Công Tác Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Eximbank) Chi Nhánh Hai Bà Trưng Thực Trạng Và Giải Pháp

Chuyên đề tốt nghiệp i Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình thực tập riêng tôi, tất số liệu trích dẫn lấy thực tế từ công ty trung thực Bản chuyên đề không trùng với chuyên đề hay khóa luận khác Tác giả chuyên đề Ngô Đức Công SVTH: Ngô Đức Công Lớp: Kế hoạch 47A Chuyên đề tốt nghiệp Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân ii LỜI CẢM ƠN Lời xin chân thành cảm ơn Cô giáo ThS.Nguyễn Thị Phương Thu Giảng viên Khoa Kế Hoạch Phát Triển Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân tận tình hướng dẫn giúp đỡ hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp Tôi xin chân thành cảm ơn Anh Lê Thanh Sơn - Phó Trưởng Phòng Kinh doanh Tổng hợp Anh Vũ Văn Cần - Cán Tín dụng, Phòng Kinh doanh Tổng hợp tập thể anh chị cán Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Eximbank) - Chi nhánh Hai Bà Trưng tận tình hướng dẫn, giúp đỡ tạo điều kiện cho hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp Hà Nội năm 2009 SVTH: Ngô Đức Công Lớp: Kế hoạch 47A Chuyên đề tốt nghiệp iii Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC HÌNH DANH MỤC CÁC HÌNH PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại kinh tế thị trường 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Vai trò ngân hàng thương mại 1.1.3 Các hoạt động chủ yếu ngân hàng thương mại 1.1.4 Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại 15 1.2 Vốn huy động công tác huy động vốn ngân hàng thương mại 16 1.2.1 Khái niệm vốn 16 1.2.2 Vai trò vốn huy động 17 1.2.3 Các hình thức huy động vốn 18 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn 22 1.3.1 Nhân tố khách quan: .23 1.3.2 Nhân tố chủ quan: 25 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM ( EXIMBANK) CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG .27 SVTH: Ngô Đức Công Lớp: Kế hoạch 47A Chuyên đề tốt nghiệp iv Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân 2.1 Tổng quan ngân hàng xuất nhập Việt Nam( Eximbank ) chi nhánh Hai Bà Trưng 27 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển .27 2.1.2 Cơ cấu tổ chức chi nhánh Eximbank Hai Bà Trưng 28 2.1.3 Những thành tựu mà Eximbank Hai Bà Trưng đạt .29 2.1.4 Kết hoạt động vài năm gần 30 ● Tình hình hoạt động huy động vốn 32 ●Các nghiệp vụ khác Eximbank chi nhánh Hai Bà Trưng .33 2.2 Thực trạng huy động vốn ngân hàng xuất nhập Việt Nam Eximbank chi nhánh Hai Bà Trưng 36 2.2.1 Huy động vốn từ doanh nghiệp, tổ chức 38 2.2.2 Huy động vốn từ dân cư 40 2.2.3 Huy động vốn từ giấy tờ có giá 44 Về huy động vốn từ phát hành giấy tờ có giá chiếm tỷ trọng tương đối cao so với tổng nguồn vốn tỷ trọng tăng dần qua năm.Điều khẳng định ngân hàng thành công việc thu hút vốn việc phát hành giấy tờ có giá, năm tới dự báo tăng trưởng 48 2.3 Đánh giá công tác huy động vốn Eximbank Hai Bà Trưng 49 2.3.1 Kết đạt 49 2.3.2 Những vấn đề tồn 50 2.3.3 Nguyên nhân chủ yếu 51 2.3.4 Ma trận swot .52 CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH EXIMBANK HAI BÀ TRƯNG 54 3.1 Kế hoạch huy động vốn chi nhánh Eximbank Hai Bà Trưng 54 SVTH: Ngô Đức Công Lớp: Kế hoạch 47A Chuyên đề tốt nghiệp v Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân 3.1.1 Định hướng hoạt động ngân hàng TMCP XNK Eximbank chi nhánh Hai Bà Trưng Năm 2009 54 54 Căn xây dựng kế hoạch 54 Các giải pháp thực 55 3.1.2 Kế hoạch huy động vốn năm 2009 56 3.1.3 Giải pháp thực 57 Tích cực đẩy mạnh biện pháp huy động vốn nhằm giữ vững phát triển nguồn vốn huy động, vận dụng sách lãi suất sách khách hàng hợp lý, phù hợp với đối tượng khách hàng Duy trì đối tượng khách hàng tiền gửi truyền thống Chú trọng khai thác nguồn vốn tổ chức đoàn thể xã hội, bước cải thiện tạo lập cấu nguồn vốn cân đối, ổn định 57 3.2 Một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác huy động vốn ngân hàng xuất nhập Việt Nam (Eximbank) chi nhánh Hai Bà Trưng 58 3.2.1 Đổi cập nhật công nghệ ngân hàng 59 3.2.2 Phát triển đa dạng hóa hình thức huy động vốn ( tiền gửi) 60 3.2.3 Thường xuyên đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ đội ngũ cán ngân hàng 62 3.2.4 Nâng cao trình độ tư vấn kỹ bán hàng nhân viên 64 3.2.5 Xây dựng hình ảnh thương hiệu ngân hàng Eximbank 65 3.2.6 Tối đa hóa tiện lợi cho khách hàng 65 3.2.7 Áp dụng sách lãi suất linh hoạt 67 3.2.8 Tăng cường nâng cao chất lượng dịch vụ thông tin quảng cáo 67 3.2.9 Gắn liền huy động vốn với sử dụng vốn cách hiệu 69 SVTH: Ngô Đức Công Lớp: Kế hoạch 47A Chuyên đề tốt nghiệp vi Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân 3.3 Kiến nghị 70 3.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ 70 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước Việt Nam 73 3.3.3 Kiến nghị với ngân hàng xuất nhập Việt Nam (Eximbank) 74 KẾT LUẬN .79 Danh mục tài liệu tham khảo………………………………….80 SVTH: Ngô Đức Công Lớp: Kế hoạch 47A Chuyên đề tốt nghiệp vii Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT AGRIBANK CBCNV CNH-HDH CNXH CTCP DNNN EXIMBANK GTCG HSBC IFC KHH L/C NHNN NHTM NHTMCP SWIFT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Cán công nhân viên Công nghiệp hóa- Hiện đại hóa Chủ nghĩa xã hội Công ty cổ phần Doanh nghiệp nhà nước Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Giấy tờ có giá Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn thành viên Việt Nam Công ty tài Quốc tế Không kỳ hạn Tín dụng thư (letter of credit) Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cổ phần Hiệp hội viễn thông tài Liên ngân hàng toàn giới (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) TMCP Thương mại cổ phần XNK LSTK Xuất nhập Lãi suất tiết kiệm SVTH: Ngô Đức Công Lớp: Kế hoạch 47A Chuyên đề tốt nghiệp viii Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Kết kinh doanh Chi nhánh Hai Bà Trưng Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn từ tổ chức dân cư Eximbank Chi nhánh Hai Bà Trưng Bảng 2.3: Tình hình sử dụng vốn Ngân Hàng TMCP XNK Việt Nam Chi nhánh Hai Bà Trưng Bảng 2.4 Trị giá toán xuất nhập Bảng 2.5: Tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ cho vay Bảng 2.6: Tỷ trọng dư nợ cho vay tổng tài sản Bảng 2.7 Tổng nguồn vốn huy động Bảng 2.8 Kế hoạch huy động vốn Bảng 2.9: Huy động vốn từ doanh nghiệp, tổ chức Bảng 2.10 Vốn huy động từ dân cư Bảng 2.11: Kế hoạch huy động vốn từ dân cư Bảng 2.12 Kết cấu tiền gửi dân cư Bảng 2.13: Huy động vốn từ giấy tờ có giá Bảng 2.14 Tình hình phát hành giấy tờ có giá Bảng 2.15 Nhìn tổng quát huy động vốn Bảng 3.1 Chỉ tiêu kế hoạch 2009 Eximbanh Hai Bà Trưng SVTH: Ngô Đức Công Lớp: Kế hoạch 47A Chuyên đề tốt nghiệp Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 2.1: Cơ cấu tổ chức chi nhánh Eximbank Hai Bà Trưng Hình 2.2: Tăng trưởng nguồn vốn huy động chi nhánh Eximbank Hai Bà Trưng Hình 2.3: Vốn huy động từ doanh nghiệp tổ chức Hình 2.4: Vốn huy động từ dân cư Hình 2.5: Vốn huy động từ nguồn khác Hình 2.6: Nhìn tổng quát cấu nguồn vốn SVTH: Ngô Đức Công Lớp: Kế hoạch 47A Chuyên đề tốt nghiệp Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết chuyên đề Trong cuối năm 2008 tháng đầu năm 2009 kinh tế giới rơi vào tình trạng suy thoái trầm trọng chưa có dấu hiệu khả phục hồi thời gian dài tới Điều trở thành thách thức lớn cho tất quốc gia giới Việt Nam nói riêng Nhằm thúc đẩy tăng trưởng, phục hồi kinh tế hoàn cảnh nay, quốc gia cần phát huy tối đa nguồn lực có đặc biệt vốn (nguồn vốn) Tuy nhiên, với quốc gia tuỳ thuộc vào tình hình đất nước mà người ta sử dụng nguồn vốn chủ lực khác Có nước sử dụng nguồn vốn bên chủ yếu, kết hợp với nguồn vốn bên trong, tận dụng lợi chuyển giao công nghệ cách tối đa, triệt để Bên cạnh đó, số quốc gia nguồn vốn bên xem mạnh chủ lực họ Bằng cách tốc độ phát triển thường chậm lại hạn chế phụ thuộc vào bên ngoài, tạo chủ động việc thực mục tiêu chiến lược, đảm bảo phát triển vững kinh tế lâu dài Nằm vòng cung kinh tế phát triển động giới Châu Á Thái Bình Dương - đứng trước xu mở cửa hợp tác Việt Nam cần nắm bắt thời cơ, tắt đón đầu, tận dụng khai thác nguồn lực nước Tại Đại Hội Đại biểu toàn quốc lần thứ VIII,… đề chủ trương: “Vốn nước có ý nghĩa định, vốn nước có ý nghĩa quan trọng kết hợp tiềm sức mạnh bên với khả tranh thủ bên ngoài” Những cách để khơi thông, thu hút nguồn lực điều kiện kinh tế cạnh tranh tụt dốc nay? Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Eximbank) chi nhánh Hai Bà Trưng chi nhánh đầu lĩnh vực huy động SVTH: Ngô Đức Công Lớp: Kế hoạch 47A Chuyên đề tốt nghiệp 66 Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân yếu tố quan trọng họ lựa chọn ngân hàng để gửi tiền Trong tình vậy, ngân hàng cần ý tạo cho khách hàng tiện lợi đến mức tối đa Tối đa hóa tiện lợi cho khách hàng gửi tiền cần ý: ● Mở rộng mạng lưới chi nhánh để đưa dịch vụ tiền gửi đến sát địa bàn dân cư Đây điều mà NHTM nghĩ đến, không may việc ngân hàng làm mở rộng mạng lưới chi nhánh tốn Bù lại, mở rộng mạng lưới chi nhánh mang đến cho ngân hàng nhiều lợi ích khác bên cạnh hỗ trợ cho việc huy động tiền gửi Xét mạng lưới chi nhánh, Agribank có ưu ngân hàng khác nhờ có mạng lưới chi nhánh rộng khắp nước từ thành thị nông thôn Có điều nhờ Agribank ngân hàng thương mại Nhà nước Trong đó, ngân hàng thương mại cổ phần thường khó khăn mở rộng mạng lưới chi nhánh ● Phát triển công nghệ khách hàng giao dịch qua điện thoại internet Ngày nhờ phát triển nhanh chóng công nghệ thông tin, công nghệ ngân hàng phát triển theo Ở nước phát triển, khách hàng ngồi nhà tiến hành giao dịch tiền gửi qua internet điện thoại, kể điện thoại di động ● Tạo cho khách hàng tâm lý thoải mái thỏa mãn bước chân đến gửi tiền Điều nghe tưởng chừng đơn giản chẳng có mẻ thực tế cho thấy đến số ngân hàng thương mại Việt Nam chưa làm Một số khác có nhiều tiến bộ, so với cung cách phục vụ ngân hàng nước NHTM Việt Nam khoảng cách xa Trong thời đại cạnh tranh bùng nổ thông tin ngày nay, cung cách phục vụ tỏ quan trọng hết Tại SVTH: Ngô Đức Công Lớp: Kế hoạch 47A Chuyên đề tốt nghiệp 67 Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân ? Vì cạnh tranh bùng nổ thông tin khiến cho lợi cạnh tranh khác đầu tư công nghệ, lãi suất, đa dạng hóa sản phẩm,…rất dễ bị đối thủ cạnh tranh bắt chước nhanh chóng, khiến cho lợi cạnh tranh chẳng chốc bị triệt tiêu Chỉ có tạo cung cách phục vụ, tạo ấn tượng đẹp lòng khách hàng khiến đối thủ khó cạnh tranh khó bắt chước Có thể nói cung cách phục vụ ví “ tính nết” cô gái, truyền thống gia đình giáo dục đạo đức từ bé mang lại đào tạo ngày, bữa mà có Ngoài ra, quy trình nghiệp vụ công nghệ ngân hàng áp dụng ảnh hưởng không nhỏ đến thoải mái khách hàng đến gửi tiền 3.2.7 Áp dụng sách lãi suất linh hoạt Lãi suất yếu tố tác động mạnh mẽ đến việc thu hút vốn tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu Thấy rõ điều đó, Eximbank Hai Bà Trưng trọng đến việc thay đổi lãi suất thời kỳ cho phù hợp với lãi suất thị trường nhằm thu hút nguồn tiền gửi thành phần kinh tế Eximbank Hai Bà Trưng cần xác định biện pháp tăng lãi suất để thu hút nguồn vốn huy động có tác động mạnh nhanh Tuy nhiên, biện pháp có giới hạn, việc tăng lãi suất huy động đồng nghĩa với tăng chi phí đầu vào, ảnh hưởng trực tiếp đến kết kinh doanh Đồng thời có liên quan trực tiếp đến lãi suất cho vay tác động đến toàn hoạt động tín dụng Ngân hàng.Vì thế, mức lãi suất đưa tuỳ theo mức độ cần thiết nguồn vốn, tuỳ theo thời điểm, khu vực, phù hợp với khung lãi suất NHNN quy định có lợi cho người gửi, người vay Ngân hàng Đặc biệt, với chế lãi suất theo tín hiệu thị trường đòi hỏi động, linh hoạt Eximbank trình tìm kiếm nguồn vốn vay 3.2.8 Tăng cường nâng cao chất lượng dịch vụ thông tin quảng cáo Với ngân hàng, để mở rộng hoạt động khuếch trương, quảng cáo việc làm cần thiết Ngân hàng phải cho người SVTH: Ngô Đức Công Lớp: Kế hoạch 47A Chuyên đề tốt nghiệp 68 Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân dân biết đến hoạt động thấy lợi ích giao dịch với ngân hàng Trong công tác huy động vốn, việc quảng cáo nên tập trung số vấn đề như: lãi suất tiền gửi, hình thức huy động, lợi ích ngân hàng gửi tiền, việc khai trương quỹ tiết kiệm Thực tế cho thấy nhiều ngân hàng phát hành kỳ phiếu với lãi suất hấp dẫn để huy động vốn thời hạn ngắn cho hoạt động kinh doanh không người gửi hưởng ứng Đó phần lớn người dân thông tin này, ngoại trừ người thường xuyên liên hệ với ngân hàng Vì vậy, việc quảng cáo nên tiến hành tương đối thường xuyên số phương tiện thông tin đại chúng truyền hình, báo chí Đặc biệt, có hình thức huy động cần tuyên truyền cách thường xuyên lợi ích Một hình thức quảng cáo rẻ tiền cần thiết dán tờ áp phích trụ sở, quầy giao dịch ngân hàng Đi song hành với hình thức quảng cáo khuyến mại, giúp đẩy mạnh thêm hoạt động quảng cáo thu hút vốn vào ngân hàng Các hình thức khuyến mại đa dạng tạo thích thú khách hàng trả lời câu hỏi có thưởng, hình thức xổ số theo tài khoản, lãi suất ưu đãi khách hàng thường xuyên giao dịch Đây hình thức quảng cáo tốt làm cho khách hàng, người dân biết đến, hiểu rõ ngân hàng Eximbank Hai Bà Trưng trực thuộc ngân hàng TMCP XNK Việt Nam, chịu đạo ngân hàng TMCP XNK Việt Nam Vì vậy, biện pháp trình bày số biện pháp mà Eximbank Hai Bà Trưng nói riêng ngân hàng TMCP XNK Việt Nam cần phải thực để khắc phục tồn công tác huy động vốn nhằm đưa Eximbank trở thành tổ chức tài tiền tệ quan trọng, có vị trí then chốt việc thúc đẩy phát triển kinh tế thủ đô theo chế thị trường, có quản lý Nhà nước Tuy nhiên giải pháp phát huy hiệu môi trường vĩ mô thuận lợi SVTH: Ngô Đức Công Lớp: Kế hoạch 47A Chuyên đề tốt nghiệp 69 Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân Vì vậy, xin đưa số kiến nghị để góp phần hoàn thiện môi trường vĩ mô, tạo điều kiện cho công tác huy động vốn ngày có hiệu 3.2.9 Gắn liền huy động vốn với sử dụng vốn cách hiệu Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, nguồn vốn sử dụng vốn có mối liên hệ thường xuyên, chặt chẽ, hỗ trợ, chi phối lẫn Nguồn vốn sở, tiền đề để ngân hàng thực đầu tư, cho vay Chỉ ngân hàng tiến hành đầu tư, cho vay đồng vốn sinh lời Do đó, sử dụng vốn quan trọng để ngân hàng định khối lượng, cấu nguồn vốn cần huy động Quản lý sử dụng vốn có hiệu cách tạo vốn phát triển vốn cách vững nhất, đồng vốn đầu tư, cho vay phát huy hiệu làm cho kinh tế phát triển, thu nhập người dân tăng lên nhờ ngân hàng thu hút nguồn vốn ngày lớn Chi nhánh cần đặc biệt quan tâm làm tốt công tác quản lý, sử dụng vốn với phương châm: Việc mở rộng tín dụng phải đôi với nâng cao chất lượng tín dụng, đảm bảo an toàn tăng trưởng vốn Để thực phương châm thì: Chi nhánh phải bám sát định hướng phát triển kinh doanh Hội đồng quản trị, giải pháp điều hành Tổng giám đốc Eximbank Việt Nam Thường xuyên tiếp cận, bám sát dự án lớn thuộc mục tiêu chiến lược Chính phủ để đưa giải pháp hữu hiệu phục vụ công tác đầu tư có hiệu Thường xuyên gặp gỡ, trao đổi với khách hàng với phương châm: Lắng nghe ý kiến đề xuất từ đơn vị, nắm bắt sách khách hàng tổ chức tín dụng khác địa bàn, từ chỉnh sửa kịp thời kiến nghị khách hàng quan điểm bình đẳng, hiệu an toàn kinh doanh Tiến hành phân loại khách hàng để đưa định hướng đầu tư cho nhóm khách hàng cụ thể SVTH: Ngô Đức Công Lớp: Kế hoạch 47A Chuyên đề tốt nghiệp 70 Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân Đổi mới, nâng cao trang thiết bị hoạt động ngân hàng, đại hoá hệ thống thông tin quản lý cho có khả cung cấp kịp thời, xác tín hiệu thị trường để từ Phòng kinh doanh đưa chiến lược sử dụng vốn phù hợp, đáp ứng mục tiêu kinh doanh Thường xuyên, tăng cường làm tốt công tác kiểm tra, kiểm soátt, bồi dưỡng nghiệp vụ chuyên môn cán tín dụng, giáo dục phẩm chất, đạo đức, phong cách cán bộ, đồng thời phải bố trí sử dụng cán phù hợp với lực chuyên môn, sở thích người, quán triệt nguyên tắc an toàn kinh doanh Thực tốt giải pháp nâng cao hiệu hoạt động chi nhánh, việc sử dụng vốn có hiệu thúc đẩy quan hệ ngân hàng với khách hàng, tạo cho ngân hàng ngày có nhiều khách hàng đến giao dịch gửi tiền với số lượng lớn Từ đó, góp phần tăng cường quy mô chất lượng nguồn vốn huy động 3.3 Kiến nghị Để đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển ngân hàng, cần xây dựng thực chiến lược huy động vốn hợp lý bối cảnh luồng vốn đầu tư nước, khu vực giới có nhiều biến động Với vị trí doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực tiền tệ - ngân hàng, nhằm tăng khả huy động vốn, Eximbank Hai Bà Trưng xin kiến nghị Chính phủ, ngành đề nghị cấp quyền Eximbank hội sở số điểm sau: 3.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ Chính phủ cần đánh giá cách toàn diện xử lý hợp lý mối quan hệ nguồn lực nước nước theo hướng đảm bảo nợ quốc gia nằm phạm vi kiểm soát Chỉ đạo bộ, ngành lập kế hoạch thu hút sử dụng có hiệu quả, tiết kiệm nguồn vốn Hoàn thiện chế, sách để đẩy nhanh trình đổi mới, xếp DNNN Đặc biệt tiến trình cổ phần hoá DNNN, định giá SVTH: Ngô Đức Công Lớp: Kế hoạch 47A Chuyên đề tốt nghiệp 71 Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân công khai, minh bạch thông tin trước bán cổ phần để nâng cao hiệu thu hút vốn từ nhà đầu tư Tiếp tục tháo gỡ vướng mắc chế, sách để phát triển mạnh kinh tế tư nhân trọng trợ giúp doanh nghiệp vừa nhỏ Cần định hướng thu xếp vốn cho dự án có tổng vốn đầu tư lớn, dự án lớn nên cấu tỷ lệ vốn nước, vốn nước ngoài, vốn NHTM, vốn từ Ngân sách Nhà nước, vốn chủ đầu tư ) Giải pháp huy động vốn Chi nhánhcũng nhiều NHTM khác thực tốt có điều kiện kinh tế - xã hội pháp lý cần thiết tạo nên hệ thống giải pháp hỗ trợ tác động tới công tác huy động vốn ngân hàng Đó vai trò Nhà nước, Chính phủ việc ổn định môi trường kinh tế vĩ mô, môi trường pháp lý môi trường tâm lý phù hợp với quy luật kinh tế thị trường Vì vậy, tầm quản lý vĩ mô, Nhà nước cần quan tâm tới yếu tố sau: ● Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô Môi trường kinh tế vĩ mô bao gồm nhiều yếu tố có tính chất bao trùm lên toàn hoạt động kinh doanh chủ thể kinh tế như: Tăng trưởng kinh tế, lạm phát, thâm hụt cán cân toán, ngân sách, tỉ giá đồng Điều không đảm bảo quyền lợi cho người gửi tiền mà gây khó khăn cho ngân hàng việc thực thi điều khoản pháp luật Bởi chưa có chuẩn mực chung cho ngân hàng nên ngân hàng thực theo quy định riêng gây không khó khăn, trở ngại cho khách hàng đến giao dịch với ngân hàng Tất yếu tố có ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh ngân hàng tác động lớn đến công tác huy động vốn Trong thời gian qua, Đảng Nhà nước ta ngành cấp, trước hết NHNN thành công việc tạo lập trì ổn SVTH: Ngô Đức Công Lớp: Kế hoạch 47A Chuyên đề tốt nghiệp 72 Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân định tiền tệ Tuy nhiên, vấn đề ổn định không đặt thời kỳ mà quan trọng lực điều chỉnh sách công cụ cho thích nghi nhanh chóng với biến đổi kinh tế với chủ trương Nhà nước ta tăng cường huy động vốn nước, coi yếu tố định đến nghiệp CNH - HĐH đất nước Đảng Nhà nước có vai trò quan trọng lãnh đạo điều hành môi trường kinh tế vĩ mô, tạo điều kiện cho hệ thống NHTM phát huy vai trò kênh huy động vốn nước phục vụ nghiệp phát triển kinh tế - xã hội ● Tạo lập môi trường pháp lý ổn định, đồng Hoạt động NHTM nằm môi trường pháp lý Nhà nước quy định, chịu tác động hệ thống pháp luật kinh doanh ngân hàng Vì vậy, tạo lập môi trường pháp lý ổn định, đồng điều kiện thuận lợi để NHTM hoạt động kinh doanh có hiệu theo quy định luật pháp Hiện nay, hệ thống luật kinh tế nước ta có điều chỉnh, sửa đổi phù hợp với tình hình kinh tế chung đất nước song chưa thực thống đồng Các ngân hàng tình trạng thực theo qui định riêng Điều không đảm bảo quyền lợi người gửi tiền mà gây khó khăn cho ngân hàng việc thực thi điều khoản pháp luật Do đó, để dảm bảo quyền đáng người đầu tư (đầu tư trực tiếp, đầu tư gián tiếp qua ngân hàng) người sử dụng vốn đầu tư cần có hệ thống pháp luật đồng luật bảo vệ quyền tài sản cá nhân, luật chứng khoán thị trường chứng khoán, luật kế toán kiểm soát độc lập Việc ban hành hệ thống pháp lý đồng rõ ràng tạo niềm tin công chúng Đồng thời, với qui định khuyến khích Nhà nước tác động trực tiếp tới việc điều chỉnh quan hệ người tiêu dùng tiết kiệm, chuyển phần tiêu dùng sang đầu tư, chuyển dần cất trữ tài sản SVTH: Ngô Đức Công Lớp: Kế hoạch 47A Chuyên đề tốt nghiệp 73 Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân dạng vàng, ngoại tệ, bất động sản sang đầu tư vào sản xuất kinh doanh hay gửi vốn vào ngân hàng ● Môi trường xã hội Việc tạo lập môi trường xã hội môi trường pháp luật ổn định nhằm mục đích cuối tạo tin tưởng nâng cao hiểu biết người dân hoạt động ngân hàng Hay nói cách khác, yếu tố tâm lý, trình độ văn hoá có ảnh hưởng đến cách thức tập quán huy động vốn Ở nước ta việc huy động vốn NHTM bị ảnh hưởng yếu tố tâm lý người dân Đó thói quen tâm lý giữ tiền tiết kiệm nhà họ cho đảm bảo an toàn hơn, sử dụng tiền mặt Người dân có thói quen sử dụng tiền mặt chi tiêu hàng ngày Chính vậy, tầm hiểu biết công cụ toán đại ý nghĩa thực tế công cụ toán hạn chế người dân Để tác động vào tâm lý, thói quen người dân biện pháp tốt phía Chính phủ, Nhà nước Chính phủ Nhà nước cần có biện pháp tích cực phối hợp với NHTM để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi người dân để dành nhà Làm cho người dân hiểu rõ tầm quan trọng nguồn vốn “nội lực” công CNH - HĐH đất nước Điều quan trọng trước tiên mà Nhà nước cần làm tăng cường giải pháp giải công ăn việc làm cho người dân để họ có thu nhập ổn định, sớm tiếp cận với kinh tế phát triển Một đời sống người dân nâng cao họ tiếp cận với thể thức toán qua ngân hàng, thay đổi tâm lý tiêu dùng tiết kiệm cũ Từ tạo điều kiện cho NHTM dễ dàng thu hút nguồn vốn từ tầng lớp dân cư TCKT 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước Việt Nam Ngân hàng Nhà nước quan hoạch định sách tiền tệ quốc SVTH: Ngô Đức Công Lớp: Kế hoạch 47A Chuyên đề tốt nghiệp 74 Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân gia với mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền, kiềm chế lạm phát, ổn định cán cân toán giảm thất nghiệp, góp phần thúc đẩy phát triển xã hội, nâng cao đời sống người dân Do Ngân hàng Nhà nước cần thực thi sách tiền tệ đắn, phù hợp với hoàn cảnh thực tế thời kỳ giúp người dân yên tâm gửi tiền vào ngân hàng Khi kinh tế ổn định, giá trị đồng tiền không biến động lớn kiểm soát được, người dân có thu nhập ổn định hơn, họ gửi tiền vào ngân hàng với tâm lý thoải mái, ngân hàng có hội thu hút nhiều nguồn vốn đáp ứng nhu cầu cho vay, đầu tư sinh lời Mặt khác, Ngân hàng Nhà nước cần trọng nâng cao quản lý ngoại hối cách có hiệu tác động ảnh hưởng trực tiếp đến việc thực sách kinh tế vĩ mô Chính phủ đời sống kinh tế xã hội đất nước Có quản lý ngoại hối hiệu ổn định tiền tệ, cải thiện cán cân toán quốc tế, thu hút vốn đầu tư nước ngoài, hỗ trợ xuất khẩu, tăng trưởng kinh tế, kiềm chế lạm phát Có vậy, làm góp phần làm kinh tế phát triển, nâng cao mức sống người dân người dân có nhiều tiền gửi vào ngân hàng hay tạo cho người tâm lý yên tâm gửi tiền vào ngân hàng Ngân hàng Nhà nước cần tăng cường hoạt động kiểm tra, giám sát NHTM để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh toàn ngành ngân hàng Bên cạnh cần thường xuyên tổ chức, đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ cho NHTM để họ tham gia vào tất lĩnh vực kinh doanh triển khai áp dụng tương lai 3.3.3 Kiến nghị với ngân hàng xuất nhập Việt Nam (Eximbank) Thứ nhất, có chế lãi suất cạnh tranh linh hoạt: Lãi suất yếu tố quan trọng giúp ngân hàng hấp dẫn khách hàng đến gửi tiền Bởi hầu hết người có tiền tâm lý muốn đem gửi ngân hàng, trước hết họ so sánh lãi suất huy động mà ngân hàng đưa xem nơi hơn, vấn đề an toàn tiền gửi cho họ dịch vụ tiện ích mà SVTH: Ngô Đức Công Lớp: Kế hoạch 47A Chuyên đề tốt nghiệp 75 Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân họ hưởng Nếu khách hàng đánh giá ngân hàng có cung hệ số an toàn dịch vụ tiện ích nhau, họ chọn ngân hàng trả cho họ lãi suất cao Điều họ dễ dàng tìm hiểu nắm bắt phương tiện thông tin đại chúng ngày trở nên thông dụng phổ biến nước ta (điện thoại, báo chí, thông tin kinh tế truyền hình…) Để thực chế lãi suất huy động cạnh tranh, ngân hàng phải thường xuyên theo dõi thống kê tình hình biến động lãi suất địa bàn hoạt động để có định điều chỉnh kịp thời cho phù hợp với mặt lãi suất thị trường đặc điểm riêng ngân hàng Ngân hàng cần quan tâm đến lãi suất tín phiếu kho bạc thực tế kho bạc thường phát hành tín phiếu trả lãi cao lãi suất huy động ngân hàng thương mại kho bạc có thuận lợi không bị khống chế lãi suất trần Thứ hai, ngân hàng cần đa dạng kì hạn gửi tiền với nhiều mức lãi suất khác Các nguồn tiền nhàn rỗi, tiền để dành người dân đa dạng, ngân hàng huy động với kì hạn 3-6-9-12 tháng… với khoảng thời gian nhàn rỗi đồng tiền không khớp với kì hạn huy động ngân hàng không khuyến khích khách hàng dến giao dịch với ngân hàng, Chẳng hạn người có tiền nhàn rỗi tháng ngân hàng huy động kì hạn tối thiểu tháng, khách hàng không gửi kì hạn Mặc dù khàch hàng chọn cách gửi không kì hạn lãi suất không kì hạn thấp lãi suất kì hạn nên tạo bất lợi cho khách hàng Tuy nhiên, việc đa dạng hóa kì hạn gửi tiền làm cho công việc giao dịch, quản lý, lưu trữ hồ sơ ngân hàng trở nên phức tạp không thực Trước có ngân hàng nhận tiền gửi cho tất kì hạn từ đến 12 tháng có ngân hàng nhận tiền gửi khách hàng với kì hạn 12 tháng.Đa dạng hóa SVTH: Ngô Đức Công Lớp: Kế hoạch 47A Chuyên đề tốt nghiệp 76 Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân kì hạn tiền gửi với mức lãi suất khác theo nguyên tắc kì hạn dài lãi suất huy động cao Thứ ba, đa dạng hóa hình thức toán Khách hàng gửi tiền vào ngân hàng với nhiều mục đích khác nhau, có người mục đích an toàn, có người chủ yếu để lấy lãi tiêu xài hàng tháng đối tượng cán hưu trí, sinh viên…có người dư dả gửi tiền để đồng vốn ngày sinh sôi, nảy nở Vì họ chọn cách tính lãi cuối kì, lãi suất cao rút lãi trước rút lãi hàng tháng Hiện đa số ngân hàng áp dụng hình thức trả lãi trước trả lãi cuối kì lý theo ngân hàng để đơn giản cho công tác huy động vốn, ổn định vốn hoạt động, sở ngân hàng dễ cân đối kế hoạch huy động sử dụng vốn Tuy nhiên phải thấy rằng, mục tiêu ngân hàng tranh thủ, thu hút khai thác tối đa nguồn vốn nhàn rỗi xã hội, kể với số lượng nhỏ Do thời gian tới, cần trì thường xuyên hình thức trả lãi hàng tháng làm trước để thõa mãn nhiều mục đích người gửi tiền qua đố thu hút ngày nhiều khách hàng đến với ngân hàng Thứ tư , khuyến khích lợi ích vật chất: Khi khách hàng gửi tiền, việc so sánh lãi suất huy động nơi cao quan tâm đến lợi ích vật chất mà họ nhận Chẳng hạn lí khách hàng cần rút vốn trước hạn để giải nhu cầu chi tiêu tài không ngân hàng cho rút trước hạn cho rút trước hạn không trả lãi gây tâm lý khó chịu ấn tượng không tốt khách hàng ngân hàng, nhiều dẫn đến tranh cãi không hay Do thời gian tới, ngân hàng cần áp dụng hình thức nhận cầm sổ tiết kiệm cho phép khách hàng chiết khấu kì phiếu ngân hàng phát hành Ngân hàng nghiên cứu để bước chuyển sang trả lãi lãi suất tiền gửi có kì hạn Cụ thể là: Khi khách hàng cần rút vốn trước hạn, ngân hàng trả lãi cho khách hàng lãi suất tiền gửi có kì SVTH: Ngô Đức Công Lớp: Kế hoạch 47A Chuyên đề tốt nghiệp 77 Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân hạn kì hạn cao mà khách hàng gửi được, cộng với lãi suất tiền gửi không kì hạn số ngày (tháng) lẻ Chẳng hạn khách hàng gửi tiết kiệm tháng đến tháng thứ khách hàng xin rút trước hạn, ngân hàng trả lãi kì hạn tháng cho khách hàng cộng với lãi suất không kì hạn tháng Điều khắc phục nhược điểm quy định không cho phép khách hàng rút vốn trước hạn cho rút vốn trước hạn không trả lãi trả lãi suất tiền gửi không kì hạn trường hợp thời hạn gửi gần đến ngày đáo hạn khách hàng xin rút vốn trước hạn Khi ngân hàng không cho rút vốn trước hạn cho rút không trả lãi gây thiệt thòi cho khách hàng, ngân hàng trả lãi lãi suất tiền gửi không kì hạn tiền lãi tính không so với trường hợp khách hàng chọn gửi kì hạn thấp Hệ tất yếu lần sau khách hàng không chọn gửi tiền ngân hàng chọn kì hạn ngắn để gửi Điều mâu thuẫn với mục tiêu kế hoạch biện pháp tăng dần tỷ trọng vốn huy động trung dài hạn ngân hàng Tóm lại, biện pháp khuyến khích với việc đa dạng hóa kì hạn gửi tiền giúp ngân hàng huy động nguồn vốn trung dài hạn khách hàng cảm thấy yên tâm gửi tiền dài hạn cần ngân hàng cho rút tiền trước hạn tính toán lãi sòng phẳng cho khách hàng Thứ năm, định kì quảng cáo niêm yết công khai đầy đủ lãi suất, thể lệ gửi tiền tiết kiệm Việc quảng cáo có tác dụng gây ý cho khách hàng hình ảnh ngân hàng để họ có so sánh chọn lựa Mặt khác, am tường hết thủ tục, thể lệ gửi tiền sách khuyến khích, ưu đãi mà họ hưởng Nhất với khách hàng trình độ học vấn chưa cao với khách hàng lần đầu đến gửi tiền ngân hàng Bảng niêm yết đầy đủ, công khai tiện ích, dễ hiểu tạo cho khách hàng tâm lý thoải mái dễ chịu SVTH: Ngô Đức Công Lớp: Kế hoạch 47A Chuyên đề tốt nghiệp 78 Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân đơn giản thủ tục gửi tiền, giúp cho khách hàng tìn thấy hội hấp dẫn để gửi tiền cho ngân hàng mà ngân hàng khác Trụ sở khang trang, tác phong giao tiếp lịch thiệp, tận tình hướng dẫn khách hàng nhân tố định đến thành công kinh doanh ngân hàng Trong thời buổi cạnh tranh nay, ngân hàng giải tốt mặt có lợi việc thu hút khách hàng đến giao dịch với ngân hàng SVTH: Ngô Đức Công Lớp: Kế hoạch 47A Chuyên đề tốt nghiệp 79 Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân KẾT LUẬN Khoảng thời gian thực tập vừa qua chi nhánh ngân hàng TMCP xuất nhập Việt Nam (Eximbank) Chi nhánh Hai Bà Trưng Hà Nội hội tốt tiếp cận với thực tế, để gắn kết lý thuyết với thực tiễn từ hiểu rõ chuyên ngành mà nghiên cứu,và thuận lợi sau công tác ngành ngân hàng, tài Trong thời gian thực tập tốt nghiệp chi nhánh Eximbank Hai Bà Trưng nhận thấy việc đánh giá thực trạng trình huy động vốn giúp cho ngân hàng có cách nhìn tổng quát,xem ngân hàng thực chỗ gửi tin cậy người dân doanh nghiệp hay không,… từ đưa giải pháp để hoàn thiện công tác huy động vốn Hoàn thiện viết thân mong muốn góp phần kiến thức vào việc tháo gỡ khó khăn hoạt động huy động vốn Eximbank Hai Bà Trưng.Đây đề tài rộng phức tạp nên dừng lại nghiên cứu lý luận chủ yếu, thực tiễn nhiều hạn chế Vì mong bảo, góp ý tất quan tâm đến lĩnh vực Qua lần xin chân thành cảm ơn hướng dẫn nhiệt tình Cô giáo ThS.Nguyễn Thị Phương Thu Giảng Viên khoa Kế Hoạch Phát Triển, Anh chị làm việc phòng kinh doanh tổng hợp tận tình hướng dẫn hoàn thành chuyên đề Xin chân thành cảm ơn! SVTH: Ngô Đức Công Lớp: Kế hoạch 47A Chuyên đề tốt nghiệp 80 Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Luật tổ chức tín dụng (Đã sửa đổi, bổ sung năm 2004) PGS-TS Phan Thị Thu Hà “ Ngân hàng thương mại” Trường đại học Kinh Tế Quốc Dân Khoa ngân hàng – tài “Giáo trình tín dụng ngân hàng” Học Viện Ngân Hàng Báo cáo kết kinh doanh chi nhánh Eximbank Hai Bà Trưng Báo cáo thường niên ngân hàng Xuất nhập Khẩu Việt Nam 2006, 2007, 2008 TS Nguyễn Minh Kiều Giảng viên khoa ngân hàng Đại Học Kinh Tế Thành Phố Hồ Chí Minh chương trình giảng dạy kinh tế Fullbright “ Nghiệp vụ ngân hàng đại” TS Nguyễn Minh Kiều “ Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng” MBA Nguyễn Đức Trung , Hệ thống sản phẩm dịch vụ ngân hàng Thanh toán quốc tế 10 MBA Nguyễn Đức Trung , “Tài liệu tín dụng ngân hàng” Học viện ngân hàng khoa ngân hàng 11 http://www.saga.vn/Taichinh/Thitruong/Nganhang/14415.saga 12 www.eximbank.com.vn 13 www.kiemtoan.com.vn 14 www.vnba.org.vn 15 www.neu.edu.vn 16 GS.TS Lê Văn Tư , Nghiệp vụ ngân hàng thương mại 17 Giáo trình Ngân hàng thương mại quản trị & nghiệp vụ- Đại Học Kinh Tế Quốc Dân 18 Tạp chí Ngân hàng 19 Tạp chí Thị trường tài tiền tệ 20 Giáo trình chiến lược kinh doanh ThS Bùi Đức Tuân SVTH: Ngô Đức Công Lớp: Kế hoạch 47A [...]... thực tế trong thời gian thực tập tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam ( Eximbank) chi nhánh Hai Bà Trưng, tôi đã chọn đề tài: Công tác huy động vốn tại ngân hàng xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) chi nhánh Hai Bà Trưng thực trạng và giải pháp. ” làm chuyên đề tốt nghiệp của mình Thu hút nguồn ngoại lực bao gồm cả vốn, công nghệ, quản trị, ngoại tệ và viện trợ khác nhau là một bộ phận trong chi n... ba chương: Chương I: Tổng quan về huy động vốn trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng công tác huy động vốn tại ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam ( Eximbank) chi nhánh Hai Bà Trưng Chương III: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm hoàn thiện công tác huy động vốn tại chi nhánh Eximbank Hai Bà Trưng SVTH: Ngô Đức Công Lớp: Kế hoạch 47A Chuyên đề tốt nghiệp 5 Trường ĐH Kinh... TẠI NGÂN HÀNG XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM ( EXIMBANK) CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG 2.1 Tổng quan về ngân hàng xuất nhập khẩu Việt Nam( Eximbank ) chi nhánh Hai Bà Trưng 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt nam được thành lập vào ngày 24/05/1989 theo quyết định số 140/CT của Chủ Tịch Hội Đồng Bộ Trưởng với tên gọi đầu tiên là Ngân Hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Vietnam Export... là lý luận và thực tiễn về công tác huy động vốn tại ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Eximbank) chi nhánh Hai Bà Trưng Phạm vi nghiên cứu của chuyên đề là tập trung đánh giá về quá trình huy động vốn tại chi nhánh Eximbank Hai Bà Trưng từ đó đưa ra giải pháp nâng cao Huy động vốn hơn nữa trong thời gian tới 4 Phương pháp nghiên cứu Trong quá trình nghiên cứu, chuyên đề sử dụng các phương pháp nghiên... hoạt động chứ chưa đủ vốn cho ngân hàng có thể thực hiện các hoạt động kinh doanh như cấp tín dụng và các dịch vụ ngân hàng khác Để có vốn phục vụ cho các hoạt động này ngân hàng phải huy động vốn từ khách hàng Nghiệp vụ huy động vốn, do vậy có ý nghĩa hết sức quan trọng đối với ngân hàng cũng như khách hàng Đối với ngân hàng thương mại Nghiệp vụ huy động vốn góp phần mạng lại nguồn vốn cho ngân hàng thực. .. doanh bất động sản 1.2 Vốn huy động và công tác huy động vốn trong ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm về vốn Vốn của ngân hàng thương mại là những giá trị tiền tệ do ngân hàng thương mại tạo lập hoặc huy động được dùng để cho vay, đầu tư hoặc thực hiện các dịch vụ kinh doanh khác Nó chi phối toàn bộ hoạt động của ngân hàng thương mại, quyết định sự tồn tại và phát triển của ngân hàng bao gồm: Vốn tự... hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan Theo tính chất và mục tiêu hoạt động, các loại hình ngân hàng gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng phát triển, ngân hàng đầu tư, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác và các loại hình ngân hàng khác Để đưa ra được một định nghĩa chính xác về ngân hàng thương mại người ta phải căn cứ vào tính chất, mục đích hoạt động, đặc điểm hoạt động. .. do ngân hàng tạo lập được, thuộc sở hữu của ngân hàng Nó mang tính ổn định và căn cứ để quyết định đến khả năng và khối lượng vốn huy động của ngân hàng Vốn huy động là những giá trị tiền tệ mà ngân hàng huy động được từ các tổ chức kinh tế và cá nhân trong xã hội và được dùng làm vốn để kinh doanh Vốn huy động là tài sản thuộc các chủ sở hữu khác nhau, ngân SVTH: Ngô Đức Công Lớp: Kế hoạch 47A Chuyên... hoạt động ngân hàng hiện đại quảng cáo SVTH: Ngô Đức Công Lớp: Kế hoạch 47A Chuyên đề tốt nghiệp 27 Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân luôn được đề cao và cần phải có một chi phí nhất định cho công tác này Đồng thời ngân hàng cũng phải có chi n lược quảng cáo đặc biệt không chỉ trên truyền hình mà nên dùng cả panô, áp phích nhằm đẩy mạnh công tác huy động vốn CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN... nguồn vốn và từng khoản sử dụng để dự đoán nhu cầu vốn biến động trong tương lai, từ đó co chính sách huy động vốn thích hợp Các hình thức huy động vốn của ngân hàng : Đây cũng là một trong những nhân tố có ảnh hưởng lớn đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng Hình thức huy động vốn của ngân hàng càng đa dạng, phong phú bao nhiêu thì khả năng thu hút vốn từ nền kinh tế sẽ càng lớn bấy nhiêu Điều này xuất