Một số giải pháp cơ bản nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp quận thanh xuân

LỜI MỞ ĐẦU Chúng ta bước sang thiên niên kỷ với nhiều hội thách thức, đường chuyển từ kinh tế tập trung sang kinh tế thị trường có quản lí vĩ mô Nhà nước nhu cầu vốn để phục vụ cho trình công nghiệp hoá, đại hoá vô quan trọng cần thiết Để đạt điều phải có tổ chức có khả đứng thực chức tiếp nhận phân phối nguồn vốn xã hội-đó Ngân hàng Cùng với phát triển kinh tế , ngành Ngân hàng đóng góp không nhỏ thành tựu vào thành tựu chung đất nước Với vai trò trung gian tài chính, cung cấp vốn cho kinh tế, thúc đẩy đầu tư, góp phần tăng trưởng kinh tế , hệ thống Ngân hàng không ngừng đổi mới, hoàn thiện cấu tổ chức hoạt động cách có sở khoa học Nhất từ hệ thông Ngân hàng hoạt động theo chế Ngân hàng hai cấp vai trò Ngân hàng ngày thể theo hướng tích cực Một Ngân hàng thương mại quốc doanh thành lập Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam.Trong trình hoạt động , Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn việt nam phát triển có đong góp chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp quận Thanh Xuân-trực thuộc Ngân hàng phát triển nông thôn thành phố Hà Nội Để tiếp tục vươn lên mở rộng hoạt động kinh doanh, nâng cao chất lượng đầu tư tín dụng việc tìm nguyên nhân, tồn để từ mà đưa giải pháp hướng cho chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp quận Thanh Xuân cần thiết việc nâng cao chất lượng tín dụng, tăng mức đầu tư, giảm dơ nợ qú hạn, tăng thu nhập cho cán công nhân viên tăng tích luỹ cho Ngân hàng việc làm cần thiết Từ nhận thức trên, với kiến thức lĩnh hội trình học tập trường, qua tài liệ tham khảo, kết hợp với thời gian tháng thực tập Ngân hàng nông nghiệp quận Thanh Xuân, định chọn đề tài: “Một số giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng nông nghiệp quận Thanh Xuân”, làm chuyên đè tốt nghiệp Do kinh nghiệm thực tế chưa nhiều, thời gian hạn chế, viết không tránh khỏi sai xót Vì , kính mong có góp ý chân thành thầy cô giáo học viện cô cán công nhân viên quan- nơi thực tập để viết hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn CHƯƠNG I TÍN DỤNG VÀ TẦM QUAN TRỌNG CỦA TÍN DỤNG TRONG CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI I/ TÍN DỤNG VÀ TẦM QUAN TRỌNG CỦA TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1/ Tín dụng ? Theo quan điểm Mác “ tín dụng trình chuyển nhượng tạm thời lượng giá trị từ người sở hữu đến người sử dụng , sau thời gian định thu hồi lại lượng giá trị lớn hpn giá trị ban đầu” Tín dụng biểu mối quan hệ vay mượn hoàn trả Trong quan hệ thể nội dung sau: + Người cho vay chuyển giao cho người vay lượng giá trị định + Người vay sử dụng tạm thời thời gian định , sau khoản vay hết thời hạn sử dụng theo thoả thuận, người vay phải hoàn trả cho người vay phần vốn gốc cộng với khoản phí hội mà người cho vay bỏ lỡ hội đầu tư tốt + Giá trị hoàn trả thường lớn lúc hai bên kí kết hợp đồng tín dụng Tín dụng Ngân hàng hiểu quan hệ tín dụng Ngân hàng, tổ chức tín dụng khác với cá nhân, nhà sản xuất kinh doanh, cung cấp hình thức tiền tệ bút tệ : + Cho vay dạng tiền tệ + Người cho vay Ngân hàng, tổ chức tín dụng người vay cá nhân, doanh nghiệp + Quá trình vận động tín dụng Ngân hàng không hoàn toàn phù hợp với qui mô phát triển sản xuất lưu thông hàng hoá Trong quan hệ tín dụng Ngân hàng , Ngân hàng đóng vai trò tổ chức trung gian với tư cách vừa người vay, vừa người cho vay : + Là người vay, vốn tự có, Ngân hàng huy động nguồn vốn nhàn rỗi xã hội để hình thành nên nguồn vốn tín dụng + Là người cho vay, Ngân hàng sử dụng nguồn vốn đáp ứng nhu cầu ngắn- trung-dài hạn thành phần kinh tế Ngân hàng doanh nghiệp sản xuất nào, muốn thực hoạt động sản xuất kinh doanh từ hình thành phải xác định hướng cho Vì Ngân hàng phải hoạch định cho chi phí đầu vào thấp nhất, rủi ro thấp đạt lợi nhuận cao Các Ngân hàng phải luôn quan tâm tới hoạt động huy động vốn hoạt động điều phối vốn huy động đó, Ngân hàng có chức cầu nối chủ thể có vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi chủ thể thiếu hụt tạm thời vốn 2/Các chức ngân hàng thương mại 2.1/Chức trung gian tín dụng Trong giai đoạn đầu, quan hệ tín dụng thị trường tài quan hệ tín dụng trực tiếp người có tiền nhàn rỗi nhưngx người cần vốn.Thực tế quan hệ tín dụng gặp nhiều khó khăn cản trở khó có điều kiện tiếp xúc, điều kiện phù hợp khả cung ứng nhu cầu khoản tín dụng số lượng thơì gian, không gian, vấn đề tin cậy dẫn đến chi phí phải bỏ hai bên lớn.Tình hình tất yếu sản sinh trung gian tài với khả thu hút khoản tiền tạm thời nhàn rỗi xã hội, hình thành quỹ tập trung thông qua tài khoản tiền gửi tiết kiệm, tài khoản tiền gửi toán, phát hành giấy tờ có giá Từ đáp ứng nhu cầu bổ xung vốn người vay.Nhờ chuyên môn hoá, trung gian tài giảm chi phí giao dịch, mức độ rủi ro xuống mức thấp có thể, góp phần thúc đẩy tốc độ tăng trưởng kinh tế, tăng hiệu đồng vốn lưu thông thị trường Điển hình nhữnh trung gian tài ngân hàng thương mại Khi thực tốt chức trung gian tín dụng NHTM trở thành”Bà đỡ” cho dự án kinh tế, tức biến ý tưởng kinh doanh thành dự án có tính thực, khả thi cao 2.2/Chức trung gian toán Khi hệ thống NHTM đời phát triển, trình thực chức trung gian tín dụng , hệ thống NHTM thu hút đại phận chủ thể kinh tế kinh tế mở tài khoản sử dụng dịch vụ toán qua Ngân hàng Việc toán chi trả tiền hàng hoá, dịch vụ hay khoản tiền doanh nghiệp, cá nhân chuyển giao cho Ngân hàng thực Điều có ý nghĩa lớn việc thúc đẩy trình lưu thông hàng hoá, tiết kiệm chi phí giao dịch, tạo sở cho Ngân hàng thực nhiệm vụ cho vay, đồng thời kiểm soát lượng tiền cung ứng thị trường Qua thực nghiệp vụ toán ,Ngân hàng trở thành người “thủ quỹ” doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, cá nhân xã hội Các giao dịch toán doanh nghiệp, cá nhân thông qua tài khoản tiền gửi toán Ngân hàng mà không cần toán trực tiếp tiền mặt Doanh nghiệp, cá nhân lệnh choNgân hàng thực khoản chi trả đồng thời uỷ nhiệm cho cácNgân hàng thu nhận khoản tiền 2.3/Chức tạo tiền Tạo tiền chức quan trọng NHTM, chức thực thông qua hoạt đong tín dụng đầu tư Ngân hàng Thương mại mối quan hệ với Ngân hàng Trung ương đặc biệt trình thực thi sách tiền tệ Việc cung tiền cần bảo đảm bình thường cho lưu thông Nếu cung tiền nhanh gây tác động tiêu cực cho kinh tế Mục đích sách tiền tệ thông qua NHTM đưa khối lượng tiền cung ứng phù hợp vơí sách ổn định giá cả, thực tăng trưởng kinh tế, tạo nhiều công ăn việc làm cho người lao động Các NHTM đóng vai trò quan trọng thực sách tiền tệ, coi kênh dẫn vốn mà qua tăng-giảm lượng tiền lưu thông Vai trò ngân hàng thương mại kinh tế Là ngành kinh doanh đặc biệt, hoạt động Ngân hàng Thương mại có đặc thù riêng gắn lền với loại hàng hoá đặc biệt tiền tệ Trong kinh tế thị trường, hoạt đọng NHTM đa dạng phong phú, đóng vai trò quan trọng đến phát triển kinh tế thể khía cạnh sau : 3.1.Ngân hàng nơi cung cấp vốn cho kinh tế Trong xã hội luôn tồn tình trạng thừa thiếu vốn tạm thời.Những tổ chức , cá nhân có tiền nhàn rỗi tạm thời muốn bảo quản số tiền cách an toàn hiệu nhất, có cá nhân, tổ chức có nhu cầu vốn muốn vay khoản vốn nhằm phục vụ cho hoạt đọng kinh doanh sản xuất tái sản xuất.Từ nhu cầu đó, NHTM đứng tập trung vốn tạm thời nhàn rỗi xã hội để cung cấp cho nhu cầu kinh tế, qua chuyển tiền thành tư đẻ đầu tư phát triển sản xuất tăng cường hiệ hoạt động cuả đồng vốn Như vậy, NHTM trở thành trung gian tài tốt thực chức cầu nối cung cầu vốn Ngân hàng địa tin cậy mà người dư thừa vốn gửi tiền cách an toàn hiệu nhất, ngược lại nơi sẵn sàng đáp ứng nhu cầu vốn cá nhân, doanh nghiệp thiếu hụt tạm thời vốn Nhờ đó, hoạt động hệ thống NHTM đặc biệt hoạt động tín dụng , doanh nghiệp có điều kiện để mở rộng sản xuất, cải tiến máy móc công nghệ, tăng suất lao động, nâng cao hiệu kinh tế 3.2.Ngân hàng cầu nối doanh nghiệp với thị trường Thông qua hoạt động tín dụng , Ngân hàng với vai trò cầu nối cung cầu vốn thị trường tiền tệ góp phần đẩy nhanh hoạt động kinh tế, đem lại lợi nhuận cho hoạt động tổ chức, cá nhân.Những cá nhân, tổ chức giảm khoản chi phí việc tìm kiếm nguồn vốn để đầu tư cho sản xuất kinh doanh, vận dụng dịch vụ mà Ngân hàng cung cấp cho khách hàng để đẩy nhanh hoạt động Vay vốn từ Ngân hàng doanh nghiệp thúc đẩy doanh nghiệp phải có phương án sản xuất kinh doanh tối ưu có hiệu kinh tế trả nợ cho Ngân hàng gốc lãi đáo hạn Việc lập phương án sản xuất kinh doanh tối ưu cho doanh nghiệp phải qua kiểm tra xem xét thẩm định kỹ lưỡng Ngân hàng nhằm hạn chế thấp rủi ro gặp phải làm phương hại đến khách hàng Ngân hàng Từ nguồn vốn tín dụng Ngân hàng cấp doanh nghiệp nâng cao chất lượng mặt trình sản xuất kinh doanh, đáp ứng nhu cầu thị trường, từ tạo cho doanh nghiệp chỗ đứng vững cạnh tranh 3.3.NHTM công cụ để Nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế Trong vận hành kinh tế thị trường, NHTM hoạt động cách có hiệu thông qua nghiệp vụ kinh doanh thực công cụ để Nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế , góp phần thực mục tiêu sách tiền tệ quốc gia ổn định giá cả, kiềm chế lạm phát, tạo công ăn việc làm tăng trưởng kinh tế Bằng hoạt động tín dụng toán NHTM hệ thống, NHTM góp phần mở rộng khối lượng tiền cung ứng lưu thông Thông qua việc cấp khoản tín dụng cho ngành kinh tế, NHTM thực dẫn dắt luồng tiền, tập hợp phân phối vốn cho thị trường, điều khiển chúng cách có hiệu thực thi vai trò điieù tiết gián tiếp vĩ mô: “Nhà nước điều tiết Ngân hàng,Ngân hàng dẫn dắt thị trường” 3.4.NHTM cầu nối tài quốc gia với tài quốc tế Trong vận hành kinh tế thị trường, việc hoà nhập kinh tế nước với kinh tế khu vực kinh tế toàn cầu nhu câù cần thiết cấp bách Với xu hướng toàn cầu hoá kinh tế giới với sách mở rộng hợp tác quốc tế kinh tế-xã hội nước giới hoạt động NHTM mở rộng điều tạo điều kiện choviệc mở rộng hoạt động kinh tế hàng nông nghiệp Thanh Xuân cần hình thành phát triển hình thức nhằm thu hút nguồn vốn lớn thu hút nhiều khách hàng đến quan hệ với Ngân hàng c.Hướng dẫn, tư vấn cho khách hàng Hiện nay, Ngân hàng cạnh tranh gay gắt, hình thức cạnh tranh chủ yếu loại hình chất lượng dịch vụ Vì Ngân hàng nông nghiệp Thanh Xuân cần phát triển thênm số dịch vụ sau: • Dịch vụ tư vấn hướng dẫn người gửi tiền Khi khách hàng đến giao dịch gửi tiền vào chi nhánh, thirts nghĩ chi nhánh nên bố chí cán công nhân viên hướngđẫn cho khách hàng đến phòng nào, thủ tục chứng từ bao gồm khâu gì, sau tư vấn cho khách hàng gửi theo hình thức gì, thời hạn bao lâu, lãi suất Thực dịch vụ làm cho khách hàng thây tầmquan trọng họ, họ đến giao dich với chi nhánh ngày nhiều hơn, việc thu hút nguồn vốn lớn mở rộng dịch vụ khác chi nhánh thuận lợi, hoạt động kinh doanh đạt hiệu cao • Dịch vụ tư vấn cho người vay, người đầu tư Trong dịch vụ tư vấn đầu tư, chi nhánh cần hướng dẫn khách hàng xây dựng dự án, lựa chọn sản phẩm, phương án kỹ thuật, tính toán nguồn vốn tự có; cần vay bao nhiêu, lãi suất, phương án trả nợ nào? Làm dịch vụ chi nhánh trở cần thiết, người bạn thiếu khách hàng Những khách hàng dần trở thánh khách hàng lâu dài chug thành với chi nhánh, họ kí gửi tài khoản vốn cần họ vay vốn chi nhánh d Dịch vụ chi lương Nếu hình thức áp dụng đem lại hiệu cao cho chi nhánh ngân hàng nông nghiệp Thanh Xuân mà cón đem lại lợi nhuận cho doanh nghiệp, gia đình cá nhân mặt tài Bước đầu chi nhánh nên áp dụng hình thức với doanh nghiệp khách hàng có thu nhập cao Chi nhánh thực việc chi trả lương cho cán công nhân viên doanh nghiệp cách trích từ tài khoản tiền gửi doanh nghiệp chuyển sang tài khoản cán công nhân viên e Dịch vụ khấu trừ tự động Hàng tháng gia đình, tổ chức kinh tế phải toán cho chi phí như: tiền điện, nước, điện thoại… Ngân hàng đứng hai bên để toán giúp Khi đến kỳ hạn toán, đơn vị dịch vụ gửi hoá đơn đến Ngân hàng với chủ toán có tài khoản Ngân hàng trích tài khoản chủ toán sang tài khoản công ty cung ứng dịch vụ gứi giấy báo nợ cho chủ toán , gửi giấy báo có cho công ty cung ứng dịch vụ Như vừa tiết kiệm chi phí, thời gian cho hai bên, vừa giảm việc toán tiền mặt 1.7 Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Hiện nay, đến Ngân hàng không khách hàng bỡ ngỡ, ngại ngùng, đặc biệt khách hàng lần đến giao dịch với Ngân hàng Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp Thanh Xuân chưa có hình thức hướng dẫn họ phải đến phòng nào, đâu phải làm thủ tục Trong chế thị trường nay, Ngân hàng cạnh tranh liệt, mục tiêu an toàn tiền gửivà hưởng lãi suất cao coi trọng thái độ phục vụ khách hàng Ngân hàng Do đó, thái độ phục vụ khách hàng nhân viên phải thay đổi, đặc biệt nhân viên thường xuyên, trực tiếp tiếp xúc hàng ngày với khách hàng Những nhân viên đòi hỏi phải nhiệt tình, vui vẻ, lịch sự,và có trách nhiệm khách hàng Ngoài trình độ nhân viên Ngân hàng phải thường xuyên nâng cao chuyên môn, ngoại ngữ, vi tính, phong cách làm việc, phải có hiểu biết sâu rộngđể giải thích tư vấn cho khách hàng họ yêu cầu 1.8 Cải tiến quy trình giao dịch, đại hoá công nghệ Ngân hàng a.Thủ tục đơn giản nhanh gọn Hiện vấn đề thủ tục rườm rà, phức tạp gây nhiều phiền hà cho khách hàng Nhiều người có nhiều tiền ngại đến giao dịch với Ngân hàng vấn đề Vì chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp Thanh Xuân cần phải tiến hành cải tiến thủ tục, số lượng chứng từ cho đơn giản, gọn nhẹ, rõ ràng, tốn thời gian an toàn thuận lợi cho khách hàng lẫn Ngân hàng b Thời gian làm việc Hầu hết Ngân hàng thương mại Việt Nam bắt đầu làm việc kết thúc ngày làm việc giống sở sản xuất, tổ chức kinh doanh, đơn vị nghiệp Ngân hàng nông nghiệp Thanh Xuân nằm quận tập trung dân cư đông đúc, đại phận cán công nhân viêncủa nhiều nhà máy xí nghiệp Do muốn gửi tiền người gửi phải ngừng công việc nhiều thời gian để đến giao dịch với Ngân hàng Thiết nghĩ Ngân hàng cần tăng thêm làm việc, bắt đầu làm việc sớm kết thúc muộn làm thêm ngày thứ bảy, chủ nhật để đáp ứng nhu cầu khách hàng 1.9 Mở rộng công tác Marketing Ngân hàng Việc làm cho người dân hiểu biết Ngân hàng lợi ích mà Ngân hàng đem lại cho khách hàng Ngân hàng thương mại Việt Nam chưa trọng Nếu công tác tuyên truyền thực tốt có tác dụng thay đổi thói quen dân chúng, khuyến khích họ đến quan hệ với Ngân hàng , toán qua Ngân hàng nhiều để thực tổ công tác huy động vốn thiết chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp Thanh Xuân phải mở rộng công tác Marketing Ngân hàng cần thực vấn đề sau: - Tăng cường tuyên truyền, quảng cáo tạp chí, báo chuyên ngành : Báo Ngân hàng , Thời báo kinh tế, Thời báo Ngân hàng, Thời báo thị trường tái tiền tệ…Ngoài tuyên truyền quảng cáo báo: Nhân dân, Tiền phong… phương tiện thộng tin đại chúng tivi, đài… - Tuyên truyền quảng cáo Ngân hàng cách bố trí cho khách hàng quan sát thấy hình ảnh Ngân hàng, tiếp xúc trực tiếp với công cụ trang thiết bị… Nếu thấy vừa lòng khách hàng an tâm tài sản mìnhở Ngân hàng, họ tuyên truyền viên tốt, không chi phí Ngân hàng - Cán Ngân hàng hình ảnh thu nhỏ Ngân hàng.trong trình giao dịch, quan hệ với khách hàng, cán Ngân hàng phải trực tiếp tuyên truyền quảng cáo Ngân hàng với khách hàng 1.10 Tăng cường hoạt động liên Ngân hàng Ở nước ta,các Ngân hàng có mối quan hệ giao dịch qua lại với Nhưng chưa thực có mối quan hệ chặt chẽ, Ngân hàng chưa tạo sức mạnh tổng hợp mặt Có thể nói điểm yếu Ngân hàng thương mại nước ta so với Ngân hàng nước khác rễ ràng lòng tin, tín nhiệm nơi khách hàng Trong xu thế giới nay, hoạt động làm đến thất bại Chính mà nước liên kết thành khối mạnh mẽ, hỗ trợ giúp đỡ lẫn sở hai bên có lợi kể từ tồn phát triển, bên cạnh tạo điều kiện nâng cao sở vật chất trang thiết bị Ngân hàng Cơ sở vật chất hình ảnh Ngân hàng mà khách hàng đến giao dịch Về tâm lý khách hàng muốn giao dịch, kinh doanh với Ngân hàng có trụ sở bề thế, trang thiết bị đại Những hình ảnh tạo cho khách hàng tin tưởng vào an toàn, thoải mái thuận tiện giao dịch Chính mà Ngân hàng nông nghiệp Thanh Xuân cần nâng cao sở vật chất trang thiết bị ngày thu hút khách hàng đến giao dịch với Ngân hàng 1.11 Nâng cao hiệu sử dụng vốn Muốn khai thác tối đa nguồn vốn, Ngân hàng cần phải nâng cao hiệu sử dụng vốn làm sở cho việc huy động vốn Hai nghiệp vụ có mối quan hệ chắt chẽ, mật thiết với Ngân hàng cần phải tổ chức hội nghi hội thảo với khách hàng qua hội nghị, hội thảo giúp cho chi nhánh khách hàng trì mối quan hệ, thân thiện Chi nhánh hiểu rõ nhu cầu khách hàng, biết ý kiến đánh giácủa họ mà chi nhánh đạt tồn vấn đề gìmà chi nhánh phải sớm giải để phục vụ khách hàng cách tốt Còn khách hàng, họ hiểu sâu chi nhánh tiện lợi mà chi nhánh mang lại Một số kiện nghị 2.1 Đối với nhà nước 2.1.1 Ổn định tiền tệ Muốn thu hút nguồn vốn nói chung đặc biết tiền gửi trung dài hạn vấn đề đặt phải ổn định tiền tệ, củng cố vững giá trị đồng nội tệ, tiếp tục kiềm chế lạm phát,ổn định sức mua đồng tiền Nhà nước phải sử dụng cách linh hoạt công cụ sách tài tiền tệ quốc gia, tham khảo sách tiền tệ tài khu vực giới Hiện với xu toàn cầu hoá nhà nước nên kiểm soát chặt chẽ hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại, tổ chức tín dụng nhằm đảm bảo kinh tế phát triển lành mạnh 2.1.2 Môi trường pháp lý Hiện hệ thống luật nước ta nhiều yếu kém, văn pháp lý chưa rõ ràng nhiều chồng chéo nên việc áp dụng không thống Trong môi trường pháp lý không ổn định hoạt động Ngân hàng chứa nhiều rủi ro , người dân chưa đặt hết niềm tin vào hệ thống Ngân hàng Việc ban hành hệ thống pháp lý, đồng bộ, rõ ràng không chi tạo niềm tin dân chúng qua khuôn khổ pháp luật mà với quy định khuyến khích nhà nước tác động trực tiếp đến điều chỉnh tiêu dùng tiết kiệm, người dân quan hệ, giao dich với Ngân hàng nhiều Ngân hàng huy động nguồn vốn lớn Hoạt động kinh doanh ngày có hiệu 2.1.3 Môi trường kinh tế vĩ mô Nhà nước với quan chức, chức đảm bảo điều tiết kinh tế thị trường ổn định, tránh đột biến làm giảm giá trị loại tiền gửi hình thức Đặc biệt cần tránh thay đổi ngột hệ thống Ngân hàng qui mô, đối tượng hoạt động hệ thống hay cấu thành hệ thống Ngân hàng, dẫn tới đe doạ thực làm khả toán, co hẹp hoạt động hay giải thể, phá sản chiều cấu thành hệ thống, tạo ổn định tâm lý, mục đích gửi tiền 2.1.4 Môi trường xã hội Nhà nước, tổ chức xã hội, đoàn thể, nhà trường… phải tạo tâm lý coi trọng tích luỹ toàn xã hội Giải hài hoà mối quan hệ tích luỹ- tiêu dùng trở thành tâm lý chung, mục đích chung, việc làm chung toàn xã hội, tất cá nhân, tổ chức xã hội Phải xây dựng khuynh hướng kinh doanh tiết kiệm vốn, tăng cường tích luỹ, tạo lực tài mở rộng đầu tư đủ điều kiện doanh nghiệp kinh tế 2.1.5 Hình thành phát triển thị trường vốn Trong bối cảnh chuyển đổi kinh tế từ tập trung, bao cấp sang kinh tế thị trường có điều tiết vĩ mô Nhà nước, việc hình thành phát triển thị trường vốn cần thiết có ý nghĩa lớn nước ta Về chế huy động vốn đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế , nguồn vốn trung dài hạn, đồng thời không tạo điều kiện thu hút sử dụng tốt nguồn vốn từ nước Thị trường vốn hình thành phát triển tạo điều kiện thuận lợi cho việc huy động vốn Trên thị trường tạo kênh huy động làm cho nguồn vốn nhàn rỗi xã hội chạy đến nơi có nhu cầu đầu tư, sử dụng vốn có hiệu với giá rẻ nhằm thúc đẩy phát triển , sản xuất hoạt động dịch vụ khác Hiện NHTM huy động vốn ngắn hạn , thị trường vốn hình thành phát triển thu hút tối đa nguồn vốn trung dài hạn, đáp ứng nhu cầu công nghiệp hoá, đại hoá đất nước 2.1.6 Đối với Ngân hàng nông nghiệp thành phố Hà Nội - Cần đầu tư thêm sở vật chất, trang thiết bị cho chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp Thanh Xuân - Tăng quyền chủ động độc lập hoạt động kinh doanh Ngân hàng nông nghiệp Thanh Xuân - Tạo điều kiện cho chi nhánh áp dụng biện pháp cải tiến tăng cường hiệu công tác huy động vốn - Thực sách lãi suất hợp lý Trên ý kiến, biện pháp việc đẩy mạnh công tác tín dụng chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp Thanh Xuân, hy vọng điều phần đóng góp vào thành công chi nhánh công tác huy động cho vay, đem lại nhiều lợi nhuận cho chi nhánh Đảm bảo cho chi nhánh có vị cao cạnh tranh KẾT LUẬN Hoạt động tín dụng đóng vai trò quan trọng không Ngân hàng mà kinh tế Thực đầu tư nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng có ý nghĩa vô quan trọng thành công hoạt động kinh doanh ngành Ngân hàng nói chung ngân hàng nông nghiệp Thanh Xuân nói riêng Việc nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng vấn đề cần thiết ngành Ngân hàng kinh tế Với mong muốn ý kiến riêng nhằm làm cho hoạt động tín dụng ngân hàng nông nghiệp Thanh Xuân đạt hiệu cao đến định chon đề tài: “Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng nông nghiệp Thanh Xuân” làm chuyên đề thực tập Nội dung khái quát chuyên đề gồm: Tín dụng Ngân hàng nâng cao chất lượng tín dụng hoạt động kinh doanh Ngân hàng nông nghiệp Phần hệ thống hoá vấn đề có tính lý luận hoạt động tín dụng biện pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng giảm thiểu rủi ro Phân tích đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng hệ thống Ngân hàng nông nghiệp nói chung ngân hàng nông nghiệp Thanh Xuân nói riêng Những giải pháp chủ yếu đề xuất kiện nghị để khắc phục mặt tồn hoạt động tín dụng Ngân hàng Với thời gian có hạn, kinh nghiệm thực tế chưa nhiều, quy mô đề tài rộng nên viết không tránh khỏi thiếu sót Vậy kính mong quý thầy cô cô Ngân hàng giúp đỡ Tôi xin chân thành cảm ơn DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO: Ngân hàng thương mại –REED EDWARD Tín dụng Ngân hàng - Học viện Ngân hàng Tiền tệ Ngân hàng thị trượng tài - F S MISKIN Luật Ngân hàng nhà nước Luật tổ chức tín dụng Quy chế cho vay khách hàng Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp quận Thanh Xuân năm 1999, 2000, 2001 Tạp chí Ngân hàng số năm 2000 & 2001 Các tài liệu khác 10 Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại LÊ VĂN TỀ, NXB thành phố Hồ Chí Minh SINH VIÊN: HEANG KAM PONG LỚP: NGÂN HÀNG 42A KHOA: NGÂN HÀNG TÀI CHÍNH ĐỀ CƯƠNG SƠ BỘ CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: TÍN DỤNG VÀ TẦM QUAN TRỌNG CỦA TÍN DỤNG TRONG CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI I Tín dụng tầm quan trọng tín dụng ngân hàng Tín dụng Các chức ngân hàng thương mại 2.1 Chức trung gian tín dụng 2.2 Chức trung gian toán 2.3 Chức tạo tiền Vai trò ngân hàng thương mại kinh tế 3.1 Ngân hàng nơi cung cấp vốn cho kinh tế 3.2 Ngân hàng cầu hối doanh nghiệp với thị trường 3.3 NHTM công cụ để Nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế 3.4 NHTM cầu nối tài quốc gia với tài quốc tế II Hoạt động huy động vốn NHTM Nguồn vốn - sở vật chất đảm bảo cho hoạt động kinh doanh ngân hàng 1.1 Nghiệp vụ tài sản nợ Ngân hàng thương mại 1.2 Sự cần thiết khách quan công tác huy động vốn Công tác huy động vốn NHTM 2.1 Tạo vốn qua huy động khoản tiền gửi khách hàng 2.2 Tạo vốn qua vay 2.3 Các hình thức huy động vốn III Hoạt động sử dụng vốn NHTM Nghiệp vụ tài sản có ngân hàng Công tác quản lý tài sản có vấn đề khoản ngân hàng thương mại IV Tính cân đối huy động vốn sử dụng nguồn vốn với hoạt động cho vay ngân hàng Sự cần thiết phải đảm bảo cân đối huy động vốn sử dụng nguồn vốn Nội dung công tác cân đối huy động vốn sử dụng nguồn vốn Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác cân đối huy động nguồn vốn sử dụng nguồn vốn CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP QUẬN THANH XUÂN Tình hình kinh tế - xã hội quận Thanh Xuân Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Thanh Xuân Cơ cấu tổ chức chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Thanh Xuân Thực trạng hoạt động huy động vốn cho vay chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn quận Thanh Xuân Những kết đạt mặt tồn hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp quận Thanh Xuân CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP QUẬN THANH XUÂN Đối với Ngân hàng nông nghiệp quận Thanh Xuân Một số kiến nghị KẾT LUẬN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [...]... nghiệp và phát triển nông thôn quận Thanh Xuân được nâng lên thành Ngân hàng cấp 3, trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp Hà Nội , đồng thời thực hiện dịch vụ cho Ngân hàng phục vụ người nghèo 3 Cơ cấu tổ chức của chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Thanh Xuân Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn quận Thanh Xuân là một chi nhánh chịa sự quản lí trực tiếp của Ngân hàng Nông nghiệp thành phố Hà Nội Do có... đốc Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam ký quyết định thành lập chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn quận Thanh Xuân Địa chỉ giao dịch tại 106 – Nguyễn Trãi – Thanh Xuân , Hà Nội Ngày 03/071996, Ngân hàng bắt đầu khai trương và chính thức hoạt động với tư cách là Ngân hàng cấp 4 Sau một thời gian hoạt động, ngày 01/01/1999 Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông. .. lí và có tính khả thi cao từ đó khai thác và sử dụng hiệu quả nguồn lực Sao cho huy động vốn cung cấp đủ cho nhu cầu tín dụng cả về số lượng và thời gian sử dụng, góp phần năng cao hiệu quả công tác cân đối vốn của Ngân hàng CHƯƠNG II THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP QUẬN THANH XUÂN 1.Tình hình kinh tế-xã hội quậnThanh Xuân 1.1.Những thuận lợi: Quận Thanh Xuân có vị... trọng trong hoạt động của ngân hàng Khi tập trung được một số lượng vốn lớn trong tay ,ngân hàng có thể đầu tư vào các doanh nghiệp , các dự dán, mua cổ phần của các doanh nghiệp …Với hoạt động này, ngân hàng có thể kiểm soát, tham dự vào các hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp Ngoài ra ngân hàng còn nắm giữ một số loại chứng khoán như trái phiếu chính phủ, các thương phiếu…vì các mục đích thanh toán... và tín dụng không có đảm bảo - Căn cứ vào lĩnh vực kinh doanh chia thành: tín dụng đối với các doanh nghiệp công nghiệp ,tín dụng đối với các doanh nghiệp thương mại, tín dụng đối với các doanh nghiệp dịch vụ - Căn cứ vào hình thái giá trị có tín dụng bằng tiền và tín dụng bằng tài sản - Căn cứ vào hình thức cho vay có tín dụng trực tiếp và tín dụng gián tiếp - Căn cứ và phương pháp hoàn trả có tín dụng. .. pháp hoàn trả có tín dụng trả góp, tín dụng phi trả góp, tín dụng trả theo yêu cầu Qua công tác phân loại tài sản và tình hình hoạt động thực tiễn của ngân hàng ta có thể phân tích hoạt động đầu tư tín dụng ở NHTM tính theo thời hạn Cơ cấu của nguồn huy động vốn ngắn, trung hay dài hạn là yếu tố quan trọng quyết định việc sử dụng vốn cho hoạt động tín dụng Một ngân hàng thương mại có nguồn vốn ngắn... không chỉ mang lại lợi nhuận cho Ngân hàng mà còn đảm bảo an toàn vốn, tránh được rủi ro tín dụng và nâng cao chất lượng tín dụng cho Ngân hàng Ngược lại một dư án không mang tính khả thi sẽ khiến Ngân hàng có nguy cơ ứ đọng vốn, mất vốn làm ảnh hưởng đến cồn tác cân đối vốn của Ngân hàng 3.3 Vấn đề dư nợ quá hạn Khi phân tích tính cân đối, nếu chỉ qua tâm đến dư nợ huy động, dư nợ cho vay thì có thể... cho vay Ngân hàng quy định mớc lãi suất trần, các Ngân hàng được phét tính lãi xê dịch trong khoản mức lãi suất trần 3.5 Khả năng quản trị điều hành của Ngân hàng Đây là hoạt động chủ chốt của Ngân hàng, một nhà quản trị Ngân hàng phải có năng lực, trình độ để có thể định hướng kinh doanh đúng đắn, đảm bảo cho hoạt động của Ngân hàng dược an toàn Cụ thể giúp Ngân hàng đề ra những kế hoạch huy động vốn... dạng hoá hoạt động và nâng cao lợi nhuận 1.4 Nghiệp vụ tín dụng Hoạt động tín dụng là hoạt động chủ yếu nhất, mang lại nhiều lợi nhuận nhất cho ngân hàng cũng là lĩnh vực nhiều rủi ro nhất Căn cứ vào hình thức khác nhau có cách phân loại cho vay khác nhau; - Căn cứ vào thời hạn cho vay chia thành :tín dụng ngắn hạn, tín dụng trung và dài hạn - Căn cứ vào sự đảm bảo trong cho vay chia thành: tín dụng có... 50 % vốn tự có cơ bản của Ngân hàng 1.1.2.Nguồn vốn vay: *Vay của Ngân hàng Trung ương: Trong quan hệ với Ngân hàng Trung ương ,các NHTM là khách hàng thường xuyên Với tư cách là Ngân hàng của các Ngân hàng , Ngân hàng Trung ương luôn đóng vai trò là “chủ nợ” và là “người cho vay cuối cùng “ đối với các Ngân hàng thương mại *Vay các tổ chức tín dụng khác:( chủ yếu là các NHTM): Là hoạt động mà NHTM ... thực tập Ngân hàng nông nghiệp quận Thanh Xuân, định chọn đề tài: Một số giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng nông nghiệp quận Thanh Xuân , làm chuyên đè tốt nghiệp Do... nhu cầu tín dụng số lượng thời gian sử dụng, góp phần cao hiệu công tác cân đối vốn Ngân hàng CHƯƠNG II THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP QUẬN THANH XUÂN 1.Tình... nhánh, quy mô tín dụng cảu ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn quận Thanh Xuân không ngừng tăng trưởng phát triển, chất lượng tín dụng ngày nâng cao, thể qua bảng sau: Bảng 01: Cơ cấu dư nợ