàng Công thương KCN Tiên Sơn Chi nhánh thuộc Ngân hàng Công thương Việt Nam - tiền thân Chi nhánh Ngân hàng Công thương KCN Tiên Sơn trực thuộc Ngân hàng Công thương tỉnh Bắc Ninh Căn vào Quyết định số 388/QĐ-HĐQT-NHCT1 ngày 28/12/2005 Hội đồng Quản trị Ngân hàng Công thương Việt Nam việc chuyển Chi nhánh Ngân hàng Công thương KCN Tiên Sơn thành Chi nhánh phụ thuộc Ngân hàng Công thương Việt Nam Chi nhánh Ngân hàng Công thương KCN Tiên Sơn có trụ sở Khu công nghiệp Tiên Sơn - Thành phố Bắc Ninh, đơn vị có dấu riêng, thành viên hạch toán kế toán Ngân hàng Công thương Việt Nam, đại diện Ngân hàng Công thương Việt Nam có quyền tự chủ kinh doanh theo phân cấp Ngân hàng Công thương Việt Nam, chịu ràng buộc quyền lợi nghĩa vụ Ngân hàng Công thương Việt Nam Cơ cấu tổ chức: Hiện Chi nhánh Ngân hàng Công thương KCN Tiên Sơn có 21 cán có trình độ chuyên ngành Ngân hàng Trong có cán có học vị Thạc sỹ, 11 cán có trình độ Đại học cán có trình độ Cao đẳng, Trung cấp Sau chia tách, bổ xung chuyển mới, mô hình tổ chức Chi nhánh Ngân hàng Công thương KCN Tiên Sơn gồm phòng ban nghiệp vụ, quỹ tiết kiệm sở Các phòng ban hoạt động theo chức riêng phân công theo đạo điều hành Giám đốc, Phó Giám đốc Chức năng, nhiệm vụ phòng ban: Căn vào Quyết định số 704/QĐ-NHCT1 ngày 06 tháng năm 2006 Tổng Giám đốc Ngân hàng Công thương Việt Nam việc "Ban hành chức năng, nhiệm vụ phòng ban Chi nhánh Ngân hàng Công thương" Chức năng, nhiệm vụ phòng ban sau: 3.1 Phòng khách hàng doanh nghiệp (Bao gồm công tác tổng hợp): Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ để khai thác vốn VNĐ ngoại tệ Thực nhiệm vụ liên quan đến tín dụng, quản lý sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ thể lệ hành hướng dẫn Ngân hàng Công thương Việt Nam Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu bán sản phẩm dịch vụ Ngân hàng cho doanh nghiệp Có nhiệm vụ tham mưu cho Giám đốc Chi nhánh, dự kiến kế hoạch kinh doanh tổng hợp phân tích, đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh, thực báo cáo hoạt động hàng năm Chi nhánh SƠ ĐỒ CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG KCN TIÊN SƠN GIÁM ĐỐC PHÒNG TỔ CHỨC HÀNH CHÍNH PHÓ GIÁM ĐỐC PHÒNG KHÁCH HÀNH DOANH NGHIỆP PHÒNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN PHÒNG QUẢN LÝ RỦI RO PHÒNG TIỀN TỆ KHO QUỸ PHÒNG KẾ TOÁN GIAO DICH PHÒNG THANH TOÁN XC- N KHẨU 3.2 Phòng khách hàng cá nhân: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng cá nhân khai thác huy động vốn VNĐ ngoại tệ; thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ thể lệ hành hướng dẫn Ngân hàng Công thương Việt Nam Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu bán sản phẩm dịch vụ Ngân hàng cho khách hàng cá nhân 3.3 Phòng quản lý rủi ro (Bao gồm quản lý nợ có vấn đề): Là phòng tham mưu cho Giám đốc Chi nhánh công tác quản lý rủi ro Chi nhánh, quản lý, giám sát thực mục cho vay, đầu tư đảm bảo tuân thủ giới hạn tín dụng cho khách hàng Thẩm định tái thẩm định khách hàng, dự án, phương án đề nghị cấp tín dụng Thực chức đánh giá quản lý rủi ro toàn hoạt động Ngân hàng theo đạo Ngân hàng Công thương Việt Nam Chịu trách nhiệm quản lý xử lý khoản nợ, khoản nợ có vấn đề (Bao gồm khoản nợ; cấu lại thời hạn trả nợ, nợ hạn, nợ xấu) Quản lý, khai thác xử lý tài sản, đảm bảo nợ vay theo quy định Nhà nước nhằm thu hồi khoản nợ gốc tiền lãi vay Quản lý theo dõi khoản nợ xử lý rủi ro 3.4 Phòng kế toán giao dịch: Là phòng nghiệp vụ thực giao dịch trực tiếp với khách hàng, nghiệp vụ công việc có liên quan đến công tác quản lý tài chính, chi tiêu nội Chi nhánh Cung cấp dịch vụ Ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ hạch toán, xử lý hạch toán giao dịch Quản lý chịu trách nhiệm hệ thống giao dịch máy, quản lý quỹ tiền mặt đến giao dịch viên theo quy định Nhà nước Ngân hàng Công thương Việt Nam Thực nhiệm vụ tư vấn cho khách hàng sử dụng sản phẩm Ngân hàng Thực công tác quản lý, trì hệ thống thông tin điện toán Chi nhánh Bảo trì, bảo dưỡng máy tính, đảm bảo thông suốt hoạt động hệ thống mát tính toàn Chi nhánh 3.5 Phòng toán xuất - nhập khẩu: Là phòng nghiệp vụ tổ chức thực nghiệp vụ toán xuất nhập kinh doanh ngoại tệ Chi nhánh theo quy định Ngân hàng Công thương Việt Nam Thực nhiệm vụ mua bán ngoại tệ Hỗ trợ phòng kế toán chuyển tiền nước (nếu cần) Phối hợp với Phòng khách hàng thực công tác tiếp thị để khai thác nguồn ngoại tệ Tư vấn khách hàng sử dụng sản phẩm tài trợ thương mại toán xuất - nhập 3.6 Phòng tiền tệ kho quỹ: Là phòng nghiệp vụ quản lý an toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo quy định Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Công thương Việt Nam Ứng thu tiền mặt cho quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch quầy Thu, chi tiền mặt cho doanh nghiệp có thu, chi tiền mặt lớn Phối hợp Phòng kế toán - Tổ chức Hành chính, tổ chức thực điều chuyển tiền quỹ nghiệp vụ Chi nhánh với Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng Công thương Việt Nam địa bàn 3.7 Phòng tổ chức Hành chính: Là phòng nghiệp vụ thực công tác tổ chức đào tạo cán Chi nhánh theo chủ trương sách Nhà nước quy định Ngân hàng Công thương Việt Nam Thực công tác quản trị văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh Chi nhánh, thực công tác bảo vệ an ninh an toàn Chi nhánh Chương II KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH NHCT KCN TIÊN SƠN - BẮC NINH TRONG THÁNG ĐẦU NĂM 2005 - 2006 Để tạo dựng niềm tin giá trị cho khách hàng, Ngân hàng Công thương KCN Tiên Sơn đặt mục tiêu cung ứng cách toàn diện sản phẩm dịch vụ Ngân hàng chất lượng cao, sáng tạo hữu ích nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu mong muốn đối tượng khách hàng mục tiêu theo phân khúc mà Ngân hàng Công thương hướng tới thời điểm qua kênh cung ứng ngày hoàn thiện Tập trung phát triển khu vực kinh tế sản xuất tiêu dùng, đóng góp vào trình phát triển hệ thống tài tăng trưởng kinh tế Việt Nam Hoạt động huy động vốn: Nền kinh tế Việt Nam đà phát triển, nhu cầu vốn kinh tế ngày tăng, đặc biệt doanh nghiệp vốn ưu tiên đóng vai trò số Cũng vậy, Ngân hàng thương mại nỗ lực tìm giải pháp huy động vốn có hiệu Trong hệ thống Ngân hàng nói chung địa bàn Thành phố Bắc Ninh nói riêng, Ngân hàng cạnh tranh gay gắt việc đưa mức lãi suất hấp dẫn, dịch vụ khách hàng thuận tiện Ngân hàng Công thương KCN Tiên Sơn nỗ lực thân tạo dựng uy tín không ngừng tích luỹ giá trị niềm tin để có thị phần địa bàn Thành phố Bắc Ninh Bảng 1: Tình hình kết huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Công thương KCN Tiên Sơn Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Tổng nguồn vốn huy động Phân theo đơn vị tiền tệ Tiền gửi VNĐ Ngoại tệ quy VNĐ Phân theo khách hàng Tiền gửi tổ chức kinh tế Tiền gửi dân cư 30/6/2005 Tỷ Số trọn tiền g (%) 30/6/2006 Tỷ Số trọng tiền (%) So sánh 2006/2005 Số tiền Tỷ lệ (+) (-) (+) 29522 100 7938 100 49862 168,9 28302 95,8 7300 91,96 44701 157,9 1250 4,23 6381 410,5 75,8 24,1 5663 71,34 34235 2275 28,66 15627 22399 7123 8,04 5131 (-) 152,8 219,4 (Nguồn: Bảng cân đối vốn kinh doanh Chi nhánh NHCT - KCN Tiên Sơn) Các thông số Bảng cho thấy huy động vốn đồng nội tệ, Chi nhánh huy động loại đồng ngoại tệ mạnh nhằm phục vụ công tác toán quốc tế Chỉ riêng tiền gửi USD tháng đầu năm 2006 6381 triệu (quy VNĐ) chiếm tỷ trọng tổng dư nợ 8,04% tăng nhanh so với thời điểm năm 2005 410,5% - tỷ lệ tăng lớn Sáu tháng đầu năm 2006 tổng nguồn vốn huy động Chi nhánh đạt 79384 triệu đồng, tăng 168,9% so với thời điểm năm 2005 Trong tiền gửi tổ chức kinh tế tháng đầu năm 2006 56634 triệu đồng, tăng 152,8% so với kỳ năm 2005 Tiền gửi tổ kinh tế tăng mạnh vậy, tiền gửi dân cư sao? 219,4% số đáng nể so với tháng đầu năm 2005 Điều cho thấy công tác huy động vốn Chi nhánh ngày tăng mạnh, phản ánh sách quản lý hoạt động Chi nhánh phù hợp hoạt động có hiệu Hoạt động tín dụng: Chiến lược "Bắc Ninh lựa chọn khâu đột phá để tăng trưởng kinh tế đầu tư, phát triển Khu công nghiệp tập trung, Cụm công nghiệp đa nghề Khu công nghiệp làng nghề" Theo mục tiêu cụ thể từ năm 2006 - 2010 Thành phố đề tốc độ tăng trưởng kinh tế bình quân tăng từ 13,5% - 14,0%/năm Như vậy, với phát triển động Bắc Ninh nay, mà kinh tế phát triển đòi hỏi ngành dịch vụ nói chung ngành dịch vụ Ngân hàng, Tài phải phát triển theo để đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng Đó nhu cầu bổ xung vốn kinh doanh, nhu cầu đầu tư mở rộng phát triển sản xuất Kèm theo nhu cầu tiền gửi, chuyển tiền, toán quốc tế, ngày cao đòi hỏi tổ chức Tài tín dụng phải nhanh chóng đáp ứng kịp thời nhu cầu họ Hiểu rõ đặc điểm Chi nhánh nâng cao đặt công tác tín dụng lên hàng đầu Tổng dư nợ tháng đầu năm 2006 252412 triệu đồng tăng 13,55% so với tháng đầu năm 2005 Dư nợ ngắn hạn dài hạn giảm nhiều so với năm 2005, dư nợ trung hạn lại tăng 266,7% Riêng tháng đầu năm 2006 dư nợ ngoại tệ 52184 triệu đồng (quy VNĐ) chiếm 20,7% tổng dư nợ tăng 170% so với năm 2005 (Được thể bảng đây) 10 Bảng 2: Tình hình hoạt động tín dụng NHCT - KCN Tiên Sơn Đơn vị: triệu đồng 30/6/2005 Chỉ tiêu Số tiền Tỷ trọng (%) 30/6/2006 Số tiền Tỷ trọn g (%) So sánh 2006/2005 Số tiền (+) (-) (+) 100 25241 100 80856 36,37 80369 31,8 13397 6,03 49229 19,5 Dư nợ dài hạn 128046 57,6 12281 48,7 65,6 171361 67,9 2552 17,5 34,4 32,1 4585 6,0 Tổng dư nợ Theo kỳ hạn Dư nợ ngắn hạn Dư nợ trung hạn 222299 3011 Tỷ lệ 13,5 0,7 586 3573 266, 5409 4,22 Theo thành phần kinh tế Quốc doanh Ngoài quốc doanh Theo loại 145833 76466 81051 11 (-) tiền Dư nợ VNĐ Dư nợ ngoại tệ (quy VNĐ) 202971 91,3 200228 19328 8,7 52184 79,3 2743 20,7 3285 1,3 170 (Nguồn: Bảng cân đối vốn kinh doanh Chi nhánh NHCT - KCN Tiên Sơn) Nhìn chung công tác tín dụng tháng đầu năm 2006 Chi nhánh thực thay đổi diện mạo với tốc độ tăng trưởng cao Bên cạnh việc thực thi có hiệu công tác khách hàng, Chi nhánh đáp ứng nhu cầu vốn lưu động cho khách hàng, tạo điều kiện cho Doanh nghiệp hoàn thành kế hoạch sản xuất kinh doanh Công tác kế toán toán: Công tác kế toán toán hoạt động quan trọng Ngân hàng thương mại Chi nhánh không ngừng hoàn thiện phong cách, lề lối làm việc, triển khai kịp thời chương trình ứng dụng công nghệ Ngân hàng đại vào hoạt động Thực chương trình đại hoá Ngân hàng, công tác kế toán tổ chức chuyên môn hoá gồm teller giao dịch cửa ổn định, đảm bảo giao dịch thuận tiện, nhanh chóng hoạt động toán đảm bảo kịp thời, xác an toàn cho khách hàng Trong năm qua Chi nhánh mở thêm 70 tài khoản tiền gửi đưa tổng số tài khoản tiền gửi 186 Doanh số toán 519423 triệu đồng Kết tài chính: - Tổng thu nhập đạt 13157 triệu đồng - Tổng chi phí chiếm 12251 triệu đồng - Lợi nhuận thu 906 triệu đồng (Chưa trích lập quỹ dự phòng rủi ro) Các công tác khác: Để thích ứng với chế thị trường đáp ứng nhu cầu đa dạng phong phú khách hàng, bên cạnh hoạt động kinh doanh 12 Ngân hàng Công thương KCN Tiên Sơn mở rộng thêm hoạt động khác mặt tạo thêm nguồn thu nhập cho Ngân hàng, mặt khác giúp Ngân hàng phân tán rủi ro Về công tác tài trợ thương mại, tổng doanh số bảo lãnh đạt 45 tỷ 70% so với kỳ năm 2005, tổng thu cho dịch vụ đến tháng 6/2006 đạt 589 triệu đồng Năm 2006 công tác tổ chức cán tiếp tục hoàn thiện Việc bổ nhiệm, luân chuyển, phân loại cán theo hướng dẫn Ngân hàng Công thương Việt Nam Chương III THẺ THANH TOÁN VÀ TÌNH HÌNH KINH DOANH THẺ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG KCN TIÊN SƠN I TỔNG QUAN VỀ THẺ THANH TOÁN Khái niệm thẻ toán: Thẻ toán phương tiện toán không dùng tiền mặt Ngân hàng phát hành, thẻ cấp cho khách hàng sử dụng để toán tiền 13 hàng hoá, dịch vụ để rút tiền mặt máy rút tiền tự động ATM (Automated Teller Machine) hay Ngân hàng đại lý phạm vi số dư tài khoản tiền gửi hạn mức tín dụng ký kết Ngân hàng phát triển thẻ chủ thẻ Phương thức toán đời từ việc mua chịu hàng hoá bán lẻ phát triển gắn liền với việc ứng dụng công nghệ tin học lĩnh vực tài Ngân hàng Căn vào đặc thù loại, người ta chia thẻ thành loại sau: 1.1 Phân loại thẻ theo công nghệ sản xuất: 1.1.1 Thẻ khắc chữ nổi: Là loại thẻ mà bề mặt khắc thông tin cần thiết Ngày nay, người ta không sử dụng loại thẻ kỹ thuật thô sơ, dễ bị lợi dụng, làm giả mà kết hợp với kỹ thuật băng từ chíp thông minh 1.1.2 Thẻ băng từ: Thẻ sản xuất dựa kỹ thuật thông tin thẻ chủ thẻ mã hoá băng từ mặt sau thẻ Thẻ sử dụng phổ biến vòng 20 năm trở lại có thẻ bị lợi dụng để lấy cắp tiền số nhược điểm sau: Thông tin ghi lại thẻ hẹp mang tính cố định áp dụng kỹ thuật mã hoá an toàn, đọc dễ dàng thiết bị gắn với máy vi tính 1.1.3 Thẻ thông minh (Smarteard): Đây hệ thống thẻ, dựa kỹ thuật xử lý tin học, gán vào thẻ "chíp" điện tử có cấu trúc giống máy tính hoàn hảo Thẻ có tính an toàn bảo mật cao Tuy vậy, công nghệ có nhiều ưu điểm nên giá thành cao, hệ thống máy móc chấp nhận thẻ đắt nên sử dụng chưa phổ biến thẻ từ Việc phát hành chấp nhận toán loại thẻ phổ biến nước phát triển dù tổ chức thẻ quốc tế khuyến khích Ngân hàng thành viên đầu tư để phát hành chấp nhận thẻ nhằm làm giảm tỷ lệ rủi ro giả mạo thẻ 1.2 Theo chủ thể phát hành: 1.2.1 Thẻ Ngân hàng phát hành: 14 Là loại thẻ Ngân hàng phát hành giúp cho khách hàng sử dụng linh động tài sản Ngân hàng sử dụng số tiền Ngân hàng cấp tín dụng Đây loại thẻ sử dụng rộng rãi nay, không phạm vi quốc gia mà phạm vi toàn cầu Ví dụ như: Visa, MasterCard, JCB, 1.2.2 Thẻ tổ chức phi Ngân hàng phát hành: Đó loại thẻ du lịch giải trí tập đoàn kinh doanh lớn thẻ công ty xăng dầu, cửa hiệu lớn phát hành Ví dụ như: thẻ Dinner'sclub, Amex, 1.3 Theo tính chất toán thẻ: 1.3.1 Thẻ tín dụng (Creditcard): Là loại thẻ sử dụng phổ biến nhất, theo người chủ thẻ sử dụng hạn mức tín dụng tuần hoàn để mua sắm hàng hoá, dịch vụ sở chấp nhận loại thẻ Thẻ tín dụng - Creditcard thường Ngân hàng phát hành thường quy định hạn mức tín dụng định sở khả tài chính, tài sản chấp chủ thẻ Chủ thẻ phép chi tiêu hạn mức tín dụng thoả thuận Chủ thẻ phải toán gốc lãi cho Ngân hàng phát hành thẻ theo định kỳ hạn tháng Lãi suất tín dụng tuỳ thuộc vào quy định Ngân hàng phát hành Tính chất tín dụng thẻ thể việc chủ thẻ ứng trước hạn mức tiêu dùng mà trả tiền ngay, toán sau kỳ hạn định Thẻ tín dụng coi công cụ tín dụng lĩnh vực cho vay tiêu dùng 1.3.2 Thẻ ghi nợ (Debitcard): Với loại thẻ này, chủ thẻ chi trả tiền hàng hoá, dịch vụ dựa số dư tài khoản tiền gửi tài khoản tiền gửi toán Ngân hàng phát hành thẻ Thẻ toán hạn mức tín dụng phụ thuộc vào số dư hữu tài khoản chủ thẻ Có loại thẻ ghi nợ bản: Thẻ Online, Thẻ Offline Ngoài loại thẻ phổ biến thẻ tín dụng thẻ ghi nợ, số loại thẻ đưa vào sử dụng rộng rãi cho số mục địch định như: thẻ rút tiền mặt, thẻ lưu giữ giá trị 1.4 Theo phạm vi lãnh thổ: 15 1.4.1 Thẻ nội địa: Là thẻ giới hạn sử dụng phạm vi quốc gia Do đồng tiền giao dịch phải đồng tiền địa nước Thẻ Ngân hàng tổ chức điều hành từ việc phát hành, xử lý trung gian toán Thẻ có nhược điểm việc sử dụng giới hạn phạm vi quốc gia Vì vậy, việc kinh doanh không hiệu sở chấp nhận thẻ 1.4.2 Thẻ quốc tế: Thẻ sử dụng loại ngoại tệ mạnh để toán, chấp nhận phạm vi toàn cầu Thẻ hỗ trợ quản lý toàn giới tổ chức tài lớn thẻ Mastercard, Visa, hoạt động thống đồng Thẻ quốc tế ưa chuộng tính an toàn tiện lợi 1.5 Theo mục đích đối thượng sử dụng: 1.5.1 Thẻ kinh doanh (Bussinesscard): Là loại thẻ phát hành cho nhân viên công ty sử dụng, nhằm giúp công ty quản lý chặt chẽ việc chi tiêu nhân viên mục đích chung công ty kinh doanh 1.5.2 Thẻ du lịch giải trí: Là loại thẻ phát hành phục vụ cho ngành du lịch giải trí 1.6 Theo hạn mức thẻ: 1.6.1 Thẻ vàng (Gold card): Thẻ phát hành cho đối tượng có uy tín, có khả tài lành mạnh, có nhu cầu chi tiêu lớn Điểm khác biệt thẻ vàng so với thẻ thường hạn mức tín dụng lớn 1.6.2 Thẻ thường (Standard card): Là loại thẻ tín dụng mang tính phổ thông, phổ biến, sử dụng rộng rãi giới, có hạn mức tín dụng thấp thẻ vàng Vai trò toán thẻ: 2.1 Đối với kinh tế: Giảm khối lượng tiền mặt lưu thông, góp phần đại hoá hệ thống toán, tăng nhanh khối lượng chu chuyển toán kinh tế Thực sách quản lý vĩ mô, biện pháp kích cầu Nhà nước, góp phần nâng cao dân trí, cải thiện môi trường văn minh thương 16 mại, thu hút khách du lịch đầu tư nước đem lại lợi ích lớn cho xã hội, thẻ ngày sử dụng rộng tãi nhờ tiện ích thiết thực mà mang lại cho đối tượng liên quan trực tiếp như: chủ thẻ, sở chấp nhận thẻ, Ngân hàng 2.2 Đối với người sử dụng thẻ: Sự linh hoạt toán nước, tiết kiệm thời gian mua, giá trị toán cao Cung cấp khoản tín dụng tự động tức thời (đối với thẻ tín dụng) An toàn, tiện lợi người tiêu dùng 2.3 Đối với sở chấp nhận thẻ: Đảm bảo chi trả, tăng doanh số bán hàng hoá, dịch vụ thu hút thêm khách hàng Nhanh chóng thu hồi vốn, an toàn đảm bảo, nhanh chóng giao dịch với khách hàng, giảm chi phí bán hàng 2.4 Đối với Ngân hàng: Lợi ích lớn mà thẻ đem lại cho Ngân hàng phát hành toán thẻ lợi nhuận Thu nhập từ thẻ mà Ngân hàng có phí sở chấp nhận thẻ, phí sử dụng thẻ (phí thường niên) lãi suất cho khoản tín dụng mà chủ thẻ chậm toán Đó chưa kể khoản thu từ dịch vụ Ngân hàng đầu tư kèm theo Sau lợi nhuận, khả cung cấp dịch vụ toàn cầu lợi ích lớn cho Ngân hàng Tiếp đến tạo hiệu cao toán Thẻ toán đời làm phong phú thêm dịch vụ Ngân hàng, mang đến cho Ngân hàng phương tiện toán đa tiện ích, thoả mãn tốt nhu cầu khách hàng Thẻ giúp đại hoá công nghệ Ngân hàng Nhờ toán thẻ, số lượng tiền gửi khách hàng để toán thẻ số lượng tài khoản sở chấp nhận thẻ tăng lên Với lượng giao dịch thẻ tương đối lớn, tài khoản tạo cho Ngân hàng lượng vốn tiền đáng kể, coi nguồn sinh lợi cho Ngân hàng Các thành phần tham gia toán thẻ: - Ngân hàng phát hành thẻ: Là Ngân hàng phép thực nghiệp vụ phát hành thẻ, chịu trách nhiệm tiếp nhận hồ sơ xin cấp thẻ, xử lý phát hành thẻ, mở quản lý tài khoản thẻ Đồng thời thực việc toán cuối với chủ thẻ - Ngân hàng toán: Là Ngân hàng Ngân hàng phát hành thẻ uỷ quyền thực dịch vụ toán thẻ theo hợp đồng, 17 thành viên thức thành viên liên kết tổ chức thẻ quốc tế, thực dịch vụ toán theo thoả ước với tổ chức Ngân hàng toán thẻ ký hợp đồng trực tiếp với sở chấp nhận thẻ để tiếp nhận xử lý giao dịch thẻ, cung cấp dịch vụ hỗ trợ, hướng dẫn cho sở chấp nhận thẻ - Cơ sở chấp nhận thẻ: Là tổ chức hay cá nhân bán hàng hoá, dịch vụ có ký kết với Ngân hàng toán việc chấp nhận toán thẻ Các đơn vị trang bị máy móc, kỹ thuật để tiếp nhận thẻ toán tiền hàng hoá, dịch vụ trả thay cho tiền mặt - Chủ thẻ: Là cá nhân tổ chức Ngân hàng phát hành thẻ cung cấp thẻ để sử dụng bao gồm chủ thẻ chủ thẻ phụ II TÌNH HÌNH KINH DOANH THẺ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG KHU CÔNG NGHIỆP TIÊN SƠN Ở nước ta có 15 Ngân hàng tham gia phát hành toán thẻ với đủ thành phần: Ngân hàng thương mại quốc doanh, Ngân hàng thương mại cổ phần Ngân hàng nước Đối với Ngân hàng thương mại quốc doanh, phát triểm dịch vụ không tuý vấn đề lợi ích kinh tế mà có ý nghĩa lớn mặt thương hiệu vị Ngân hàng thị trường Chính vậy, dịch vụ thẻ Ngân hàng Công thương Việt Nam nói chung Chi nhánh Ngân hàng KCN Tiên Sơn nói riêng nhìn nhận lợi cạnh tranh quan trọng đua nhằm tới thị trường bán lẻ nên công tác hêt sức coi trọng phát triển Đầu năm 2002, Ngân hàng Công thương Việt Nam thức triển khai hệ thống ATM chi nhánh hệ thống, phát hành loại thẻ ATM Tại chi nhánh Ngân hàng Công thương KCN Tiên Sơn, hoạt động toán dịch vụ thẻ năm qua bước đầu thu kết đáng kể * C - card: Thẻ chuẩn, dùng cho đối tượngcó nguồn thu nhập ổn định (thường cán công nhân viên) Nhìn bảng ta thấy thẻ chiếm tỷ trọng lớn tăng số lượng lớn tổng số thẻ ATM mà Chi nhánh phát hành * S - card (hay gọi Smart card, Student card, ): Đây loại thẻ dùng cho giới trẻ học sinh, sinh viên Loại thẻ tính từ ngày 30/6/2005 đến ngày 30/6/2006 tăng đột biến (1100,3%) Chứng tỏ giới trẻ 18 quan tâm tới loại hình toán đơn giản, an toàn, hiệu * G - card: Thẻ vàng hay gọi thẻ VIP dùng cho đối tượng người có thu nhập cao, chủ yếu doanh nhân Những số bảng cho thấy tính đến thời điểm 30/6/2006 số lượng thẻ ATM loại C, S, G tăng nhanh: 6507 đạt 160% so với kế hoạch dự kiến tăng 283,6% so với năm 2005 Số dư bình quân tài khoản tiền gửi thường xuyên tỷ đồng Phát triển thẻ ATM góp phần đưa doanh thu dịch vụ thẻ tăng so với thời điểm 2005 Bảng 3: Tình hình hoạt động thẻ ATM Chi nhánh Đơn vị: Chiếc So sánh 2006/2005 Loại thẻ 30/6/200 30/6/200 Số thẻ (+) Tỷ lệ (%) (-) (+) C Card 1982 2888 906 45,7 S Card 300 3601 3301 1100,3 G Card 12 18 50 2294 6507 4213 183,6 Tổng cộng (-) Việc tăng trưởng dịch vụ thẻ ATM không bù đắp chi phí mà góp phần tăng tỷ lệ thu dịch vụ tổng thu nhập, nâng cao hiệu uy tín Ngân hàng Công thương Tuy nhiên địa bàn Chi nhánh có máy ATM Tại Chi nhánh, dịch vụ thẻ tín dụng quốc tế bắt đầu triển khai thực hiện, phận liên quan nhanh chóng nắm bắt quy trình nghiệp vụ để thực Chi nhánh tổ chức cho cán tập huấn dịch vụ thẻ để trang bị kiến thức thực giao dịch, marketing tư vấn tới khách hàng Tuy nhiên kết phát hành thẻ tín dụng quốc tế Chi nhánh hạn chế Số lượng thẻ Visa - Marter card phát hành Chi nhánh với số lượng thẻ, số nhỏ Chương IV 19 NHẬN XÉT - KIẾN NGHỊ Trong kinh tế thị trường cạnh tranh gay gắt Ngân hàng thương mại không tránh khỏi cạnh tranh để tồn phát triển Họ tìm tòi, nghiên cứu để đưa sách hoạt động mang lại hiệu tốt Ngân hàng Công thương KCN Tiên Sơn Để hoạt động Ngân hàng có hiệu quả, Chi nhánh cố gắng phục vụ khách hàng cách tốt nhất, hiệu Chi nhánh trọng việc hoàn thiện áp dụng conog nghệ Mặc dù có nhiều tiến kết mà Chi nhánh đạt chưa tương xứng với tầm vóc Chi nhánh Ngân hàng nằm địa bàn Khu công nghịêp lớn, tập trung Cụm công nghiệp đa ngành nghề, Khu công nghiệp làng nghề, nhà máy, doanh nghiệp lớn Vì để hoàn thành mục tiêu phát triển đề năm 2007, Chi nhánh cần có sách hoạt động phù hợp để ổn định tăng trưởng mặt sau: - Quan tâm chủ động để tiếp tục đẩy mạnh khai thác tăng trưởng nguồn vốn huy động, đặc biệt nguồn vốn có lãi suất đầu vào thấp Mở rộng mạng lưới huy động cách hợp lý, nhanh chóng hoàn thành phát triển điểm giao dịch mẫu Triển khai thực tốt đa dạng hoá hình thức huy động vốn có tính cạnh tranh cao, xử lý linh hoạt việc áp dụng lãi suất, làm tốt công tác tiếp thị, chăm sóc khách hàng, nâng cấp sở vật chất, lực trình độ tác phong làm việc cán giao dịch điểm huy động vốn - Nâng cao chất lượng tín dụng thông qua việc phân tích, đánh giá thị trường, ngành kinh tế, địa bàn hoạt động theo nhóm khách hàng để định hướng đầu tư tín dụng thích hợp với lâu dài đảm bảo an toàn hiệu Tích cực tìm kiếm, tiếp cận khách hàng có nămg lực tài lành mạnh, lựa chọn dự án đầu tư, phương án kinh doanh có tính khả thi, hiệu cao, nguồn hoàn toàn trả vốn vay để xem xét chắn cho vay Sắp xếp lại đội ngũ cán tín dụng theo tiêu chuẩn quy định, nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ - Tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo dịch vụ quan tâm phát triển dịch vụ Ngân hàng tới quỹ tiết kiệm để nâng cao sức cạnh tranh Đối với khách hàng có quan hệ vay vốn cần khuyến khích thực dịch vụ Ngân hàng Chi nhánh 20 - Về kinh doanh thẻ: Chi nhánh nên biện pháp sau để phát triển mạng lưới thẻ mình: + Phát triển hệ thống mạng lưới ATM mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ, tạo nhiều kênh phân phối số nhà máy, công ty có số lượng công nhân lớn, trường Cao đẳng, Trung cấp địa bàn Thành phố, khách hàng tiềm Chi nhánh tương lai Mở thêm điểm giao dịch, đặt thêm máy ATM Nghiên cứu xây dựng hệ thống toán thẻ có khả thích ứng đồng với Ngân hàng thương mại khác để trở thành mạng lưới thẻ liên ngành Ngân hàng + Đào tạo đội ngũ cán nghiệp vụ thẻ cách để họ nắm nghiệp vụ đồng thời nắm thay đổi trình toán thẻ Nỗ lực hoàn thiện tổ chức lẫn chuyện môn, đáp ứng diễn biến thị trường Chi nhánh cần bổ xung kịp thời cán trẻ, có lực, có nhiệt huyết với công việc, đồng thời phát đào tạo cách hệ thống cán có lực, tâm huyết với nghề để làm nòng cốt cho tổ chức nhân phận thẻ nói riêng toàn Ngân hàng nói chung + Công tác Marketing, tuyên truyền, quảng cáo cho thẻ chưa thực tới người dân Chi nhánh hạn chế, chưa mạnh dạn bỏ chi phí để tiếp thị sản phẩm thẻ, số loại thẻ phát hành hạn chế Nghiên cứu, tìm loại thẻ phù hợp với nhiều loại khách hàng Sau tháng thực tập Ngân hàng Công thương KCN Tiên Sơn, thời gian dài phần giúp em có hiểu biết định cấu tổ chức phương thức hoạt động Ngân hàng Thương mại nói chung Chi nhánh nói riêng Qua em có điều kiện để vận dụng số kiến thức học trường bổ xung thêm cho minh kiến thức nghiệp vụ ngân hàng Đó điều bổ ích cần thiết sinh viên tốt nghiệp em Thanh toán thẻ loại hình dịch vụ nước ta hứa hẹn loại hình toán phổ biến chủ yếu thời gian tới, nước ta với 80 triệu dân tiềm thị trường thẻ vô lớn, hội thách thức lớn kinh tế nói chung Ngân hàng thương mại nói riêng trình hội nhập kinh tế, quốc tế 21 Qua em mạnh dạn đưa số giải pháp kiến nghị nhằm hoàn thiện sách hoạt động Chi nhánh Ngân hàng Công thương KCN Tiên Sơn Em mong kiến nghị giải pháp quan tâm xem xét Trong trình nghiên cứu viết báo cáo này, thời gian có hạn kinh nghiệm hạn chế nên không tránh khỏi sai sót Em mong nhận đóng góp, phê bình thầy, cô Khoa rút kinh nghiệm bổ xung kiến thức cho em để em hoàn thành tốt viết khoá luận thời gian tới Em xin chân thành cảm ơn Thầy giáo - Tiến sỹ Đỗ Quế Lượng tận tình hướng dẫn, em xin cảm ơn Ban giám đốc, cô, chú, anh, chị Ngân hàng Công thương KCN Tiên Sơn tạo điều kiện giúp đỡ em hoàn thành báo cáo 22 [...]... chính sách hoạt động mang lại hiệu quả tốt nhất Ngân hàng Công thương KCN Tiên Sơn cũng vậy Để hoạt động Ngân hàng có hiệu quả, Chi nhánh luôn cố gắng phục vụ khách hàng một cách tốt nhất, hiệu quả nhất Chi nhánh luôn chú trọng việc hoàn thiện áp dụng conog nghệ mới Mặc dù đã có nhiều tiến bộ nhưng những kết quả mà Chi nhánh đạt được vẫn chưa tương xứng với tầm vóc của một Chi nhánh Ngân hàng nằm trên... KHU CÔNG NGHIỆP TIÊN SƠN Ở nước ta hiện nay có 15 Ngân hàng tham gia phát hành và thanh toán thẻ với đủ mọi thành phần: Ngân hàng thương mại quốc doanh, Ngân hàng thương mại cổ phần và Ngân hàng nước ngoài Đối với các Ngân hàng thương mại quốc doanh, phát triểm dịch vụ thì không chỉ thuần tuý là vấn đề lợi ích kinh tế mà còn có ý nghĩa rất lớn về mặt thương hiệu và vị thế của các Ngân hàng trên thị trường... được Ngân hàng Công thương Việt Nam nói chung và Chi nhánh Ngân hàng KCN Tiên Sơn nói riêng nhìn nhận là một lợi thế cạnh tranh hết sức quan trọng trong cuộc đua nhằm tới thị trường bán lẻ nên công tác này hêt sức được coi trọng và phát triển Đầu năm 2002, Ngân hàng Công thương Việt Nam chính thức triển khai hệ thống ATM tại các chi nhánh trong hệ thống, phát hành các loại thẻ ATM Tại chi nhánh Ngân hàng. .. dẫn của Ngân hàng Công thương Việt Nam Chương III THẺ THANH TOÁN VÀ TÌNH HÌNH KINH DOANH THẺ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG KCN TIÊN SƠN I TỔNG QUAN VỀ THẺ THANH TOÁN 1 Khái niệm về thẻ thanh toán: Thẻ thanh toán là phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt do Ngân hàng phát hành, thẻ cấp cho khách hàng sử dụng để thanh toán tiền 13 hàng hoá, dịch vụ hoặc để rút tiền mặt ở các máy rút tiền tự động. .. độ tăng trưởng khá cao Bên cạnh việc thực thi có hiệu quả công tác khách hàng, Chi nhánh đã đáp ứng được nhu cầu vốn lưu động cho khách hàng, tạo điều kiện cho các Doanh nghiệp hoàn thành kế hoạch sản xuất kinh doanh 3 Công tác kế toán và thanh toán: Công tác kế toán thanh toán là một trong những hoạt động quan trọng của Ngân hàng thương mại Chi nhánh đã không ngừng hoàn thiện phong cách, lề lối làm... 186 Doanh số thanh toán là 519423 triệu đồng 4 Kết quả tài chính: - Tổng thu nhập đạt 13157 triệu đồng - Tổng chi phí chi m 12251 triệu đồng - Lợi nhuận thu được 906 triệu đồng (Chưa trích lập quỹ dự phòng rủi ro) 5 Các công tác khác: Để thích ứng hơn nữa với cơ chế thị trường đáp ứng nhu cầu đa dạng và phong phú của khách hàng, bên cạnh các hoạt động kinh doanh chính 12 Ngân hàng Công thương KCN Tiên. .. bỏ ra chi phí để tiếp thị sản phẩm thẻ, số loại thẻ phát hành còn hạn chế Nghiên cứu, tìm ra những loại thẻ mới phù hợp với nhiều loại khách hàng hơn Sau 2 tháng thực tập tại Ngân hàng Công thương KCN Tiên Sơn, tuy không phải là thời gian dài nhưng cũng phần nào giúp em có những hiểu biết nhất định về cơ cấu tổ chức cũng như phương thức hoạt động của một Ngân hàng Thương mại nói chung và của Chi nhánh. .. chung và của các Ngân hàng thương mại nói riêng trong quá trình hội nhập kinh tế, quốc tế 21 Qua đây em đã mạnh dạn đưa ra một số giải pháp và kiến nghị nhằm hoàn thiện hơn về chính sách hoạt động của Chi nhánh Ngân hàng Công thương KCN Tiên Sơn Em mong rằng những kiến nghị và giải pháp đó được quan tâm xem xét Trong quá trình nghiên cứu và viết bản báo cáo này, vì thời gian có hạn và kinh nghiệm còn... bán hàng hoá, dịch vụ có ký kết với Ngân hàng thanh toán về việc chấp nhận thanh toán thẻ Các đơn vị này được trang bị máy móc, kỹ thuật để tiếp nhận thẻ thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ trả thay cho tiền mặt - Chủ thẻ: Là cá nhân hoặc tổ chức Ngân hàng phát hành thẻ cung cấp thẻ để sử dụng bao gồm chủ thẻ chính và chủ thẻ phụ II TÌNH HÌNH KINH DOANH THẺ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG KHU CÔNG... 0,7 2 586 3573 2 266, 7 5409 4,22 2 Theo thành phần kinh tế Quốc doanh Ngoài quốc doanh 3 Theo loại 145833 76466 81051 11 (-) tiền Dư nợ VNĐ Dư nợ ngoại tệ (quy VNĐ) 202971 91,3 200228 19328 8,7 52184 79,3 2743 20,7 3285 3 1,3 5 170 (Nguồn: Bảng cân đối vốn kinh doanh của Chi nhánh NHCT - KCN Tiên Sơn) Nhìn chung công tác tín dụng 6 tháng đầu năm 2006 của Chi nhánh cũng thực sự thay đổi diện mạo với